tìm hiểu quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng tmcp nam á chi nhánh thừa thiên huế

Đồng thời, em xin chân thành cảm ơn đến Ban lãnh đạo, các anh chị nhân viên phòng kinh doanh của Ngân hàng Nam Á - Chỉ nhánh Thừa Thiên Huế đã tạo điều kiện tốt nhất, nhiệt tình hướng d

“TIM HIEU QUY TRINH CHO VAY KHACH HANG

IDOANH NGHIEP TAI NGAN HANG TMCP NAM A CHI

Khoa hoc : 2019 - 2023

TRUONG ĐẠI HỌC KINH TẺ, ĐẠI HỌC HUE

KHOA KẾ TOÁN — TÀI CHÍNH

. eOO&OD

BAO CAO THUC TAP NGHE NGHIEP

TIM HIEU QUY TRINH CHO VAY KHACH HANG DOANH NGHIEP TAI NGAN HANG TMCP NAM A CHI NHANH THU A THIEN HUE

Sinh viên thực hiện: NGUYÊN THỊ AN Giảng viên hướng dẫn: Lớp: K53B- Tài chính TS LE TO MINH TAN

Huế, tháng 9 năm 2022

LỜI CẢM ƠN

Để hoàn thành kỳ thực tập nghề nghiệp này trước tiên em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến toàn thể quý thầy, cô giáo trường đại học kinh tế - Đại học Huế, và các quý

thầy cô khoa Ké toán - Tài chính đã truyền đạt cho em những kiến thức bỗ ích Đặc biệt,

em xin gửi lời cảm ơn đến thầy TS.Lê Tô Minh Tân, người đã tận tình hướng dẫn, giúp

đỡ em trong quá trình nghiên cửu và hoàn thành bài báo cáo thực tập này Đồng thời, em xin chân thành cảm ơn đến Ban lãnh đạo, các anh chị nhân viên phòng

kinh doanh của Ngân hàng Nam Á - Chỉ nhánh Thừa Thiên Huế đã tạo điều kiện tốt nhất,

nhiệt tình hướng dẫn chuyên môn nghiệp vụ đề đợt thực tập của em diễn ra tốt đẹp Bên

cạnh đó, sự giúp đỡ của mọi người trong ngân hàng đã giúp em học hỏi được nhiêu bài

học kinh nghiệm quý báu cho bản thân dé em tự tin bước vào đời

Với điều kiện thời gian cũng như kinh nghiệm còn hạn chế nên không thê tránh được những thiếu sót Em rất mong nhận được sự chỉ bảo, đóng góp ý kiến của các quý thây cô đê em có thê hoàn thiện mình hơn trong tương lai

Sau cùng, em xin kính chúc quý thầy cô trường Đại học kinh tế Huế, ban lãnh đạo và tập thê nhân viên ngân hàng Nam À luôn doi dào sức khỏe và công tac tot

Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn!

Sinh viên thực tập

Nguyễn Thị Án

MỤC LỤC

PHẦN II: KẾT QUÁ THỰC TẬTP 5-5-5 5£ 5£ <£ S38 EsExESe E9 sESeSeEsEse se eersrsee 3

2 1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Nam Á-Chi nhánh Thừa Thiên Huế 3 2.1.1 Giới thiệu khái quát về Ngân hàng TMCP Nam Á à ằccccesreet 3

2.1.2 Khái quát về Ngân hàng TMCP Nam Á-Chỉ nhánh Thừa Thiên Huế 4 2.1.4 Giới thiệu về phòng kinh doanh — Nam A Bank Chỉ nhánh Thừa Thiên Huế 6 2.2 Nội dung thực (tập - Ăn HH HH TH Họ 7 VN nn ng ộọạọa 7 2.2.2 Tìm hiểu vỀ quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Nam A-Chỉ nhánh Thừa Thiên HUẾ kh HH HH HH Hà Hà 9 2.2.3 Mo ta vi tri chuyén vién KHDN trong quy trình cho vay KHDN tại ngân hàng Nam AÁ_— Chỉ nhánh Thừa THiên lHUÊ St Hà nành Hà Hành Hà nà Hàn 13 2.2.4 Các công việc được giao liên quan tới đ lài: S:Snnnnnnnhrie 14 2.2.5 Kiến thức, kỹ năng cân có đề làm tốt công việc trong quy trình tin dung cho

DANH MUC CHU VIET TAT

Chir viet tat sir dung Nội dung KHDN Khách hàng doanh nghiệp QHKHDN Quan hệ khách hàng doanh nghiệp

TMCP Thương mại cỗ phần TCTD Tổ chức tín dụng

NHNNVN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

PHAN I: LOI MO DAU 1.1 Ly do chon dé tai

Ngày nay ở hầu hết các quốc gia trên thế giới, dù là nước công nghiệp phát triển hay đang phát triển, doanh nghiệp vừa và nhỏ có vai trò rat quan trọng trong nền kinh tế quốc dân của mỗi nước Bởi loại hình doanh nghiệp này đã góp phần tạo nên sự tăng truởng cho nền kinh tế, đồng thời nó cũng tạo nên sự phát triển đa dạng cho các ngành

kinh tế góp phần cai thiện cán cân thanh toán tăng xuất khẩu hàng hoá thành phẩm và tạo

ra việc làm chủ yếu cho hơn 80% lực lượng lao động ở cả nông thôn và thành thị

Việt Nam đang trong quá trình thực hiện công nghiệp hoá, hiện đại hoá nên kinh

tế nên việc phát triển mạnh các doanh nghiệp vừa và nhỏ là việc vô cùng cần thiết Tuy nhiên để phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ chúng ta phải giải quyết hàng loạt các vấn

đề, khó khăn nhất chính là tạo vốn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ

Công cuộc đổi mới nền kinh tế của chúng ta đã tác động mạnh mẽ vào hệ thống ngân hàng hoạt động tín dụng được coi là nghiệp vụ then chốt cấp vốn cho nền kinh tế phát triển tạo thu nhập chủ yếu trong hoạt động kinh doanh ngân hàng Hiệu quả tín dụng đang là mỗi quan tâm của các cấp lành đạo, các nhà quản trị ngân hàng, nó mang tính chất sống còn đối với mỗi ngân hàng thương mại

Nhận thức vấn đề đó trong quá trình tìm hiểu về hoạt động tín dụng tại ngân hàng

TMCP Nam Á-Chi nhánh Thừa Thiên Huế, em đã quyết dinh chon dé tai : “Tim hiéu

quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng Nam Á -Chỉ nhánh Thừa Thiên Huế” để hiệu rõ hơn bản chất,công việc của nghiệp vụ cũng như đề hoàn thành bài báo cáo của mình

1.2 Mục tiêu thực tập nghề nghiệp ® Tìm hiệu và làm quen với môi trường thực tê, hiểu biết về cơ cầu, tô chức ngành

Ngân hàng, hiếu biết về các quy định, thủ tục, yêu cầu công việc tại Ngân hàng

Được học hỏi những kiến thức chuyên môn hữu ích,phát hiện những điểm

mạnh điểm yếu để hoàn thiện bản thân,đồng thời nâng cao kĩ năng cho bản thân Tìm hiểu về các hoạt động kinh doanh của Ngân hàng nói chung và phòng Kinh

doanh nói riêng để thêm kiến thức hỗ trợ cho đề tài thực tập

Tìm hiểu quy trình cho vay doanh nghiệp.Từ đó rút ra được những kiến thức, kỹ năng cần có đề chuyên viên có thê làm tốt quy trình nay

Rèn luyện ý thức tự giác, kỉ luật và có trách nhiệm trong công việc: đúng giờ, chấp hành tốt nội quy và giữ gìn đoàn kết thống nhất trong tập thẻ, hoàn thành tốt nhiệm vụ được giao, nâng cao uy tín của bản thân và góp phần nâng cao uy tín của ngân hàng

Hoàn thiện bản thân,trau dồi các kĩ năng đề trở thành một cán bộ nhân viên ngân hàng tương lai

Tìm hiều, tích lũy để hoàn thành tốt bài báo cáo thực tập nghề nghiệp của mình

1.3 Địa điểm thực tập Tên cơ sở thực tập: Ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh Thừa Thiên Huế

Dia chỉ: số 175 Bà Triệu, phường Xuân Phú, thành phố Huế

Bộ phận thực tập: Tại vị trí Chuyên viên KHDN,Phòng kinh doanh

1.4 Thời gian thực tập

Thời gian: 8 tuần, từ 18/7/2022 đến 11/9/2022.

PHAN II: KET QUA THUC TAP

2.1 Tống quan về Ngân hàng TMCP Nam Á-Chỉ nhánh Thừa Thiên Huế 2.1.1 Giới thiệu khái quát về Ngân hàng TMCP Nam Á

Ngân hàng TMCP Nam Á (Nam A Bank) chính thức hoạt động từ ngày 21/10/1992, là một trong những Ngân hàng thương mại cô phần đầu tiên được thành lập sau khi Pháp

lệnh về Ngân hàng được ban hành năm 1990

Từ những ngày đầu hoạt động, Nam A Bank chỉ có 3 Chi nhánh với vốn điều lệ 5 tỷ

đồng và gần 50 cán bộ nhân viên Đến nay, qua những chặng đường phấn đấu đầy khó khăn và thách thức, Nam A Bank không ngừng lớn mạnh với mạng lưới gồm 108 điểm giao dịch trên cả nước Šo với năm 1992, vốn điều lệ hiện nay tang hon 1020 lần, số lượng cán bộ nhân viên tăng hơn 77 lần, phần lớn là cán bộ trẻ, năng động, được đào tạo chính quy trong và ngoài nước, có năng lực chuyên môn cao

Mục tiêu hiện nay của Nam A Bank la phần đấu thành một trong những ngân hàng hiện đại, hàng đầu của Việt Nam trên cơ sở phát triên nhanh, vững chắc, an toàn và hiệu quả và không ngừng đóng góp cho sự phát triển kinh tế chung của xã hội

« Tén giao dịch quốc tế: Nam A comercial Join Stock Bank e Tên viết tắt: Nam A Bank

¢ Trụ sở chính: 201 — 203 Cách Mạng Tháng Tám, Phường 4, Quận 3, Thành phố

Hồ Chí Minh

¢ Hotline: 1900 6679 ¢ Website: https://www.namabank.com.vn

e Logo:

Trong tương lai, Nam A Bank cũng đang tiếp tục theo đuôi mục tiêu trở thành một

trong những ngân hàng hiện đại, hàng đầu của Việt Nam.

2.1.2 Khái quát về Ngân hàng TMCP Nam Á-Chỉ nhánh Thừa Thiên Huế Nam A Bank — Chi nhánh Thừa Thiên Huế chính thức được khai trương hoạt động

vào ngày 06/05/2021 tại địa chỉ số 175 Bà Triệu,phường Xuân Phú,thành phố Huế Nam

A Bank Thừa Thiên Huế tọa lạc tại vị trí trung tâm đắc địa của thành phố thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch

Sau hơn một năm ổi vào hoạt động, Nam A Bank Thừa Thiên Huế đã đạt được

nhiều thành tựu, góp phần vào việc phát triển nền kinh tế Việt Nam hiện nay Ngân hàng

Nam Á theo mô hình hoạt động của một ngân hàng đa năng, thiết bị công nghệ hiện đại

cùng lợi thế về khách hàng doanh nghiệp, cá nhân và ngân hàng số với các gói sản phẩm dich vụ ưu Việt cùng các chính sách, nguồn vốn Tín dụng xanh lãi suất ưu đãi,

Hoạt động của ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh TT Huế được quy định rõ trong quy chế Thông qua quá trình thực tập thì bản thân em đã được tiếp xúc và hiểu biết cũng như tìm hiểu được những hoạt động chính của Ngân hàng TMCP Nam Á như sau:

- Hoạt động huy động vốn: là hoạt động ngân hàng được thực hiện bằng việc huy

động tiền gửi của các tô chức, cá nhân trên địa bàn bằng ngoại tệ, VNĐ Thực hiện các

chương trình dự thưởng và khuyến mãi theo đúng quy định của ngân hàng TMCP Nam Á đã ban hành

- Thực hiện các dịch vụ về tín dụng: cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn, cho

vay mua nhà, cho vay xây dựng nhà, cho vay mua xe ô tô, sửa chữa, mua sắm, hỗ trợ học tập, tiêu dùng, bảo lãnh trong và ngoài nước, kinh doanh chứng khoán

- Các dịch vụ khác: dịch vụ thu chỉ hộ, như thanh toán quốc tẾ, chuyển tiền trong và

ngoài nước, kinh doanh ngoại hối, kiều hối, thẻ ngân hàng SMS Bangking,

Internetbankinh, chứng khoán, ngân quỹ, đầu tư trực tiếp 2.1.3 Cơ cấu tô chức bộ máy

Về cơ cấu tô chức của ngân hàng TMCP Nam Á nói chung được thể hiện qua

Sơ đồ sau:

Sơ đồ 2.1 Cơ cầu tổ chức bộ máy của ngân hàng TMCP Nam Á

DAI HOI DONG CO) DONG

KHỐI KINH DOANH

KINH DOANH TIỀN TỆ

oon QUẢN LÝ RỦI RO

Pores) VẬN HÀNH

Try] CÔNG NGHỆ THÔNG TIN

Sơ đồ 2.2 Cơ cấu tổ chức bộ máy của ngân hàng TMCP Nam Á - Chi

nhánh TT Huế

PHÒNG PHÒNG PHÒNG KÉ PHÒNG HÀNH GIAO DỊCH KINH TOÁN - CHÍNH-NHÂN

DOANH NGAN QUY SỰ

(Nguôn: Phòng hành chính-nhân sự) 2.1.4 Giới thiệu về phòng kinh doanh - Nam A Bank Chỉ nhánh Thừa Thiên Huế

- _ Cơ câu tô chức phòng kinh doanh: Sơ đồ 2.3 Cơ cấu tổ chức bộ máy phòng kinh doanh

PHÒNG KINH DOANH

PHÒNG KHÁCH PHÒNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN HÀNG DOANH

- - Nghiên cứu, đề xuất chiến lược, chiến lược huy động vôn, mô hình hoạt động,

chính sách, dựa trên các thông tin thu thập được

- - Thực hiện cung cấp dịch vụ cho khách hàng

- Thúc đẩy quá trình tiêu thụ sản phẩm,dịch vụ của ngân hàng như huy động vốn, thanh toán quốc tế,cho vay, bảo lãnh,

- Tham định và cho vay theo cấp ủy quyền nhằm mở rộng hoạt động, đảm bảo

an toàn, hiệu quả

- _ Tiến hành xây dựng, mở rộng các nguồn khách hàng mới cho ngân hàng

- Duy tri va phat triển mối quan hệ với khách hàng hiện có,

- Quản lý các hồ sơ, tài liệu, văn bản quản lý nội bộ theo quy định của ngân hàng

- _ Lập kế hoạch phát triển triển khai các hoạt động phát triển thị trường và việc nghiên cứu, phát triển sản phẩm

- Chịu trách nhiệm trước ban giám đốc về tất cả các hoạt động phát triển san phâm,dịch vụ của ngân hàng theo đúng quyền hạn và nhiệm vụ đã được giao 2.2 Nội dung thực tập

2.2.1 Cơ sở lý luận a Khai niém hoat động cho vay và cho vay khách hàng doanh nghiệp

® Khái niệm cho vay: Theo khoản 16, Điều 4 Luật Các tô chức tín đụng quy định “Cho vay là hình thức cấp tín dụng, theo đó bên cho vay giao hoặc cam kết giao cho khách hàng một khoản tiền

để sử dụng vào mục đích xác định trong một thời g1an nhất định theo thỏa thuận với

nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi” ® Cho vay khách hàng doanh nghiệp:

Cho vay doanh nghiệp của ngân hàng thương mại là hình thức cấp tín dụng của ngân hàng đối với doanh nghiệp, theo đó ngân hàng giao cho doanh nghiệp

một khoản bằng tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định theo thoả

thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gôc và lãi Mục đích của các doanh nghiệp thường là bô sung vốn lưu động, mua thiết bị máy móc, hoặc đầu tư khác Do là doanh nghiệp nên các khoản cho vay tương đổi lớn và tùy thuộc vào quy mô và mục đích sử dụng mà doanh nghiệp sẽ được vay các khoản vay từ phía ngân hàng là khác nhau

b._ Đặc điểm cho vay khách hàng doanh nghiệp: Đối tượng khách hàng đa dạng do đó mục đích sử dụng vốn của doanh nghiệp cũng rất đa dạng

Thủ tục và quy trình cho vay doanh nghiệp phức tạp hơn vì tính pháp lý của doanh nghiệp phức tạp hơn so với cá nhân

Nguồn trả nợ của người vay từ tiên bán hàng , lợi nhuận, khâu hao và các nguồn thu hợp pháp khác

Rủi ro xảy ra từ cho vay doanh nghiệp thường gây ra ton thất lớn cho ngân hàng thương mại

c _ Điều kiện cho vay của ngân hàng : Ngân hàng sẽ xem xét và quyết định cho vay khi khách hàng đáp ứng tất cả các điều kiện sau (Điều 2.3, 2.6 &7 của Thông tư 39):

e - Về cơ bản, điều kiện vay vốn đối với Doanh nghiệp của Nam A Bank tương tự như điều kiện vay vốn chung của các ngân hàng thương mại

e©_ Điều kiện “Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vị dân sự và chịu trách

nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật” áp dụng cho từng loại hình doanh nghiệp được quy định như sau:

-_ Pháp nhân: được công nhận là pháp nhân theo Điều 94 và Điều 96 Luật dân sự và

các quy định khác của pháp luật Việt Nam Đối với DN thành viên hạch toán phụ thuộc phải có giấy uỷ quyền vay vốn của pháp nhân trực tiếp quản lý

- DN tư nhân: Chủ DN tư nhân phải có đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và hoạt động theo Luật Doanh nghiệp

- Công ty hợp danh: thành viên hợp danh của công ty hợp danh phải có năng lực

pháp luật dân sự và năng lực hành vi dan sy và hoạt động theo Luật Doanh nghiệp