TÓMTẮTĐỀÁN Tênđề án : “Cácnh ânt ố ả n h hưở ng đế nq uyế tđ ịn h g ử itiề nt iế tk iệ m t r ự c tu yế n của khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chin
Giớithiệu vấn đề nghiên cứu
Ngành Ngân hàng Việt Nam trong những năm gần đây có những chuyển biếnmạnhmẽ,dầnđisâuvàoquátrìnhhộinhậpkinhtế.Đâylàcơhộiđểhệthốngtàichínhngân hàng tiếp cận vốn, chuyển giao công nghệ, chuyên môn Ngoài ra, cũng đặt ranhiềutháchthứcchongànhngânhàngtrongquátrìnhcảicáchhướngtớinềnkinhtếổnđịnh,bềnvữn ghơn.Ngânhàngthươngmại(NHTM)làloạihìnhdoanhnghiệpđặcbiệt,hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực tài chính, tiền tệ và chủ yếu huy động vốn để chovay nền kinh tế (Nguyễn Đăng Đờn, 2004) Vì vậy, các ngân hàng thương mại rất chútrọng đến việc huy động vốn để đáp ứng nhu cầu kinh doanh của mình và đây có lẽ làchứcnăngquantrọngnhất.Trongđó,tiềngửitiếtkiệm(TGTK)lànguồnquantrọngvàchiếmtỷ trọnglớn trongtổng nguồn vốnhuy độngcủa ngân hàng.
Bên cạnh đó, cùng với xu hướng toàn cầu hóa, hội nhập kinh tế thế giới và đặcbiệt là sự phát triển của khoa học công nghệ trong cách mạng công nghiệp 4.0, cácNHTM đã bắt tay xây dựng nền tảng số và tạo bàn đạp cho mô hình ngân hàng số toàndiện Không nằm ngoài làn sóng chuyển đổi số, Ngân hàng Thương mại cổ phần CôngThương Việt Nam (Vietinbank) cũng có nhiều thay đổi trong việc tối ưu hóa các sảnphẩmtàichínhvàdịchvụmớiphùhợpvớinhucầuthịtrườngkhôngnhữngthuhútmàcòngiữch ânkháchhàng,đặcbiệtlànhữngsảnphẩmdịchvụvớimụctiêumởrộngquymônguồnvốn chongân hàngnhư gửitiền tiếtkiệm(GTTK) trựctuyến.
Hiệnnay,tạiNgânhàngTMCPCôngThươngViệtNam-chinhánhTâySàiGòntỷ lệ TGTK trực tuyến tăng dần qua các năm, cụ thể: vào năm 2019 tiền gửi huy độngtại chi nhánh chỉ đạt 104 tỷ đồng, năm 2020 tăng mạnh lên 356 tỷ đồng tương đương242%sovớinăm2019,năm2021chinhánhtăng95.5%tươngđương340tỷđồng,đếncuốin ăm2022,đạt928tỷđồngtăng232tỷđồngtươngđương33.3%sovớinăm2022,năm2023đạt1,351t ỷđồngtăng45,6%tươngđươngtăng423tỷđồngsovớinăm2022(Nguồn:Báo cáo nội bộVietinbank– Tây SàiGòn).
Nhữngconsốđượcnêutrên,thểhiệnmốiquantâmcủakháchhàngtạichinhánhđốivớidịchvụ GTTKtrựctuyếnngàycàngcaovàbứcthiếthơn.Tuynhiênđểgiữvữngtỷ lệ tăng trưởng này qua từng giai đoạn cũng như mở rộng quy mô nguồn vốn, chinhánhcầnhiểurõtâmlý,thóiquenkháchhàng,nhậnđịnhcácnhântốảnhhưởngđến
2 quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng Trên cơ sở đó, đề xuất một số giải phápmang hàm ý quản trị để nâng cao hiệu quả của hoạt động gửi tiền tiết kiệm trực tuyếntạingânhàng TMCPCông ThươngViệt NamChi nhánhTây SàiGòn.
Sựcần thiết của vấn đề nghiên cứu
Huyđộngvốnbằnghìnhthứchuyđộngtiềngửitiếtkiệmcóchiphíthấphơncáckênh huy động khác (Samuel, 2015) Vì vậy huy động TGTK sẽ tiếp tục là kênh huyđộng vốn chủ lực của các NHTM Với sự hiện diện dày đặc của hệ thống ngân hàng,cạnhtranhgiữacácNHTMngàycàngtrởnênkhốcliệthơn.Đểđứngvữngvàmởrộngquy mô chiếm lĩnh thị phần, các ngân hàng cần có một lượng vốn đáng kể Việc cạnhtranhthuhútnguồnvốnantoànvàbềnvữngđòihỏingânhàngphảiliêntụcđổimớiđểduytrìhoạt độngvà cungcấpcácdịch vụtiệnlợi,đáng tincậychokhách hàng.
Bêncạnhđó,tạiVietinbanknguồnvốntrongnềnkinhtếvẫnchưađượckhaitháctriệtđể,vốnnhàn rỗicủadâncưbịchiphốibởicáckênhđầutưkhácnhưvàng,bấtđộngsản,chứngkhoán,… dẫnđếnkháchhàng khôngcònhứngthúchoviệc GTTK. ĐạidịchCOVID- 19đãlàmthayđổithóiquenGTTKcủangườidân.Trướcdiễnbiếnphứctạpcủađạidịch,việcchuyểnđ ổitừcáchìnhthứctiếtkiệmthôngthườngsangtiếtkiệmtrựctuyếnlàxuhướngtấtyếuđượcnhiềungườiti êudùnglựachọn.Xuhướngnàyđanglàmchoviệcgửitiếtkiệmtrựctuyếntrởnênthuậntiệnvàhấpdẫnh ơnđốivớingườitiêu dùng (Celent Associates (2019)).
Mặt khác, các nghiên cứu trước đây chủ yếu tập trung vào vấn đề tiết kiệm tại quầy giao dịch hoặc việc chấp nhận Ngân hàng điện tử nói chung Tuy nhiên, chúng chưa đi sâu vào vấn đề gửi tiết kiệm trực tuyến của khách hàng cá nhân.
Xuấtpháttừtìnhhìnhthựctếhiệnnay,việchuyđộngtiềngửiKHCNmặcdùđãcó những thành công nhất định nhưng Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam(Vietinbank) nói chung và Chi nhánh Tây Sài Gòn nói riêng vẫn còn nhiều khó khăn,hạn chế Bởi vì tiếp cận với hình thức GTTK trực ngân hàng phải chú trọng đầu tư vềmặtcôngnghệvàđảmbảotínhantoàn.Trongthờigiangầnđâyđãcónhiềutrườnghợpkhách hàng bị kẻ gian lợi dụng phá hủy rào chắn bảo vệ an ninh mạng của ngân hàng,đánh cắp tiền trong tài khoản tiết kiệm Điều này đã làm cho khách hàng còn e ngạitrong việc quyết định GTTK trực tuyến và vẫn ưu tiên chọn phương thức gửi tiền tiếtkiệmtruyềnthống.Dođó,VietinbankCNTâySàiGòncầnxâydựngchiếnlượcđểnâng caotỷlệkháchhàngcánhânsửdụngdịchvụgửitiềntiếtkiệmtrựctuyến.Việcgiatănghuy động vốn bằng hình thức GTTK trực tuyến tại Vietinbank CN Tây Sài Gòn phụthuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm đặc điểm riêng của của chi nhánh và các yếu tố thịtrường tại từng thời điểm cụ thể Vì vậy, để đảm bảo ngân hàng hoạt động có hiệu quảvà nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường đòi hỏi chi nhánh cần có những giảipháp phù hợp để đẩy mạnh, nâng cao chất lượng huy động vốn theo hình thức gửi tiềntrựctuyếntrongtươnglai,tôichọnđềtài: “Cácnhântốảnhhưởngđếnquyếtđịnhgửitiềntiếtkiệ mtrựctuyếncủaKháchhàngcánhântạiNgânhàngthươngmạicổphầnCôngThương Việt Nam –Chi nhánh Tây SàiGòn”.
Mụctiêu nghiên cứu
Nhận diện và đánh giá các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệmtrực tuyến của khách hàng cá nhân Từ đó đề xuất một số giải pháp mang hàm ý quảntrịđểnângcaohiệuquảcủahoạtđộnggửitiềntiếtkiệmtrựctuyếntạiNHTMCPCôngThươngV iệt Nam Chi nhánh Tây SàiGòn.
Một là xác định các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm trựctuyến của khách hàng cá nhân tại NH TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh TâySàiGòn.
Hai là đo lường mức độ tác động của các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửitiềntiếtkiệmtrựctuyếncủakháchhàngcánhântạiNHTMCPCôngThươngViệtNamChinhánh Tây Sài Gòn.
Ba là đề xuất những giải pháp và kiến nghị mang hàm ý quản trị nhằm nâng caohoạtđộnghuyđộngvốnKHCNdướihìnhthứcgửitiềntiếtkiệmtrựctuyếntrênđịabàntrongbối cảnh hiện nay.
Câuhỏi nghiên cứu
Câuhỏi1:QuyếtđịnhgửitiềntrựctuyếncủaKháchhàngcánhântạiNgânhàngthương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Tây Sài Gòn bị ảnh hưởngbởicác nhân tố nào?
Câu hỏi 2: Mức độ tác động động của các yếu tố đến quyết định gửi tiền trựctuyến của Khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương ViệtNam– Chi nhánh Tây Sài Gòn?
Câuhỏi3:HàmýquảntrịnàonhằmthuhútvàgiữchânKHCNgửitiềntiếtkiệmtrực tuyến tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – CN Tây SàiGòntrong tương lai?
Đốitượng và Phạm vi nghiên cứu
Đối tượng nghiên cứu:Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệmtrực tuyến của Khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công ThươngViệtNam – Chi nhánh Tây Sài Gòn. Đối tượng khảo sát:KHCN đang gửi tiền tiết kiệm trực tuyến tại Vietinbank –
Phạmvikhônggian:Thực hiệnnghiêncứutạiVietinbank–CNTâySàiGòn Phạmvithờigian:Thực hiệnkhảosátkháchhànggửitiềntiếtkiệmtrựctuyếntạiVietin bank–Tây SàiGòn từtháng 02/2024 đếntháng 04/2024.
Phươngpháp nghiên cứu
Nghiêncứuđịnhtínhđượcthựchiệnbằngcáchlượckhảotổngquanlýthuyếtvàcácnghiêncứ uliênquantừđólựachọnnhữngcơsởlýthuyết,cácmôhìnhnghiêncứuphù hợp nhằm đề xuất mô hình nghiên cứu, sau đó thực hiện thiết lập bảng câu hỏi sửdụng cho nghiên cứu Dựa vào mục tiêu nghiên cứu, câu hỏi nghiên cứu, các mô hìnhvàlýthuyếtliênquancủađềtàiđểxácđịnhthangđogốc,xâydựngthangđophùhợp.
Nghiêncứuđịnhlượngđượcthựchiệnbằngcáchthuthậpthôngtinquabảngcâuhỏi điều tra thông qua khảo sát khách hàng cá nhân của Vietinbank CN Tây SàiGòn.BảngcâuhỏiđiềutrachínhthứcđượcgửiđếncáckháchhàngvàxửlýbằngphầnmềmSPSS.Các dữliệuthôngsốsẽđượctiếnhànhkiểmtra,phântíchđộtincậyCronbach’sAlpha, phân tích nhân tố khám pháEFA Tiếp đến, phân tích hồi quy được áp dụng đểxác định chiều hướng và mức độ tác động của từng yếu tố tác động đến quyết định gửitiềntiết kiệm trực tuyến của khách hàng.
Kếtcấu của bài nghiên cứu
Ngoàiphầnmởđầu,phụlục,tómtắt,kếtluậnvàdanhmụctàiliệuthamkhảonộidung của luận văn gồm 5 chương.
Chương1:Giớithiệutổngquan Chương2:Cơsởlýthuyếtvàmôhìnhnghiêncứuứngdụng Chương3:ThựctrạngvềhoạtđộnggửitiếtkiệmtrựctuyếncủaKHCNtạiNgânhàngTMCPCô ng Thương ViệtNam – Chinhánh Tây Sài Gòn
Chương4:GiảiphápthuhúttiềngửitiếtkiệmtrựctuyếncủaKHCNtạiNgânhàngT MCPCông Thương ViệtNam – Chinhánh Tây Sài Gòn
Chương 5: Kế hoạch triển khai các giải pháp nhằm thu hút tiền gửi tiết kiệm trực tuyếncủaKHCNtạiNgânhàngTMCPCôngThươngViệtNam–ChinhánhTâySàiGòn
CHƯƠNG 2 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH
Giớithiệu chương
Chương 2 trình bày lý thuyết nền tảng về tiền gửi tiết kiệm trực tuyến, tổng hợp nghiên cứu liên quan và nhận xét Từ những khoảng trống kiến thức, đề xuất mô hình nghiên cứu, xây dựng thang đo, cùng phương pháp phân tích, xử lý số liệu và đánh giá sự phù hợp của các yếu tố được triển khai.
Cơsở lý thuyết
Tiềngửi tiết kiệm trực tuyến
Benton E.Gup, Jame W.Kolari (2005) “Tiền gửi tiết kiệm là một khoản tiền gửimàkháchhànggửivàongânhàngđểhưởngmộtmứclãisuấtcốđịnhtrongmộtkhoảngthờigian cố định”.
Theo Trầm Thị Xuân Hương và cộng sự (2012) “TGTK là số tiền mà người gửitiền đặt tại một TCTD và theo thỏa thuận với tổ chức này, số tiền gốc cùng với lãi sẽđượchoàntrảđầyđủ.TGTKnàyđượccánhângửivàoNHvớimụcđíchhưởnglãitheođịnh kỳ từng kỳ hạn với các mức lãi suất khác nhau sẽ được NH công bố trước TGTKdưới hình thức thông thường và phổ biến nhất là loại có sổ tiết kiệm Khi gửi tiền, NHcungcấpchongườigửimộtcuốnsổtiếtkiệmđểghinhậncáckhoảntiềngửivàovàrútra Quyển sổ này không chỉ là một công cụ ghi chép mà còn có giá trị xác nhận về sốtiềnđã gửi như một chứng thư”.
Tiềngửitiếtkiệmlàmộtdạngsảnphẩmcủangânhàng,trongđókháchhànggửimộtsốtiềnnh ấtđịnhvàotàikhoảntiếtkiệmtrongmộtkhoảngthờigiancụthể.Ngânhàngsẽtrảlạisốtiềnđãgử icùngvớilãisuấttíchlũysaumộtkhoảngthờigianxácđịnh.
Tiềngửitiếtkiệmtrựctuyếnlàmộtdạngsảnphẩmcủangânhàngmàkháchhàngcó thể mở và quản lý tài khoản tiền gửi tiết kiệm thông qua các phương tiện trực tuyếnnhư ứng dụng di động hoặc trang web của ngân hàng có kết nối internet Qua việc sửdụng các công nghệ số, khách hàng có thể thực hiện các giao dịch gửi tiền, rút tiền, tracứu số dư, quản lý tài khoản tiết kiệm của mình một cách nhanh chóng, thuận tiện vàlinhhoạt.ĐốivớigiaodịchGTTKtrựctuyến,kháchhàngkhôngnắmgiữsổtiếtkiệm giấy, mọi thao tác đều thực hiện qua điện thoại thông minh và Internet, hỗ trợ chủ tàikhoảnquản lý tài chính mộtcách hiệu quả nhất.
Đặcđiểm
Gửi tiết kiệm trực tuyến là hình thức gửi tiết kiệm bằng cách đăng nhập vào ứngdụngngânhàngdiđộngtrênứngdụngthôngminhcókếtnốiInternetlựachọntínhnăngmở tiền gửi tiết kiệm, nhập các thông tin số tiền gửi, kỳ hạn gửi tiền và xác thực giaodịch,tiền gửisẽ đượcmở tựđộng ngaykhi hoàntất xác thực giaodịch.
Gửitiếtkiệmtrựctuyếnlàmộtdịchvụđượcnhiềukháchhànglựachọnnhờtínhnăng vượt trội mà tiền gửi truyền thống không thể cung cấp bởi những đặc điểm đángchúý sau:
- Tiện lợi và linh hoạt: Tiền gửi tiết kiệm trực tuyến cho phép khách hàng mở tàikhoản,thựchiệngiaodịchvàquảnlýtàikhoảnmộtcáchthuậntiệnthôngquaứngdụngdiđộnghoặ ctrangwebngânhàng.Kháchhàngcóthểgửivàrúttiền,kiểmtrasốdưvàxemlịchsửgiaodịch mọilúc,mọinơi màkhôngcầnđếnchi nhánhngânhàng.
- Giao dịch trực tuyến: Khách hàng có thể thực hiện các giao dịch trực tuyến nhưmở tài khoản, gửi tiền, rút tiền và xem thông tin tài khoản mà không cần phải đến ngânhàngmặtđịnh.Điều nàygiúptiếtkiệm thờigianvàcông sứcchokháchhàng.
- Lãi suất hấp dẫn: Các tài khoản tiền gửi tiết kiệm trực tuyến thường có lãi suấtcạnhtranh, thậmchí caohơn sovới tàikhoản tiếtkiệm thôngthường.
- Bảo mật và an toàn: Các dịch vụ tiền gửi tiết kiệm trực tuyến thường được bảovệbởicácbiệnphápbảomật mạnhmẽnhưmãhóadữ liệuvàxácthựcnhiềulớp.
- Cập nhật thông tin: Khách hàng có thể dễ dàng nhận thông tin cập nhật về tàikhoản tiền gửi tiết kiệm, lãi suất và các chương trình khuyến mãi thông qua các thôngbáo và tin nhắn từ ngân hàng Điều này giúp khách hàng nắm bắt thông tin mới nhất vàđưara quyết định tài chính thông minh.
Bêncạnhnhữngtínhnăngvượttrội,dịchvụnàycũngtiềmẩnmộtsốrủironhấtđịnh ViệcGTTK trực tuyến có thể mất an toàn khi bị làm lộ thông tin tài khoản,mậtkhẩu,tạođiềukiệnchokẻgianrúttiềntừtàikhoảnkiếtkiệm.Hoặckháchhàngsửdụngmật khẩu dễ đoán khiến nguy cơ bị đánh cắp tiền gửi cũng tăng cao Rủi ro có thể đếntừnhânviênngânhàngkhikháchhàngtintưởngcungcấpmậtkhẩuchonhânviênđể nhờ hỗ trợ Trong trường hợp này, nhân viên ngân hàng có thể thực hiện các hành vigianlận và gây thất thoáttài sản của khách hàng.
Cáchình thức gửi tiết kiệmtrực tuyến
Gửi tiền tiết kiệm trực tuyến có kỳ hạn là hình thức gửi tiền tiết kiệm tại ngânhàng thông qua các kênh trực tuyến như website, ứng dụng di động của ngân hàng vớithời hạn nhất định (thường từ 1 tháng đến 36 tháng) Khi gửi tiết kiệm trực tuyến có kỳhạn,kháchhàngsẽnhậnđượcmứclãisuấttươngứngvớikỳhạnđãchọn.Tươngtựnhưkhi giao dịch tại quầy, khách hàng được tự do lựa chọn kỳ hạn gửi tiền, phương thứcgửi tiết kiệm từng lần hoặc tích lũy cũng như lựa chọn phương thức nhận lãi và rút gốcđể tăng sự thuận tiện cho khách hàng Số tiền gửi tối thiểu cho mỗi lần gửi sẽ tùy vàoquyđịnh của từng ngân hàng.
Gửitiềntiếtkiệmtrựctuyếnkhôngkỳhạnlàhìnhthứcgửitiềntiếtkiệmtạingânhàng thông qua các kênh trực tuyến như website, ứng dụng di động của ngân hàng màkhôngcóthờihạnnhấtđịnh.Kháchhàngcóthểlinhhoạtgửithêmtiền,rúttiềnvànhậnlãi suất bất cứ lúc nào Do đó, lãi suất tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn thường rất thấp.Gửitiềntiếtkiệmtrựctuyếnkhôngkỳhạnphùhợpchokháchhàngcónhucầusửdụngtiềnliên tục trong tương lai.
LýThuyết về hành vi khách hàng
Kháiniệm về hành vi khách hàng
TheoPhilipKotler,“Hànhvicủangườitiêudùnglàviệcnghiêncứucáchcáccánhân,nhómv àtổchứclựachọn,mua,sửdụngvàloạibỏhànghóa,dịchvụ,ýtưởngvàtrảinghiệm để thỏamãn nhu cầu vàmong muốn của họ”.
Theo David L.Loudon & Albert J Della Bitta, “Hành vi người tiêu dùng đượcđịnhnghĩalàquátrìnhraquyếtđịnhvàhànhđộngthựctếcủacáccánhânkhiđánhgiá,muasắm, sử dụnghoặc loại bỏnhững hàng hoávà dịch vụ”.
Bên cạnh đó, theo quan điểm của Leon G Schiffman & Leslie Lazar Kanuk,“Hành vi người tiêu dùng là toàn bộ hành động mà người tiêu dùng bộc lộ ra trong quátrìnhtraođổisảnphẩm,baogồm:điềutra,muasắm,sửdụng,đánhgiávàxửlýthảibỏsảnphẩm và dịch vụnhằm thoả mãn nhucầu của họ”.
Cácthuyết liên quanđến hành vi kháchhàng
Thuyết hành động hợp lý (TRA) là mô hình tâm lý do Icek Ajzen và Martin Fishbein phát triển năm 1975 để lý giải mối quan hệ giữa thái độ và hành vi TRA cho rằng hành vi của một cá nhân được xác định bởi ý định hành động, vốn lại được xác định bởi thái độ và chuẩn mực chủ quan của họ về hành vi đó.
TRA cho rằng ý định hành vi là yếu tố then chốt dẫn đến hành vi thực tế, và ýđịnhnày được quyết định bởihai yếu tốchính:
Thái độ đối với hành vi: Mức độ đánh giá tích cực hay tiêu cực của cá nhân đốivới hành vi cụ thể Nếu kết quả mang lại lợi ích cá nhân, họ có thể có ý định tham giavàohành vi.
Tiêu chuẩn chủ quan: Mức độ tin tưởng của cá nhân vào việc những người quantrọngxung quanh ủng hộhay phản đối hành viđó.
Thuyết hành vi dự định được phát triển bởi Icek Ajzen vào năm 1991, là một mô hìnhtâmlýmởrộngtừThuyếthànhđộnghợplý(TRA) đểgiảithíchvàdựđoánýđịnhhànhvicủaconngười.
TPBchorằngýđịnhhànhvilàyếutốthenchốtdẫnđếnhànhvithựctế,vàýđịnhnày được quyết định bởiba yếu tố chính:
- Tháiđộđốivớihànhvi:Mứcđộđánhgiátíchcựchaytiêucựccủacánhânđốivớihành vi cụ thể.
- Chuẩnchủquan:Mứcđộtintưởngcủacánhânvàoviệcnhữngngườiquantrọngxungquanh ủng hộ hay phản đốihành vi đó.
- Nhậnthứckiểmsoáthànhvi:Mứcđộtintưởngcủacánhânvàokhảnăngthựchiệnhàn h vi thành công.
Mô hình chấp nhận công nghệ, được phát triển bởi Fred Davis vào năm 1986, làmộtm ô h ì n h t â m l ý n h ằ m g i ả i t h í c h v à d ự đ o á n v i ệ c n g ư ờ i d ù n g chấpn h ậ n vàsửdụngcông nghệ mới.
TAM cho rằng ý định sử dụng công nghệ mới là yếu tố then chốt dẫn đến hànhvisử dụngthực tế,và ýđịnh nàyđược quyếtđịnh bởi haiyếu tốchính:
Cảm nhận về tính hữu ích: Mức độ mà người dùng tin rằng công nghệ mới sẽgiúphọ hoàn thành công việc hiệuquả hơn.
TheoKotler(2007)quátrìnhquyếtđịnhmualàmộtchuỗicácgiaiđoạnmàngườitiêu dùng trải qua trong việc quyết định mua sản phẩm hoặc dịch vụ Quá trình đó gồm5giai đoạn:
- Tìmkiếmthôngtin:Ngườitiêudùngtìmkiếmthôngtinvềcácsảnphẩmhoặcdịchvụ có thể đáp ứng nhu cầucủa họ.
- Đánhgiá:Ngườitiêudùngđánhgiácáclựachọnkhácnhauvàchọnrasảnphẩmhoặc dịch vụphù hợp nhất vớinhu cầu của họ.
Ngườitiêudùngđánhgiámứcđộhàilòngcủahọvớisảnphẩmhoặc dịch vụ đã mua.
Tổngquan các nghiên cứu trước
Nghiêncứu nước ngoài
Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhânlàmột trongnhững chủ đềđược nghiêncứu rộng rãitrên thếgiới:
Almejyesh và cộng sự (2014) đã khảo sát 154 khách hàng tại các ngân hàng Hồigiáo ở Saudi Arabia về các yếu tố quyết định hành vi gửi tiền tiết kiệm Xác định cácnhântốảnhhưởngbaogồm:“vịtríngânhàng”,“niềmtimtôngiáo”,“lãisuấttiếtkiệm”cóảnh hưởng đếnviệc lựa chọngửi tiết kiệmcủa khách hàng.
Theo nghiên cứu của Mohammadi và cộng sự (2015) trên 400 khách hàng gửi tiền tiết kiệm, có 6 yếu tố chính ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm, bao gồm: (1) lãi suất tiết kiệm, (2) chất lượng dịch vụ, (3) yếu tố vị trí, (4) sức cạnh tranh, (5) đầu tư quảng cáo và (6) số lượng các chi nhánh Trong đó, lãi suất tiết kiệm được xác định là yếu tố quan trọng nhất tác động đến quyết định gửi tiền của những người được khảo sát.
Trong nghiên cứu của Kontot và cộng sự (2015) về “Sự hài lòng của khách hàngđốivớicácdịchvụliênquanđếngửitiềntiếtkiệmtạicácNHTMởMalaysia”.Cáctácgiả chỉ ra rằng các nhân tố: lãi suất nhận được, sự tuân thủ, niềm tin, minh bạch, bảomật, tính linh hoạt khi rút tiền đều có ảnh hưởng tích cực đến quyết định gửi tiền tiếtkiệmcủa KHCN.
Afriani và Asandimitra (2020) đã khảo sát 238 KHCN để nghiên cứu về các yếutốảnhhưởngđếnquyếtđịnhlựachọnngânhàngđểgửitiếtkiệmtạingânhàngEthiopia.Kết quả cho thấy các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm tại ngân hàng baogồm: niềm tin vào hệ thống ngân hàng, mở rộng chi nhánh, bảo mật thông tin kháchhàng,đa dạng dịch vụ vàthóiquen khách hàng. Ởmộtkhíacạnhkhác,Leevàcộngsự(2020)sửdụngbảngkhảosátgồm645mẫuđểnghiêncứu về“CácyếutốảnhhưởngđếnsựhàilòngcủacáckháchhàngVIPkhisửdụng dịch vụ gửi tiền tiết kiệm trực tuyến thông qua hệ thống Internet Banking tại HànQuốc” Kết quả nghiên cứu cho thấy các yếu tố: “Tính hữu ích”, “Dễ sử dụng”, “Hệthống bảo mật”, “Độ tin cậy”, “Khả năng đáp ứng”, “Sự đồng cảm” có ảnh hưởng tíchcựcđến quyếtđịnh gửitiết kiệmtrực tuyếncủa ngườiđược khảo sát.
Nghiêncứu trong nước
Bên cạnh các nghiên cứu quốc tế, tại Việt Nam cũng nhiều công trình nghiên cứuđã được tiến hành để xác định nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn gửi tiền tiếtkiệmcủa KHCN tại các NH khác nhau:
LêĐứcThủyvàPhạmThuHằng(2017)dựatrên272KHCNthôngquakhảosáttạicácNHT MtạiHàNội,nhómtácgiảđãtìmthấy6nhântốảnhhưởngđếnquyếtđịnhgửi tiền tiết kiệm của cá nhân và hộ gia đình, đó là: lãi suất, sự an toàn, hình ảnh ngânhàng, sản phẩm, dịch vụ, sự thuận tiện Nghiên cứu cũng nhấn mạnh sự an toàn có ảnhhưởnglớnnhất đếnquyết địnhgửi tiềncủa nhữngngười đượckhảo sát
Năm 2020, trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt về thu hút nguồn vốn huy độnggiữacácNHTM.BùiNhấtVươngvàcộngsựđãkhảosát403KHCNđanggửitiếtkiệmtạicácng ânhàngthươngmạiViệtNam.Kếtquảnghiêncứuchothấycácyếutốảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm cá nhân sắp xếp theo thứ tự từ mạnh đến yếugồm: “Hình thức quảng bá, thương hiệu, chất lượng dịch vụ, chính sách lãi suất, kiếnthứcvà thái độ của nhân viên”.
Trong nghiên cứu của Đỗ Hoài Linh và cộng sự (2021) về các yếu tố ảnh hưởngđếnhànhvigửitiếtkiệmtrựctuyếncủaKHCNtạicácngânhàngthươngmạiViệtNam,các tác giả chỉ ra rằng mức độ hữu ích được cảm nhận, uy tín thương hiệu, lợi ích tàichínhcótácđộngđếnquyếtđịnhGTTKtrựctuyến.Từđó,nghiêncứuđưaragiảiphápnhằmđẩym ạnhGTTKtrựctuyếncủaKHCNtạicácngânhàngthươngmạitrongtươnglai.
Nguyễn Thị Minh Thảo (2022) thực hiện qua khảo sát 200 khách hàng bằng phiếukhảo sát dưới hình thức biểu mẫu qua trực tuyến Kết quả kiểm định các giả thuyết môhình và nghiên cứu cho thấy, có 5 biến độc lập có mối quan hệ tương quan tuyến tínhvớibiếnphụthuộcbaogồm:“Chínhsáchlãisuất;Chấtlượngdịchvụ;Dịchvụhậumãi;Thươnghiệu
;Kênhphânphối;Ảnhhưởngtừcácmốiquanhệ”.Dựatrêncơsởkếtquảnghiên cứu đưa ra một số hàm ý chính sách cho các nhà quản trị khi được ra các quyếtđịnhvềpháttriểndịchvụgửitiền tiếtkiệmđốivớinhómkháchhàng cánhântrẻ.
Nhậnxét tổng quan cácnghiên cứu trước
Thực tế đã có nhiều nghiên cứu thực hiện về đề tài liên quan đến quyết định gửitiềntiếtkiệmtạiViệtNamvàtrênthếgiới.Cácnghiêncứuđãcungcấpnhiềuthôngtinbổ ích về các nhân tố ảnh hưởng đến việc huy động vốn, tiền gửi tiết kiệm Tuy nhiên,cácnghiêncứuchủyếutậptrungvàomộtsốcácnhântốnhântốtnhấtđịnhnhư:“sựtincậy, khả năng đáp ứng, sự tiện lợi, lợi ích tài chính/giá cả/lãi suất và lợi nhuận” chưaphảnánh đầy đủ tình hình thực tế.
Hơnnữa,mộtsốnghiêncứusửdụngdữliệucũ,chưaphảnánhđượcxuhướngthịtrường hiện tại Hệ thống ngân hàng Việt Nam hiện nay đang tập trung vào phát triểnngân hàng số, đẩy mạnh giao dịch trực tuyến và hạn chế giao dịch tại quầy Trong khiđó,cácnghiêncứutrướcđâychủyếutậptrungvàodịchvụGTTKtruyềnthốngvàgiaodịch tại quầy,rất ít nghiên cứu về dịch vụ gửi tiền trực tuyến thông qua ứng dụng hoặctrang web của ngân hàng Bên cạnh đó, các nghiên cứu trước chủ yếu khảo sát kháchhàng tại các ngân hàng thương mại trên phạm vi một địa bàn hoặc cả hệ thống ngânhàng, chưatậptrung vàochinhánhngânhàngcụ thểnào.Điều nàycóthểdẫn đếnkhó khănvàsaisóttrongviệckhảosátsốliệu.
Như vậy, từ việc kế thừa những thành quả của các bài nghiên cứu cùng việc bổsung cho các khoảng trống nghiên cứu tác giả sẽ đề xuất mô hình nghiên cứu gồm07nhântốảnhhưởngđếnquyếtđịnhGTTKtrựctuyếncủaKHCNtạiVietinBankCNTâySài Gòn nhưHình 2.1, bao gồm: “Độ tin cậy, Chính sách lãi suất, Đảm bảo an toàn, Sựtiệnlợi, Khảnăng đápứng,Chính sách ưuđãi,Cácmối quan hệ”.
Môhìnhnghiêncứuứngdụng
Giảthuyếtnghiêncứu
Uy tín là sự tin tưởng của khách hàng rằng một ngân hàng sẽ hoạt động một cách an toàn, hiệu quả và có lợi cho khách hàng Uy tín là một tài sản vô giá đối với bất kỳ ngân hàng nào, vì nó có thể thu hút, giữ chân khách hàng và xây dựng danh tiếng cho ngân hàng.
Kontotvàcộngsự(2015);Afrianivàcộngsự(2020);Leevàcộngsự(2020)chorằngsựtincậ ycủahệthốnggiaodịchtrựctuyếnđóngvaitròquantrọngtrongviệcxâydựng niềm tin và sự chấp nhận của khách hàng Các nghiên cứu trên đã nhấn mạnh sựquan trọng của sự tin cậy và trải nghiệm người dùng trong việc cung cấp dịch vụ giaodịch trực tuyến tại ngân hàng Các yếu tố này đóng vai trò quan trọng trong việc tạoniềm tin, tăng cường hài lòng của khách hàng và khuyến khích sử dụng dịch vụ trongtươnglai.Khiniềmtinđượcxâydựng,kháchhàngsẽdễdàngquyếtđịnhthựchiệngiaodịch gửi tiền với ngân hàng (Thảo và Linh, 2021; Linh và cộng sự, 2021) Vì vậy, giảthuyếtH1 đặt ra như sau:
H1: Độ tin cậy có ảnh hưởng tích cực đến quyết định gửi tiền tiết kiệm trựctuyếncủa KHCN tại VietinbankTây Sài Gòn
Theo tổng cục thống kê, lãi suất là giá phải trả cho việc sử dụng vốn Lãi suấthuy động là tỷ lệ giữa số tiền lãi so với số vốn huy động, là mức lãi suất mà ngân hàngtrảcho khách hàng khi họ gửitiền tiết kiệm.
Chínhsáchlãisuấtlàyếutốkháchhàngcánhânquantâmkhiđưaraquyếtđịnhgửitiền.Cács ảnphẩmtiềngửitiếtkiệmtrựctuyếnmàngânhàngcungcấpcầncómứclãisuấtcạnhtranhđểthuhút kháchhàngGTTK(Mohammadivàcộngsự,2015;Thủy và Linh, 2017; Nhiên và cộng sự, 2020; Vương và cộng sự, 2020) Vì vậy, giả thuyếtH2đặt ra như sau:
H2: Chính sách lãi suất có ảnh hưởng tích cực đến quyết định gửi tiền tiếtkiệmtrực tuyến củaKHCN tại VietinbankTây Sài Gòn
2.5.1.3 Độantoànvàquyếtđịnhgửitiềntrựctuyến Độ an toàn trong ngân hàng sẽ đề cập đến khả năng của ngân hàng bảo vệ tiền vàtàisảncủakháchhàngkhỏicácrủironhư:mấtcắp,gianlận,saisót,rủirothanhkhoản,rủiro hoạt động.
Theo Kontot và cộng sự (2015), Afriani và cộng sự (2020), và Lee và cộng sự(2020) cho rằng “các sản phẩm giao dịch trực tuyến của ngân hàng đều thông qua kếtnốiInternetvàviệcsửdụngcôngcụnàykháchhàngthườngbịđedoạbởicáctộiphạmcông nghệ.”
Do đó khách hàng sẽ lựa chọn dịch vụ gửi tiền tại ngân hàng đảm bảo antoàncho nguồnvốn của họ.Vì vậy, giảthuyết H3đặt ra nhưsau:
H3: Độ an toàn có ảnh hưởng tích cực đến quyết định gửi tiền tiết kiệm trựctuyếncủa KHCN tại VietinbankTây Sài Gòn
Mohammadi và cộng sự (2015), Nhiên và cộng sự (2020), Kontot và cộng sự(2015)chorằng“sựtiệnlợitronggiaodịch,kháchhàngkhôngcầnđếnquầymàvẫncóthểthựchiệ ngiaodịchbấtkỳlúcnàothôngquakếtnốiinternetlàmộttrongnhữngyếutố được đánh giá cao của dịch vụ ngân hàng trực tuyến Sự tiện lợi còn được thể hiệnquaviệcđầutưphầnmềmhiệnđại,trangthiếtbịcôngnghệgiúpxửlýgiaodịchnhanhchóng,tiếtk iệmthờigian vàhạnchếsaisót”.Vìvậy,giảthuyếtH4 đặtranhưsau:
H4: Sự tiện lợi có ảnh hưởng tích cực đến quyết định gửi tiền tiết kiệm trựctuyếncủa KHCN tại VietinbankTây Sài Gòn
Khả năng đáp ứng là mức độ ngân hàng có thể đáp ứng nhu cầu và mong đợi củakháchhàng một cách nhanh chóngvà hiệu quả.
Linh và cộng sự (2021), Kontot và cộng sự (2015) cho rằng “các giao dịch trựctuyếntạingânhàng,đặcbiệtlàGTTKtrựctuyến,thườnggặpcáccâuhỏihaykhiếunạitừkháchh àng.Độingũnhânviênngânhànghaybộphậnchămsóckháchhàngcầnphảiliêntụcvàkịpthờixửlýcácth ắcmắccủakháchhàng”.TheoAfrianivàcộngsự(2020);
Lee và cộng sự (2020) "đội ngũ nhân viên hỗ trợ khách hàng cần sẵn sàng phục vụ vàđáp ứng nhu cầu hay khó khăn của khách hàng” Điều này giúp giữ chân khách hàngduytrì giaodịch vớingân hàng”.Vì vậy,giả thuyếtH5 đặtra nhưsau:
H5: Khả năng đáp ứng có ảnh hưởng tích cực đến quyết định gửi tiền tiếtkiệmtrực tuyến củaKHCN tại VietinbankTây Sài Gòn
Chính sách ưu đãi là những chương trình, sản phẩm hoặc quy định ngân hàng đưara nhằm mang lại lợi ích cho khách hàng khi sử dụng các sản phẩm dịch vụ của ngânhàng.
Nghiên cứu của Ngô Diệu Thúy (2022), Phan Thị Hồng Điệp và cộng sự (2022)cho rằng ngân hàng ngày càng đưa ra nhiều chiến lược nhằm tạo hứng thú cho kháchhànggửitiềntiếtkiệmtrựctuyếnbằngcáchìnhthứcchămsóc,ưuđãiđadạng.Vìvậy,giảthu yết H6 đặt ra như sau:
H6:Chínhsáchưuđãicóảnhhưởngtíchcựcđếnquyếtđịnhgửitiềntiếtkiệmtrựctuyến của KHCN tạiVietinbank Tây Sài Gòn
Nghiên cứu chỉ ra vai trò của người thân quen trong quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm của khách hàng Những người thân quen này có thể giới thiệu, có mối quan hệ trong ngành hoặc gửi tiền tại ngân hàng Họ có thể tư vấn, giới thiệu, từ đó ảnh hưởng lớn đến quyết định gửi tiết kiệm trực tuyến của khách hàng.
H7:Cácmốiquanhệcóảnhhưởngtíchcựcđếnquyếtđịnhgửitiềntiếtkiệmtrựctuyến củaKHCN tạiVietinbank Tây Sài Gòn
Môhìnhnghiêncứu
Thiếtkếnghiêncứu
Quytrìnhnghiêncứu
Xâydựngthangđo
Thangđocủanghiêncứuđượcxâydựngdựatrênnghiêncứulýthuyếtcủacáctácgiảtr ướcđó.NghiêncứuápdụngthangđoLikertvới5mứcđộđồngýcủađốitượng trảlờiphỏngvấn,cụthểnhưsau:1:Hoàntoànkhôngđồngý2:Khôngđồngý3:Khôngýkiến 4: Đồng ý 5: Hoàn toàn đồngý.
STT Môtảthangđo Ký hiệu Nguồn
VietinbankCNTâySàiGòncungcấpdịchvụđểgiaodịchtrựctuyế nchính xácmà kháchhàngmong muốn TC1
VietinBank CN Tây Sài Gòn luôn có những chính sách đểđảm bảo độ tin cậy của khách hàng thông qua các hình ảnhhaygiaodiệnđểnhận diện.
Lee vàcộng sự(2020) 10 GiaodịchtrựctuyếncủaVietinbanklàuytín,đángtincậy AT1
12 Vietinbank CN Tây Sài Gòn luôn cập nhật các thủ đoạn củatộiphạm côngnghệ kịpthời đếnvới kháchhàng AT3
KháchhàngcảmthấyantoànkhigửitiếtkiệmtạiVietinban kCN Tây Sài Gòn AT5
Vietinbank CN Tây Sài Gòn cung cấp những công cụ thuậntiện,đầy đủ cho khách hàng TL1
16 Vietinbank CN Tây Sài Gòn cung cấp giao dịch trực tuyếnphùhợp với nhu cầu kháchhàng TL3
Vietinbank CN Tây Sài Gòn có mạng lưới giao dịch rộngtrênnhiều địa bàn TL4
Nhânviênvàcácbộphậnliênquangiảiquyếtthỏađángcáckhiế u nại của khách hàng DU1
VI Chínhsáchưuđãi CS NgôDi ệuThú y(2022 ), Phan 23
Vietinbank CN Tây Sài Gòn luôn có chương trình khuyếnmãiđínhkèmkhithamgiacácgói sảnphẩmtiếtkiệm CS1
24 Vietinbank CN Tây Sài Gòn luôn có chương trình tặng quàchokhách hàng GTTK trựctuyến CS2
25 VietinbankCNTâySàiGòncónhiềuchươngtrìnhkhuyến mãi CS3 ThịHồn gĐiệp vàcộngs ự (2022) 26
Vietinbank CN Tây Sài Gòn luôn thông báo các chươngtrìnhưu đãinhanhchóng đếnvới kháchhàng
Tôi có nhiều người quen GTTK trực tuyến tại
Thuthậpdữliệu
Để phù hợp với đặc điểm của đối tượng nghiên cứu là khách hàng cá nhân, nghiên cứu sử dụng phương pháp chọn mẫu thuận tiện giúp thuận lợi cho việc thu thập dữ liệu Trong quá trình nghiên cứu, tổng cộng 34 biến quan sát, 7 biến độc lập và 1 biến phụ thuộc đã được đo lường.
Quy mô mẫu nghiên cứu: Theo Hair và cộng sự (2006) thì kích thước mẫu tốithiểu là N ≥ 5*n (n là tổng số các biến quan sát) Kích thước mẫu tối thiểu là 50 và tỉ lệsố quan sát/ biến đo lường là 5/1 Do đó, mẫu tối thiểu của bài nghiên cứu là 170 quansát, để đảm bảo độ tin cậy của kết quả phân tích, tác giả dự kiến đưa ra 330 bảng khảosát.Nghiêncứutiếnhànhphỏngvấnđểthuthậpsốliệu,đượcthựchiệntừtháng01/2024đếntháng03 /2024.Dữliệuđượcthuthậpthôngquahaiphươngpháp:khảosáttrựctiếpbằng bảng câu hỏi và gián tiếp bằng cách gửi bảng câu hỏi qua email Tổng cộng 330bảng câu hỏi đã được gửi đi, thu về 306 bảng trả lời hợp lệ sau khi loại bỏ những bảngtrảlờikhônghợplệ.Kíchthướcmẫucuốicùngđượcsửdụngchophântíchlà306quansát.
Dữ liệu nghiên cứu thu thập được sẽ được làm sạch và sử dụng phần mềm SPSS20để xử lý số liệu.
Thống kê mô tả:Dùng để thống kê số lượng và tỷ lệ % đặc điểm nhân khẩu họccủakháchhàng đượckhảosát vềgiớitính, độtuổi,thu nhập,nghềnghiệp,
Kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha: Độ tin cậy của thang đo được kiểmđịnh thông qua hệ số Cronbach’s Alpha Hệ số Cronbach’s Alpha được sử dụng trướcnhằm để loại bỏ các biến không phù hợp, hạn chế các biến rác có hệ số tương quan vớibiếntổngCorrectedItem-
TotalCorrelation1mới được giữ lại trong môhình phân tích.
- Tổng phương sai trích (Total Variance Explained)≥ 50% cho thấy mô hìnhEFAlàphùhợp.Coibiếnthiênlà100%thìtrịsốnàythểhiệncácnhântốđượctríchcôđọngđượcb ao nhiêu% vàbịthất thoátbao nhiêu% củacácbiến quansát.
- Hệsốtảinhântố(FactorLoading)haycòngọilàtrọngsốnhântố,giátrịnàybiểu thị mối quan hệ tương quan giữa biến quan sát với nhân tố Hệ số tải nhân tố càngcao,n g h ĩ a l à t ư ơ n g q u a n g i ữ a b i ế n q u a n s á t đ ó v ớ i n h â n t ố c à n g l ớ n v à n g ư ợ c l ạ i TheoHair và cộng sự (2010):
Andy Field (2009) cho rằng dù có thể đánh giá mối liên hệ tuyến tính giữa haibiến qua hệ số tương quan Pearson, nhưng cần kiểm định ý nghĩa thống kê của hệ sốnày.KếtquảkiểmđịnhnếuSig0,05thìcặpbiếnkhôngcótương quantuyếntính (giảđịnhlấymứcý nghĩa5%).
Khi đã xác định hai biến có mối tương quan tuyến tính (sig < 0,05), chúng ta sẽxét đến độ mạnh hay yếu của mối tương quan này thông qua trị tuyệt đối của r.
Phântíchhồiquy Đánh giá độ phù hợp mô hình qua kiểm định giả thuyết Để kiểm định độ phùhợpcủamôhìnhhồiquy,chúngtađặtgiảthuyếtH0:R2=0.PhépkiểmđịnhFđượcsửdụngđể kiểm định giả thuyết này Kếtquả:
Sig 0,05: Chấp nhận H0, nghĩa là R2= 0 một cách có ý nghĩa thống kê,môhìnhhồi quy không phù hợp.”
Tómtắtchương2
Chương 2 giới thiệu cơ sở lý thuyết, khái niệm liên quan, phân tích các nghiên cứu và nêu các giả thuyết nghiên cứu liên quan đến đề tài Từ đó, tác giả đúc kết các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm trực tuyến của khách hàng cá nhân tại VietinBank CN Tây Sài Gòn Đồng thời, trình bày quy trình nghiên cứu, xây dựng các thang đo, nêu phương pháp thu thập và xử lý dữ liệu.
THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG GỬI TIẾT KIỆM TRỰC TUYẾNCỦA
Giớithiệuchương
Chương 3 của đề án sẽ giới thiệu tổng quan về Vietinbank – CN Tây Sài Gòn,trong đó bao gồm thực trạng huy động vốn từ KHCN tại đơn vị trong giai đoạn 2019 –2023 Sau khi phân tích tình hình thực tế trong huy động vốn tại Vietinbank – CN TâySài Gòn, tác giả sẽ đánh giá và ước lượng mô hình các nhân tố tác động đến quyết địnhgửitiềntiếtkiệmtrựctuyếncủaKHCNtạiVietinbank–
CNTâySàiGòn,nhưđánhgiáthang đo, phân tích nhân tố khám phá, và kiểm định các giả thuyết của mô hình và đưaramô hình nghiên cứu cuối cùng.
Tổng quan về Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi Nhánh Tây SàiGòn 25 1 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Công ThươngViệtNamchinhánhTâySàiGòn 25 2 Cơ cấu tổ chức, chức năng nhiệm vụ các phòng ban Ngân hàng TMCPCôngThươngViệtNamchinhánhTâySàiGòn 27 3.3 ThựctrạngvềhoạtđộnghuyđộngvốncủaKHCNtạiNgânhàngTMCPCôngThươngVi ệtNamchinhánhTâySàiGòn
3.2.1 LịchsửhìnhthànhvàpháttriểncủaNgânhàngTMCPCôngThươngViệtNam chi nhánh TâySài Gòn
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (tên gọi tắt là Vietinbank) là mộtdoanh nghiệp nhà nước được thành lập vào năm 1988 Là một trong những ngân hànglớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột của ngành Ngân hàng Việt Nam NHTMCP Côngthương Việt Nam có hệ thống mạng lưới trải rộng toàn quốc với 01 Sở giao dịch, 150Chi nhánh và trên 1000 Phòng giao dịch/Quỹ tiết kiệm Ngoài ra, ngân hàng có 7
CôngtyhạchtoánđộclậplàCôngtyChothuêTàichính,CôngtyChứngkhoánCôngthương,CôngtyTN HHMTVQuảnlýNợvàKhaithácTàisản,CôngtyTNHHMTVBảohiểm,Công ty TNHH MTV Quản lý Quỹ, Công ty TNHH MTV Vàng bạc đá quý, Công tyTNHH MTV Công đoàn và 3 đơn vị sự nghiệp là Trung tâm Công nghệ Thông tin,Trungtâm Thẻ,Trường Đào tạovà phát triểnnguồn nhân lực.
- Trụsởchính:Lô20,ĐườngSongHành,KCNTânTạo,Q.BìnhTân,TP.HCM
Năm 2001, VietinBank Chi nhánh 6 - TPHCM thành lập một phòng giao dịchmới có tên gọi là Phòng giao dịch Khu công nghiệp Tân Tạo Đến năm 2004, với mụctiêu phát triển mở rộng quy mô hoạt động tăng trưởng lợi nhuận Phòng giao dịch khucông nghiệp Tân Tạo tách ra khỏi chi nhánh 6 hoạt động độc lập với tên gọi mới là
NHTMCPCôngThươngChinhánhquậnBìnhTân.Đếnđầunăm2011chinhánhđượcđổitênthành VietinBank Chi nhánh TâySài Gòn.
VietinBank Chi nhánh Tây Sài Gòn từ khi thành lập đến nay đã không ngừngphát triển, nâng cao cơ sở vật chất kỹ thuật và chất lượng phục vụ Cung cấp các dịchvụvữngchắcchocácKHtừdoanhnghiệpđếnKHcánhân,làmộtnơiantoàn,đảmbảothuhút tiền từ mọi tầng lớp xã hội.
Là một chi nhánh của NH TMCP Công thương Việt Nam, Vietinbank - Chi nhánhTâySàiGònđãđạtđượcthànhquảđángkểtrongmởrộngquymô,nângcaochấtlượnghoạtđộng kinhdoanhkhichỉkhởiđiểmlàmộtPhònggiaodịchđilênchinhánhloại3.Với định hướng đúng đắn của Ban lãnh đạo cùng sự cố gắng của toàn thể CBNV hiệnnayVietinbank–TâySàiGònđãvươnlênthànhchi nhánhloại1tronghệthống.
Tin rằng, với phương châm “KH và NH luôn là đối tác cùng phát triển, các bêncùngcólợi,cùngthựchiệnmụctiêukinhdoanh”.Chinhánhsẽpháthuylợithếsẵncó,tiếp tục mở rộng quy mô, hoàn thành tốt chỉ tiêu phân phối, góp phần khẳng định vaitrò,vị thế của thươnghiệu NHCTVN trên thịtrường.
Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam –Chi nhánh Tây Sài Gòn thực hiệncáchoạt động kinh doanh chính như:
- Huy động vốn nhận tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn bằng VNĐ và ngoại tệtừcác tổchức kinh tếvà cá nhân,phát hànhkỳ phiếu, tráiphiếu
Dịch vụ cho vay và đầu tư đa dạng, đáp ứng nhiều nhu cầu của khách hàng Ngân hàng cung cấp các khoản vay ngắn hạn và trung dài hạn bằng đồng tiền Việt Nam và ngoại tệ, đáp ứng nhu cầu tài chính của cá nhân và doanh nghiệp Ngoài ra, ngân hàng còn hỗ trợ xuất nhập khẩu, đồng tài trợ và cho vay hợp vốn cho các dự án quy mô lớn với thời gian hoàn vốn dài hạn Các sản phẩm khác như cho vay thấu chi và cho vay tiêu dùng cũng góp phần đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.
- Nghiệpvụngânquỹ,mua,báncácchứngtừcógiá,thuhộ,chihộtiềnmặtVNĐvàngoại tệ
- Nghiệpvụthẻvàngânhàngđiệntửnhưpháthànhvàthanhtoánthẻtíndụngnộiđịa,thẻ tín dụngquốc tế, dịchvụ thẻ ATM,Internet Banking
- Hoạtđộngkhác:Khaithácbảohiểmnhânthọ,phinhânthọ,tưvấnđầutưtàichín h,tư vấntài chính cánhân, tư vấntài chính doanhnghiệp
3.2.2 Cơcấutổchức,chứcnăngnhiệmvụcácphòngbanNgânhàngTMCPCôngThư ơng ViệtNamchinhánh Tây SàiGòn
Tính đến năm 2022, Chi nhánh có 98 cán bộ nhân viên Bộ máy điều hành củaNgân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Tây Sài Gòn đứng đầu là Bangiám đốc Chi nhánh gồm: 01 Giám đốc Chi nhánh, 03 Phó giám đốc và các phòng bantrựcthuộc như sơ đồ:
- Ban giám đốc: gồm có 1 giám đốc và 3 phó giám đốc, chịu trách nhiệm điều hành toànbộ hoạt động chính của Chi nhánh, bao gồm cả việc giao chỉ tiêu cho các bộ phận vànhận chỉ tiêu từ cấp trên, đồng thời báo cáo với cấp trên những kết quả hoạt động kinhdoanhcủa Chi nhánh.
- Khốinghiệpvụ:ChuyêncungcấpdịchvụvàhỗtrợKHcủaNHtheohệthống,quyđịnhvà hướng dẫn hiện hành của NH Qua đó giúp có thể cung cấp các dịch vụ như mở tàikhoản NH, giải ngân vay, thanh toán hoá đơn hay các dịch vụ tài chính khác của
NH.Quảngcáo,tiếpthị,giớithiệuvàbáncácsảnphẩm,dịch vụNHtrựctiếptớiKH.”
- Khốihỗtrợ:CóchứcnănghỗtrợBangiámđốckiểmsoát,giámsát,đánhgiáviệcthựchiện các kế hoạch, hỗ trợ các phòng ban thực hiện nghiệp vụ Tổ chức các hoạt độnghành chính, lập kế hoạch cho các phòng ban.
Xây dựng và thực hiện công tác quản trị,hành chính, xây dựng cơ bản, công cụ, vật liệu Thu thập và lưu giữ các văn bản hiệnhànhcủaNhànước,ngànhNHcóliênquanđếnchứcnăngvànhiệmvụcủaphòng.
- Phòng giao dịch: Thực hiện đầy đủ các chức năng, nghiệp vụ của một Ngân hàng bánlẻ,cungcấpđầyđủcácsảnphẩmdịchvụhiệnđạinhư:Dịchvụtàikhoản,huyđộngtiềngửi, cho vay, thanh toán chuyển tiền, chi trả kiều hối, chuyển tiền ngoại tệ, thẻ, ngânhàngđiện tử,…
Từ một chi nhánh được tách ra từ chi nhánh khác có rất nhiều khó khăn từ khimới thành lập: thiếu vốn, CP kinh doanh cao, cơ sở vật chất ” Nhưng nhờ sự địnhhướng,kiêntrìkhắcphụckhókhăn,quyếttâmđổimớicủaBanlãnhđạochinhánhcùngsự cố gắng của toàn thể cán bộ nhân viên, với sự giúp đỡ của các cấp uỷ đảng, chínhquyềnđịaphươngVietinBankCNTâySàiGònkhôngnhữngkhẳngđịnhđượcmìnhmàcũngvươ nlên thànhmộtchi nhánhlàmviệc cóhiệuquả caotrong khuvực.
3.3 Thực trạng về hoạt động huy động vốn của KHCN tại Ngân hàngTMCPCôngThương ViệtNam chi nhánhTâySài Gòn
3.3.1 TìnhhìnhhoạtđộnghuyđộngvốncủaKHCNtạiNgânhàngTMCPCôn gThương ViệtNamchi nhánhTây SàiGòn
Bảng 3.1 Tình hình huy động vốn theo đối tượng khách hàngtạiVietinbank– CNTây Sài Gòn
Nguồn: Báo cáo nội bộ Vietinbank CN Tây Sài Gòn năm 2019 – 2023Dựavàobảngcóthểthấyrằngtrongnhữngn ă m v ừ a q u a , n g u ồ n v ố n c ủ a Vieti nbankTâySàiGòncósựgiatăngliêntục,mặcdùmứcđộtăngkhácnhauởmỗinăm Cụthể,vào năm2019số tiềnmàchi nhánhhuyđộngđược là4,484tỷ đồng.Đếnnăm2020,tỷlệtăngtrưởngthấpdođợtgiảmlãisuấttừ0.3%đến0.5%đốivớitừngkỳhạnh uyđộngvàonhữngthángcuốinăm2020đãkhiếnchosốdưhuyđộngvốncuối nămcủachinhánhchỉđạt4,692tỷđồngtăngnhẹ4.6%sovớinăm2019. Đến cuối năm 2021, nguồn vốn huy động đạt 5,423 tỷ đồng tăng 15.6% so vớinăm 2020 do ảnh hưởng của đại dịch Covid 19 tình hình kinh doanh gặp khó khăn, đểđảmbảoantoànvốnkháchhàngvẫnchọngửiNgânhànglàưutiênhàngđầutrongthờiđiểm hiện tại.
Dù lãi suất tiền gửi giảm nhưng tình hình huy động vốn của Vietinbank Tây Sài Gòn vẫn tăng theo từng năm nhờ lượng khách truyền thống chưa rút tiền gửi Nhìn chung, mặc dù tốc độ tăng trưởng không ổn định, Vietinbank Tây Sài Gòn vẫn duy trì được sự tăng trưởng trong huy động vốn Tuy nhiên, đến cuối năm 2022, lãi suất huy động chịu nhiều áp lực từ các yếu tố trong và ngoài nước, khiến NHNN phải thắt chặt chính sách tiền tệ, từ đó dẫn đến tình trạng lãi suất huy động trên thị trường liên Ngân hàng cũng như của Vietinbank có xu hướng tăng.
Tỷ trọng nguồn vốn theo đối tượng khách hàng 2019 - 2023
KHCN tăngmạnh.ĐiềuđócũnggópphầnlàmtăngquymônguồnvốncủaChinhánhlên6,428tỷđồng tăng1,005 tỷ đồngtương đương18.5% so vớinăm 2021.
Năm 2023 chịu ảnh hưởng từ việc mất lòng tin do liên quan đến huy động vốnbằng trái phiếu tại SCB nên khách hàng có xu hướng ưu tiên đảm bảo sự an toàn vốnlênhàngđầu,chuyểndịchnguồnvốnsangcácNgânhàngquốcdoanhtạikhuvực.Cùngvớiđóviệc kinhdoanhđanggặpkhókhăn,hơnnữathịtrườngbấtđộngsảnđangtrìtrệngười dân chưa tìm được kênh đầu tư hiệu quả nên dòng tiền các kênh đầu tư đã trở vềvới các NHTM Điều này cũng giúp chi nhánh thu hút một lượng tiền gửi đáng kể, quymônguồnvốn tăng1,760 tỷtương đươngtăng27,38% sovới năm2022.
KếtquảphântíchhệsốtươngquanPearson
Kếtquảphântíchhồiquy
Phântíchhồiquybộituyếntínhđượctiếnhànhnhằmxâydựngmôhìnhlýthuyếtvà xem xét chiều hướng cũng như mức độ tác động của từng biến độc lập tới biến phụthuộc.Kếtquảphântíchhồiquychứngminhđượcsựtươngquangiữacácbiếnđộclậpvà biến phụ thuộc Từ đó ta có được phương trình mô tả sự biến động của các nhân tốảnhhưởngđếnquyếtđịnhGTTKtrựctuyếncủakháchhàngcánhântạiVietinBankChinhánhTâySà iGòncódạngnhưsau:𝑸𝑫 =𝖰𝟎+𝖰𝟏*𝑻𝑪+𝖰𝟐*LS+𝖰𝟑*AT+𝖰𝟒
Nguồn: Kết quả phân tích dữ liệu của tác giảKếtquảkiểmđịnhFởbảngANOVAchogiátrịsigbằng0,00