Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân

Xuất phát từ thực tế trên, dựa trên kiến thức được tích lũy trong quá trình học tậptại trường Đại học Kinh tế Quốc dân, cũng như những học hỏi từ quá trình thực tập tạiBIDV Chi nhánh Tha

thé tại dia bàn Đồng thời năm 2015, BIDV Thanh Xuân được công nhận là don vị kinh doanh xuất sắc đứng thứ 2 hệ thống.

Năm 2016, với những thành tích nỗi bật, lần đầu tiên sau 8 năm thành lập CN được HSC xếp hạng là CN hạng đặc biệt của hệ thống BIDV Cuối năm 2016, CN gộp phòng Kế toán tài chính và phòng Kế hoạch Tổng hợp thành phòng Kế hoạch Tài chính Tổng kết cuối năm 2016, BIDV Thanh Xuân là CN chủ lực, CN đặc biệt, Đơn vị kinh doanh xuất sắc đứng đầu địa bàn Hà Nội, năm thứ 7 liên tiếp là CN hoàn thành

SV: Đào Thị Thúy Hòa 27 Lớp: Ngân hàng 57A

Chuyên dé thực tập tốt nghiệp GVHD.TS Phùng Thanh Quang xuất sắc nhiệm vụ.

Năm 2017, CN vinh dự được nhận danh hiệu CN kinh doanh đứng đầu hệ thống BIDV Đến cuối năm 2017, BIDV — CN Thanh Xuân gồm 12 phòng ban và 7 PGD đóng trên địa ban quận Thanh Xuân và khu vực lân cận, bao gồm: PGD Địa Oc, PGD

Mỹ Đình, PGD Thành Công, PGD Royal City, PGD Duy Tân, PGD Nhân Chính, PGD

Nguyễn Thị Định Đến hết năm 2017, CN tiếp tục ghi nhận thành tích là năm thứ 8 liên tiếp hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ.

Hiện nay, BIDV CN Thanh Xuân là một trong 25 CN chủ lực của hệ thống BIDV.

2.1.1.2 Cơ cấu tổ chức Căn cứ Điều lệ về tổ chức và hoạt động của Ngân hàng TMCP Dau tư và Phát triển Việt Nam ban hành kèm theo quyết định số 54/QD-HDQT ngày 12/8/2002 của Hội đồng Quản trị và được chuẩn y tại Quyết định số 936/2002/QD-NHNN ngày 03/9/2002 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Căn cứ Quyết định số 680/QDHDOQT ngày 3/9/2008 của HĐQT phê duyệt mô hình tổ chức mẫu của Chi nhánh/Sở giao dịch Ngân hàng Dau tư và Phát triển Theo đó cơ cau tổ chức của BIDV

—CN Thanh Xuân như sau:

Qua gần 10 năm phát triển, BIDV — CN Thanh Xuân đã dan hoàn thiện cơ cấu tô chức với đầy đủ các phòng ban Ban lãnh đạo của BIDV — CN Thanh Xuân gồm 05 nguoi:

- (Ong) Lai Tién Quan giữ chức vụ Giám đốc

- (Ông) Vũ Văn Khiêm giữ chức vụ Phó giám đốc - (Ông) Lương Thế Tường giữ chức vụ Phó giám đốc - (Bà) Vũ Thị Vân Anh giữ chức vụ Phó giám đốc

- (Bà) Trịnh Phương Thảo giữ chức vụ Phó giám đốc BIDV — CN Thanh Xuân hiện có 4 khối nghiệp vu, 11 phòng ban và 07 phòng giao dịch trực thuộc Khi mới thành lập, BIDV Thanh Xuân chỉ có 56 nhân viên, đến nay sau gần 10 năm hoạt động, số lượng cán bộ nhân viên là 153 người Bộ máy tổ chức của CN thé hiện qua sơ đồ tổ chức như sau:

Chuyên dé thực tập tốt nghiệp GVHD.TS Phùng Thanh Quang

Khối Quan ly khach hang

Phòng Tổ chức Hành chính

Phòn8 hoạch Tài PGD Royal

Quản trị | chinh : City tin dung

So đồ 2.1: Mô hình cơ cấu tổ chức BIDV — CN Thanh Xuân đến thời điểm

(Nguồn: Phòng Tổ chức Hành chính, BIDV - Chỉ nhánh Thanh Xuân cung cấp)

*Chức năng, nhiệm vụ các phòng ban

- Khối Quản lý rủi ro: thực hiện công tác quản lý tín dụng, đề xuất chính sách, biện pháp phát triển và nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng; quản lý, giám sát, đánh giá rủi ro danh mục tín dụng; quản lý rủi ro tác nghiệp; công tác kiểm tra nội bộ.

- Khối Tác nghiệp: e Phòng Quản trị tín dụng trực tiếp thực hiện tác nghiệp và quản trị cho vay, bảo lãnh đối với khách hang; giám sát khách hàng tuân thủ các điều kiện tin dung; quản lý thông tin khách hàng. e Các phòng Giao dịch khách hàng: trực tiếp quản lý tài khoản và giao dịch với khách hàng.

Chuyên dé thực tập tốt nghiệp GVHD.TS Phùng Thanh Quang e Phòng Quan lý va Dich vụ kho quỹ: thực hiện quan lý kho và xuất/nhập quỹ - Khối Quản lý nội bộ: e Phong Kế hoạch Tài chính: quản lý và thực hiện công tác hạch toán kế toán; công tác hậu kiểm, quản lý, giám sát tài chính; lập kế hoạch kinh doanh, theo dõi, đánh giá kết quả thực hiện kế hoạch. e Phòng Tổ chức Hành chính: thực hiện công tác nhân sự, văn phòng.

- Khối trực thuộc: Các PGD là đại diện theo ủy quyền của CN, thực hiện chức năng cung cấp các sản phẩm dich vụ NH; xử lý các nghiệp vụ phát sinh trong giao dich với khách hàng.

2.1.1.3 Ngành nghề kinh doanh Giống như toàn bộ các CN ngân hàng khác, ngành nghề kinh doanh chính của BIDV CN Thanh Xuân liên quan đến các hoạt động trung gian tiền tệ Cụ thê: a Dịch vụ huy động tiền gửi - Thực hiện huy động tiền gửi tiết kiệm, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, các giấy tờ có giá băng đồng Việt Nam và ngoại tệ

- Nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ đối với các tô chức cá nhân trong và ngoài nước đưới nhiều hình thức và kỳ hạn phong phú.

- Các sản phẩm được thiết kế rất đa dang và linh hoạt với mục đích huy động vốn tối đa cũng như đáp ứng nhu cầu của mọi đối tượng khách hàng Các sản phẩm tiêu biểu: tài khoản tiết kiệm (TKTK) dành cho trẻ em, TKTK tích lũy bảo an, TKTK hoa hong, d6i với KHCN và các sản phẩm như tài khoản tiền gửi không ky hạn, có kỳ hạn đối với KHDN. b Dịch vụ tin dụng

- Cho vay ngắn, trung và dai hạn tat cả các thành phan kinh tế - Cho vay vốn theo dự án, đồng tài trợ, nhận làm dịch vụ ủy thác — đầu tư các dự án trong nước và quốc tế, tài trợ thương mại.

- Thực hiện tin dụng bảo lãnh các dự án thông qua các gói sản phẩm, dịch vụ như: thấu chi doanh nghiệp, cho vay xây dựng, cho vay các dự án xuất nhập khâu

- Cho vay tiêu dùng băng đồng Việt Nam phục vụ nhu cầu cá nhân: mua nhà, du học, mua 6 tô c Dich vụ thanh toan

- Nhan thanh toan bang đồng Việt Nam và ngoại tệ (USD và EUR) cho các cá nhân và tổ chức kinh tế.

3.1 Dinh hướng phát triển của BIDV — Chi nhánh Thanh Xuân

3.1.1 Định hướng phát triển chung Là một trong những chi nhánh tiêu biểu, góp phần dem lại nguồn thu lợi nhuận không 16 cho toàn hệ thống BIDV, CN Thanh Xuân luôn nỗ lực hoàn thành mọi nhiệm vụ do Hội sở chính đề ra cũng như định hướng phát triển từ Ban Giám Đốc Qua các năm, CN luôn duy trì tốt kết quả đạt được từ năm trước va tiếp tục đây mạnh, đảm bảo luôn có sự tăng trưởng ở những năm tiếp theo.

Tiếp nối thành công trong năm 2016, 2017, đến năm 2018, CN Thanh Xuân tiếp tục được giao nhiệm vụ tăng trưởng đạt mức 20% so với năm trước đó Đối với một chi nhánh có quy mô lớn như hiện tại, được giao chỉ tiêu tăng trưởng 20% cùng với những CN có quy mô nhỏ hơn khác là một điều rất khó khăn Tuy nhiên, với sự quyết tâm cùng những kế hoạch chiến lược đúng đắn, CN luôn xuất sắc đạt được chỉ tiêu, tăng trưởng tín dụng luôn ở mức tốt, đồng thời chất lượng tín dụng ngày càng cải thiện.

Mục tiêu chung của Chi nhánh là phấn đấu trở thành một Chi nhánh có chất lượng và hiệu quả kinh doanh tốt trên địa bàn, có uy tín với khách hàng, đáp ứng các sản phẩm, dịch vụ và tiện ích tốt cho khách hàng, chi phí thấp, khả năng sinh lời cao, giá ca hợp lý, tạo nền tang phan đấu đạt tiêu chuẩn Chi nhánh cấp 1 hạng 1 theo xếp loại của BIDV năm 2018.

Mục tiêu cụ thể của Chi nhánh năm 2018:

+ Giữ vững và phát huy nền vốn huy động tại chỗ từ dân cư hiện có, tích cực tiếp thị mở rộng danh mục khách hàng huy động mới, khách hàng tiềm năng là các định chế tài chính va các tổ chức kinh tế.

+ Tập trung chú trọng công tác phát triển khách hàng, lựa chọn các dự án tiềm năng, khách hàng lớn, có tiềm lực tài chính để tiếp cận tiếp thị.

+ Nâng cao chất lượng tín dụng, ưu tiên vốn và các dịch vụ đáp ứng nhu cầu đối với khách hàng hiện có Tăng cường tiếp thị mở rộng khách hàng nhất là khách hàng tốt, khách hàng được xếp hạng AA trở lên Mở rộng tín dụng bán lẻ đối với khối KHCN, doanh nghiệp vừa và nhỏ thuộc các thành phần kinh tế, giảm mức độ tập trung tín dụng vào một số đối tượng khách hàng.

+ Phát triển hệ thống dịch vụ Ngân hang đa dang, đa tiện ich theo định hướng của ngành, đáp ứng nhu cầu của nên kinh tế và khu vực trên địa bàn với chất lượng cao, đặc biệt tập trung phát triển các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng bán lẻ hiện đại.

+ Xây dựng đội ngũ cán bộ có đủ phâm chất đạo đức, năng lực trình độ chuyên môn đáp ứng yêu cầu kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng hiện tại.

+ Tiếp tục kiểm soát và cải thiện chất lượng tín dụng thông qua các biện pháp thu hồi nợ quá hạn, nợ bán VAMC, kiểm soát giới han tin dụng đối với những ngành nghề có hệ SỐ rủi ro cao.

Cụ thê hơn, khối KHDN dự kiến kế hoạch dư tín dụng năm 2018 như sau:

Bảng 3.1: Kế hoạch dự nợ tín dụng năm 2018 của khối KHDN

” Thực hiện Thực hiện Kế hoạch

1.Số dư tín dung 16.416 18.174 - 2.86 dư nợ cho vay 12.191 13.001 13.748

(Nguồn: Báo cáo kết qua thực hiện 30/06/2018 và kế hoạch tăng trưởng tin dung của khối KHDN — CN Thanh Xuân) 3.1.2 Định hướng phát triển đối với hoạt động bảo lãnh Bên cạnh các sản phẩm dịch vụ ngân hàng khác như: dịch vụ thanh toán, dịch vụ kinh doanh ngoại hối, thì nghiệp vụ bảo lãnh là một trong các nghiệp vụ đem lại thu nhập cao cho Ngân hàng Đánh giá tình hình thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh trong những năm qua, ban lãnh đạo Chi nhánh đã chủ trương tiếp tục phát huy đà tăng trưởng của nghiệp vụ bảo lãnh, mở rộng và phát triển hơn nữa nghiệp vụ với các định hướng cụ thể như sau:

+ Nghiên cứu dé phát triển các loại hình bảo lãnh đáp ứng đầy đủ nhu cầu của một đối tượng khách hàng, không chỉ khách hàng truyền thống mà còn cả khách hàng mới, trong mọi lĩnh vực xây dựng, giáo dục, y tế, thương mại, nhằm tăng tỷ trọng thu nhập từ phí bảo lãnh trong tổng doanh thu từ dịch vụ ròng, cũng như trên tông thu nhập của Chi nhánh.

+ Cải tiến các quy định, quy trình liên quan đến nghiệp vụ bao lãnh theo hướng đơn giản hóa các thủ tục nhưng vẫn day đủ quy trình, dé nhu cầu bảo lãnh của khách hàng được dap ứng kip thời.

+ Cập nhật thông tin trên thị trường, các thông tin từ các đối thủ cạnh tranh như: biểu phí, chính sách ưu đãi, dé xây dung cho mình một chính sách riêng hợp lí, dap ứng nhu cầu cạnh tranh trên thị trường, đảm bảo mục tiêu lợi nhuận cho Chi nhánh.

+ Sử dụng máy móc, công nghệ hiện đại trong quá trình triển khai bảo lãnh để đảm bảo tính an toàn, chắc chắn, hiệu quả trong hoạt động này.

+ Đào tạo và tuyển dụng đội ngũ cán bộ có trình độ chuyên môn nghiệp vụ va tư cách đạo đức tốt.

+ Nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh nhằm tạo ra sự tin tưởng của khách hàng, nâng cao uy tín của Chi nhánh, giảm thiêu rủi ro, tối đa hóa lợi nhuận, đáp ứng các nhu cầu của khách hàng Các nghiệp vụ bảo lãnh là một trong những hoạt động nhăm thắt chặt mối quan hệ giữa NH và khách hàng, là cơ sở dé thiết lập quan hệ tín dụng với các khách hàng mới, cung cấp các sản pham dịch vụ của NH, mở rộng đối tượng khách hàng.

3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh tại BIDV - Chi nhánh Thanh Xuân

3.2.1 Đẩy mạnh công tác chăm sóc khách hàng, xây dựng chính sách khách hàng cụ thể, phù hợp với từng đối tượng khách hàng mục tiêu

Chi nhánh cần xác định từng nhóm khách hàng và đưa ra những chính sách bảo lãnh khác nhau phù hợp với từng đối tượng khách hàng khác nhau.

- Với nhóm khách hàng truyền thống, có quan hệ thường xuyên với Chi nhánh: Chi nhánh cần xác định đây sẽ là thị trường mục tiêu của ngân hàng và vì vậy cần có chính sách ưu đãi phù hợp Cụ thé như: e Với các doanh nghiệp có mối quan hệ lâu năm, giao dịch thường xuyên, có uy tín cao, có tài khoản chính mở tại Chi nhánh, hay các doanh nghiệp đấu thầu công trình trọng điểm của nhà nước sẽ được ưu tiên xem xét nhu cầu và được phép kết hợp các hình thức bảo đảm như: ký quỹ, cầm có, thế chấp, bảo đảm của bên thứ ba, Phí bảo lãnh với nhóm khách hàng chủ chốt này không nên áp dụng một cách cứng nhắc mà có thê ưu đãi với mức phí thấp hơn, đồng thời bổ sung thêm các dịch vụ tiện ích đi kèm như: hỗ trợ về hồ sơ, thủ tục nhanh gọn, linh hoạt trong quy trình cấp bảo lãnh, sắp xếp cán bộ chuyên trách phục vụ cho công ty,

1 Đối tác thương mai, dau ra truyền thong

2 ` Đôi tác thương mại, nhà phân phôi đâu vào hàng đang P H A aa Rai

3 Nha may san xuat cung cap san pham dau vao c6 QHTD : : : 4 Don vi vận tai, kho bãi

IV DOANH NGHIỆP DƯỢC PHAM

1 Nhà máy sản xuất thuộc

Tên Khách - = 2 ` Công ty thương mại phân phôi hàng đang —

3 Các bệnh viện có QHTD — 4 Người tiêu dùng, đại lý bản lẻ

Vv DOANH NGHIEP NGANH DET MAY

1 Nhà máy san xuất nguyên liệu so sợi

Tên Khách ————— —— 5 2 ` Nhà máy sản xuât sản pham may mặc hàng dang }— — = 3 Cong ty thuong mai phan phoi có QHTD — : 4 Người tiêu dung, dai lý ban lẻ

1 Nha máy, cơ sở sản xuất

2 Don vị cung cấp dau vào than, dau

Tên Khách : — 3 ` Don vị cung cap thiệt bi, lap đặt hàng đang ———.

4 Nhà thâu thi công, xây dựng dự án có QHTD : 5 Công ty sản xuât bao bì

6 Công ty thương mại bán buôn, bán lẻ

Vil DOANH NGHIEP THUY DIEN 1 Công ty san lap mat bang

2 Don vi tu van lập dự toán, dia điểm công trình

3 Đơn vị cung cấp thiết bị, lắp đặt

4 ` Don vi thi công hang dang :

5 Don vi vận hành có QHTD 6 EVN

7 Nhà máy khai thác khoáng sản

8 Công ty sản xuất gỗ VIII TRUONG HOC BENH VIEN

Tén Khach — - - 2 ` Người tiêu dùng, đại lý bản lẻ hàng dang CÔ

3 ; Nhà phân phôi thuôc có QHTD - 4 Cong ty Thuong mai

IX LINH VUC KHAC 1 | Tên Khách | Đối tác đầu vào hàng đang | _, \ 2 Doi tac dau ra có QHTD

Sau khi xác định được nhóm đối tác cụ thé, CN cần tiến hành phân công cán bộ phụ trách thực hiện tiếp thị, giới thiệu sản phẩm dé phát triển mạng lưới Cụ thé như:

- Phân công mỗi cán bộ hằng tuần phải phụ trách gọi điện tiếp thị tối thiểu hai khách hang mới; đồng thời chủ động đặt lịch hẹn tới từng khách hàng dé trao đổi cụ thể về sản phâm bảo lãnh của ngân hàng.

- Bên cạnh gọi điện tiếp thị, cán bộ ngân hàng cũng cần phân tích về khả năng tài chính cũng như nhu cầu của mỗi khách hàng dé từ đó đưa ra những sản phẩm cùng các tiện ích phù hợp nhất.

- Tổ chức hội nghị dé mở rộng mối quan hệ, thu hút sự chú ý, đồng thời giới thiệu sản phẩm tới những khách hàng mới.

Ngoài ra, trong quá trình tái cấp bảo lãnh cho khách hàng, cán bộ cấp tín dụng phải thường xuyên rà soát, kiểm tra các đơn vị có doanh số phát sinh phải thu và phải trả lớn, chất lượng công nợ tốt, giữ uy tín trong thanh toán thông qua báo cáo tài chính định kỳ hăng quý, hằng năm, sao kê tài khoản định kỳ hằng tháng của khách hàng. c Phát triển bảo lãnh đối với khách hàng là Nhà thâu thi công dự án do BIDV

Thanh Xuân tài trợ vẫn trung dài hạn Giai đoạn 2015 — 2017 nền kinh tế có sự khởi sắc và kéo theo thị trường bất động sản cũng có sự chuyền biến tích cực, tao môi trường thuận lợi cho các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực đầu tư bất động sản, dự án hạ tầng giao thông, đô thị và hạ tang cơ sở, Các dự án bat động sản, xây dựng thủy điện, đường cao tốc BOT - BT, được triển khai rộng rãi với tần suất cao, tập trung ở các vùng đô thị mới tại Hà

Nội và đặc biệt là khu vực quận Thanh Xuân Nhìn chung thì những dự án như vậy đều hoạt động lâu dài và cần có nguồn vốn dài hạn để đảm bảo khả năng mở rộng quy mô và thị trường Tuy nhiên việc cấp vốn trung dài hạn bị giới hạn bởi nguồn vốn của Chi nhánh và cần phải đánh giá tính khả thi của dự án cũng như năng lực hoạt động của khách hàng thường xuyên, định kỳ Vì vậy, để khắc phục nhược điểm đó, Chi nhánh nên tập trung đây mạnh việc cấp bảo lãnh cho các đối tác là đơn vị nhà thầu thi công, cung cấp nguyên vật liệu, trang thiết bị cho các dự án trung dài hạn được Ngân hàng tài trợ vốn Điều này không chỉ góp phần mở rộng mạng lưới khách hàng, phát triển hoạt động bảo lãnh và gia tăng thu phí dịch vụ tại Ngân hàng mà còn góp phần quản lý, giám sát dòng vốn trực tiếp thực hiện các dự án đang được Ngân hang tai trợ.

3.2.3 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ tín dụng Là một nghiệp vụ tín dụng của Ngân hàng, vì vậy mà một trong những nhân tố quyết định thành công của hoạt động bảo lãnh chính là chất lượng đội ngũ cán bộ ngân hàng Một đội ngũ cán bộ giỏi, có đầy đủ phẩm chất đạo đức cũng như trình độ nghiệp vụ, kinh nghiệm va năng lực xử lý sẽ giúp thực hiện tốt công tác thâm định và theo dõi khách hàng, từ đó giảm thiêu rủi ro, mang lại lợi nhuận và nâng cao chất lượng bảo lãnh Tuy nhiên như đã phân tích ở trên, đội ngũ cán bộ tín dụng của Chi nhánh còn khá trẻ, chủ yếu kinh nghiệm từ 1 - 3 năm Vi vậy mà thời gian tới, Chi nhánh cần:

- Tổ chức các khóa huấn luyện chuyên sâu về nghiệp vụ bảo lãnh cũng như các kỹ năng thâm định dự án, phân tích tài chính doanh nghiệp để giúp cán bộ cấp bảo lãnh đánh giá một cách đúng nhất về hiệu quả dự án và cấp bảo lãnh chính xác.

- Dinh kỳ tổ chức các kỳ thi, kỳ kiểm tra cho cán bộ của Chi nhánh về năng lực

SV: Đào Thị Thúy Hòa 66 Lớp: Ngân hang 57A

Chuyên dé thực tập tốt nghiệp GVHD.TS Phùng Thanh Quang trình độ nghiệp vu.

- Cử cán bộ ngân hàng tại Chi nhánh tập huấn về kỹ năng xử lý nghiệp vụ tín dụng tại Hội sở chính hay kết hợp với các ngân hàng khác tô chức các buổi hội thao trao đôi kinh nghiệm trong việc thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh.

- Ngoài việc đào tạo cán bộ trong nội bộ hệ thông, Chi nhánh có thể kết hợp với dao tạo ngắn hạn và dai hạn ở nước ngoài Hệ thống ngân hàng trên thế giới đã đạt tới trình độ phát triển cao và hoạt động bảo lãnh thực sự hoàn thiện Vì vậy mà học hỏi những kinh nghiệm từ nước ngoài sẽ giúp cho Chi nhánh hoạt động hiệu quả hơn.

- Bên cạnh việc đào tạo về chuyên môn, Chi nhánh cần nâng cao trình độ cho cán bộ ngân hàng về ngoại ngữ, luật pháp, tin học, công nghệ, để có thể phục vụ tốt nhất khách hàng cũng như đảm bảo an toàn cho hệ thống.

- Không chỉ bồi dưỡng về kiến thức, dé đem lại sự hài lòng cho khách hàng, Chi nhánh cần bồi dưỡng nâng cao ý thức, thái độ, tính thần trách nhiệm khi phục vụ khách hàng Dem lại lợi ich cho khách hàng cũng chính là đem lại lợi ích của ngân hàng, vì vậy mà thái độ thân thiện niềm nở, phục vụ tận tình, chu đáo là những yếu tố đem lại sự hài lòng và tin tưởng của khách hang, tạo an tượng tốt về ngân hàng.

- Về công tác tổ chức cán bộ, nên thực hiện tinh giảm biên chế ở những phòng quá đông mà kinh doanh kém hiệu quả, bên cạnh đó cũng cần bố trí công tác một cách khoa học, đúng vi trí chuyên môn đã được đào tạo nhằm phát huy tối đa năng lực của đội ngũ cán bộ nhân viên, đem lại hiệu quả công việc tối ưu nhất.

- Chi nhánh cần chú trọng tìm kiếm và tuyển dụng thêm đội ngũ nhân viên trẻ có trình độ năng lực, chuyên môn nghiệp vụ cao va có kiến thức toàn diện về cả kiến thức ngân hàng cũng như khả năng xử lý tình huống.

3.2.4 Xây dưng môi trường làm việc năng động, các chính sách ưu đãi dành riêng cho cán bộ nhân viên ở cấp độ chỉ nhánh Công tác tuyên dụng nhân tai đã khó, tuy nhiên công tác giữ chân nhân tai lại càng khó hơn Chắc chắn răng thành công của bất kỳ một công ty, doanh nghiệp nào đều không thé thiếu được sự tài năng của đội ngũ cán bộ nhân viên, và với ngân hàng cũng vậy Người tài thì luôn luôn được coi trọng và ngân hàng nào cũng đều cần phải có một chế độ đãi ngộ tốt để giữ chân họ Trong môi trường nhân sự có tỷ lệ biến động cao như lĩnh vực tai chính - ngân hàng, các ngân hàng thường giữ chân nhân viên bằng chính sách phúc lợi, môi trường làm việc chuyên nghiệp, Vì vậy mà đối với CN Thanh Xuân nói riêng, Ban lãnh đạo cần đưa ra những chính sách đãi ngộ tốt Ở cấp độ chi nhánh, thực sự có tính cạnh tranh dé có thé thu hút, duy trì và phát triển đội ngũ nhân viên Cụ thể như:

Chuyên dé thực tập tốt nghiệp GVHD.TS Phùng Thanh Quang a Uu đãi dành riêng cho cán bộ nhân viên và gia đình

Sự phat triển ngày càng cao của nền kinh tế tất yếu sé hình thành nên những nhu cầu dịch vụ Ngân hàng mới, và dịch vụ bảo lãnh là một trong số đó Ngay từ khi ra đời và phát triển, bảo lãnh Ngân hàng đang dần chứng tỏ là một loại hình nghiệp vụ không thé thiếu trong quá trình hiện đại hóa nền kinh tế Nghiên cứu về bảo lãnh, có thé thay đây chính là một chất xúc tác cho sự phát triển của kinh tế, có mối quan hệ chặt chẽ, kết nối với tất cả các nghiệp vụ Ngân hàng khác, như: cho vay, thanh toán, kinh doanh ngoại tệ, Bảo lãnh phát triển cũng chính là cơ sở thúc day các hoạt động ngân hang khác phát triển Đặc biệt, đặc điểm của bảo lãnh là tín dụng dựa trên uy tín của Ngân hàng, vì vậy mà một ngân hàng có chất lượng hoạt động bảo lãnh ngày càng tốt sẽ góp phần nâng cao uy thế, danh tiếng và qua đó làm tăng thu nhập của Ngân hàng. Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam — Chi nhánh Thanh

Xuân thì nghiệp vụ bảo lãnh luôn được coi là một loại hình dịch vụ đặc biệt và được chú trọng triển khai, đã đem lại những đóng góp vô cùng to lớn đối với sự gia tăng thu nhập cũng như sự phát triển chung của Chi nhánh Tổng kết lại, hoạt động bảo lãnh tai BIDV Thanh Xuân đã và đang dần được hoàn thiện, mở rộng cả về quy mô mạng lưới khách hàng, đa dạng về loại hình và lợi nhuận đóng góp cho quá trình kinh doanh của Chi nhánh Toàn bộ nội dung của ba chương trình bay ở trên là những đánh giá tổng quan về dịch vụ bảo lãnh tại Chi nhánh qua quá trình 10 năm hoạt động, từ đó rút ra những kinh nghiệm, đánh giá khách quan về những tôn tại của nghiệp vụ này. Đề có thể thực hiện tốt nhất mục tiêu phát triển bảo lãnh tại BIDV Thanh Xuân, đồng thời trên cơ sở nhìn nhận, so sánh giữa thực trạng với tiềm năng và nhu cầu của nền kinh tế, bài chuyên đề đã đưa ra một số giải pháp, kiến nghị để giúp Ngân hàng ngày càng nâng cao hơn nữa chất lượng của sản phẩm này.

Do thời gian thực tập tại Ngân hàng không nhiều, cũng như trình độ và nhận thức của bản thân còn hạn chế, vì vậy mà bài viết không thé tránh khỏi những nhằm lẫn, thiếu sót Em rất mong nhận được sự góp ý, sửa chữa b6 sung của quý thầy cô dé giúp em cho thé hoàn thiện chuyên dé này một cách tốt nhất.

Em xin chân thành cảm ơn!

SV: Đào Thị Thúy Hòa 77 Lớp: Ngân hang 57A

Báo cáo tài chính giai đoạn 2015 - 2017 của Ngân hang TMCP Dau tư va Phat triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân (Phòng Kế hoạch Tài chính cung cấp).

Công văn số 248/CV-PTSP về hướng dẫn một số nội dung liên quan đến phí bảo lãnh

Giáo trình Ngân hàng thương mại, Đại học Kinh tế quốc dân, Nhà xuất bản Đại học Kinh tế quốc dân, 2013.

Luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12.

Quyết định 26/2006/QD-NHNN về việc ban hành quy chế bảo lãnh Ngân hàng.

Quyết định số 1680/QD-BIDV về việc ban hành quy chế bảo lãnh đối với khách hàng của BIDV

Tài liệu do phòng Quan hệ Khách hàng Doanh nghiệp 1, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân cung cấp Tài liệu do Phòng Tổ chức Hành chính, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân cung cấp.

Thông tư 07/2015-NHNN quy định về Bảo lãnh Ngân hàng.

10 Website: www.bidv.com.vn

Theo Thông tu 07/2015-NHNN về cấp bảo lãnh ngân hàng, điều kiện dé khách hàng được cấp bảo lãnh ngân hàng là:

A Điều kiện đối với khách hàng: Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài xem xét, quyết định cấp bảo lãnh, bảo lãnh đối ứng, xác nhận bảo lãnh cho khách hàng khi khách hàng có đủ các điều kiện sau đây:

- Có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.

- Nghĩa vụ được bảo lãnh là nghĩa vụ tài chính hợp pháp.

- Được tô chức tín dụng, chỉ nhánh ngân hàng nước ngoài cấp bảo lãnh đánh giá có khả năng hoàn trả lại số tiền mà tổ chức tín dụng, chỉ nhánh ngân hàng nước ngoài phải trả thay khi thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh.

B Bảo lãnh đối với khách hàng là người không cư trú: Tổ chức tín dụng, chỉ nhánh ngân hàng nước ngoài chỉ được bảo lãnh cho khách hàng tổ chức là người không cư trú Việc bảo lãnh cho khách hàng tô chức là người không cư trú phải đáp ứng một trong những điều kiện đưới đây:

- Khách hàng là doanh nghiệp thành lập và hoạt động tại nước ngoài có vốn góp của doanh nghiệp Việt Nam dưới hình thức đầu tư quy định tại điểm a, c khoản 1 Điều 52 Luật Đầu tư 2014 hoặc dưới hình thức đầu tư trực tiếp khác tại nước ngoài theo pháp luật của nước tiếp nhận đầu tư;

- Khách hàng ký quỹ đủ 100% giá trị bảo lãnh;

- Bên nhận bảo lãnh là người cư trú.

C Trường hợp khách hàng là tổ chức tín dụng ở nước ngoài thì không phải thực hiện quy định tại khoản 1 Điều này.

D Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài khi thực hiện bảo lãnh cho khách hàng tô chức là người không cư trú phải tuân thủ các quy định sau:

- Được Ngân hàng Nhà nước cho phép hoạt động ngoại hối cơ bản trên thị trường trong nước (đối với trường hợp bảo lãnh cho người không cư trú tại Việt Nam) và hoạt động ngoại hối cơ bản trên thị trường quốc tế (đối với trường hợp bảo lãnh cho người không cư trú ở nước ngoài);

SV: Đào Thị Thúy Hòa Lớp: Ngân hàng 57A

- Tuân thủ quy định tại các Điều 126, Điều 127, Điều 128 và Điều 130 Luật các tô chức tín dụng và hướng dẫn thực hiện các quy định này của Ngân hàng Nhà nước tại thời điểm thực hiện bảo lãnh cho khách hàng;

- Có quy trình đánh giá, quản lý rủi ro tín dụng, trong đó có rủi ro trong bảo lãnh đối với người không cư trú;

- Đối với chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải tuân thủ quy định tại khoản 4 Điều này.

E Chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được bảo lãnh bằng ngoại tệ đối với khách hàng tô chức là người không cư trú ở nước ngoài, trừ các trường hợp sau:

- Bảo lãnh cho bên được bảo lãnh tại Việt Nam trên cơ sở bảo lãnh đối ứng của tổ chức tín dụng ở nước ngoài;

- Xác nhận bảo lãnh cho nghĩa vụ bảo lãnh của tổ chức tín dụng ở nước ngoài đối với bên được bảo lãnh tại Việt Nam.

QUY ĐỊNH VE CHÍNH SÁCH KHACH HANG VA TAI SAN DAM BAO Theo quy chế cấp tín dung 1138, cap bảo lãnh cho các nhóm khách hang được quy định như sau:

- Chính sách đối với khách hàng xếp hạng AAA: Đối với cho vay vốn lưu động, cấp bảo lãnh ngân hàng và phát hành cam kết thanh toán: Khách hàng được BIDV xem xét cho vay vốn lưu động, cấp bảo lãnh ngân hàng, phát hành cam kết thanh toán khi đáp ứng tỷ lệ tài sản bảo đảm tối thiêu 20%, trừ trường hợp quy định tại gạch đầu dòng (-) thứ 2 điểm b (b.1) khoản 3 Điều 6 Văn bản này và được áp dụng phương thức cấp tín dụng theo hạn mức theo quy định hiện hành của BIDV.

- Chính sách đối với khách hàng xếp hạng AA: Đối với cho vay vốn lưu động, cấp bảo lãnh ngân hàng và phát hành cam kết thanh toán: Khách hàng được BIDV xem xét cho vay vốn lưu động, cấp bảo lãnh ngân hàng, phát hành cam kết thanh toán khi đáp ứng tỷ lệ tài sản bảo đảm tối thiểu 30%, trừ trường hợp quy định tại gạch đầu dòng (-) thứ 2 điểm b (b.1) khoản 3 Điều 6 Văn bản này và được áp dụng phương thức cấp tín dụng theo hạn mức theo quy định hiện hành của BIDV.

- Chính sách đối với khách hàng xếp hạng A: Đối với cho vay vốn lưu động, cấp bảo lãnh ngân hàng và phát hành cam kết thanh toán: Khách hàng được BIDV xem xét cho vay vốn lưu động, cấp bảo lãnh ngân hàng, phát hành cam kết thanh toán khi đáp ứng ty lệ tài sản bảo đảm tối thiểu 50% và được áp dụng phương thức cấp tín dụng theo hạn mức theo quy định hiện hành của BIDV.

- Chính sách đối với khách hàng xếp hạng BBB: Đối với cho vay vốn lưu động, cấp bảo lãnh ngân hàng, phát hành cam kết thanh toán: Khách hàng được BIDV xem xét cho vay vốn lưu động, cấp bảo lãnh ngân hàng, phát hành cam kết thanh toán khi đáp ứng tỷ lệ tài sản bảo đảm tối thiểu 70% và được áp dụng phương thức cấp tín dụng theo hạn mức theo quy định hiện hành của BIDV.

- Chính sách cụ thé đối với khách hàng xếp hạng BB: Đối với cho vay vốn lưu động, cấp bảo lãnh ngân hàng và phát hành cam kết thanh toán: Khách hàng được BIDV xem xét cho vay vốn lưu động, cấp bảo lãnh ngân hàng, phát hành cam kết thanh toán khi đáp ứng tỷ lệ tài sản bảo đảm tối thiểu 100% và hạn chế áp dụng phương thức cấp tín dụng theo hạn mức theo quy định hiện hành của BIDV.

- Đối với khách hàng mới quan hệ tin dụng tại BIDV: Khách hang được xem xét cho vay vốn lưu động, cấp bảo lãnh ngân hàng và phát hành cam kết thanh toán theo phương thức cấp tín dụng theo món khi khách hàng đáp ứng đầy đủ các điều kiện bao gồm:

+ Tỷ lệ tài sản bảo đảm tối thiểu 100%;

Tiêu đề	Nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân
Tác giả	Đào Thị Thùy Hứa
Người hướng dẫn	TS. Phựng Thanh Quang
Trường học	Trường Đại học Kinh tế Quốc dân
Chuyên ngành	Ngân hàng
Thể loại	Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
Năm xuất bản	2018
Thành phố	Hà Nội

Định dạng
Số trang	97
Dung lượng	27,05 MB