pháp luật về thương mại điện tử báo cáo đồ án cuối

người đứng đầu nhóm kêu gọi giăng băng rôn và một số NĐT cho biết, sở dĩ viết trên băng rôn 15.000 tỉ đồng để cơ quan báo chí, công an nhanh chóng vào cuộc, chứ những người này không biế

DAI HQC QUOC GIA THANH PHO HO CHi MINH

ĐẠI HỌC KINH TẾ - LUAT KHOA HE THONG THONG TIN

PHAP LUAT VE THUONG MAI DIEN TU

BAO CAO DO AN CUOI KY

Nguyễn Thị Hong Tham | K194111575

Nguyễn Thị Hoàn Châu | K194111523

DA CAP LUA DAO TIEN TY 1

H Giải thích một số thuật ngữ liên quan 4

2 Các cam kết/ thỏa thuận lúc đầu và lúc sau bị bóp méo, sai lệch: 7

3 Dấu hiệu lừa đảo chiếm đoạt tài sản qua huy động vốn đa cấp: 8

IV CÁC QUY ĐỊNH CÓ LIÊN QUAN 9

1 Luật Thương Mại 2005 9 Điều 321 Hình thức xử lý vi phạm pháp luật về thương mại 5¿ 9

2 Luật Quảng Cáo 2012 10 Điều 8 Hành vi cắm trong hoạt động quảng cáo - sc+sczxczzzcExzze 10 Điều II Xử lý vi phạm trong hoạt động quảng cáo - se czczszzzx2 10

Điều 6 Hành vi vi phạm về hoạt động kinh doanh theo giấy phép kinh đoanh12

Điều 61 Hành vi vi phạm khác trong quan hệ với khách hàng, người tiêu

Điều 62 Hành vi vi phạm về thiết lập website thương mại điện tử hoặc ứng dụng thương mại điện tử trên nền tảng di động (gọi tat la img dung di déng)12 Điều 63 Hành vi vi phạm về thông tin và giao dịch trên website thương mại điện tử hoặc ứng dụng di động - 2 2 22112212211 1211211131 121111121812 13

6 Bộ Luật Hình Sự 2015 sửa đối, bỗ sung năm 2017 -5- << 13 Điều 174 Tội lừa đảo chiếm đoạt tải sản - 222222 2ES2221222122212222 22.2 13

Điều 217a - Tội vi phạm quy định về kinh doanh theo phương thức đa cap 14

V ĐÁNH GIÁ MỨC ĐỘ NGHIÊM TRỌNG CỦA VỤ ÁN SAI PHẠM 14

VI BIEN PHAP XU LY DOI VOI CONG TY MODERN TECH VA DU AN IFAN-PINCOIN 15

1 Hành vi đưa ra thông tin truyền théng/quang bá giả mạo, không đúng sự

I DAT VAN DE: IFAN VÀ THỰC HƯ DUONG DAY GIAO DICH TIEN

AO DA CAP LUA DAO TIEN TY

Rõ hơn về câu chuyện tiên ảo Pincoin — iFan:

Vào ngày 8/4/2018, hàng chục người tập trung trước Toa nha Vietcomreal 68 Nguyễn Huệ, QI (TP.HCM) để tô cáo các nhân vật nằm trong dự án tiền ảo iFan, Pincoin đã lừa đảo người dân gồm hơn 32.000 nhà đầu tư với số tiền chiếm đoạt lên

đến 15.000 tỷ đồng Sở dĩ người dân kéo đến Tòa nhà này vì đây là nơi đặt trụ sở của

Công ty Modern Tech, đơn vị đứng ra ký kết với iFan tại Việt Nam

Mặc dù sau đó, trong công tác điều tra làm rõ, cơ quan điều tra xác định không có

việc 32.000 nhà đầu tư (NĐT) bị chiếm đoạt 15.000 tỉ đồng Làm việc với CQĐT, bà

H người đứng đầu nhóm kêu gọi giăng băng rôn và một số NĐT cho biết, sở dĩ viết trên băng rôn 15.000 tỉ đồng để cơ quan báo chí, công an nhanh chóng vào cuộc, chứ những người này không biết bao nhiêu người bị lừa và bị lừa bao nhiêu tiền Tuy nhiên, tính đến thời điểm giữa năm 2018, cơ quan chức năng đã nhận được hơn 145 đơn tổ cáo liên quan đến hoạt động đầu tư đồng iFan với tổng thiệt hại lên đến hàng trăm nghìn tỷ đồng

Lại nói về Công ty Modern Tech, trước đó, trên một số phương tiện truyền thông, Modern Tech tự quảng bá rằng họ là công ty "chuyên nghiên cứu và ứng dụng các công nghệ mới vào đời sống thực tế”, cụ thể là “đã mạnh dạn đưa ung dung blockchain trong nganh giai trí vào Việt Nam bằng việc ký kết hợp tác với công ty công nghệ 1Fan tai Singapore”

Vay thi cái gọi là ứng dụng công nghệ blockchain hợp tác với 1Fan là gi? Theo Công ty Modern Teach thì đây là sự kết hợp giữa họ với các công ty công nghệ và giải trí trong khu vực để xây dựng nên mạng xã hội cho những người nỗi tiếng, giúp họ tạo

ra nguôn thu nhập bằng cách cập nhật trạng thái, đăng ảnh, livestream, bán sản phẩm

âm nhạc, phim ảnh, vẻ sự kiện

Công ty này rêu rao rằng sẽ phát triển ứng dụng công nghệ blockchain cho việc thanh toán và phân phối nội dung giải trí - một hình thức kinh doanh mới mà Việt

Nam chưa từng có, hứa hẹn ra đời để xây dựng nên tảng quản lý thu nhập, tạo thu nhập thụ động cho nghệ sĩ tại Việt Nam

Đề thanh toán được qua công nghệ blockchain, những người thành lập dự án này đặt ra đồng tiền ảo có tên gọi là iFan, Pincoin và bắt đầu kêu gọi người tham gia IFan được giới thiệu là L dự án tiền kỹ thuật số được thành lập theo luật pháp Singapore, còn Pincoin được gắn mác là dự án đến từ Dubai Đồng tiền số iFan được gắn mác là

dự án đến từ Công ty iFan PTE.LTD có trụ sở ở Singapore, phát hành dưới dạng mã hóa token, lấy tên là iFan thông qua trang web https://ifan.io/ Về bản chất, các đồng tiền ảo này giống như một loại cô phiếu có giá trị, nhưng thay vì phát hành cô phiếu, Cty Modern Tech lại phát hành ra đồng tiền số Ifan để huy động vốn nhằm tránh việc kiểm tra từ Ủy ban chứng khoán Nhà nước

Thay vì NĐT mua trực tiếp đồng tiền ảo iFan, nhóm thành lập đồng iFan đề nghị NĐT mua iFan bằng đồng Bitcoin và đồng ETH (hai đồng tiền kỹ thuật số có giá trị cao và được phép giao dịch trên các sàn quốc tế) Các NĐT mua iFan phải tự chuyên tiền VN để mua hai đồng này trên các sản quốc tế Sau đó, NĐT chuyên hai đồng tiền nói trên vào các ví điện tử trên sàn của các cá nhân thuộc nhóm lãnh đạo iFan dé mua đồng tiền ảo iFan Khi NĐT chuyên tiền vào ví điện tử của các nhà sáng lập iFan để mua iFan thì NĐT phải chờ đến giữa tháng 10.2017 mới được thông báo đã chuyên iFan vào các ID tai trang web myifan.io của từng cá nhân một Đa số NDT có đơn gửi PC03 và Bộ Công an đều mua đồng tiền ảo ¡Fan dưới hình thức nói trên

Một cán bộ điều tra của Công an TP.HCM nhận định: “Đầu tư tiền ảo bằng hình

thức này thì khó xác minh được tài khoản của NĐT, khó chứng minh giao dịch của cac NDT với nhóm sáng lập iFan, do việc chuyền tiền thông qua các sản giao dịch tiền điện tử quốc tế (các đồng Bitcoin, ETH)”

Sau khi Công ty iFan PTE.LTD ủy quyền cho Modern Tech lam dai dién cho iFan, Pincoin tại Việt Nam, Modern Tech đã tô chức hàng loạt sự kiện tại TP.HCM và Ha Nội nhằm huy động vốn từ các NĐT Modern Tech kêu gọi người tham gia mua đồng tiền ảo iFan, Pincoin với cam kết: Nhà đầu tư sẽ được hưởng lợi nhuận thấp nhất 48%/tháng, thời gian hoàn vốn tối da 4 tháng

Đề dễ dàng thu hút nhà đầu tư, hấp dẫn hơn, nhóm thành lập tuyên bố rằng nếu bất cứ ai lôi kéo được thêm người vào hệ thông, sẽ được hưởng thêm 8% số tiền người mới tham gia Xét lại thì bản chất của mô hình đầu tư này chăng khác gì kinh doanh

“đa cấp” theo kiểu kim tự tháp vốn đã quá bê bối với những phi vụ lừa đảo gây bức xúc dư luận tại Việt Nam

Theo CQDT, s6 tién thu duoc tir NDT bang thu doan néu trén cua nhom sang lap iFan la 5 triệu USD, số tiền này Diệp Khắc Cường (được cho là người sáng lập iFan) giữ 50%, những người còn lại øiữ 50%

Một thời gian sau, Diệp Khắc Cường có mâu thuẫn về tiền bạc với một số người trong nhóm lãnh đạo sáng lập ¡Fan nên nhóm này tách khỏi Cường đề kêu gọi đầu tư iFan riêng Nhóm phối hợp với 7 người nữa đứng ra tô chức bán iFan ở một trung tâm hội nghị tại Q.10 vào tháng 11.2017 Lần này có hơn 1.000 NĐT tham gia, mua và thanh toán cũng bằng hình thức mua đồng Bitcoin và ETH để mua iFan

Lúc này, Hồ Phú Ty (một trong những thành viên của nhóm lừa đảo) đã chuyên toàn bộ dữ liệu của trang web myifan.io sang trang ifan.io Thang 12.2017 tai Ha NGi, nhóm này còn tô chức kêu gọi NĐT tham gia đầu tư iFan với các gói lãi hấp dẫn đến gần 60% Chương trình trả lãi được thực hiện bằng mô hình đa cấp, nhiều NĐT kêu gọi bạn bè, người thân cùng tham gia đầu tư đồng iFan này đề có lãi suất "khủng"

Thế nhưng sau khi lôi kéo được đông nhà đầu tư và thu về số tiền lớn, Ifan tuyên

bố hủy bỏ hình thức trả thưởng như đã hứa hẹn Thay vào đó, nhà đầu tư chỉ nhận được các đồng tiền số Ifan với giá do họ tự quy định là 5 USD/đồng Điều đáng nói là cùng thời điểm trên thị trường giá giao dịch của Ifan chỉ là 0,01 USD/đồng, tức thấp hơn giá mà công ty quy đối 500 lần Đến tháng 1.2018 thi dự án iFan tuyên bố ngừng hoạt động Tất cả tiền của NĐT được trả về bằng đồng iFan, giá 5 USD/iFan Đến nay, theo cơ quan công an, đồng iFan không có giá trị, NĐT không thế bán được đồng tiền nay

Cơ quan công an đã làm việc với các NĐT, những người nảy cho biết hoạt động mua bán iFan đều không có bất cứ hợp đồng đầu tư hay mua ban nao bởi mọi giao dịch tiên bạc đều trên sản quốc tê Hiện nay đồng tiên ảo Bitcoimn và ETH chưa được

luật pháp VN chấp nhận là phương thức thanh toán, cũng không có tổ chức nào theo dõi giám sát trong khi vụ việc mua bán iFan được thanh toán bằng cách mua hai đồng Bitecom và ETH này Ngoài ra, các ví điện tử mua bán Bitcom và ETH được thực hiện qua sản quốc tê và thay đôi liên tục nên rât khó xác minh

Il Giải thích một số thuật ngữ liên quan

1 Tiền ảo là gì?

Tiền ảo là một loại tiền kỹ thuật số không được kiểm soát, được phát hành và thường được kiểm soát bởi các nhà phát triển của nó và được sử dụng và chấp nhận giữa các thành viên của một cộng đồng ảo cụ thê

Theo định nghĩa của Cơ quan Giám sát Ngân hàng châu u (EBA), tiền ảo không phải một đơn vị tiền kỹ thuật số do ngân hàng trung ương hoặc cơ quan công

quyên phát hành, cũng không nhất thiết phải gắn liền với tiền pháp định

Tiền ảo chỉ có sẵn ở đạng điện tử và không ở dạng vật lý Nó được lưu trữ và giao dịch chỉ thông qua phần mềm được chỉ định, ứng dụng di động, máy tính hoặc qua ví kỹ thuật số chuyên dụng và các giao dịch xảy ra qua Internet hoặc qua các mạng chuyên dụng an toản

Thường sử dụng để thanh toán, mua đồ trong các trò chơi điện tử, mỗi loại trò chơi có một loại tiền khác nhau

Tính thanh khoản thấp không thể dùng đề trao đôi cho nhau hoặc đem ra ngoài môi trường điện tử để mua các sản phẩm dịch vụ khác được

múi Đồng sáng lập iFan là ai? Đó là “triệu phú” Vũ Hữu Lợi đến từ lò đa cấp

VISION, va Lé Ngoc Tuan 1 thanh niên đa cấp khá tai tiếng trong cư dân mạng

- Hoạt động của 1Fan không rõ ràng, tuy có người sáng lập rõ ràng nhưng trên Whitepaper không hề ghi Như vậy ngay từ ban đầu Đội ngũ iFan đã không có ý định trong sáng trong việc kinh doanh

- Hiện có hơn 100,000 người tham gia iFan với số tiền nạp vào iFan hơn 100 triệu USD, hầu hết 90% nhà đầu tư bị mất tiền Ban lãnh đạo iFan đã nhận BTC của nhà đầu tư sau đó ngừng chương trình lending và trả lai coin rac ifan cho ho Day la hành vị lừa đảo Các hành vị lừa đảo cua iFan:

- Cung cấp thông tin sai sự thật về tính pháp lý của công ty

- Cung cấp không đúng gây hiểu nhằm nhà sáng lập, ông Tuấn vẫn ậm ờ là người iFan và nhà đầu tư độc lập

- Cam kết các chương trình trả lãi, bà Thủy nhóm LION Team đã cam kết

- Tô chức các hội thảo cung cấp thông tin bắt lợi cho nhà đầu tư

- Tại sao gọi 1Fan là lừa đảo?

iFan tự ý phát hành điểm ảo: Khác với những đồng tiền khác ví dụ như Bitcoin, muốn có Bitcoin thì phải có hệ thống máy tính đào mới ra BTC và số BTC tối đa là 21,000,000BTC Con iFan ban chat là tiền ảo như trong game, Admin của web thích phát hành bao nhiêu thì tùy thích, ví dụ lúc mới mở ban sé dé gid 1 iFan gid LUSD, sau đó giả vờ cho lên sản nội bộ bán, cho đâm gà mỗi tạo giao dịch dé nâng giá lên 4USD/iFan, rồi cô gắng niêm lên chợ Coinmarketcap để nâng giá tầm 10 USD, khi ấy nhóm chủ mưu sẽ phát hành khống cả triệu điểm iFan ảo như chảo để thu về USD hoặc BTC một cách dễ dàng Vậy người vảo sau sẽ là cừu non nộp mạng

3 Huy động vốn đa cấp là gì?

Huy động vốn theo hình thức đa cấp được nhiều tô chức, cá nhân sử dụng nhằm huy động tài chính thông qua lôi kéo, dụ đỗ người tham gia đầu tư tiền vào các dự án bắt động sản, nhà hàng, khách sạn, khai thác khoáng sản,

Biểu hiện của mô hình này là các tô chức hứa hẹn trả hoa hồng, tiền thưởng cao bất thường hoặc hứa hẹn người tham gia chỉ cần đầu tư tiền vào các dự án, sau đó không cần làm gì cũng được tiền Trong nhiều trường hợp, các dự án chỉ là vỏ bọc che đậy hoạt động huy động tiền Bản chất vẫn là lấy tiền của người sau trả cho người trước nhằm huy động tài chính Khi không còn người đóng tiền thì hệ thống sẽ sụp đồ

và người tham gia sẽ rất khó lấy lại số tiền đã đầu tư Lúc này, phần thiệt hại sẽ rơi vào những nhà đầu tư, nhất là những người tham gia sau

HI CAC VI PHAM TRONG GIAO DICH DIEN TU CO THE NHAN THAY

ĐƯỢC TỪ DỰ ÁN iFAN:

1 Thông tin truyền thông/ quảng bá giả mạo, không đúng sự thật:

a) Dựng truyền thông giả, lấy danh nghĩa nghệ sĩ lớn:

Trước đó không lâu, ca sĩ Đàm Vĩnh Hưng đã phải đăng đàn đính chính bản thân không liên quan đến dự án tiền ảo iFan vì có thông tin xuất hiện trên mạng nói rằng anh đang “đại diện hình ảnh” cho mô hình kinh doanh này “Đã có kẻ dựng chuyện và

có tình gán ghép cho Hưng với vai trò đại điện hay quảng cáo cho đa cấp huy động von gi đó! Tôi không liên quan đên việc này”, nam ca sĩ cảnh báo

Thật ra Đàm Vĩnh Hưng chỉ là một trong rất nhiều những nghệ sĩ là nạn nhân của chiêu thức “mượn người nôi tiếng đề thu hút đầu tư” mà những kẻ đứng sau các dự án đầu tư tiền ảo này đang áp dụng Bằng cách mời MC, ca sĩ về dẫn chương trình và biểu diễn, iFan đã lợi dụng hình ảnh này đề quảng bá rằng các nghệ sĩ lớn ở Việt Nam đang hợp tác cùng họ!? Trên thực tế, theo điều tra của phóng viên Báo CATP thì thông tin này là không có thật và iFan - Pincoin chưa hề xây dựng các tính năng, ứng dụng để hỗ trợ nghệ sĩ như những gì họ tô vẽ hòng chiêu dụ người đầu tư

Ngoài việc lẫy danh tính các nghệ sĩ một cách trái phép, iFan còn tung các lời hứa hẹn, các dự án ma tại các sự kiện lớn Theo thông tin của báo công an, tại một sự kiện khá lớn tại TP.Vũng Tàu để ra mắt đồng tiền điện tử iFan, tổ chức này đã tiến hành huy động vốn với giá khởi điểm LUSD/một đồng iFan và hứa hẹn sẽ làm “App nghệ sĩ” để thanh toán các Album ca nhạc của Đàm Vĩnh Hưng, Lệ Quyên và nhiều người nỗi tiếng khác Đồng thời, các ông chủ của dự án này còn cam kết sẽ mở rạp chiếu

phim tại Hà Nội và TP.HCM, liên kết với Chính phủ để các nhà đầu tư tham gia vào

dự án sẽ được mua nhà bên Mỹ và nhập quốc tịch Mỹ: thậm chí là dùng tiền ảo iFan

để thanh toán tiền điện nước tại Việt Nam

Tiếp đó, ngày 15-11-2017, Vũ Hữu Lợi và đội ngũ quản lý iFan của mình còn tô

chức một hội nghị khác tại tại TP.HCM, với giá khởi điểm iFan bằng 1,6 USD “Bốn

cũ soạn lại”, Lợi tiếp tục tuôn ra những lời cam kết đầy hứa hẹn để chiêu dụ nhà đầu

tư như: làm App Học viên tiền điện tử, xây dựng Học viện tiền điện tử đầu tiên tại Việt Nam, liên kết cho khách hàng mua vé máy bay giá rẻ, mua nhà và định cư tại châu Âu

b) Tw bia đặt thông tin cá nhân với các danh tính khác nhau:

Vụ việc nghiêm trọng chỉ vỡ lở khi hàng chục người kéo đến vây chặt trụ sở Modern Tech tại phố đi bộ Nguyễn Huệ QI, TP.HCM để tổ cáo việc bị công ty này chiếm đoạt lừa đảo hơn 15.000 tỷ đồng của nhà đầu tư vào ngày 8-4 Luc nay, hang

loạt “nhân vật” mà theo rất nhiều nạn nhân thì đó là một “liên minh ma quỷ” có liên

quan đên các dự án tiên ảo nói trên mới được hẻ lộ

Theo xác minh của công an, iFan va Pincoin đều là dự án huy động tiền ảo do một nhóm 7 người Việt Nam tạo ra nhưng được “gắn mác” dự án đến từ Singapore, Ân Độ nham đạt được 2 mục đích là tạo uy tín với các nhà đầu tư và qua mặt cơ quan chức

nang

Theo thống kê từ trang web “similarweb”, hơn 90% lượng truy cập vào hệ thống này đến từ Việt Nam Hồ sơ chúng tôi có được cũng cho thấy, Modern Tech được thành lập trên cơ sở là công ty được ủy quyền bởi iFan và Pincoin Công ty này đăng

ký mã số thuế vào ngày 5-10-2017 (chủ sở hữu là ông Hồ Xuân Văn) với ngành nghề kinh doanh chính là hoạt động thiết kế chuyên dụng Tuy nhiên, cùng thời điểm đó, dự

án iFan cũng bắt đầu triển khai các hoạt động quảng bá đầu tiên

Đứng sau IFan là một nhóm có tên là “Biệt đội sư tử - Lion Team” Nhóm nảy chuyên kết nối với các dự án tài chính về tiền ảo và quảng cáo cho các nhà đầu tư với mức lãi “trên trời” Nhiều đơn thư tố cáo hoạt động của các dự án này chỉ đích danh một “nhân vật” tên Lê Ngọc Tuấn — ông nảy tự nhận là Giảm đốc đào tạo & phát triển marketing online ¡Fan quốc tê

2 Các cam kết/ thỏa thuận lúc đầu và lúc sau bị bóp méo, sai lệch:

Ban đầu khi thỏa thuận, Công ty Modern Tech kêu gọi người tham gia mua đồng tiền ảo iFan, Pincoin với cam kết: Nhà đầu tư sẽ được hưởng lợi nhuận thấp nhất 48%/tháng, thời gian hoàn vốn tối đa 4 thang Dé dé dang thu hut nha dau tu, hap dan hơn, nhóm thành lập tuyên bố răng nếu bắt cứ ai lôi kéo được thêm người vào hệ thống, sẽ được hưởng thêm 8% số tiền người mới tham gia Thế nhưng sau khi lôi kéo được đông nhà đầu tư và thu về số tiền lớn, Ifan tuyên bồ hủy bỏ hình thức trả thưởng như đã hứa hẹn, và Nhà đầu tư của dự án nảy cũng không nhận được bắt kỳ đồng tiền pháp lý nào Thay vào đó, nhà đầu tư chỉ nhận được các đồng tiền số Ifan với giá do

họ tự quy định là 5 USD/đồng

Anh Minh, một nhà đầu tư đồng Ifan, cho biết dù đang đi lao động tại Hàn Quốc nhưng theo dõi qua trang web biết có dự án đầu tư tiền điện tử, anh đã bỏ ra 3.000 USD để tham gia Theo anh Minh, Ifan cam kết khi tham gia đầu tư vảo tiền ảo, nhà đầu tư sẽ được hưởng lợi nhuận thấp nhất 48%/tháng, thời gian hoàn vốn tối đa 4 tháng Nhưng sau đó anh không nhận được tiền lãi mà họ quy ra Ifan Số lfan nhận được anh phải bán trên sản Ifan và đối sang bitcoin nhưng chưa kịp bán thì sau đó web

sập khiến anh mất trắng 3.000 USD đã bỏ ra

3 Dấu hiệu lừa đảo chiếm đoạt tài sản qua huy động vốn đa cấp:

Theo CQĐT, vụ việc này có dấu hiệu lừa đảo qua hình thức huy động vốn đa cấp, lây tiền người mua tiền ảo sau trả cho người mua trước với tỷ lệ lãi suất cao nhằm thu hút nhiều NDT tham gia; sau khi huy động được lượng tiền lớn thì giải thể công ty để chiếm đoạt Trong sỐ những nạn nhân mà Tuổi Trẻ Online liên hệ được, có những người mắt số tiền lớn, như bà Hoa mất 2,6 tỷ đồng, còn người khác bay luôn cả chục tỉ đồng

Anh Trần Văn L., là một trong những những người tô cáo bị các đối tượng trong

dự án iFan - Pincoin lừa đảo khá nhiều tiền Cung cấp thông tin cho phóng viên Báo

CATP, anh L cho biết vào đầu tháng 12-2017, tại một sự kiện tổ chức ở Q1, TP.HCM,

giới chủ của các dự án này hứa hẹn chắc nịch với nhà đầu tư sẽ trả mức lãi suất ít nhất

48%/tháng và thời gian hoàn vốn lâu nhất là 4 tháng Thời điểm này, giá trị đồng iFan ban ra tir 1,6 — 2,6 USD Trong khi đó, iFan đã phát hành 21 triệu đồng coin Như vậy,