đẩy mạnh hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp fdi tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội chi nhánh thăng long

Tín dụng doanh nghiệp FDI đã nhanh chóng phát triển và đóng vai trò quan đối với khách hàng doanh nghiệp FDI nói riêng, xã hội nói chung vì nó đã đáp ứng được nhu cầu vay vốn phục vụ sả

CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI

Tổng quan về doanh nghiệp FDI

1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp FDI Đầu tư trực tiếp nước ngoài (FDI - Foreign Direct Investment) là hình thức đầu tư dài hạn của cá nhân hay tổ chức nước khác bằng việc thiết lập nhà xưởng sản xuất,kinh doanh với mục đích thu về lợi ích lâu dài cho nhà đầu tư và nắm quyền quản lý cơ sở kinh doanh này

Theo Tổ chức Thương mại Thế giới: “Đầu tư trực tiếp nước ngoài (FDI) xảy ra khi một nhà đầu tư từ một nước (nước chủ đầu tư) có được một tài sản ở nước khác (nước thu hút đầu tư) đi cùng với quyền quản lý số tài sản đó Phương diện quản lý là thứ để phân biệt FDI với các công cụ tài chính khác

Theo Tổ chức Hợp tác và Phát triển kinh tế (OECD): “FDI là doanh nghiệp trong đó nhà đầu tư nước ngoài sở hữu 10% hoặc nhiều hơn số cổ phần phổ thông hoặc quyền biểu quyết” Theo định nghĩa trên, nhà đầu tư nước ngoài chỉ cần có ảnh hưởng, có tham gia điều hành, chứ không cần có quyền kiểm soát doanh nghiệp, thì doanh nghiệp đó được coi là doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài

Còn theo Điều 3 Luật đầu tư năm 2020 của Việt Nam: “Đầu tư trực tiếp nước ngoài là việc tổ chức, cá nhân nước ngoài đưa vào Việt Nam vốn bằng tiền nước ngoài hoặc bất kỳ tài sản nào được chính phủ Việt Nam chấp nhận.” Còn doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài bao gồm doanh nghiệp do nhà đầu tư nước ngoài thành lập để thực hiện hoạt động đầu tư tại Việt Nam, doanh nghiệp Việt Nam do nhà đầu tư nước ngoài mua cổ phẩn, sáp nhập, mua lại

Như vậy có thể hiểu rằng doanh nghiệp FDI là các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài và sử dụng nguồn vốn này hầu hết trong hoạt động kinh doanh của mình Doanh nghiệp FDI bao gồm:

+ Doanh nghiệp 100% vốn nước ngoài

+ Doanh nghiệp liên doanh giữa nước ngoài và các đối tác trong nước

1.1.2 Đặc điểm của doanh nghiệp FDI

FDI là hình thức mang tính khả thi và hiệu quả kinh tế lớn Doanh nghiệp FDI bao gồm nhiều loại hình doanh nghiệp khác nhau nhưng chúng đều có các đặc điểm sau đây:

Thứ nhất, về thành viên, chủ sở hữu doanh nghiệp: Doanh nghiệp FDI là doanh nghiệp có nhà đầu tư nước ngoài là thành viên hoặc cổ đông Nhà đầu tư nước ngoài trong doanh nghiệp FDI là cá nhân có quốc tịch nước ngoài, tổ chức thành lập theo luật pháp nước ngoài thực hiện hoạt động đầu tư kinh doanh tại Việt Nam

Thư viện ĐH Thăng Long

Thứ hai, về hình thức tổ chức doanh nghiệp: Doanh nghiệp FDI tại Việt Nam được tổ chức dưới các hình thức theo quy định của pháp luật Việt Nam Nhà đầu tư có quyền lựa chọn một trong các loại hình doanh nghiệp phù hợp để thực hiện hoạt động kinh doanh tại Việt Nam: Doanh nghiệp tư nhân, Công ty hợp danh, Công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên, Công ty TNHH hai thành viên trở lên và Công ty cổ phần

Thứ ba, về tỷ lệ góp vốn: Các nhà đầu tư phải đóng góp một lượng vốn tối thiểu theo quy định của từng quốc gia để họ có quyền trực tiếp tham gia vận hành và quản lý hoạt động kinh doanh Theo Luật đầu tư nước ngoài tại Việt Nam, chủ đầu tư phải đóng góp tối thiểu 30% vốn pháp định của dự án

Thứ tư, về quyền kiểm soát: quyền quản lý các doanh nghiệp phụ thuộc vào mức độ đóng góp vốn Nếu nhà đầu tư nước ngoài đóng góp 100% vốn thì doanh nghiệp hoàn toàn do chủ đầu tư nước ngoài điều hành và quản lý Nếu thành lập liên doanh thì chủ đầu tư nước ngoài tham gia điều hành tuy theo mức độ vốn góp của mình

Thứ năm, về tỷ lệ phân chia lợi nhuận: lợi nhuận của các chủ đầu tư phụ thuộc vào kết quả hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp và được phân chia theo tỷ lệ đóng góp vốn sau khi nộp thuế và trả lợi tức cổ phần

1.1.3 Vai trò của doanh nghiệp FDI đối với nền kinh tế

*Đối với nước đầu tư Đầu tư FDI giúp chủ đầu tư tận dụng lợi thế tại các nước nhận đầu tư như khai thác nguồn tài nguyên, nhân công giá rẻ để giảm chi phí sản xuất, vận chuyển hàng hóa Khi các nguồn tài nguyên thiên nhiên ngày càng khan hiếm, các nước đầu tư thường tìm đến các nước có nguồn tài nguyên thiên nhiên phong phú giá rẻ để đầu tư Đặc biệt là không bị ảnh hưởng trực tiếp của rác thải công nghiệp, ô nhiễm môi trường Đầu tư FDI giúp nhà đầu tư mở rộng thị trường tiêu thụ sản phẩm, cạnh tranh với các doanh nghiệp nội địa Thông qua việc xây dựng các nhà máy sản xuất, lắp ráp và thị trường tiêu thụ ở nước ngoài, các chủ đầu tư mở rộng được thị trường tiêu thụ sản phẩm, các sản phẩm sản xuất ra được tiêu thụ ngay trên chính thị trường của nước nhận đầu tư FDI giúp nhà đầu tư chủ động nâng cao hiệu quả sử dụng vốn Việc đem vốn đi đầu tư làm cho nguồn vốn linh hoạt hơn không bị tồn đọng vốn, từ đó làm cho hiệu quả sử dụng vốn cao hơn Các nhà đầu tư có thể kéo dài thêm chu kỳ sống của sản phẩm đã được sản xuất và tiêu thụ ở thị trường trong nước bằng cách chuyển một phần các sản phẩm công nghiệp sang các nước kém phát triển hơn để tiếp tục sử dụng chúng như những sản phẩm mới ở các nước nhận đầu tư, góp phần tăng khả năng tiêu thụ sản phẩm, giúp thu hồi vốn và tăng thêm lợi nhuận cho nhà đầu tư

Tuy nhiên việc đầu tư trực tiếp ra nước ngoài cũng có những hạn chế cho nước đầu tư do gặp khó khăn trong việc quản lý vốn, nguy cơ bắt chước và ăn cắp công nghệ, sản phẩm và giảm số lượng việc làm cho lao động của nước đi đầu tư

*Đối với nước nhận đầu tư

FDI góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, bổ sung nguồn vốn cho phát triển kinh tế: Tỷ lệ tích lũy vốn ở các nước nhận đầu tư thường ở mức thấp, đây chính là trở ngại lớn cho sự phát triển kinh tế xã hội Do đó thu hút FDI là một hình thức huy động vốn nhằm hỗ trợ nhu cầu đầu tư cho nền kinh tế Đặc biệt là FDI nguồn quan trọng để khắc phục tình trạng thiếu vốn mà không gây nợ cho các nước nhận đầu tư Không như vốn vay nước đầu tư chỉ nhận một phần lợi nhuận thích đáng khi công trình đầu tư hoạt động có hiệu quả Hơn nữa lượng vốn này còn có lợi thế hơn nguồn vốn vay ở chỗ Thời hạn trả nợ vốn vay thường cố định và đôi khi quá ngắn so với một số dự án đầu tư, còn thời hạn vốn FDI thì linh hoạt hơn

FDI góp phần phát triển công nghệ: Lợi ích quan trọng mà FDI mang lại cho nước nhận đầu tư đó là công nghệ khoa học hiện đại, trình độ quản lý tiên tiến Khi đầu tư vào một nước nào đó chủ đầu tư không chỉ mang vào nước đó vốn bằng tiền mà còn mang cả vốn hiện vật như: máy móc thiết bị tiên tiến, bí quyết quản lý và năng lực tiếp cận thị trường

Khái quát về hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại

1.2.1 Khái niệm cho vay trong ngân hàng thương mại

Khái niệm Ngân hàng Thương mại

Ngân hàng là một tổ chức tài chính quan trọng của nền kinh tế, là một kênh quan trọng trong chính sách của Chính phủ nhằm ổn định kinh tế Ngân hàng thực hiện các chính sách kinh tế, đặc biệt là chính sách tiền tệ

Theo Luật Các Tổ chức tín dụng có ghi: “Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan Theo tính chất và mục tiêu hoạt động, các loại hình ngân hàng bao gồm Ngân hàng thương mại, Ngân hàng đầu tư, Ngân hàng chính sách, Ngân hàng hợp tác và các loại hình ngân hàng khác.”

Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán

Căn cứ các các loại hình dịch vụ mà ngân hàng cung cấp, có thể thấy ngân hàng là một tổ chức tài chính cung cấp các dịch vụ tài chính đa dạng nhất, trong đó đặc biệt là dịch vụ tín dụng, tiết kiệm, thanh toán và ngân hàng cũng là tổ chức thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế

Khái niệm về Ngân hàng thương mại được tiếp cận trên nhiều phương diện Ngân hàng thương mại là một tổ chức trung gian tài chính có vị trí quan trọng trong nền kinh tế quốc dân Các nhà nghiên cứu ghi nhận rằng, ngân hàng thương mại hình thành trên cơ sở của sự phát triển sản xuất và trao đổi hàng hoá Khi sản xuất phát triển thì nhu cầu trao đổi hàng hóa, mở rộng sản xuất giữa các vùng lãnh thổ, các quốc gia tăng lên, nhằm khắc phục sự khác biệt về tiền tệ giữa các khu vực thì xuất hiện các thương gia làm nghề đổi tiền

Khi trao đổi hàng hoá phát triển sẽ làm kích thích sản xuất hàng hóa Cùng với sự phát triển đó, các nghiệp vụ được phát triển dần như giữ tiền hộ, chi trả hộ trên cơ sở đó thực hiện hoạt động tín dụng

Từ lịch sử hình thành hệ thống ngân hàng thương mại, cho thấy các ngân hàng thương mại xuất hiện trong điều kiện nền kinh tế đã phát triển đến một trình độ nhất định, dẫn đến tính tất yếu khách quan của việc hình thành hệ thống ngân hàng gắn bó chặt chẽ với sự phát triển kinh tế

5 Theo Pháp lệnh của Ngân hàng nhà nước Việt Nam ban hành ngày 24/05/1990:

“NHTM là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán” Như vậy, NHTM là một tổ chức kinh doanh tiền tệ thông qua các nghiệp vụ huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi trong nền kinh tế để đầu tư và thực hiện các nghiệp vụ tài chính khác

Khái niệm cho vay trong ngân hàng thương mại

Theo nhà kinh tế Pháp Louis Baundin, cho vay được định nghĩa như là “Một sự trao đổi tài hóa hiện tại lấy một tài hóa tương lai” Có thể hiểu theo tiền nghĩa chung nhất cho vay là việc thỏa thuận để cho người khác được quyền sử dụng tài sản của mình (vật cùng loại) trong một thời hạn nhất định với điều kiện có hoàn trả, dựa trên cơ sở sự tín nhiệm của mình đối với người đó

Về khái niệm cho vay của các tổ chức tín dụng, khoản 16, Điều 4, Luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 đã quy định: “Cho vay là một hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng giao hoặc cam kết giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi.’’

Cho vay là hoạt động sinh lời lớn nhất nhưng cũng tiềm ẩn rủi ro cao nhất của ngân hàng thương mại Để ngân hàng có thể tồn tại và phát triển vững chắc, hoạt động cho vay cần phải được thực hiện an toàn và hiệu quả

Với xu hướng phát triển của nền kinh tế như hiện nay, nghiệp vụ cho vay ngày càng đa dạng, phong phú, đầu tư vào tất cả các lĩnh vực ngành nghề Để đáp ứng nhu cầu vay vốn ngày càng gia tăng, hoạt động cho vay của ngân hàng ngày càng mở rộng, đòi hỏi quy trình cho vay của các ngân hàng cần phải thực hiện và quản lý chặt chẽ Mục tiêu quản lý khoản mục cho vay cần phải thống nhất với mục tiêu chung của ngân hàng trên cơ sở đảm bảo an toàn Có thể hiểu ngắn gọn hoạt động cho vay là việc ngân hàng trao quyền sử dụng vốn cho khách hàng, khách hàng dùng số vốn này đầu tư vào sản xuất kinh doanh kiếm lời, đảm bảo trả nợ gốc và lãi cho ngân hàng

1.2.2 Phân loại hoạt động cho vay

Việc phân loại hoạt động cho vay có cơ sở khoa học là tiền đề để thiết lập các quy trình cho trình cho vay thích hợp và nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro tín dụng Dựa vào các tiêu thức mà người ta phân loại hoạt động cho vay như sau

Căn cứ vào thời hạn cho vay

Theo thời gian, hoạt động cho vay của ngân hàng được phân thành 3 loại

+ Cho vay ngắn hạn: là loại cho vay có thời hạn đến 12 tháng và được sử dụng để bù đắp sự thiếu hụt vốn lưu động của các doanh nghiệp và các nhu cầu chi tiêu ngắn hạn của cá nhân

Thư viện ĐH Thăng Long

6 + Cho vay trung hạn: Là các khoản vay có thời hạn từ trên 12 tháng đến 60 tháng Cho vay trung hạn chủ yếu được sử dụng để đầu tư mua sắm tài sản cố định, cải tiến hoặc đổi mới thiết bị, công nghệ, mở rộng sản xuất kinh doanh, xây dựng các dự án mới có quy mô nhỏ và thời gian thu hồi vốn nhanh, hình thành vốn lưu động thường xuyên của các doanh nghiệp, đặc biệt là những doanh nghiệp mới thành lập

Hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp FDI của ngân hàng thương mại

1.3.1 Khái niệm cho vay đối với doanh nghiệp FDI của ngân hàng thương mại

Hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp là hình thức cấp tín dụng của ngân hàng đối với doanh nghiệp, theo đó ngân hàng sẽ cấp cho được thể doanh nghiệp một khoản bằng tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định được thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả gốc và lãi

Nghiệp vụ cho vay là một trong những nghiệp vụ sử dụng vốn quan trọng nhất, quyết định đến khả năng tồn tại và phát triển của bất kỳ một ngân hàng thương mại nào Thông thường, sau khi để dành một phần dự trữ, các ngân hàng thương mại có thể dùng nguồn vốn huy động được để cấp tín dụng cho các tổ chức, cá nhân, hoặc nhằm mục đích đầu tư sinh lời Với loại hình nghiệp vụ này,các ngân hàng thương mại sẽ cho các tổ chức, cá nhân vay một số vốn để sản xuất kinh doanh, đầu tư hoặc doanh nghiệp FDI

Và khi đến hạn, người đi vay phải hoàn trả vốn gốc và tiền lãi Do hoạt động cho vay có mức độ rủi ro khá lớn, ví như trường hợp không thu hồi được nợ do người đi vay trả không hết hoặc không đúng hạn vì nhiều lý do chủ quan hoặc khách quan nên khi cho vay, các ngân hàng thường phải sử dụng các biện pháp bảo đảm vốn vay như thế chấp, cầm cố

Cho vay đối với doanh nghiệp FDI là hình thức cấp tín dụng trong đó ngân hàng thoả thuận để khách hàng doanh nghiệp FDI sử dụng một khoản tiền với mục đích đầu tư FDI theo nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi sau một thời gian nhất định

Về bản chất, cho vay đối với doanh nghiệp FDI là việc ngân hàng tài trợ cho các nhu cầu sử dụng vốn (sử dụng đầu tư cho các dự án, phương án sản xuất kinh doanh) của doanh nghiệp FDI

1.3.2 Vai trò của tín dụng đối với sự phát triển doanh nghiệp FDI

Nguồn vốn vay ngân hàng là đòn bẩy kinh tế hỗ trợ cho sự phát triển của các doanh nghiệp nói chung, doanh nghiệp FDI nói riêng Các doanh nghiệp FDI cũng có nhu cầu vốn nhằm phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh Mặc dù các doanh nghiệp này có sẵn nguồn vốn từ chủ đầu tư là cá nhân nước ngoài hoặc công ty mẹ, tuy vậy các doanh nghiệp này vẫn có nhu cầu vay vốn tại các ngân hàng của nước mà mình đầu tư Điều này xuất phát từ một vài nguyên nhân

Thứ nhất, nguồn lực tài chính của các chủ đầu tư không phải lúc nào cũng dồi dào, chưa kể, ngay bản thân các chủ đầu tư này cũng có khi phải vay vốn ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn của bản thân mình

Thứ hai, một công ty mẹ có thể có nhiều công ty con Việc tăng vốn đầu tư cho công ty con đặt ở thị trường nào một phần dựa vào nhiều yếu tố tại thị trường đó Và chưa chắc các doanh nghiệp FDI tại Việt Nam nằm ở vị trí ưu tiên được đầu tư thêm

Thư viện ĐH Thăng Long

12 vốn Để chủ động đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh, các doanh nghiệp FDI rất cần đến nguồn vốn vay từ các ngân hàng tại nước sở tại Trong khi đó, nguồn vốn vay từ các ngân hàng lại khá dồi dào và lãi suất khá thấp so với lãi suất thị trường, tạo điều kiện cho doanh nghiệp tiếp cận với dòng vốn an toàn và ổn định này

Bên cạnh đó, các doanh nghiệp FDI có nhu cầu kết hợp sử dụng nhiều du dương sản phẩm dịch vụ ngân hàng như: thanh toán trong nước và quốc tế, mua bán Tin ngoại tệ, chiết khấu, chi lương…

1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI của ngân hàng thương mại

- Chiến lược phát triển của ngân hàng:

Một ngân hàng muốn tồn tại và phát triển thì cần phải có chiến lược, định hướng kinh doanh Đây có thể coi là nhân tố tiên quyết cho sự phát triển đối với hoạt động tín dụng trong ngân hàng Trên cơ sở các chính sách về hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI , thông tin về khách hàng, về đối thủ khách hàng, xác định vị thế của ngân hàng trên địa bàn hoạt động, ngân hàng cần phải xác định nên tăng cường hoạt động cho vay hợp lý, nên chú trọng hơn vào những mục tiêu nào có hiệu quả, tìm hiểu thêm những lĩnh vực mới, tiềm năng giúp mở rộng hoạt cho vay doanh nghiệp FDI

Một ngân hàng chú trọng vào hoạt động phát triển cho vay doanh nghiệp FDI, họ sẽ đưa ra các sản phẩm, dịch vụ đa dạng phục vụ riêng cho phân khúc khách hàng FDI, đào tạo đội ngũ nhân sự, xây dựng hình ảnh ngân hàng chuyên nghiệp, hiện đại Ngoài ra, nếu các ngân hàng không quan tâm đúng mức đến quản trị rủi ro tín dụng, không đưa ra chiến lược hoạt động tín dụng phù hợp mà chạy theo chỉ tiêu lợi nhuận, nhu cầu thị trường thì lúc đó rủi ro sẽ rất lớn, nợ xấu ngân hàng sẽ tăng mạnh

Vì vậy, đối với ngân hàng thương mại, việc thẩm định khoản vay quan trọng hơn là việc kiểm soát khoản vay Nếu cán bộ tín dụng cắt giảm hoặc làm tắt trong quá trình thẩm định sẽ dẫn đến nguy cơ rủi ro nợ xấu Việc xác định nợ xấu kịp thời và từ đó tăng cường, nỗ lực thu hồi nợ xấu là rất trọng, luôn theo dõi để xác định sớm những dấu hiệu của khoản vay xấu trong tương lai Cách tốt nhất để xác định sớm dấu hiệu nợ xấu là kiểm soát món vay chặt chẽ, luôn giữ mối liên hệ với khách hàng, không đợi cho đến khi khoản vay trở nên quá hạn

- Nguồn vốn của ngân hàng:

Ngân hàng cũng như mọi doanh nghiệp, muốn tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh thì cần phải có vốn Hai nguồn vốn chủ yếu của ngân hàng là vốn tự có và vốn huy động Nguồn vốn huy động đóng vai trò vô cùng quan trọng đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói chung và hoạt động tiếng cho vay đối với doanh nghiệp FDI nói riêng Ngân hàng cho vay bằng nguồn vốn huy động của mình Hoạt động cho vay

13 doanh nghiệp đặc biệt là doanh nghiệp FDI cần nguồn vốn lớn hơn rất nhiều so với việc cho vay cá nhân hoặc cho vay các doanh nghiệp trong nước Nguồn vốn của ngân hàng càng lớn thì càng có điều kiện để cho vay nhiều hơn đồng thời mở rộng các hoạt động khác thông qua việc đầu tư vào trang thiết bị, vào nhân lực đảm bảo an toàn cho hoạt động của ngân hàng

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP FDI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI –

Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – chi nhánh Thăng Long

2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển

- Tên ngân hàng: Ngân hàng Thương mại Cổ рhần Quân đội

- Tên Tiếng Аnh: Militаry Commerciаl Joint stock Bаnk

- Tên viết tắt: Ngân hàng Quân đội (MB)

- Hội sở chính: Tòа nhà MB, số 18 Lê Văn Lương, Рhường Trung Hòа, Quận Cầu Giấy, Thành рhố Hà Nội, Việt Nаm

- Emаil: info@mbbаnk.com.vn

- Website: httр://www.mbbаnk.com.vn

- Loại hình: Ngân hàng Thương mại Cổ рhần

- Vốn điều lệ: 45.339.861 triệu đồng (Tính đến thời điểm 31/12/2022)

Ngân hàng TMCР Quân đội được thành lậр ngày 04 tháng 11 năm 1994 theo giấy рhéр số 0054/NH-GР của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngày 14 tháng 09 năm 1994 và giấy chứng nhận hoạt động số 0100283873 do Рhòng kinh doanh thuộc Bộ Kế hoạch và Đầu tư Hà Nội, cấр рhéр đi vào hoạt động ngày 30/09/1994 Đến nay, lần sửa đổi gần nhất được Bộ Kế hoạch và đầu tư ghi nhận là lần thứ 51 vào ngày 14/12/2022 Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Thăng Long là một trong số những chi nhánh thuộc hệ thống chi nhánh và phòng giao dịch trực thuộc Ngân hàng TMCP Quân đội Ngày 24/12/2009, Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Thăng Long chính thức khai trương trụ sở mới tại địa chỉ 34 Láng Hạ, Quận Đống Đa, Thành phố Hà Nội với tiền thân là MB Lê Trọng Tấn có trụ sở tại 164 Lê Trọng Tấn, quận Thanh Xuân, Hà Nội Trước đây chi nhánh Lê Trọng Tấn là chi nhánh cấp 2 của hệ thống ngân hàng TMCP Quân đội, trực thuộc chi nhánh cấp 1 Điện Biên Phủ Từ tháng 11/2008 chi nhánh

Lê Trọng Tấn đã có quyết định trở thành chi nhánh cấp 1 trong hệ thống và hiện tại là

MB chi nhánh Thăng Long được thành lậр theo lộ trình tái cấu trúc, đổi mới toàn diện và рhát triển bền vững Góр рhần trong định hướng sự nghiệр рhát triển đất nước và đa dạng hóa khách hàng mà hội sở đã đề ra Việc thành lậр MB Thăng Long nhằm hỗ trợ quản lý các рhòng giаo dịch tại khu vực là hoàn toàn рhù hợр với chiến lược рhát triển và quản lý mạng lưới củа Ngân hàng Quân đội Mục tiêu của MB Thăng Long là

Thư viện ĐH Thăng Long

20 trở thành một ngân hàng đô thị hiện đại, đа năng, cung cấр dịch vụ tốt nhất có thể cho các tổ chức và cá nhân

Bộ máy tổ chức của MB Thăng Long gồm Ban giám đốc và các phòng ban sau:

Hình 1.1 Bộ máy tổ chức của MB Thăng Long

Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban

Phòng khách hàng (Phòng khách hàng doanh nghiệp VVN, phòng khách hàng doanh nghiệp lớn, phòng khách hàng cá nhân)

Phòng khách hàng là phòng quan trọng của chi nhánh, có chức năng thực hiện bán các sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng (cho vay, bảo lãnh, các dịch vụ cấp tín dụng khác, huy động vốn, dịch vụ tư vấn tài chính, chào bán các sản phẩm ngoại tệ và thanh toán quốc tế); nghiên cứu sản phẩm và phân tích thị trường bán; xây dựng và phát triển mối quan hệ với khách hàng Đây là đầu mối về việc thu thập, quản lý thông tin khách hàng để phục vụ cho các công tác đánh giá xếp hạng khách hàng, thẩm định và tái thẩm định các hồ sơ khách hàng

21 Nói tóm lại, các phòng khách hàng là các phòng cốt lõi nhất của chi nhánh đảm nhiệm việc thực thi chính sách, quy định của ngân hàng; duy trì, xây dựng mối quan hệ với khách hàng cũ và phát triển khách hàng mới theo định hướng, mục tiêu đã được đề ra, đảm bảo tuân thủ quy định của ngân hàng và pháp luật; kết hợp với các phòng ban xử lý các khoản nợ có vấn đề Đồng thời phòng chịu trách nhiệm đào tạo các chính sách, sản phẩm của ngân hàng để tạo ra sự đồng nhất và chuyên nghiệp trong quá trình cung cấp dịch vụ đến khách hàng

Phòng dịch vụ khách hàng

Phòng dịch vụ khách hàng là phòng trực tiếp giao dịch với khách hàng, có chức năng cung cấp các dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ thanh toán, xử lý hạch toán các giao dịch, quản lý và chịu trách nhiệm đối với hệ thống giao dịch trên máy, quản lý quỹ tiền mặt đến từng giao dịch viên theo đúng quy định của nhà nước và MB Bank; thực hiện nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng về sử dụng các sản phẩm ngân hàng

Phòng có nhiệm vụ kết hợp với phòng chuyển tiền thực hiện việc xử lý giao dịch chuyển tiền cho khách hàng, hạch toán các giao dịch tiết kiệm, mua bán séc, mở đóng tài khoản và giao dịch khác nhau; quản lý quỹ tiền mặt, thực hiện kiểm soát và đối chiếu đảm bảo theo đúng quy định của ngân hàng

Phòng thanh toán quốc tế

Phòng thanh toán quốc tế là phòng nghiệp vụ tổ chức thực hiện việc thanh toán quốc tế và giao dịch mua bán ngoại tệ

Phòng có nhiệm vụ thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến việc phát hành, thông báo, sửa đổi, hủy LC xuất nhập khẩu; phát hành bảo lãnh nhận hàng; thực hiện các nghiệp vụ thu hộ; phối hợp với phòng khách hàng thực hiện các giao dịch chuyển tiền thanh toán quốc tế cá nhân và doanh nghiệp; thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến chốt giá, mua bán ngoại tệ đảm bảo sự cạnh tranh trên thị trường và thu được lợi nhuận cho ngân hàng Ngoài ra, phòng còn có nhiệm vụ lưu trữ hồ sơ liên quan đến thanh toán quốc tế và đào tạo nghiệp vụ đến phòng khách hàng

Hiện tại, phòng hỗ trợ chi nhánh thực hiện việc lưu trữ hồ sơ tín dụng, in và trình ký các văn kiện được gửi từ trung tâm về chi nhánh Phòng có trách nhiệm kiểm tra hoàn tất hồ sơ thủ tục tín dụng và đảm bảo đúng phê duyệt, đảm bảo việc lưu kho tài sản đúng quy định, lập báo cáo theo quy định hiện hành và xuất báo cáo đột xuất theo yêu cầu của cấp có thẩm quyền

Phòng hành chính – nhân sự

Phòng hành chính – nhân sự là phòng nghiệp vụ thực hiện công tác quản trị và văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh tại chi nhánh, thực hiện công tác bảo vệ, an ninh an toàn chi nhánh

Thư viện ĐH Thăng Long

22 Phòng có nhiệm vụ thực hiện quy định chính sách cán bộ về tiền lương, bảo hiểm xã hội, y tế…; thực hiện mua sắm, quản lý tài sản và công cụ lao động, trang thiết bị và phương tiện làm việc phục vụ hoạt động kinh doanh tại chi nhánh; thực hiện và đảm bảo công tác văn thư, lưu trữ hồ sơ theo đúng quy định

2.1.3 Một số kết quả hoạt động kinh doanh chủ yếu tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – chi nhánh Thăng Long

Trải qua gần 15 năm hoạt động kinh doanh tại trung tâm thành phố Hà Nội, cùng với những khó khăn thử thách từ khi mới thành lập, đến nay Ngân hàng TMCP Quân đội – chi nhánh Thăng Long cũng đã có uy tín, lòng tin với khách hàng và chiếm thị phần huy động, cho vay trên toàn thành phố Hà Nội và các tỉnh lân cận Đạt được sự ổn định như vậy một phần không nhỏ là có sự chỉ đạo, điều hành của Trụ sở chính Ngân hàng TMCP Quân đội, sự giúp đỡ cấp uỷ chính quyền địa phương và sự tin tưởng của khách hàng, cùng với sự nỗ lực của cán bộ nhân viên chi nhánh trong các mặt nghiệp vụ hoạt động, nên kết quả kinh doanh của chi nhánh đạt được qua các năm tăng cao, thể hiện ở một số chỉ tiêu chủ yếu như sau:

*Tình hình huy động vốn

MB Thăng Long đã xác định mục tiêu là phát triển nguồn bền vững, trong đó tập trung vào tăng trưởng nguồn tiền gửi cá nhân, nguồn tiền nhàn rỗi trong dân cư, hạn chế các nguồn không ổn định như tiền gửi từ các tổ chức kinh tế Đây là một trong những mục tiêu quan trọng trong việc phát triển hoạt động kinh doanh của chi nhánh

Bảng 2.1 Cơ cấu huy động vốn tại MB Thăng Long giai đoạn 2020-2022

Tỷ lệ (%) Phân theo kỳ hạn

Ngoại tệ - quy về VND

Nguồn: Bộ phận tài chính kế toán, Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Thăng Long

Qua số liệu bảng trên, trong giai đoạn 2018-2022, kết quả huy động vốn của chi nhánh đã có sự gia tăng đều qua các năm với tốc độ tăng trưởng đều lớn hơn 10% qua các năm Tuy tăng trưởng trong giai đoạn đều dương nhưng tốc tăng trưởng trong năm

2020-2021 có phần kém hơn so với các năm là vì hoạt động của chi nhánh phải chịu ảnh hưởng của đại dịch Covid 19 Tính đến cuối năm 2022, chi nhánh đã huy động được

14,325 tỷ VND đồng, tăng 2.269 tỷ đồng, tương ứng mức tăng 18,82% so với năm 2021

Xét theo kỳ hạn của tiền huy động, nguồn vốn chi nhánh huy động được phần lớn từ tiền gửi có kỳ hạn, tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn luôn chiếm trên 58% tổng vốn huy động, cao hơn rất nhiều so với tiền gửi không kỳ hạn và có xu hướng tăng đều qua các năm

Tính đến cuối năm 2022, trong 14.325 tỷ huy động được thì tiền gửi có kỳ hạn

Thư viện ĐH Thăng Long

Phân tích thực trạng cho vay doanh nghiệp FDI tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – chi nhánh Thăng Long

2.2.1 Quy trình cho vay doanh nghiệp FDI tại Ngân Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – chi nhánh Thăng Long

Quy trình cho vay tại doanh nghiệp FDI Ngân hàng TMCP Quân đội – chi nhánh Thăng Long tuân thủ theo quy trình quy định cho vay của Ngân hàng nhà nước Việt Nam và Ngân hàng TMCP Quân đội

Bước 1: Thu thập thông tin khách hàng, những thông tin cơ bản mà khách hàng cần cung cấp như nhu cầu vay, mục đích vay vốn, tài sản đảm bảo, thu nhập của khách hàng

Bước 2: Sau khi thu thập thông tin của khách hàng, căn cứ điều kiện thực tế của từng khách hàng, ngân hàng sẽ hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ thủ tục vay vốn bao gồm hồ sơ pháp lý, hồ sơ tài chính, hồ sơ mục đích sử dụng vốn và hồ sơ tài sản đảm bảo

Bước 3: Sau khi có thông tin và hồ sơ khách hàng cung cấp, ngân hàng tiến hành thẩm định khách hàng Đây là bước mà ngân hàng rà soát lại toàn bộ hồ sơ khách hàng cung cấp, đánh giá, đối chiếu, xác minh thông tin của khách hàng Sau bước thẩm định là bước phê duyệt khoản vay Nhân viên ngân hàng sẽ lập đề xuất tín dụng và xin phê duyệt bởi cấp có thẩm quyền

Bước 4: Sau khi khoản vay đã được duyệt thì ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân cho khách hàng Khách hàng cần kiểm tra kỹ các thông tin trên hợp đồng vay vốn như kỳ hạn, lãi suất, ưu đãi vay vốn Trong quá trình khách hàng vay vốn, ngân hàng sẽ theo dõi, kiểm soát các món vay, xử lý các khoản nợ nếu phát sinh nợ xấu, nợ quá hạn Đối với đối tượng là khách hàng doanh nghiệp FDI, do có những đặc thù riêng về pháp lý, vốn, tài sản… Bên cạnh việc tuân thủ chặt chẽ quy trình cho vay áp dụng chung, MB Thăng Long khi cho vay đối tượng này cũng đã vận dụng linh hoạt quy trình, quy định và các sản phẩm cho vay Đặc biệt chú trọng và chặt chẽ trong việc thẩm định hồ sơ pháp lý, tình hình tài chính, tài sản đảm bảo cũng như hoạt động điều chuyển vốn của khách hàng doanh nghiệp FDI khi cho vay

2.2.2 Thực trạng cho vay đối với doanh nghiệp FDI tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – chi nhánh Thăng Long

Về tăng trưởng số lượng khách hàng

Báo cáo chi tiết phân loại khách hàng, dư nợ tín dụng chi tiết từng nhóm đối tượng KHDN tại Ngân hàng Quân đội – chi nhánh Thăng Long trong giai đoạn 2020-

Thư viện ĐH Thăng Long

Bảng 2.5 Số lượng khách hàng theo từng phân khúc Phân khúc

Nguồn:Phòng Quan hệ khách hàng doanh nghiệp, Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Thăng Long

Qua bảng tổng hợp ta thấy: Số lượng khách hàng thuộc phân khúc KHDN vừa và nhỏ vẫn chiếm tỷ trọng nhiều nhất tại Ngân hàng Quân đội – chi nhánh Thăng Long (trên 70%), đối tượng KHDN FDI chiếm tỷ trọng từ 6% - 9% và KHDN lớn chiếm tỷ trọng từ 5% – 7%

Từ 2020 đến 2022, số lượng khách hàng theo từng phân khúc đều có sự tăng trưởng nhẹ qua các năm, trong đó tăng nhiều nhất là nhóm KHDN vừa và nhỏ, tăng 36 khách hàng tương ứng với tỷ lệ tăng 28%, KHDN FDI tăng 7 khách hàng tương ứng 87,5%

Có thể thấy định hướng tín dụng của Ngân hàng Quân đội – chi nhánh Thăng Long trong những năm gần đây đang tập trung tăng trưởng chủ yếu vào nhóm KHDN vừa và nhỏ có những đặc điểm như : quy mô sản xuất kinh doanh ở mức vừa phải, doanh thu thuần dưới 500 triệu đồng, tài sản đảm bảo chắc chắn Đồng thời Ngân hàng Quân đội – chi nhánh Thăng Long cũng chú trọng mở rộng thị phần cho vay đối với nhóm KHDN FDI để mở rộng quy mô, tăng cường bán chéo các sản phẩm dịch vụ như: thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, chi trả lương cho cán bộ công nhân viên (các KHDN FDI nằm trong các khu công nghiệp thường có số lượng lao động lớn…) Đối với phân khúc KHDN lớn, tuy địa bàn thành phố Hà Nội có nhiều doanh nghiệp thuộc phân khúc KHDN lớn nhưng chủ yếu vay vốn tại các ngân hàng TMCP có vốn nhà nước do được ưu đãi về mặt lãi suất chính vì vậy chi nhánh chủ yếu duy trì và mở rộng quan hệ tín dụng với những khách hàng hiện hữu

Bảng 2.6 Dư nợ chi tiết theo phân loại khách hàng Phân khúc

Nguồn: Phòng Quan hệ khách hàng doanh nghiệp, Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Thăng Long

Có thể thấy, do đặc thù tại địa bàn thành phố Hà Nội là nơi tập trung nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ, do vậy số lượng doanh nghiệp vừa và nhỏ chiếm tỷ trọng lớn của chi nhánh (50% - 70%) Số lượng KHDN lớn ít hơn tuy nhiên dư nợ vẫn chiếm tỷ trọng 41% dư nợ của toàn chi nhánh, dư nợ KHDN FDI chiếm tỷ trọng 9,43% năm 2020 và tăng lên 13,31% trong năm 2022

Thư viện ĐH Thăng Long

Bảng 2.7 Dư nợ chi tiết phân khúc khách hàng doanh nghiệp FDI theo kỳ hạn Đơn vị: Tỷ đồng

Kỳ hạn Ngắn hạn Trung và dài hạn

Nguồn: Phòng Quan hệ khách hàng doanh nghiệp, Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Thăng Long Đối với phân khúc KHDN FDI, từ năm 2020 MB Thăng Long đã triển khai cho việc tài trợ trung và dài hạn bên cạnh việc cho vay ngắn hạn

Năm 2020, tỷ trọng cho vay ngắn hạn là 90,48% và cho vay trung và dài hạn là 9,52%

Năm 2021-2022, số tiền và tỷ trọng cho vay ngắn hạn cũng như trung và dài hạn đều tăng, và tăng mạnh vào năm 2022 Tính đến cuối năm 2022, dư nợ dài hạn đối với nhóm KHDN FDI tại chi nhánh là 84,12% tương đương tỷ trọng 11% tổng dư nợ của nhóm khách hàng này

Có thể thấy, thực hiện theo chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và định hướng tín dụng của Ngân hàng TMCP Quân đội, Ngân hàng Quân đôị chi nhánh Thăng Long đã chú trọng vào việc đẩy mạnh tăng trưởng dư nợ ở phân khúc KHDN FDI, lựa chọn cho vay các KHDN FDI tốt, tập trung tài trợ các doanh nghiệp có vòng quay vốn nhanh, ưu tiên cho bay ngắn hạn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh đồng thời cũng chủ động tài trợ cho các dự án trung và dài hạn hiệu quả

Trong những năm gần đây, chi nhánh Thăng Long cũng đã chủ trọng hơn việc tập trung dư nợ vào phân khúc KHDN FDI nhằm tận dụng tối đa lợi thế của thành phố

Hà Nội và các tỉnh thành lân cận là các tỉnh thành đang thu hút mạnh mẽ các nhà đầu tư nước ngoài vào đầu tư, đồng thời cũng tạo động lực để nâng cao chuyên môn cán bộ cũng như chất lượng sản phẩm dịch vụ để có thể hòa nhập vào xu thế hội nhập kinh tế quốc tế ngày càng phát triển mạnh mẽ

Đánh giá thực trạng cho vay doanh nghiệp FDI tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – chi nhánh Thăng Long

2.3.1 Một số kết quả đạt được

Mặc dù hoạt động cho vay KHDN FDI gặp không ít khó khăn nhưng với sự nỗ lực của tập thể lãnh đạo Ngân hàng Quân đội – chi nhánh Thăng Long đã phấn đấu thực hiện tốt quy trình quy định tín dụng, phân tích và tiếp cận khách hàng Trong những năm

37 qua, hoạt động cho vay KHDN FDI tại MB Thăng Long đã đạt được những kết quả đáng khích lệ sau:

Thứ nhất, MB Thăng Long đã xây dựng quy trình cho vay đối với doanh nghiệp

FDI khá rõ ràng, có sự tách biệt giữa khâu thẩm định và ra quyết định cho vay

Quy trình cho vay nói chung và cho vay đối với DN FDI nói riêng trên toàn hệ thống Ngân hàng Quân đội được xây dựng khá bài bản với các bước thực hiện cụ thể

Do đó có tác dụng định hướng cho cán bộ khách hàng trong việc tiến hành các thủ tục cho vay, giúp tăng cường cho vay đối với doanh nghiệp FDI

Ngoài ra, quy trình cho vay đối với DN FDI ở Ngân hàng Quân đội cũng có sự tách biệt giữa khâu thẩm định và ra quyết định cho vay Theo đó, bộ phận cán bộ doanh nghiệp FDI tại các chi nhánh sẽ là bộ phận đề xuất, giúp khách hàng chuẩn bị hồ sơ vay vốn và thẩm định đề xuất của khách hàng Trên cơ sở đề xuất đó, các bộ phận liên quan sẽ thẩm định lại làm cơ sở cho các chuyên gia phê duyệt tín dụng đưa ra quyết định cuối cùng về việc cho vay Do đó, quy trình tín dụng được xây dựng đảm bảo tính độc lập tương đối của hoạt động thẩm định cho vay đối với doanh nghiệp FDI và hạn chế rủi ro đạo đức nghề nghiệp của cán bộ thẩm định, góp phần nâng cao chất lượng hoạt động cho vay cũng như tăng cường hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp FDI

Thứ hai,MB Thăng Long đã chuẩn bị kỹ lưỡng các nguồn lực phục vụ hoạt động cho vay đối với DN FDI

- Đội ngũ chuyên viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp FDI đáp ứng được yêu cầu công việc

Tại những thời điểm nền kinh tế gặp nhiều khó khăn, không ít Ngân hàng sa thải hàng loạt nhân lực, hạn chế tuyển mới thì ở Ngân hàng Quân đội nói chung và chi nhánh Thăng Long nói riêng, vẫn tiếp tục chính sách “chiêu hiền đãi sĩ” Đây chính là một giá trị cốt lõi được Ngân hàng gìn giữ trong gần 25 năm thành lập và hoạt động MB Thăng Long có trong tay đội ngũ nhân lực giỏi chuyên môn và giàu nhiệt huyết Đây là khối

“tài sản vô giá” của Ngân hàng mà ban lãnh đạo luôn sẵn sàng đầu tư để phát triển Ngân hàng lên tầm cao hơn

MB Thăng Long còn chú trọng đầu tư phát triển con người thông qua nhiều chương trình, hoạt động nâng cao chất lượng nguồn nhân lực được tổ chức định kỳ, bài bản, và dài hạn Đặc biệt, năm 2025 được ban lãnh đạo Ngân hàng lựa chọn là "năm phát triển nguồn nhân lực" MB Thăng Long có một chiến lược phát triển nguồn nhân lực một cách toàn diện nhằm mục tiêu nâng cao chất lượng nhân sự của chi nhánh ngang tầm quốc tế Mục tiêu này xuyên suốt các chương trình hoạt động liên quan đến nhân sự, từ tuyển dụng, đào tạo, luân chuyển cán bộ, đến đãi ngộ, khen thưởng, xây dựng môi trường làm việc thân thiện, xây dựng văn hóa doanh nghiệp đặc trưng của Ngân hàng Quân đội

Thư viện ĐH Thăng Long

38 Mỗi cán bộ công nhân viên khi vào làm việc ở MB Thăng Long trước khi bắt đầu công việc đều được tham gia các khóa đào tạo để trang bị các kiến thức cơ bản Ngoài các khóa đào tạo cơ bản, hàng năm cán bộ nhân viên còn được tham gia các khóa đào tạo nâng cao về kỹ năng và nghiệp vụ Các hình thức đào tạo ở Ngân hàng Quân đội cũng rất đa dạng, phong phú, thiết kế phù hợp cho từng đối tượng: có những khóa đào tạo bắt buộc, có những khóa đào tạo do nhân viên đăng ký và lựa chọn tham gia để phát triển nghiệp vụ; các khóa đào tạo này do các giảng viên tại MB và các giảng viên, chuyên gia từ bên ngoài chia sẻ thông qua hệ thống E-learning, đào tạo trên lớp học và đào tạo hỗn hợp tại đơn vị Đầu tư phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao là một yếu tố quan trọng tạo nên nội lực vững mạnh của MB, là nền tảng cho sự phát triển bền vững của ngân hàng Với đội ngũ cán bộ trình độ cao, giỏi nghiệp vụ đã giúp MB Thăng Long tăng cường hoạt động cho vay đối với DN FDI

- Công nghệ ứng dụng trong hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động cho vay đối với DN FDI nói riêng của Ngân hàng Quân đội có nền tảng hiện đại, bắt kịp xu hướng phát triển của khu vực Trong suốt quá trình hình thành và phát triển, Techcombank luôn ưu tiên phát triển bền vững dựa trên hai yếu tố trọng tâm là con người và công nghệ Về công nghệ, MB Thăng Long không chỉ đầu tư vào công nghệ theo nghĩa đen là nền tảng công nghệ, hệ thống máy móc hiện đại, đã đem lại cho MB rất nhiều giải thưởng trong và ngoài nước MB còn đầu tư và áp dụng các “công nghệ” quản trị và phát triển kinh doanh của các nước tiên tiến một cách linh hoạt, sáng tạo theo từng giai đoạn phát triển của ngân hàng MB cũng là một trong những Ngân hàng đầu tiên triển khai hợp tác chiến lược với đối tác nước ngoài - HSBC, để công nghệ quản trị tiên tiến của một định chế tài chính hàng đầu thế giới "thẩm thấu" vào MB tạo nên sự phát triển đồng bộ và quản trị hiệu quả

- MB Thăng Long đã chuẩn bị nguồn năng lực tài chính vững mạnh để phục vụ hoạt động cho vay đối với DN FDI

Ngân hàng Quân đội là một trong những NHTM cổ phần có vốn tự có lớn tại Việt Nam Đây chính là điều kiện để Ngân hàng quân đội mở rộng danh mục tín dụng của mình, có khả năng tài trợ cho những dự án lớn

Nguồn vốn huy động của MB Thăng Long mạnh, đặc biệt là nguồn vốn ngoại tệ Với sản phẩm huy động phong phú đa dạng, chất lượng dịch vụ tốt, mạng lưới giao dịch rộng khắp, MB Thăng Long đã huy động được nguồn vốn khá lớn Tỷ lệ nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ của MB Thăng Long tăng qua các năm Đây là một điểm mạnh trong hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp FDI của MB Thăng Long

Các doanh nghiệp FDI thường có nhu cầu thanh toán bằng ngoại tệ, đặc biệt là các doanh nghiệp trong khu chế xuất, việc thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ trên lãnh thổ Việt Nam cũng có nhiều trường hợp thanh toán bằng ngoại tệ Các doanh nghiệp này

39 thường có nguồn doanh thu bằng ngoại tệ khá lớn song vẫn có nhu cầu vay thanh toán bằng ngoại tệ Do đó, lựa chọn một Ngân hàng có nguồn vốn tốt, nhất là nguồn ngoại tệ mạnh sẽ giúp doanh nghiệp thuận lợi trong việc vay vốn thanh toán bằng ngoại tệ

Thứ ba, sản phẩm dịch vụ do MB Thăng Long cung cấp ngày một đa dạng, đáp ứng được nhu cầu của doanh nghiệp FDI

MB Thăng Long ngày càng chú trọng đến phát triển nâng cao tiện ích các sản phẩm dịch vụ hiện tại, phát triển các sản phẩm dịch vụ mới, làm tăng tính hấp dẫn của danh mục sản phẩm phục vụ cho mọi đối tượng khách hàng Đối với khách hàng doanh nghiệp FDI, Ngân hàng Quân đội đã cho ra những sản phẩm tín dụng cũng như các gói giải pháp tài chính hiệu quả MB Thăng Long cũng như Ngân hàng Quân đội đang tiếp tục nghiên cứu, hạn chế dần những nhược điểm của sản phẩm đang có và cho ra đời những sản phẩm mới vượt trội hơn Đây chính là lý do giúp Ngân hàng thu hút được lượng lớn khách hàng từ nhóm doanh nghiệp này

Thứ tư, công tác Marketing và hỗ trợ doanh nghiệp FDI của Ngân hàng Quân đội đã đạt được những thành công nhất định

- Xây dựng bền vững hơn nền tảng thương hiệu vốn có

Các doanh nghiệp FDI khi tiến hành đầu tư tại Việt Nam thường lựa chọn Ngân hàng tại nước sở tại có thương hiệu và uy tín để giao dịch Do đó, thương hiệu của Ngân hàng chính là nền tảng để các doanh nghiệp này quyết định quan hệ giao dịch

MB từ lâu đã xây dựng nền tảng thương hiệu vững chắc, được không những khách hàng trong nước mà cả các tổ chức tài chính quốc tế công nhận và đánh giá cao Bằng chứng là MB đã chiếm một phần không nhỏ thị phần trong các lĩnh vực hoạt động kinh doanh như thanh toán quốc tế, kinh doanh thẻ, huy động vốn, tín dụng Bên cạnh đó, Ngân hàng Quân đội cũng đã được các tổ chức quốc tế đánh giá cao, minh chứng là các giải thưởng quốc tế mà MB liên tục nhận được trong các năm gần đây như giải thưởng Ngân hàng tốt nhất Việt Nam năm 2020 (Best Bank in Vietnam 2020) Tiếp theo chuỗi giải thưởng Ngân hàng tốt nhất Việt Nam trong 4 năm liên tiếp (từ 2019 đến 2022) của Tạp chí Finance Asia

- Hợp tác với Cục ĐTNN - FIA (Bộ kế hoạch và đầu tư) giúp MB Bank có thông tin về các dự án FDI kịp thời và đầy đủ

ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP FDI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH THĂNG

Định hướng phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI của Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – chi nhánh Thăng Long

3.1.1 Định hướng phát triển chung

Hà Nội là một trong các tỉnh, thành thu hút được nguồn vốn FDI cao nhất trên cả nước với số lượng các doanh nghiệp FDI đầu tư ngày càng tăng Nhận thức được tầm quan trọng của nguồn vốn FDI, Ngân hàng Ngân hàng TMCP Quân đội – chi nhánh Thăng Long đã và đang nỗ lực phát triển, tiếp tục đẩy mạnh, tăng trưởng hoạt động kinh doanh với các nghiệp vụ cụ thể

- Nghiệp vụ huy động vốn:

MB Thăng Long luôn nỗ lực đẩy mạnh huy động nguồn vốn có kỳ hạn và không kỳ hạn từ các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài (doanh nghiệp FDI) Các doanh nghiệp FDI là những khách hàng tiềm năng với nguồn vốn vô cùng dồi dào Trong giai đoạn sắp tới, MB Thăng Long đẩy mạnh các biện pháp thu hút nguồn vốn huy động với mục tiêu tăng trưởng nguồn vốn là 10,5% Trong đó, đối với khách hàng doanh nghiệp FDI, Ngân hàng TMCP Công Thương Bắc Ninh kỳ vọng mức tăng trưởng nguồn vốn huy động sẽ đạt 15%

- Hoạt động đầu tư, tín dụng:

MB Thăng Long không ngừng mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng, ưu tiên phát triển tín dụng ngắn hạn và có tài sản bảo đảm chắc chắn, ngoài ra tập trung tiếp cận các doanh nghiệp FDI có tình hình tài chính ổn định, có hoạt động sản xuất kinh doanh tốt, đặc biệt là những doanh nghiệp FDI có nguồn thu từ xuất khẩu Bên cạnh đó MB Thăng Long cũng tập trung phát triển tín dụng đối với các doanh nghiệp FDI có quy mô lớn, có tình hình tài chính lành mạnh và các doanh nghiệp vừa và nhỏ, đảm bảo hoàn thành kế hoạch mà Ngân hàng Quân đội giao; Tìm kiếm các dự án đầu tư tốt, khả thi để đầu tư cho vay nhằm đẩy mạnh loại hình cho vay trung dài hạn nhằm tạo sự ổn định; Khai thác và cấp tín dụng đối với các khách hàng FDI mới theo định hướng phát triển kinh doanh của Ngân hàng Quân đội; Hạn chế ở mức thấp nhất các rủi ro hoạt động từ những lỗi tác nghiệp, lỗi tuân thủ theo quy định của Pháp luật và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng TMCP Quân đội – chi nhánh Thăng Long đặt kế hoạch tăng trưởng trong giai đoạn 2020-2022 là tăng 30% số lượng khách hàng và 18% dư nợ cho vay hàng năm với nhóm khách hàng doanh nghiệp FDI

- Hoạt động dịch vụ và thu phí:

45 + Về hoạt động thanh toán trong nước: mở rộng công tác tiếp thị các khách hàng tiềm năng, khai thác hiệu quả các khách hàng hiện hữu đang sử dụng các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng TMCP Quân đội; tăng cường đào tạo phát triển chất lượng đội ngũ giao dịch viên, từ đó nâng cao chất lượng phục vụ trong công tác thanh toán, đồng thời tiếp tục nâng cấp cơ sở vật chất, đổi mới trang thiết bị phục vụ tốt nhất cho hoạt động kinh doanh

+ Về hoạt động thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại: Tăng cường công tác tiếp thị, mở rộng tìm kiếm các khách hàng tiềm năng; tập trung vào các khách hàng có ngành nghề kinh doanh tốt, các ngành có rủi ro thấp, đồng thời mở rộng thanh toán xuất nhập khẩu và kinh doanh ngoại tệ

+ Về dịch vụ thẻ: Các doanh nghiệp FDI tại địa bàn các khu công nghiệp là những khách hàng vô cùng tiềm năng trong việc phát triển dịch vụ thẻ vì ở đó số lượng công nhân rất lớn, từ đó làm cầu nối giữa Ngân hàng Quân đội với các doanh nghiệp FDI trong việc sử dụng các sản phẩm dịch vụ khác như dịch vụ ngân hàng điện tử

Một số giải pháp chính để thực hiện các mục tiêu đã đề ra là: hiện đại hóa ngân hàng; chuyển đổi nâng cấp mô hình tổ chức, mô hình kinh doanh, đổi mới công tác quản lý, quản trị điều hành phù hợp với sự phát triển và thực tiễn tại MB Thăng Long; bên cạnh đó cũng cần chú trọng công tác đào tạo và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực; đồng thời cần phải tập trung kiểm soát và xử lý nợ xấu ở mức thấp nhất; Tập trung thu hồi nợ; Hạn chế thấp nhất các rủi ro để hoạt động kinh doanh của MB Thăng Long phát triển an toàn và hiệu quả

3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp FDI

Hoạt động tín dụng là một trong các hoạt động kinh doanh chính của ngân hàng, có vai trò vô cùng quan trọng và đóng góp phần đáng kể trong việc tạo ra lợi nhuận của ngân hàng Chính vì vậy, đối với các ngân hàng thương mại hiện nay, việc phát triển, mở rộng hoạt động tín dụng nói chung cũng như hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp FDI nói riêng là một nhiệm vụ chiến lược cần phải được đặt lên hàng đầu Căn cứ vào tình hình kinh tế xã hội và xu thế phát triển của nền kinh tế, cụ thể là đối với hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI, định hướng mở rộng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp FDI của Ngân hàng Quân đội chi nhánh Thăng Long như sau:

Thứ nhất, đổi mới, đa dạng hóa các sản phẩm đặc biệt là sản phẩm cho vay khách hàng doanh nghiệp FDI, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ nhằm tạo sự khác biệt và có tính cạnh tranh cao Đồng thời, tạo mối quan hệ bền chặt với các nhà đầu tư tiềm năng, các doanh nghiệp FDI hiện hữu nhằm hoàn thiện các sản phẩm dịch vụ dành cho các doanh nghiệp FDI hiện có

Thư viện ĐH Thăng Long

Thứ hai, củng cố và hoàn thiện các quy trình, quy chế cho vay khách hàng doanh nghiệp FDI, chú trọng nâng cao chất lượng phục vụ, cải tiến các thủ tục giao dịch nhanh chóng Bên cạnh đó chủ động nắm bắt tình kinh doanh, kế hoạch sử dụng vốn, nhu cầu sử dụng các sản phẩm dịch vụ khác như tiền gửi, ngân hàng điện tử của khách hàng doanh nghiệp FDI nhằm thực hiện các chính sách tiếp thị phù hợp đối với từng khách hàng

Thứ ba, nâng cao hiệu quả công tác quản lý nợ, tăng cường công tác kiểm tra giám sát các khoản vay, góp phần giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng Tăng cường kiểm tra định kỳ, đột xuất nhằm phát hiện và chấn chỉnh kịp thời hình những sai sót

Thứ tư, nâng cao chất lượng nhân lực, chú trọng đào tạo sự am hiểu về các sản phẩm dịch vụ cho đội ngũ cán bộ công nhân viên, để họ có thể tư vấn tin cho khách hàng một cách tốt nhất các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng Đặc biệt, các cán bộ phụ trách khách hàng FDI buộc phải sử dụng thành thạo ngoại ngữ, đặc biệt là tiếng Anh để có thể giao tiếp và làm việc được với khách hàng FDI trên địa bàn

Thứ năm, củng cố và mở rộng mạng lưới hoạt động cho vay đối với KHDN FDI, nâng cao mối quan hệ giữa ngân hàng với khách hàng Trang bị tinh đầy đủ các phương tiện làm việc phù hợp trên cơ sở tiết kiệm chi phí

Thứ sáu, đẩy mạnh hoạt động marketing, các chương trình quảng bá, giới thiệu các sản phẩm cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp FDI, nhấn mạnh những điểm nổi bật khác biệt cho khách hàng Nếu như trước đây khách hàng tìm đến ngân hàng thì trong điều kiện các ngân hàng cạnh tranh gay gắt như hiện nay, ngân hàng luôn phải tìm kiếm và phát triển mối quan hệ với khách hàng Chi nhánh sẽ xây dựng các chương trình chăm sóc khách hàng phù hợp, ngoài ra các nhân viên chi nhánh cũng chính là người tiếp xúc trực tiếp, nắm bắt nhu cầu khách hàng đồng thời đưa ra tư vấn để đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng.

Một số giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp FDI tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – chi nhánh Thăng Long

3.2.1 Đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ, phát triển chính chính sách cho vay phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp FDI vay vốn

Một trong những điều kiện quan trọng tạo nên sức hấp dẫn đối với khách hàng chính là sự đa dạng và hiện đại của các sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Ngân hàng Quân đối không ngừng đưa ra thị trường các sản phẩm dịch vụ, đáp ứng nhu cầu của khách hàng, nhưng các sản phẩm này chủ yếu là các sản phẩm truyền thống trong khi các KHDN FDI mong muốn và kỳ vọng sử dụng những sản phẩm dịch vụ hiện đại, tiên tiến hơn Do đó, việc đa dạng hóa danh mục sản phẩm dịch vụ là vô cùng cần thiết nhằm đáp ứng các nhu cầu khác nhau của khách hàng Ngoài ra, cần phát triển mạnh các sản phẩm dịch vụ hiện đại, xây dựng gói sản phẩm dịch vụ riêng biệt cho KHDN

47 FDI cùng với chi phí hợp lý dành cho các khách hàng sử dụng trọn gói sản phẩm Đồng thời, cải thiện, bổ sung các tính năng, tiện ích cho các sản phẩm dịch vụ nhằm tăng tính hấp dẫn của chúng đối với khách hàng Đẩy mạnh phát triển hoạt động tư vấn cho KHDN, phát triển công cụ phòng ngừa rủi ro, tăng cường các tiện ích của các sản phẩm, ngân hàng điện tử như internet banking, ebank,…

Khách hàng là yếu tố quan trọng hàng đầu đối với các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh nói chung và các ngân hàng thương mại nói riêng Khách hàng là người mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, nhất là trong thời kỳ môi trường kinh doanh có nhiều cạnh tranh phức tạp và dễ biến động như hiện nay Vì vậy, mỗi ngân hàng cần phải tìm hiểu mong muốn, nhu cầu của khách hàng để xem họ thực sự cần gì và ngân hàng có thể đem lại cho khách hàng của mình những gì Mang đến sự hài lòng dành cho khách hàng là nhiệm vụ quan trọng và là chìa khóa thành công cho mọi doanh nghiệp cũng như các ngân hàng thương mại Đặc biệt, trong bối cảnh ngành tài chính ngân hàng cạnh tranh ngày càng gay gắt hơn thì việc tìm kiếm, thu hút và giữ chân khách hàng nhất là những khách hàng lớn là một vấn đề cần được quan tâm chú trọng hàng đầu

3.2.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực

Nguồn nhân lực là một trong những yếu tố tạo nên sức mạnh của ngân hàng và là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động cho vay của ngân hàng

Tại MB Thăng Long, do hạn chế về nhân sự nên đôi khi một nhân sự phải kiêm nhiệm nhiều công việc, nhiệm vụ khác nhau ảnh hưởng nhiều đến chất lượng công việc Như vậy, muốn nâng cao chất lượng thẩm định dự án, phương án vay vốn của KHDN FDI, chi nhánh cần xây dựng đội ngũ chuyên viên tín dụng cũng như quản lý có nghiệp vụ vững vàng, kinh nghiệm lâu năm, được đào tạo có hệ thống, am hiểu và có kiến thức xã hội, nắm vững các văn bản pháp luật liên quan đến nghiệp vụ tín dụng Để được như vậy, chi nhánh cần thường xuyên tổ chức các lớp đào tạo về chuyên môn nghiệp vụ, thái độ phục vụ dành cho đội ngũ nhân sự của chi nhánh Bên cạnh đó, chi nhánh cũng cần quan tâm đến công tác tuyên truyền, đào tạo về phong cách giao tiếp của một nhân viên ngân hàng Hiện nay, chi nhánh Thăng Long đã sử dụng hòm thư góp ý đặt ở các quầy, phòng giao dịch để lấy ý kiến đóng góp của khách hàng để từ đó khắc phục, hạn chế rút kinh nghiệm những mặt thiếu sót đồng thời thay đổi, điều chỉnh cho phù hợp, từ đó nâng cao chất lượng phục vụ được tốt hơn

Ngoài ra, chi nhánh cần có những chương trình thi đua khen thưởng cho những nhân viên, chuyên viên hoàn thành tốt kế hoạch tín dụng được giao Đồng thời, Ban lãnh đạo chi nhánh cũng cần có những biện pháp giám sát tuân thủ của chuyên viên tín dụng đối với quy trình nghiệp vụ cho vay, có chế độ xử lý nghiêm minh đối với các nhân sự vi phạm những chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp, gây thiệt hại cho ngân hàng

Thư viện ĐH Thăng Long

48 Chi nhánh cần thực hiện tăng cường kỷ cương trong hoạt động cho vay đối với KHDN FDI, thường xuyên tổ chức giáo dục đạo đức, trách nhiệm nghề nghiệp cho chuyên viên tín dụng Trường hợp có chuyên viên vi phạm cần phải xử lý theo nội quy lao động, nhắc nhở, rút kinh nghiệm nội bổ để đưa hoạt động tín dụng đi vào kỷ cương, phát triển bền vững

3.2.3 Nâng cao chất lượng thẩm định và phân tích tín dụng

Công tác thẩm định tín dụng là việc ngân hàng phân tích, đánh giá khả năng trả nợ và lãi vay của khách hàng để ra quyết định cho vay.Công việc này vô cùng quan trọng và phải được thực hiện trước khi quyết định giải ngân, vì vậy để nâng cao chất lượng công tác thẩm định trong thời gian tới, MB Thăng Long cần đẩy mạnh những hoạt động sau:

Thứ nhất, nâng cao trình độ chuyên môn, năng lực và phẩm chất của chuyên viên tín dụng Các chuyên viên cần thành thạo các nghiệp vụ cơ bản và cần thiết tham gia các khóa đào tạo chuyên sâu về nghiệp vụ để nắm vững hơn kiến thức, kỹ năng trong công việc

Thứ hai, khai thác, nắm bắt kịp thời những thông tin về tình hình phát triển của nền kinh tế và những điều chỉnh trong cơ chế, chính sách có ảnh hưởng đến nghiệp vụ thẩm định

Thứ ba, hoàn thiện bộ máy cán bộ chuyên trách về công tác thẩm định của chi nhánh để không ngừng ngân cao chất lượng công tác thẩm định, nâng cao chất lượng tín dụng và hạn chế thấp nhất các rủi ro trong nghiệp vụ cho vay…

Thứ tư, thực hiện các công tác kiểm tra định kỳ, kiểm tra kiểm soát nội bộ sau thẩm định nhằm phát hiện và khắc phục kịp thời những sai sót làm bộc phát tính rủi ro trong hoạt động cấp tín dụng

3.2.4 Tăng cường quản trị rủi ro trong hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp FDI

Quản trị rủi ro trong hoạt động cho vay bao gồm việc phân tích tín dụng trước khi cho vay và quản lý nợ sau khi cho vay

Quá trình phân tích tín dụng đòi hỏi các cán bộ tín dụng phải thành thạo trong công việc vận dụng các phương pháp phân tích tài chính đồng thời cũng đòi hỏi cán bộ tín dụng phải tìm hiểu kỹ càng dự án cho vay và đánh giá dòng tiền của dự án Theo đó, chi nhánh sẽ đánh giá và tiến hành cho vay nếu thấy việc cấp tín dụng thực sự khả thi Ngoài ra, sau khi cho vay, chi nhánh cần thường xuyên theo dõi giám sát khoản vay, tình hình sử dụng vốn vay của khách hàng để tránh trường hợp khách hàng sử dụng không đúng mục đích khoản vay Cán bộ tín dụng có trách nhiệm theo dõi, kiểm tra khoản vay mình phụ trách, và có thể tư vấn cho khách hàng về hoạt động sử dụng vốn

49 Kiểm tra giám sát khoản vay cũng là một hoạt động rất quan trọng trong công tác tín dụng Thông qua công tác kiểm tra các khoản vay, ngân hàng phải thường xuyên đánh giá mức độ tín nhiệm của khách hàng Nếu phát hiện thấy khách hàng có những dấu hiệu đáng ngờ như việc sử dụng vốn sai mục đích, ngân hàng sẽ phải xử lý theo quy định, theo nghĩa vụ và quyền hạn cho phép Công tác kiểm tra bao gồm một số nội dung bao gồm: kiểm tra thường xuyên; kiểm tra trước khi cho vay (kiểm tra về mặt hồ sơ vay vốn); kiểm tra trong khi cho vay (kiểm tra quá trình sử dụng vốn vay xem khách hàng sử dụng có đúng mục đích vay vốn đã cam kết không) và kiểm tra sau khi cho vay Bên cạnh đó, trong từng giai đoạn, ngân hàng cần định giá lại tài sản thế chấp theo giá hiện hành Nếu giá trị tài sản giảm so với thế chấp ban đầu thì khách hàng cần phải bổ sung tài sản thế chấp, hoặc giảm dư nợ tương ứng trên cơ sở thoả thuận giữa khách hàng và ngân hàng

Trong công tác quản trị rủi ro, việc quản lý các khoản nợ quá hạn cũng vô cùng quan trọng Theo đó, việc theo dõi, giám sát các khoản nợ để tiến hành trích lập dự phòng rủi ro và đôn đốc việc thu nợ là rất cần thiết Điều này sẽ giảm thiểu rủi ro nợ xấu cho chi nhánh cũng như tăng cường khả năng thu nợ cho ngân hàng

Kiến nghị

3.3.1 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước

Thứ nhất, tiếp tục hoàn thiện cơ chế, chính sách, môi trường pháp lý, mô trường đầu tư cho hoạt động tín dụng nói chung và cho vay doanh nghiệp FDI nói riêng đối với các ngân hàng thương mại

Việc hoàn thiện môi trường pháp lý, các văn bản pháp luật cần có sự đồng bộ, thống nhất, tránh chồng chéo nhau Nhà nước cần tạo hành lang pháp lý giúp các doanh nghiệp FDI thuận lợi trong việc đầu tư tại Việt Nam cũng như trong việc hợp tác với các ngân hàng thương mại

Thứ hai, tăng cường công tác kiểm tra, thanh tra của NHNN đối với hoạt động tín dụng của ngân hàng

Thư viện ĐH Thăng Long

50 Các tổ chức tín dụng cần xây dựng hệ thống kiểm tra kiểm soát nội bộ độc lập, đầy đủ, khả năng giám sát các hoạt động kinh doanh của mình Bộ máy kiểm tra kiểm soát nội dung có nhiệm vụ giám sát thường xuyên và kiểm tra trực tiếp các nghiệp vụ nhằm phòng ngừa và phát hiện những rủi ro phát sinh trong nội bộ tổ chức mình

Công tác thanh tra, kiểm soát các ngân hàng phải được thống nhất quy trình, thủ tục, phải được tiến hành thường xuyên, chặt chẽ nhằm hạn chế những rủi ro vi phạm pháp luật, gây mất ổn định xã hội

3.3.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội

Trong giai đoạn sắp tới, Ngân hàng TMCP Quân đội cần tiếp tục nâng cao hơn nữa chất lượng hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp FDI:

Thứ nhất, Ngân hàng TMCP Quân đội cần phối hợp chặt chẽ với Ngân hàng Nhà nước để tổ chức hiệu quả các chương trình thông tin ứng dụng, nâng cao chất lượng và mở rộng phạm vi thông tin giúp các chi nhánh phòng ngừa rủi ro một cách tốt nhất

Thứ hai, cần thiết ban hành những văn bản, công văn hướng dẫn cụ thể hơn Luôn luôn đổi mới về các sản phẩm dịch vụ cũng như các cơ chế, chính sách để có thể cạnh tranh với các ngân, tổ chức tín dụng khác

Thứ ba, hiện nay, khi ngày càng có nhiều các ngân hàng, tổ chức tín dụng xuất hiện và cạnh tranh vô cùng khốc liệt, thì việc nâng cao chất lượng công tác tuyên truyền, giới thiệu sản phẩm và quảng bá uy tín Ngân hàng TMCP Quân đội ngày càng trở thành một nhiệm vụ vô cùng cấp thiết

Tại chương 3, từ những đánh giá phân tích thực trạng trong chương 2, khoá luận đề xuất các giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt cho vay đối với doanh nghiệp FDI tại MB Thăng Long, định hướng đến năm 2030 Tại khoá luận này, em đã đưa ra nhu cầu vay vốn của các doanh nghiệp FDI tại Việt Nam Nền kinh tế nước ta đang trong những năm tăng trưởng tương đối ổn định, là điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp FDI mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh Đồng thời, nhà nước cũng khuyến khích và tạo điều kiện cho các thành phần kinh tế cùng phát triển trên cơ sở cạnh tranh bình đẳng Đặc biệt, trong xu thế toàn cầu hoá và tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế hiện nay, khi mà Việt Nam đã gia nhập các FTA, hiệp định thương mại song phương, đa phương và việc Việt Nam tham gia WTO thì việc đẩy mạnh thu hút các doanh nghiệp FDI vào nước ta là một điều cần thiết Bởi nguồn vốn FDI đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển kinh tế trong nước, nó vừa là nguồn vốn bổ sung đầu tư vừa là sự chuyển giao công nghệ, gia tăng tỷ lệ hiện đại hoá trong các dây chuyền sản xuất, vừa góp phần tạo việc làm, gia tăng thu nhập của người lao động Tuy nhiên, nhu cầu vay vốn FDI tại Việt Nam còn thấp bởi doanh nghiệp FDI sang Việt Nam đầu tư thường thực hiện theo chính sách của tập đoàn, dòng tín dụng để đầu tư sản xuất chủ yếu thông qua các chi nhánh ngân hàng

51 nước ngoài đang hoạt động tại Việt Nam Khi ngân hàng trong nước tiếp cận, nếu họ đồng ý với vay vốn với ngân hàng nội địa cũng chủ yếu tập trung vào các mảng dịch vụ như thẻ, chuyển tiền, thanh toán hay các hoạt động tài trợ thương mại Định hướng hoạt động cho vay doanh nghiệp FDI tại MB Thăng Long tập trung các biện pháp cho vay doanh nghiệp FDI, đặc biệt là cho vay trung và dài hạn Quan tâm việc nâng cao chất lượng phục vụ, cải tiến thủ tục giao dịch nhanh chóng chính xác, an toàn Chủ động nắm bắt tình hình kinh doanh, kế hoạch sử dụng vốn và nhu cầu sử dụng các sản phẩm dịch vụ, lãi suất, phí dịch vụ… của khách hàng, để thực hiện chính sách marketing, khuyến mãi linh hoạt, phù hợp và hấp dẫn khách hàng Ngoài ra, MB Thăng Long cũng đã đưa ra các định hướng liên quan trực tiếp tới nhân sự thực hiện các hoạt động tại ngân hàng Từ đó, khoá luận đã đưa ra các giải pháp đối với MB Thăng Long để đẩy mạnh hoạt động tín dụng với nhóm khách hàng được coi là khó tính – các doanh nghiệp FDI MB Thăng Long cần tiến hành một nhóm các giải pháp kết hợp nhằm tháo gỡ những rào cản doanh nghiệp FDI tiếp cận với nguồn vốn tín dụng ngân hàng cung cấp Các kiến nghị cũng được chia thành 2 nhóm chính: kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Quân đội và kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước và các cơ quan liên quan Sự kết hợp hài hoà thực hiện các kiến nghị sẽ tạo điều kiện để tháo gỡ những khó khăn tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp FDI, giúp MB Thăng Long thu hút nhóm khách hàng tiềm năng này ở mức độ nào đó sẽ thu hút thêm các nhà đầu tư nước ngoài tham dự đầu tư, phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh tại Việt Nam, tạo điều kiện phát triển toàn nền kinh tế

Thư viện ĐH Thăng Long