báo cáo thực tập công ty cổ phần xây lắp thăng long

Luận văn được trình bày với ba nộidung cơ bản sau: Chương 1: Cơ sở lý luận về huy động vốn và hiệu quả hoạt động huy động vốncủa NHTM.Chương 2: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI

KHOA QUẢN LÝ KINH DOANH

MỤC LỤC

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU

MỞ ĐẦU 1

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2

1.1 Khái quát về huy động vốn của NHTM 2

1.1.1 Khái niệm HĐV 2

1.1.2 Các hình thức huy động vốn 2

1.2 Hiệu quả huy động vốn của NHTM 4

1.2.1 Khái niệm hiệu quả huy động vốn 4

1.2.2 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn của NHTM 4

1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại .6

1.3.1 Các nhân tố khách quan 6

1.3.2 Các nhân tố chủ quan 9

1.4 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng Thương mại .10

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ THÀNH 11

2.1 Tổng quan về ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam – chi nhánh Hà Thành 11

2.1.1 Quá trình phát triển của Techcombank chi nhánh Hà Thành 11

2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ của Ngân hàng 12

2.1.3 Cơ cấu tổ chức bộ máy của Techcombank chi nhánh Hà Thành 12

2.2 Khái quát hoạt động kinh doanh của Techcombank chi nhánh Hà Thành 14

2.2.1 Tình hình huy động vốn 14

2.2.2 Tình hình hoạt động cho vay của Ngân hàng Techcombank chi nhánh Hà Thành giai đoạn 2013-2015 17

2.2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh 19

2.3 Thực trạng hiệu quả hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Techcombank chi nhánh Hà Thành giai đoạn 2013-2015 20

2.3.1 Quy mô và tốc độ tăng trưởng vốn huy động 20

2.3.2 Hệ số sử dụng vốn của Techcombank chi nhánh Hà Thành 21

2.3.3 Chi phí huy động vốn 22

2.3.4 Tỷ lệ chênh lệch thu chi 23

2.3.5 Số vòng quay huy động vốn 24

2.4 Đánh giá hiệu quả huy động vốn tại Techcombank chi nhánh Hà Thành 24

2.4.1 Kết quả đạt được 24

2.4.2 Những hạn chế 25

2.4.3 Nguyên nhân 25

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ THÀNH 27

3.1 Chiến lược phát triển của Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Hà Thành trong những năm tới 27

3.2 Tầm nhìn và chiến lược này được hiện thực thực hóa qua các mục tiêu cụ thể sau 28

3.3 Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Hà Thành 29

3.3.1 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 29

3.3.2 Mở rộng mạng lưới kinh doanh 29

3.3.3 Hoàn thiện và phát triển các sản phẩm huy động tiền gửi 30

3.3.4 Chú trọng công tác giảm chi phí huy động vốn hợp lý 31

3.3.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 32

3.3.6 Duy trì và phát triển nguồn vốn từ thị trường bán lẻ 32

KẾT LUẬN 34 DANH MỤC THAM KHẢO

Nam

DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU

Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Chi nhánh Techcombank Hà Thành

Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của Techcombank chi nhánh Hà Thành

Bảng 2.2: Tình hình sử dụng vốn của Techcombank chi nhánh Hà Thành

Bảng 2.3: Kết quả hoạt động kinh doanh Techcombank chi nhánh Hà Thành

Bảng 2.4: Thực trạng huy động vốn của Techcombank chi nhánh Hà Thành

Bảng 2.5: Bảng tính tỷ lệ đạt kế hoạch vốn huy động (2013,2014,2015)

Bảng 2.6: Bảng tính chỉ tiêu sử dụng vốn (2013,2014,2015)

Bảng 2.7: Bảng tính lãi suất bình quân VHĐ (2013,2014,2015)

Bảng 2.8 : Tỷ lệ chênh lệch thu chi vốn Techcombank chi nhánh Hà Thành

Bảng 2.9 Vòng quay huy động vốn của Techcombank chi nhánh Hà Thành

MỞ ĐẦU

Mục tiêu mà Đảng và Nhà nước ta đặt ra cho đến năm 2020 là phải hoànthành nhiệm vụ công nghiệp hóa- hiện đại hóa đất nước đưa Việt Nam từ một nướcnông nghiệp trở thành một nước công nghiệp tiên tiến

Để thực hiện mục tiêu này, thì vốn là một trong những yếu tố rất quan trọng,vốn là tiền đề cho sự tăng trưởng kinh tế, mức tăng trưởng kinh tế phụ thuộc vàoqui mô và hiệu quả vốn đầu tư Bởi vậy do nhu cầu vốn đầu tư cho kinh tế ngàycàng tăng, một địa chỉ quen thuộc và tiện ích nhất mà người cầu vốn nghĩ đến đó làcác Ngân hàng thương mại

Nhận thức được tầm quan trọng đó, với những kiến thức đã được học ởtrường, cùng với những kiến thức thu được trong thời gian thực tập của bản thân,tìm hiểu tình hình thực tế tại Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Hà Nội – chi nhánh Hà

Thành, vừa qua em đã mạnh dạn chọn đề tài “ Một số giải pháp nâng cao hiệu

quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Kỹ Thương chi nhánh Hà Thành, Hà Nội” làm đề tài luận văn tốt nghiệp của mình Luận văn được trình bày với ba nội

dung cơ bản sau:

Chương 1: Cơ sở lý luận về huy động vốn và hiệu quả hoạt động huy động vốn

của NHTM.

Chương 2: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Kỹ Thương

chi nhánh Hà Thành.

Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng

TMCP Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Hà Thành.

Em xin chân thành cảm ơn cô giáo Th.s Vũ Thị Nam Phương người trực tiếp

hướng dẫn em cũng như các thầy cô trong khoa Ngân hàng và các anh chị tại Ngânhàng TMCP Kỹ Thương chi nhánh Hà Thành đã tận tình chỉ dạy cũng như hướngdẫn em làm bài luận văn này

Do thời gian thực tế có hạn, trình độ và kiến thức của bản thân còn hạn chếnên đề tài không tránh khỏi thiếu sót Em rất mong nhận được ý kiến đánh giá, góp

ý, giúp em hiểu rõ hơn và hoàn thiện chuyên đề này

Em xin chân thành cảm ơn!

CHƯƠNG 1

CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN

CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát về huy động vốn của NHTM

1.1.1 Khái niệm HĐV

Vốn huy động là những giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động được từ cácdoanh nghiệp, tổ chức cá nhân trong xã hội thông qua quá trình thực hiện cácnghiệp vụ tín dụng, thanh toán, các nghiệp vụ kinh doanh khác và được dùng vốnkinh doanh

1.1.2 Các hình thức huy động vốn

- Huy động từ tiền gửi của dân cư và các tổ chức kinh tế

+ Tiền gửi không kỳ hạn (hay còn gọi là tiền gửi thanh toán): Là loại tiềngửi khách hàng gửi vào nhằm mục đích thanh toán, chi trả cho các hoạt động muabán hàng hoá, dịch vụ và các khoản chi phí phát sinh trong hoạt động kinh doanhmột cách chính xác

+ Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn: Là loại tiền gửi có sự thoả thuận giữa kháchhàng và ngân hàng về thời gian rút tiền Khách hàng lựa chọn loại tiền gửi có kỳhạn này không những vì mục đích thanh toán mà còn vì mục đích an toàn tài sản

và nhằm hưởng lãi suất cao Tiền gửi có kỳ hạn là các khoản tiền có thời hạn nhấtđịnh từ một vài tháng đến một vài năm

+ Tài khoản tiền gửi cá nhân:

Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn:

Đây là tài loại tiền gửi phản ánh tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn của dân cưgửi vào ngân hàng Đặc điểm của loại tiết kiệm này là người gửi tiền có thể gửivào và rút ra bất cứ lúc nào nhưng khách hàng không được sử dụng các sản phẩmthanh toán của ngân hàng Loại tiền gửi tiết kiệm này không ổn định

Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn:

Đây là loại tiền gửi phản ánh tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn của các cá nhân, hộgia đình Gửi tiết kiệm ngoài mục đích hưởng lãi suất cao hơn lãi suất tiết kiệm

không kỳ hạn còn nhằm mục đích khác như mua sắm tài sản, xây dựng nhà ở trongtương lai

Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn có số dư ít biến động nhất trong các loại tàikhoản có tiền gửi và nó là nguồn vốn chủ yếu để ngân hàng thực hiện các nghiệp

vụ kinh doanh đặc biệt là nghiệp vụ tín dụng

- Huy động vốn thông qua phát hành các giấy tờ có giá:

Giấy tờ có giá là các công cụ Nợ do ngân hàng phát hành để huy động vốntrên thị trường Các giấy tờ có giá NHTM phát hành bao gồm kỳ phiếu, trái phiếu,chứng chỉ tiền gửi

để sử dụng các tài sản tài chính có tính lỏng cao

+ Trái phiếu ngân hàng:

Trái phiếu ngân hàng là một công cụ vay nợ dài hạn trên thị trường vốn dướihình thức giấy nhận nợ do các tổ chức phát hành để huy động vốn, trong đó camkết trả gốc và lãi cho người mua (hoặc người sở hữu) sau một thời gian nhất định

Về phía người mua, trái phiếu ngân hàng là giấy chứng nhận việc đầu tư vốn vàquyền được hưởng thu nhập của người mua trên số tiền mua trái phiếu ngân hàng + Chứng chỉ tiền gửi:

Chứng chỉ tiền gửi là công cụ Nợ ngắn hạn do ngân hàng phát hành nhằm huyđộng vốn trên thị trường với bản chất tương tự như một khoản tiền gửi có kỳ hạn.Theo đó, người sở hữu được hưởng một khoản lãi nhất định vào định kỳ tính toántrên cơ sở 360 ngày và được hoàn trả mệnh giá khi đến hạn Thời hạn của chứngchỉ tiền gửi thường từ 1- 3 tháng, 6 tháng và có thể là 5 - 7 năm Lãi suất củachứng chỉ tiền gửi được ngân hàng phát hành ấn định dựa trên lãi suất cạnh tranhcủa thị trường tiền tệ, tình trạng

1.2 Hiệu quả huy động vốn của NHTM

1.2.1 Khái niệm hiệu quả huy động vốn

Hiệu quả hoạt động huy động vốn là ngân hàng huy động được đủ vốn phục

vụ cho nhu cầu sử dụng vốn theo kế hoạch của ngân hàng, kết cấu từng khoản mụcnguồn vốn phải hợp lý với chi phí và rủi ro ít nhất đảm bảo cho hoạt động củangân hàng đạt hiệu quả cao nhất

1.2.2 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn của NHTM

a Qui mô và tốc độ tăng trưởng

NHTM là loại doanh nghiệp kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ, hoạt động củaNHTM nhằm mục đích cuối cùng là tìm kiếm lợi nhuận Do vậy, để tối đa hoá lợinhuận thì NHTM đòi hỏi phải luôn mở rộng kinh doanh, huy động nguồn vốn đápứng nhu cầu sử dụng vốn có hiệu quả Một NHTM hoạt động hiệu quả không thể

là một ngân hàng có qui mô nguồn vốn huy động và sử dụng vốn thấp mà qui mônguồn vốn phải đủ lớn và tốc độ tăng trưởng nguồn vốn tốt, phù hợp với năng lựcquản lý vốn và nhu cầu sử dụng vốn có hiệu quả Quy mô và tốc độ tăng trưởngvốn là một trong các thước đo quan trọng đánh giá hiệu quả kinh doanh của ngânhàng cũng như hiệu quả của công tác huy động vốn Lợi nhuận của ngân hàng phụthuộc vào yếu tố qui mô nguồn vốn và sử dụng vốn, chênh lệch giữa lợi tức thuđược và chi phí bỏ ra bình quân trên một đồng vốn

1) Mức tăng trưởng VHĐ = VHĐ năm nay – VHĐ năm trước

2) Tốc độ tăng trưởng VHĐ

Tốc độ tăng trưởng VHĐ = Mức tăng trưởng VHĐ *10

0

VHĐ năm trước

3) Chỉ tiêu đạt kế hoạch của hoạt động huy động vốn

Mức đạt kế hoạch VHĐ = Số dư VHĐ đạt được Chỉ tiêu kế hoạch

Chỉ tiêu trên đánh giá mức hoàn thành kế hoạch ngân hàng thương mại giao

về hoạt động huy động vốn Mức đạt kế hoạch VHĐ >= 1 thể hiện đạt mức kếhoạch được giao

và giảm chi phí huy động vốn là một trong những mục tiêu nhà quản lí ngân hàngđặt ra Nếu chi phí huy động vốn thấp sẽ tạo điều kiện cho ngân hàng có khả năngtăng được lợi nhuận hay mở rộng qui mô đầu tư, cho vay Tuy nhiên, chi phí huyđộng vốn còn phụ thuộc vào lãi suất trong từng thời kì, nên khi đánh giá hiệu quảhuy động vốn của NHTM về mặt chi phí huy động chúng ta không so sánh chi phíhuy động vốn giữa các thời kì mà chúng ta chúng ta nên đánh giá qua các chỉ tiêusau:

Chi phí huy động cho 1 đồng VHĐ = Tổng chi phí HĐV Tổng vốn huy động

d Chỉ tiêu tỷ lệ chênh lệch thu chi

Tỷ lệ chênh lệch chênh lệch thu chi = Chênh lệch thu chi

Tổng doanh thu

Chỉ tiêu đánh giá tỷ lệ thu nhập ròng từ hoạt động cho vay và huy động vốn trêntổng doanh thu

e Chỉ tiêu vòng quay huy động vốn

Vòng quay huy động vốn = Tổng doanh thu Tổng vốn huy động

Chỉ tiêu đánh giá vòng quay HĐ vốn càng lớn cho thấy NH sử dụng vốncàng hiệu quả; một mặt nữa phản ánh kỳ hạn các khoản vay và gửi tiền tại NH làcác kỳ hạn ngắn.

1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại

1.3.1 Các nhân tố khách quan

* Môi trường pháp lý

Hơn bất cứ một TCKT nào khác, do tầm quan trọng đối với nền kinh tế vàmức độ rủi ro cao trong hoạt động của mình, NHTM chịu sự quản lý sát sao củacác cơ quan chức năng có thẩm quyền

Huy động vốn là một trong các hoạt động mà NHTM chịu sự điều tiết khắtkhe của quy định pháp luật Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu sẽ giới hạn quy mô huyđộng của mỗi NHTM trên cơ sở căn cứ vào vốn chủ sở hữu, là một ví dụ Theo quyđịnh hiện hành của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu (tỷ

lệ giữa vốn tự có và tổng tài sản có rủi ro) là bằng 9% để đảm bảo an toàn tronghoạt động của NHTM

Bên cạnh quy định này còn hàng loạt các quy định khác tác động trực tiếp hoặcgián tiếp tới hoạt động huy động vốn như: các quy định liên quan tới hoạt động nhậntiền gửi, tới việc vay vốn tại NHNN, việc phát hành các công cụ nợ và các quy địnhliên quan đến việc sử dụng vốn,…Các quy định trên nhìn chung đều nhằm mục đíchđảm bảo cho NHTM hoạt động an toàn, hiệu quả, đồng thời bảo vệ các quyền lợicho người gửi tiền Tuy nhiên, nếu sự điều tiết này là bất hợp lý thì nó sẽ gây ra cáctác động ngược lại với mong muốn

* Môi trường kinh tế

Sự phát triển của nền kinh tế, mức độ cạnh tranh trong lĩnh vực hoạt độngngân hàng…tất cả đều có ảnh hưởng trực tiếp hoạt động huy động vốn của cácNHTM

Nền kinh tế phát triển tạo ra hàng loạt các điều kiện thuận lợi cho hoạt độnghuy động vốn của NHTM: tích luỹ tăng, nhu cầu đầu tư tăng, các dịch vụ của ngânhàng được sử dụng nhiều hơn tạo ra các nguồn vốn cho các NHTM…

Mức độ cạnh tranh giữa các NHTM với nhau và với các tổ chức tài chính phingân hàng có ảnh hưởng mạnh mẽ đến không chỉ hoạt động huy động vốn mà baogồm tất cả các hoạt động của NHTM Thực tế, cạnh tranh ngày càng gay gắt thìcàng bất lợi cho các NHTM, ít nhất là ở việc gia tăng chi phí và sự thu hẹp giá cảđầu ra Trong môi trường cạnh tranh này, mỗi NHTM đều đứng trước những cơ hội

và thách thức nhất định

* Yếu tố tâm lý, tập quán của khách hàng, đặc biệt là khu vực dân cư

Tâm lý của khách hàng nói chung là muốn gửi tiền của mình vào ngân hàngnào mà họ cho là bề thế, có uy tín cao, có lãi suất huy động vốn hấp dẫn, thủ tụcgửi vào, rút ra thuận tiện, đặc biệt là phải giữ được bí mật về việc gửi tiền của họ.NHTM nào thoả mãn được tốt nhất các yêu cầu trên của khách hàng (gồm cảkhách hàng hiện tại và cả khách hàng trong tương lai), NHTM đó sẽ được kháchhàng lựa chọn

Những thói quen thanh toán hoặc cất trữ bằng tiền mặt của một bộ phận dân

cư, thậm chí cả của một số các TCKT – XH (vì nhiều lý do khác nhau như: tính bímật, hoạt động kinh tế ngầm, sự nghèo nàn của các dịch vụ ngân hàng) đã làm hạnchế khả năng huy động vốn của các NHTM

* Cạnh tranh giữa các ngân hàng

Trong xu thế hội nhập và phát triển như hiện nay, các ngân hàng thương mạiđang phải hoạt động kinh doanh trong một môi trường cạnh tranh vô cùng khốcliệt Bởi các ngân hàng thương mại sử dụng một loại nguyên liệu đặc biệt - tiền,loại nguyên liệu có tính xã hội hoá cao và tính nhạy cảm cao Bằng chứng là chỉmột sự thay đổi nhỏ về lãi suất huy động cũng có thể có sự chuyển dịch của kháchhàng từ ngân hàng này sang ngân hàng khác Thêm vào đó lại rất khó tạo được sựkhác biệt trong sản phẩm ngân hàng vì khi một ngân hàng cho ra một sản phẩmmới thì rất nhanh chóng các ngân hàng bạn cũng có thể tung ra thị trường một sảnphẩm tương tự, thậm chí tính năng còn ưu việt hơn do khắc phục được nhượcđiểm Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, mỗi ngân hàng cần phải nhận thức rõmôi trường kinh doanh, đối thủ cạnh tranh, xác định thị trường mục tiêu, phát huylợi thế cạnh tranh, đồng thời cũng phải không ngừng nâng cao chất lượng dịch

vụ…

1.3.2 Các nhân tố chủ quan

* Qui mô và uy tín của ngân hàng

Qui mô của ngân hàng thể hiện đầu tiên ở qui mô vốn chủ sở hữu.Một ngânhàng được coi là lớn trước hết phải có qui mô vốn chủ sở hữu lớn Điều này vừađảm bảo yếu tố lòng tin đối với khách hàng, vừa tạo cơ sở cho ngân hàng tiến hànhhoạt động kinh doanh của mình Với một tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu xác định trước,quy mô vốn chủ sở hữu của NHTM sẽ trực tiếp quy định quy mô tối đa của vốnhuy động Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu được quy định này là một trong các quy chế

an toàn nhằm hạn chế rủi ro của NHTM Để mở rộng quy mô hoạt động nói chung

và quy mô huy động vốn nói riêng, NHTM cần thực hiện các biện pháp nhằm tăngvốn chủ sở hữu

* Chiến lược sử dụng vốn của ngân hàng

Huy động vốn và sử dụng vốn là hai công đoạn của một chu trình kinh doanhtiền tệ - chúng có mối qan hệ chặt chẽ tương hỗ và nối tiếp nhau liên tục Kế hoạch

và chiến lược sử dụng vốn có vai trò định hướng cho hoạt động huy đọng vốn Rõràng quy mô, cơ cấu nguồn vốn huy động phải phù hợp với nhu cầu sử dụng vốncủa ngân hàng Đồng thời chi phí huy động vốn phải hợp lý nhằm đảm bảo lợinhuận của ngân hàng Sự thiếu vốn có thể làm cho ngân hàng bị mất uy tín, mấtkhách hàng Ngược lại, sự thừa vốn làm ngân hàng lâm vào tình trạng ứ đọng vốn,hoạt động kinh doanh kém hiệu quả

* Chính sách lãi suất

Chính sách lãi suất (bao gồm cả lãi suất đầu vào và lãi suất đầu ra ) có tácđộng mạnh đến khả năng huy động vốn của ngân hàng Lãi suất đầu ra cao chophép lãi suất đầu vào có thể nhích lên mà vẫn đảm bảo lợi ích cho ngân hàng Lãisuất đầu vào phải có tính cạnh tranh so với các đối thủ mới cho phép ngân hàng đạtkết quả huy động vốn như mong muốn

* Chính sách sản phẩm

Cùng với chính sách lãi suất là những công cụ sắc bén của chính sách huyđộng vốn trong điều kiện hiện nay Nội dung chủ yếu của chính sách sản phẩm làngân hàng phải làm sao cung cấp được các sản phẩm làm thoả mãn nhu cầu đa

dạng của khách hàng Để thực hiện được chính sách này, ngân hàng phải có một bộphận chuyên thu thập thông tin nghiên cứu về khách hàng, về thị trường ,từ đó cóthể đưa ra các sản phẩm ngân hàng tiện ích nhất Đối với hoạt động huy động vốn,việc đưa ra các hình thức khác nhau về công cụ huy động, thời hạn huy động, hìnhthức trả lãi, khả năng hoàn trả khi khách hàng có nhu cầu rút đột xuất…sẽ đáp ứngtốt nhu cầu của khách hàng

* Đội ngũ nhân viên ngân hàng

Đặc tính của sản phẩm ngân hàng là quá trình sản xuất gắn liền với người tiêudùng Do vậy, luôn có sự tiếp xúc trực tiếp giữa cán bộ ngân hàng và khách hàngtrong quá trình khách hàng sử dụng sản phẩm ngân hàng Vì thế, thái độ phục vụcủa cán bộ ngân hàng có ảnh hưởng rất lớn đến sự hài lòng của khách hàng, từ đóảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn của ngân hàng Một ngân hàng sở hữu mộtđội ngũ cán bộ giỏi chuyên môn, có tinh thần trách nhiệm, thân thiện, nhiệt tình…

và đặc biệt là được sự lãnh đạo của một bộ máy quản lí có đầu óc luôn là nền tảngtạo nên sự thành công trong kinh doanh ngân hàng

1.4 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng Thương mại

- Khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội từ các tổ chức kinh tế vàmọi tầng lớp dân cư:

Hoạt động huy động vốn của NHTM chủ yếu được hình thành từ việc huyđộng các nguồn tiền nhàn rỗi trong dân cư và các tổ chức tín dụng Do vậy, ngânhàng cần phải có những chính sách kinh doanh hợp lý về chính sách khách hàng,chính sách sản phẩm, cũng như củng cố uy tín đối với khách hàng để thu hút đượcnguồn tiền nhàn rỗi phục vụ cho nhu cầu sản xuất kinh doanh

- Đảm bảo sự tăng trưởng nguồn vốn:

Vốn là cơ sở tổ chức mọi hoạt động kinh doanh, bởi nó không những làphương tiện thanh toán chính mà còn là đối tượng kinh doanh chủ yếu Ngân hàng

có tiềm năng về vốn sẽ chiếm lợi thế hơn trong kinh doanh

CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG

THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH

HÀ THÀNH 2.1 Tổng quan về ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam – chi nhánh Hà Thành

Ngân hàng TechcomBank chi nhánh Hà Thành, Hà Nội được thành lập ngày

24/01/2008 trên cơ sở hội sở chính của ngân hàng Techcombank

- Trụ sở: 74 Bà Triệu, P Lê Đại Hành, Q Hai Bà Trưng, Hà Nội

- Điện thoại: 043 944 6368

- Fax : (043) 944 6395

Techcombank nhận được công văn chấp thuận số 3595/UB-KT, ngày24/11/2008 của Ủy ban nhân dân Thành phố Hà nội, công văn chấp thuân số1128/NHNN-CNH, ngày 6/12/2008 của Ngân hàng Nhà nước Việt nam cho phép

mở Chi nhánh cấp 1 Hà nội Ngày 2/12/2008, Hội đồng quản trị TechcomBank đãban hành Quyết định số 81-2011/QĐ-HĐQT thành lập Chi nhánh Hà Thành và Chinhánh đã chính thức đi vào hoạt động kể từ ngày 23/12/2008

Tổng số cán bộ nhân viên của chi nhánh hiện nay khoảng 140 người, mạnglưới chi nhánh gồm 8 chi nhánh cấp 2 và phòng giao dịch trực thuộc

2.1.1 Quá trình phát triển của Techcombank chi nhánh Hà Thành

Những ngày đầu mới thành lập chi nhánh gặp nhiều khó khăn do vừa mớiđược thành lập, đội ngũ cán bộ trẻ non kinh nghiệm và gặp sự cạnh tranh mạnh mẽcủa các tổ chức tín dụng trong khu vực Tuy nhiên chỉ sau vài năm hoạt động, chinhánh đã nhanh chóng trở thành một trong những đơn vị kinh doanh hiệu quả tiêubiểu của hệ thống

Năm 2013, chi nhánh đã được TechcomBank Việt Nam khen thưởng và làmột trong mười cho nhánh đứng đầu toàn hệ thống trong công tác huy động vốn Chi nhánh được ghi nhận là một trong những chi nhánh đi đầu tiên phongtrong hệ thống Techcombank chú trọng triển khai nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ, lấyphát triển dịch vụ và đem lại lợi ích cho khách hàng làm nền tảng

2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ của Ngân hàng

 Kinh doanh ngoại hối:

- Huy động vốn, cho vay, mua bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế và các dịch vụkhác về ngoại hối theo chính sách quản lý ngoại hối của Chính phủ và NHNN

Sơ đồ 2.1 : Cơ cấu bộ máy tổ chức của Techcombank chi nhánh Hà Thành

(Nguồn: Phòng hành chính nhân sự của NHTMCP Kỹ Thương chi nhánh Hà

Thành - Việt Nam)

PHÒNG KẾ TOÁN, KHO QUỸ

PHÒNG KH CÁ NHÂN

PHÒNG KH

SỰ

BAN GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH

PHÒNG GIAO DỊCH

2.1.3.2 Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban

Ban Giám Đốc: chịu trách nhiệm trước Hội đồng quản trị, đảm bảo tính

hiệu quả của quản trị rủi ro và tuân thủ các hạn mức rủi ro đã đặt ra Đưa ranhững chính sách nhằm hạn chế rủi ro xảy ra đối với hệ thống quản lý của ngânhàng

Phòng Kế Toán, Ngân Quỹ: chức năng của phòng ngân quỹ là triển khai

thực hiện công tác quản lý GTCG, tiền mặt, thu tiền VND và ngoại tệ đảm bảođúng quy trình chế độ quản lý kho quỹ của Nhà nước, duy trì và phát triển quan hệvới khách hàng trên tất cả mọi hoạt đông Phòng Kế toán là phòng chuyên mônnghiệp vụ có chức năng tham mưu và giúp ban Giám đốc Chi nhánh trong việctriển khai thực hiện chế độ kế toán tài chính theo đúng Luật kế toán, quy định của

Bộ Tài Chính và của NHNN

Phòng Khách Hàng Cá Nhân: thực hiện các chức năng của Phòng theo

phân công của Giám đốc Chi nhánh Tổ chức triển khai thực hiện kế hoạch kinhdoanh đảm bảo đúng kế hoạch được giao của Phòng KHCN Quản lý khách hàng

và đảm bảo tiêu chuẩn và chất lượng dịch vụ phục vụ cho khách hàng theo quyđịnh của ngân hàng Tham gia xây dựng các sản phẩm, chính sách KHCN để nângcao chất lượng dịch vụ của Ngân hàng đảm bảo cạnh tranh trên thị trường Hướngdẫn, hỗ trợ và đào tạo CVKH CN để nâng cao chất lượng dịch vụ

Phòng Khách Hàng Doanh Nghiệp: Chịu trách nhiệm chính về mọi hoạt

động của phòng Khách hàng doanh nghiệp từ khâu quản lý điều hành, phân côngnhiệm vụ đến kiểm soát các hoạt động trong phòng theo sự phân công của Bangiám đốc Tham mưu, tư vấn cho Ban Giám đốc về biện pháp phát triển kháchhàng, điều chỉnh chính sách, phát triển sản phẩm dịch vụ …đối với Khách hàngdoanh nghiệp Quản lý, kiểm soát, phê duyệt các khoản cấp tín dụng theo phâncấp; kiểm soát tăng trưởng dư nợ, và huy động vốn từ nhóm khách hàng Doanhnghiệp đảm bảo tăng trưởng doanh thu, lợi nhuận và an toàn trong hoạt động kinhdoanh, phù hợp với các quy định của pháp luật

Phòng Hành Chính Nhân Sự: Tham mưu, giúp việc cho giám đốc chi

nhánh và tổ chức thực hiện các việc trong lĩnh vực tổ chức lao động, quản lý và bố

trí nhân lực, bảo hộ lao động, chế độ chính sách, chăm sóc sức khỏe cho người laođộng, bảo vệ quân sự theo luật và quy chế chi nhánh Kiểm tra , đôn đốc các bộphận trong chi nhánh thực hiện nghiêm túc nộ quy, quy chế chi nhánh Làm đầumối liên lạc cho mọi thông tin của giám đốc chi nhánh.

2.2 Khái quát hoạt động kinh doanh của Techcombank chi nhánh Hà Thành

Tổng nguồn vốn huy động: trong 3 năm tăng trưởng không ngừng Đây

chính là một tín hiệu tốt trong hoạt động huy động vốn của ngân hàng vì trong

Chỉ tiêu

Năm 2013

Năm 2014

Năm 2015

So sánh 2014/2013

So sánh 2015/2014

Số tiền TT

(%) Số tiền

TT (%) Số tiền

TT (%)

Mức độ (+)/(-)

Tỉ lệ (%)

Mức độ (+)/(-)

Tỉ lệ (%)

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)=

(4)-(2)

(9)=(8 )/(2)

0

210,43 1

78,1 0

110,79

9 27,20 15,207 34,72 51,793 87,782.Tiền gửi có

KH<12 tháng 126,082

68,8 0

184,02 6

68,3 0

235,04

2 57,70 57,944 45,96 51,016 27,723.Tiền gửi có

KH>12 tháng 13,379 7,30 26,406 9,80 61,511 15,10 13,027 97,37 35,105 132,94

những năm gần đây không chỉ kinh tế Việt Nam mà nền kinh tế của toàn thế giớicũng đang gặp rất nhiều khó khăn Trong năm 2014 tổng nguồn vốn huy động là269,438 tỷ đồng tăng 86,178 tỷ đồng so với năm 2013, tương đương với mức tăng47,02% Năm 2015 tổng nguồn vốn huy động là 407,352 tỷ đồng, so với năm 2014tăng 137,914 tỷ đồng, tương ứng với tốc độ tăng trưởng 51,18% Điều này chothấy NH đã chủ động được nguồn vốn để cho vay và sẵn sàng đáp ứng được yêucầu vay vốn cho các thành phần kinh tế trên địa bàn Để hiểu rõ hơn về cơ cấunguồn vốn của NH ta cần xem xét từng thành phần của vốn huy động.

Nguồn tiền gửi của các tổ chức kinh tế: Liên tục tăng qua các năm: năm

2014 nguồn tiền gửi của các tổ chức kinh tế là 56,312 tỷ đồng, tăng 12,513 tỷ đồngtức là tăng 28,56% so với năm 2013 Năm 2015 nguồn tiền gửi của tổ chức kinh tế

là 94,098 tỷ đồng, tăng so với năm 2014 là 37,386 tỷ đồng tương ứng với tốc độtăng trưởng 67,10% Đây chính là tín hiệu tốt cho sự phục hồi kinh tế của cácdoanh nghiệp, đồng thời cũng mở ra cho NH nguồn huy động vốn dồi dào trongtương lai Tuy nhiên, trong 3 năm, tỷ trọng nguồn vốn này luôn chiếm tỉ trọng nhỏ(từ 20% đến 30%) trong tổng nguồn vốn huy động Do đó, NH cần chú trọng hơnnữa đến chiến lược khách hàng như: điều chỉnh lãi suất tiền gửi, cải tiến phươngthức giao dịch …nhằm thu hút tối đa các khoản tiền nhàn rỗi của các tổ chức kinh

tế

Tiền gửi của dân cư : trong những năm vừa qua, chi nhánh Techcombank

Hà Thành luôn cố gắng xây dựng chính sách nguồn vốn hợp lý: tuyên truyền sâurộng các sản phẩm huy động vốn, điều chỉnh lãi suất tiền gửi…do đó nguồn vốndân cư liên tục tăng trong 3 năm Năm 2014 tăng 76,285 tỷ đồng, tương đương với56,86% so với năm 2013, sang đến năm 2015 nguồn vốn này lai tiếp tục tăng85,306 tỷ đồng, tương ứng với 40,54% nguồn tiền gửi của dân cư luôn chiếm tỉtrọng cao, chiếm hơn 70% nguồn vốn huy động NH cần duy trì và nâng cao hơnnữa tỉ trọng của nguồn vốn này và không ngừng phát triển nguồn vốn này về sốtuyệt đối Bên cạnh đó, lợi ích từ việc huy động tiền gửi dân cư giúp ngân hàng cólương vốn huy động nhiều, thời gian dài hơn