Lĩnh vực tài chính ngân hàng luôn phát triển và thay đổi, đặc biệt là trong bối cảnh của cuộc cách mạng công nghệ số.. Phương pháp áp dụng: - Nghiên cứu tài liệu - Quan sát trao đổi Giới
Trang 1TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG
BÁO CÁO KIẾN TẬP
Giảng viên hướng dẫn : Ths Giang Thị Minh Thảo Họ và tên sinh viên : Đỗ Đức Tú
Mã sinh viên : 22050638
Lớp : QH 2022E - TCNH2
Hà Nội - 2024
Trang 2LỜI CAM ĐOAN
Em xin cam đoan rằng báo cáo kiến tập này do em tự tay thực hiện dưới sự hướng dẫn của giảng viên Ths Giang Thị Minh Thảo tại trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội Em xin khẳng định rằng không có sự sao chép từ người khác, nội dung bài báo cáo kiến tập là kết quả của quá trình tìm hiểu về ngân hàng HDBank cũng như kinh nghiệm và thông tin đúc kết được sau buổi kiến tập Em xin cam đoan rằng các tài liệu và thông tin tham khảo được sử dụng trong bài báo cáo này đều được trích dẫn nguồn và chú thích rõ ràng
Hà Nội, ngày 05 tháng 05 năm 2024
Người làm báo cáo
Đỗ Đức Tú
Trang 3MỤC LỤC
CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU 5
1.1 Lý do chọn chủ đề và lĩnh vực để viết báo cáo 5
1.2 Mục tiêu 5
1.3 Phương pháp áp dụng trong báo cáo và phạm vi của báo cáo 5
1.4 Kết cấu của báo cáo thực tập 5
CHƯƠNG II: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG HDBANK 6
2.1 Giới thiệu chung về ngân hàng HDBank 6
2.1.1 Lịch sử phát triển và vị thế của ngân hàng HDBank 6
2.1.2 Hoạt động kinh doanh 7
2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng HDBank trong ba năm gần đây 8
2.2 Giới thiệu về ngân hàng HDBank chi nhánh Ba Đình 9
2.2.1 Hoạt động kinh doanh cảu ngân hàng HDBank chi nhánh Ba Đình 9
2.2.2 Cơ cấu tổ chức của ngân hàng HDBank chi nhánh Ba Đình 9
2.2.3 Định hướng phát triển 10
CHƯƠNG III: PHÂN TÍCH CHỦ ĐỀ NGHIÊN CỨU 10
3.1 Hướng đi và định hướng trong chiến lược chuyển đổi số của HDBank 10
3.2 Các công nghệ tiêu biểu đã được ứng dụng của ngân hàng HDBank 11
3.2.1 Tự động hóa quy trình 11
3.2.2 Công nghệ định danh eKYC 12
3.2.3 Số hóa hành trình khách hàng với OCR tại các Smart Kiosk 14
3.3 Thành công của HDBank 15
CHƯƠNG IV: KẾT LUẬN 16
4.1 Từ quá trình kiến tập 16
4.2 Định hướng cho nghề nghiệp, học tập trong tương lai 17
TÀI LIỆU THAM KHẢO 18
Trang 4DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT
phần mềm hoạt động dựa trên nguyên lý mô phỏng lại hành vi của con người khi thực hiện tác vụ
ra công chúng
Trang 5CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU 1.1 Lý do chọn chủ đề và lĩnh vực để viết báo cáo
Lĩnh vực tài chính ngân hàng luôn phát triển và thay đổi, đặc biệt là trong bối cảnh của cuộc cách mạng công nghệ số Việc tham gia vào buổi kiến tập tại ngân hàng HDBank và viết báo cáo về lĩnh vực này không chỉ giúp em nắm vững kiến thức mà còn giúp em cập
nhật thông tin cũng như những xu hướng và thách thức trong ngành
Giới hạn phạm vi nghiên cứu:
- Nghiên cứu về: HDBank và ứng dụng, công nghệ trong chuyển đổi số của ngân hàng HDBank từ trước tới năm 2023
1.4 Kết cấu của báo cáo thực tập
Chương 1; Giới thiệu
Chương 2: Tổng quan về ngân hàng HDBank Chương 3: Phân tích chủ đề nghiên cứu Chương 4: Kết luận
Trang 6CHƯƠNG II: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG HDBANK 2.1 Giới thiệu chung về ngân hàng HDBank
HDBank thành lập năm 1990, là 1 trong những Ngân hàng TMCP đầu tiên của cả nước Hơn 30 năm hoạt động, HDBank hiện nay là ngân hàng thuộc nhóm dẫn đầu Việt Nam và đang vươn ra quốc tế
HDBank có tiềm lực tài chính mạnh mẽ và công nghệ hiện đại, cung cấp đa dạng về dịch
vụ tài chính ngân hàng cá nhân, doanh nghiệp và nhà đầu tư
Tính đến tháng 31/03/2023, HDBank có vốn điều lệ: 25.303.429 triệu đồng; tổng tài sản: 458.802.678 triệu đồng; mạng lưới 347 điểm giao dịch ngân hàng và 22.921 điểm giao dịch tài chính của HD SAISON; phục vụ trên 30 triệu khách hàng trong hệ sinh thái đặc quyền từ hàng không, siếu thị, viễn thông, tài chính- ngân hàng , đặc biệt tại khu vực nông thôn Với tâm thế sẵn sàng bứt phá hơn nữa trong cuộc chuyển đổi số, HDBank sẽ xây dựng, củng cố vững chắc các nền tảng và cập nhập tối ưu công nghệ mới Trong đó, số hóa xuyên suốt quy trình là một trong những động lực thúc đẩy doanh thu, tối ưu hóa chi phí trên phương châm lấy khách hàng làm trọng tâm Đây cũng là cơ sở, bệ phóng để ngân hàng hướng đến thực thi các mục tiêu cao, tầm nhìn xa trong chặng đường sắp tới
Mục tiêu 2023 và các năm tiếp sau, HDBank- Happy DigitalBank, Ngân hàng số hiện đại, hạnh phúc được định hướng tiếp tục phát triển vì sự Hạnh phúc của khách hàng và cộng đồng xã hội
2.1.1 Lịch sử phát triển và vị thế của ngân hàng HDBank
❖ Lịch sử phát triển của ngân hàng HDBank:
Năm 1989 HDBank được thành lập với tên gọi Ngân hàng Phát triển Nhà Thành phố
Hồ Chí Minh
Năm 2011 Ngân hàng chính thức đổi tên gọi thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần
Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh như hiện nay
Trang 7Năm 2015 HDBank được cơ quan xếp hạng tín nhiệm quốc tế Moody's xếp hạng tín
nhiệm lần đầu ở mức B2
Năm 2016 HDBank chuyển nhượng 49% vốn tại HDFinance cho đối tác Credit Saison
(Nhật Bản) và Công ty được đổi tên thành HD SAISON
Năm 2017 IPO thành công và được phê duyệt niêm yết cổ phiếu HDB tại Sở Giao dịch
Chứng khoán Thành phố Hồ Chí Minh (HOSE)
Năm 2018 Được Moody's nâng bậc xếp hạng tín nhiệm lên B1
Cổ phiếu chính thức được giao dịch trên HOSE và nằm trong nhóm 20 cổ phiếu vốn hóa lớn nhất
Năm 2022 Kết quả kinh doanh cao nhất từ trước đến nay, gia nhập câu lạc bộ ngân hàng
có lợi nhuận trước thuế vượt 10 nghìn tỷ đồng
Là một trong bốn ngân hàng lành mạnh được Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước tin tưởng lựa chọn tham gia Đề án tái cơ cấu hệ thống NHTM
Bảng 1 Lịch sử phát triển của ngân hàng HDBank
❖ Vị thế của ngân hàng HDBank:
Bảng xếp hạng nằm trong khuôn khổ Top 50 Công ty Đại chúng uy tín và hiệu quả (VIX50) năm 2023, nhằm tôn vinh những công ty đại chúng thể hiện sự vượt trội về sức mạnh tài chính và truyền thông, với tiềm năng tăng trưởng, mức độ phát triển bền vững, chất lượng quản trị và vị thế vững chắc trong ngành
Top 10 công ty đại chúng uy tín và hiệu quả nhất của Việt Nam năm 2023 vinh danh HDBank vị trí thứ 7 toàn bảng, và thuộc Top 6 Ngân hàng TMCP uy tín nhất toàn ngành, vượt qua rất nhiều ông lớn về sự uy tín, hiệu quả
2.1.2 Hoạt động kinh doanh
Trang 8Dịch vụ Ngân hàng Thương mại: HDBank cung cấp các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng thông thường như tài khoản tiết kiệm, tín dụng cá nhân và doanh nghiệp, thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, v.v
Dịch vụ Tài chính Cá nhân: Đây bao gồm cho vay mua nhà, vay mua ô tô, vay tiêu dùng cá nhân, cũng như các sản phẩm bảo hiểm và đầu tư
Dịch vụ Tài chính Doanh nghiệp: HDBank cung cấp các giải pháp tài chính cho các doanh nghiệp, bao gồm vay vốn, hỗ trợ vốn lưu động, tài trợ thương mại quốc tế, và dịch vụ thanh toán
Dịch vụ Quản lý Tài sản và Đầu tư: Ngân hàng cung cấp các dịch vụ quản lý tài sản, quỹ đầu tư, và tư vấn đầu tư cho cá nhân và doanh nghiệp
Dịch vụ Thanh toán và Chuyển tiền: HDBank cung cấp các giải pháp thanh toán tiện lợi bao gồm chuyển khoản trong nước và quốc tế, thanh toán trực tuyến, và các dịch vụ khác liên quan đến thanh toán điện tử
Dịch vụ Tín dụng và Bảo hiểm: Ngân hàng cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tín dụng như thế chấp tài sản, thế chấp chứng khoán, và cung cấp bảo hiểm cho khách hàng
Dịch vụ Ngân hàng Quốc tế: HDBank cung cấp các dịch vụ ngân hàng quốc tế như mở tài khoản ngoại tệ, chuyển tiền quốc tế, và hỗ trợ thương mại quốc tế
Dịch vụ Ngân hàng Đầu tư và Tài chính: HDBank cung cấp các dịch vụ hỗ trợ cho các hoạt động đầu tư và tài chính của cá nhân và doanh nghiệp, bao gồm quản lý danh mục đầu tư và tư vấn tài chính
2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng HDBank trong ba năm gần đây
Năm 2021: Tổng thu nhập hoạt động vượt 16.758 tỷ đồng, tăng 22% so với cùng kỳ năm trước, trong đó thu nhập dịch vụ tăng mạnh 103% nhờ sự đóng góp tích cực của các mảng bảo hiểm và dịch vụ thanh toán
Trang 9Năm 2022: Ngân hàng TMCP Phát triển TP Hồ Chí Minh (HDBank) công bố kết quả kinh doanh năm 2022 đạt 10.268 tỉ đồng, tăng 27,2% so với cùng kỳ và hoàn thành 105% kế hoạch cổ đông giao
Năm 2023: Trong năm 2023, lợi nhuận hợp nhất của Ngân hàng HDBank (mã cổ phiếu HDB) tăng trưởng gần 27%, lên mức cao nhất lịch sử hoạt động Trong khi đó, tỷ lệ nợ xấu thuộc nhóm thấp nhất toàn ngành
2.2 Giới thiệu về ngân hàng HDBank chi nhánh Ba Đình
Chi nhánh HDBank Ba Đình cung cấp một loạt các sản phẩm và dịch vụ tài chính đa dạng như tín dụng, tiết kiệm, thanh toán và dịch vụ tài chính khác HDBank chi nhánh Ba Đình với đội ngũ gần 80 cán bộ viên chức, độ tuổi trung bình 35 và có trình độ chuyên môn cao với nhiều cán bộ có trình độ đại học và trên đại học Vị trí của chi nhánh này ở 302 P.Kim Mã, Ngọc Khánh, Ba Đình, Hà Nội dễ thấy đó là nơi thuận tiện cho khách hàng tiếp cận
2.2.1 Hoạt động kinh doanh cảu ngân hàng HDBank chi nhánh Ba Đình
Hoạt động kinh doanh của chi nhánh HDBank tại Hà Nội, Ba Đình giống như các chi nhánh khác của ngân hàng này, bao gồm: Tín dụng, Tiết kiệm và Đầu tư, Cung cấp các dịch vụ thanh toán như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, ngân hàng điện tử, dịch vụ ngoại hối, bảo hiểm, tư vấn tài chính, v.v
2.2.2 Cơ cấu tổ chức của ngân hàng HDBank chi nhánh Ba Đình
❖ Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng HDBank bao gồm: - Ban lãnh đạo: Hội đồng quản trị và Ban Giám đốc
- Các phòng ban chức năng: Tài chính, Rủi ro, Marketing, Kế hoạch, Quản lý nhân sự, Công nghệ thông tin
- Chi nhánh và văn phòng đại diện - Bộ phận kiểm soát nội bộ
- Các đơn vị hỗ trợ: Thanh tra, Tổ chức - Hành chính, Hậu cần - Trung tâm dịch vụ khách hàng
Trang 10CHƯƠNG III: PHÂN TÍCH CHỦ ĐỀ NGHIÊN CỨU
Chủ đề: Chuyển đổi số, công nghệ được ứng dụng trong ngân hàng HDBank 3.1 Hướng đi và định hướng trong chiến lược chuyển đổi số của HDBank
Xác định chuyển đổi số là mục tiêu phát triển bền vững, HDBank đã tập trung vào xây dựng hạ tầng công nghệ và số hóa nền tảng thanh toán, ngay cả trước khi Covid-19 xuất hiện Ngân hàng HDBank đã đặt ra những hướng đi và định hướng rõ ràng trong chiến lược chuyển đổi số của mình, nhằm tạo ra sự khác biệt và tiên phong trong ngành ngân hàng hiện đại
Ông Nguyễn Đức Dũng, Phó Giám đốc thường trực Trung tâm Chuyển đổi số cho biết, chuyển đổi số tại HDBank là tập trung vào trải nghiệm khách hàng, mang đến những trải nghiệm mới và tăng tính gắn kết của người dùng dịch vụ với ngân hàng Bên cạnh đó, chuyển đổi số cũng hướng tới mục tiêu nâng cao hiệu quả, phân bổ chi phí hợp lý, tận dụng tối ưu nguồn lực
Cũng theo ông Dũng, trong những năm gần đây, HDBank tập trung vào chiến lược “Ngân hàng số Hạnh phúc – Happy Digital Bank” với điểm nhấn của hành trình chuyển đổi số là việc thành lập Trung tâm Chuyển đổi số (DTC) vào 2/2021 Ngoài ra, ngân hàng cũng đặc
Trang 11biệt quan tâm đến chất lượng nguồn nhân lực khi đẩy mạnh tuyển dụng nhân sự có năng lực công nghệ lõi và kỹ năng mềm tốt, từ đó sẵn sàng cả về mặt con người và quy trình cho
cuộc đua chuyển đổi số
Hình 1.Ngân hàng số Hạnh phúc – Happy Digital Bank
Một loạt các dự án trọng điểm, hướng tới số hóa toàn hàng đã được HDBank thành công triển khai Với khối front-end, HDBank thực hiện số hóa toàn hành trình mở tài khoản tại quầy, rút ngắn thời gian giao dịch cho cả nhân viên và khách hàng Theo đó, HDBank ứng dụng hiệu quả công nghệ nhận dạng ký tự quang học (OCR), sinh trắc học (biometrics) và định danh khách hàng (eKYC) Ngoài ra, HDBank cũng phát triển ứng dụng Neo Bank Mobile, vượt quan những rào cản vật lý Với khối back-end, tự động hóa quy trình bằng robot (RPA) được HDBank lựa chọn để tiếp nối hành trình số hóa
3.2 Các công nghệ tiêu biểu đã được ứng dụng của ngân hàng HDBank 3.2.1 Tự động hóa quy trình
RPA với lợi thế về thời gian triển khai ngắn, vận hành không gián đoạn, không can thiệp vào hạ tầng CNTT sẵn có, giúp giải phóng nhân sự, đã được HDBank ứng dụng vào nhiều quy trình tại đa dạng các phòng ban Cụ thể như sau:
➢ Xử lý dữ liệu
Trang 12Robot RPA tham gia vào bước hoàn tất xử lý dữ liệu tại HDBank Cụ thể, robot RPA có vai trò rà soát câu hỏi, yêu cầu và nhắc nhở tiến độ tới các bộ phận phụ trách, và đánh dấu các tác vụ đã hoàn thành
Khâu kiểm tra dữ liệu chấm công của nhân viên được HDBank tự động hóa với robot RPA Theo đó, robot sẽ tự động gửi báo cáo tới bộ phận phụ trách sau khi kiểm tra
phận có liên quan để giải quyết
Việc tự động hóa vận hành là một phần quan trọng của chiến lược chuyển đổi số của HDBank, giúp giảm thiểu sự phức tạp và rủi ro trong quá trình làm việc, đồng thời tăng cường hiệu suất và độ tin cậy của hệ thống ngân hàng
3.2.2 Công nghệ định danh eKYC
KYC - Know Your Customer là một thuật ngữ trong ngành ngân hàng thể hiện quy trình xác minh danh tính của khách hàng khi đăng ký sử dụng các dịch vụ của ngân hàng, chẳng hạn như mở tài khoản, gửi tiền, rút tiền, Quá trình này giúp ngân hàng xác minh người sử dụng dịch vụ là chính chủ, chủ động phòng tránh các rủi ro xảy ra khi giao dịch tiền tệ, ngăn ngừa các hành vi trục lợi bất hợp pháp
eKYC (Electronic Know Your Customer) là hình thức xác minh danh tính điện tử, nhận diện khách hàng bằng công nghệ AI dựa vào thông tin sinh trắc học, giấy tờ tùy thân, eKYC ra đời giúp cải thiện những hạn chế trước đây của quy trình truyền thống Nhờ vậy,
Trang 13khách hàng có thể chủ động mở tài khoản ngân hàng chỉ với thiết bị điện tử di động có kết nối internet mà không cần đến trực tiếp phòng giao dịch
Hiện nay, eKYC trong lĩnh vực ngân hàng đang được áp dụng chủ yếu trong việc xác minh danh tính khi mở tài khoản thanh toán online Từ tài khoản thanh toán online, khách hàng có thể thao tác những giao dịch khác như chuyển tiền, mở sổ tiết kiệm online, thanh toán các loại hóa đơn,…
❖ Lợi ích:
- Lợi ích của eKYC đối với phía ngân hàng:
Tăng trưởng nhanh trong cuộc đua tranh giành thị phần: nhờ vào công nghệ định danh eKYC, khách hàng có thể ngồi tại nhà, với chiếc điện thoại thông minh có kết nối internet đã có thể tự tạo tài khoản ngân hàng online mà không cần đến quầy giao dịch với những thủ tục giấy tờ rườm rà
Giúp ngân hàng tiết kiệm một phần lớn chi phí cho nhân sự: dữ liệu quản lý của eKYC được truyền theo thời gian thực và hoàn toàn tự động hóa, giúp ngân hàng xây dựng một kho dữ liệu khách hàng đồng nhất,… Tất cả những điều này đã không còn cần những sự can thiệp thủ công như trước đây Như vậy, ngân hàng sẽ tiết kiệm một lượng lớn chi phí cho nhân sự so với quá trình vận hành truyền thống
Số hóa kho dữ liệu khách hàng, dễ dàng quản lý và giám sát rủi ro: Nhờ vào việc số hóa các thông tin, kho dữ liệu số được tạo ra để dùng chung cho tất cả các phòng ban và chi nhánh khi cần kiểm tra, rà soát So với cách thức lưu trữ truyền thống, hình thức này nhanh chóng và thuận tiện hơn, giảm thiểu tỷ lệ trùng khách hàng giữa các chi nhánh
- Lợi ích của eKYC đối với phía khách hàng:
Nhờ vào công nghệ định danh điện tử eKYC, khách hàng không cần phải tốn hàng giờ xếp hàng để chờ đợi khi muốn đăng ký mở mới tài khoản ngân hàng Với eKYC, khách
Trang 14hàng hoàn toàn nắm quyền chủ động về không gian, thời gian, chỉ từ 3 – 5 phút, khách
hàng đã hoàn tất thủ tục và sở hữu tài khoản mới
Hình 2 Lợi ích của eKYC
3.2.3 Số hóa hành trình khách hàng với OCR tại các Smart Kiosk
Tại HDBank, Smart Kiosk đáp ứng nhu cầu mở tài khoản thông qua hình thức định danh điện tử, hỗ trợ phát hiện các tình huống giả mạo danh tính… Với Smart Kiosk, các thao tác giao dịch của khách hàng giờ đây chỉ còn gói gọn trong vài phút với tính an toàn cao Ứng dụng này tích hợp công nghệ OCR với Fraud Check (kiểm tra gian lận), Face Verification (so khớp khuôn mặt) và Validation (xác minh thông tin từ người sử dụng) tạo nên “hàng rào” bảo mật cho các giao dịch của khách hàng Đây là những công nghệ được các ngân hàng lớn trên thế giới ứng dụng vào hệ thống