vai trò của các ngân hàng thương mại trong việc hỗ trợ phát triển kinh tế bền vững và phân tích tác động của xu hướng này tới hoạt động kinh doanh của một ngân hàng thương mại nhất định

Với những đặc điểm hoạt động riêng có của mình, Ngân hàng giữ một vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển bền vững của kinh tế, tác động đến môi trường thông qua các hoạt độ

MÔN: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠ

ĐềVai trò của các Ngân hàng thương mại trong việc hỗ trợ phát triển kinh tế bền vững và phân tích tác động của xu hướng này tới

hoạt động kinh doanh của một Ngân hàng thương mại nhất định.

ội, ngày 15 tháng 11 năm 2023

ỜỞ ĐẦ

Phát triển bền vững đã trở thành một yêu cầu cấp bách và cần thiết trong hoạt động kinh tế toàn cầu, đó cũng là một thách thức đang nổi lên trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế Trong xu thế đó, tất cả các bên liên quan, từ các bộ ban ngành, các tổ chức xã hội có vai trò quan trọng trong việc trực tiếp tham gia, đóng góp, hành động vào việc thực hiện các mục tiêu phát triển bền vững của Việt Nam.

Ngân hàng được coi là huyết mạch của nền kinh tế, hoạt động của nó bao trùm lên tất cả các hoạt động kinh tế xã hội Với những đặc điểm hoạt động riêng có của mình, Ngân hàng giữ một vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển bền vững của kinh tế, tác động đến môi trường thông qua các hoạt động nội bộ và tác động bên ngoài thông qua cung cấp các sản phẩm, dịch vụ cuae mình.

Từ vấn đề trên, để tìm hiểu rõ hơn vai trò trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại trong xu hướng phát triển bền vững cũng như tác động của phát triển kinh tế bền vững tới nó thì nhóm chúng em quyết định chọn chủ đề: ” Vai trò của các Ngân hàng thương mại trong việc hỗ trợ phát triển kinh tế bền vững và phân tích tác động của xu hướng này tới hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV” làm đề tài nghiên cứu

CHƯƠNG 1 Xu hướểế ềữế ớệững năm gần đây

1 Phát triển kinh tế bền vững là gì?

ề ế có tăng trưởng GDP và GDP đầu người đạ ức cao Nướ ể

ải tăng trưở ức độ cao Các nước đang phát triển trong điề ệ ệ

ức độ đạt đượ ệ ả ử ụ ốn đầu tư cao và ổn đị

ế ậ ế môi trườ

suy thoái môi trường, đặ ệ ở ực nông thôn nghèo, nhưng nhiều nướ

tương đố ự ệ ới các nước đang phát triể Ở ề ố ộ

để thúc đẩ ực tư nhân đầu tư vào công nghệ ạ ụ, Thái Lan đã thự ệcác ưu đãi tài chính cho các công ty đầu tư vào công nghệ ạ ặc dù đây là nhữbướ ốn, nhưng góp p ầ ớ ặng đường dài hướ ới thúc đẩ

ữ ể được tăng cường đáng kể ờ ự ỗ ợ ủ ợ song phương, ển đa phương và khu vực tư nhân.

ứ là tăng cường năng lự ạ ủ ệ ị trườ

ể ề ữ ớn hơn.

3 Thực trạng và xu hướng phát triển kinh tế bền vững ở Việt Nam.

ềất lượng tăng trưở

dù tăng trưởng cao nhưng nề ế ự ề ốn đầu tư nướ

đăng ký mớ ả ả ảm 4,9% trong hai tháng đầu năm 2023 so vớỳ năm trướ ụt tài khóa trong năm 2023 có thể cao hơn chỉụ ủa năm là 4,4% GDP Trong tương lai, Việ ầ ế ụ ải cách để đả ả

như đất đai và dầ

ề năng suất lao độộ

ặc dù tăng trưởng năng suất lao động đã phụ ồ à tăng nhanh trong nhữnăm gần đây, nhưng năng suất lao độ ủ ệ ẫ ở ứ ấ ớ

ịch cơ cấ ế theo hướ ực nhưng còn chậm Do đó, để tăng trưởtheo hướng tăng năng suất lao độ ứ ớn, nhưng là cầ ết để ạtăng trưở ề ững và nâng cao năng lự ạ ủ ề ế

ẫ ứ ạ ộ ố ổ ốn đầu tư chưa thự ện đúng các quy

ạ ợ đọ ựng cơ bản còn chưa đượ ử ệt để ề

Nhà nước đã có những quy đị ề ở ộ ể ị trường, nhưng thị

ảnh hưởng đế ả ấ – kinh doanh trong nước, như vấn đề ả ự ụ

CHƯƠNG 2ủa NHTM nói chung trong xu hướể

như: cho vay, đầu tư, tiế ệ

ự ện cho vay, đầu tư vớ ấ ụ ụ

ảng 1: Các chương trình ưu đãi cho vay vớấụđang triể

ồ ổ ợ ủấ ị ụ ế ệm và đầu tư:

ủa dân cư các vùng miề ố ả ề ế ặ ều khó khăn, các

cũng giúp tăng cườ ồ ố ạt độ

ịch đều đượ ự độ ốc độ ử lý nhanh chóng, độ

ể ự ệ ấ ả ị ụ ngân hàng, đặ ệ ể đăng ký nhu cầ ố

ần làm tăng lên sự tin tưở ủa ngườ ệ ệ ốđóng góp vào sự ể ế ề ữ

2 NHTM đưa ra những chính sách hỗ trợ bảo vệ môi trường, phát triển tín dụng xanh nhằm phát triển kinh tế bền vững:

ể ế ề ữ ế ấ ếu đem lạ ợ

các nhà đầu tư Các hoạt động thúc đẩy tăng trưở ụ ả ủ

ạnh đó, NHTM tạ ệt Nam đã đưa ra nhiề ỗ ợ ả ệ

+) Các NHTM mạnh tay rót vốn đầu tư, cung cấ ản vay ưu đãi, phát triển tín dụng xanh, ngân hàng xanh, cũng như đã triển khai nhiều chính sách trong

ệc cấp tín dụng nhằm góp phần bảo vệ môi trường.

Các ngân hàng còn đưa ra các chính sách cấp tín dụng xanh trung và dài hạn cho các dự án góp phần thúc đẩy giảm bớt khí thải CO2 và các dự án tiết kiệm 20% nhu cầu năng lượng Nhờ vào việc các ngân hàng thực hiện các chính sách tín dụng xanh, ngân hàng xanh hướng tới phát triển bền vững, đã góp phần giúp cho dư nợ tín dụng xanh tăng đều đặn qua các năm.

ững chính sách thúc đẩy tăng trưở ụ ảểu tác độ ự ả ủi ro đến môi trườ ộ ừ ạt độ ấ

định tác động đến môi trườ ội, qua đó sẽ định hướ ản lý đượ ạ

ầ ất lượng môi trườ

ạo như điện gió, điệ ặ ờ ủy điện, điệ ố

ều ngân hàng cũng đã bắt đầ ữ ị ớn để thúc đẩển ngành năng lượ

ộ ề ế Để đáp ứ ầ ố cho ngành năng lượ ồốn kinh doanh thông thường, BIDV đã huy độ ề ồ ố ừổ ứ ố ế như WB, AFD…Danh mụ ủa BIDV cho các lĩnh vự

ề ững đến năm 2025 dự ến đạ ỷ ế ả ổng dư nợ

ệ ới môi trường như dị ụ ự ế

chương trình Ngân hàng xanh vớ ục đích đưa hoạt độ ả ệ môi trườ ởạt động lâu dài, hướng đế ể ề ững Hoat động chính đó là: Xây ựng văn phòng xanh, phong trào thi đua tiế ệm điện, văn phòng phẩ ế ệ

ốn đầu tư góp phầ ựng cơ sở ạ ầ ể ị ệề ữ

ứ ớ ến đổ ậ ần thúc đẩy cơ cấ ạ ề ế ắ ới đổ ớmô hình tăng trưở ằm đạt đượ ụ ịnh vượ ề ế ề ữ ề

bon và đóng góp vào mụ ạ ế ựgia tăng nhiệt độ ầ

CHƯƠNG 3ạt độủa BIDV dướ ự tác độủ

1, Định hướng mô hình tổ chức chi nhánh/phòng giao dịch “Ngân hàng xanh”

Xây dựng mô hình tổ chức chi nhánh, phòng giao dịch “ Ngân hàng xanh” gắn với yêu cầu thúc đẩy tăng trưởng tín dụng xanh và quản lý rủi ro môi trường xã hội trong hoạt động cấp tín dụng luôn là vấn đề BIDV quan tâm hàng đầu, được thể hiện trong các chính sách của ngân hàng như:

BIDV đã đề ra “Chương trình hành động thực hiện ESG, phát triển tài chính bền vững giai đoạn 2023 2025, tầm nhìn 2030” nhằm triển khai đồng bộ ESG phát triển bền vững trên cả ba bình diện kinh tế, xã hội và môi trường trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Để đạt được mục tiêu ấy, năm 2022, thành lập Ban quản lý dự án tài chính bền vững (PMU) đơn vị chuyên trách quản lý ESG theo chuẩn mực và thông lệ quốc tế với mục đích thực hiện chức năng tham mưu cho HĐQT nghiên cứu, chỉ đạo, điều phối và tổ chức thực hiện các nhiệm vụ liên quan đến việc triển khai tài chính bền vững tại BIDV; Quản lý rủi ro ESG trong hoạt động tín dụng và Định hướng BIDV trở thành Ngân hàng Net zero trong hoạt động kinh doanh hàng ngày ( theo BCTN 2022) Bên cạnh đó, vào tháng 5/2023, Quy định Quản lý rủi ro về môi trường trong hoạt động cấp tín dụng đã chính thức được BIDV ban hành theo hướng dẫn của NHNN tại thông tư 17/1022.

Tổ chức và khuyến khích các cán bộ nhân viên tích cực tham gia các hoạt động an sinh xã hội như chương trình giải chạy Tết ấm cho người nghèo; giải chạy thường Cho cuộc sống Xanh (ứng dụng công nghệ), đóng góp chi phí cho chương trình trồng 01 triệu cây xanh, hưởng ứng chương trình 01 tỷ cây xanh do Thủ tướng Chính phủ phát động; …

BIDV không ngừng chú trọng đầu tư và phát triển các hệ thống công nghệ thông tin hiện đại, đẩy mạnh chuyển đổi số trong hoạt động nội bộ BIDV phát triển ngân hàng số thông qua hệ thống Văn phòng điện tử B office, hệ thống Hội nghị truyền hình (Video Conference), hệ thống Đào tạo trực tuyến (E learning), hệ thống quản lý nội dung doanh nghiệp (ECM), thực hiện số hóa hồ sơ, tài liệu của ngân hàng, từ đó giảm số lượng lớn giấy tờ, nhựa, tăng không gian lưu trữ, luân chuyển, không bị giới hạn về không gian và thời gian, tiết kiệm được lượng lớn chi phí và năng lượng

hàng năm của ngân hàng Đồng thời, BIDV cũng không quên xây dựng không gian giao dịch thân thiện với môi trường, không gian làm việc xanh sạch đẹp.

2 Đẩy mạnh các sản phẩm tín dụng xanh mới

Ngày 16/02/2023, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chính thức ban hành “Khung Khoản vay bền vững” được xây dựng với sự tư vấn của tổ chức Carbon Trust (Anh quốc) tổ chức tư vấn khí hậu toàn cầu với sứ mệnh thúc đẩy quá trình tiến tới một tương lai phi các bon hóa và là đơn vị tiên phong trong hơn 20 năm BIDV là ngân hàng thương mại Việt Nam đầu tiên công bố “Khung Khoản vay bền vững” dành cho khách hàng, tạo điều kiện để ngân hàng phát triển và giới thiệu tới khách hàng các sản phẩm tài chính bền vững theo chuẩn mực quốc tế.

Trong giai đoạn thực hiện hóa mục tiêu tăng trưởng bền vững và thúc đẩy tăng trưởng xanh, cho đến hết năm 2022, BIDV đã dẫn đầu thị trường về tài trợ xanh với hơn 1386 khách hàng và dự án với tổng số vốn cam kết cấp tín dụng hơn 2,68 tỷ USD Việc xây dựng “Khung Khoản vay bền vững” là bước tiếp theo cho phép BIDV triển khai giới thiệu các sản phẩm tài chính bền vững với thị trường trong nước.

“Khung Khoản vay bền vững” của BIDV được thiết kế nhằm cung cấp các sản phẩm cho vay bền vững phổ biến nhất trên thị trường toàn cầu hiện nay bao gồm khoản vay theo chủ đề và khoản vay liên kết bền vững Khoản vay theo chủ đề như khoản vay xanh và khoản vay xã hội, được thiết kế dành riêng cho các dự án có tác động tích cực tới môi trường và xã hội Bên cạnh đó, khoản vay liên kết bền vững đề cập đến những khoản vay được xây dựng nhằm khuyến khích bên vay đạt được các chỉ tiêu hiệu quả bền vững được thiết lập trước và đo lường thông qua các chỉ số đánh giá hiệu quả công việc được xác định.

Sự kết hợp giữa BIDV và Carbon Trust được thực hiện trong khuôn khổ Chương trình Năng lượng Các bon thấp trị giá 15 triệu Bảng Anh cho Đông Nam Á (

LCEP) do Chính phủ Anh tài trợ.Những thành quả này cho thấy nỗ lực của BIDV trong việc hiện thực hóa cam kết của Chính phủ tại COP 26 nhằm đạt mức phát thải ròng bằng “0” (net

năm 2050.

ệ ự ả ế

Năm 2023, BIDV đã hoàn thiện dự thảo Khung phát hành Trái phiếu xanh với nguồn tài trợ của Tổ chức Hợp tác quốc tế Đức (GIZ) và Tổ chức Sáng kiến Trái phiếu Khí hậu (Climate Bond Initiative CBI) với sự hỗ trợ của Ngân hàng Nhà nước Việt

Tương lai, BIDV đang hướng tới mục tiêu là ngân hàng đầu tiên phát hành thành công trái phiếu xanh sau khi Green Taxonomies của Việt Nam

hành trái phiếu xanh là một mục tiêu hướng đến của không chỉ BIDV mà còn là của nhiều doanh nghiệp tại Việt Nam bởi nó giúp các tổ chức phát hành đạt được kết quả tài chính tốt hơn do huy động được nguồn vốn với chi phí thấp nhưng vẫn tuân thủ các quy định hiện tại và tương lai của pháp luật; bên cạnh đó có ý nghĩa quan trọng trong phát triển kinh tế bền vững, xây dựng đất nước theo đúng mục tiêu mà Chính phủ đề

3 Hợp tác thúc đẩy phát triển tài chính bền vững, tiết kiệm năng lượng và uyển đổi năng lượng sạch, bảo vệ môi trường và ứng phó với biến đổi khí hậu

BIDV là đối tác hơn 30 năm của các tổ chức tài chính: WB, ADB, JICA, JBIC, AFD… và hiện là ngân hàng có thị phần lớn nhất (21%) trong huy động nguồn vốn ủy c quốc tế Do vậy, ngân hàng không ngừng tìm kiếm cơ hội thắt chặt những quan hệ quốc tế đã có, mở rộng các quan hệ quốc tế mới để gia tăng các khoản vay liên kết bền vững, hợp tác hỗ trợ kỹ thuật về xây dựng năng lực, quản lý rủi ro ESG, cũng như khả năng hợp tác triển khai các sản phẩm tài chính xanh, phát hành trái phiếu xanh và kinh nghiệm trong lộ trình chuyển đổi thành net zero bank nhằm hỗ trợ triển khai nguồn vốn xanh và bền vững tại Việt Nam Sự kết hợp giữa kinh nghiệm, năng lực hàng đầu ếp nhận và triển khai các dự án vì mục tiêu bảo vệ môi trường và phát triển bền vững từ các định chế tài chính quốc tế với hiểu biết về luật pháp, văn hóa địa phương Việt Nam và những kinh nghiệm quản lý các nguồn vốn uỷ thác nước ngoài của BIDV đã giúp ngân hàng đẩy nhanh tốc độ phát triển kinh tế bền vững cho Việt Nam Cụ thể như:

Đã triển khai thành công các nguồn vốn của Ngân hàng Thế giới (WB) cho dự án năng lượng tái tạo (REDP) (1996) và Dự án Hiệu quả tiết kiệm năng lượng trong

hiệp Việt Nam (VEEIE) (2017).

Năm 2018, BIDV không chỉ thu hút khoản vay 300 triệu USD từ Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB) nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ đáp ứng các yêu cầu về môi trường xã hội mà còn là ngân hàng đầu tiên ban hành quy định vềquản lý rủi ro Môi trường và Xã hội (ESMS framework) áp dụng cho các dự án, khách hàng được tài trợ từ nguồn vốn vay này, từ đó khuyến khích các dự án khác áp dụng thực hiện.

Năm 2021, ký kết thỏa ước tín dụng Hạn mức tín dụng xanh SUNREF 100 triệu USD từ Cơ quan Phát triển Pháp AFD không qua bảo lãnh của Chính Phủ để tài trợ cho doanh nghiệp đầu tư vào lĩnh vực năng lượng tái tạo, đồng thời ban hành văn bản hướng dẫn quản lý rủi ro môi trường xã hội cho các dự án năng lượng tái tạo tham gia sử dụng nguồn vốn SUNREF và tổ chức các khóa đào tạo kiến thức chuyên sâu về phân tích tài chính, quản lý rủi ro môi trường xã hội đối với các dự án đầu tư lĩnh vực năng lượng tái tạo, hiệu quả năng lượng cho các cán bộ ngân hàng (2022);

Đặc biệt năm 2022, BIDV đã huy động thành công hơn 400 triệu USD (tương đương 9.500 tỷ đồng) nguồn vốn ủy thác nước ngoài từ các Tổ chức tài chính quốc tế và các Quỹ của Liên Hợp Quốc (UNDP, UNFPA, UNICEF) tài trợ cho các lĩnh vực năng lượng điện mặt trời, chống biến đổi khí hậu, phát triển cơ sở hạ tầng, hỗ trợ y tế kỹ thuật, cải thiện chất lượng sống của con người.

Sau khi đã huy động được nguồn vốn như vậy, BIDV không ngừng nâng cao chất lượng quản lý nguồn vốn ủy thác nước ngoài, chú trọng chuẩn hóa quy trình, xây dựng cơ chế chính sách, kiểm soát rủi ro và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực để đảm bảo triển khai các nguồn vốn hiệu quả theo chuẩn quy định của Chính Phủ và các cơ quan tài trợ.

ợp tác trong nướ

là định chế tài chính trong nước đi đầu và duy nhất ết Biên bản ghi nhớvới Bộ Tài nguyên và Môi trường (2022) Điều này có ý nghĩa quan trọng trong sự phát triển kinh tế bền vững của đất nước Ông Trần Hồng Hà Bộ trưởng Bộ TNMT đã nhấn mạnh trong lễ ký kết: “Hợp tác giữa Bộ TNMT và BIDV trong các lĩnh vự

tài nguyên môi trường và biến đổi khí hậu sẽ thúc đẩy việc hình thành và phát triển trái phiếu xanh, tín dụng xanh; phát triển thị trường các bon; hỗ trợ doanh nghiệp tham gia các hoạt động bảo vệ môi trường, ứng phó với biến đổi khí hậu, chuyển đổi nănglượng, thúc đẩy phát triển kinh tế theo hướng các bon thấp; đồng thời tăng cường vai trò hệ thống tài chính – ngân hàng trong việc thu hút, khuyến khích và hỗ trợ các thành phần kinh tế trong nước tham gia triển khai các hoạt động giảm thiểu ô nhiễm môi rường, ứng phó với biến đổi khí hậu, phát triển kinh doanh theo hướng bền vững” Nhờ đó, dư nợ tín dụng xanh của ngân hàng BIDV ngày càng có chuyển biến tích cực hơn.

Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2022 của ngân hàng BIDV

Theo số liệu từ Báo cáo thường niên năm 2022 của BIDV, đến 31/12/2022, dư nợ tín dụng lĩnh vực xanh tại BIDV đạt 63.773 tỷ đồng (chiếm tỷ trọng 4,25% tổng dư nợ), tập trung chủ yếu vào lĩnh vực năng lượng tái tạo, quy mô đạt 54.382 tỷ đồng, chiếm 86% tổng dư nợ tín dụng xanh với hơn 1.468 dự án năng lượng tái tạo, năng lượng sạch, trong đó có hơn 800 dự án năng lượng tái tạo, năng lượng sạch với tổng số tiền cấp tín dụng chiếm khoảng 97% dư nợ tín dụng xanh Tính riêng các dự án điện gió, điện mặt trời có quy mô vay vốn trên 500 tỷ đồng, trong giai đoạn 2021BIDV đã tài trợ 25 dự án với tổng số tiền cho vay ~23.400 tỷ đồng (tương đương 1 tỷ

Các dự án hỗ trợ an sinh xã hội