đề tài sản phẩm smartbanking của bidv và các cơ hội kinh doanh của bidv đối với sản phẩm

Doanh nghiệpđược xếp vào nhóm các ngân hàng thuộc sở hữu của nhà nước với tỷ lệ vốn gópcủa nhà nước là 50%.Ngân hàng BIDV hiện có vốn điều lệ 50.585 tỷ đồng, trong đó phần vốn nhànước là

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG

== == == == == ФФФ == == == == ==

của BIDV đối với sản phẩm

Giảng viên hướng dẫn: Nguyễn Thị Thu

Sinh viên thực hiện:

1 Lê Thị Phương Dung :24A40129252 Nguyễn Thị Ánh Dương :24A40132113 Vũ Lê Phương Thảo :24A40116324 Vũ Thị Ánh Dương : 24A4011895 Dương Ngọc Ánh :24A40126966 Hoàng Ngọc Qúy :24A4013166

Hà Nội, ngày tháng 10 năm 2023

HỌC PHẦN: MARKETING DỊCH VỤ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

5 Tình hình hoạt động kinh doanh những năm gần đây 6

II.Giới thiệu về dịch vụ Smartbanking 7

1 Giới thiệu chung 7

4 Nhu cầu sử dụng của KH 13

5 Xác định được cơ hội kinh doanh cho ngân hàng 14

Tài liệu tham khảo 16

Chương 1: Giới thiệu khái quát về ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam - BIDV và dịch vụ Smartbanking

I.Tổng quan về ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – BIDV

1 Quá trình hình thành và phát triển

Ngày 26/4/1957, Ngân hàng Kiến thiết ViệtNam (tiền thân của Ngân hàng TMCP Đầu tư vàPhát triển Việt Nam-BIDV) chính thức được thànhlập BIDV tự hào là ngân hàng có lịch sử lâu đờinhất trong hệ thống các tổ chức tín dụng ViệtNam Lịch sử xây dựng và phát triển của Ngânhàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam là mộtchặng đường đầy gian nan thử thách nhưng cũngrất đỗi tự hào gắn với từng thời kỳ lịch sử bảo vệvà xây dựng phát triển đất nước của dân tộc Việt Nam

Lịch sử Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam đã có 4 lần thay đổitên gọi phù hợp với từng thời kỳ xây dựng và phát triển đất nước

BIDV là Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam với tên giao dịchquốc tế Bank for Investment and Development of Vietnam JSC Doanh nghiệpđược xếp vào nhóm các ngân hàng thuộc sở hữu của nhà nước với tỷ lệ vốn gópcủa nhà nước là 50%.

Ngân hàng BIDV hiện có vốn điều lệ 50.585 tỷ đồng, trong đó phần vốn nhànước là 40.967 tỷ đồng (chiếm 80,99% vốn điều lệ).

Với cấu trúc ngân hàng được tổ chức theo mô hình tổng công ty nhà nước,BIDV là một trong những doanh nghiệp đặc biệt có sự hợp tác với hơn 800 ngânhàng trên toàn cầu Đây là một trong 3 ngân hàng thương mại cổ phần lớn nhất tạinước ta hiện nay bên cạnh Vietcombank và Vietinbank.

Đến nay, BIDV đã triển khai 190 chi nhánh, 871 phòng giao dịch, 57.825ATM có hệ thống POS thanh toán di động tại 63 tỉnh, thành phố Việt Nam.

Ngoài ra, BIDV đã thành lập 5 văn phòng đại diện tại Campuchia, Lào, ĐàiLoan, Nga và chi nhánh tại Yangon (Myanmar), mở rộng mạng lưới ra thị trườngtài chính quốc tế.

2.Tầm nhìn, sứ mệnh và giá trị cốt lõi

2.1 Tầm nhìn:

Tầm nhìn của BIDV là đến năm 2030 là định chế tài chính hàng đầu khu vựcĐông Nam Á, có nền tảng số tốt nhất Việt Nam, phấn đấu thuộc nhóm 100 Ngânhàng lớn nhất khu vực Châu Á.

2.2 Sứ mệnh

Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - BIDV có sứ mệnh mang đếncho khách hàng, cổ đông, người lao động và xã hội những dịch vụ, sản phẩm hữuích và nhiều ưu đãi hấp dẫn Đối với khách hàng và công chúng, BIDV luôn địnhvị là một tập đoàn tài chính ngân hàng cầu tiến.

2.3 Giá trị cốt lõi

BIDV luôn khẳng định vị thế của một ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam trongsuốt 65 năm hình thành và phát triển Và đọng lại đằng sau tất cả những ghi nhậnấy là những giá trị văn hóa mang đậm bản sắc BIDV đã được bồi đắp, đúc kết quanhiều thế hệ:

Đó là sự tận tụy và trung thành với lợi ích quốc gia, dân tộc, là sự tiên phongmở lối, dám chấp nhận thách thức để tiến lên

Đó là trí tuệ của một tập thể luôn chịu khó và đam mê học hỏi, học tập và cởimở đón nhận những tri thức mới, công nghệ mới, cách suy nghĩ mới, từ đó vậndụng tri thức để tạo ra những sáng tạo, đổi mới nhằm mang đến những lợi ích vàtiện ích cho khách hàng, thúc đẩy xã hội tiến bộ

Đó là tấm lòng yêu ngành, yêu nghề thiết tha, trong sáng và hướng thiện Nhờvậy mà BIDV đã có một hành trang lịch sử sáng chói, hào hùng, một văn hóadoanh nghiệp vừa truyền thống, vừa hiện đại, riêng có và đậm chất nhân văn

Là bản lĩnh càng trong gian khó càng vươn lên mạnh mẽ, giống như lửa thửvàng qua biết bao thăng trầm, BIDV đã tôi luyện một tinh thần, bản lĩnh, cốt cáchcủa những người tiên phong Để mỗi lần gặp những khó khăn tưởng chừng khôngthể vượt qua, BIDV lại tìm được cách bứt phá đầy sáng tạo, linh hoạt và hiệu quả

Là tình cảm gắn bó giữa những con người trong cùng một ngôi nhà chungBIDV, là nét đẹp truyền thống khi trong nhiều gia đình có thế hệ ông, cha đi trước,thế hệ con, cháu đi sau cùng tiếp bước cống hiến công sức, nhiê zt huyết và trí tuệcho ngành.

Đó là niềm tin vững chắc vào tương lai tươi đẹp và khát vọng dựng xây đấtnước Việt Nam hiện đại, văn minh, có chất lượng cuộc sống tốt đã giúp BIDVvượt qua khó khăn, thử thách để tích cực lan toả những năng lượng mạnh mẽ đóđến khách hàng và cộng đồng

Và là sự chuyên nghiệp và tôn trọng các cam kết của mình và đáp ứng đầy đủcác khía cạnh của cam kết với khách hàng, cổ đông, người lao động và cộng đồngxã hội

Không chỉ vậy, đó còn là tinh thần tương thân, tương ái, sẻ chia với đồng bào,là trách nhiệm xây dựng cộng đồng ở những nơi BIDV hiện diện

Những nét bản sắc văn hóa ấy cũng đã tạo nên 5 giá trị cốt lõi của BIDV đólà: Trí tuệ - Niềm tin - Liêm chính - Chuyên nghiệp - Khát vọng Sự trải nghiệm đócũng đã tạo nên một thương hiệu BIDV uy tín, luôn tiên phong trong sự nghiệp đầutư, phát triển, tiên phong trong tái cấu trúc nền kinh tế và hội nhập kinh tế quốc tế.

3.Sản phẩm và dịch vụ cung

SẢN PHẨM, DỊCH VỤ DÀNH CHOKHÁCH HÀNG CÁ NHÂN

SẢN PHẨM, DỊCH VỤ DÀNHCHO KHÁCH HÀNG DOANHNGHIỆP

Tiền gửi: Tiền gửi thanh toán hiện đại

giúp khách hàng dễ dàng giao dịch vàquản lý tài khoản đi cùng với dịch vụtiện ích, hưởng lãi suất không kỳ hạn hấpdẫn, an toàn khi gửi tiền…

Sản phẩm vay: BIDV hỗ trợ cho vay

khách hàng cá nhân với lãi suất ưu đãi,hạn mức cho vay cao và thời gian phêduyệt nhanh chóng Ngân hàng cung cấpnhiều sản phẩm vay đa dạng như: vay

Tiền gửi: Doanh nghiệp với lãi suất

ưu đãi và kỳ hạn linh hoạt với nhiềusản phẩm như: tiền gửi thanh toán,tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi chuyêndùng, tiền gửi ký quỹ, giấy tờ báo giá,tiền gửi đặc thù khác theo nhu cầucủa khách hàng.

Tín dụng: BIDV đáp ứng nhu cầu của

doanh nghiệp về các khoản như: Vaythông thường, vay đầu tư, vay thấu

nhu cầu nhà ở, vay mua ô tô, vay du học,vay sản xuất kinh doanh, vay tiêu dùngkhông tài sản đảm bảo, vay cầm cố, vaytiêu dùng có tài sản đảm bảo.

Dịch vụ thẻ:

Thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ tín dụng quốc tế,thẻ trả trước quốc tế, thẻ ghi nợ nội địađa dạng cùng nhiều ưu đãi cho kháchhàng

Ngân hàng số: Dễ dàng tra cứu và quản

lý tài khoản cá nhân với các dịch vụ như:Ngân hàng di động BIDV home, Côngnghệ mới, Dịch vụ máy giao dịch tựđộng.

Thanh toán và chuyển khoản: tại Việt

Nam chuyển tiền trong nước, Nhận tiềntừ nước ngoài về Việt Nam, Chuyển tiềntừ Việt Nam đi nước ngoài, Dịch vụthanh toán.

Bảo hiểm: với nhiều sản phẩm đa dạng

như: Bảo hiểm nhân thọ, Bảo phi nhânthọ.

Ngân quỹ: Dịch vụ bảo quản tài sản, thu

đổi tiền không đủ chuẩn lưu thông, Đổibao bì vàng miếng, Thu giữ hộ tiền mặtqua đêm, Thu tiền theo túi niêm phong,Thu/chi tiền mặt lưu động.

Ngoại hối và thị trường vốn: BIDV đáp

ứng nhu cầu mua ngoại tệ chuyển khoảnđối với các đồng tiền của hơn 100 quốcgia và vùng lãnh thổ: Mua bán ngoại tệ,Sản phẩm cấu trúc.

Chứng khoán: Môi giới chứng khoán,

dịch vụ chứng khoán, Giao dịch chứng

chi, Chiết khấu giấy tờ có giá và cáckhoản cho vay khác theo quy định củaBIDV.

Bảo lãnh: Bảo lãnh thông thường,

bảo lãnh đối ứng, bảo lãnh, bảo lãnhthanh toán thuế trong hoạt động xuấtnhập khẩu, tra cứu thông tin bảo lãnh.

Thanh toán và quản lý tiền tệ: BIDV

đáp ứng mọi nhu cầu tài chính như:chuyển tiền, quản lý các khoản phảitrả, dịch vụ thu hộ, quản lý dòng tiền,dịch vụ chấp nhận thanh toán thẻ.

Tài trợ thương mại: Dịch vụ thanh

toán quốc tế, Tài trợ xuất khẩu, Tàitrợ nhập khẩu, Tài trợ L/C nội địa

Ngoại hối và thị trường vốn: BIDV

đáp ứng nhu cầu mua ngoại tệ chuyểnkhoản đối với các đồng tiền của hơn100 quốc gia và vùng lãnh thổ: Muabán ngoại tệ, Phái sinh tài chính, Pháisinh hàng hoá, Tư vấn phát hành tráiphiếu.

Ngân hàng số cho doanh nghiệp:

BIDV business online, BIDV mobile,BIDV iBank.

Thẻ doanh nghiệp: Thẻ ghi nợ doanhnghiệp, Thẻ tín dụng doanh nghiệp

Bảo hiểm nhân thọ, Bảo

Bảo hiểm:

hiểm phi nhân thọ.

Các dịch vụ khác: Ngân hàng đầu tư,

Hướng dẫn thủ tục pháp lý cho nhàđầu tư nước ngoài, Tư vấn pháp lýcho khách hàng doanh nghiệp vừa vànhỏ…

khoán, Chứng khoán phái sinh.

4.Thành tựu

Trải qua 65 năm hoạt động với hơn 25 năm kinh doanh thương mại, từ mộtngân hàng đơn sở hữu, hoạt động đơn lĩnh vực trong môi trường nội địa và kháchhàng thuần túy là doanh nghiệp Nhà nước, BIDV ngày nay đã trở thành một địnhchế tài chính đa sở hữu, hoạt động đa quốc gia, kinh doanh đa năng, đa lĩnh vực,vận hành công khai, minh bạch theo chuẩn mực, thông lệ quản trị quốc tế Từ mộtngân hàng chuyên doanh thuở ban đầu với quy mô rất khiêm tốn là 11 chi nhánh và200 cán bộ, BIDV ngày nay có mạng lưới kinh doanh rộng khắp gồm 1.085 chinhánh, phòng giao dịch trong và ngoài nước, 10 công ty con và các hiện diệnthương mại tại Lào, Campuchia, Myanmar, Nga, Đài Loan (Trung Quốc) với hơn27.000 cán bộ được đào tạo bài bản, dạn dày kinh nghiệm Những thành tựutrong và ngoài nước:

Thành tựu đạt được 7 lần được tạp chí danh tiếng TheAsian Banker trao tặng giải thưởng“Ngân hàng Bán lẻ Tốt nhất Việt Nam”VNBA và IDG đã 2 lần bình chọn là“Ngân hàng chuyển đổi số tiêu biểu”4 năm liên tiếp ngân hàng lọt Top 10doanh nghiệp lớn nhất Việt NamBrand Finance – Công ty tư vấn địnhgiá thương hiệu hàng đầu thế giới xếphạng BIDV là Top 300 Thương hiệungân hàng giá trị nhất toàn cầuTop 2.000 công ty lớn và quyền lựcnhất thế giới do Forbes bình chọnTừ 2016 – 2020 liên tiếp được traotặng giải thưởng “Ngân hàng Bán lẻ

Tiêu biểu”

Năm 2021 Tạp chí The Global Banking& Finance trao tặng danh hiệu “Ngânhàng điện tử sáng tạo nhất Việt Nam”khi phát hành ứng dụng BIDV iBankGiải thưởng “Ngân hàng SME tốt nhấtViệt Nam” 4 năm liên tiếp, được traotặng bởi 2 tạp chí quốc tế uy tín làAsian Banking and Finance và AlphaSoutheast Asia

5.Tình hình hoạt động kinh doanh những năm gần đây

Năm 2022, mặc dù phải đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức, tuy nhiênbằng nỗ lực, quyết tâm, tinh thần đoàn kết của toàn hệ thống, hoạt động của Ngânhàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) diễn ra an toàn,thông suốt; hoàn thành thắng lợi toàn diện các mục tiêu về quy mô, cơ cấu, chấtlượng, hiệu quả và phát triển thể chế; bảo toàn và phát triển nguồn vốn nhà nước;thực hiện đầy đủ nghĩa vụ với ngân sách nhà nước; đảm bảo quyền lợi của cổ đôngvà người lao động Bên cạnh đó, BIDV còn phát huy vai trò chủ động, quyết liệttriển khai các giải pháp hỗ trợ doanh nghiệp, xã hội, cộng đồng chịu ảnh hưởng củadịch bệnh Covid-19 Tính đến ngày 31/12/2022, các chỉ tiêu kinh doanh của BIDVđều đạt kế hoạch Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) và Đại hội đồng cổđông giao.

Với tổng tài sản đạt hơn 2,08 triệu tỷ đồng, tăng trưởng gần 21% so với năm2021, BIDV là ngân hàng thương mại đầu tiên vượt mốc này, tiếp tục giữ vững vịthế là ngân hàng thương mại cổ phần có quy mô tổng tài sản lớn nhất tại Việt Nam.Tổng nguồn vốn huy động đạt 1,95 triệu tỷ đồng, tăng 21,1% so với đầu năm;trong đó, huy động vốn tổ chức, dân cư đạt 1,62 triệu tỷ đồng, tăng 8,8% so vớiđầu năm và chiếm gần 13,6% thị phần tiền gửi toàn ngành Ngân hàng.

Năm 2022, tổng dư nợ tín dụng và đầu tư của BIDV đạt 1,96 triệu tỷ đồng,tăng 19% so với đầu năm; trong đó, dư nợ tín dụng đạt 1,5 triệu tỷ đồng, tăng12,65% so với đầu năm, cao hơn mức thực hiện năm 2021 (11,8%), đảm bảo giới

hạn NHNN giao (12,7%), đứng đầu thị trường về thị phần tín dụng (chiếm khoảng12,5%).

Theo Thông tư số 11/2021/TT-NHNN ngày 30/7/2021 của Thống đốc NHNNquy định về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi rovà việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chinhánh ngân hàng nước ngoài (Thông tư số 11), tỷ lệ nợ xấu kiểm soát của BIDV ởmức 0,9%; trích lập dự phòng rủi ro đầy đủ theo quy định Tỷ lệ trang trải nợ xấu(dư quỹ dự phòng rủi ro tín dụng/dư nợ xấu) đạt 245%, mức cao nhất trong cácnăm gần đây Lợi nhuận trước thuế khối ngân hàng thương mại đạt 22.560 tỷ đồng;lợi nhuận trước thuế hợp nhất đạt 23.190 tỷ đồng.

Các chỉ tiêu sinh lời, chỉ tiêu an toàn hoạt động của hệ thống được đảm bảo:ROA đạt 0,95%; ROE đạt 20,2%, hoàn thành vượt kế hoạch đề ra; hệ số an toànvốn (CAR) đạt 8,76%, đảm bảo tuân thủ quy định tại Thông tư số 41/2016/ TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Thống đốc NHNN quy định tỷ lệ an toàn vốn đối vớingân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài Bảo toàn và phát triển vốn nhà nướctại BIDV; nộp ngân sách nhà nước hơn 6.600 tỷ đồng, đảm bảo quyền lợi cổ đôngvà thu nhập cho người lao động.

Năm 2022, giá trị cổ phiếu BIDV tăng gần 4% so với đầu năm trong bối cảnhVN-Index sụt giảm gần 34%; vốn hóa của BIDV đạt hơn 8,1 tỷ USD, đứng thứ 3toàn thị trường Hoạt động của Khối các công ty con, công ty liên doanh, liên kếtnăm 2022 ghi nhận kết quả tích cực Lợi nhuận trước thuế của Khối trong năm2022 đạt gần 1.600 tỷ đồng.

Dù phải đối mặt với nhiều khó khăn và biến động không thể đoán định, năm2022, toàn hệ thống BIDV đã quán triệt và thực hiện tốt các chủ trương, chính sáchcủa Đảng, Nhà nước, Chính phủ, chỉ đạo của Đảng ủy Khối Doanh nghiệp Trungương và NHNN; quyết tâm và nỗ lực cao hoàn thành thắng lợi toàn diện các mụctiêu đã đề ra Với những nỗ lực và kết quả mà BIDV đã đạt được trong năm 2022,BIDV đã góp phần cùng toàn ngành Ngân hàng đóng góp vào việc thực hiện thànhcông chính sách tiền tệ, hỗ trợ nền kinh tế vượt qua khó khăn, phục hồi và pháttriển Kết quả đó, đã góp phần tích cực vào sự phát triển của ngành Ngân hàng vànền kinh tế - xã hội đất nước và là cơ sở tạo đà để BIDV cất cánh trong giai đoạnmới.

II.Giới thiệu về dịch vụ Smartbanking

1 Giới thiệu chung

Thế giới đang trải qua sự thay đổi không ngừng bởi sự xuất hiện của cuộccách mạng công nghệ 4.0, mở ra một kỉ nguyên mới với những cơ hội và tháchthức mới Và để có thể đáp ứng cũng như theo kịp nhu cầu của một xã hội côngnghệ cao, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV đã có nhữngbước đi tiên phong trong việc xây dựng trải nghiệm vượt trội dành cho kháchhàng

Ngày 20/03/2021, Dịch vụ Ngânhàng số Smart Banking thế hệ mới củaBIDV đã chính thức được ra mắt, xâydựng trên cơ sở hợp nhất các nền tảnggiao dịch trực tuyến và thay thế cho cácdịch vụ Internet Banking và MobileBanking trước đây Theo đó, SmartBanking thế hệ mới đã tạo ra trải nghiệmliền mạch cho khách hàng trên tất cả cácthiết bị, ứng dụng “all in one” với nhữngtính năng vượt trội như: Định danh điệntử khách hàng (eKyc); Sản phẩm cho vaynhanh Online (Quick Loan); Mở thẻ phivật lý, rút tiền mặt tại máy ATM bằngmã QR… Trong đó, eKYC chính là bước tiến mới trong chiến lược số hóa toàndiện của BIDV khi đầu tư vào các kênh số, quy trình số cũng như các sản phẩm số.Sự phát triển này thực sự gây ấn tượng với hàng triệu khách hàng cá nhân, đồngthời nhận được sự đánh giá cao của giới chuyên môn, các chuyên gia Đây cũng làmột minh chứng cho sự nỗ lực của BIDV để phục vụ khách hàng tốt hơn và mangđến những sản phẩm số tiện ích hơn.

2 Tính năng

Smart Banking hiện đang sở hữu đa dạng các tính năng, cung cấp các dịch vụ “hơncả một ngân hàng” dành cho khách hàng, bắt kịp xu hướng và chiếm lĩnh những thịtrường mới, thói quen, hành vi mới.