đề tài sản phẩm smartbanking của bidv và các cơ hội kinh doanh của bidv đối với sản phẩm

Doanh nghiệpđược xếp vào nhóm các ngân hàng thuộc sở hữu của nhà nước với tỷ lệ vốn gópcủa nhà nước là 50%.Ngân hàng BIDV hiện có vốn điều lệ 50.585 tỷ đồng, trong đó phần vốn nhànước là

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG

== == == == == ФФФ == == == == ==

của BIDV đối với sản phẩm

Giảng viên hướng dẫn: Nguyễn Thị Thu

Sinh viên thực hiện:

1 Lê Thị Phương Dung :24A4012925

2 Nguyễn Thị Ánh Dương :24A4013211

3 Vũ Lê Phương Thảo :24A4011632

4 Vũ Thị Ánh Dương : 24A401189

5 Dương Ngọc Ánh :24A4012696

6 Hoàng Ngọc Qúy :24A4013166

Hà Nội, ngày tháng 10 năm 2023

HỌC PHẦN: MARKETING DỊCH VỤ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

Mục lục

Chương 1: Giới thiệu khái quát về ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam

- BIDV và dịch vụ Smartbanking 1

I Tổng quan về ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – BIDV.1 1 Quá trình hình thành và phát triển 1

2 Tầm nhìn, sứ mệnh và giá trị cốt lõi 2

3 Sản phẩm và dịch vụ cung 3

4 Thành tựu 5

5 Tình hình hoạt động kinh doanh những năm gần đây 6

II Giới thiệu về dịch vụ Smartbanking 7

1 Giới thiệu chung 7

2 Tính năng 8

3 Lợi ích sử dụng 10

4 Điều kiện sử dụng sản phẩm 11

III Nhu cầu của KH khi sử dụng smartbanking 11

1 Phân khúc thị trường 11

2 Lựa chọn thị trường mục tiêu 12

3 Định vị sản phẩm 12

4 Nhu cầu sử dụng của KH 13

5 Xác định được cơ hội kinh doanh cho ngân hàng 14

Tài liệu tham khảo 16

Chương 1: Giới thiệu khái quát về ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam - BIDV và dịch vụ Smartbanking

I Tổng quan về ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – BIDV

1 Quá trình hình thành và phát triển

Ngày 26/4/1957, Ngân hàng Kiến thiết Việt

Nam (tiền thân của Ngân hàng TMCP Đầu tư và

Phát triển Việt Nam-BIDV) chính thức được thành

lập BIDV tự hào là ngân hàng có lịch sử lâu đời

nhất trong hệ thống các tổ chức tín dụng Việt

Nam Lịch sử xây dựng và phát triển của Ngân

hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam là một

chặng đường đầy gian nan thử thách nhưng cũng

rất đỗi tự hào gắn với từng thời kỳ lịch sử bảo vệ

và xây dựng phát triển đất nước của dân tộc Việt Nam

Lịch sử Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam đã có 4 lần thay đổi tên gọi phù hợp với từng thời kỳ xây dựng và phát triển đất nước

BIDV là Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam với tên giao dịch quốc tế Bank for Investment and Development of Vietnam JSC Doanh nghiệp được xếp vào nhóm các ngân hàng thuộc sở hữu của nhà nước với tỷ lệ vốn góp của nhà nước là 50%

Ngân hàng BIDV hiện có vốn điều lệ 50.585 tỷ đồng, trong đó phần vốn nhà nước là 40.967 tỷ đồng (chiếm 80,99% vốn điều lệ)

Với cấu trúc ngân hàng được tổ chức theo mô hình tổng công ty nhà nước, BIDV là một trong những doanh nghiệp đặc biệt có sự hợp tác với hơn 800 ngân hàng trên toàn cầu Đây là một trong 3 ngân hàng thương mại cổ phần lớn nhất tại nước ta hiện nay bên cạnh Vietcombank và Vietinbank

Đến nay, BIDV đã triển khai 190 chi nhánh, 871 phòng giao dịch, 57.825 ATM có hệ thống POS thanh toán di động tại 63 tỉnh, thành phố Việt Nam

Ngoài ra, BIDV đã thành lập 5 văn phòng đại diện tại Campuchia, Lào, Đài Loan, Nga và chi nhánh tại Yangon (Myanmar), mở rộng mạng lưới ra thị trường tài chính quốc tế

2 Tầm nhìn, sứ mệnh và giá trị cốt lõi

2.1 Tầm nhìn:

Tầm nhìn của BIDV là đến năm 2030 là định chế tài chính hàng đầu khu vực Đông Nam Á, có nền tảng số tốt nhất Việt Nam, phấn đấu thuộc nhóm 100 Ngân hàng lớn nhất khu vực Châu Á

2.2 Sứ mệnh

Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - BIDV có sứ mệnh mang đến cho khách hàng, cổ đông, người lao động và xã hội những dịch vụ, sản phẩm hữu ích và nhiều ưu đãi hấp dẫn Đối với khách hàng và công chúng, BIDV luôn định

vị là một tập đoàn tài chính ngân hàng cầu tiến

2.3 Giá trị cốt lõi

BIDV luôn khẳng định vị thế của một ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam trong suốt 65 năm hình thành và phát triển Và đọng lại đằng sau tất cả những ghi nhận

ấy là những giá trị văn hóa mang đậm bản sắc BIDV đã được bồi đắp, đúc kết qua nhiều thế hệ:

Đó là sự tận tụy và trung thành với lợi ích quốc gia, dân tộc, là sự tiên phong

mở lối, dám chấp nhận thách thức để tiến lên

Đó là trí tuệ của một tập thể luôn chịu khó và đam mê học hỏi, học tập và cởi

mở đón nhận những tri thức mới, công nghệ mới, cách suy nghĩ mới, từ đó vận dụng tri thức để tạo ra những sáng tạo, đổi mới nhằm mang đến những lợi ích và tiện ích cho khách hàng, thúc đẩy xã hội tiến bộ

Đó là tấm lòng yêu ngành, yêu nghề thiết tha, trong sáng và hướng thiện Nhờ vậy mà BIDV đã có một hành trang lịch sử sáng chói, hào hùng, một văn hóa doanh nghiệp vừa truyền thống, vừa hiện đại, riêng có và đậm chất nhân văn

Là bản lĩnh càng trong gian khó càng vươn lên mạnh mẽ, giống như lửa thử vàng qua biết bao thăng trầm, BIDV đã tôi luyện một tinh thần, bản lĩnh, cốt cách của những người tiên phong Để mỗi lần gặp những khó khăn tưởng chừng không thể vượt qua, BIDV lại tìm được cách bứt phá đầy sáng tạo, linh hoạt và hiệu quả

Là tình cảm gắn bó giữa những con người trong cùng một ngôi nhà chung BIDV, là nét đẹp truyền thống khi trong nhiều gia đình có thế hệ ông, cha đi trước, thế hệ con, cháu đi sau cùng tiếp bước cống hiến công sức, nhiê zt huyết và trí tuệ cho ngành

Đó là niềm tin vững chắc vào tương lai tươi đẹp và khát vọng dựng xây đất nước Việt Nam hiện đại, văn minh, có chất lượng cuộc sống tốt đã giúp BIDV vượt qua khó khăn, thử thách để tích cực lan toả những năng lượng mạnh mẽ đó đến khách hàng và cộng đồng

Và là sự chuyên nghiệp và tôn trọng các cam kết của mình và đáp ứng đầy đủ các khía cạnh của cam kết với khách hàng, cổ đông, người lao động và cộng đồng

xã hội

Không chỉ vậy, đó còn là tinh thần tương thân, tương ái, sẻ chia với đồng bào,

là trách nhiệm xây dựng cộng đồng ở những nơi BIDV hiện diện

Những nét bản sắc văn hóa ấy cũng đã tạo nên 5 giá trị cốt lõi của BIDV đó là: Trí tuệ - Niềm tin - Liêm chính - Chuyên nghiệp - Khát vọng Sự trải nghiệm đó cũng đã tạo nên một thương hiệu BIDV uy tín, luôn tiên phong trong sự nghiệp đầu

tư, phát triển, tiên phong trong tái cấu trúc nền kinh tế và hội nhập kinh tế quốc tế

3 Sản phẩm và dịch vụ cung

SẢN PHẨM, DỊCH VỤ DÀNH CHO

KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN

SẢN PHẨM, DỊCH VỤ DÀNH CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP

Tiền gửi: Tiền gửi thanh toán hiện đại

giúp khách hàng dễ dàng giao dịch và

quản lý tài khoản đi cùng với dịch vụ

tiện ích, hưởng lãi suất không kỳ hạn hấp

dẫn, an toàn khi gửi tiền…

Sản phẩm vay: BIDV hỗ trợ cho vay

khách hàng cá nhân với lãi suất ưu đãi,

hạn mức cho vay cao và thời gian phê

duyệt nhanh chóng Ngân hàng cung cấp

nhiều sản phẩm vay đa dạng như: vay

Tiền gửi: Doanh nghiệp với lãi suất

ưu đãi và kỳ hạn linh hoạt với nhiều sản phẩm như: tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi chuyên dùng, tiền gửi ký quỹ, giấy tờ báo giá, tiền gửi đặc thù khác theo nhu cầu của khách hàng

Tín dụng: BIDV đáp ứng nhu cầu của

doanh nghiệp về các khoản như: Vay thông thường, vay đầu tư, vay thấu

nhu cầu nhà ở, vay mua ô tô, vay du học,

vay sản xuất kinh doanh, vay tiêu dùng

không tài sản đảm bảo, vay cầm cố, vay

tiêu dùng có tài sản đảm bảo

Dịch vụ thẻ:

Thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ tín dụng quốc tế,

thẻ trả trước quốc tế, thẻ ghi nợ nội địa

đa dạng cùng nhiều ưu đãi cho khách

hàng

Ngân hàng số: Dễ dàng tra cứu và quản

lý tài khoản cá nhân với các dịch vụ như:

Ngân hàng di động BIDV home, Công

nghệ mới, Dịch vụ máy giao dịch tự

động

Thanh toán và chuyển khoản: tại Việt

Nam chuyển tiền trong nước, Nhận tiền

từ nước ngoài về Việt Nam, Chuyển tiền

từ Việt Nam đi nước ngoài, Dịch vụ

thanh toán

Bảo hiểm: với nhiều sản phẩm đa dạng

như: Bảo hiểm nhân thọ, Bảo phi nhân

thọ

Ngân quỹ: Dịch vụ bảo quản tài sản, thu

đổi tiền không đủ chuẩn lưu thông, Đổi

bao bì vàng miếng, Thu giữ hộ tiền mặt

qua đêm, Thu tiền theo túi niêm phong,

Thu/chi tiền mặt lưu động

Ngoại hối và thị trường vốn: BIDV đáp

ứng nhu cầu mua ngoại tệ chuyển khoản

đối với các đồng tiền của hơn 100 quốc

gia và vùng lãnh thổ: Mua bán ngoại tệ,

Sản phẩm cấu trúc

Chứng khoán: Môi giới chứng khoán,

dịch vụ chứng khoán, Giao dịch chứng

chi, Chiết khấu giấy tờ có giá và các khoản cho vay khác theo quy định của BIDV

Bảo lãnh: Bảo lãnh thông thường,

bảo lãnh đối ứng, bảo lãnh, bảo lãnh thanh toán thuế trong hoạt động xuất nhập khẩu, tra cứu thông tin bảo lãnh

Thanh toán và quản lý tiền tệ: BIDV

đáp ứng mọi nhu cầu tài chính như: chuyển tiền, quản lý các khoản phải trả, dịch vụ thu hộ, quản lý dòng tiền, dịch vụ chấp nhận thanh toán thẻ

Tài trợ thương mại: Dịch vụ thanh

toán quốc tế, Tài trợ xuất khẩu, Tài trợ nhập khẩu, Tài trợ L/C nội địa

Ngoại hối và thị trường vốn: BIDV

đáp ứng nhu cầu mua ngoại tệ chuyển khoản đối với các đồng tiền của hơn

100 quốc gia và vùng lãnh thổ: Mua bán ngoại tệ, Phái sinh tài chính, Phái sinh hàng hoá, Tư vấn phát hành trái phiếu

Ngân hàng số cho doanh nghiệp:

BIDV business online, BIDV mobile, BIDV iBank

Thẻ doanh nghiệp: Thẻ ghi nợ doanh nghiệp, Thẻ tín dụng doanh nghiệp

Bảo hiểm nhân thọ, Bảo

Bảo hiểm:

hiểm phi nhân thọ

Các dịch vụ khác: Ngân hàng đầu tư,

Hướng dẫn thủ tục pháp lý cho nhà đầu tư nước ngoài, Tư vấn pháp lý cho khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ…

khoán, Chứng khoán phái sinh.

4 Thành tựu

Trải qua 65 năm hoạt động với hơn 25 năm kinh doanh thương mại, từ một ngân hàng đơn sở hữu, hoạt động đơn lĩnh vực trong môi trường nội địa và khách hàng thuần túy là doanh nghiệp Nhà nước, BIDV ngày nay đã trở thành một định chế tài chính đa sở hữu, hoạt động đa quốc gia, kinh doanh đa năng, đa lĩnh vực, vận hành công khai, minh bạch theo chuẩn mực, thông lệ quản trị quốc tế Từ một ngân hàng chuyên doanh thuở ban đầu với quy mô rất khiêm tốn là 11 chi nhánh và

200 cán bộ, BIDV ngày nay có mạng lưới kinh doanh rộng khắp gồm 1.085 chi nhánh, phòng giao dịch trong và ngoài nước, 10 công ty con và các hiện diện thương mại tại Lào, Campuchia, Myanmar, Nga, Đài Loan (Trung Quốc) với hơn 27.000 cán bộ được đào tạo bài bản, dạn dày kinh nghiệm Những thành tựu trong và ngoài nước:

Thành tựu đạt được 7 lần được tạp chí danh tiếng The

Asian Banker trao tặng giải thưởng

“Ngân hàng Bán lẻ Tốt nhất Việt Nam” VNBA và IDG đã 2 lần bình chọn là

“Ngân hàng chuyển đổi số tiêu biểu”

4 năm liên tiếp ngân hàng lọt Top 10 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam Brand Finance – Công ty tư vấn định giá thương hiệu hàng đầu thế giới xếp hạng BIDV là Top 300 Thương hiệu ngân hàng giá trị nhất toàn cầu Top 2.000 công ty lớn và quyền lực nhất thế giới do Forbes bình chọn

Từ 2016 – 2020 liên tiếp được trao tặng giải thưởng “Ngân hàng Bán lẻ

Tiêu biểu”

Năm 2021 Tạp chí The Global Banking

& Finance trao tặng danh hiệu “Ngân hàng điện tử sáng tạo nhất Việt Nam” khi phát hành ứng dụng BIDV iBank Giải thưởng “Ngân hàng SME tốt nhất Việt Nam” 4 năm liên tiếp, được trao tặng bởi 2 tạp chí quốc tế uy tín là Asian Banking and Finance và Alpha Southeast Asia

5 Tình hình hoạt động kinh doanh những năm gần đây

Năm 2022, mặc dù phải đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức, tuy nhiên bằng nỗ lực, quyết tâm, tinh thần đoàn kết của toàn hệ thống, hoạt động của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) diễn ra an toàn, thông suốt; hoàn thành thắng lợi toàn diện các mục tiêu về quy mô, cơ cấu, chất lượng, hiệu quả và phát triển thể chế; bảo toàn và phát triển nguồn vốn nhà nước; thực hiện đầy đủ nghĩa vụ với ngân sách nhà nước; đảm bảo quyền lợi của cổ đông

và người lao động Bên cạnh đó, BIDV còn phát huy vai trò chủ động, quyết liệt triển khai các giải pháp hỗ trợ doanh nghiệp, xã hội, cộng đồng chịu ảnh hưởng của dịch bệnh Covid-19 Tính đến ngày 31/12/2022, các chỉ tiêu kinh doanh của BIDV đều đạt kế hoạch Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) và Đại hội đồng cổ đông giao

Với tổng tài sản đạt hơn 2,08 triệu tỷ đồng, tăng trưởng gần 21% so với năm

2021, BIDV là ngân hàng thương mại đầu tiên vượt mốc này, tiếp tục giữ vững vị thế là ngân hàng thương mại cổ phần có quy mô tổng tài sản lớn nhất tại Việt Nam Tổng nguồn vốn huy động đạt 1,95 triệu tỷ đồng, tăng 21,1% so với đầu năm; trong đó, huy động vốn tổ chức, dân cư đạt 1,62 triệu tỷ đồng, tăng 8,8% so với đầu năm và chiếm gần 13,6% thị phần tiền gửi toàn ngành Ngân hàng

Năm 2022, tổng dư nợ tín dụng và đầu tư của BIDV đạt 1,96 triệu tỷ đồng, tăng 19% so với đầu năm; trong đó, dư nợ tín dụng đạt 1,5 triệu tỷ đồng, tăng 12,65% so với đầu năm, cao hơn mức thực hiện năm 2021 (11,8%), đảm bảo giới

hạn NHNN giao (12,7%), đứng đầu thị trường về thị phần tín dụng (chiếm khoảng 12,5%)

Theo Thông tư số 11/2021/TT-NHNN ngày 30/7/2021 của Thống đốc NHNN quy định về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro

và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (Thông tư số 11), tỷ lệ nợ xấu kiểm soát của BIDV ở mức 0,9%; trích lập dự phòng rủi ro đầy đủ theo quy định Tỷ lệ trang trải nợ xấu (dư quỹ dự phòng rủi ro tín dụng/dư nợ xấu) đạt 245%, mức cao nhất trong các năm gần đây Lợi nhuận trước thuế khối ngân hàng thương mại đạt 22.560 tỷ đồng; lợi nhuận trước thuế hợp nhất đạt 23.190 tỷ đồng

Các chỉ tiêu sinh lời, chỉ tiêu an toàn hoạt động của hệ thống được đảm bảo: ROA đạt 0,95%; ROE đạt 20,2%, hoàn thành vượt kế hoạch đề ra; hệ số an toàn vốn (CAR) đạt 8,76%, đảm bảo tuân thủ quy định tại Thông tư số 41/2016/ TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Thống đốc TT-NHNN quy định tỷ lệ an toàn vốn đối với ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài Bảo toàn và phát triển vốn nhà nước tại BIDV; nộp ngân sách nhà nước hơn 6.600 tỷ đồng, đảm bảo quyền lợi cổ đông

và thu nhập cho người lao động

Năm 2022, giá trị cổ phiếu BIDV tăng gần 4% so với đầu năm trong bối cảnh VN-Index sụt giảm gần 34%; vốn hóa của BIDV đạt hơn 8,1 tỷ USD, đứng thứ 3 toàn thị trường Hoạt động của Khối các công ty con, công ty liên doanh, liên kết năm 2022 ghi nhận kết quả tích cực Lợi nhuận trước thuế của Khối trong năm

2022 đạt gần 1.600 tỷ đồng

Dù phải đối mặt với nhiều khó khăn và biến động không thể đoán định, năm

2022, toàn hệ thống BIDV đã quán triệt và thực hiện tốt các chủ trương, chính sách của Đảng, Nhà nước, Chính phủ, chỉ đạo của Đảng ủy Khối Doanh nghiệp Trung ương và NHNN; quyết tâm và nỗ lực cao hoàn thành thắng lợi toàn diện các mục tiêu đã đề ra Với những nỗ lực và kết quả mà BIDV đã đạt được trong năm 2022, BIDV đã góp phần cùng toàn ngành Ngân hàng đóng góp vào việc thực hiện thành công chính sách tiền tệ, hỗ trợ nền kinh tế vượt qua khó khăn, phục hồi và phát triển Kết quả đó, đã góp phần tích cực vào sự phát triển của ngành Ngân hàng và nền kinh tế - xã hội đất nước và là cơ sở tạo đà để BIDV cất cánh trong giai đoạn mới

II Giới thiệu về dịch vụ Smartbanking

1 Giới thiệu chung

Thế giới đang trải qua sự thay đổi không ngừng bởi sự xuất hiện của cuộc cách mạng công nghệ 4.0, mở ra một kỉ nguyên mới với những cơ hội và thách thức mới Và để có thể đáp ứng cũng như theo kịp nhu cầu của một xã hội công nghệ cao, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV đã có những bước đi tiên phong trong việc xây dựng trải nghiệm vượt trội dành cho khách hàng

Ngày 20/03/2021, Dịch vụ Ngân hàng số Smart Banking thế hệ mới của BIDV đã chính thức được ra mắt, xây dựng trên cơ sở hợp nhất các nền tảng giao dịch trực tuyến và thay thế cho các dịch vụ Internet Banking và Mobile Banking trước đây Theo đó, Smart Banking thế hệ mới đã tạo ra trải nghiệm liền mạch cho khách hàng trên tất cả các thiết bị, ứng dụng “all in one” với những tính năng vượt trội như: Định danh điện

tử khách hàng (eKyc); Sản phẩm cho vay nhanh Online (Quick Loan); Mở thẻ phi vật lý, rút tiền mặt tại máy ATM bằng

mã QR… Trong đó, eKYC chính là bước tiến mới trong chiến lược số hóa toàn diện của BIDV khi đầu tư vào các kênh số, quy trình số cũng như các sản phẩm số

Sự phát triển này thực sự gây ấn tượng với hàng triệu khách hàng cá nhân, đồng thời nhận được sự đánh giá cao của giới chuyên môn, các chuyên gia Đây cũng là một minh chứng cho sự nỗ lực của BIDV để phục vụ khách hàng tốt hơn và mang đến những sản phẩm số tiện ích hơn

2 Tính năng

Smart Banking hiện đang sở hữu đa dạng các tính năng, cung cấp các dịch vụ “hơn

cả một ngân hàng” dành cho khách hàng, bắt kịp xu hướng và chiếm lĩnh những thị trường mới, thói quen, hành vi mới