1 1 Quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh BIDV Thành Đô Ngày 12/9/2006, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam đã chính thức khai trương chi nhánh cấp I Thành Đô – Hà Nội, thành viên thứ 8[.]
1.1 Quá trình hình thành phát triển chi nhánh BIDV Thành Đô Ngày 12/9/2006, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam thức khai trương chi nhánh cấp I Thành Đô – Hà Nội, thành viên thứ 89 hệ thống đơn vị thứ 12 địa bàn Thủ đô Hà Nội Chi nhánh Thành Đô thành lập sở nâng cấp chi nhánh cấp khu vực Long Biên thuộc chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Hà Nội Gần năm kể từ ngày vào hoạt động chi nhánh cấp II, Chi nhánh khu vực Long Biên bước phát triển đạt nhiều kết đáng khích lệ Đến 31/08/2006, Chi nhánh Long Biên có tổng tài sản đạt gần 600 tỷ đồng, dư nợ tín dụng đạt 550 tỷ, hoạt động chi nhánh đặt tảng bước đầu cho hoạt động chi nhánh ngân hàng bán lẻ với mơ hình giao dịch cửa theo hướng đại hoá Mục tiêu năm đầu sau nâng cấp (2007-2009), chi nhánh Thành Đô phấn đấu tăng trưởng huy động vốn tối thiểu 35%, dư nợ tăng trưởng 30%, thu dịch vụ ròng tăng 40% góp phần khẳng định đẳng cấp, thương hiệu BIDV khu vực bờ Bắc Sông Hồng nhiều tiềm 1.2 Chức năng, nhiệm vụ chi nhánh BIDV Thành Đô -Thực chức quản lý tiền tệ hoạt động ngân hàng, ngân hàng phát hành tiền, ngân hàng tổ chức tín dụng ngân hàng làm dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ - Nhằm ổn định giá trị đồng tiền, góp phần đảm bảo an tồn hoạt động ngân hàng hệ thống tổ chức tín dụng, thúc đẩy phát triển kinh tếxã hội theo định hướng xã hội chủ nghĩa - Cấp thu hồi giấy phép thành lập hoạt động tổ chức tín dụng, trừ trường hợp Thủ tướng phủ định, cấp, thu hồi giấy phép hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng khác, định giải thể, chấp thuận, chia tách, hợp nhất, sát nhập tổ chức tín dụng theo quy định pháp luật - Quản lý việc vay, trả nợ nước doanh nghiệp nước ngồi theo quy định Chính phủ - Điều hành thị trường tiền tệ quốc tế, thực nghiệp vụ thị trường mở - Tổ chức hệ thống toán qua ngân hàng, làm dịch vụ toán, quản lý việc cung ứng phương tiện toán - Tổ chức đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ ngân hàng, nghiên cứu, ứng dụng khoa học cơng nghệ ngân hàng 1.3 Mơ hình tổ chức Chức năng, nhiệm vụ phòng ban: Các phòng ban giao nhiệm vụ chuyên môn khác nhau, chịu trách nhiệm cơng tác giao phó Nhưng tồn cấu tổ chức, phịng ban, đơn vị trì quan hệ tương tác, hỗ trợ lẫn Ban giám đốc: bao gồm Giám đốc Phó giám đốc, phận quản lý, điều hành chung hoạt động kinh doanh chi nhánh, chịu trách nhiệm trước Ngân hàng BIDV Thành Đô quan pháp luật Phòng quan hệ khách hàng: Bao gồm phòng QHKH cá nhân phòng QHKH doanh nghiệp Có chức nhiệm vụ phát triển kinh doanh, củng cố mở rộng quan hệ có hiệu khách hàng doanh nghiệp cá nhân địa bàn thuộc quyền quản lý Chi nhánh - Phòng QHKH doanh nghiệp: : trực tiếp giao dịch với khách hàng doanh nghiệp, thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dẫn ABBANK Trực tiếp quảng cáo, tiếp thi, giới thiệu bán sản phẩm, dịch vụ ngân hàng dành cho doanh nghiệp - Phịng QHKH cá nhân: chịu trách nhiệm tìm kiếm, tạo lập mối quan hệ với khách hàng cá nhân để quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng(huy động vốn, cho vay vốn, bảo lãnh, thẻ ) dành cho khách hàng cá nhân Phịng quản trị tín dụng: Tham mưu cho Giám đốc chi nhánh công tác quản lý rủi ro chi nhánh Quản lý, giám sát thực danh mục cho vay, đầu tư, đảm bảo tuân thủ giới hạn tín dụng cho khách hàng, dự án, phương án, đề án cấp tín dụng thực chức đánh giá, quản lý rủi ro toàn hoạt động ngân hàng theo hướng dẫn BIDV Phòng dịch vụ khách hàng: Bao gồm phòng DVKH doanh nghiệp phòng DVKH cá nhân Một cách tổng thể phịng có chức năng, nhiệm vụ tương tự khách hàng có đặc điểm riêng, phịng có chức khác riêng biệt: -Phịng DVKH doanh nghiệp: Trực tiếp quản lý tài khoản giao dịch với khách hàng doanh nghiệp tổ chức Bán sản phẩm, quản lý tài khoản, thông tin khách hàng, giải ngân vốn vay cho khách hàng, thu thập ý kiến phản hồi khách hàng sản phẩm, dịch vụ Kiểm tra tính pháp lý chứng từ giao dịch, thực quy trình nghiệp vụ quy định bảo mật giao dịch Ngân hàng -Phòng DVKH cá nhân: Trực tiếp quản lý tài khoản giao dịch khách hàng cá nhân: bán sản phẩm, quản lý tài khoản, thông tin khách hàng, giải ngân vốn vay cho khách hàng, thu thập ý kiến phản hồi khách hàng tư vấn sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Thực cơng tác phịng chống rửa tiền, kiểm tra tính đắn chứng từ giao dịch Phịng tốn quốc tế: -Trực tiếp thực tác nghiệp giao dịch tài trợ thương mại phục vụ giao dịch toán xuất nhập với khách hàng hạch toán kế toán nghiệp vụ liên quan mà phòng thực -Hỗ trợ khách hàng giao dịch liên quan đến ngoại tệ Phòng quản lý dịch vụ kho quỹ: -Thực công tác quản lý kho xuất nhập quỹ -Đề xuất biện pháp đảm bảo kho quỹ an ninh tiền tệ Phịng kế tốn tổng hợp: Quản lý thơng tin kế hoạch phát triển, tình hình thực kế hoạch Thực xây dựng kế hoạch kinh doanh phát triển chi nhánh hàng năm, trung dài hạn, xây dựng sách Marketing, sách phát triển khách hàng, sách phát triển dịch vụ chi nhánh, kế hoạch phát triển mạng lưới kênh phân phối sản phẩm thông tin phản hồi khách hàng, sách huy động vốn lãi suất chi nhánh, sách giá dịch vụ Phịng điện tốn: - Trực tiếp thực quy trình cơng nghệ thơng tin chi nhánh, quản lý mạng, quản trị hệ thống truy cập thông tin, tổ chức vận hành hệ thống thiết bị phần mềm - Chịu trách nhiệm đảm bảo hệ thống thông tin vân hành thông suốt Hướng dẫn, hỗ trợ đơn vị vận hành tốt thiết bị phần mềm Nghiên cứu, triển khai nâng cấp thiết bị cơng nghệ để tăng sức cạnh tranh Phịng tài kế tốn: -Quản lý thực cơng tác hạch tốn kế tốn tổng hợp tồn hoạt động chi nhánh, lập báo cáo tài theo quy định Nhà nước, phục vụ nhu cầu quản trị Ban lãnh đạo Chịu trách nhiệm tính xác, trung thực tài liệu kế tốn -Kiểm soát, lưu trữ tài liệu kế toán -Thực cơng tác hậu kiểm hoạt động kế tốn chi nhánh theo quy trình luân chuyển kiểm sốt chứng từ Phịng tổ chức hành chính: phụ trách quản lý vấn đề liên quan tới số lượng cán bộ, nhân viên chi nhánh Lập kế họach tuyển dụng, tuyển chọn nhân cho chi nhánh Đồng thời phụ trách việc đưa thủ tục hành phù hợp với hoạt động cụ thể chi nhánh Phòng giao dịch 1,2: Chịu trách nhiệm giao dịch khách hàng cá nhân tổ chức kinh tế Mở quản lý tài sản cá nhân, doanh nghiệp hợp pháp Huy động vốn thành viên kinh tế hoạt động hợp pháp Việt Nam cá nhân dạng tiền gửi, tiền tiết kiệm Thực nghiệp vụ ngắn hạn, trung hạn nghiệp vụ bảo lãnh tổ chức cá nhân, lập bảo quản hồ sơ khách hàng,hồ sơ tín dụng, bảo lãnh cầm cố, chấp Đồng thời thực giao dịch toán, chuyển tiền nước dịch vụ phát hành thẻ cho khách hàng 2.1 Bảng cân đối kế tốn(rút gọn) chi nhánh BIDV Thành Đơ 2013-2015 Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Chênh lệch 2014/2013 Chênh lệch 2015/2014 Số tiền TT(%) Số tiền TT(%) Số tiền TT(%) Số tiền TL(%) Số tiền TL(%) Tài sản ngắn hạn 1517,21 54,28 1837,08 54 2389,12 59,87 319,87 21,08% 552,04 30,05% Tiền mặt, vàng bạc, đá quý 17,84 0,64 20,56 0,6 39,15 0,98 2,72 15,25% 18,59 90,42% Tiền gửi NHNN 20,45 0,73 32,14 0,94 45,35 1,14 11,69 57,16% 13,21 41,1% Tiền gửi cho vay TCTD khác 789,02 28,23 945.23 27,78 1233,34 30,9 156,21 19,8% 288,11 30,48% Cho vay khách hàng 689,9 24,68 839,15 24,68 1071,28 29,85 149,25 21,63% 232,13 27,66% Tài sản dài hạn 1278,09 45,72 1565,21 46 1601,02 40,13 287,12 22,46% 35,81 2,29% Tài sản cố định 0,17 0,006 0,14 0,0041 0,12 0,003 -0,003 -17,64% -0,02 -14,28% Tài sản Tài sản có khác 1277,92 45,71 1565,07 45,99 1600,9 40,127 287,15 22,47% 35,83 2,29% Tổng tài sản 2795,3 100 3402,29 100 3990,14 100 606,99 21,71% 587,85 17,29% Nợ phải trả 2478,54 88,67 3023,17 88,86 3235,23 81,08 544,63 21,97% 212,06 7,01% Tiền gửi vay TCTD khác 557.21 19,93 789,02 23,19 834,12 20,9 231,81 41,6% 45,1 5,72% Tiền gửi khách hàng 1026,87 36,73 1245,98 36,62 1378,12 34,54 219,11 21,34% 132,14 10,6% Các khoản nợ khác 894,46 32,01 988,17 29,05 1022,99 25,64 93,71 10,48% 34,82 3,52% Nguồn vốn CSH 316,76 11,33 379,12 11,14 754,91 18,92 62,36 19,69% 375,79 99,12% Lợi nhuận chưa phân phối/lỗ lũy kế 316,76 11,3 379,12 11,14 754,91 18,92 62,36 19,69% 375,79 99,12% Tổng nguồn vốn 2795,3 100 3402,29 100 3990,14 100 606,99 21,71% 587,85 17,29% Nguồn vốn Bảng cân đối kế toán(rút gọn) chi nhánh BIDV Thành Đô giai đoạn 2013-2015 2.2 Bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh chi nhánh BIDV Thành Đô Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Chênh lệch 2014-2013 Chênh lệch 2015-2014 Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền TL(%) Số tiền TL(%) 1.Thu nhập từ lãi khoản tương tự 195.489,354 204.353,343 201.566,246 8863,989 4,53% -287,097 -0,14% 2.Chi phí lãi chi phí tương tự (103.355,45) (105.343,45) (104.343,34) (1988) 1,92% 1000,11 -0,95% I TN lãi 92133,904 99009,893 97222,906 6875,989 7,46% -1786,99 -1,8% 3.Thu từ hoạt động dịch vụ 26432,424 28645,343 32565,34 2212,919 8,37% 3919,997 13,68% (764,345) (693,343) (934,354) 71,002 -241,002 0,35% II.Lãi(lỗ) từ hoạt động dịch vụ 25668,079 27952 31630,986 2283,921 8,9% 3678,986 13,16% III.Lãi(lỗ) từ hđkd ngoại hối 1823,234 2565,346 2865,35 742,112 40,7% 300,004 11,69% 5.Thu nhập từ hoạt động khác 1376,35 1187,345 844,355 -189,005 -13,7% -342,99 -28,89% 6.Chi phí hoạt động khác (124,345) (156,353) (254,35) (32,008) 25,74% -97,997 62,68% IV.Lãi(lỗ) thuân từ hđ khác 1252,005 1030,992 590,005 -221,013 -17,65 % -440,987 -42,77% V.Chi phí hoạt động (32433,23) (37434,98) (30434,67) (5001,75) 15,42% 7000,31 -18,7% VI.LN từ hđkd trước CPDPRR 88443,992 93123,251 101874,577 5379,259 6,082% 9751,326 9,4% VII.Chi phí DPRR tín dụng (21345,242) (19334,78) (12564,457) 2010,462 9,42% 6770,323 -35,01% VIII.Tổng ln trước thuế 67098,75 73788,471 89310,12 7389,721 11,01% 15521,649 21,03% 4.Chi phí hoạt động dịch vụ 9,29% Bảng2.3 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh chi nhánh BIDV Thành Đô giai đoạn 2013-2015