hoạt động ngân hàng việt nam đề tài ứng dụng ekyc tại acb thực trạng và kết quả đạt được

Một số kết quả đạt được khi áp dụng eKYC vào mở tài khoản trực tuyến.7Phần 3: GIẢI PHÁP ĐỂ HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN eKYC TẠI ACBĐối với Ngân hàng ACB...11Đối với cơ quan quản lý công ngh

KHOA NGÂN HÀNG

BÀI TẬP LỚN

Học phần: Hoạt động ngân hàng Việt Nam

ĐỀ TÀI: Ứng dụng eKYC tại ACB, thực trạng và kết quả đạt được

Giảng viên hướng dẫn : Nguyễn Bảo Huyền

Mã lớp học phần : 232FIN89A07

Nhóm thực hiện : Nhóm 05

Hà Nội, ngày 19 tháng 3 năm 2024

BẢNG ĐÁNH GIÁ HIỆU SUẤT LÀM VIỆC CỦA CÁC THÀNH VIÊN TRONG

NHÓM 5:

Vũ Phương Linh 23A4010372

Đào Thị Hiền Trang 23A4010877

Nguyễn Lương Uyên 23A4010717

Bùi Diệu Ly 23A4010864

Kim Thị Huyền 23A4010278 Nhóm trưởng

Dương Thị Ngọc Ánh 23A4010753

Mục lục

Phần 1: GIỚI THIỆU VỀ ACB 4

1 Giới thiệu chung về ACB 4

2 Giới thiệu về quá trình triển khai, sử dụng eKYC tại ACB 5

Phần 2: THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI eKYC VÀ KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC KHI ÁP DỤNG eKYC VÀO MỞ TÀI KHOẢN NGÂN HÀNG TRỰC TUYẾN CỦA ACB 7

1 Thực trạng triển khai eKYC vào mở tài khoản ngân hàng trực tuyến 7

2 Một số kết quả đạt được khi áp dụng eKYC vào mở tài khoản trực tuyến.7

Phần 3: GIẢI PHÁP ĐỂ HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN eKYC TẠI ACB

11

Đối với Ngân hàng ACB 11 Đối với cơ quan quản lý công nghệ của Ngân hàng 12

Phần 1: GIỚI THIỆU VỀ ACB

1 Giới thiệu chung về ACB

Tên đầy đủ: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu

Vốn điều lệ: 38.840.000.000 đồng

Địa chỉ: 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Phường 5, Quận 3, Thành phố Hồ Chí Minh

Số điện thoại: (84.28) 3929 0999

Số fax: (84.28) 3839 9885

Website: https://www.acb.com.vn/

Mã cổ phiếu: ACB

ACB là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu tại Việt Nam, với

hệ thống mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch trải dài 49 tỉnh thành trong số 63 tỉnh thành trong cả nước và có hơn 13.000 nhân viên, với nhiều loại hình sản phẩm, dịch vụ đa dạng

Tính tới thời điểm hiện tại, ACB đang có cơ cấu cổ đông như sau:

Cổ đông trong nước: 70,04% với Pháp nhân là 24,66% và Thể nhân là 45,38%

Cổ đông nước ngoài: Pháp nhân 29,94% và Thể nhân, tổng cộng 0,02% 29,96 Như vậy có thể thấy, vốn đầu tư của ACB hoàn toàn là nguồn vốn từ các nhà đầu tư trong và ngoài nước, không có sự tham gia của Nhà nước Do đó, có thể khẳng định, Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Á Châu là ngân hàng tư nhân

Dù vậy, ngân hàng này vẫn thuộc sự quản lý của Nhà nước và phải tuân thủ theo các quy định, điều lệ mà nhà nước ban hành đối với các tổ chức ngân hàng, tín dụng

Khách hàng mục tiêu của ngân hàng TMCP Á Châu

Doanh nghiệp: ACB hướng đến việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs), doanh nghiệp trung và lớn có lịch sử hoạt động hiệu quả thuộc những ngành kinh tế không quá nhạy cảm với các biến động kinh tế - xã hội Các dịch vụ bao gồm vay vốn, thanh toán, quản lý tài chính, đầu tư và hỗ trợ các hoạt động kinh doanh

Cá nhân: ACB cung cấp các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng đa dạng cho cá nhân có thu nhập ổn định tại các khu vực thành thị và vùng kinh tế trọng điểm Đây có thể là tài khoản thanh toán, vay mua nhà, vay tiêu dùng, thẻ tín dụng, đầu tư tài chính và nhiều sản phẩm ngân hàng khác nhau để đáp ứng nhu cầu của khách hàng cá nhân

Người nước ngoài: ACB cũng tập trung vào khách hàng nước ngoài đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam Ngân hàng cung cấp các dịch vụ như mở tài khoản, chuyển tiền quốc tế, vay mua nhà và hỗ trợ tài chính cho người nước ngoài

Khách hàng tài chính: ACB cũng tập trung vào việc cung cấp dịch vụ cho khách hàng tài chính, bao gồm quản lý tài sản, tư vấn đầu tư, dịch vụ quản lý danh mục và các sản phẩm tài chính phức tạp khác

Khách hàng mục tiêu của ACB theo ngành nghề:

1) Thương mại

2) Nông lâm nghiệp

3) Sản xuất và gia công chế biến

4) Xây dựng

5) Dịch vụ cá nhân và cộng đồng

6) Kho bãi, giao thông vận tải và thông tin liên lạc

7) Giáo dục và đào tạo

8) Tư vấn, kinh doanh bất động sản

9) Nhà hàng và khách sạn

10) Dịch vụ tài chính

11) Các ngành nghề khác

Trong đó khách hàng chủ yếu của ACB là dịch vụ các nhân và cộng đồng - chiếm 40% thu nhập của ngân hàng tính theo ngành nghề kinh doanh Đứng thứ 2 là khách hàng kinh doanh trong lĩnh vực thương mại với tỷ trọng chiếm 30,12% Đứng thứ ba

là khách hàng kinh doanh trong lĩnh vực sản xuất và gia công chế biến với tỷ trọng gần 22,62%

2 Giới thiệu về quá trình triển khai, sử dụng eKYC tại ACB

Công nghệ eKYC ACB là giải pháp định danh điện tử do ngân hàng ACB triển khai

để giúp khách hàng có thể tự mở tài khoản thanh toán trực tuyến trong vài bước đơn giản là đăng ký thành công tài khoản ngân hàng ACB, thay vì phải thực hiện rất nhiều thủ tục và giấy tờ như KYC truyền thống

Bên cạnh những ảnh hưởng sâu sắc tới việc phát triển kinh tế - xã hội, “cú huých” từ đại dịch Covid-19 đã góp phần xúc tiến đổi mới, sáng tạo trong việc số hóa các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng, cũng như chuyển đổi mô hình làm việc từ trực tiếp sang trực tuyến Thời đại 4.0, ACB không đứng ngoài cuộc đua công nghệ khi đã triển khai thử nghiệm từ 2020 để thu thập dữ liệu điện tử và định danh khách hàng Nhưng đến thời điểm đầu năm 2021, ACB mới chính thức giới thiệu rộng rãi công nghệ eKYC định danh khách hàng vào quy trình mở tài khoản Trực Tuyến được nhiều Khách hàng đón nhận & trải nghiệm Sự cẩn trọng này đang mang đến một giải pháp bảo mật hiệu quả giúp khách hàng an tâm tuyệt đối khi giao dịch trực tuyến, tự tin hòa mình vào xu hướng không tiền mặt

Khoảng thời gian 1 năm 2020 để thử nghiệm eKYC cho thấy sự cẩn trọng từ ACB, và trên tất cả thể hiện sự thấu hiểu khách hàng của ngân hàng này Văn hóa đặt khách hàng làm trọng tâm một lần nữa được ACB thể hiện.Nhiều khách hàng của ACB ở độ tuổi trung niên và nghỉ hưu nhưng vẫn là những đối tượng tiếp cận công nghệ nhanh Chính vì thế, ACB cần một thời gian đủ dài để tự kiểm định năng lực thực tế của giải pháp eKYC bằng nhân sự ACB trước khi chắc chắn đáp ứng được năng lực kiểm soát rủi ro của hệ thống để ứng dụng cho khách hàng trên kênh online Trong tháng 5/2021, ACB đã triển khai chính thức Tài Khoản Trực Tuyến với công nghệ định danh eKYC được nhiều khách hàng đón nhận

Ngày 14 tháng 02 năm 2022, ACB chính thức ra mắt thương hiệu Ngân hàng số ACB One dành cho khách hàng cá nhân và Ngân hàng số ACB One Biz, ACB One Pro dành cho khách hàng doanh nghiệp

Ưu tiên của ACB khi triển khai cung ứng dịch vụ trực tuyến cho khách hàng là đảm bảo an toàn an ninh giao dịch cho khách hàng, bên cạnh vẫn mang đến trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng, dễ dàng mở tài khoản tại nhà và hơn nữa khách hàng giao dịch tài khoản miễn phí hoàn toàn: miễn 100% phí chuyển khoản Online trong và ngoài hệ thống (kênh ACB Mobile App), nhận tiền ngay trong vòng 1 phút, không phí quản lý tài khoản và không yêu cầu số dư tối thiểu… Điều này cũng là một cách thể hiện sự quan tâm của ACB với khách hàng trong thời điểm xu hướng giao dịch không tiền mặt đang được khách hàng hưởng ứng

Hiện tại, khách hàng chỉ cần đăng ký 1 lần sẽ nhận được combo Tài khoản – Thẻ ghi

nợ - Dịch vụ ngân hàng số ACB ONE với 4 bước đơn giản như sau:

Bước 1: Tải ứng dụng ACB ONE và chọn mục "Đăng ký" tài khoản mới

Bước 2: Nhập số điện thoại và xác nhận OTP

Bước 3: Chụp hình khuôn mặt và giấy tờ tùy thân

Bước 4: Xác nhận thông tin và hoàn thành

Sau khi hoàn tất quá trình đăng ký sẽ nhận được email hoặc tin nhắn SMS xác nhận tài khoản và thẻ của mình đã được mở thành công Ngoài ra có thể thực hiện gọi điện video call từ banner trên trang chủ của ứng dụng ACB ONE để thực hiện chuyển đổi loại tài khoản và tận hưởng nhiều ưu đãi và quyền lợi cao hơn

Phần 2: THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI eKYC VÀ KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC KHI ÁP DỤNG eKYC VÀO MỞ TÀI KHOẢN NGÂN HÀNG TRỰC TUYẾN CỦA ACB

1 Thực trạng triển khai eKYC vào mở tài khoản ngân hàng trực tuyến

Quá trình triển khai dịch vụ mở tài khoản ngân hàng ACB online không thể thành công nếu không áp dụng công nghệ định danh điện tử eKYC

eKYC ACB là giải pháp định danh khách hàng điện tử do ngân hàng ACB triển khai cho phép khách hàng mở tài khoản thanh toán hoàn toàn trực tuyến mà không phải đến ngân hàng để thực hiện bất cứ thủ tục nào

Theo đó, khách hàng chỉ cần đăng ký thông tin cá nhân và thực hiện quy trình định danh eKYC theo hướng dẫn trên hệ thống là sẽ có ngay tài khoản để thực hiện các giao dịch tài chính

Tài khoản trực tuyến của ACB được xây dựng bằng công nghệ phòng chống gian lận nghiêm ngặt, đạt chuẩn quốc tế về nhận diện người thật Quy trình eKYC của ACB cũng được quy chuẩn thành 5 bước chặt chẽ Vì vậy khách hàng có thể hoàn toàn yên tâm khi thực hiện các giao dịch tài chính

Nếu sử dụng tài khoản KYC thông thường thì khi muốn mở tài khoản, khách hàng cần phải đến trực tiếp ngân hàng để ký xác nhận và mở tài khoản/mở thẻ ghi nợ Nhưng hiện nay, khách hàng chỉ cần mạng internet, điện thoại smartphone, giấy tờ tùy thân như căn cước công dân Chỉ với 1 phút thao tác, khách hàng đã có ngay combo Tài khoản – Thẻ ghi nở - Dịch vụ Ngân hàng điện tử tiện lợi

Theo đó, khách hàng chỉ cần tải ứng dụng ACB ONE, lựa chọn “Đăng ký” tài khoản mới và thực hiện các bước điền thông tin và eKYC (chụp hình mặt trước/ mặt sau/ chụp selfie) theo hướng dẫn là có thể dễ dàng xác thực thông tin để được cấp siêu combo với nhiều ưu đãi hấp dẫn như miễn phí giao dịch, hoàn tiền, cộng lãi suất tiết kiệm online…

Các bước đăng ký cũng được hướng dẫn một cách vô cùng kỹ càng từ việc nhập thông tin, chụp hình ảnh hay xác nhận thông tin

Giải pháp eKYC của ACB được thiết kế với khả năng phòng chống gian lận giả mạo ở mức cao, đạt chuẩn ISO 27001, đồng thời đây cũng là công nghệ tiên tiến đã đạt chuẩn quốc tế về nhận diện người thật (liveness check) - tuân thủ ISO 30107-3 level 2 Quy trình định danh trực tuyến của ACB dành cho khách hàng cũng được quy chuẩn thành 5 bước chặt chẽ nên người dùng có thể yên tâm khi thực hiện các giao dịch tài chính

Có thể nói công nghệ eKYC là nền tảng giúp việc mở tài khoản ngân hàng trở nên tiện lợi, nhanh chóng và an toàn

2 Một số kết quả đạt được khi áp dụng eKYC vào mở tài khoản trực tuyến

Triển khai thử nghiệm từ năm 2020, đến thời điểm đầu năm 2021, ACB mới chính thức giới thiệu rộng rãi công nghệ eKYC định danh khách hàng vào quy trình mở tài khoản trực tuyến được nhiều khách hàng đón nhận và trải nghiệm

Với ACB, việc tới quầy, xếp số và chờ đợi đã hoàn toàn được thay thế với công nghệ định danh điện tử eKYC (Electronic Know Your Customer), khách hàng có thể tự mở

tài khoản ACB tại bất cứ đâu, rất tiện lợi và vô cùng nhanh chóng Khách hàng lần đầu tiên sử dụng dịch vụ của ACB chỉ mất 1 phút để mở tài khoản từ xa bằng phương thức eKYC

Đầu tháng 5 năm 2021, ACB đã bắt đầu thử nghiệm tích hợp eKYC trên website đăng

ký dịch vụ trực tuyến của ACB (e-form) và ứng dụng di động để khách hàng cá nhân

tự đăng ký mở tài khoản trực tuyến, xác thực bằng eKYC Tính đến 31/12/2021, tổng tài khoản mở mới thông qua eKYC là hơn 300 nghìn tài khoản Tốc độ tăng trưởng

mở mới tài khoản trong năm tăng hơn 600 lần so với đầu năm

Đến cuối năm 2021, số lượng và doanh số giao dịch trực tuyến tăng mạnh, tương ứng với 83% và 97% Số lượng khách hàng sử dụng ngân hàng số chiếm 91% tổng số lượng khách hàng toàn hệ thống Cơ cấu giao dịch có sự chuyển dịch mạnh mẽ từ kênh truyền thống sang kênh điện tử, tỷ lệ giao dịch điện tử tăng từ 50% lên 66%, cho thấy xu hướng ngân hàng số đang dần trở thành kênh giao dịch phổ biến

(ACB - Báo cáo thường niên 2021)

ACB xác định chuyển đổi số là một hoạt động trọng tâm mang tầm chiến lược, nhằm tăng hiệu quả hoạt động và tạo ra lợi thế cạnh tranh mới Đầu năm 2022, ACB thành lập Khối Ngân hàng số trên cơ sở của Phòng Ngân hàng số trước đây Ngân hàng số là hình thức ngân hàng thực hiện số hóa tất cả các dịch vụ và hoạt động truyền thống Các dịch vụ truyền thống như gửi tiền, rút tiền, chuyển tiền, quản lý tài khoản, v.v đã được số hóa và tích hợp vào các kênh giao dịch điện tử

Ngày 14 tháng 02 năm 2022, ACB chính thức ra mắt thương hiệu Ngân hàng số ACB One dành cho khách hàng cá nhân và Ngân hàng số ACB One Biz, ACB One Pro dành cho khách hàng doanh nghiệp Tính đến cuối năm 2022, ACB có trên 4,6 triệu người dùng dịch vụ ngân hàng trực tuyến, tăng 31% so với năm trước và chiếm 84% tổng danh mục khách hàng của ACB

Sau 2 năm ACB áp dụng eKYC mở tài khoản trực tuyến, số lượng giao dịch và giá trị giao dịch trực tuyến tăng mạnh ở mức tương ứng 67% và 60% so với năm trước, trong

đó có đến 81% doanh số giao dịch thực hiện trên ACB Mobile App Cơ cấu giao dịch tiếp tục dịch chuyển mạnh từ kênh truyền thống sang kênh điện tử Theo đó, tỷ lệ giao dịch điện tử tăng từ 66% lên 73%, giao dịch tại quầy chỉ còn 6% tính đến cuối năm

2022 cho thấy xu hướng ngân hàng số đang dần trở thành kênh giao dịch phổ biến

(ACB - Báo cáo thường niên 2022)

Nếu trước đây, để đăng ký mở mới tài khoản ngân hàng, khách hàng đều phải đến trực tiếp quầy giao dịch, điều này là trở ngại rất lớn khi các ngân hàng đều hoạt động trong giờ hành chính Thì hiện nay, nhờ vào công nghệ định danh eKYC, khách hàng có thể ngồi tại nhà, với chiếc điện thoại thông minh có kết nối internet đã có thể tự tạo tài khoản ngân hàng online mà không cần đến quầy giao dịch với những thủ tục giấy tờ rườm rà Như vậy, nhờ vào eKYC giúp các ngân hàng dễ dàng tiếp cận nhiều khách hàng mới

Nhờ vào việc số hóa các thông tin, kho dữ liệu số được tạo ra để dùng chung cho tất

cả các phòng ban và chi nhánh khi cần kiểm tra, rà soát So với cách thức lưu trữ truyền thống, hình thức này nhanh chóng và thuận tiện hơn, giảm thiểu tỷ lệ trùng khách hàng giữa các chi nhánh

eKYC cũng thực hiện theo một quy trình cố định và bất biến, đảm bảo giao dịch khách hàng thực hiện là thật Đồng thời, hồ sơ khách hàng cũng được lưu trữ vĩnh viễn, bất cứ lúc nào cũng có thể đối chiếu, kiểm tra, nhanh chóng truy vết các cá nhân

có lịch sử gian lận tài chính

Phần 3: GIẢI PHÁP ĐỂ HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN eKYC TẠI ACB

Đối với Ngân hàng ACB

- Lựa chọn đối tác cung cấp giải pháp eKYC uy tín, có kinh nghiệm về tư vấn giải pháp eKYC và các giải pháp liên quan đến tái cấu trúc hệ thống hạ tầng của ngân hàng cho chiến lược chuyển đổi ngân hàng số Đối tác hợp tác phải am hiểu về nghiệp vụ ngân hàng và có thể tư vấn phương án lưu trữ dữ liệu an toàn, ổn định, có công nghệ đảm bảo được các tình huống rủi ro có thể phát sinh

- Tiếp tục hoàn thiện quy trình triển khai giải pháp eKYC phù hợp với quy định pháp luật về phòng, chống rửa tiền, quy định pháp luật về giao dịch điện tử, các quy định pháp luật liên quan về đảm bảo an toàn, bảo mật thông tin khách hàng và an toàn hoạt động của ngân hàng; xây dựng quy trình quản lý, kiểm soát, đánh giá rủi ro, phải thường xuyên rà soát, hoàn thiện những thông tin, dữ liệu cập nhật trong quá trình triển khai eKYC

- Đẩy mạnh đầu tư cơ sở hạ tầng lưu trữ thông tin, dữ liệu của khách hàng, sử dụng các chuẩn bảo mật quốc tế để đảm bảo an toàn, bảo mật thông tin của khách hàng, bảo mật hệ thống tránh các hacker, tội phạm công nghệ cao xâm nhập; kết nối với cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư của Bộ Công an để hạn chế tối đa việc dùng CMND, căn cước công dân giả mạo

- Tăng cường công tác truyền thông để khách hàng nắm bắt và hiểu rõ về eKYC, nâng cao hiểu biết tài chính, nhận thức của khách hàng; chủ động thông báo, cảnh báo với khách hàng về những trang web ngân hàng giả mạo có giao diện giống với trang web ngân hàng hợp pháp do các tội phạm mạng tạo ra nhằm đánh lừa khách hàng; hướng dẫn khách hàng các kỹ năng cơ bản về an toàn trên không gian mạng, các giải pháp đảm bảo an toàn, bảo mật thông tin, cảnh giác phòng chống tội phạm công nghệ cao, đề phòng và tránh những bất cẩn để lộ thông tin cá nhân, thông tin tài khoản, phải luôn cảnh giác với những thông báo về đổi coupon, mã giảm giá hoặc ưu đãi khi giao dịch thanh toán trực tuyến

- Chủ động nghiên cứu, đổi mới sáng tạo, đẩy mạnh triển khai ứng dụng eKYC vào tất cả các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng để tạo ra sản phẩm, dịch vụ mới, nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng, nâng cao trải nghiệm của khác hàng, nâng cao sức cạnh tranh của ngân hàng

- Chú trọng đào tạo đội ngũ nhân viên không chỉ về nghiệp vụ chuyên môn, kỹ năng

mà còn phải đào tạo kiến thức về công nghệ ứng dụng eKYC, kiến thức về ngân hàng

số để có khả năng thích ứng với bối cảnh bùng nổ của cách mạng công nghiệp 4.0 Chú trọng công tác tuyển dụng, có chế độ đãi ngộ hấp dẫn, xây dựng đội ngũ nhân viên chất lượng cao, có trình độ công nghệ, liên kết với các đối tác công nghệ hàng đầu trên thế giới để nâng cao năng lực của đội ngũ cán bộ công nghệ Nguồn nhân lực ngân hàng có