Chương trình đào tạo chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân: Sản phẩm tín dụng cá nhân MB doc

SẢN PHẨM TÍN DỤNG CÁ NHÂN MB Những đặc điểm khái quát và lợi ích của các sản phẩm tín dụng cá nhân tiêu biểu của MB để từ đó các CBQHKH có thể giới thiệu cho khách hàng một cách hiệu qu

CHƯƠNG TRÌNH ĐÀO TẠO CHUYÊN VIÊN QUAN HỆ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN

SẢN PHẨM TÍN DỤNG CÁ NHÂN MB

SẢN PHẨM TÍN DỤNG CÁ NHÂN MB

 Những đặc điểm khái quát và lợi ích của các sản phẩm tín dụng cá nhân tiêu biểu của MB để từ đó các CBQHKH có thể giới thiệu cho khách hàng một cách hiệu quả và tư vấn các sản phẩm phù hợp với nhu cầu của khách hàng

 Cơ hội để chia sẻ các kinh nghiệm thực tế tại các chi nhánh về sản phẩm tín dụng cá nhân của MB

!Tuy nhiên học phần này:

 Sẽ không cung cấp những kiến thức sâu về quy trình của sản phẩm, CBQHKH cần đọc những văn

MỤC TIÊU

SẢN PHẨM TÍN DỤNG CÁ NHÂN MB

 Khớp sản phẩm với nhu cầu của khách

hàng

 Một số sản phẩm cho vay điển hình tại MB

 Một số sản phẩm TDCN dự kiến trong thời

gian tới

NỘI DUNG

Vay mua xe gắn máy, xe hơi

Lập gia

Mua nhà, sửa

nhà ,thẻ tín dụng

Sinh con

Đồ dùng gia đình, mua xe mới, đổi nhà mới

Về hưu

Chữa bệnh,

du lịch…

Khớp sản phẩm với nhu cầu

của khách hàng

Đổi việc

Tài trợ đầu tư, kinh doanh

 Cho vay tiêu dùng

- Ô tô trả góp, Nhà đất, Du học Cầm cố GTCG

- Vay tín chấp, Thấu chi

 Cho vay Chứng khoán

 Vay Đầu tư, Sản xuất kinh

doanh

1 Cho vay mua ôtô

Là sản phẩm MB cho vay khách hàng mua xe ô

tô với mục đích phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh, làm phương tiện đi lại hoặc với mục đích hợp pháp khác

CHO VAY MUA ÔTÔ TRẢ GÓP (1)

MỤC ĐÍCH

 Các thương nhân; chủ doanh nghiệp; những

người làm việc cho các doanh nghiệp liên doanh hay các tổ chức nước ngoài… có thu nhập cao, ổn định

 Chủ cơ sở SXKD hoặc DNTN có thời gian hoạt

động liên tục từ 1 năm trở lên

CHO VAY MUA ÔTÔ TRẢ GÓP (2) ĐỐI TƯỢNG KHÁCH HÀNG

 Mua bảo hiểm vật chất xe ô tô thế chấp cho MB

trong suốt thời gian vay vốn

 Thực hiện các biện pháp đảm bảo tiền vay theo

quy định của pháp luật và MB

CHO VAY MUA ÔTÔ TRẢ GÓP (3) ĐIỀU KIỆN VAY VỐN

CHO VAY MUA XE Ô TÔ TRẢ GÓP (4)

80% giá trị xe nhưng không

quá 70% giá trị TSBĐ được

MB chấp nhận

60% giá trị xe TQ mới 100%

CHO VAY MUA XE Ô TÔ TRẢ GÓP (5)

THỜI GIAN CHO VAY

 Khách hàng chưa có đủ tiền cũng có thể sở hữu và sử dụng một chiếc ôtô, nâng cao chất lượng cuộc sống

 Thủ tục vay vốn và hình thức trả lãi linh hoạt, thuận lợi nhất

 Với sự hợp tác của các công ty, đại lý bán xe, khách hàng sẽ nhận được những sự tư vấn miễn phí về thủ tục đăng ký và mua xe

CHO VAY MUA XE Ô TÔ TRẢ GÓP (6) LỢI ÍCH ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG

 Thẩm định kỹ bên thuê xe trong trường hợp nguồn

trả nợ của khách hàng từ chính chiếc xe mua để cho thuê

 Cấp xác nhận lưu hành xe đối với khách hàng mua

bảo hiểm đúng hạn, thực hiện trả nợ đầy đủ và đúng hạn

CHO VAY MUA XE Ô TÔ TRẢ GÓP (7) LƯU Ý CÔNG TÁC CHO VAY

Là sản phẩm cho vay đối với khách hàng

có nhu cầu vay vốn để mua nhà chung cư,

đất dự án thỏa mãn các điều kiện vay vốn

của MB

CHO VAY MUA NHÀ CHUNG CƯ/ĐẤT DỰ ÁN (1)

MỤC ĐÍCH

 Cá nhân có trình độ và công việc ổn định, muốn

có một chỗ ở vừa ý

 Các gia đình trẻ đang trong thời gian đầu ổn định

cuộc sống

ĐỐI TƯỢNG KHÁCH HÀNG CHO VAY MUA NHÀ CHUNG CƯ/ĐẤT DỰ ÁN (2)

 Có năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự

 Có hộ khẩu thường trú hoặc sổ tạm trú (KT3) tại tỉnh/thành phố nơi MB có trụ sở

 Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết

 Trực tiếp ký hợp đồng mua bán nhà chung cư/đất dự

án theo quy định của MB

 Phải có vốn tự có tham gia vào Hợp đồng mua bán nhà chung cư/đất dự án theo quy định của MB

ĐIỀU KIỆN VAY VỐN CHO VAY MUA NHÀ CHUNG CƯ/ĐẤT DỰ ÁN (3)

Mức cho vay Tỷ lệ cho vay TSĐB hình thành

từ vốn vay Tối đa 70% giá bán căn hộ chung

Tối đa 70% giá trị TSBĐ theo định giá của MB

CHO VAY MUA NHÀ CHUNG CƯ/ĐẤT DỰ ÁN (4)

MỨC CHO VAY

CHO VAY MUA NHÀ CHUNG CƯ/ĐẤT DỰ ÁN (5)

 Tối thiểu 01 năm

 Tối đa 15 năm

trong đó:

 Từ 1 năm – 10 năm: GĐ CN duyệt theo thẩm quyền

 >10 năm – 15 năm: Tổng Giám Đốc phê duyệt

THỜI GIAN CHO VAY

CHO VAY MUA NHÀ CHUNG CƯ/ĐẤT DỰ ÁN (6)

LỢI ÍCH ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG

 Cải thiện tình trạng về nhà ở, nâng cao chất lượng

cuộc sống

 Cơ hội giúp các gia đình trẻ có khả năng tìm nơi an

cư trong giai đoạn đầu của cuộc sống gia đình

 Thủ tục vay vốn và hình thức trả lãi linh hoạt, thuận

lợi nhất

 Khách hàng có sự lựa chọn đa dạng trong các đối

tác liên kết mua nhà chung cư/đất dự án

 Tính pháp lý của căn hộ, của dự án tài trợ, vấn đề

mua bán căn hộ trên giấy…

 Khả năng, mức độ hợp tác của Công ty liên kết,

hướng tới tài trợ trọn gói dự án

 Xử lý TSTC hình thành trong tương lai

 Khủng hoảng tín dụng ở Mỹ diễn ra gần đây là một

cảnh báo trong công tác cho vay BĐS

CHO VAY MUA NHÀ CHUNG CƯ/ĐẤT DỰ ÁN (7) LƯU Ý CÔNG TÁC CHO VAY

 Giá nhà đất tăng cao trong khi giới đầu cơ lao vào

mua nhà, cần phải tìm hiểu rõ mục đích vay mua

nhà của khách hàng

 Đây là lĩnh vực khá nhậy cảm nên NHNN không

đưa ra lời cảnh báo nào, tùy các Ngân hàng kinh

doanh, tự quyết định và chịu trách nhiệm

CHO VAY MUA NHÀ CHUNG CƯ/ĐẤT DỰ ÁN (8) LƯU Ý CÔNG TÁC CHO VAY

CHO VAY MUA NHÀ CHUNG CƯ/ĐẤT DỰ ÁN (9)

QUYẾT ĐỊNH THAM CHIẾU

Là sản phẩm cho vay đối với du học sinh, thân nhân của du học sinh nhằm đáp ứng nhu cầu

về tài chính tham gia các khoá học đào tạo tại Việt Nam hoặc nước ngoài

CHO VAY DU HỌC (1) MỤC ĐÍCH

CHO VAY DU HỌC (3)

ĐIỀU KIỆN VAY VỐN

 Có năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành

vi dân sự

 Có hộ khẩu thường trú hoặc sổ tạm trú (KT3) tại

tỉnh/thành phố nơi MB có trụ sở

 Có khả năng tài chính bảo đảm để trả nợ vay

 Có quyết định/thông báo nhập học của cơ sở

đào tạo

 Thực hiện mọi giao dịch chuyển tiền phục vụ cho

quá trình du học tại MB

CHO VAY DU HỌC (4)

 Tối đa 70% chi phí hợp pháp cần thiết phục vụ cho

quá trình du học

 100% chi phí hình thành Sổ tiết kiệm nhưng không

vượt quá tỷ lệ cho vay trên TSĐB theo quy định của MB

MỨC CHO VAY

27

 Đối với cho vay các chi phí du học:

Tối đa thời gian du học cộng 12 tháng nhưng không vượt quá 60 tháng

 Đối với cho vay hình thành STK:

Tối thiểu 03 tháng, tối đa 12 tháng

 Đối với phát hành bảo lãnh thanh toán:

Theo yêu cầu của cơ sở đào tạo

CHO VAY DU HỌC (5) THỜI GIAN CHO VAY

 Cơ hội tiếp cận với nền giáo dục tiên tiến của các

nước trên thế giới nâng cao trình độ học vấn, vị trí trong xã hội và tạo lập tương lai vững chắc

 Được Ngân hàng hỗ trợ tối đa các dịch vụ liên

quan như: thanh toán trực tiếp cho bên nước ngoài nơi thân nhân của khách hàng học tập, bán ngoại tệ cho khách hàng để chuyển đúng loại tiền cần thiết,

tư vấn cho khách hàng về các thủ tục giấy tờ

CHO VAY DU HỌC (6) LỢI ÍCH ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG

29

1 Quyết định số 1625/QĐ-NHQĐ-HS ngày 16/10/2006

của Tổng Giám đốc ban hành Quy định nghiệp vụ cho vay du học

CHO VAY DU HỌC (7) QUYẾT ĐỊNH THAM CHIẾU

Là nhóm sản phẩm MB cho khách hàng vay vốn với

các mục đích vay đa dạng như tiêu dùng cá nhân,

du lịch, chữa bệnh …không cần tài sản thế chấp/cầm cố

CHO VAY TÍN CHẤP (1)

MỤC ĐÍCH

 Là CBCNV có trình độ, thâm niên công tác, đặc biệt

là cán bộ quản lý có thu nhập cao, đều đặn và ổn định

 Khách hàng làm việc tại Đơn vị quản lý có sử dụng dịch vụ thanh toán lương qua hệ thống MB

CHO VAY TÍN CHẤP (2) ĐỐI TƯỢNG KHÁCH HÀNG

 Có đủ năng lực pháp luật dân sự và hành vi dân sự

 Tuổi đời từ 22 đến 57 tuổi

 Có hộ khẩu thường trú hoặc KT3 tại địa bàn nơi MB

có trụ sở

 Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời

gian cam kết, tối thiểu 3 triệu đồng

 Có tài khoản tại MB, cam kết chuyển thu nhập hàng

tháng về MB

 …

CHO VAY TÍN CHẤP (3) ĐIỀU KIỆN VAY VỐN

 Mức cho vay: tối thiểu 20 triệu đồng và tối đa 500 triệu đồng

Thời gian cho vay: tối thiểu 12 tháng và tối đa 48 tháng

CHO VAY TÍN CHẤP (4) MỨC CHO VAY VÀ THỜI GIAN CHO VAY

 Phục vụ tiêu dùng ngay khi có nhu cầu: “Xài

trước, trả sau”

 Phù hợp với cuộc sống năng động, hiện đại

CHO VAY TÍN CHẤP (5) LỢI ÍCH VỚI KHÁCH HÀNG

35

Là việc cho vay mà MB chấp thuận bằng văn bản cho khách hàng chi vượt quá số tiền có trên tài khoản của khách hàng

CHO VAY THEO HẠN MỨC THẤU CHI (1)

MỤC ĐÍCH

 Khách hàng bao gồm hộ gia đình, Doanh nghiệp tư

nhân, cá nhân có nguồn thu nhập cao, ổn định

 Khách hàng có số dư tài khoản lớn, giao dịch

thường xuyên trên tài khoản

CHO VAY THEO HẠN MỨC THẤU CHI (2) ĐỐI TƯỢNG KHÁCH HÀNG

 Hạn mức:

 Khách hàng không có TSBĐ: Tối đa 100 triệu đồng

 Khách hàng có TSBĐ: Tối đa 150 triệu đồng

 Thời gian: Tối đa 12 tháng

CHO VAY THEO HẠN MỨC THẤU CHI (3) HẠN MỨC & THỜI GIAN CHO VAY

 Khách hàng có thể sử dụng hạn mức thấu chi

đáp ứng nhu cầu chi tiêu ở mọi nơi, mọi lúc

 Phương thức thực hiện đa dạng, hiện đại (tại

máy ATM, POS, tại quầy giao dịch của MB)

 Khách hàng có thể được gia hạn cấp HMTC

CHO VAY THEO HẠN MỨC THẤU CHI (4) LỢI ÍCH VỚI KHÁCH HÀNG

Là việc MB cho vay đối với cá nhân có nhu cầu kinh doanh, đầu tư chứng khoán

CHO VAY KD CHỨNG KHOÁN (1)

MỤC ĐÍCH

 Khách hàng có uy tín, tình hình tài chính tốt, có

kiến thức và kinh nghiệm về kinh doanh chứng khoán

 Ưu tiên khách hàng của Cty CK Thăng Long,

khách hàng của các Cty CK mà MB có ký thoả thuận hợp tác

 Mở tài khoản giao dịch tại hệ thống MB

 Tuổi của khách hàng vay vốn: từ 25-55 tuổi

CHO VAY KD CHỨNG KHOÁN (2) ĐỐI TƯỢNG KHÁCH HÀNG

 Mức cho vay:

 Tối thiểu 20 triệu đồng

 Mức cho vay tối đa được quy định tại “Danh sách chứng khoán NHQĐ nhận cầm cố” do TGĐ ban hành theo từng thời kỳ

 Thời hạn cho vay: tối đa 12 tháng

CHO VAY KD CHỨNG KHOÁN (3) MỨC CHO VAY & THỜI GIAN CHO VAY

 Tiếp tục phát triển một số sản phẩm tín dụng

cá nhân, cụ thể:

 Cho vay Đầu tư, sản xuất kinh doanh

 Cho vay mua nhà và sửa chữa, xây dựng nhà

 Đa dạng sản phẩm, dịch vụ tại MB, nâng cao

khả năng cạnh tranh và đáp ứng tốt hơn nhu

 Không có hợp đồng lao động chính thức có thể vay tín chấp

được không?

 Tôi không có hộ khẩu/KT3 tại Chi nhánh đăng ký vay thì có

được vay tín chấp của MB không?

 Tại sao lãi suất không tính theo kiểu trừ dần?

 Tại sao phải có điện thoại cố định tại nơi cư trú?

 Tại sao phải đòi hỏi thông tin người hôn phối, thông tin tham

chiếu?

 Nếu khách hàng trả trước hạn thì ngân hàng tính như thế nào?

 Tại sao tiền vay lại thấp hơn không theo yêu cầu của khách

hàng?

 Khi nào tôi có thể nhận được tiền vay?

 Tại sao lại thu nhiều loại phí như vậy?

CÂU HỎI THƯỜNG GẶP CỦA

KHÁCH HÀNG

THẢO LUẬN