Chương trình đào tạo chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân: Sản phẩm tín dụng cá nhân MB doc

CHƯƠNG TRÌNH ĐÀO TẠO

CHUYÊN VIÊN QUAN HỆ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN

SẢN PHẨM TÍN DỤNG CÁ NHÂN MB

SẢN PHẨM TÍN DỤNG CÁ NHÂN MB

 Những đặc điểm khái quát và lợi ích của các sản phẩm tín dụng cá nhân tiêu biểu của MB để từ đó các CBQHKH có thể giới thiệu cho khách hàng một cách hiệu quả và tư vấn các sản phẩm phù hợp với nhu cầu của khách hàng

 Cơ hội để chia sẻ các kinh nghiệm thực tế tại các chi nhánh về sản phẩm tín dụng cá nhân của MB

!Tuy nhiên học phần này:

 Sẽ không cung cấp những kiến thức sâu về quy trình của sản phẩm, CBQHKH cần đọc những văn

MỤC TIÊU

NỘI DUNG

SẢN PHẨM TÍN DỤNG CÁ NHÂN MB

Vay sinh viên, du học

Làm việc Vay mua xe

gắn máy, xe hơi

Lập gia Mua nhà,

sửa

nhà ,thẻ tín dụng

Sinh conĐồ dùng

gia đình, mua xe mới, đổi nhà mới

Về hưuChữa

bệnh, du lịch…

Khớp sản phẩm với nhu cầu của khách hàng

Đổi việc

SẢN PHẨM TÍN DỤNG CÁ NHÂN MBKHỚP SẢN PHẨM VỚI NHU CẦU

CỦA KHÁCH HÀNG

Cá nhânHộ gia

Tài trợ tiêu dùng

Mua bánChứng khoánTài trợ đầu tư,

kinh doanh

 Cho vay tiêu dùng

- Ô tô trả góp, Nhà đất, Du học Cầm cố GTCG

- Vay tín chấp, Thấu chi

 Cho vay Chứng khoán

 Vay Đầu tư, Sản xuất kinh

doanh

1 Cho vay mua ôtô trả góp

2 Cho vay mua nhà chung cư đất dự án

3 Cho vay sửa chữa nhà cửa

4 Cho vay du học

SẢN PHẨM TÍN DỤNG CÁ NHÂN MBMỘT SỐ SẢN PHẨM CHO VAY ĐIỂN HÌNH TẠI MB

5 Cho vay cầm cố giấy tờ có giá

6 Cho vay Chứng khoán

7 Cho vay tín chấp

8 Cho vay theo hạn mức thấu chi

7Là sản phẩm MB cho vay khách hàng mua xe ô tô với mục đích phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh, làm phương tiện đi lại hoặc với mục đích hợp pháp khác

CHO VAY MUA ÔTÔ TRẢ GÓP (1)

MỤC ĐÍCH

 Các thương nhân; chủ doanh nghiệp; những người làm việc cho các doanh nghiệp liên doanh hay các tổ chức nước ngoài… có thu nhập cao, ổn định

 Chủ cơ sở SXKD hoặc DNTN có thời gian hoạt động liên tục từ 1 năm trở lên

CHO VAY MUA ÔTÔ TRẢ GÓP (2)ĐỐI TƯỢNG KHÁCH HÀNG

9 Có năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành

CHO VAY MUA XE Ô TÔ TRẢ GÓP (4)MỨC CHO VAY

80% giá trị xe nhưng không

quá 70% giá trị TSBĐ được MB chấp nhận

60% giá trị xe TQ mới 100%

CHO VAY MUA XE Ô TÔ TRẢ GÓP (5)THỜI GIAN CHO VAY

Xe hạng sang mới 100% 60 tháng

Xe hạng trung mới 100%, xe

hạng sang qua sử dụng 48 tháng

Xe hạng thường mới 100%, xe hạng trung qua sử dụng

xe TQ mới 100% 36 thángXe hạng thường đã qua sử

11

 Khách hàng chưa có đủ tiền cũng có thể sở hữu và sử dụng một chiếc ôtô, nâng cao chất lượng cuộc sống

 Thủ tục vay vốn và hình thức trả lãi linh hoạt, thuận lợi nhất

 Với sự hợp tác của các công ty, đại lý bán xe, khách hàng sẽ nhận được những sự tư vấn miễn phí về thủ tục đăng ký và mua xe

CHO VAY MUA XE Ô TÔ TRẢ GÓP (6)LỢI ÍCH ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG

13 Thẩm định kỹ bên thuê xe trong trường hợp nguồn

trả nợ của khách hàng từ chính chiếc xe mua để cho thuê

 Cấp xác nhận lưu hành xe đối với khách hàng mua bảo hiểm đúng hạn, thực hiện trả nợ đầy đủ và đúng hạn

CHO VAY MUA XE Ô TÔ TRẢ GÓP (7)LƯU Ý CÔNG TÁC CHO VAY

1 Quyết định số 2398/QĐ-NHQĐ-HS ngày 03/10/2007 của Tổng Giám đốc ban hành Quy định nghiệp vụ cho vay mua xe ô tô trả góp

2 Quyết định số 2783/QĐ-NHQĐ-HS ngày 12/11/2007 của Tổng Giám đốc về việc sửa đổi một số điểm tại Quyết định số 2398/QĐ-NHQĐ-HS

3 Quyết định số 3027/QĐ-NHQĐ-HS ngày 03/12/2007 của Tổng giám đốc ban hành Hướng dẫn và Quy trình nghiệp vụ cho vay mua xe ô tô trả góp

CHO VAY MUA XE Ô TÔ TRẢ GÓP (8)QUYẾT ĐỊNH THAM CHIẾU

Là sản phẩm cho vay đối với khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua nhà chung cư, đất dự án thỏa mãn các điều kiện vay vốn của MB

CHO VAY MUA NHÀ CHUNG CƯ/ĐẤT DỰ ÁN (1)

MỤC ĐÍCH

 Cá nhân có trình độ và công việc ổn định, muốn có một chỗ ở vừa ý

 Các gia đình trẻ đang trong thời gian đầu ổn định cuộc sống

ĐỐI TƯỢNG KHÁCH HÀNG

CHO VAY MUA NHÀ CHUNG CƯ/ĐẤT DỰ ÁN (2)

 Có năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự

 Có hộ khẩu thường trú hoặc sổ tạm trú (KT3) tại tỉnh/thành phố nơi MB có trụ sở

 Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết

 Trực tiếp ký hợp đồng mua bán nhà chung cư/đất dự án theo quy định của MB

 Phải có vốn tự có tham gia vào Hợp đồng mua bán nhà chung cư/đất dự án theo quy định của MB

ĐIỀU KIỆN VAY VỐN

CHO VAY MUA NHÀ CHUNG CƯ/ĐẤT DỰ ÁN (3)

Mức cho vay Tỷ lệ cho vay TSĐB hình thành

từ vốn vay Tối đa 70% giá bán căn hộ chung cư/đất dự án

Tối đa 70% giá trị TSĐB

TSĐB độc lập

Tối đa 80% giá bán căn hộ chung cư/đất dự án

Tối đa 70% giá trị TSBĐ theo định giá của MB

CHO VAY MUA NHÀ CHUNG CƯ/ĐẤT DỰ ÁN (4)MỨC CHO VAY

CHO VAY MUA NHÀ CHUNG CƯ/ĐẤT DỰ ÁN (5)

 Tối thiểu 01 năm Tối đa 15 năm

CHO VAY MUA NHÀ CHUNG CƯ/ĐẤT DỰ ÁN (6)LỢI ÍCH ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG

 Cải thiện tình trạng về nhà ở, nâng cao chất lượng cuộc sống

 Cơ hội giúp các gia đình trẻ có khả năng tìm nơi an cư trong giai đoạn đầu của cuộc sống gia đình

 Thủ tục vay vốn và hình thức trả lãi linh hoạt, thuận lợi nhất

 Khách hàng có sự lựa chọn đa dạng trong các đối tác liên kết mua nhà chung cư/đất dự án

 Tính pháp lý của căn hộ, của dự án tài trợ, vấn đề mua bán căn hộ trên giấy…

 Khả năng, mức độ hợp tác của Công ty liên kết, hướng tới tài trợ trọn gói dự án

 Xử lý TSTC hình thành trong tương lai

 Khủng hoảng tín dụng ở Mỹ diễn ra gần đây là một cảnh báo trong công tác cho vay BĐS

CHO VAY MUA NHÀ CHUNG CƯ/ĐẤT DỰ ÁN (7)LƯU Ý CÔNG TÁC CHO VAY

 Giá nhà đất tăng cao trong khi giới đầu cơ lao vào mua nhà, cần phải tìm hiểu rõ mục đích vay mua nhà của khách hàng

 Đây là lĩnh vực khá nhậy cảm nên NHNN không đưa ra lời cảnh báo nào, tùy các Ngân hàng kinh doanh, tự quyết định và chịu trách nhiệm

CHO VAY MUA NHÀ CHUNG CƯ/ĐẤT DỰ ÁN (8)LƯU Ý CÔNG TÁC CHO VAY

231 Quyết định số 1362/QĐ-NHQĐ-HS ngày 15/06/2007

của Tổng Giám đốc ban hành Quy định nghiệp vụ cho vay mua nhà chung cư, đất dự án

2 Quyết định số 2942/QĐ-NHQĐ-HS ngày 26/11/2007 của Tổng Giám đốc ban hành Mẫu biểu áp dụng cho sản phẩm Cho vay mua nhà chung cư, đất dự án

CHO VAY MUA NHÀ CHUNG CƯ/ĐẤT DỰ ÁN (9)QUYẾT ĐỊNH THAM CHIẾU

Là sản phẩm cho vay đối với du học sinh, thân nhân của du học sinh nhằm đáp ứng nhu cầu về tài chính tham gia các khoá học đào tạo tại Việt Nam hoặc nước ngoài

CHO VAY DU HỌC (1)MỤC ĐÍCH

25 Thân nhân của du học sinh đối với du học nước

CHO VAY DU HỌC (3)ĐIỀU KIỆN VAY VỐN

 Có năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự

 Có hộ khẩu thường trú hoặc sổ tạm trú (KT3) tại tỉnh/thành phố nơi MB có trụ sở

 Có khả năng tài chính bảo đảm để trả nợ vay

 Có quyết định/thông báo nhập học của cơ sở đào tạo

 Thực hiện mọi giao dịch chuyển tiền phục vụ cho quá trình du học tại MB

MỨC CHO VAY

27

 Đối với cho vay các chi phí du học:

Tối đa thời gian du học cộng 12 tháng nhưng không vượt quá 60 tháng

 Đối với cho vay hình thành STK:

Tối thiểu 03 tháng, tối đa 12 tháng

 Đối với phát hành bảo lãnh thanh toán:

Theo yêu cầu của cơ sở đào tạo

CHO VAY DU HỌC (5)THỜI GIAN CHO VAY

 Cơ hội tiếp cận với nền giáo dục tiên tiến của các

nước trên thế giới nâng cao trình độ học vấn, vị trí trong xã hội và tạo lập tương lai vững chắc

 Được Ngân hàng hỗ trợ tối đa các dịch vụ liên

quan như: thanh toán trực tiếp cho bên nước ngoài nơi thân nhân của khách hàng học tập, bán ngoại tệ cho khách hàng để chuyển đúng loại tiền cần thiết, tư vấn cho khách hàng về các thủ tục giấy tờ

CHO VAY DU HỌC (6)LỢI ÍCH ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG

29

1 Quyết định số 1625/QĐ-NHQĐ-HS ngày 16/10/2006 của Tổng Giám đốc ban hành Quy định nghiệp vụ cho vay du học

CHO VAY DU HỌC (7)QUYẾT ĐỊNH THAM CHIẾU

Là nhóm sản phẩm MB cho khách hàng vay vốn với các mục đích vay đa dạng như tiêu dùng cá nhân, du lịch, chữa bệnh …không cần tài sản thế chấp/cầm cố

CHO VAY TÍN CHẤP (1)

MỤC ĐÍCH



Là CBCNV có trình độ, thâm niên công tác, đặc biệt là cán bộ quản lý có thu nhập cao, đều đặn và ổn định Khách hàng làm việc tại Đơn vị quản lý có sử dụng

dịch vụ thanh toán lương qua hệ thống MB

CHO VAY TÍN CHẤP (2)ĐỐI TƯỢNG KHÁCH HÀNG

33 Có đủ năng lực pháp luật dân sự và hành vi dân sự Tuổi đời từ 22 đến 57 tuổi

 Có hộ khẩu thường trú hoặc KT3 tại địa bàn nơi MB có trụ sở

 Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời gian cam kết, tối thiểu 3 triệu đồng

 Có tài khoản tại MB, cam kết chuyển thu nhập hàng tháng về MB

 …

CHO VAY TÍN CHẤP (3)ĐIỀU KIỆN VAY VỐN



Mức cho vay: tối thiểu 20 triệu đồng và tối đa 500 triệu đồng

Thời gian cho vay: tối thiểu 12 tháng và tối đa 48 tháng

CHO VAY TÍN CHẤP (4) MỨC CHO VAY VÀ THỜI GIAN CHO VAY

 Phục vụ tiêu dùng ngay khi có nhu cầu: “Xài

trước, trả sau”

 Phù hợp với cuộc sống năng động, hiện đại

CHO VAY TÍN CHẤP (5)LỢI ÍCH VỚI KHÁCH HÀNG

35

1 Quyết định số 367/QĐ-NHQĐ-HS ngày 31/01/2008 của Tổng Giám đốc ban hành Quy định nghiệp vụ cho vay Cá nhân tín chấp

2 Quyết định số 658/QĐ-NHQĐ-HS ngày 13/03/2008 của Tổng Giám đốc ban hành Hướng dẫn và Quy trình nghiệp vụ cho vay Cá nhân tín chấp

CHO VAY TÍN CHẤP (6)QUYẾT ĐỊNH THAM CHIẾU

Là việc cho vay mà MB chấp thuận bằng văn bản cho khách hàng chi vượt quá số tiền có trên tài khoản của khách hàng

CHO VAY THEO HẠN MỨC THẤU CHI (1)MỤC ĐÍCH

 Khách hàng bao gồm hộ gia đình, Doanh nghiệp tư nhân, cá nhân có nguồn thu nhập cao, ổn định Khách hàng có số dư tài khoản lớn, giao dịch

thường xuyên trên tài khoản

CHO VAY THEO HẠN MỨC THẤU CHI (2)ĐỐI TƯỢNG KHÁCH HÀNG

 Hạn mức:

 Khách hàng không có TSBĐ: Tối đa 100 triệu đồng Khách hàng có TSBĐ: Tối đa 150 triệu đồng

 Thời gian: Tối đa 12 tháng

CHO VAY THEO HẠN MỨC THẤU CHI (3)HẠN MỨC & THỜI GIAN CHO VAY

 Khách hàng có thể sử dụng hạn mức thấu chi đáp ứng nhu cầu chi tiêu ở mọi nơi, mọi lúc

 Phương thức thực hiện đa dạng, hiện đại (tại máy ATM, POS, tại quầy giao dịch của MB)

 Khách hàng có thể được gia hạn cấp HMTC

CHO VAY THEO HẠN MỨC THẤU CHI (4)LỢI ÍCH VỚI KHÁCH HÀNG

411 Quyết định số 883/QĐ-NHQĐ-HS ngày 10/03/2008

của Tổng Giám đốc ban hành Quy định nghiệp vụ cho vay theo Hạn mức thấu chi

CHO VAY THEO HẠN MỨC THẤU CHI (5)QUYẾT ĐỊNH THAM CHIẾU

Là việc MB cho vay đối với cá nhân có nhu cầu kinh doanh, đầu tư chứng khoán

CHO VAY KD CHỨNG KHOÁN (1)MỤC ĐÍCH

43 Khách hàng có uy tín, tình hình tài chính tốt, có

kiến thức và kinh nghiệm về kinh doanh chứng khoán

 Ưu tiên khách hàng của Cty CK Thăng Long, khách hàng của các Cty CK mà MB có ký thoả thuận hợp tác

 Mở tài khoản giao dịch tại hệ thống MB

 Tuổi của khách hàng vay vốn: từ 25-55 tuổi

CHO VAY KD CHỨNG KHOÁN (2)ĐỐI TƯỢNG KHÁCH HÀNG

 Mức cho vay:

 Tối thiểu 20 triệu đồng

 Mức cho vay tối đa được quy định tại “Danh sách chứng khoán NHQĐ nhận cầm cố” do TGĐ ban hành theo từng thời kỳ

 Thời hạn cho vay: tối đa 12 tháng

CHO VAY KD CHỨNG KHOÁN (3)MỨC CHO VAY & THỜI GIAN CHO VAY

45 Quyết định số 372/QĐ-NHQĐ-HS ngày 01/03/2007

của Tổng Giám đốc ban hành Quy định nghiệp vụ cho vay Chứng khoán

 Quyết định số 576/QĐ-NHQĐ-HS ngày 17/02/2008 của Tổng Giám đốc về Quy định cho vay Chứng khoán

CHO VAY KD CHỨNG KHOÁN (4)QUYẾT ĐỊNH THAM CHIẾU

 Tiếp tục phát triển một số sản phẩm tín dụng cá nhân, cụ thể:

 Cho vay Đầu tư, sản xuất kinh doanh

 Cho vay mua nhà và sửa chữa, xây dựng nhà

 Đa dạng sản phẩm, dịch vụ tại MB, nâng cao khả năng cạnh tranh và đáp ứng tốt hơn nhu cầu khách hàng

 Dịch vụ Kiều hối Dịch vụ Thu chi hộ

MỘT SỐ SẢN PHẨM KHCN DỰ KIẾN TRONG THỜI GIAN TỚI

47 Không có hợp đồng lao động chính thức có thể vay tín chấp

THẢO LUẬN