Chương trình đào tạo chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân: Kỹ năng thẩm định và lập tờ trình tín dụng pot

 Thẩm định khách hàng Thẩm định tài sản bảo đảm  Lập tờ trình thẩm định khoản vay...  Thông tin về đặc điểm, năng lực của khách hàng  Các mối quan hệ của khách hàng với các tổ chức

1

 Thẩm định khách hàng

 Thẩm định tài sản bảo đảm

 Lập tờ trình thẩm định khoản vay

Để kiểm tra tính đúng đắn và đầy đủ của dữ liệu, thông tin và các loại giấy tờ của khách hàng

VÌ SAO PHẢI THẨM ĐỊNH ?

THẨM ĐỊNH NHƯ THẾ NÀO ?

 Phỏng vấn/thảo luận

 Thị sát hay điều tra thực

địa

 Thẩm tra qua điện thoại

 Thu thập thông tin báo

cáo (CIC)

 Định giá tài sản và kiểm

tra quyền sở hữu/sử

dụng

 Thông tin về đặc điểm, năng lực của khách

hàng

 Các mối quan hệ của khách hàng với các tổ

chức tín dụng

 Mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng

 Tình hình tài chính của khách hàng (thu nhập

thường xuyên, tài sản tích luỹ…)

 Tài sản bảo đảm khoản vay

 Phân tích rủi ro và các biện pháp kiểm soát

THẨM ĐỊNH NHỮNG GÌ?

 “Hiểu khách hàng của bạn” về tính trung thực,

liêm chính, sẵn sàng và cam kết thực hiện các nghĩa vụ liên quan đến khoản vay

 Đánh giá năng lực của người vay trong việc tổ

chức và quản lý các hoạt động tài chính của

mình

PHÂN TÍCH ĐẶC ĐIỂM CÁ NHÂN

 Giúp lập ra một kế hoạch trả nợ phù hợp

 Hiểu đúng mục đích vay

 Mục đích vay phải phù hợp với nhu cầu

 Xác định sản phẩm cho vay phù hợp

PHÂN TÍCH MỤC ĐÍCH VAY

Bên cạnh khả năng tạo ra thu nhập, cần đánh giá cả điều kiện tài chính tổng thể hay tài sản ròng của người đi vay

PHÂN TÍCH TÀI SẢN CỦA KHÁCH HÀNG

Đánh giá xem số tiền vay có đủ để thực hiện mục đích của khoản vay và liệu thu nhập của người vay

có đủ để thanh toán khoản vay đó không?

PHÂN TÍCH SỐ TIỀN CHO VAY

 Bảo đảm giấy tờ TSBĐ là thật

 Xác định giá trị tài sản bảo đảm

 Xác định khả năng có thể mua bán/chuyển nhượng trên thị trường

 Xác định quyền sở hữu/quyền sử dụng

KHÁI NIỆM

 Bất động sản

 Động sản

 Giấy tờ có giá

PHÂN LOẠI TÀI SẢN BẢO ĐẢM

LỰA CHỌN TÀI SẢN BẢO ĐẢM

thứ ba (những người mua tiềm năng)

bán, có nhiều người muốn mua

(khi có yêu cầu), các giấy tờ pháp lý đơn giản

tiền vay

 Là tài sản tri thức của ngân hàng

 Là cách đánh giá, nhận xét, đề xuất của ngân

hàng đối với một khách hàng

KHÁI NIỆM

 Hỗ trợ việc đưa ra quyết định cung cấp sản

phẩm, dịch vụ cho khách hàng:

 Tránh đưa ra những quyết định tín dụng

không tốt

 Tránh bỏ lỡ những cơ hội cho vay tốt

MỤC ĐÍCH

KẾT CẤU TỜ TRÌNH

 Đề xuất của khách hàng

 Phân tích các thông tin liên quan đến khách

hàng (thông tin khách hàng, mục đích sử

dụng vốn vay, tình hình tài chính của KH, tài

sản bảo đảm, rủi ro liên quan)

 Đề xuất của chuyên viên QHKHCN

 Nhận xét và đề xuất của cán bộ kiểm soát

 Nhận xét và phê duyệt của cấp có thẩm

quyền

 Rõ ràng

 Ngắn gọn và đi thẳng vào vấn đề

 Lôgíc

 Mang tính phân tích

 Nêu rõ thông tin từ bên thứ ba

NGUYÊN TẮC TỜ TRÌNH

 Phân tích vô tư, không thiên vị

 Đề cập từng vấn đề trong các đoạn văn ngắn

 Định vị chính xác thông điệp ngay từ đầu

 Sử dụng ngôn ngữ dễ hiểu, đơn giản

 Đầy đủ thông tin và phân tích quan trọng

 Nêu rõ những thông tin chưa được kiểm định

 Tránh đưa những thông tin không cần thiết

 Phân tích dài dòng

 Lỗi chính tả và trình bày

 Diễn đạt không rõ ý

 Trình bày các chi tiết không liên quan

 Đưa thông tin khó tin

 Không có kết luận

KHÔNG NÊN ÁP DỤNG VỚI TỜ TRÌNH

19