Luận văn thạc sĩ Luật học: Tiếp cận vốn đối với phụ nữ tại Việt Nam - Thực trạng pháp luật điều chỉnh và một số đề xuất pháp lý

~_ Bài nghiên cử “Accessing to credit for migrant woman mn Ho Chi Minh City and some Policy recommendations” Tiễp cân tin dang cho phụ nữ dt cơ tei “Thành phô Hồ Chi Minh và mốt sổ khuyê

[BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐẢO TẠO BỘ TƯ PHÁP

TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT HA NỘI

TIẾP CẬN VÓN ĐÓI VỚI PHỤ NỮ TẠI VIỆT 'THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT DIEU CHỈNH VA MỘT SO

NAM-ĐÈ XUẤT PHÁP LÝ

[BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐẢO TẠO BỘ TƯ PHÁP

TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT HA NỘI

TIẾP CAN VON DOI VỚI PHU NU TẠI VIỆT NAM— 'THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT DIEU CHỈNH VA MỘT SO

ĐÈ XUẤT PHÁP LÝ

'NGƯỜI HƯỚNG DAN KHOA HOC

TS Nguyén Thi Thanh Ta

HÀ NỘI ~2023

LỜI CAM DOAN

liệu

Tôi xin cam doan đập là công trình nghiên citu khoa học riêng cita tôi Các

và trích dẫn trong luận văn là tung thực Các kết quả nghiễn cứu của luận văn hông rìmng với bắt kp công trình nghiên cứu nào Khác

Tác giá luận văn (6 và gha rổ họ tên)

DANH MỤC CHỮ VIET TAT

TCVM Tả chính ví mổ

NHCSXH —- Ngin hing chinh sich x hoi

TCTD TỔ chức tín dụng

NN&PTNT — :NôngnghipviPháttiểnnôngthôn

2 Tình hình nghiên cứu đề tài,

Dai tuợng và phạm vinghiền cứu luận văn

Me đích và nhiệm vụ nghiên cứu của hiện vẫn

Các phương pháp nghiền cứu sử dung trong hận vin,

nghĩa khoa hạc va thục tiến cũa hận vẫn

Bồ cục cia hận văn

CHVONG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN PHÁP LUẬT VỀ TIẾP CAN VON

OI VỚI PHY NỮ TẠI VIET NAM 9

1.1.2 Phân loại những cách tiếp cận vốn của phụ nữ tại Việt Nam 15

KET LUẬN CHƯƠNG L

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁP LUAT VA THỰC TIEN THI HANHPHAP LUAT TIẾP CAN VON DOI VỚI PHU NỮ TẠI VIỆT NAM

2.1 Thye trạng pháp Iuatvé tiếp cận von đồi vớiphụ nã tại Việt Nam

2111 Quy định về chủ tế trong mỗi quan hộ pháp hạt về tếp cận vẫn đối

vớiphụ nữ tại Việt Nam m

2.1.2 Quy định trình tự, thà tục về tip cận von đối với phụ nữ ti Việt

Những hạn chế 3AKET LUẬN CHƯƠNG 2 8DCHVONG 3: ĐỊNH HƯỚNG HOÀN THIỆN PHAP LUAT VÀ BE XUẤTPHAP LÝ ĐÈ NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CAN VON CUA PHU Nit

33.1 Tăng cường chính và kỹ năng kinh doanh che phụ nữ 66

3.3.2 Xây dung mạng lưới và cộng đồng hỗ trợ phụ xế 68

3.3.3 Khuyến khích thành lập các quý hỗ trợ văn che phụ nữ 70

KET LUẬN CHƯƠNG $ Ta)KÉT LUẬN Th

dang phát

1à yê tổ quan trong để thúc diy ny phát tiễn kink tế và xã hồi

nữ Việt Nam, việc tạo đều kiện cho plu nữ tấp cận vẫn được xem

Su them gia cia phụ nữ trơng nhiều Tính wae đã chứng minh ring họ có khả

ning vượt qua moi thách thúc và đạt được những thành công to lớn Tuy nhién, để

gu nỗ thực sơ có thé hy mình lam chủ coốc sống và đông gép tich cục vào pháttriễn việc tiếp cân vin là điêu kiện rất căn thiết Qua việc HỖ tro tà chính, phụ nữ

có thể khôi nghiệp, phát iẫn kinh doanh và tham gia vào các hoạt đồng lánh t, từ

đó tạo ra cơ hội việc làm, gia ting thu nhập và ci thiên cuộc sing Tạo điều kiện

cho phụ nổ tấp cân vốn không chi là việ thúc diy mr phát triển cá nhân ma côn làmột cơ hối đ thúc dly me phát triển công đẳng và xã hội.Việc này đời hii sự đồnglòng từ xã hội, từ chính phủ và các tổ chức tài chính ngày nay Day manh việc tiépcân vốn cho phụ nữ không chi tao ra my bình đẳng trong xã hội ma con góp phầnxây dựng nin lanh thịnh vượng và phát iển bin ving

Hiên nay, đố tương phụ nữ gip khó khẩn nhất trong việc tếp cân vén làsing phụ nữ tại các ving nông thôn, ving sâu vùng xa Có thé nói, Viet Nam là

một nước nông nghiệp, vi vậy din số tai khu vục néng thôn chiêm 18 rất cao

Theo báo cáo cia Tổng cục thông kê năm 2022, nÊu tính êng khu vue nông thôn

$ lệ việc làm chiếm tôi hơn L2 sổ việt làm tei Viet Nam với 31,9 tiêu người ôngkhi ở thành thị con số này là 18,6 triệu Tuy nhiên hiện nay, đời sống của phụ nữ ởnông thôn vẫn deng còn gặp nhiêu khó khén bởi thu nhập mang lại từ hoạt động,

"heo Bio cáo thin ho đồng vậc Bạn Qu IV vì nim 2022 cia Tổng cụ thing

nông nghiệp không cao Thâm vào dé, phụ nữ them ga làm cổng việc te sẵn trNêu” chiém tới gin 2/3 số người sẵn xuất sin phẩm tr sẵn hy iêu rên cf nước, chữvyiu la ở khu vục nông thôn Một thực tỉ là phạ nữ nông thôn thường phố đối mat Với động lục kind tẾ thấp, khả năng hạn ché trong việc tip cân vốn tạ ra mt vòng

tin quin của sy phát tia không bin võng Vite thiầu nguẫn vốn từ đó sổ cân trở

Xhã năng mở rồng hoạt đồng sin xuất, diu tơ vào nâng cao ning suất và chất lượng

sản phim, cũng như tham ga vào các hoạt đông kinh doanh meng tính canh tranh:

Vi vậy, tín dụng chỉnh là chia khóa giúp gai quyết vẫn để và đơa người din ti ning thôn thoát nghèo

Trong những năm vite qua, nhờ ar quan tâm cia chính phố ma các chương

tình, đy án ưa tiên phụ nữ trong giảm nghéo và hỗ tro tấp cận vốn cho phụ n tạinồng thôn được phát hiển và lan rộng trên khip cả nước Chương tỉnh Mục teuquốc gia về Giảm nghào bin võng 2016-2020 đã lồng ghép bình đẳng giới que

"nguyên tắc “ws tiên phụ nữ" đã được th hiện xuyên suốt trong văn Kida thiết kệ và

các vin bin liên quan Căn cử vio OĐ1722/2016/QĐ-TTg, đối tượng chung của

Chương tình đoợc quy định la các hộ nghèo, hồ cén nghéo, hộ mới thoát nghéo

tiên pham vĩ cả nước, tra iên hộ nghéo dân tộc thiểu số, phụ nữ thuộc hồ nghéoCác vin bản khác như Thông tw 15/2017/TT-BCT vé quản lý vốn ar nghiệp trong

Chương tình Mục iêu quốc gia về Giảm nghéo bên văng và Thông tơ NNPTNT quy dinh nguyên tắc ‘wu tiên phụ nf? tham gia dự án phất triển sẵn xuất

15/2017/TT-và nhân rồng mô hình gm nghéo, ning cao ning lực, xuất khẩu lao động, Các nổi

dang cụ thể của Chương bình đều xác định đối tượng hưởng lợi wx tiên là phụ ni?

Thêm vào đó, đã có hing triệu phụ nữ thành cổng có được nhũng đồng vốn đủ để

giúp đỡ gia dn và hỗ trợ sản xuất kính doanh từ nguẫn vẫn tin dong chính thức

như các tỔ chúc tai chính vi mô (TCVM), Ngôn hàng Chính sách Xã hồi

(NHCSXH), Quỹ tín đụng nhân dân, k

“Từ tình hình thục tiến cấp uất nói trên, tác giã chọn đề tai “Tid cộm v đố

“Lao đồng trần tiểu" lš dng ăn malta sẵn phim với nee dich di yÊu để cá nhân vi gi đồn si:

dang, Tao động tr sin tên Không học con có vắc tan

‘To “BAN TOM TẤT BAO CAO DANH GIÁ ĐỘC LAP: Phintich Gióirong Chương with Mie tu (ude git Gian nghĩo Bin ng (gái dom 2016-2020)"t CARE m Viera,

với ph nit tại Việt Naw: Thực trang pháp hật điều chink và một sé đề xuấtpháp lý” đỄ ngiên cứu về nh hình, thục rạng hiện nay về vin đổ tiép cận vấn cho

nu nữ công nh các quy định pháp luật c liên quan điều chỉnh vấn để trên để từ

đồ dia ra những giải pháp phủ hợp giúp hoàn thiện quy din pháp luật cũng nine nâng cao hiệu quả của qué tình tip cận vẫn cho ph nổ tạ Việt Nam

2 Tinh hình nghiên cáu đề tài

Tiếp cặn vẫn cho phu nỗ được đánh giá là con khá mới tại Việt Nam khš các quy định pháp loật đều chỉnh riêng cho đối hượng này là chưa 18 ring và diy đã

Mặc đủ, chính phủ cũng đã có những bước tiên về việc tạo điều kiện cho phụ nữtiếp cân vẫn, từ đó thúc ly bình ding giới và phát huy vei trò cia phụ nữ trongphat tiển kinh t xã hối Tuy nhiên vẫn cén thời gian và nỗ lọc của chỉnh phố để

"hoàn thiện và năng cao hiệu quả các biện php hỔ to, hoàn thiện pháp luật về tiépcân vẫn đôi với phụ nit để dim bảo tốt hơn quyền Lot cho họ, dim bão an tâm và mr

tin tuông kh phụ nỡ hưn ga vào các hoạt đồng kinh tế

Tinh dén nay, chưa có công trình nghiên cứu nào về pháp luật một cách tổngthể và bao quát toàn diện đối với vin dé tip cận vẫn cho phụ nt tạ Việt Nam Hiệnthi, chỉ có những bai nghiên cứu về thục tin tấp cân nguin vốn tin dụng đối với

từng nhóm phụ nữ ở các ving miễn trên cả nước, bãi nghiên cứu về các mô hành ta chính vi mé cho người nghéo và các bai báo đơn tin vé kết quả việc Hép cận vốn cho phụ nữ tạ các da phương là có liên quan đốn việc iếp cận vẫn cho phụ nỗ: Lý

do cô thể la vi việc thiêu thông tn vata liệu hop lễ về các quy định và chính sáchghép luật cụ thể lên quan din vite tấp căn vẫn cho phụ nữ: Điều này gây khó khăn

cho việc nghiên cứu và phân tích sâu hơn vé các vin để pháp lý liên quan đến đối

tương này,

Trong luân vấn này, tác giã đã tham khảo một s bai nghiên cau về việc tiếpcân vốn cho phụ nữ tại nhiễu dia phương trên cả nước, các bài phân ích vé mô hành

tài chính vi mé cho cá nhân, hộ gia đính có thu nhập thấp có liên quan như sau:

~_ Bài nghién cứu “ấp cân nguồn vẫn tn dion cũa ph nit nống thôn ving Tập [Nam Bộ” cis tắc giã Hà Thị Thủy dựa rên phân tich nguồn sổ liệu dinh lượng

của Dự án điều tra “Thực trang tidp côn ngiền he xã hội của phụ vất nông

điên” do Học viên Phụ nữ Việt Nam thục hiện năm 2016 Bái nghiên cứu để cập din vei trỏ của phụ nữ nông thân trong việc ấ vay hay quyết định khoản

vay đổ trang tt cuộc sống, phát tiễn kính tổ gia đ nh, khó khăn cho phụ nữ

nông thôn khi tiếp cân nguân vốn tín dụng chính thúc Tuy nhiên, nghiên cửu

Tạ chưa đơa ra được giả pháp để hỗ tro phụ nổ giải quyết thục rạng trên

~_ Bài nghiên cử “Accessing to credit for migrant woman mn Ho Chi Minh City and some Policy recommendations” (Tiễp cân tin dang cho phụ nữ dt cơ tei

“Thành phô Hồ Chi Minh và mốt sổ khuyên nghỉ chính sách) cite tác gia Ney

‘Thi Thanh Tủ, Trường dei học Fulbright, mén học Chính sách phát triển thụchiển năm 2023 để cập đến khó khăn về tai chính má nhóm phụ nữ di cơ lên

thành phố H Chỉ Minh gặp phải và đơn ra các hàm ý chính sich nhầm ting khả

năng tiép cân vấn của nhóm đối tượng yêu thé này đối với các Toe hành h trovấn tin dụng khác nhau

Bùi nghiên củu khoa học "Các yấu tổ duh hông khả ning tiếp cân chương

trình tin ding vt md cũa ph nữ tại Châu Thành, Trà Tinh cia tắc giá Đăng

im Phương và Phan Đình Khôi 2 cập các yêu tổ có ảnh hưởng tới khả năng

ấp cân chương tình tin dang vi mô của phụ nỡ ti die phương này như số lên

them dự cuộc họp, giá ti sản, din tộc, thủ nhập, quy mo, việc lâm và để xuất một số giải pháp nâng cao khš năng tiép cận bao gồm việc phụ nữ vay vẫn cần tích cục tham gia vào Hội phụ nữ dia phương để xây dụng thêm nguén vốn xã

Hồi rong hi chính quyên dia phương ting cường trợ hủ nữ vay vẫn

~_ Luận vin thạc at “Pháp luậtvể tổ chức và hoạt đồng cũa Ngân hàng chính sách

xã hội Tiệt Non”, tác giả Nguyễn Thi Hằng Truong dai học Luật Hà Natnghiên cứu nội dung pháp ly điêu chẳnh tổ chức, hoat động của NHCSXH; đẳng.thời để xuất giải pháp gop phin hoàn thiện tổ chức và hoạt động của NHCSXH

của nước ta trong giai đoạn đầu thành lập theo Quyết định sổ 131/2002/QĐ.

‘Tg của Thi tưởng chính phủ

~ Bai nghiên cửu khoa học “Tin đơng ví md cho người nghào ở Tiệt Nam” cũa tác

gd Ngô Thanh Ha, Trường dei học Thương Mei đã tập trung lam 18

người nghèo được tiếp cân và sử đụng nguén tin dung vi mô, qua đó đề xuấ

khuyên nghĩ mt số giải pháp nhằm ning cao khã năng tấp cân và hiệu quả sử

dung vốn vay để cdi thiện múc sing cũa người nghéo ð Việt Nam

Các công tình nghiên cửu trên đã cho thấy vai trò quan trong của nhu nữ đối

di việc phát tin kind tổ gia Ảnh khi đâm nhận việc đi vay hoặc quyết nh khoăn

‘vay đó, cũng từ đó nêu lên thực trạng và phân tích ra nguyên nhân khién phụ nữ gặp.

eho trong việc tiếp cân nguẫn vén vay chính thức từ các tỔ chức tin dụng như ngân,hàng và các ổ chức tải chính khác Các bai nghiên cứu cũng đ sấu tim hiễu thụctrang pháp luật điều chỉnh rong vin dé tiếp căn vốn của phu nữ đã hiễu 18 hơn ti

seo phụ ni khó có cơ hỗi tấp cân với vấn vay hién nay Tuy nhiên, nhông công

trình rên mới chi bao quát được nh hình thục tấn đến ra tủ một số đa phương vé

ấp cân vén cho phụ nữ, để cép dén những khíe cạnh nhỏ liên quan dén pháp luật

iu chỉnh chữ chun đ sâu phân tich và đơa ra những gi pháp mang tinh quyết

Goh giúp Ảnh hình pháp lui, meng tới hiệu quả thục thị rổ rất trên thục tổ Trong

ghép luật mới dave ban hành để bổ sang phủ hợp hơn với tình hình thục tiến Vì

vy, việc nghién cửu về thục trang pháp luật đều chỉnh vé tấp căn vấn cho pina nữ.iện nay là cân thất

3, Đối trợng và phạm vi nghiên cứu hiện văn

+ Đắi tmợng nghiên cứm cña hậu văn

Đôi tương ngiên cu côa luân vin là cơ s lý luận, các quy ảnh pháp luật

điêu chính ma cụ thể là Luật Các TCTD, Quyết định Quyết định 16/2003/QĐ-TTg,

của Thủ tướng chính phi quy đnh về Ngân hing Chính sich Xã héi, Thông hr

chúc và host động

của tổ chức ti chính vi mô và Thục tiễn việc tiép cận vốn cho phụ nữ cũng nine

vide áp dụng pháp luật vio thực té đối sống

+ Pham vinghiên cứm của đề!

TỶ mặt nội cheng:

03/2018/NHNN của Ngân hing Nhà nước về việc cấp pháp,

~ VỀ ly luân Luận vin sé tập trùng vào việc phân tich và đánh giá các quy cảnh pháp luật hiện bình liên quan din việc tép cận vốn tin đơng cho phụ nữ, đặc iệtlà ð các ving nông hôn và đối với ph nữ đang gặp kh khẩn về mặt nh tế vì

cd nguyên nhân chủ quan và khách quan Nghiên cứu sẽ tập trùng vio 3 nhóm quy inka gồm: quy ảnh về chủ thi, quy định về tình tự thủ tục và quy đnh và quân ly

nhà nước, từ đó xác din múc độ hiệu quả và ảnh hưởng của các quy định này đáiVới khã năng tấp cân vốn tín đụng và khã năng phất iễn kinh tế côn ph nữ rong

các đu kiện dic tha này

= VỀ thực Luân vấn nghiên cứu và dinh giá thực trang việc tp căn vấntin dung cho phụ nỡ diễn ra tại các địa phương của mốt và tnh thánh trên cả nước

va thục tiến việc áp dụng php luật đều chỉnh đối với nhóm đối tương trên để ti đóđơn ra các để xuất pháp lý công như đỀ xuất khác có liên quan nhằm nâng cao hiệu

quả tiếp cân vốn cho họ

TẺ ther gion: Luận văn nghién cửa thục in áp dạng phip luật về tp cân vấn

cho phụ nữ theo các quy định của pháp luật hiện hành dén tháng 09/2023

TẺ không gian: Luận văn nghiên cửu thực trang pháp luật về tiép cận vẫn cho

phu nữ tử Việt Nam

4.Mục đíchvà gm vụ nghiền cứu của hận văn

Mục dich chính của luận văn là đánh giá thực trạng hoạt động tấp căn vẫn cho phu nữ và phép luật đều chỉnh việc tp cân vốn cho phu nữ ti Việt Nam, cing với

6 là đề suất những cả tiến và đều chỉnh pháp lý him tạo ra mối trường thuận lợihơn cho phụ nữ tấp cân và sử dụng các nguồn vén um đã từ các tổ chức TCVM và

"nguồn vốn vay chính sich

Tiên cơ sỡ mục đích nêu trên luân vẫn xác định các nhiệm vụ nghiên cửu trên

bb khía cạnh chính nh sau:

ấn đề lý lận cơ bản và lý hận pháp luật về tếp cộ

Luận vin đã ngiên cửu và tỉnh bay được khá niệm, đặc đẫm,

trò về tấp cân vấn cho phụ nữ; đưa ra khái niệm và nguồn của pháp luật cấutrúc pháp luật liên quan din tấp cân vấn đối với phụ nữ để từ đó có cách hiểu

ding và râu sic hơn vé bin chất của vẫn để

“Phân tích từực trạng pháp but điều chỉnh

sẽ ưa ra và đánh giá những quy định pháp luật hiện hôn lin quan din việc tiếp

sốn cho phụ wit: Luận văn

cận vốn cho piu nữ tử Việt Nam Việc xác định các điểm mạnh và điềm yếu, st

18 ring hay mơ hỗ của các quy đính nay sẽ giúp hiểu rõ hơn vé tỉnh hình thực tổ

mà phụ nữ dang phối đối mặt khi mudn tiếp cận vẫn

"Đề xuất các cai tiễn va điều chink pháp lý: Dựa trên việc phân tich thực trang,Thuận vin sế để xuất những cải tiễn va didu chính cụ thể rong các quy định pháptật hiệu hữu Những đề xuất này cô thd bao gầm vige định i hon vi quyền và

trách nhiệm cia các bản liên quan, tạo ra méi trường cạnh tranh hơn trong việc

cùng cấp dich vụ tài chính cho phụ nữ, và dim bão tính minh bạch và công bing

trong quá trình tiép cần vốn.

5 Các phường pháp nghiên cứu sử dụng trong hiện văn.

i triển khsi các vin để nghiên cứu, luân vẫn để sử dụng một số phương pháp

“Một 14, phương pháp hệ thống hóa lý thuyết, phương pháp tổng hợp và

phương pháp liệt ké nhằm khái quát chung nội dung lý luân và pháp luật về tiếp cận.

‘vin cho phụ nữ trong chương 1

‘Hai là, phương pháp phân tích quy pham pháp luật, phân tích văn bản pháp luật, phương pháp thống kê, phương pháp so sánh và phương pháp đánh giá nhằm Tâm 18 thục trang pháp luật và thục tiễn việc triển khai việc Hiếp cận vẫn cho phụ nữ tại Việt Nam hiện nay trong chương 2

Ba là, phương pháp phân tích, phương pháp tổng hợp và phương pháp bình,

luận nhằm đưa za định hướng và giải phép giúp hoàn thiện pháp luật vé tiếp cận vốn cho phụ nữ nhằm nông cao hiệu qua áp đụng trên thực té trong chương 3.

`Ngoài ra, huện văn còn sử đụng một số phương pháp khác như phương pháp

uc phường pep đếu gi giang phấn đảng gio

6.¥ nghĩa khea học và thực tiến của luận văn

Kt quả nghiên cứu của luận văn góp phin hoàn thiện quy đánh pháp luật về

việc tấp cân vẫn cho phụ nữ tí Việt Nam trong tương lại Những đồ xuất én

"nghị cia luân vấn cũng cấp những thông in khos học, it nhiễu đồng góp cho cổng

tác lập pháp và hoạt đông thục tiin áp dung pháp luật về việc tip cân vén cho phụ.

nổ tả Việt Nam hiện ney

7.Bồ cục cia hận văn

Ngodi phin mỡ đầu và kết luận, luận văn được bé cục thành ba chương nine

Chương 1: Khái quá về tip cận vốn đãi với phụ nổ tạ Việt Nam và pháp luật

vi tiếp cân vin đổi với nh nữ:

Chương 2

thục tiễn triển khai

Chương 3: Giải phép và để xuất pháp Lý để năng cao khš ning tấp cần vẫn côn phụ

nữ tạ Vidt Nam,

Thực trang pháp luật về tiếp cận vốn đốt với phụ nữ tei Việt Nam và

CHƯƠNG 1: NHỮNG VAN DE LÝ LUẬN PHÁP LUAT VỀ TIẾP.

'vớiphụ nữ tại Việt Nam

11 Kháimiệm về ti

LL.B

111 Binh aghia vévon

Trong finh vue về tả chính và lánh doanh, vẫn được coi la một phần không

thể tidy đồng vai trò là điều liện tiên quyét giúp cá nhân, doanh nghiệp tên tì và

nghĩa và vai trẻ của tiếp cận vốn đốivớiphụ nữ.

phat triển ĐỂ hidu đúng về vốn thi diy là một thuật ngũ rông đỄ mổ ta bất cử thứ gì

giúp mang l giá tri hoặc loi ich cho chi sở hữu cia nó

K Mars, một tiết ga, nhà kính té học và nhà lý luận chính trí nỗi rỗng người

Đức có quan điển đặc biệt về vấn trong lý thuyết của mình Theo quan đểm cia

K Mar, vốn thọc chất la he bản, ma tơ bản đoợc hiểu là giá tri đ tao re giá bíthing di Sự khi thác lao đông trong quan điểm của Mant là mốt phần quan trongcủa cơ ấu tr bản và vốn Ông cho ring moi ting lớp tr sin khai thee lao động củatầng lớp công nhân bằng cách trả cho họ mc tiên lương thấp hơn sơ với giá tihàng

cho công nhân chính lá nguén gốc của giá tr thing dự, và vấn tập trung vào việc

8 mà họ tạo ra Sự chệnh Lech giữa giá bị lao động và tiền lương được tt

tạo ra và tích lũy giá tri thẳng dư này, ®

Hiên nay, với sự phát tiễn nhanh chồng của nền nh tổ thị trường các ngành

ng mới tiếp tục ra đời đi mỡ rộng quan nim về vấn và meng tới nhiều khía canh,uới cần xem xét Bán canh vấn hữu bình th côn tin tại và được thừa nhận các Losi

vốn võ hình nine vốn đều tr tí tuệ (bing sing chế, thương hiệu điêu ), vấn nhân lực (sida thúc, kỹ năng, ),v v Theo dé, người lo đồng cũng được doanh.

"nghiệp coi là một trong những nguôn vốn quan trong,

fn thông thường được hidnhân, tổ chúc, hoặc doanh nghiệp sở hike hoặc sử đụng để thục hiện các hoạt đồng

Khái niệm về là tiễn tai sản, quyền tải sin mã cá

"rao Hoc uyt Gá withing của Kul Heawich Marx art Max) ra đốt trên cơ sỡ nghiên cứu thương thắc sin mie bin hông

đến mức nhất định dé cĩ Con đấtsử dụng trong kinh đoanh với tư cách là

‘vi tải sân, nấu chỉ đơn thuần cĩ giá bị và giá ti sỡ dang má khơng cĩ khả năng

‹huyễn đổi thành tiền và rỡ đụng trong lánh doanh th cũng khơng cĩ giá tila vốn.Đơi với các quyền tài sản, nêu khơng cĩ khả năng chuyển đổi thành tiên mất đểhoạch tốn rong kinh doanh thì khơng thể đâu ty nền cơng khơng được xem là vốn

Trong luận văn này, vốn được xác dinh & diy là vẫn tả chính được Ảnh

"nghĩa la tiền được nở dụng bối các doanh nhân và doanh nghiệp để mua những gì họ

của họ hoặc cùng cấp dich vụ của họ cho khuvực của nin kink tổ ki ma hoạt đơng của họ là dựa tên, chẳng han nhờ bán 1,

cho mục đính lâm ra sân,

cơng ty, hoạt động ngân hàng đầu tu, wv! Vốn ti chính cĩ thể được chia làm hi

lost chín là vốn tai tro và vốn vay Vên tủ tro là số tiên mã một người hoặc tổchúc đều tw vào mốt doanh nghiệp hoặc dr án Vén tả tro thường đại diện cho cácXhoăn đều tư ci các cỗ đơng hộc chỗ sở hồu cơn doanh nghiệp va được thể hiện

‘bing cổ phiéu hoặc phần sở hữu trong doen nghiệp, Con vốn vay được hiểu là số

ến mà một cá nhân hoặc tổ chúc vay từnguơn ti tr bên ngồi, thường là từ các tổ

chức tải chính như ngân hàng, cổng ty tải chín hoặc các nhà đầu tr Vén vay

thường được thi hiện dưới dạng khoăn nơ và phii được tra lạ với Tat mắt rong mộtXhoăn thời gian cụ thi Cĩ thé nĩi, việc quản ly và sở đụng vin tải chính một cách

liệu quả là yêu tổ quan trong trong việc dim bảo mrthénh cơng cũa các hoạt đồng ảnh doanh và ti chin

Định nghĩa về ấp cin

Tiên ác hoạt đơng kinh dom, đầu hy mỡ rơng, phát

các dự én Đây là một phẫn quan trong của quản lý tả chính và kế hoạch kinh

sản phim hoặc thục hiện

doanh, đặc biét trong mơi trường lành tổ da dạng và bién đổi khơng ngừng Việc

ấp cân vấn phit doi hồi sự chủ đơng và phân tich kỹ lướng đã tua chon các

Theo Wikpeda vì “Vấn ti được"

phương thúc và ngudn tà chính hủ hợp với mục tiêu và tinh hình ti chính của tổ

chức, cá nhân

Tiếp cân vẫn đổi với pho nỗ là quả bình hoặc chiến lược giúp ph nữ có được

"nguồn ti chính cin thiết a thục hiện hoạt động kinh doanh, đầu tr và phát tiễn cáshin hoặc các dự án khác Đây là một khía canh quan trong trong việc thúc đtinHình inh tỉ xã hộ, nhất là vẫn đổ bình đẳng cho phn, tạo ra cơ hồi thay đổi cuộc

sống và giảm bet khoảng cách phân tit giới hong nh vie ti chính kinh doanh:

Mặc dò phụ nữ có thể tép căn vốn thông qua một số hình thúc, tuy nhiên trongXhuôn khổ luận vin này chúng ta dts lam rõ hơn vé thục trang phụ nữ tp cân

"nguồn vốn tin dụng để cãi hiên cade sống và phá tiễn kinh tẾ ga Ảnh Về đặc

dé, tiếp cân vin tin dụng đối với ph nữ có các đặc điểm sae

VỀ chủ thể: Chủ thể trong việc tiép cân vẫn tín dụng đốt với ghụ nữ gầmnhôm chi thể tiếp nhân vẫn, nhóm chỗ thể cũng cấp dich vụ nguồn vấn và nhómchủ thể là cơ quan quân ý nhà nước vé tấp cân vẫn tin đụng cho phụ nữ; Trong đó

nhóm chỗ: ấp nhận vẫn gầm đãi tương phụ nữ yêu thé về tử chính như pina nữ

là nông dân, phụ nữ nhập cư phụ nik din tộc thidu sổ và phụ nỡ thuốc diện hồ

nghéo, 1a đối tượng chính được ms tién hd trợ về nguẫn vốn wu đã Cũng vi diy lànhóm đối tương đặc biệt nên các chủ thé cùng cấp dich và nguồn vốn cũng có đặcthù hơn so với các quan hệ tin đụng khác, khi ma vai trở của NHCSXH, các tổ chúcTCVM và các tổ chúc chính trị - xã hội sỹ a cung cấp các chính rách wm đãi ngXhã năng đáp ting linh host 8 phù hop với điều kiện vay vốn ct nhóm phụ nữ này,Môi quan hệ gita ba nhóm chủ thể trên là quan tong để dim bio sing phụ nữ cóthể hp cận vốn một cách hiểu quả và công bằng đời hội sr hợp tắc và cân nhấc

trong việc xây dung, thực thi chính sách và quy định

ý đn tín dang cùng cấp cho phụ nữ đến từ nhỏm chủ thể

thứ he là nhóm chi thể cung cấp địch vụ nguồn vốn Đây là nguồn tên mã các tổ

Veng

chúc tii chỉnh sở dụng để cũng cấp vẫn vay, có thé din từ nhiều ngudn khác nhu

ao gốm tiên git cia khách hàng tién vay từ tỔ chúc tử chính khác, hoặc nguồn

Yến từ cơ quan quân lý nhà nước

Ve tính rire: Rồi ro khi phụ nổ tấp cần vốn tin dụng có thể bao gém một số

Xhí canh nh Bộ ro ải chính cá nhân (Mức tr nợ hàng tháng và khả năng đáp ứng

các khoản no), Rei ro vay lã suất cao (Do không nắm rõ điều khoăn và lãi suất củaXhoăn vay), Ri ro mắt vi thé ti chính (Do vay vốn không kiểm soát ta ra nợ nintích ly), Rồi ro tâm lý và Rik ro pháp lý khác Mắc đã mức độ rồi ro có thể thayđỗi tủy thuộc vào tùng trường hợp cụ thé của of người vay và cách thức thục hiện

của các TCTD nhưng nhin chung so với các ngôn hàng thương mai, tiếp căn vén

qua NHCSXH và các tổ chúc TCVM vẫn cổ rồi ro thấp hơn Bigu này đến từ mụciêu host động mức lã mất tại NHƠSXH, các tổ chức TCVM thấp hơn, thời hạncho vay kéo dai hơn, có sự hỗ tra và từ vẫn để người vay kiểu rõ hơn về các sảnphim tả chính mà hei TCTD này cũng cấp

VỀ quy trình: Quy trình ks iếp cận vốn tin dụng có thể thay đổi tủy theo loạiHình tả chính và tổ chức cho vay Tuy nhiên nhăn chung, quy bình này thường baogốm 4 bude cơ bên là Chuẩn bi hỗ sơ, Tiếp nhân và thẫm đính hỗ sơ, Phé duyệtkhoăn vay và Gidi ngân Néu sơ với việc vay vẫn qua các ngân hing thương mi,quá tỉnh vay vốn tei NHCSXH và các tổ chúc TCVM thường phức tap hơn do chỉ

tiêu, hội được giới bạn với những đối tương yêu thể vé tải chính, tin tinh xét

duyit cần nhiễu bước kiểm tra xác minh và không yêu cầu tả sẵn bảo dim hoặc

yêu cầu ít hơn so với ngân hàng thương mai Trong quá tình thre tiện vay vốn,

"ngời vay sẽ có thể phi thực hiện thêm một vi thi tục khác dé nâng cao khã ning

ấp cân ngudn vốn thành công

VỀ Bí mắt và nguồn vẫn; Lil suất thường là yếu tổ mã người vay cần quantầm ki quyết ảnh vay vốn tei bất kỳ TCTD nào Chính sách tin dang ưu đấi

thường áp dang lá suất thip hơn so với th trường cho các nhóm đổi tương như phụ

8 ti chính Lai mut thấp sẽ giúp giảm gánh

nữ, đặc biệt là những người khó khăn

năng tả chính đối với người vay Tuy nhiên, di có lãi suất ưu a, phụ nỡ vấn có

thể gip khó khăn trong việc dip ting các yêu cầu đối với vẫn cũng nh các nguẫnvốn thấp có thể không đã df đáp ứng nh cầu vốn của ho NHCSKH và các tổ chúctii chính ví mô thường là nguẫn cũng cập vấn chính sich uu đi cho ghụ nữ Đây có

ấp căn nguẫn vốn df ding hơn chính là tạo điều kiện cho phụ nữ độc lập ta chính,

giản bot ginh ning và khó khẩn trong cuốc sống, từ đó có Nắng nói và ảnh hưởng

đối với các quyết nh quan trong và thúc diy tích hợp xã hội.Dưới diy là mốt

"nghĩa và vai trò chính của tép cân vén đối với phụ nữ:

Thứ nhất tấp cân vẫn giáp thu hep khoảng cách giới và uyễn kh tế đãi với

ph nữ: © Việt Nam, cơ cầu lao đồng trong nên kinh té theo vị thé lâm việc chothấy, chỉ 43% phụ nữ có việc làm lá lao đông lâm cổng ăn lương so với $1,596 nam

giới cổ việc làm Trong khi lao động gia đính không được trả công ð mem gi là 9,2%, con sỗ này ở nữ giới cao gp 2 lần, 19.4% trong năm 2019 Cũng theo dé, thư nhập bình quân cia phụ nỡ luôn thấp hơn nam giới Mite thủ nhập bình quân của uột lao động có việc lam năm 2019 1a 5, triệu đồng, trong đó lao động nam 1a 6,5 triệu và lao động nữ là 46 tiêu Thủ nhập bình quân côa lao đồng nữ tạ khu vụcnông thôn đặc biệt thip, chỉ 3,7 triệu đồng" Hơn nữa, rào cân từ phía gia đình làniềm tn, thể độ của chống và gia Ảnh công ảnh hưng rt lớn tới dự dn tấp cận.vên để khỏi nghiệp khi có hơn 60% phụ nữ được khảo sắt đồng tinh với điều đó ”

Tiếp cân vẫn gúp giản bớt khoing cach gói rong nh vục kinh tổ, không chỉ độclập về tả chính, ting cường khả ning tải chính cá nhân, giảm ar phụ thuôc hoàn

toin vio nguôn thú cũa người khác, hy quyét

hoạt để đập ứng nhu câu cá nhân, gia dinh và kinh doanh mà cồn có cơ hổi tham gia

đầu tơ vio các ngành có hủ nhập cao như bắt động sin, tả chính và đu tự nơi mà

việc sử dụng tiên bạc một cách linh

tude đây ny hiện diễn của nữ giới thường thấp hơn nhiều so với nan gi

Thứ hai, tấp cân vẫn giúp phát miễn cá nhân, nâng cao Kf năng quân lý tà

Theo ad hận ca "Thẳnghệ gi Vit Nam 2020"cin Tape Cens vì Skin

Theo sẻ Bru cia "he bềh dng do m nữkhởinguập" ca Hai Lên hp nạ:

fini và tao cơ hội kinh doanh khối nghiệp cho phụ nữ: Khả phụ nữ được tiếp cận

lễ họ phát triển kỹ năng quản lý tải chính,

tăng cường những kién thúc vi đầu tơ cũng nh xây dụng khả năng quấn lý ti

‘véi nguằn vốn vay, đây cũng là cơ hội

chính cá nhân Nhờ vào việc sử đong vẫn để học hồi them gia các khóe dio tạo

hoặc lớp học chuyên môn, phụ nit sẽ nâng cao kỹ năng cũng như kiễn thúc cẩn

thiết từ đó tạo ra cơ hội thẳng tién rong sơ nghiệp và kinh doanh cia minh Điềunay cũng tạo ra sự tử tn cho phụ nữ ki họ thấy mình có kha năng kiém soát tả

phin đâu và

phat hiển Theo sổ liệu thông k trong năm 2021, số lượng doanh nghiệp thành lập

si do phụ nữ làm chủ là 34681 doanh nghiễp, sổ giã thé la 5706 Trong nămchính và đầu tự vào bản thân, thành ngudn động viễn manh mổ

2022 số hương thành lập mới là 36 009 đoanh nghiệp, tăng 3 82% so với năm 2021,

sổ lượng giải thể 1a 4 742 doen nghiệp, giảm 16,89% so với nim 2021 Đây là một

31 số lượng doanh nghiệp do gi nữ.thành lập mới ting số loợng doanh nghiệp giả thể giảm *

Thứ ba nép cân vẫn giúp nâng cao vai tr6 xã hội và lạnh tế cho pm nữ: Khi

tín hiệu đáng mùng vi năm 2022 so với năm 2

phu nữ có khš năng tiép cận vẫn và tham gia véo hoạt động kinh doanh, ho sẽ có cơ

Hồi đã phát tiển bán thân nhiều hơn, thúc diy sơ sing tạo và đổi mới để đôi pho vớinhững thay đổi ofa thi trường, từ đó năng cao khả năng tai chính cá nhân vỀ moi

mit và cũng cổ vei trò quan trong của minh tong xã hội Hiện nay, nữ giái đồng

ip tới 40% của edi cho nền kính tổ Việt Nam Tỷ lẽ nữ tham gia lục lượng lào đông dat 73,2% so với năm giới là 86%, trong do có mốt sổ nh vục trước đậy chỉ dành cho nen giới Tỷ lê doanh nhân nữ đóng thứ 6 tên th giới với 26,59 chỗ

doanh nghiệp là nữ Việt Nam là một trong 20 thị trường doanh nhân nữ phát triển

t ASEAN Theo Bộ thuân lợi, mang lưới doanh nghiệp nữ hoạt đồng hiệu quả n

TKÊ hoạch và Đâu tụ tinh dén hột tháng 9/2019, toàn quốc có gân 285,7 nghìn doanh.nghiệp do phu nữ làm chủ, chiếm 24% tổng số doanh nghiệp trên cả nước" Việcđược tiếp cân với nguồn vẫn vay phủ hop kết hợp với qué tình học hi, trau đối

ug số bê từ Ting cứng hổ wo pi nổ hổi nghệp đổi mới sing to, pit wha ah dow Thế

‘Nguyen Thi Tah Tam tường Zu học Trương mai

“Ting cường hen a vài và vì của nhị nữ ong di sổng kh sổ hi vì nghĩ.

đến thức và kỹ năng chính lá cách hiệu quả nhất đỄ pina nữ có cơ hội khôi nghiép,xây dụng mang loớ liên tết xã hội và đạt được thành công nhất Ảnh để thay đãichốt sống,

1 Phin loại những cách

Vén vay la một phân không thé thiéu trong host động kinh doanh của khôngchỉ cá nhân ma cả các doanh nghiệp lớn và ahd Đối với phụ nữ đang muốn tấp cặnvới nguẫn vấn vay trì dai đỂ thúc đấy quyền nh tý, tao sơ hội phát tiễn bản thân,

của phụ nữ tại Việt Nam

xây đăng toơng lai tit chính cho mình và gia dinh thi việc được tiếp cân vấn sẽmang nhiều ý nga to lồn trong quá tỉnh thúc ly phát tiẫn kinh tổ, xã hồi

ĐỂ biễu hơn vé quá tình tip cận vẫn của phụ nữ việc phân loạt các cách tiếp

cân vén là rt quan trong vì nó sẽ tạo nợ hiểu biết rõ rang hơn về các phương phép

và chiến lược khác nhau để phụ nit có thé tip cận nguén vốn phù hop và sử đụng

nó hid quả

1.1.2.1 Phin bại theo nguồn gốc cia v

"hoặc muc tiêu tài chính cụ. Vite Hấp cận vấn này đôi hôi nựxsm Xét và la chonthông minh về nguôn tiên có sẵn để đáp ứng các như cầu ti chính hiện tỉ

+ Vấnvay từ ngân hàng truyền thắng

Vay vẫn từ ngân hing truyền thing là cách thúc tiép cận vẫn phổ biển thôngaqua các ngân hàng thương mai hoặc tài chính trayén thông nhằm phát tin lanhdoanh, đầu hr cá nhân hoặc thục hién các đợ án Mot số ngân hàng truyền thống cóthể có các chương hình vay vốn đặc bit ảnh riêng dành cho phụ nữ Nhữngchương tỉnh này có thé cũng cấp lãi mắt ưu đi hoặc các điều kiện vay linh host

ơn cho phụ nữ nhằm cũ thiện ti chính cá nhân và tim kiểm cơ hội kinh does,

thúc tài chính phí chính phit

Vén vay từ các t8 chúc tải chính ph chính phố là nguồn vẫn ma các tổ chứctii chính này cũng cấp cho các tổ chức, doanh nghiệp, hoặc cá nhân không thuc sởHữu hoặc quản lý của chính phủ Các tổ chúc ti chính phi chính phũ thường bao

+ Yến vay từcác

gồm các tổ chức tin dang (TCTD) nur ngân hàng thương mai, tổ chức ti chính vi

xô, các tổ chúc tài chính quốc tẾ, và các tổ chức t chính tr nhân khác Vn vay ir

các tỔ chúc tải chính phi chính phố có thể được rỡ dang cho nhiều mục dich, bao

gồm việc phit iễn inh doanh, đầu hy công công phát tiển nông nghiệp nông thôn

vã các mục tiêuzš hội khác

+ Vinvay từ các ổ chức tài chính xã hội

TYên vay từ các tổ chức tai chính xã hội là nguồn vẫn được cụng cấp bit các tổ

chức tit chính có mục tiêu xã hối hoặc mô hình kinh doanh tập trung vào việc git

qguyất các vin đồ xã hồ, mới tường hoặc công đồng Các tổ chúc này thường hostđông đưới hình thúc phi lợi nhuận hoặc có lợi nhuận mức đồ thip, và ho dit mụcTiêu của mình là tạo ra tác đồng xã hổi tích cục trong khi cung cấp địch vụ t chính

TỔ chúc tải chính xế hội có th là các tổ chức tải chúnh vimồ, ngân hàng xã hồi,

hợp tác xã tai chính xã hội, hoặc các tổ chức tai chính khác với mục tiêu xã hội.

Vén vay từ các tổ chức ti chính xã hội thường được sỡ đụng để hi tro các dự án vàhost động có tác động tích cục đổi với xã hội và môi trường Điễu này cổ thé bao

gồm việc cung cấp vén cho doanh nghiệp xã hô, người nghéo và người đân thuộc các nhôm khó khẩn để khôi ngưệp hoặc cũ thiện cuộc sống của ho.

“Mặc dit có nhiằu ngiễn vẫn khác nhat dé phu nit 06 thể bếp cân, hạ nhiên

:ẽ chỉ tập mg phân tíh và làm r6 thực trạng pháp luật đu chính

adn văn

về nếp cân ngiễn vén tn chong đỗi với phu nữ tạ Tiết Nam vì đấy được xem là nguén vốn chính quan trong có thé ghip phu nữ thơm gia tích cực hơn trong nn

"anh tổ, cả tên cuốc sống cả nhân và ga dinh, góp phin vào sự phát miễn xã hột

1.1.22 Phân bại theo cách thúc vay

Tiếp căn vốn theo cách thie vay là quả tinh sở dạng các nguồn ta chính từ bản

ngoii, bao gim việc đạt được nguồn vẫn thông qua viée muon tiên hoặc sử dụngdich vụ tài chính từ các tỔ chúc, cá nhân hoặc các nguẫn vén khác để hỗ tơ hostđông kinh doanh, đầu hy hoặc mục iêu tải chính cụ thé Có ha cách để tip cận vốnvay theo cách thúc vay, do à vay vê trục tiép và vay vẫn gián tiép

+ Vay vốn trực tiếp

Vay vốn trục tiếp được định ngiĩa là khi người vay Hiên hệ và thương thio

trụ tấp với người cung cấp vốn như ngân hàng tổ chức từ chỉnh hoắc cá nhân cho

vay af in mốt khoin vay cụ thể

Ưu đi

ngân hàng người vay có khả năng thấu hiểu tổ ring về các điều kiện vay như lãi

Kili vay vấn true tiếp từ các tổ chức tải chính lớn và uy tin nhự

suất thời bạn, cách tính Tat và các khoản phí Điều này giúp người vay tránh hiểulim hoặc các rồi ro bất ngờ Người vay vẫn có thể thương lương và thảo luận truetip với các tổ chúc tả chính về điều kiện vay để tim ra sơ inh hoạt và uw để tốtnhất cho tinh hình ti chính cia mình Các tổ chức ti chính trục tiếp thường đượckiẫm tra và giám sắt chất chế bôi các cơ quan quản lý và giám sit từ chính, tao ra

một méi trường tin cây và đăng in

huge điểm: Quá tình vay vẫn true tiếp thường đ kèm với nhiều thi tụcghúc tạp nôn người vay cén phất để trình nhiễu tà liêu, điền đấy đã biễu mẫu vàthem gia các cude hop thio luận vé điều kiện cho vay Quả tình xem xét và phôduyệt hd sơ vay có thé mắt mớt thời gian khá dit và các tổ chúc tử chính thườngyêu cầu người vay có lich sittin dụng tốt dé dim bio khả năng trả nợ, Điễu nay cóthể khó khẩn đối với những người có vẫn để tin dạng hoặc lich sử ti chính không

dn dinh Một số người vay có thể không đủ iêu chuẫn hoặc Kha năng thuyết phục

để dat được vẫn từ các tổ chức ti thính Didu này có thế dẫn đến thất bai rong việc

‘bio dim nguôn vin cân thiết cho kế hoạch kinh doanh hoặc cả nhân

+ Vay vốn gián tiếp

Vay vẫn gián tấp là khi người vay at dụng một bên thử ba lâm trung gian để

đạt được mục dich vay vén, chẳng han như thông qua các trang web cho vay trực

tuyển, môi giới tả chính hoặc các dich vụ cho vay trung gian khác mà không cần ti sản bảo dim

Wu điểm cũa vc vay ¿Quy tỉnh vay vốn gián tip thường

don giản thuận bận thông thường có thé ara chọn thục hién vay trac tayén qua các

trang web hoặc ting dụng Có nhi tổ chúc và dich và tải chính gián ấp khác nhau

có sin, cho pháp người vay lựa chon nguén vấn và đu liên vay phù hợp với đều

lich sử tín dụng hoàn hão vy vin gián tiép Điều này có thể 1a một ivechon hữu ích cho những ngờ có nh ình tải chính không én Ảnh hoặc khó khân

Nhược điểm của vay vốn gián tiếp là: Trong một số trường hop, người vay

có thể gặp phải rà ro không rõ răng ki sử đụng các dich vụ vay gián tiếp v các tổchúc hoặc trang web không bảo dim hoặc không được kiểm tra có thé din din cácvẫn dé on toàn thing tin hoặc lửa dio Mét sổ dich vụ vay gián tiép có thể khôngcùng cấp tổ răng vé các khoăn phí fn như phí xử lý phí giao dich hoặc phi phát nhXhác khi nguời vay ý kết hop đẳng dẫn tới người vay không có đồ thông tin đểđánh giá tổng chi phi của việc vay: Vay vẫn gián tp công có khả ning tro nợ

không kiễm soát vi quá tình vay vấn đơn giản và tiên ơi, đặc biệt khi sở đụng các

ting dang hoặc tring web trục tuyén, đ ding muon tên mà không cân nhắc ký về

khả năng trả no,

1.1.23 Phân loại theo tính chất vẫn.

+ Ven cần hoàn tr Debt Capital)

Vén cần hoàn trả a các nguẫn vẫn mà người vay cân phi tr lạ seu mốt hoảng thời gian nhất đnh kém theo lãi mất Đây là hình thúc vay vén thông qua

iệc mượn in từ ngân hàng tổ chức tải chính hoặc cá nhân Vén cần hoàn rể

thường được sử ding để đầu tơ vào các dự án kinh doanh hoặc mục tiêu cá nhân,

hư mua sắm, mus nhà hoặc đều tơ dự án Khi sử đụng vốn cần hoàn ta, người vay

cần tuân hủ các điều liện trả ng, bao gm cả việc trả gốc va li theo thôn thuậnLai suất của vốn cân hoàn trả có thi cổ dint hoặc biển đổ theo thời gian vàthường được tinh dựa trên tỷ lễ phần trim của số tiễn gốc Viên cần hoàn tré giúp

"người vay có thể tiếp cân được nguễn vốn lớn hơn để thực hiện các kệ hoạch kinh,doanh hoặc mục iêu cá nhấn ma ho không thể hư do tự có được Tuy nhiên, vay vốncần hoàntrã công đ kém với rồi ro pha tr nợ và chí phí lấ suất trong tương li

+ Vấn không hoàn trả Equity Capital)

Vén không hoàn trả la nguồn vẫn ma một cá nhân hoặc tổ chức được tả tra

hoặc đầu tr mà không yêu cầu việc trả li số tiễn ban đầu, Điễu này beo gém hình

thúc tai to từ các tổ chúc phí lợi nhuận, chính pha

chương tình chính sách có mục tiêu hỗ trợ phát iễn kinh t, xã hôi hoặc môi

chức quốc té hoặc các

trường VỀ mục tiêu tải tro vốn, vốn không hoàn ta thường được sử dụng để chocác dự án phát biển, giảm nghờo, giáo duo, y tổ và các mục iêu có lợi cho côngđẳng Đặc biết à người nhận không cần phi trả la số tiên đã vay trong tương li vàthường không co yêu cầu vé li mất hoặc các điều lún tải cính liên quan Vấn,không hoàn tr thường được st dụng như mốt công cụ hỖ tro cho nự phát iển binving và giảm bet ar bit tình đẳng vé kinh tổ và xã hột

Đi với phụ nữ, được tử tro nguồn vẫn không hoàn ta là cơ hồi giúp xóa bố

một phin rao căn tài chính, đặc tiệt với những người bi han chế về ta sẵn hoặcXhông có khả năng thé chip, giúp ho tiép cân nguin vấn để khối nghiệp, phát trấn

ảnh doanh hoặc đầu ta vào giáo duc mà không phii lo lắng và việc tré no Phụ nữ.

Tà thánh phần thường phải chịu ảnh fusing manh mv tia chie rể ánh tế và xã hồi,

vi vậy, vẫn không hoàn trả có hể giúp cân bing tính hình và tạo sự chí sẽ lợi ich

12 Pháp hậtvỀ tiếp cận vẫn đồi vớiphụ nữ

121 Khá và nguồn pháp hạt về tgp cận vốn đối vớiphụ nữ

Pháp luật vé tấp cân vấn cho phụ nỗ Việt Nam nổi rồng và pháp lu tài chính — ngân hing nói chung là bộ phân pháp luật có ý nga quan trong đổi với ae

phat triển kính t8 xã hội, đc biệt là ví thể và vai tro của phụ nỗ ong host đồng

ảnh domnh và quan ly tử chính Quy din tạo điều liên, cơ sở cho phụ nữ tấp cân

vốn có ý ngiễa to lớn trong việc hỗ trợ thre hiện bình đẳng giới, tạo cơ hội pháttriễn cá nhân và thúc đây phát biển lánh té công đông Đặc biệt, đi với đôi tượng

là phụ nữ nống thôn, vùng âu vùng xe, gặp khó khân vé tạ chính để có thể khỏi

"nghiệp và thay

vn vay tụ i sẽ giúp ho yên tâm hơn khi bước vào Tĩnh vục kinh doanh và thục

cuộc sống, được pháp luật bảo vệ vã tạo cơ hội tấp cân nguồn

Hiện các dự án phát triển tạo ra nguễn lợi tà chính cho bản thân, gia đ nh và xã hội

Do tính chit đặc thù về điều kiện vũ thể, và đặc tính giới trong đổi tương tiép

cận vẫn — phụ nữ, pháp luật về tiếp cân vén cho phụ nữ cần tao cơ sở 18 răng, Xêmuyễn khích nhóm chỗ thể liên quan trong host động này Pháp ut về tiếp cân

ến đỗ với pm nữ tạ Tiệt Nam là ẻ thống các ng phạm pháp luật dé chỉnh các

cân và sử đụng ngudn vẫn tài chính để

them gia vào viée phát tiễn cá nhân, hoạt đồng hanh doanh và đầu ne Các quy

"hoạt đông iên quan din việc phu nit hỗ

pham này giúp dim bão quyên lợi và ngiữa vụ của phụ nữ, tạo đề kiện thuận lợi

cho phụ nữ tiệp cân nguén vẫn để phat tién kinh doanh, đầu tư và cãi hiện tink

Hình ti chính cá nhân

ii nhắc din việc tiếp cận vẫn cho phụ nữ Việt Nem là nhấc tới như cầu ce

gu nit muốn được hỗ trợ vay vẫn ưu dit để phát tiễn lành tổ ga ảnh, xóa đổiiim nghio, ting thủ nhập và giã quyét vẫn đề việc làm Nguồn của pháp luật vỀtiấp căn vẫn đãi với phụ nữ ð đầy được xác đính là các vin bản quy phạm pháp luật

do các chỗ thể có thẫm quyển ban hành theo trình tạ th tục, hình thie do pháp it

ny ink, trong đó có chứa các quy tắc nit sự chung để điều chỉnh mối quan hệ xã

Hồi trong việc iếp cận vẫn đi với ph nit Các quy pham này không chỉ nim trong các quy đính pháp luật ngân hing đu chỉnh host đông ngân hàng nổi chung mà

còn bao gồm các quy dinh liên quan din vẫn dé gii, tình đẳng giới Một số nguồn

của pháp luật quan trong được xác dinh ở đây là Hién pháp năm 2013, Luật Bình

ng giới 2006, Luật Doanh nghiệp 2020, Luật Ngân hàng nhà nước 2010, Luật Cac

18 chúc tín dung 2010, Luật tài chính cổng Thông tr do Ngân hing nhà nước banhành, Quyết dinh và Nghị inh của Chính phủ him hỗ tơ cho phụ nữ tiếp cận vốn,xóa đổi giảm nghèo, pt iẫn nh tổ, Quy định của Ngân hàng nhà nước về quản

ý và giám sit các host đồng vay vẫn, Các hợp đồng tà chính

122 Cấu trúc pháp hạậtvỀ tếp cặn ví đốivớiphụ nữ

Tiếp cân vốn cho ph nữ, nh đã để cập, là việc cũng cấp, sử dụng và huy

đồng các nguén vốn tài chính cần tiết bên cánh các biện pháp hỗ trợ khác như hổtrợ vi đảo tao và giáo duc ti chính hỖ trợ vi ứng đụng công nghệ giúp cho việc sử

dang nguồn vén được phát huy hiệu quá, từ đ lâm giêm áp lục t chỉnh, cũ thiện

du kiên kính t, xóa đổi giảm nghéo, Như vấy, pháp luật về ấp cân vẫn đốt với

phu nữ là mốt bộ phận nội đang cụ thé của hệ thống pháp luật vỀ ti chính, tông hơn,niva là một bộ phân pháp luật quy dinh nội ding cụ thé trong tổng thể hệ thắng pháp

luật Pháp luật ấp cận vốn cho phụ nữ xác định gém nhóm nội dung cơ bản nh

1 Quy định chủ thé về tiếp cả

Trong quan hệ pháp lu tải chính, chỗ thể là các cả nhân, tổ chúc hoặc cơ

quan tham gia vào các quan hộ tà chính được nhà nước công nhân có năng lục chủ

ốivớiphụ nữ

thể, có liên quan đến việc cung cép, irdụng và quân lý nguồn tử chính đó, Có thểxác nhận chủ thé trong quan hệ pháp lut v tip cân vẫn cho phụ nổ gi có

i Cả nhân: Cá nhân được xác đính trong quan hệ pháp luật này là phụ nữ và hồ

gi định của phụ nỗ, thường là người vay vin từ các tổ chức ti chính, sửđang các sin phim tii chỉnh như thể tin dung và có nhủ cầu quân lý tả

chính cá nhân.

fi, Pháp nhân: Các pháp nhân them gia vào quan hệ pháp luật tài chin gằm,

Chủ thể cũa các qươn hệ pháp luật tà chính về ngân sách (Co quan Nhà

ước, dom vì vũ trang); Chủ thể của các quan hệ pháp lut tà chính a nhôn

Sanh phí hi tro từ ngân sách Nhà nước trong quân lý tài chính hình thành và

ấn l mỹ

chúc xã hội ~ nghề nghiệp, quỹ xã hội, qu từ thêu); Chủ thể thường xuyên sửa các quan hệ pháp luật tà chính về nhận vốn từ ngân sách Nhà nước them gia vào tht trường tải chính (TẾ chức kinh tỷ thuộc moi thành phân

ảnh tÔ, Trong quan hệ pháp luật về tiếp cận vẫn cho gu nữ, pháp nhân làcác TCTD và tổ chức xã hội trực bắp thục hiện cho vay và quản lý vide vay

ii Nha nước Nhà nước tham ga vio các quan hệ pháp luật tai chính với hr

cánh là tỔ chức quyền lực cổng trong đô các cơ quan nhà nước có thẩmquyền sẽ trục tiếp thục hiện quản ly hai nhóm chủ thé còn lại

Thứ nhất đối với nhóm chỗ thé tiếp nhận vốn lá Phụ iva hộ gia ảnh cũa

gu nữ, mục dich vay vẫn thường gắn với nhu cầu phất tri nh tẾ gia nh, khôi

"nghiệp, cả thiên cuốc sống và giải quyét các vin đề tis chính XXét vi vị thổ, phụ nữ

là ng Lo tom cuốc sống gia dink, chim sốc, dim bảo cho sự phất hiển cũa con

cái quản lý ngân sách gia Ảnh, đưa ra quyết Ảnh vi việc wr dạng tiẫn Vi vậy, phụ

nỗ s có hủ cầu lớn về tải chính để có thể đâm bảo được cuộc sống sinh hoạt hing

ngiy và lo cho con có hoe hành, phát biển Hiện may, các chính sich và chương tình ti chính gắn với nhóm đối tương này thường là các sản phim tả chính nh

vay vẫn ta đãi với các điều kiện vay tết hoặc lat mất thập hơn để vide tiép cận vấn,tri nôn df ding Tuy nhiên, để được nhân được nguồn vẫn ưu đấi này tì phụ nữ.cũng phải thuộc vào các đối trong đặc biệt, yiu thể trong xã hội, được pháp hit titchính quan tân và tạo đều liên đỂ được tấp cân vén mã không phải thục hiện mốt

nghĩa vụ khi làm thi tue vay vốn như tải sân bảo dim, thôi gian trả nơ, lãi suit va được chính quyin dia phương xác nhân thuộc vào nhóm đổi tượng được

hướng nguẫn vấn vu để đó

Thứ hai, đỗi với nhóm chỗ thể cấp vén, đây là nhóm chủ thể trục tiếp cong cấpdich vụ và nguồn vén cho phụ nit Các TCTD ở đầy có thể bao gồm ngân hàng,TCTD phi ngân hàng, tổ chức tả chính vimô và quỷ tin đụng nhấn dân, có khả

năng cũng cấp dich vụ tải chính và nguồn vẫn cho cá nhân và doanh nghiệp, bao

gồm cả phụ nữ: Các tỔ chức này có thể đáp ứng nhu cầu vốn của phụ nữ thông qua

các sản phim tả chính nhe vay vẫn cá nhân, vay mua nhà, và vay kinh doanh, cung

cấp các dich vụ hỗ trợ ghip phụ nữ quản lý tả chính và thực hiện kế hoạch lánh

doanh hiệu quả Hiên nay, việc tp căn vốn cũa phụ nữ thông qua các TCTD rất da

dang, tuy nhiên, với phụ nữ có mục dich vay vẫn đŠ xóa đổi giảm nghào, cả thiệntình hình ti chính, phát triển kink tế gia dinh và đa phương thi phương án vay vẫnqua NHCSXH và các tổ chức tải chính v mé so tấp cân hơn do có nhiêu chínhsách vi vốn vay to dit và thời gian vay linh hoạt Đối với hai mô hình TCTD này,

tính chất và mục dich

hà nước ta công có những quy nh riêng dựa tiên đặc điểm,

host động của nó nhim hỖ trợ phát iển kinh t, gầm nghéo, đặc biệt quan tân tới

nhu nỗ và các đối tương chính sich Cũng cần lưu ý ring vide HẾp cận vốn qua các

18 chức này doi hôi phii có sơ xác mảnh vỀ mục đích sử đụng vén và khả năng tra

ng cũng như tuân hỗ các quy đính về tình t thổ tục, các điều kiên được dit raThứ ba, đôi với nhóm chỗ thé là cơ quan nhà nước có liên quan và các ổ chúc

ôi, vai trỏ quản ý và thúc đấy dp cận vốn cho phụ nit mang nhiều ý ngiĩa

quan trong Các cơ quan nhà nước sẽ có chức năng là hoach đính chính sách, phê

yt giám rất và theo df, đánh giá trong quá tình hoạt động của các TCTD nhằm, tạo mỗi trường minh bạch, phù họp cho việc tiếp cân vốn Trách nhiệm hoạch din chính sách sổ bao gin việc xem xét và phê duyệt các chương tỉnh, chính sách tit chính ta dit cho phụ nữ Sau đó trong quá bình quản lý vận hành, các cơ quan nhà

nước sẽ phải giám sit hoạt động của các TCTD đỏ bằng việc kiểm tra tinh minh

‘bach, công bằng va bảo đảm quyền, lợi ích của người vay để đảm bảo họ tuân thủ

đăng các quy dinh về tình ty thi tue, các điều liên được đất ra Các cơ quan nhà tước công sẽ theo đối và đánh giá hiệu quả các chương tình và chính sách tập cận

vốn cho phụ nữ để xác Ảnh dave điểm mạnh, điển yêu cia hệ thing từ đó đều

chảnh và cdi thiện các chính sách rao cho dim bảo được mx hiệu quả và tính công

bing trong thục tn Bén canh tách nhiệm ci các cơ quan nhà nước thi các tổchúc xã hội cũng đóng góp một phần quan trong khi cùng cấp nợ hỗ trợ về dio tạo

kỹ năng và tài chính, từ đó giúp họ nữ tip cân vốn một cách chắc chấn, hiệu quả

vabin vũng

1 (Quy định trình tw, thủ tue vỀ tiếp cậm

So với ngân hàng thương mei, tình ty thủ tue đối với việc HẾp cần vấn tại

NHCSXH và các tổ chức TCVM công có những a khác biệt đỂ phù hợp với đổi

vớiphụ nữ

tương là phụ nữ ti các vùng nông thôn Đồi với NHCSKH, việc cho vay được thục

Tiện theo phương thức ủy thác cho các TCTD, tổ chức chính ti - xã hội theo hợpđẳng ủy thắc hoic trục tiép cho vay đến người vay Đối với tổ chức TCVM, hình

thúc cho vay thường thấy là vay tin chấp, chủ yêu dum trên cơ chỗ nhóm bio lãnh (Ø1 nhóm có khoảng 5 đồn 7 khách hing thành viên sinh sống trên cing01 dia bản)

với thủ tue nhanh gon, quy trình duyét hồ sơ nhanh, đễ dàng được giải ngân Đây là

Hành thúc cho vay không yêu cầu ti sẵn bảo dim ki cả bên vay và bên cho vay đã

có nựtin trông về uy tin và khả năng trả nợ ;

ĐỂ phụ nỗ có thể tiép cân vẫn df ding, việc nắm được các quy dinh vé tỉnh

thy thi tục cho vay tei các TCTD là vô cùng cần thiết Tuy nhiên hiện nay, đối với

ring phu ni tạ các ving nông thin, các điễu kiện và thi tục vay vấn có lễ sẽ mang

đắn những khó khăn nhất nh cho họ khi bắt đầu thục hiện việc tp căn vẫn do mtthiệu thông tin va kiến thức về tit chính Vn đề này có thé được cải thiện khí được

chính phủ và các tổ chức tài chính cổ th tả trợ các khóa học hướng dẫn về tình tự

thủ tue khi tiếp cân vẫn vay tử các TƠTD công như phát tin thêm vé kỹ năng

quân lý tải chính cá nhân và kinh doanh cơ bản đánh cho phụ nữ tử các khu vực ning thôn, ving sâu vũngxa Việc xây dmg mô hình hợp tác dia phương bing cách

khuyên khích các

thông tin và

thúc xã hội và công đẳng cùng nhau them gia vào việc cùng

Sơ thêm về each thức, tình tự thủ túc vey vẫn cũng sẽ phần

ảo giúp phụ nữ dễ dùng hơn trong vide tẾp cận

1223 Quy định quản ý nhà nuớcvề ivớiphụ nữ

Quy ảnh về quân ý nhà nước đối với vite tp cân vẫn có thi được phân ra

thành nhiều fish vực nine Quy định vỀ chính sách ti chính, Quy đính vé tải chính,nhà nước, Quy định về quản lý rũ ro và dim bio ti sin, Quy Ảnh về HỆ thống Tảichính vi mô, Ở mỗi tinh vục, các cơ quan nhà nước đều được pháp luật phân rõ

chúc ning và nhiệm vụ nêng để thu hién việc quin lý và giám sát 6 trung tương và

ia phương Mắc đã hiện tủ, chưa có hệ thống pháp luật dành riêng cho phụ nit

trong vin đề tấp cận vốn, tuy nhiên, phu nỡ vẫn là đối tương được pháp luật đều

chin trong rất nhiễu mốt quan hồ xã hội trong dé có pháp luật về tai chính.

Nhàn chúng, các vấn bản pháp luật về tà chính đầu quy định rõ rách nhiệncủa các cơ quan nhà nước và tổ chức xã hồi trong việc quản ly, theo dõi và đánh

gi tạo điều kiện thuận lợi cho để thúc diy môi trường bình đẳng cho phụ nữ tp

a và cả thiện cuốc sống, Hiện nay, NHCSXH vi ede ỗ chức ti chính vi mồ

được xem là hình thúc TCTD có nhiều tu vi gin gi với công đẳng đặc bit ð các khu vực nông thôn ving sâu vũng xa, cũng cấp dich vụ ti chính với lãi suất thấp hơn so với các ngân hing thương mei và lính hoạt hơn trong quá bình cho vay vẫn Riêng với NHCSXH, diy lá ngân hing được thành lập theo quyết dinh của Thi tưởng chính phi và chiu sự quản lý chặt chế bởi chính pi, NHCSXH có hộ thing

gto dich từ trung ương din dia phương nôn việc thực hiện quản lý nhà nước cũng

được hân cấp rõ răng với trách nhiệm quan Lý cao nhất thuộc về Thủ toổng chính

hủ, su dé là các bộ, ban, ngành, tấp nữa mới là các cấp quân ý tei đa phương là

Uy ban nhân dân tink, huyén xã Đổi với tổ chúc TCVM, việc quản lý nhà nướcđược quy định trong quyết đnh 20/2017/QĐ-TTg được thủ trổng chính phủ benảnh, nêu lên nhiệm vụ và quyền bạn của các Độ, Ngân hing Nhà nước và Ủy bannhân dân cấp tinh thành phd trong việc quản lý, giám sát thanh tra, kidm tre qué

trình host đông của mô hình TCTD này

si

Việc quy nh tổ trách nhiền cia ting ov quan tổ chúc sẽ gúp dim

thống nhất rong quản lý nhà nước, tạo ra tính mình bach trong quá bình tr

chính sich và chương tỉnh liên quan din tiếp cận vẫn, Ảnh hình kế hoạch và các

chiến lược phù hop với nhu cầu và tình hành cụ thé Chỉ ki các cơ quan nhà nước

và các tỔ chúc xã hội có mr quấn lý và giản set thục hiện thi mới có thé có sự nhìnhận tổng quan về những thành tu đã dat được cũng nhờ hạn chế côn tn tại, từ đồdun ra những chính sich phù hop nhất giúp ting hiệu quả Hon thể nữa, cân có mt

chit chế giữa việc xây đụng và thi hành các quy dinh pháp luật sự tip tring vào vide giáo duc và tạo cơ hội cho phu nổ, và việc theo đối và đánh giá kết quả cia các

chương tình và chính sich Vi vậy, ny họp tắc giữa cơ quan nhà nước, tổ chức xãhồi và cả công ding doanh ngệp chính là dan by giúp thúc diy mr công bing và

sơ hổi tiếp cận vẫn cho phụ nữ.

KET LUẬN CHƯƠNG I

"Trong bối cảnh phát tiễn kinh tô và xã hội ngày cảng da dạng và phúc, việctấp căn vốn tải chính đồng vai trỏ quan trong trong vite thúc đấy phát iển kin t,

giảm nghào, và ning cao vi rò của phụ nữ trong xã hội Pháp luật về tp cân vén

đối với phu nỗ để và dang tit qua nợ phát hiển và cả tiền đỂ đáp ứng nhủ cầu đa

dang của những phụ nữ tai Việt Nam,

Nhân chung pháp luật Việt Nam quy định khá ou thé về các nổi dang liênquan đến tấp cân vốn bao gồm quy dinh vỀ chủ th, hình tự thi tue và chức năngquân lý nhà nước nhưng sing đối với đối tương đặc thù là phư nữ thi những nóidang này vẫn chưa được quy dinh rõ răng để trở thành một hệ thing vin bản phép

luật riêng, Tuy nhiên, qua việc phân tích về vốn cũng như cầu trúc pháp luật iên

quan din tiép cén vẫn đãi với nhủ nữ, có thd nhin nhân khái quát phụ nổ vẫn thuộc

em vi của pháp luật tii chính và nim trong nhóm được hưởng các chính sách tai

di vi vẫn của các TCTD niu NHCSXH và tổ chức TCVM như đã nêu ở tiên

Chi tất hơn, pháp luật đã quy ảnh mốt sổ uu đễm về tiếp cận vẫn cho phụ nik, bao

gm các trụ đã vi lãi suit và thoi gian rã no Điều này giúp giản bớt gánh năng táichính đổi vái phụ nỡ và tao điều liện thuân lợi hơn cho họ trong việc vay vốn,

Ngoài ra pháp luật cũng đã xác ảnh các đố tượng đặc biết, những nguời yêu thé trong xã hồi, đỂ dim báo ring họ co cơ hồi tiếp cặn vốn mà không phải thục hiện một sổ ngiĩa vụ khó khẩn

ĐỂ @ sâu õ hơn vi các quy ảnh này đã được áp dụng như thể nào, ta số tìm,Tiểu thông qua thọ tn về tp cân vốn đôi với phụ nữ Việt Nam tại chương 2

CHVONG 2: TRỰC TRẠNG PHÁP LUAT VA THỰC TIỀN THI HANHPHAP LUAT TIẾP CAN VON DOI VỚI PHU NỮ TẠI VIET NAM

24.1 Quy định về chủ thé trong méiquan hệ pháp hật về tếp cận vẫn đôi với

phụ nỗ ti Việt Nam

Chủ thể vé tiếp cận vốn đốt với phụ nữ la nhiing cá nhân, tổ chức hoặc cơquan có liên quan din việc cùng cấp và quản lý nguồn vẫn cho phụ nổ để ho có khảnăng than gia vào các host động linh doen, khôi nghiệp và phứ triển cá nhấn.Host đông tip cân vẫn đất với phụ nữ có sự tham gia của ít nhất 3 nhóm chủ th,

‘bao gin: Các cá nhân và hồ gia định cia ph nữ Các TCTD, Cơ quan nhà nước có

liên quan và các tổ chúc xã hội Đây là các chủ thể tham gia true iẾp vào việc tiép

cân vốn đối với phụ nữ; có vi trò cũng như quyền và nghĩa vụ khác nhau.

+_ Nhóm chit thé là cá nhân về

Đổi với đối tương là cá nhân và hd gia ảnh cũa phụ nữ, diy là nhóm chủ thEtrục tiép tiếp cân và sử đụng nguân vấn để thúc diy hoạt đồng kinh doen, khối

8 gia dink của phụ wit

"nghiệp và phát triển cá nhân Hiện nay, có nhiều chủ thể them gia cấp tin dạng đối

với phụ nữ như ngân hàng thương mai, công ty tà chính, NHCSXH, các tổ chúc

TCVM Tay theo tính chất của mỗi TCTD mà quy định về đối tương đủ điều kiện.được vay vin cũng khác nhau và khá da dạng Tuy nhiền, với các TCTD đặc bist

như NHCSXH và các tổ chức TCVM hoạt đông với mục iêu xóa đổi glam nghờo,

tạo đều kiện cho các cá nhân, hồ gia din có tha nhập thip phát triển nh tổ tỉ quyios về nhóm chủ thổ là cá nhân và hộ gia ảnh phụ nix được tp cân vẫn tự các

TCTD này li được thụ hep hơn Các cá nhân và hô gia đính khi vay vấn phải hứng mình được khổ khẩn vi mất tả chính, được oơ quan nhà nước te địa phương

xác nhận thuộc đối tương hồ nghéo hoặc đối tương chính sách và có mục dich sửdang nguồn vẫn hop pháp, hop lý: Mức cho vay đốt với khách hàng tei NHƠSXHÍ

ã các tổ chúc TCVM là không cao và cũng chi phù hợp với mục dich sở dạng là hếtro xỏa đối giảm nghèo và phát triển công đồng Điều này din từ nho cầu và khảnăng tri nợ của người vay cũng lãi mất ưu đã thấp, sẽ bảo dim tính tiép cân ti

chính cho phụ nữ và hộ gia Ảnh cũa họ

Đổi tượng phụ nữ và hô gia đính của phụ nữ được tiếp cân vốn tại các tổ

chúc TCVM được xée dinh chủ yêu là người nghéo, người có tha nhập thấp Điều này cũng phủ hợp với quy định pháp luật được dua ra trong khoản 6,7 Điều 3

Thông tz03/2018/TT-NHNN vi Cấp giấy phép, t8 chúc và hoạt động của tổ chúc

TCVM là "Khách hing ti chính vi mô là cá nhân thuộc hộ nghờo, hồ cân nghéo, cá shin dai điện cho hộ nghéo, hé cân nghéo, doanh nghiệp siêu nhỗ theo quy din cũa php luật" và “Khich hàng khác là cá nhân thuộc hộ ga Ảnh, cá nhân đại điện cho

hồ gịa định từng là khách hàng tài chính vimé cia tổ chúc ti chỉnh vi mô nhưng đã

thoát nghéo, cân nghèo” Thém vào đó, phụ nữ sẽ phải thuộc đấ hương sinh sống ti

âm vục có ay hiện diện của tổ chức TCVM đó, có diy đã năng lực pháp uật din sơ

và phi có hoàn cảnh kính t thấp hoặc không đã đu kiện đổ tấp căn df đăng đếncác nguân vốn tài chính truyện thing như ngân hàng thương mai và vấn vay hãi sử

dang vào mục dich hop pháp, có phương én sử dụng vén khả thi và có khả năng titchính để tra no! Mức vay không vượt quá SO tiêu đồng với khách hàng TCVM vàđối vớ các khách hing khác không vượt quá 100 tiêu đồng”!

Còn đối với hai TCTD thuộc sé hồu của nhà nước la NHCSXH và Ngin hàng NN&PTNT, phạm vĩ đối tương là phụ nữ và hộ gia din của phụ nỡ được Hấp

cân vốn sỡ da dạng hơn so với tổ chức TCVM Điễu này din từ chỗ sở hữu và quy

nô hoạt động trên tị trường của bai TCTD này rong việc cùng cấp các sẵn phim

và địch vụ ti chính din với khách hàng Theo đ, đối tượng phụ nữ và hộ gia Ảnh,

của phụ nit được tép cân vốn tử NHCSXH sẽ gầm hồ gia ảnh nghéo, hộ cận

"nghèo, hộ mới thoát nghèo, hộ sin xuất, doanh: nghiệp vie và nhỏ ở ving nghờo,vũng khô khăn và các đối tương chỉnh sách khác”, Phụ nữ nền trong phạm vi tiên

cũng phi có thêm 1 trong 2 điều liện sau để được vay vốn tei NHCSXH Một là

nu nữ thuộc hộ nghéo phii có đa chỉ cơ rủ hợp pháp và phải có rong danh sách.

© mo Khoin3 Điều 32 Thông 5r0320190TENN về Cíp gy phép tổ hức và hoạt động của TẾ chức

TM

Two gy nh hi hương V Thông 30/2018/T7.NENN vi Cip gy phép tổ đúc và hot động ci TẾ

chức TOV

‘Tao Điệu Qyit nh 1672003/QD-TTe cia Trả trống chí sò phủ đhyệt đồn tổ chúc vì hot

ing cia NHCSIOE

đông - Thương tinh và Xã hội công bổ, được T

thánh danh sách có xác nhận của ủy ben nhân din cấp xã Ha là phụ nữ thuốc các đối tương chính sách khác thục tiên theo các quy dinh hiện hành của Nhà nước và các quy đãnh trong Nghỉ dinh ci Chính phi về tin dụng đổi với người nghào và cácđổi tượng chính sách khác!Š Còn đối với Ngân hàng NN&PTNT, mặc dù là một

"ngân hàng thương mai nhưng lại cổ chính sách tạo đều lúện cho phụ nữ vay vin,

46 là chính sách cho vay phục vụ chính sich phát riễn néng nghiệp nông thân theo

Nghỉ ảnh 55/2015/NĐ-CP của Thủ tướng chính phủ, trong đó bao gm phạm vĩ đối tương được vay vốn là cá nhân và các pháp nhân host động trong finh vực liên quan.

din nông nghiệp, chin audi, thiy sản Đây là những ngành nghề theo mùa vụ và

ch kỳ sin uất, cần mua sẵn thất bị và cơ sở ha ting nôn đối với những phụ nit

kiêm và vay vấn bình xét, lập

thiêu vẫn để ting ga sin xuất tại các ving nông thôn thi vay vấn tei Ngân hàngNN&PTNT sẽ giúp ho có khả ning phát iển inh t tốt hơn

+_ Nhóm chả thể l các TCTD

Quy dink vé nhóm chỗ thể là các TCTD đối vớ việc tip cân vốn cho phụ nit

trẻ Việt Nam đồng vai trỏ quan trong để dim bảo ring các chương tinh tả chính và vay yến được thực hiện hiệu quả và dat được các muc tiêu xã hồi, Theo pháp luật

hiện hành, TCTD đợc đính nghĩa lá doanh nghiệp thực hiện mốt, một số hoặc tit

cf các hoạt động ngin hàng, bao gém: ngân hàng TCTD phi ngân hàng tổ chức tit

chính vi mô và quỹ tin dụng nhân dân hoàn 1 Điều 4 Luật Các TCTD) Ở Việt

Nam hiện nay, host đồng cho vay vốn dành cho đối tượng là phụ nit đợc thực hiện.

tei nhiêu mô hình TCD nhơ ngân hing thương mai, tổ chúc TCVM, NHCSXH,

Tuy nhiên, nhờ vào mục đích thành lập, mục tiêu và cách thie hoạt động công nh

những tu đãi vé lãi suit, thủ tục vay vốn theo chính sich cũa Nhà nước ma tổ chúc

TCVM, NHCSXH và Ngân hing NN&PTNT la nhõng TCTD tạo cơ hồi tp cận vvén tốt nhất cho phụ nữ tụ Việt Nam,

“wo Diu’ Quit ảnh 16003/Q9-TTgcũa Thồ trứng chí phủ đyit độn tổ chức vi ose

ing của NHCSIOE

Theo Luật Các TCTD năm 2010 sin đổi bổ sung năm 2017 quy định Chính

hủ thành lập ngân hàng chính sách host đồng không vi mục tiêu lợi nhuận nhằm

thục hiên các chính cách kinh tế xã hội của Nhà nước Vi vậy, Ngân hàng chính

sách nói chung, NHCSXH nổi riêng được tỔ chúc và host động hầu như không theo

quy đính của Luật Các TCTD nêm 2010 (sửa đổ, bỗ ming năm 2017) và LuậtDoanh nghiệp 2020 ma chủ yêu theo các quy định của Thủ tong chính phủ Theo

đó, NHCSXH được Nha nước bảo dim khš năng thanh toán, tỷ lê de trổ bất buộc

bing 0% (không phin trăn), không phã tham ga bão hiém tién gồi; được miễn

thué và các khoản phãi nép Ngân sách Nhà nước Chính nhờ đuợc nhà nước tao

thuận lợi để thực hiện mục tiêu chính sich ma NHCSXH được giản áp lọc về tàchính, có khả năng cho vay vin với lt suất thấp hoặc không lãi mult đối với đố:tương là phụ nữ thuộc hỗ nghéo và những người có nim cầu đặc biệt Thém vio đó,tuy là cổng ty trách nhiệm hữu hen, nhưng NHCSXH lạ không tổ chúc theo mô

Hình hội đồng thành viên theo quy định của Luật Doanh nghiệp năm 2014, mà hội đồng quân là cơ quan đi điện rực iệp của chỗ sở Hữu nhà nước tử Ngân hing, quyit Ảnh các vin dé liên quan đến hoạt động cũa Ngân hàng theo phân cập Mô

Hình và mang lưới hoạt ding cia NHCSXH từ trùng ương din tỉnh thành phá,quân huyện theo đa gói hành chính, được t8 chúc theo ba cấp: hội sở chỉnh ở

trùng tương, chi nhánh & cấp tỉnhhành phd trục thuộc trùng wong và phòng giao

dich ở cấp quânhuyênthị xãAhánh phổ true thuộc tinh, Nhờ mô hình tổ chức ninevây mà nhà nước có thể thực hiện qu tỉnh đánh giá và giám sát thường xuyên đái

với host động của NHCSXH, giúp dim bio tinh minh bạch, hiệu qué tuân thổ các

quy Ảnh côa pháp luật từ đỏ xác định và khắc phục moi vin dé im, bio đầm rằng

NHCSXH thực hiện đúng mục tiêu chính sách của minh Trong khi đó, Quyết định.

280/QĐ-NH5 vé việc thành lập Ngân hàng NN&PTNT quy định việc tổ chức và

host động theo mô hình tổng công ty nhà nước với chúc ning chủ yêu của ngân hàng này là ánh doanh tién t, tín dụng, địch vụ ngân hàng cho tập thi, cá nhân,

vay tién vớ lã suất thập nhất nhằm phát tiễn trồng trot, chăn nuối, phát tiễn lành,

tẾ hợp tác xã, kinh tÊ hỗ ga dinh, góp phần cãi thiện, nâng cao đối sing của nông

thương mại duy nhất ma nhà noớc giữ 100% vẫn điều lệ, được hỗ tro để phát tr

ngành nông nghiệp, néng thôn nên thường được ủy quyền và được giao trách nhiễm thục hiên các chính sich và chương tỉnh chính sách như cho vay vẫn tru đã chơ nông đân, hô gia ảnh nông thôn, và cả phụ nirtham ga vào host động nâng nghiệp

Ngoài ra việc nhà nước ladm soát toàn 86 vấn điều lệ ce Ngân hàng NN&PTNTcũng có thể giúp tạo điều kiện thuận lợi để thục hiển các chính sich mục iêu và

iu chỉnh host động cia ngân hing theo hướng phủ hop với mục tiêu phát hiển

nông thân và nông din Tuy nhiên, cũng cân lưu ý rằng việc Ngân hàng NN&PTNT

được sở hữu hoàn toàn bi nhà nước có thể đặt ra mốt sổ thách thúc, nhờ đảm bảo

tinh hiệu qua và mảnh bạch trong quân lý ngân hàng và dim bio ring ngân hàng này

vin hoạt đồng theo các nguyên tic kánh doanh và tử chỉnh bình thường

Theo Khotn 5 Điều 4 Luật Các TCTD 2010 giã thích về tổ chức TCVM ninesau "TỔ chúc ti chính vi mô là loại ành TCTD chỗ yêu thục hiện mốt sổ host động

"ngân hàng nhằm đáp ing nhu cầu cia các cá nhân, hộ ga inh có tha nhập thấp và

không như các ngân hàng thương mai lớn, cing với đó là các dich vụ

tii chính như cho vay, tit kiệm thường được thiết kế dành cho những khách hàng

6 thu nhập thấp, vi vậy phụ nữ cần vay mute vén ahd rt phủ hop khử thực hiền tếp cân vốn tạ các tổ chức TCVM Pháp luật đối hồi khả chất chế về đu kiện thành

lập tổ chức tài chính vi mô, cân cử quy dinh tei Điều 8 Thông tư NENW Trong đô quy nh, có ít nhất một thành viên sing lập hoặc gớp vẫn là tổchức chính i hoặc ổ chúc chính trị - xã hồi, nu là hộ, quỹ xã hồi, uỹ từ thiện thìhii có chương trình dự án ti chính vi mô được chuyển đỗ theo quyét ảnh cũaThi trớng Chính phố; thành viên sing lập không được là cổ đồng hoặc thánh viênsáng lập của TCTD khác, một số trường hop còn không được là chủ sử

032018/TT-đông chiến lược của TCTD khác tại Việt Nem; thành viên sáng lập phất cam kết hố

tro tổ chức TCVM về tai chính dé giải quyết khó khăn trong truờng hop gặp khỏ

Xhăn vé vén hoặc khả năng thanh khoản, chỗ sở hữu đối với mô hình công ty trách

chúc TCVM và cam kit không ding vin dy thác, vốn huy động, vấn vay của các

18 chú, cá nhân khác để góp vốn: tổng số không quá 05 thành viên gép vấn (bao

gồm tỔ thúc, cá nhân trong nước và ngân hàng nước ngoà) đối với tổ chúc TCVM 1à công ty trách nhiệm hiểu hạn hai thành viên trở lên Vite pháp luật quy định chit

chế về điều kiện thành lập tổ chức TCVM sẽ giúp dim bảo tinh bin võng, an toàn

và hiểu quả cia hệ thẳng ti chính Thông thường tổ chức TCVM host đồng với

"nguồn vẫn có nguẫn gắc từ cổng đông hoặc các tổ chúc quốc tổ Vi vậy, đu liên

thành lập chit chế sẽ giúp ngân ngừa nguy cơ Iam dung hoặc sỡ đụng sai mục dich

"nguồn vốn này, không lừa đối người vay, đặc biệt đối với phụ nữ và những người

ắ thể khác df trở thành đối tương của những hin vi không đúng din

Due trên thục tiẫn pháp lý và các quy dinh hiện tạ, cổ thể thấy rằng nhómchủ thể bao gầm NHCSXH và TỔ chúc tà chính vi mô đã dim bảo một sổ vai trở

vv vi tí quan trong trong việc tao đều én giúp tấp cân vấn tin đụng đổi với phụ

nữ 78 an đẳn, NHCSXH và tô chức TCVM đi có những chính sich riêng nhằm

HỖ trợ các chương tình ti chính cho phụ nỗ với Iie uất ta đã, thủ tục vay vấn dếđăng hơn so với các ngân hing thương mai, tấp cân gin hơn và tạo điều liên cho

các nhóm phụ nữ yên thé trong xã hồi có cơ hội vay vén, đặc biét la nhóm phụ nữ ở

nông thôn, vùng sâu ving xa, din tc thiểu sổ Tuy nhiên, do nhóm đối hượng ma

hi loại hình TCTD này hướng đồn là phụ nữ có thu nhập thập nên hạn mức vốn sẽhhan chế, nhất la với những cả nhân, doanh nghiệp cin vốn Lon để phát tiễn th haiTCTD này không thể đáp ứng được

+_ Nhóm chủ thể l cơ quan nhà nude có lên quanva tổ chúc xã hội

Đi với chủ thể là Cơ qua nhà nước cổ liên quan và tổ chúc xã hộ, vai to vỆ

quân Lý, giám sắt và trợ chỉnh sách thuộc về các cơ quan nhờ Bộ Tả chính, Ngân

hàng nhà nước, Ủy ban quốc ga vi sơ iẫn bổ của phụ nữ Việt Nam cũng như các

Tổ chúc xã hộ, chính ti - xã hội và Phi chính phổ thực hiện và biển ihe trênmọi phương điện, từ đó tao đu kiện thun lợi để phụ nữ tếp cân vấn VỀ chúc

năng quản ý nhà nước trong tỉnh vục Tài chính — ngân sách, Bộ Tải chính là cơ

quan thực hiện nhiệm vụ quyển hạn theo quy định tei Nghị dinh số 123/2016/NĐ.

CCP của chính phố và Nghỉ ảnh số 101/020/NĐ-CP bổ sung một sổ đều của Nghị

cảnh 123/2016/NĐ-CE, giúp xây dung và thục hiện các chính sách, cơ ch tải chính

nhầm tao điều liện cho phụ nữ tp cận vén, có thể liét kế như Xây dạng chỉnh.sách ti chính we đa, Thúc ddy tài chính lánh doanh, HỖ tr tải chính cho nhóm đốctương đặc tiệt Xây dụng hệ thống tài chính én Ảnh, HỖ tro đảo tạo tải chính và

Hop tác đa phương Việc hoạch đính chính sách, ghế duyét và giớn sit các TCTD

của cơ quan nhà nước sẽ giúp dim bảo công bing trong việc tiếp cân vốn đã với

phụ nữ, tạo điều kiện. cược vay vin df ding hơn, quân lý rũ ro tin dụng có thểxây ra đối với người vay Thông qua việc quấn lý, gián sát bing pháp luật đổi vớivide thành lập, t8 chúc, hoạt đông côn các TCTD ma các cơ quan nhà nước sẽ đánh,

giá được hiệu qua cũa các chính sich va chương tình tải chính đối với nhủ nữ: Dựa

tiên đánh giá dé, nhà nước có thể điều chỉnh chỉnh sách đỗ dim bio dip ving nhưcầu cụ thể của các đổi tương phụ nổ, hd to đảo tao và nông cao nhân thúc vé tài

chính cho phụ nữ, từ đô mang lạ lợi ich về kinh tế cho họ

Quy định trình tw, thủ tục vỀ tiếp cận vấn đối vớiphụ nữ tại Việt Nam

- Trinh tw, thủ tục khử vay vốn ti Ngân hàng Chính sich xã hội

NHCSXH thục hiện cho vay vén chủ yêu thông qua phương thúc ủy thác quacác TCTD, tổ chức chính tị - xã hồi nhằm hạn chế sự phá tiễn về mổ hình tổ chứccủa NHCSXH, đẳng thời tân đụng bộ máy vốn có của các tổ chức nhận ủy thie đểphin nào giảm gảnh ning cho Ngân hàng nhà nước để nuôi bộ máy NHCSXH Lý

do mà NHCSXH thục hiện cho vay vấn thông qua phương thúc ủy thắc phân lớn tới

firme tiêu hd tro phit triển xã hội và cdi hiện cude sống của người din trong các

công đẳng khó khăn, không có nhiều cơ hội được tiếp cận với dich vu tài chính.

truyền thing, Phương thức ủy thác cho pháp ho thục hiện mục tiêu này bing cách.cung cấp vẫn tải to cho các tổ chúc ph loi nhuận và các tỔ chúc cơ sỡ trong côngđẳng a ho có thể cho vay lạ cho những đốt tượng cin hi trợ Ngoài ra phươngthức cho vay này cũng ting khả năng tếp cân vốn cho các đổi trơng khó khăn,gidm ginh ning I suit đối với người vay cuốt cũng và lim cho việc vay vin trở

nên hếp dẫn hơn.

Hiên nay, NHCSXH đã ký hop đổng dich vụ ủy thác với Ngân hing

NN&PTMT, ký kết vin bản in tch với các ổ chúc chính tị - xã hội như Hội Liêniệp Phụ nỗ Việt Nam, Héi Nông din, Hồi Cựu chiến binh Tai các dia bản thành,

phi, thị xã nơi Chi nhánh NHCSXH đóng trụ sỡ thì tần hành cho vay trục Hiếp sma không thông qua phương thúc ủy thác này:

+ Ủy thác che vay:

Tiên cơ sở Thông từ 30/2014/TT-NHNN ngày 06/11/2014 của Thống đốc Ngân

hàng nhà nước quy định vi ủy thác và nhận ủy thác của TCTD, việc dy thie cũa

NHCSXH sẽ được thực hiện theo 2 cách nhờ su

Ủy thác toàn phan: NHCSXH sẽ thực hiện dy thác toàn bổ quy tỉnh cho vay từXhâu tiếp nhận hỗ sơ xin vay vấn của khách hing thành lập Tổ tất iệm va vayvốn (đôi với cho vay hô nghéc), hưởng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vẫn thầmdink, xát duyét cho vay, giãi ngân kiểm tra việc sử dụng vin vay, đôn đốcXhách bàng rã nợ và thọc hiện việc tha nợ (gốc, 1ã), hướng ấn khách hàng lập

hồ sơ đề ngủ xở ý nơ rồi ro (nêu cổ) và các nghiệp vụ khác liên quan din ủy thác cho vay cho bên nhận ủy thác Bén ủy thác có quyển yêu cầu bén nhận ủy

thác cung cấp hổ sơ, tài liệu chứng minh bên nhân ủy thác được phép thực hiện

host động ủy thác, nhận ủy thie theo quy định của pháp luật Trong khí đó, bên nhận ủy thie cũng phải dim bio đã các đều liên theo quy dinh côn Điển lệ về

tỔ chúc và hoạt động của NHCSXH, xem xét, đính giá chức năng phạm vi hoạtđông của bên ủy thác để dim bảo bên ủy thác được phép thực hiện hoạt động Ủythác theo quy dinh cia phip luật, đấm báo đầu lúện về quản lý nghiệp vụ và tổ

chúc hach toán kế toàn, thống kệ, báo cáo theo quy ảnh thi mới được nhận ủy

thác toàn phân Với điễu liện này thi các ổ chức chính tị - xã hội sẽ kho dep

xing được yêu cầu

Ủy thác bán phan: là việc NHCSXH sẽ dy thác một hoặc mét số công doen trong quy tỉnh cho vay với bên nhân ủy thác Dựa vào tinh hình và đều kiện

thục t thi bên nhân ủy thie chỉ thực biện một số khâu nh gai ngân, thủ nợ tha