Bài Thi Cuối Kỳ Môn Năng Lực Số Ứng Dụng Đề Tài “Ứng Dụng Của Trí Tuệ Nhân Tạo Trong Lĩnh Vực Tài Chính.pdf

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG

KHOA HỆ THỐNG THÔNG TIN QUẢN LÝ

BÀI THI CUỐI KỲ MÔN: NĂNG LỰC SỐ ỨNG DỤNGTÊN ĐỀ TÀI:

“ỨNG DỤNG CỦA TRÍ TUỆ NHÂN TẠO TRONG LĨNH VỰC TÀI CHÍNH”

Giảng viên hướng dẫn: ThS Ngô Thùy Linh Họ và tên sinh viên:

 Nhóm trưởng: Trần Minh Phương – MSV: 25A4011394  Thành viên: Phạm Hương Giang – MSV: 25A4012117

Nguyễn Khánh Hà – MSV: 25A4012126 Hoàng Thị Minh Thư – MSV: 25A4011795 Nguyễn Thị Vân – MSV: 25A4012168 Lớp: K25TCH – nhóm 6

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG

KHOA HỆ THỐNG THÔNG TIN QUẢN LÝ

BÀI THI CUỐI KỲ MÔN: NĂNG LỰC SỐ ỨNG DỤNG Hoàng Thị Minh Thư 25A4011795 100% Nguyễn Thị Vân 25A4012168 100% Giảng viên hướng dẫn: ThS Ngô Thùy Linh

Lớp: K25TCH – nhóm 6

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 5

2

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT 6

1.1 Trí tuệ nhân tạo – Artificial Intelligence là gì 6

1.1.1 Khái niệm về Trí tuệ nhân tạo 6

1.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển của Trí tuệ nhân tạo 6

1.2 Cơ chế vận hành của Trí tuệ nhân tạo 8

1.2.1 Trí tuệ nhân tạo vận hành như thế nào 8

1.2.2 Học máy 8

1.2.3 Học sâu 9

1.3 Ưu điểm và nhược điểm của Trí tuệ nhân tạo 9

1.3.1 Ưu điểm của Trí tuệ nhân tạo 9

1.3.2 Nhược điểm của Trí tuệ nhân tạo 10

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CỦA ỨNG DỤNG TRÍ TUỆ NHÂN TẠO TRONGLĨNH VỰC TÀI CHÍNH 12

2.1 Trí tuệ nhân tạo và ngành Tài chính thế giới 12

2.1.1 Thực trạng ứng dụng Trí tuệ nhân tạo và Robo – Advisor trong lĩnh vực Tài chính trên thế giới 12

2.1.2 Công ty Betterment và Robo – Advisor 14

2.2 Trí tuệ nhân tạo và ngành Tài chính Việt Nam 16

2.2.1 Thực trạng ứng dụng công nghệ AI và Robo - Advisor trong lĩnh vực Tài chính ở Việt Nam hiện nay 16

2.2.2 Những khó khăn trong việc ứng dụng Trí tuệ nhân tạo và Robo – Advisor trong ngành Tài chính tại Việt Nam hiện nay 18

2.2.3 Công ty Tài chính TNHH MTV Công nghiệp tàu thuỷ 18

CHƯƠNG 3: PHƯƠNG ÁN ĐỀ XUẤT 21

3.1 Giai đoạn 1: Tiến hành bước chạy đà trước khi tiếp cận với công nghệ AI và Robo – Advisor 21

3.2 Giai đoạn 2: Chuyển giao và cải tiến công nghệ 22

3

3.3 Giai đoạn 3: Ứng dụng công nghệ 22

3.4 Đánh giá về phương án đề xuất 23

LỜI MỞ ĐẦU

Trong kỉ nguyên công nghiệp 4.0 phát triển nở rộ, Trí tuệ nhân tạo được xem là một trong những công nghệ cốt lõi, có nhiều đóng góp quan trọng giúp con người giải quyết nhiều vấn đề trong cuộc sống Hiểu được xu thế đó, nhóm chúng em – sinh viên của khoa Tài chính – Học viện Ngân hàng đã quyết định chọn đề tài “Ứng dụng của Trí tuệ nhân tạo trong lĩnh vực Tài chính”

Chúng em xin cảm ơn cô Ngô Thùy Linh đã hướng dẫn, giúp đỡ chúng em hoàn thiện đề tài này Do còn nhiều hạn chế về mặt kiến thức và kĩ năng nên bài làm của nhóm chúng em còn nhiều thiếu sót, chúng em rất mong được nhận những lời nhận xét, góp ý từ cô để bài tiểu luận được hoàn thiện hơn Chúng em xin chân thành cảm ơn cô!

5

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT

1.1 Trí tuệ nhân tạo – Artificial Intelligence là gì

1.1.1 Khái niệm về Trí tuệ nhân tạo

Viễn cảnh tạo ra những chiếc máy tính thông minh đã mê hoặc nhiều người từ khi máy tính xuất hiện và như chúng ta cũng đã thấy trong lịch sử, những gợi ý đầu tiên về Trí tuệ nhân tạo (Artificial Intelligent – AI) thậm chí đã có từ trước đó Nhưng Trí tuệ nhân tạo nghĩa là gì, nếu ngay cả bản thân thuật ngữ trí thông minh cũng khó định nghĩa? Định nghĩa và ý nghĩa chính xác của từ trí thông minh, và thậm chí còn hơn thế nữa là từ Trí tuệ nhân tạo, là chủ đề được thảo luận nhiều và gây ra nhiều sự hoang mang [CITATION Kok09 \l 1033 ]

Từ điển toàn diện về ngôn ngữ tiếng Anh của Webster quốc tế mới, phiên bản bách khoa toàn thư đưa ra bốn định nghĩa về Trí tuệ nhân tạo, trong đó có một định nghĩa như sau: “Trí tuệ nhân tạo là một lĩnh vực nghiên cứu thuộc ngành khoa học máy tính, liên quan đến sự phát triển của máy tính có khả năng tham gia vào các quá trình suy nghĩ giống con người như học tập, lý luận và tự điều chỉnh.” [CITATION Kok09 \l 1033 ] 1.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển của Trí tuệ nhân tạo

 Thời kì thai nghén của Trí tuệ nhân tạo (1943 – 1955)

Có một vài ví dụ ban đầu về các sản phẩm có thể được coi là AI, nhưng tầm nhìn của Alan Turing – một nhà toán học người Anh, có lẽ là có ảnh hưởng nhất Ông đã diễn thuyết về chủ đề này ngay từ năm 1947 tại Hiệp hội Toán học Luân Đôn và trình bày rõ ràng một nhật ký mang tính thuyết phục trong một bài báo vào năm 1950 của mình: “Máy tính và trí thông minh” Trong bài báo đó, ông đã giới thiệu về “phép thử Turing” [CITATION Rus10 \l 1033 ]

Phép thử được tiến hành như sau: người thẩm vấn và hai người chơi sẽ được ngồi trong ba căn phòng tách biệt nhau Người thẩm vấn chỉ biết rằng có một người chơi là con người và người chơi còn lại là máy tính, và người thẩm vấn phải đoán xem bên nào là con người và bên nào là máy tính thông qua những cuộc đối thoại với từng bên Sau một khoảng thời gian trò chuyện, người thẩm vấn phải đưa ra quyết định của mình, nếu người này không thể đưa ra quyết định thì có thể nói rằng máy tính đã vượt qua phép thử Turing [CITATION Shi04 \l 1033 ]

 Sự ra đời của Trí tuệ nhân tạo (1956)

6

Cụm từ “Artificial intelligence” được xuất hiện lần đầu tiên tại một hội nghị kéo dài 2 tháng do John McCarthy và Marvin Minsky tổ chức tại Dartmouth, với sự tham gia của rất nhiều những nhà nghiên cứu người Mỹ có hứng thú với lý thuyết thiết bị tự động, mạng lưới thần kinh và nghiên cứu về trí thông minh Tại hội nghị, một nỗ lực đã được thực hiện để tìm ra cách làm thế nào để làm cho máy móc sử dụng ngôn ngữ, hình thành trừu tượng và khái niệm, giải quyết các loại vấn đề dành riêng cho con người, và cải thiện bản thân [CITATION Rus10 \l 1033 ]

 Nhiệt tình sớm, kì vọng lớn (1952 – 1969)

Những năm đầu của Trí tuệ nhân tạo có nhiều thành công theo một cách hạn chế Với các máy tính và công cụ lập trình thô sơ thời bấy giờ và thực tế là chỉ một vài năm trước đó, máy tính được coi là những thứ có thể làm các phép tính số học và ngoài ra không còn gì khác nữa, thật đáng kinh ngạc mỗi khi một chiếc máy tính làm bất cứ điều gì từ xa một cách thông minh Một số thành tựu ở giai đoạn này có thể kể đến như: Allen Newell và Herbert Alexander Simon đã sớm thành công với hệ thống định vị GPS, Nathaniel Rochester và các cộng sự của ông đã sản xuất một số chương trình AI đầu tiên,… [CITATION Rus10 \l 1033 ]

 Liều thuốc từ thực tế (1966 – 1973)

Trong “Artificial Intelligence A Modern Approach Third Edition” (2010), tác giả đã viết rằng ngay từ đầu, các nhà nghiên cứu AI đã không ngại đưa ra dự đoán về những thành công sắp tới của họ Herbert Simon đã đưa ra dự đoán rằng trong vòng 10 năm nữa, máy tính sẽ trở thành nhà vô dịch cờ vua và một định lý toán học quan trọng sẽ được chứng minh bằng máy Những dự đoán này đã trở thành sự thật (hoặc gần đúng) trong vòng 40 năm chứ không phải 10 năm Sự tự tin thái quá của Simon là do hiệu suất đầy hứa hẹn của các hệ thống AI ban đầu trên các ví dụ đơn giản Tuy nhiên trong hầu hết các trường hợp, những hệ thống ban đầu này hóa ra lại thất bại thảm hại khi được thử với nhiều lựa chọn bài toán hơn và những bài toán khó hơn Và từ thực tế trên, các nhà khoa học nhận thấy rằng cần phải sử dụng kiến thức cụ thể để có thể giải quyết một vấn đề khó [CITATION Rus10 \l 1033 ]

 AI trở thành một ngành công nghiệp (1980 – nay)

Ngành công nghiệp AI bùng nổ từ vài triệu đô la vào năm 1980 lên hàng tỷ đô la vào năm 1988, bao gồm hàng trăm công ty xây dựng hệ thống chuyên gia, hệ thống thị giác, robot, 7

phần mềm và phần cứng chuyên dụng cho các mục đích này Ngay sau đó là một giai đoạn được gọi là "Mùa đông AI", trong đó nhiều công ty đã thất bại vì họ không thực hiện được những lời hứa ngông cuồng [CITATION Rus10 \l 1033 ]

 Trí tuệ nhân tạo trong thế kỉ XI

Bước sang thế kỉ XI, chúng ta có thể thấy được rất nhiều các công ty đã ứng dụng AI để đưa ra các sản phẩm nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng cũng như nhằm bắt kịp với thời đại chuyển đổi số Một trong số đó phải kể đến Siri – một trợ lý cá nhân được tích hợp, điều khiển bằng giọng nói dành cho người dùng nền tảng điện toán và viễn thông của Apple Siri đã được thiết kế để cung cấp một cách tương tác liền mạch với đầy đủ các thiết bị của Apple và có quyền truy cập vào tất cả các ứng dụng tích hợp sẵn của thiết bị Người dùng có thể đặt câu hỏi cho Siri, hoặc ra lệnh cho Siri thực hiện các thao tác trên điện thoại [CITATION God20 \l 1033 ]

1.2 Cơ chế vận hành của Trí tuệ nhân tạo

1.2.1 Trí tuệ nhân tạo vận hành như thế nào

Trí tuệ nhân tạo làm việc bằng cách kết hợp các tập dữ liệu lớn với các thuật toán thông minh, xử lí lặp đi lặp lại để học hỏi từ các mẫu và tính năng trong dữ liệu mà chúng phân tích Mỗi khi một hệ thống AI chạy một vòng xử lý dữ liệu, nó sẽ kiểm tra và đo lường hiệu suất của chính nó, đồng thời phát triển thêm tính năng [CITATION CSU21 \l 1033 ] Bởi vì AI không bao giờ cần nghỉ ngơi, nên nó có thể thực hiện hàng trăm, hàng nghìn hoặc thậm chí là hàng triệu nhiệm vụ một cách nhanh chóng, học hỏi được nhiều điều trong thời gian ngắn, và trở nên cực kỳ có năng lực ở bất cứ điều gì nó được huấn luyện để hoàn thành [CITATION CSU21 \l 1033 ]

1.2.2 Học máy

Học máy (Machine Learning – ML) là một ứng dụng cụ thể của AI cho phép hệ thống máy tính, chương trình hoặc ứng dụng tự động học hỏi và phát triển kết quả tốt hơn dựa trên kinh nghiệm, và tất cả đều không được lập trình để làm như vậy Học máy còn cho phép AI tìm kiếm các mẫu trong dữ liệu, khám phá thông tin chi tiết, và cải thiện kết quả của bất kỳ nhiệm vụ nào mà hệ thống đã đặt ra để đạt được [CITATION CSU21 \l 1033 ] 1.2.3 Học sâu

8

Học sâu (Deep Learning – DL) là một loại học máy cụ thể cho phép AI học hỏi và cải thiện bằng cách sử dụng dữ liệu Học sâu sử dụng các mạng thần kinh nhân tạo bắt chước mạng thần kinh sinh học trong não con người để xử lí thông tin, tìm kiếm mối liên hệ giữa dữ liệu và đưa ra các suy luận hoặc kết quả dựa trên sự củng cố tích cực và tiêu cực [CITATION CSU21 \l 1033 ]

1.3 Ưu điểm và nhược điểm của Trí tuệ nhân tạo

1.3.1 Ưu điểm của Trí tuệ nhân tạo

Công nghệ Trí tuệ nhân tạo được nghiên cứu, phát triển sâu rộng và được ứng dụng rộng rãi trong nhiều lĩnh vực Sự phát triển không ngừng của Trí tuệ nhân tạo mang lại nhiều lợi ích to lớn cho con người, là sự phát triển mang tính chuyển mình sang trang sử mới của lịch sử nhân loại.

 Có thể làm việc 24/7

Khi nói về sự mệt mỏi, AI sẽ không gặp phải tình trạng thiếu đường hoặc cần một ly cà phê để vượt qua cơn uể oải lúc 3 giờ chiều Miễn là được bật nguồn, các thuật toán có thể chạy 24 tiếng một ngày, 7 ngày trong tuần mà không cần nghỉ ngơi Một chương trình AI không chỉ có thể chạy liên tục hàng giờ liền mà còn chạy ổn định, nó có thể thực hiện cùng một nhiệm vụ, theo cùng một tiêu chuẩn mãi mãi [CITATION The22 \l 1033 ]

 Hoàn thành nhiệm vụ nhanh hơn con người, xử lý khối lượng lớn công việc nhưng vẫn đảm bảo hiệu quả, chất lượng công việc dù trong thời gian ngắn [ CITATION Kha20 \l 1033 ]

Thông thường khi xử lý một lượng dữ liệu lớn, con người chúng ta khó có thể chính xác hoàn toàn Ngay cả những nhà khoa học cũng cảm thấy khó khăn khi giải quyết số lượng dữ liệu lớn Tuy nhiên điều này có thể thực hiện được bởi công nghệ Trí tuệ nhân tạo Trí tuệ nhân tạo sử dụng học máy để có thể lấy những dữ liệu đó và nhanh chóng biến nó thành thông tin có thể thực hiện được

 Hoàn thành công việc phức tạp một cách dễ dàng, hạn chế sử dụng sức lao động của con người [ CITATION Kha20 \l 1033 ]

Con người không cần mất quá nhiều thời gian cho công việc mang tính thủ công lặp đi lặp lại nhờ quá trình học máy và tạo ra được các robot trong công nghiệp và đời sống Con người cũng không phải tốn nhiều sức lao động trong sản xuất, vận hành Giờ đây, 9

khi ứng dụng công nghệ AI vào các máy móc, robot sẽ thay con người làm việc trong môi trường khắc nghiệt, nguy hiểm Điều đó đồng nghĩa với việc ứng dụng Trí tuệ nhân tạo vào các dây chuyền sản xuất đã hạn chế được tối đa sức lao động của con người Ngoài ra, có thể kể thêm một vài ưu điểm khác của Trí tuệ nhân tạo như giảm thiểu lỗi và khuyết điểm trong công việc, khám phá ra những điều mà trước nay con người chưa từng khám phá ra,… [ CITATION Kha20 \l 1033 ]

Tính đến thời điểm hiện tại, Trí tuệ nhân tạo đã góp phần không nhỏ vào việc cải thiện đời sống xã hội của con người, thúc đẩy quá trình tích hợp tự động hoá và số hoá nền kinh tế, làm cho nó trở nên trẻ và dồi dào sức sống Tuy nhiên, con người phải biết sử dụng Trí tuệ nhân tạo có mục đích, tránh lạm dụng để dẫn đến các vấn đề tiêu cực không may xảy ra.

1.3.2 Nhược điểm của Trí tuệ nhân tạo

Bên cạnh những ưu điểm, rõ ràng vẫn còn tồn tại những nhược điểm nhất định khi ứng dụng AI Điều này không đồng nghĩa với việc chúng ta không nên sử dụng AI mà điều quan trọng là chúng ta phải hiểu những hạn chế của nó để có thể triển khai nó đúng cách.

 Chi phí cao

Ngoài chi phí ban đầu để thiết lập hệ thống AI, các công ty sẽ cần đầu tư và duy trì một khung dữ liệu lớn, cũng như dành thời gian để xây dựng phần mềm Sự phức tạp của phần mềm cũng sẽ cần một kỹ sư công nghệ lành nghề để bảo trì nó [CITATION Gup21 \l 1033 ] Và tiền lương để trả cho một kỹ sư công nghệ cũng không phải là một khoản phí nhỏ Bên cạnh đó, trong những thường hợp máy móc để vận hành AI bị hỏng, công ty cũng cần đến một khoản chi phí nhất định để có thể lấy lại những thông tin, dữ liệu đã mất trong quá trình máy móc bị hỏng.

Vì vậy, có thể thấy được rằng, các công ty cần phải có nguồn tài chính đủ vững mạnh để thiết lập và vận hành một hệ thống AI, và đây cũng thực sự là một vấn đề khó khăn với các các công ty có quy mô vừa và nhỏ.

 Tình trạng thất nghiệp

Ngoài ra nó còn mang lại rất nhiều những nguy cơ đáng lo ngại, và một trong đó là tình trạng thất nghiệp diễn ra trong diện rộng Mặc dù việc thay thế các công việc lặp đi lặp lại và các loại công việc khác bằng Trí tuệ nhân tạo mang lại lợi ích cho nhiều công ty nhưng 10

chắc chắn nó cũng sẽ ảnh hưởng đến việc làm Các công việc truyền thống sẽ dần bị loại bỏ, dẫn đến tình trạng thất nghiệp của những người mà trước đây đã làm công việc đó Mặc dù việc ứng dụng AI vào trong công việc được coi là một sự tiến bộ, nhưng nhiều người lao động sẽ có nguy cơ bị loại khỏi nhiều công việc đã từng tồn tại [CITATION Ost21 \l 1033 ]

 Thiếu tính sáng tạo

Theo tạp chí Forbes, người viết cho rằng AI đưa ra quyết định dựa trên những gì đã xảy ra trong quá khứ Khi đó, nó có vẻ không phù hợp để đưa ra những cách thức mới hoặc sáng tạo để xem xét các vấn đề hoặc tình huống Quá khứ là một chỉ dẫn rất tốt về những gì có thể xảy ra trong tương lai, nhưng nó sẽ không hoàn hảo, luôn có khả năng xảy ra một biến số chưa từng thấy nằm ngoài phạm vi kết quả mong đợi [CITATION The22 \l 1033 ]

 Tình huống khó xử về đạo đức

Và cũng theo tạp chí Forbes, AI hoàn toàn là logic Nó đưa ra quyết định dựa trên các thông số đặt đặt trước, không để lại nhiều sắc thái và cảm xúc Trong nhiều trường hợp, điều này là tích cực, vì các quy tắc cố định này là một phần cho phép nó phân tích và dự đoán lượng dữ liệu khổng lồ Tuy nhiên ngược lại, rất khó để kết hợp các lĩnh vực như đạo đức vào thuật toán Đầu ra của thuật toán chỉ tốt như các tham số mà người tạo ra nó đặt ra [CITATION The22 \l 1033 ]

11

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CỦA ỨNG DỤNG TRÍ TUỆ NHÂNTẠO TRONG LĨNH VỰC TÀI CHÍNH

2.1 Trí tuệ nhân tạo và ngành Tài chính thế giới

2.1.1 Thực trạng ứng dụng Trí tuệ nhân tạo và Robo – Advisor trong lĩnh vực Tài chính trên thế giới

a Thực trạng của việc ứng dụng Trí tuệ nhân tạo trong lĩnh vực Tài chính trên thế giới Cùng với sự phát triển của AI, ứng dụng AI trong ngành Tài chính cũng ngày càng được áp dụng nhiều và mở rộng trong mọi khía cạnh của lĩnh vực như khai thác dữ liệu, phân tích thị trường, kinh tế cá nhân, quản lý tài sản, bảo hiểm, chấm điểm tín dụng, cho vay bán lẻ, [CITATION Trư21 \l 1033 ] Ví dụ có thể kể đến cuộc khảo sát của Dewi Jones (2020) với 200 giám đốc điều hành kinh doanh và các lãnh đạo cấp cao ứng dụng công nghệ thông tin và các chức năng phi công nghệ thông tin tại các ngân hàng đầu tư và ngân hàng bán lẻ Kết quả cho thấy các ngân hàng đầu tư đang dẫn đầu trong triển khai hầu hết các ứng dụng AI bao gồm xử lý ngôn ngữ tự nhiên, máy học, phân tích hình ảnh và tự động hóa quy trình bằng robot, dao động trong khoảng từ 45% tới 63% Trong khi đó, ngân hàng bán lẻ lại nổi trội trong lĩnh vực phân tích dự đoán với 71% chấp nhận

[CITATION Đào22 \l 1033 ] (Hình 1).

Hình 1: Những ứng dụng của công nghệ AI

Nguồn: The Economist Intelligence Unit

12

Bên cạnh dịch vụ chăm sóc khách hàng, các công ty công nghệ tài chính còn sử dụng AI để thu thập, xử lý dữ liệu như vị trí, lịch sử việc làm, tuổi tác, thói quen chi tiêu, trình độ học vấn hay ngay cả hồ sơ phạm tội để đưa ra quyết định cho vay, cùng khả năng sàng lọc qua hàng loạt dữ liệu, xác định các xu hướng và kiểu mẫu trong thời gian ngắn Phân tích dự đoán bằng AI có thể giúp tính toán điểm tín dụng, ngăn chặn các khoản nợ

xấu và cung cấp yêu cầu tín dụng cho khách hàng khi dự định giao dịch [CITATIONTrư21 \l 1033 ]

b Thực trạng ứng dụng Robo – Advisor trong lĩnh vực Tài chính trên thế giới

Robo – Advisor (cố vấn người máy) là các nền tảng kỹ thuật số cung cấp các dịch vụ lập kế hoạch tài chính tự động, dựa trên thuật toán mà không cần hoặc có rất ít sự giám sát của con người Một cố vấn người máy điển hình đặt câu hỏi về tình hình tài chính và các mục tiêu trong tương lai của người dùng thông qua một cuộc khảo sát trực tuyến; sau đó nó sử dụng dữ liệu để đưa ra lời khuyên và tự động đầu tư cho người dùng [CITATION Fra22 \l 1033 ]

Robo – Advisor thực hiện tất cả các công việc nặng nhọc đằng sau hậu trường, quản lý tất cả các phân tích dữ liệu và điều chỉnh kiến thức chuyên môn về đầu tư để phù hợp với hoàn cảnh của người sử dùng, tất cả những gì người dùng cần làm là điền vào chỗ trống các chi tiết về mục tiêu tài chính của bản thân [CITATION Bet22 \l 1033 ]

Trang web của công ty Nerdwallet – một công ty tài chính cá nhân của Mỹ đã công bố 12 công ty cung cấp dịch vụ Robo – Advisor tốt nhất, trong danh sách gồm có 5 công ty sau: [CITATION Ben23 \l 1033 ]

Công ty Xếp hạng theoNerdWallet Lệ phí Tài khoảntối thiểu Khuyến mãi

SoFi 4.9/5 0% phí quản lý $0

Miễn phí tư vấn nghề nghiệp cộng với giảm giá khoản vay với tiền gửi đủ điều kiện

Wealthfront 5.0/5 0.25% phí quản lý $500

Nhận $50 tiền thường khách hàng khi khách hàng tài trợ cho tài khoản đầu tư chịu thuế đầu tiên của mình

Vanguard 4.7/5 (xấp xỉ) 0.15%mỗi năm $3,000 Không phí tư vấn 90 ngàyđầu tiên quản lý đầu tư của Vanguard Digital Advisor Axos 4.5/5 0.24% phí quản lý $500 thực hiện ít nhất 2 giao dịchNhận $200 khi mở, nạp và

Các công ty đã ứng dụng Robo – Advisor

Nguồn: nerdwallet.com 2.1.2 Công ty Betterment và Robo – Advisor

a Giới thiệu về công ty Betterment

Betterment được thành lập vào tháng 5 năm 2010 bởi Jon Stein, một sinh viên tốt nghiệp chuyên ngành MBA tại trường Kinh doanh Columbia, cùng các cộng sự khác của anh là người bạn cùng phòng Sean Owen – một kỹ sư của Google, người đã giúp đỡ anh về mặt hệ thống, Eli Broverman – một luật sư giúp anh về các quy định pháp lý, và Ryan O’Sullivan người có chuyên môn về môi giới – buôn bán [CITATION Coh17 \l 1033 ] Theo trang web của công ty Betterment, hiện nay tài sản công ty này đang quản lý lên đến 30.7 tỷ đô la với hơn 730 nghìn khách hàng tin tưởng và sử dụng dịch vụ của công ty [CITATION Bet221 \l 1033 ]

Trang web của công ty Nerdwallet cũng đưa ra nhận định rằng Betterment là một “nhà lãnh đạo” trong số các công ty có ứng dụng Robo – Advisor [CITATION Ben231 \l 1033 ]

b Quy trình hoạt động của công ty Betterment

Bước 1: Người dùng trả lời một bảng câu hỏi về mục tiêu tài chính cá nhân (tiết kiệm chi phí sinh hoạt, đầu tư cho một cuộc sống hưu trí trong mơ với bạn đời,…) [CITATION Bet222 \l 1033 ]

Bước 2: Xây dựng tài khoản

Dựa vào những thông tin khách hàng cung cấp, công ty sẽ đưa ra một số đề xuất và thiết lập một tài khoản lý tưởng cho khách hàng Khách hàng có thể bắt đầu với một số sản phẩm như “ngôi nhà mơ ước của chúng ta”, “nghỉ hưu”,… hoặc sử dụng tất cả [CITATION Bet222 \l 1033 ]

Bước 3: Công nghệ bắt đầu được ứng dụng

14