Giới thiệu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội
Trang 1I – Giới thiệu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội1.1 Quá trình hình thành và phát triển của SHB
Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, tên viết tắt SHB,được thành lập theo các Quyết định số 214/QÐ-NH5 ngày 13/11/1993; Quyết định số 93/QÐ-NHNN ngày 20/1/2006 và số 1764/QÐ-NHNN ngày 11/9/2006 Giấy phép ĐKKD số 0103026080.
Ngân hàng được thành lập nhằm thực hiện các giao dịch ngân hàng bao gồm huy động và nhận tiền gửi ngắn hạn, trung hạn và dài hạn từ các tổ chức và cá nhân, cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với các tổ chức và cá nhân trên cơ sở tính chất và khả năng nguồn vốn của ngân hàng; thực hiện các giao dịch ngoại tệ, các dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác, các dịch vụ ngân hàng khác được Ngân hàng nhà nước cho phép.
Sau 16 năm xây dựng, phát triển và trưởng thành, SHB luôn nỗ lực không ngừng để mang đến cho quý khách hàng các dịch vụ ngân hàng với chất lượng tốt nhất và phong cách phục vụ chuyên nghiệp nhất Với quyết tâm trở thành một Ngân hàng bán lẻ hiện đại, đa năng hàng đầu Việt Nam và là một Tập đoàn tài chính năm 2015.
Vốn điều lệ: 2.000 tỷ đồng (tương đương 125 triệu USD).
Người đại diện theo pháp luật: Ông Nguyễn Văn Lê – Tổng giám đốc.
Trụ sở: Ngân hàng SHB có trụ sở đặt tại 77 Trần Hưng Đạo, Hà Nội Vào thười điểm 30 tháng 6 năm 2010, Ngân hàng có 01 Trụ sở chính, 01 công ty con và 16 chi nhánh cấp một và 73 phòng giao dịch tại các tỉnh và thành phố trên cả nước.
Mạng lưới hoạt động: Hiện tại SHB có hơn 90 chi nhánh và phòng giao dịch trên các tỉnh thành trong cả nước.
Tổng tài sản hiện có :21,050 tỷ đồng (tương đương 1.315,6 triệu USD)
Trang 21.2 Hoạt động kinh doanh chínhLĩnh vực kinh doanh:
• Kinh doanh tiền tệ.
• Kinh doanh ngoại tệ, ngoại hối • Kinh doanh vàng.
• Thanh toán quốc tế.
Các sản phẩm hiện có của ngân hàng
• Dành cho khách hàng cá nhân:
Tài khoản tiền gửi
- Tài khoản tiền gửi thanh toán thông thường - Tài khoản tiền gửi thanh toán có kỳ hạn - Tài khoản tiền gửi thanh toán thẻ
Tiền gửi tiết kiệm
- SHB – tưng bừng mừng Đại lễ 1000 năm Thăng Long Hà Nội - Tiết kiệm rộn ràng, hàng ngàn quà tặng
- Kỳ phiếu ghi danh
- Tiết kiệm rút gốc linh hoạt – VNĐ; Tiết kiệm bậc thang theo số tiền – VNĐ/USD; Tiết kiệm bậc thang theo kỳ hạn – USD; Tiết kiệm trả lãi trước – VNĐ/ USD; Tiết kiệm trả lãi hàng tháng – VNĐ/USD
- Kỳ hạn duy nhất lãi suất cao ngất
Dịch vụ ngân quỹ
- Thu đổi ngoại tệ; Kiểm đếm tiền mặt
- Thu chị tại hộ tại chỗ; Két sắt an toàn
Dịch vụ khác
- Dịch vụ thu tiền điện tại SHB – Thành phố Hồ Chí Minh;Thu hộ cước cho
Trang 3- Thẻ ghi nợ Solid
Sản phẩm cho vay
- Ô tô Trường Hải; Ô tô năng động; Ô tô doanh nhân
- Cho vay mua nhà trả góp; Hỗ trợ du học trọn gói
- Cho vay tín chấp tiêu dùng; Cho vay cầm cố giấy tờ có giá
- Cho vay tài trợ kinh doanh chứng khoán; Cho vay hỗ trợ sản xuất kinh doanh
- Thấu chi TK cổ đông SHB; Thấu chi TK CBCNV;Thấu chi TK chủ doanh nghiệp và cán bộ quản lý
- Thấu chi TK có TSĐB phục vụ tiêu dùng;Thấu chi TK có tài sản phục vụ sản xuất kinh doanh
Dịch vụ chuyển tiền
- Dịch vụ chuyển tiền trong nước; - Dịch vụ chuyển tiền kiều hối
Ngân hàng điện tử
- Dịch vụ Thanh toán điện tử SHB – VNPAY; Dịch vụ chuyển tiền siêu tốc – Etransfer; Dịch vụ thanh toán điện tử - Ezpay; Dịch vụ Phone Banking
- Dịch vụ truy vấn số dư tài khoản;Mua hàng qua mạng cùng SHB – Ngân lượng
• Dành cho khách hàng doanh nghiệp:
Tài khoản tiền gửi
- Tài khoản tiền gửi thanh toán
- Tiền gửi có kỳ hạn
Sản phẩm cho vay
- Cho vay bổ sung vốn lưu động - Cho vay tài trợ xuất nhập khẩu
Trang 4- Chiết khấu bộ chứng từ có giá - Cho vay đầu tư tài sản cố định
- Cho vay tài trợ xuất nhập khẩu lãi ưu đãi
Thanh toán quốc tế
- Dịch vụ trả lương qua tài khoản cho Doanh nghiệp - Dịch vụ ngoại hối cho Doanh nghiệp
- Ưu đãi khách hàng thân thiết
Hỗ trợ lãi suất
Trang 5- Hỗ trợ khu vực nông thôn
1.3 Vị thế của SHB trong ngành1.3.1 Cơ hội và thách thức
Sau sự kiện gia nhập WTO, nền kinh tế Việt Nam được dự đoán là sẽ duy trì tốc độ tăng trưởng ổn định trong những năm tới nhờ sự gia tăng nguồn đầu tư nước ngoài vào Việt Nam, sự phát triển mạnh mẽ của khối kinh tế tư nhân, những cải cách mạnh mẽ của khối kinh tế nhà nước, những cơ hội từ quá trình hội nhập kinh tế toàn cầu Sự phát triển kinh tế tạo điều kiện cho sự phát triển thị trường dịch vụ ngân hàng nói chung và SHB nói riêng.
Thêm vào đó, môi trường chính trị pháp luật ổn định, đã giúp cho môi trường kinh doanh ngày càng thông thoáng hơn, khuyến khích tính tự chủ cao hơn của doanh nghiệp Cải cách ngân hàng sẽ được thúc đẩy nhanh hơn nhằm tạo điều kiện cho các NHTM đáp ứng được những thách thức trong hội nhập kinh tế quốc tế bằng việc tăng cường nội lực phát huy tính cạnh tranh trong hoạt động kinh doanh, đảm bảo hoạt động thương mại, dịch vụ theo các nguyên tắc thị trường.
• Thách thức
Hiện nay, các đối thủ cạnh tranh chính của SHB là các NHTM cổ phần có cùng đối tượng khách hàng, các Ngân hàng TMCP này đang hoạt động có hiệu quả và tích cực tăng vốn, mở rộng hoạt động kinh doanh.
Trong lĩnh vực huy động vốn, SHB còn đang phải cạnh tranh với các công ty khác như công ty bảo hiểm, các công ty cổ phần niêm yết trên thị trường chứng khoán về nguồn vốn trung và dài hạn Các tổ chức tài chính phi ngân hàng cũng có thể cung cấp các sản phẩm riêng lẻ hoặc hỗn hợp cạnh tranh với các NHTM.
1.3.2 Lợi thế của SHB
Với định hướng xây dựng SHB trở thành một trong mười ngân hàng bán lẻ đa năng hiện đại hàng đầu trong hệ thống NHTMCP tại Việt Nam, rút ngắn khoảng
Trang 6cách về quy mô với các NHTM nhà nước, SHB đã xây dựng kế hoạch phát triển với các chỉ số tăng trưởng cao về tổng tài sản, huy động vốn, dư nợ tín dụng so với tốc độ tăng trưởng bình quân của ngành Nguồn vốn chủ sở hữu cũng sẽ tăng trong những năm tới bằng hình thức phát hành thêm cổ phiếu và lợi nhuận để lại Bên cạnh yếu tố tăng trưởng, SHB cũng rất chú trọng vấn đề ổn định, an toàn và hiệu quả trong hoạt động
Ngân hàng đang hướng dần công tác quản trị và điều hành theo các chuẩn mực quốc tế, áp dụng công nghệ tiên tiến trên thế giới vào hoạt động quản trị và kinh doanh Các yếu tố đó thể hiện định hướng và chiến lược kinh doanh của SHB hoàn toàn phù hợp với định hướng của toàn ngành ngân hàng, sẵn sàng cho thời kỳ hội nhập kinh tế khu vực và thế giới.
Trong thời gian qua, SHB đã ký kết thỏa thuận hợp tác chiến lược toàn diện với Tập đoàn Công nghiệp Than - Khoáng sản Việt Nam và Tập đoàn công nghiệp Cao su Việt Nam Theo thỏa thuận hợp tác này, TKV và VRG sẽ chuyển phần lớn giao dịch, thanh toán và các nguồn vốn qua hệ thống SHB SHB sẽ trở thành Ngân hàng đầu mối hỗ trợ TKV và VRG nguồn tài chính trong nước và quốc tế, tham gia tài trợ và đồng tài trợ các dự án lớn TKV, VRG và SHB cam kết cùng góp vốn thành lập Công ty chứng khoán, Công ty bảo hiểm, Công ty quản lý quỹ, Công ty cho thuê tài chính.
Trên cơ sở phát huy tối đa lợi thế và thế mạnh của các bên, hình thành liên minh Tập đoàn kinh tế lớn đa năng đáp ứng sự phát triển của các bên và nhu cầu của nền kinh tế SHB với đội ngũ cán bộ nhân viên trẻ, nhiệt huyết, có trình độ nghiệp vụ chuyên môn, được đào tạo bàn bản, có đạo đức nghề nghiệp, ban điều hành là những người có kinh nghiệm công tác trong lĩnh vực tài chính ngân hàng.
Trang 7II – Cơ cấu tổ chức và hoạt động của SHB2.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức
Sơ đồ
Trang 82.2 Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban2.2.1 Khối Khách hàng Doanh nghiệp
a Chức năng của Khối Khách hàng Doanh nghiệp
Tham mưu, giúp việc cho Tổng giám đốc, Hội đồng quản trị trong các lĩnh vực:
- Xây dựng chính sách Sản phẩm dịch vụ và phát triển sản phầm cho các khách hàng doanh nghiệp; Lập kế hoạch kinh doanh lĩnh vực sản phẩm dịch vụ khách hàng doanh nghiệp.
- Theo dõi, đánh giá việc thực hiện kế hoạch bán sản phẩm dịch vụ khách hàng doanh nghiệp của các đơn vị kinh doanh thuộc hệ thống SHB.
- Phát triển kinh doanh thông qua việc phát triển sản phẩm theo ngành nghề, theo phân khúc khách hàng.
b Nhiệm vụ của Khối Khách hàng Doanh nghiệp
- Quản trị toàn bộ sản phẩm tín dụng doanh nghiệp.
- Xây dựng chính sách liên quan đến khách hàng doanh nghiệp bao gồm cả chính sách giá theo sản phẩm, khách hàng.
- Thúc đẩy kinh doanh của hệ thống thông qua việc trực tiếp tiếp thị khách hàng theo chủ trương của SHB nhằm tìm cơ hội bán sản phẩm, dịch vụ hiện có hoặc tìm cơ hội phát triển sản phẩm mới cho SHB Các khách hàng tiếp thị được sẽ chuyển giao lại cho các đơn vị kinh doanh để các đơn vị này trực tiếp phục vụ khách hàng.
2.2.2 Chức năng nhiệm vụ của Phòng Nguồn vốn và Kinh doanh tiền tệ
a Chức năng:
- Phòng Nguồn vốn và Kinh doanh tiền tệ là bộ phận nghiệp vụ của Hội sở chính, có chức năng tham mưu, giúp việc cho Tổng Giám đốc và Hội đồng quản trị để
Trang 9quản lý, điều hành Hệ thống trong lĩnh vực nguồn vốn, ngoại hối và kinh doanh các công cụ lãi suất cố định.
- Trực tiếp điều hành và quản lý nguồn vốn, ngoại hối theo các mục tiêu và hạn mức quy định của Ngân hàng nhà nước và của SHB, nhằm gia tăng giá trị và hạn chế rủi ro trong phạm vi cho phép trong lĩnh vực quản lý.
b Nhiệm vụ:
- Hướng dẫn, kiểm soát và điều hành hoạt động nguồn vốn, kinh doanh ngọai hối và kinh doanh các công cụ lãi suất cố định của toàn hệ thống.
- Xây dựng và trực tiếp tổ chức triển khai kế hoạch kinh doanh nguồn vốn, ngoại hối và các công cụ lãi suất cố định tại Trụ sở chính và hỗ trợ các đơn vị kinh doanh khác trên toàn hệ thống trong lĩnh vực nguồn vốn và ngoại hối, nhằm đạt được các mục tiêu và kế hoạch đặt ra.
- Cân đối vốn và ngoại tệ trên toàn hệ thống nhằm đáp ứng các yêu cầu về nguồn vốn và ngoại tệ của toàn hệ thống.
- Xây dựng và tổ chức triển khai các sản phẩm, dịch vụ về nguồn vốn, ngoại hối và các công cụ lãi suất cố định để tăng doanh thu và lợi nhuận của Phòng và SHB.
- Điều hành, quản lý và đề xuất phân bổ trạng thái ngoại hối trên toàn hệ thống SHB để nâng cao hiệu quả hoạt động.
- Theo dõi, đề xuất và thực hiện các biện pháp để kiểm soát rủi ro thanh khoản, rủi ro thị trường, rủi ro đối tác trong lĩnh vực phụ trách.
2.2.3 Phòng Hỗ trợ tín dụng
a.Thực hiện chức năng hỗ trợ tín dụng
Là bộ phận hỗ trợ cho công tác tín dụng trong các khâu:
Trang 10- Phối hợp thẩm định tài sản
- Công chứng, đăng ký giao dịch bảo đảm - Thực hiện hạch toán giải ngân
- Phối hợp đôn đốc nợ đến hạn
- Phối hợp kiểm tra tài sản đảm bảo định kỳ và đột xuất - Tất toán khoản vay
- Hỗ trợ về mặt nghiệp vụ cho các Phòng Ban cùng chức năng tại các Chi nhánh.
b.Thực hiện chức năng kiểm soát
- Kiểm soát hồ sơ tín dụng theo danh mục hồ sơ được ban hành
- Kiểm soát việc thực hiện các điều kiện cấp tín dụng đã được cấp có thẩm quyền phê duyệt.
- Kiểm soát tính pháp lý, chính xác, chặt chẽ và đầy đủ của hồ sơ trước khi giải ngân.
- Kiểm soát tính chính xác của các báo cáo của Phòng trước khi chuyển cho Ban Lãnh đạo và các Phòng chức năng.
c.Thực hiện chức năng quản lý
- Quản lý khoản vay: Phối hợp với các cán bộ tín dụng thực hiện theo dõi
khoản vay từ lúc phát sinh đến khi thu hồi toàn bộ nợ gốc, lãi để hạn chế rủi ro và đảm bảo lợi ích của SHB.
- Quản lý hồ sơ tín dụng: Thực hiện quản lý và lưu trữ hồ sơ tín dụng bao
gồm hồ sơ vay vốn, tài chính, tài sản đảm bảo, giải ngân và các hồ sơ liên nhằm đảm bảo tuân thủ qui định hiện tại của SHB và pháp luật.
2.2.4 Phòng Tái thẩm định
a Chứcnăng:
Trang 11Tham mưu, giúp việc cho Hội đồng quản trị, Tổng Giám đốc và Hội đồng tín dụng trong việc quản lý toàn bộ công tác tái thẩm định các khoản cấp tín dụng, các hồ sơ, dự án và cơ cấu nợ vượt thẩm quyền của các đơn vị trong hệ thống SHB theo đúng quy định của pháp luật, ngân hàng nhà nước và SHB.
b Nhiệm vụ:
- Quản lý công tác tái thẩm định các khoản cấp tín dụng, các hồ sơ, dự án và cơ cấu nợ vượt thẩm quyền của các đơn vị trong hệ thống SHB
- Phân tích, thẩm định và đề xuất ý kiến tham mưu đối với các hồ sơ đề xuất cấp tín dụng và các sự vụ liên quan đến hoạt động tín dụng thuộc thẩm quyền của Tổng Giám đốc, Hội đồng quản trị.
- Tái thẩm định độc lập đối với các khoản cấp tín dụng và các sự vụ liên quan đến hoạt động tín dụng vượt thẩm quyền của các đơn vị trong hệ thống SHB.
- Đột xuất kiểm tra khoản vay hoặc tái thẩm định trực tiếp khách hàng khi nhận thấy rủi ro cho SHB
- Hướng dẫn, hỗ trợ chi nhánh trong việc đánh giá, thẩm định các khoản vay trên toàn hệ thống SHB.
- Phối hợp với Phòng Chính sách và Giám sát tín dụng trong việc theo dõi, kiểm tra việc thực hiện các yêu cầu của cấp phê duyệt đối với các khoản cấp tín dụng, các hồ sơ, dự án và cơ cấu nợ được thực hiện thông qua phòng Tái Thẩm định
- Tham gia tư vấn, phối hợp với Phòng chính sách và Giám sát tín dụng trong việc xây dựng các chính sách tín dụng trong toàn hệ thống SHB; với Phòng Quản lý rủi ro trong việc xây dựng các chính sách rủi ro tín dụng.
2.2.5 Phòng chính sách và giám sát tín dụng
a Chức năng
Trang 12- Nghiên cứu xây dựng chiến lược phát triển tín dụng, chính sách tín dụng phù hợp với chiến lược kinh doanh của SHB trong từng thời kỳ
- Giám sát danh mục tín dụng, định kỳ rà soát, đánh giá chất lượng các khoản tín dụng, khách hàng của các Chi nhánh thuộc phạm vi quản lý
- Tham mưu giúp Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc và Hội đồng tín dụng trong việc tổ chức quản lý các hoạt động tín dụng trong toàn hệ thống theo đúng quy định của pháp luật, NHNN và SHB
b Nhiệm vụ:
Xây dựng chính sách tín dụng và nghiên cứu kinh tế ngành hàng
- Đề xuất hoàn thiện quy trình tác nghiệp, hỗ trợ các đơn vị phòng ban liên quan để đàm phán, dự thảo hợp đồng tín dụng( uỷ thác, đồng tài trợ), hợp đồng bảo đảm với các tổ chức tín dụng, tài chính trong nước và nước ngoài trình cấp có thẩm quyền ký.
- Thường xuyên cập nhật về thực trạng hoạt động và chất lượng tín dụng trong toàn hệ thống để ban hành kịp thời mới và sửa đổi, bổ sung các Quy trình, Quy chế, Quy định đã ban hành cho phù hợp với thực trạng hoạt động, định hướng phát triển trong dài hạn.
- Lập các báo cáo dự báo kinh tế, ngành hàng cho Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc để xây dựng kế hoạch kinh doanh, lợi nhuận của SHB.
- Nghiên cứu, thu thập và xây dựng hệ thống thông tin về khách hàng, các ngành then chốt và đề xuất các giới hạn tín dụng định hướng để quản lý và phát triển khách hàng then chốt.
Trang 13- Giám sát các hạn mức tín dụng của ngân hàng; thiết lập hạn mức tín dụng trần và riêng lẻ theo từng khách hàng, nhóm khách hàng và loại giao dịch; đề xuất tiêu chí xếp hạng tín dụng hoặc các tiêu chí xếp hạng nội bộ.
- Hợp nhất báo cáo nợ quá hạn hàng tháng của các Chi nhánh và các báo cáo tài khoản tín dụng bất thường như quá hạn, dư nợ vượt mức phán quyết và hạn mức tín dụng hoặc tổng hạn mức trên khách hàng… thực hiện việc phân tích và đề xuất những biện pháp phù hợp.
- Kiểm soát chất lượng và tính đầy đủ của Báo cáo phân loại nợ theo yêu cầu của NHNN do Chi nhánh thực hiện và đề xuất việc trích lập dự phòng rủi ro đối với nợ dưới tiêu chuẩn và dư nợ có khả năng mất vốn.
- Giám sát chất lượng danh mục đầu tư tín dụng, báo cáo về mức độ nhạy cảm, khả năng không trả được nợ của một số hoạt động và của đối tác.
2.2.6 Mô tả công việc phòng Nguồn vốn và Kinh doanh tiền tệ
- Tính toán, lập bảng tỷ giá giao dịch ngoại tệ vào đầu giờ làm việc buổi sáng hàng ngày dựa trên tỷ giá do Ngân hàng Nhà nước công bố, tỷ giá thế giới qua hệ thống Reuters, tỷ giá giao dịch trên thị trường liên ngân hàng, trên thị trường tự do
- Trong ngày chủ động nắm bắt tình hình biến động trên thị trường ngoại tệ để cập nhật kịp thời bảng tỷ giá, trình ký và ban hành trên toàn hệ thống SHB nhằm đảm bảo quản lý rủi ro và phục vụ việc kinh doanh ngoại hối của Ngân hàng
- Thực hiện các giao dịch ngoại tệ: chào mua, chào bán, xác nhận giao dịch mua bán ngoại tệ giao ngay, kỳ hạn với các tổ chức kinh tế và trên thị trường liên ngân hàng qua hệ thống Reuters Dealing, Reuters Messaging, điện thoại, email