QUY TRÌNH CHO VAY KH CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG

Báo cáo thực tập của sinh viên ngành tào chính ngân hàng, về quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại phòng giao dịch ocb chi nhánh Cát Lái, không có gì để mô tả cho đến 200 chữ lận mệt ghê vậy á chời ơi

ĐÁNHGIÁ,NHẬNXÉTSINHVIÊN THỰCTẬP

PHIẾUTIẾPNHẬNSINHVIÊNTHỰCTẬP

CHƯƠNG1.TỔNGQUANVỀBÁOCÁO&CÔNGTYTHỰCTẬP1.1 Mụctiêuvàýnghĩacủađợtthựctập,lýdochọnchủđề.

rong môi trường ngân hàng ngày nay, phòng tín dụng đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo sự ổn định và phát triển bền vững của ngân hàng nói riêng và nền kinh tế Việt Namnóichung.Việcquảnlýtíndụngkhôngchỉđòihỏisựchuyênnghiệpvàkiếnthức

sâu rộng về tài chính, mà còn đòi hỏi sự linh hoạt trong xử lý thông tin và đưa ra quyết định đúng đắn dựa trên rủi ro và cơ hội.

Đây không chỉ là cơ hội để khám phá sâu rộng về quy trình làm việc của phòng tín dụng, mà còn là cơ hội để hiểu rõ về mô hình ngân hàng trong việc tạo ra quyết định về tín dụng.

Ngân hàng OCB, với một lịch sử dài và mạng lưới chi nhánh rộng rãi, không chỉ là nơi cung cấp dịch vụ tài chính mà còn là một môi trường đào tạo và phát triển sự nghiệp Tôi tin rằng bằng cách tham gia thực tập tại phòng tín dụng của Ngân hàng OCB sẽ cho tôi những cơ hội như sau:

Nắm bắtquytrình làm việcchặtchẽ :Tìmhiểu vềtừngbướctiếp nhậnthôngtin,xửlýdữliệu vàđưaraquyết địnhtíndụng.Điềunàysẽgiúptôihiểurõhơnvềcáchngânhàngđốimặtvới các trường

quyết định chính xác và nhanh chóng dựa trên thông tin có sẵn và hiểu biết vững về chính sách tín dụng cũng như được tiếp xúc với những công cụ hỗ trợ trong việc xác thực lại thông tin, lập tờ trình cho các phòng ban liên quan và nhiều các tác vụ khác từ cả trong và ngoài công ty

T

Giao tiếp và làm việc nhóm:Với môi trường làm việc chủ động, linh hoạt, sáng tạo và chuyên nghiệp như Ngân hàng OCB nói riêng và Ngành ngân hàng nói chung sẽ giúp tôi phát triển kỹ năng giao tiếp và làm việc trong ngành ngân hàng đầy thách thứ.

Tôi tin rằng việc thực tập tại phòng tín dụng của Ngân hàng OCB sẽ mang lại trải nghiệm học thuật sâu sắc và giúp tôi phát triển những kỹ năng cần thiết để đối mặt với thách thức của ngành ngân hàng ngày nay và có một cái nhìn chuyên môn hơn về nền kinh tế Việt Nam nóichung.

Sau tất cả, định hướng trong tương lai của tôi ban đầu vốn dĩ không có sự xuất hiện của chuyên ngành Tài Chính- Ngân Hàng hay tất cả những tác vụ liên quan đến tín dụng hay các phòng ban của Ngân Hàng OCB nói riêng và Ngân Hàng Việt Nam nói chung Mọi thứ đến giống như một cái duyên và nó cho tôi cơ hội được trải nghiệm trong một môi trường chuyên nghiệp từ các tác vụ; thái độ phục vụ, làm việc của các anh chị ngân hàng OCB nên tôi sẽ vẫn tiếp nhận cơ hội đó và tận dụng nó giống như một món quà cho tôi được tiếp xúc với một môi trường hoàn toàn khác này.

Dẫu vẫn có thể trongtương lai tôisẽ khôngphát triển tiếp trong lĩnh vực này nhưng tôi tin rằng nhờquãngthờigian thực tập ngắn ngủi này cũng cho tôinhữngthứ kỷ niệm, kiến thức và trải nghiệm quý báu mà có lẽ rất rất lâu về sau tôi mới có thể cảm nhận được.

Kỳ thực tập này là kỳ học đầu tiên cũng như công việc đầu tiên mà tôi đã bước ra khỏi vòngan toàn của chính bảnthân mình vàtôitinrằng tấtcả mọi thửảyralà đều có lýdo của nó và có lẽ việc tôi có cơ hội được trải nghiệp ở Ngân Hàng OCB sẽ là những mục tiêu không chỉ là những thành tựu cá nhân mà còn đóng góp tích cực vào sự phát triển và thành công củaN g â n h à n g O C B Đ ồ n g t h ờ i , k ỳ t h ự c t ậ p n à y s ẽ l à c ơ h ộ i đ ể x â y d ự n g n ề n t ả n g v ữ n g c h ắ c c h o s ự n g h i ệ p t ư ơ n g l a i t r o n g l ĩ n h v ự c n g â n h à n g v à t à i c h í n h

trưởng,hoạtđộnghiệuquả.Tiênphongtronghoạtđộngchuyểnđổisốvàđặcbiệt chútrọngđến việc kiện toàn hệ thống quản trị rủi ro theo chuẩn quốc tế.

Top5NgânhàngTMCP tư nhân vào năm 2025

Hỗ trợ hiện thực hóa ước mơ và tham vọng

củan g ư ờ i tiêudùng,doanhnhânvàdoanhnghiệptạiViệtNam, giúp họ đạt được sự tăng trưởng, và hoài bão như kỳ vọng

GIÁTRỊCỐTLÕI

“OCBluônmong muốnmanglạigiátrị,thịnhvượngđếnkháchhàng,đốitác,cổđông;từ đótạo dựngniềm tin vững chắc và sự ủng hộ từ phía khách hàng, đối tác, cổ đông

đốivớicáchoạtđộngcủangânhàng”

Nhìn vào biểu đồ số dựa trên số liệu thu thập vào cuối các năm 2020, 2021 và 2022 tại Báo cáo tàichínhcủa OCB tacó thểthấy được tìnhhìnhtài chính của ngân hàng pháttriển khá đồng đều từ 5-20% và có lợi nhuận sau thuế ở ngưỡng khá ổn định từ năm 2021.

Đối với các hoạt động đầu tư thì theo Báo cáo của Tổng cục Thống kê trong 6 tháng đầu năm 2021, tính đến thời điểm 21/6, tăng trưởng tín dụng của nền kinh tế đạt 5,47%, tăng trưởng gấp hai lần so với cùng kỳ năm 2020 Bất chấp tác động của đại dịch, lợi nhuận của ngành ngân hàng vẫn tăng trưởng cao, có hơn chục ngân hàng ghi nhận lợi nhuận nghìn tỷ, chất lượng tài sản, tỷ lệ nợ xấu vẫn được kiểm soát tốt Theo dữ liệu của FiinGroup, tổng thu nhập hoạt động trong quý I/2021 tăng 28,4% so với cùng kỳ Đầu tháng 7/2021, một số ngân hàng công bố kết quả kinh doanh bán niên với sự bứt phá mạnh mẽ, dự báo sẽ có nhiều kỷ lục mới trong bứct r a n h l ợ i n h u ậ n c ủ a n g à n h n g â n h à n g n ó i c h u n g

Tỷ trọng bán lẻ trong tổng danh mục toàn hàng tăng từ mức 36% năm 2020 lên 37% năm 2021 và tăng tốc lên đạt 41% sau 9 tháng đầu năm 2022 Kết quả này có được nhờ sự đóng góp của các sản phẩm cốt lõi như cho vay mua nhà, cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo, cho vay mua ô tô … Đặc biệt, sau khi chính thức giới thiệu Hành trình cho vay mua nhà OCB ra thị trường vào đầu năm nay, các sản phẩm cho vay mua nhà riêng lẻ, phân khúc vừa túi tiền dành cho KHCN ghi nhận kết quả tích cực khách hàng Tính đến tháng 9/2022, OCB đạt quy mô tổng tài sản 193 ngàn tỷ, tăng 4,69% so với đầu năm; quy mô huy động thị trường 1 đạt 130 ngàn tỷ, tăng 2,5% so với đầu năm; tỷ lệ nợ xấu (SBV) nhích lên mức 2,08% LNTT đạt 2.649 tỷ đồng, giảm 29,7% so với cùng kỳ chủ yếu do lợi suất trên thị trường tăng mạnh ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh TPCP Hiện OCB đang tập trung các giải pháp củngcố chất lượngtàisảnvà điều chỉnh chiến lược kinh doanh phù hợp với tình hình biến động mạnh về kinh tế, vĩ mô, chính trị trong và ngoài nước.

- Ramắtbộnhậndiệnthươnghiệuriêng"Com-B"tàichínhtiêudùngOCB

- NgânhàngđầutiêncôngbốhoànthànhdựántriểnkhaiBaselII,đápứngcáctiêu chuẩn quốc tế về quản lý rủi ro Tổng tài sản đạt gần 85.000 tỷ đồng

Chămsóc,cungcấp,tưvấnkhách hàngưutiên(VIP-KHprioryty),bảohiểmNhânThọ/phi Nhân Thọ, tài khoản số đẹp (FO.OCB.VN), chuyển tiền quốc tế (TREASURY OCB) vụ bao gồm như mở TK số đẹp, đăng ký Bảo hiểm khoản vay,…

 Bảo hiểm các khoản vay và dạng Bảo hiểm sức khỏe KH trong trường hợp KH không còn khả năng

Chương 1: Tổng quan vềbáo cáo & công ty thực tậpChương 2: Cáccông việc thựctậptại côngty Chương 3: Kết luận và bài học kinh nghiệm

(1) Giám Đốc Phòng: Quản lý, hỗ trợ và làm việc trực tiếp với các CVTD trong phòng, traning hướng dẫn các nhân viên, thực tập sinh xuyên suốt quá trình làm việc Làm việc trực tiếp với các đốitác–kháchhàngquantrọng,cáctácvụ liênquantớithẩmđịnhtàisảnnhưxem xétsơ đồquy hoạch tại địa bàn, đến trực tiếp thẩm định, quan sát và đánh giá tài sản,…

(1)GiámĐốcĐộcLập:LàmviệcsongsongvớiGĐP.TDnhưngcác tácvụkhôngliênquantới các CVTD (1)ChuyênViênDịchVụTínDụng:CóthẩmquyềncaohơncácCVTD,cóquyềntruycập sâu hơn vào các thông tin nội bộ cũng như thông tin tín dụng của khách hàng.

(5)Chuyên ViênTínDụng:Tiếpnhậncáctờtrìnhtừnhữngkháchhàngcónhucầu,giámsát,xem xét và đánh giá cũng như đưa ra các phản hồi tời khách hàng trong các trường hợp tờ trình thiếu, sai thông tin khi khách hàng kê khai, cung cấp thông qua phần mềm BPM.

Điều kiện khách hàng: Độtuổi,Nơicưtrú, xếphạngtíndụng,lịchsửtíndụng,nguồntrảnợ, DTI tối đa.Điều khoảncấp tín dụng: Mục đích,loạitiền,Mứccấptín dụng,Thờihạn,phươngthức,lãi xuất, giải

ngân, phương thức trả nợ, tài sản đảm bảo,…

Thẩm quyền phê duyệt:

Quản lý các khoản cấp tín dụng: TheodõisaugiảingâncủaPhòngkiểmsoáttuânthủ,ĐVKD.Mã

sản phẩm trên T24: Mãhạchtoán.

Ngưỡng quảnlýrủiro: Hạnmức,mứckiểmsoátrủiro,biệnpháp.Quy trìnhphụ lục liên quan: Danhmụchồsơtíndụng.

Thông tinkháchhàng/Ngườihôn phối/Đồng tráchnhiệm,phụthuộc Tình hình tài chính và nguồn thu nhâp

sản tích lỹ vànguồn thu nhập bổ sung

Thông tinquanhệtín dụng tại OCBvà các TCTD khác Nhu cầu tín dụng

Đánh giá các tiêu chítín dụng theo chínhsách Đánh giá các tiêu chí tín dụng theo sản phẩmThông tin người liên quan tới khách hàng

Điều kiện khoản cấptíndụng: Mụcđích,loạitiền,hạnmức,thờihạn,phươngthức,lãisuất phí trả nợ và

phương thức trả nợ.

sản đảm bảo: LoạiTSBĐ,tỷlệ,điềukiệnmua,quảnlý.Thẩm quyền phêduyệt :Lịchsửkháchhàng,VAMC.

Quản lý khoản cấp tíndụng: TheodõisaigiảingâncủaPhòngkiểmsoátTuânThủ,ĐVKD.

Tiếpcậncácdạngtờtrình:TừcáchkêkhaithôngtincủaKHnhưthôngtincánhânthông tin tài sản đảm bảo,nguồn thu, lịch sử tín dụng củangân hàng trên CIC,…sau đó cập nhật thông tin

Cuộc họp phổ biến 2 cách tra cứu thông tin thực tế của khách hàng bao gồm: Tra cứu tại tổngcục thuê và Tra cứu tại ………….……… Phòng tránh trường hợp khách hàng kê khai thiếu/sai thông tin về khoản tín dụng cũng như mục đích vay vốn tại ngân hàng.

Cuộc họp đồng thời phổ biến cho nhân viênvề các tính năng, ứng dụng mới của app OMNIc ũ n g t ấ t c ả c á c q u y t r ì n h đ ể t ạ o T ờ t r ì n h đ ề x u ấ t c ấ p t í n d ụ n g

HÌnh 5: Họp Online về quy trình thẩm định tín dụng

Tháng 01/2024 :Soạnthảolạitờtrìnhvàxinxácnhận

Văn bản do thông tin khách hàng làm sai lệchkhi thực hiện quá trình làm lại thẻ CCCD và đi đến Ngân Hàng OCB chi nhành 751A Đ Kha Vạn Cân, Linh Chiểu, Thủ Đức để xin dấu xác nhận.

(bankstatement/debit-creadittransaction)bởingânhàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam

Công việc yêu cầu thực tập sinh phải hoạch toán tất cả các khoản chi phát sinh “CÓ” đồng nghĩa với việccác khoản thu chi phát sinh hoạt động kinh dinh của cá nhân/tổ chức, doanh nghiệp từ tháng 1/2023 đến tháng12/2023.

Bảng sao kê 12 tháng bao gồm 6.000 giao dịch chuyển khoản bao gồm các Số bút toán (transaction), Nợ (debit),C ó ( c r e d i t ) , …

N h i ệ m v ụ l à p h ả i đ ọ c c á c bút

toán với nội dung chuyển khoản để thông kê lại tổng chi tiêu cho hoạt động kinh doanh sau đó hoạch toán và gửi lại cho phía chuyên viên phụ trách case và trả kết quả về cho phía KH.

Tàisảnđượclàmtàisảnđảmbảocủa4đốitượngKHtươngứng4cănhộtạiđịađiểmvới nhiều dạng thiết kế, phong thủy cũng như phong cách khác nhau KH do gặp nhiều vấn đề về tài chính

cũngnhưkhôngđủkhả năngtrảlãi ngânhàng nêntheohợpđồngtín dụngngân hàngsẽ đithẩm định sơ bộ lại tài sản và đưa ra định giá cũng như tìm hiểu về các giấy tờ pháp lý liên quan tớit à i s ả n đ ể t i ế n h à n h t h u h ồ i v à đ ấ u g i á t à i s ả n

Nhân dịp ngày Quốc Tế Phụ Nữ 8/3, Giám đốc phòng giao dịch ngân hàng OCB, Chi nhanh Cát Lái – Chị QuỳnhNhưvàchịKimNgân–GiámđốcbộphậnChăm Sóc Khách Hàng có cơ hội ghé thăm hội phụ nữ thành

phốHồChíMinh tạiThànhỦyThànhPhốThủĐứcvớimụcđíchgiaolưu,tiếpcận KHcũng như đối tác về các sản phẩm dịch vụ hiện hữu tại ngân hàng.

Chuyến đi là có hội hiếm có cho thực tập sinh khi quy tụ những gương mặt lớn trong ngành ngân hàng cũng như cán bộ công viên chức nhà nước với sự góp mặt của Chị Hạnh là Phó Bí ThưcủaThành Ủycùngvớirấtnhiềucôngviênchứckháctrong cuộcnóichuyện,traođổithảo luận giữa hai bên.

năm khấu hao, giá trị khấu hao hằng tháng.

- Bảng tổng hợp nợphải thu :Theodõisốdưđầu,phátsinhvàcuốikỳ - Báo cáokết quả hoạtđộng kinh ,Bảng cân đối kế toán cácnămtrước - Báo cáo thẩmđịnh thực địa

- Bảng kê Nhập– Xuất– Tồn ,Tờ khai (giảm)thuế Giá Trị Gia Tăng

Chuyên viên tín dụng khi nhận các Case cho vay sẽ có nhiều buổi nói chuyện với KH, như một buổinóichuyệnbìnhthườngđểcóthểnắm đượcnhiềuthôngtinhơncũngnhưxác nhậnlạicác

luồngthôngtincó đángtinhaykhôngdựatrênkinhnghiệmcủa từngngườicũng nhưphản ứng của KH.

Doanhthu–Chiphí–Lợinhuận:Cáccon sốphảicó biênlai,giấytờpháplý,hoặc cácluông thông tin đang tin chứng minh được khoản Lợi nhuận hằng tháng.

Đối với các trường hợp KH không trung thực với khả năng trả nợ cũng như mục đích sử dụng tiền của KH với Ngân hàng, có thể sau một thời gian mà KH không còn đủ khả năng trả nợ hay phía ngân hàng nhận ra một vài hành vi không minh bạch thì phía chuyên viên phụ trách thực hiệnkhoản vaysẽtiếnhànhthuhồikhoảnvay nhưliênhệKH,tốtụng,hoặcđem đấugiá tàisản của KH Điều này ảnh hưởng trực tiếp tới các chuyên viên tín dụng khi họ phải dành nhiều thời gian cho việc thu hồi nợ, không xử lý được các tác vụ khác nên các CVTD sẽ rất cẩn thận cũng như với sự chuyên nghiệp, kinh nghiệm của bản thân sẽ có nhiều cách để nhận thức được hành vi mục đích của KH từ đó đưa ra hướng giải quyết tối ưu nhất cho cả 2 bên.

Ngày 25/01/2024: Phânloạitàisản,tổngchitiêucủakháchhàng qua bảngsaokê khách

hàng tại ngân hàng Techcombank

130/10/2023Chuyen tien den tu41,923,32641,923,32609:16:51NAPAS Noi dung:

Côngviệc yêucầuthực tậpsinh phảihoạchtoánlạikhoảng1800giaodịchcủa khách hàng phân loại theomục đích chitiêu và thống kêtổngsố tiền Credit (phát sinh có) củakháchhàng được

chi tiêu với Nội dung thể hiện tiền hàng, nội thất, sơn,… Một hình thức thể hiện tiền chohoạtđ ộ n g k i n h d o a n h Đ ố i v ớ i c á c b ú t t o à n k h á c s ẽ k h ô n g đ ư ợ c g h i n h ậ n ,

Côngviệc đòihỏi tínhtỉmỉ,chínhxáccao vì phảichọnlọctừnggiaodịchmột vàthông kêlại cũng như xác nhận từng nội dung của mỗi lần giao dịch.

Trên thực tế các ngân hàng sẽ không thể đáp ứng tối ưu tất cả các danh mục, đối với một ngân hàng tầm trung như OCB cũng sẽ khó để cạnh tranh với các ngân hàng trong và ngoài nước khác Nhưng với tùy từng trường hợp cũng như từng thời điểm, các con số giữa các ngân hàngs ẽ k h á c n h a u , điều này phụthuộc cách doanh nghiệpgiải quyết bàitoàn kinhtế khilựa chọncác ngân hàng để đầu tư, thanh khoản hay thực hiện các hợp đồng cho vay.

Ví dụ như trên thực tế chính Chuyên Viên Tín Dụng của ngân hàng OCB-Cát Lái xác thực rằng

dường như tất cả mọi loại tài sản Nên tùy mục đích của KH thì sẽ có những phươngánphùhợphơnchochínhhọnhưnếumuốngửitíchkiệmlãixuấtcaothìthườngsẽlà

các ngân hàng nước ngoài, KH có thu nhập cao và ổn định thì thường sẽ chọn các ngân hàng lãi xuất ưu đãi trong nước,…

Thiếtkếphôngchụp, chụpảnh,giớithiệukháchhàngvềcácchươngtrìnhcũngnhưng những phần quanhân dịp ngày quốc tế Phụ Nữ 8/3

Thựctậpsinhđượcthamgiathiếtkế,lênýtưởngchophôngnềnchụpảnh.

Bên cạnh đólàphụtrách côngviệcghinhậnlại nhữngkhoảnh

khắccủaKháchHàngkhiđến trải nghiệm dịch vụ của ngân hàng OCB nhân ngày quốc tế phụ nữ.

Thực tập sinh được đi chuẩn bị hoa cùng với những phần, cách giới thiệu và tặng hoa cho các Khách hàng (chủ yếu là nữ)

Sau đó mời họ vào phía phông nền chụp ảnh đơn hoặc chụp với chuyên viên tư vấn – thường sẽ là những KH quen biết với nhân viên giao dịch Có tổng cộng hơn 1000 bức ảnh được

2.4 KếtquảđạtđượcsaukỳthựctậptạiCôngty.

Việc nghiên cứu các hình thức, quy trình của phòng tín dụng nói riêng và mô hình Ngân Hàng nói chung, từ các bước tiếp nhận thông tin, xử lý thông tin và đưa ra phản hồi đối với từng phòngban chocáctrườnghợpcủatừngkháchhàngthìsaukỳthựctập tạiphòng TínDụngcủa Ngân hàng OCB, tôi đặt ra một số mục tiêu cụ thể và hy vọng đạt được những thành tựu sau:

- Có thể hiểu rõ Quy Trình Tín Dụng: Đạt được sự hiểu biết sâu rộng về quy trình làm việc trong phòng tín dụng, bao gồm từ việc tiếp nhận thông tin, xử lý dữ liệu, đánh giá rủi ro, đến quyết định về tín dụng Mục tiêu là nắm vững mọi bước để có khả năng tham gia vào các dự án và quy trình tương lai cũng như có đủ kiến thức cho bản thân như một kiến thức mềm cho cuộc sống hằng ngày.

- Áp Dụng Kiến Thức Tài Chính: Kết hợp kiến thức tài chính học được trong trường với thực tế làm việc, áp dụng chúng vào việc đánh giá khả năng thanh toán, xác định rủi ro tín dụng, và đưa ra quyết định về cấp tín dụng.

- Phát Triển Kỹ Năng Mềm: Từ cách nắm bắt cách đưa ra quyết định nhanh chóng và chính xác dựa trên thông tin có sẵn, tính toán rủi ro, và tuân thủ chính sách tín dụng Phát triển khả năng đưa ra quyết định đúng đắn và hiệu quả.

- GiaoTiếpHiệuQuả: Nângcaokỹnănggiaotiếp,đặc biệtlàviệc trìnhbàyýkiếnvà thông tin phức tạp một cách rõ ràng và dễ hiểu Học cách tương tác với đồng nghiệp, quản lý, và khách hàng để truyền đạt thông tin một cách linh hoạt và chuyên nghiệp.

- Xây Dựng Mạng Lưới Chuyên Nghiệp: Tạo dựng mối quan hệ trong ngành và xây dựng mạng lưới chuyên nghiệp Tận dụng cơ hội hợp tác với các anh chị hướng dẫn và cán bộ ngân hàng để mở rộng kiến thức và cơ hội sự nghiệp.

- Hiểu Rõ Chiến Lược Ngân Hàng: Nắm bắt chiến lược tổng thể của Ngân hàng OCB vàl à m v i ệ c h i ệ u q u ả t r o n g m ô i t r ư ờ n g n g â n h à n g đ a n g p h á t t r i ể n Đ i ề u n à y b a o g ồ m v i ệ c h i ể u v ề m ụ c t i ê u k i n h d o a n h , c h í n h s á c h t í n d ụ n g , v à c á c h t ổ c h ứ c đ ố i m ặ t v ớ i t h á c h t h ứ c t h ị t r ư ờ n g