Khái niệmBlockchain là công nghệ khối chuỗi – khối, cho phép truyền tải dữ liệu an toàn dựa trên hệ thống mã hóa vô cùng phức tạp, tương tự như sổ cái kế toán của công ty, nơi tiền được
Trang 1BÁO CÁO GIỮA KỲ MÔN HỌC
CÔNG NGHỆ THÔNG TIN VÀ TRUYỀN THÔNG MỚI (NEW ICT)
ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ BLOCKCHAIN VÀO ĐẠI HỌC QUỐC GIA TP.HCM
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ LUẬT KHOA HỆ THỐNG THÔNG TIN
Trang 21 TÓM TẮT
Báo cáo này nghiên cứu ứng dụng của công nghệ blockchain trong lĩnh vực tài chính ngân hàng Công nghệ blockchain có thể giúp giảm chi phí, tăng tốc độ, và tăng tính minh bạch trong các giao dịch tài chính Tuy nhiên, công nghệ blockchain vẫn còn tồn tại một số hạn chế, cần được giải quyết để ứng dụng rộng rãi trong lĩnh vực tài chính ngân hàng Tóm lại, Công nghệ blockchain có tiềm năng cách mạng hóa lĩnh vực tài chính ngân hàng Để công nghệ này phát triển và ứng dụng rộng rãi, cần có sự hợp tác của các cơ quan quản lý, các tổ chức tài chính, và các doanh nghiệp công nghệ.
LỜI CẢM ƠN
Trước hết, chúng tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến quý thầy cô đã tận tình hướng dẫn, giúp đỡ chúng tôi trong suốt quá trình thực hiện báo cáo giữa kì về ứng dụng công nghệ Blockchain trong lĩnh vực tài chính ngân hàng.
Chúng tôi cũng xin gửi lời cảm ơn đến các bạn trong nhóm đã cùng nhau nỗ lực, cố gắng để hoàn thành báo cáo này.
CHƯƠNG II: SƠ LƯỢC VỀ BLOCKCHAIN 6
2.1 Đặc điểm và vai trò của blockchain 6
2.1.1 Đặc điểm 6
2.1.2 Vai trò 9
2.2 Thuận lợi và khó khăn của Blockchain 10
Trang 33.1.3 Giao dịch liên ngân hàng 15
3.2 Những cơ hội, thách thức của Blockchain trong lĩnh vực tài chính ngân hàng .15
3.2.1 Những cơ hội của Blockchain trong lĩnh vực tài chính ngân hàng .15
3.2.2 Những thách thức của Blockchain trong lĩnh vực Tài chính Ngân hàng 17
TÀI LIỆU THAM KHẢO 19
Trang 5CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU VỀ BLOCKCHAIN 1.1 Khái niệm
Blockchain là công nghệ khối chuỗi – khối, cho phép truyền tải dữ liệu an toàn dựa trên hệ thống mã hóa vô cùng phức tạp, tương tự như sổ cái kế toán của công ty, nơi tiền được giám sát chặt chẽ và mọi giao dịch trên mạng ngang hàng đều được ghi lại.
Mỗi khối chứa thông tin về thời gian khởi tạo và được liên kết với khối trước đó, kèm theo mã thời gian và dữ liệu giao dịch Sau khi dữ liệu được mạng chấp nhận, nó không thể thay đổi được Blockchain được thiết kế để ngăn chặn gian lận và giả mạo dữ liệu.
1.2 Lịch sử
Năm 2008: White book giới thiệu về hệ thống tiền điện tử phi tập trung có tên là Bitcoin, một loại tiền điện tử hoạt động trên mạng blockchain,được đăng lên bởi một người hoặc một nhóm người ẩn danh có biệt danh Satoshi Nakamoto White book này
1https://intellipaat.com/blog/tutorial/blockchain-tutorial/history-of-blockchain/
Trang 65 đánh dấu sự ra đời của blockchain và Bitcoin.
Năm 2009: Bitcoin được triển khai và người ta bắt đầu thực hiện các giao dịch trên mạng lưới blockchain của Bitcoin Blockchain của Bitcoin là một hệ thống giao dịch phi tập trung, sử dụng cơ chế chứng minh công việc đã được thực hiện (proof-of-work) để bảo vệ tính toàn vẹn của dữ liệu.
Năm 2013: Vitalik Buterin ra mắt Ethereum, một nền tảng blockchain thông minh Ethereum cho phép người dùng xây dựng các ứng dụng phi tập trung (DApps) trên nền tảng blockchain của họ sử dụng các hợp đồng thông minh.
Năm 2017: Sự phát triển của blockchain và tiền điện tử đã tạo ra một cơn sốt ICO2(Initial Coin Offering), nơi các dự án mới sử dụng blockchain để huy động vốn Tuy nhiên, cũng có nhiều vụ lừa đảo liên quan đến ICO.
Năm 2020: Blockchain tiếp tục phát triển, được áp dụng rộng rãi trong nhiều lĩnh vực như tài chính, chuỗi cung ứng, chăm sóc sức khỏe, giáo dục và nhiều lĩnh vực khác.
1.3 Phân loại
Hệ thống Blockchain chia thành 3 loại chính: Public blockchain ( Blockchain công khai)
Bất kỳ ai cũng có quyền tham gia, đọc và ghi dữ liệu trên Blockchain.Quá trình xác thực giao dịch trên Blockchain này yêu cầu phải có rất nhiều nút tham gia Vì thế, muốn tấn công được vào hệ thống Blockchain này cần chi phí rất lớn và không khả thi Public Blockchain là phi tập trung, tính an toàn và bảo mật cao, nhưng có thể làm chậm tốc độ giao dịch.
Litecoin,… Private blockchain ( Blockchain riêng tư)
Được sở hữu và kiểm soát bởi một nhóm người được xác định Người dùng chỉ được quyền đọc dữ liệu, không có quyền ghi được sử dụng cho các ứng dụng trong
2ICO là một hình thức huy động vốn để tài trợ cho các dự án công nghệ mới thông qua việc chàobán các loại mã kỹ thuật số (token) ra công chúng để thu về các loại tiền mã hóa như Bitcoin hoặc Ether,thậm chí là tiền pháp định ( theo Tạp chí khoa học và công nghệ Việt Nam)
Trang 7doanh nghiệp Private Blockchain có thời gian xác nhận giao dịch khá nhanh vì chỉ cần một lượng nhỏ thiết bị tham gia xác thực giao dịch.
Permissioned (hay còn gọi là Consortium, Blockchain liên minh)
Loại blockchain này là sự kết hợp giữa chuỗi khối công khai và chuỗi khối riêng tư Chuỗi khối liên minh được sở hữu và kiểm soát bởi một nhóm các tổ chức Chúng có thể được sử dụng để tạo ra các hệ thống phi tập trung có thể được sử dụng bởi nhiều tổ chức khác nhau.
CHƯƠNG II: SƠ LƯỢC VỀ BLOCKCHAIN 2.1 Đặc điểm và vai trò của blockchain
2.1.1 Đặc điểm
Tính phân cấp ( phi tập trung)
Blockcain khác hoàn toàn với kiến trúc của internet truyền thống, nơi mỗi máy tính hoặc hệ thống được kết nối với máy chủ trung tâm Máy chủ trung tâm có nhiệm vụ quản lý dữ liệu Còn đối với blockchain, mỗi hệ thống có quyền truy cập vào toàn bộ dữ liệu mà không có máy chủ trung tâm nào kiểm soát các hoạt động Không có tổ chức nào chịu trách nhiệm về dữ liệu Cơ chế đồng thuận trong blockchain chịu trách nhiệm kiểm soát mạng Mỗi node có một bảng sao cập nhật dữ liệu và sức mạnh thực thi thay vì chỉ một máy chủ có dữ liệu và quyền kiểm soát thực thi.
Trang 8Một lợi ích của phân quyền đó là mạng và dữ liệu luôn có sẵn ngay cả khi một số máy chủ hoặc nút không thế truy cập được Do đó người dùng có toàn quyền kiểm soát tài sản và giao dịch của họ mà không cần cơ quan trung ương xác minh các giao dịch( tiết kiệm thời gian)
Tính bất biến
Tính bất biến là đặc điểm cốt lõi của blockchain Bất biến là đề cập đến cái gì đó không thể thay đổi theo thời gian Blockchain hoạt động thông qua một tập hợp các nút Khi một giao dịch được ghi lại trên blockchain, nó không thể được sửa đổi hoặc xóa Điều này làm cho blockchain trở thành một sổ cái bất biến và chống giả mạo, mang lại mức độ bảo mật và tin cậy cao.
Mỗi nút trong mạng đều có một bản sao của sổ cái kỹ thuật số Để thêm một giao dịch, mỗi nút sẽ kiểm tra tính hợp lệ của giao dịch và nếu phần lớn các nút cho rằng đó là giao dịch hợp lệ thì giao dịch đó sẽ được thêm vào mạng Điều này có nghĩa là nếu không có sự chấp thuận của đa số các nút thì không ai có thể thêm bất kỳ khối giao dịch nào vào sổ cái.
3https://www.linkedin.com/pulse/what-blockchain-technology-decentralized-system-appabodes
Trang 9Mọi hồ sơ đã được xác thực đều không thể đảo ngược và không thể thay đổi Điều này có nghĩa là bất kỳ người dùng nào trên mạng sẽ không thể chỉnh sửa, thay đổi hoặc xóa nó.
Bảo mật
Đặc điểm của blockchain đó là cần mật mã.do đó tất cả thông tin được bảo mật trong cơ sở dữ liệu và điều đó làm cho nó khác với cấu trúc của internet hiện tại Mọi thông tin tài khoản được bảo mật và danh tính của mỗi nút được ẩn Mỗi tài khoản có một khóa riêng tư và công khai Mạng được kiểm soát bởi một bộ quy tắc thay vì bất kỳ quyền hạn nào Vì vậy, không ai có thể thay đổi các quy tắc cho chính mình, hệ thống tự thực thi bảo mật và tính toàn vẹn
Sổ cái phân tán
Sổ cái là một tệp dùng để ghi lại các giao dịch Mỗi giao dịch được thêm vào nó trong khi vẫn giữ lại bản ghi trước đó và lưu trữ vĩnh viễn
Mọi giao dịch được chấp thuận đều được thêm vào sổ cái blockchain trong khi vẫn duy trì lịch sử trước đó Sổ cái blockchain mở cho tất cả mọi người vì bất kỳ nút nào cũng có thể xem các giao dịch Ngoài ra, mọi nút trên mạng được kết nối với các nút khác của mạng theo nhiều hoặc nhiều kết nối làm cho nó trở thành một mạng phân tán Mạng được duy trì bởi tất cả các nút Mỗi nút cung cấp sức mạnh tính toán cho hệ
Trang 10Tất cả các giao dịch blockchain đều sẽ được bảo mật bằng mật mã Các giao dịch trong một khối được băm và do đó được chuyển đổi thành giá trị có độ dài cố định Giá trị này được lưu trữ trong khối Dữ liệu có thể được chuyển đổi thành giá trị băm nhưng không thể chuyển đổi giá trị băm trở lại thành dữ liệu đầu vào, điều này ngụ ý rằng băm mật mã là một hàm một chiều
Cặp khóa công khai và khóa riêng tư cho mỗi tài khoản cũng có mật mã được liên kết với nó Khóa công khai được tạo từ khóa cá nhân Khóa riêng tư được bảo mật và không bị chia sẻ trên mạng trong khi khóa công khai đang mở trên mạng Khóa công khai có thể được tạo thông qua khóa riêng bằng cách sử dụng các hàm mật mã nhưng không thể tạo khóa riêng bằng khóa công khai do tính chất một chiều của các hàm mật mã
Tính ẩn danh
Trên mạng blockchain, danh tính thực sự của người tham gia bị ẩn Mỗi người tham gia mạng phân tán có một địa chỉ được liên kết với nó Địa chỉ này là danh tính của thực thể đó thay vì danh tính thực Các địa chỉ giữ cho người dùng ẩn danh trên mạng
2.1.2 Vai trò Trong sản xuất
Blockchain là một công nghệ cho phép truyền tải dữ liệu một cách an toàn và minh bạch, không thể bị thay đổi hay gian lận Blockchain có nhiều ứng dụng trong lĩnh vực sản xuất:
- Theo dõi và giám sát chuỗi cung ứng, từ nguyên liệu đầu vào đến sản phẩm cuối cùng.
- Thiết kế kỹ thuật cho các sản phẩm thời gian dài, độ phức tạp cao - Quản lý danh tính và tài sản của các bên liên quan.
- Đảm bảo chất lượng và tuân thủ quy định của các sản phẩm Trong y tế
Blockchain được áp dụng để quản lý tài sản và lưu trữ thông tin về sức khỏe
Trang 11người bệnh, quản lý kho, đơn đặt hàng, thanh toán cho các thiết bị y tế cũng như dược phẩm Một số ứng dụng cụ thể của blockchain trong lĩnh vực y tế:
- Theo dõi và quản lý bệnh lý (như thuốc thông minh, thiết bị đeo có thể đo các chỉ số về sức khỏe và đưa ra phản hồi) và tăng cường quản lý chất lượng - Quản lý chuỗi cung ứng thuốc, thiết bị y tế: Theo dõi đầu vào, nguồn gốc, hạn
sử dụng của các vật tư y tế.
- Tăng cường tính minh bạch và tự động hóa trong các giao dịch khám chữa bệnh; xuất xứ xét nghiệm lâm sàng; quyền sở hữu dữ liệu sức khỏe của bệnh nhân.
Trong giáo dục
Khi áp dụng blockchain vào giáo dục, thông tin lưu trữ trên blockchain không chỉ là dữ liệu bảng điểm mà còn cả quá trình đào tạo, kinh nghiệm thực tế, lịch sử tuyển dụng của từng cá nhân Tránh trường hợp các ứng viên gian lận trong quá trình xin cấp học bổng, thăng chức…; khai gian trình độ học vấn, kinh nghiệm làm việc, kỷ luật Ngoài ra, với tính năng hợp đồng thông minh, blockchain còn cho phép thực thi tự động các điều khoản trong quy chế đào tạo, xử lý các trường hợp vi phạm quy chế, cải tiến những hạn chế trong quá trình giảng dạy nếu học viên có ý kiến phản hồi.
Trong thương mại điện tử
Theo nhiều chuyên gia, thị trường bán lẻ truyền thống đang dần chuyển mình sang hình thức thương mại trực tuyến Đặc biệt là với sự phát triển của các sàn thương mại điện tử, vấn đề về tính bảo mật, quản lý chuỗi cung ứng, quá trình vận chuyển hàng hoá đến người tiêu dùng tạo nên nhiều rào cản giữa người tiêu dùng và nhà sản xuất.Blockchain sẽ giải quyết khó khăn này bằng các hợp đồng thông minh, tạo điều kiện cho các bên ký kết dễ dàng, liên kết với các doanh nghiệp đa quốc gia với chi phí tiết kiệm nhờ lược bỏ trung gian, giải pháp thanh toán cũng được gắn trực tiếp trên các website, sàn thương mại điện tử.
2.2 Thuận lợi và khó khăn của Blockchain 2.2.1 Thuận lợi
Trang 1211 Độ chính xác của chuỗi
Các giao dịch trên hệ thống blockchain được chấp thuận bởi một mạng lưới của hàng nghìn máy tính Điều này hầu như loại bỏ mọi sự tham gia của con người vào quá trình xác minh, dẫn đến ít sai sót của con người hơn và khả năng thu thập thông tin chính xác hơn
Tính toàn vẹn
Các khối dữ liệu khi được thêm mới vào luôn tự động nằm bên cạnh khối cuối cùng của chuỗi khối hiện tại, do đó khi muốn thay đổi dữ liệu của bất kì một khối nào trong chuỗi thì bạn sẽ phải sửa từ các khối liền trước cho tới khối đó Việc này rất khó, và hầu như không thể thay đổi được.
Ví dụ: ngân hàng bạn đang có 1 blockchain gồm 5 khối, hacker muốn chỉnh sửa giao dịch trên khối thứ 3, anh ta sẽ phải chỉnh sửa lại lịch sử giao dịch trên khối thứ 2 với giá trị băm tương ứng cho khối thứ 3, mà khi khối 2 thay dổi thì khối 1 cũng phải thay đổi sao cho giá trị băm tương ứng với khối 2, nghĩa là anh ta sẽ phải chỉnh sửa lại toàn bộ lịch sử giao dịch trên các khối trước nó với giá trị băm tương ứng
) Tính phi tập trung
Công nghệ Blockchain ứng dụng trong việc giao dịch tiền ảo nhờ vào việc lưu trữ các thông tin giao dịch lên các khối dữ liệu trong chuỗi Blockchain cần một tập hợp các máy tính để lưu trữ các khối thống tin. Các máy tính này có thể nằm bất cứ đâu trên trái đất này chứ không bắt buộc phải là một server tập trung.
Đề cao tính minh bạch
Bất kì một giao dịch nào của tiền ảo đều có để được biết bởi các máy tính tham gia vào mạng Mỗi một máy tính trong network sẽ luôn duy trì một bản copy mới nhất của blockchain, chuỗi sẽ được update liên tục khi có một khối mới được xác nhận và thêm vào chuỗi Điều đó có nghĩa là: bạn có thể theo dõi tiền ảo nhất định trên từng giao dịch để biết đồng tiền đó đi đâu, được tiêu vào mục đích gì.
Trang 1312 2.2.2 Bất lợi
Chi phí công nghệ
Hình 2.3 Lượng tiêu thụ năng lượng của Bitcoin so với Netherlands
Nếu như ưu điểm của blockchain là giúp các công ty, doanh nghiệp giảm tải các chi phí về nhân sự, trung gian, thì ngược lại, hạn nhược điểm của blockchain là chi phí đầu tư rất lớn. Trong thế giới thực, năng lượng từ hàng triệu máy tính trên mạng Bitcoin gần bằng lượng điện năng tiêu thụ hàng năm của Đan Mạch Vì vậy bạn sẽ phải chi một khoản kha khá cho việc đầu tư blockchain Việc xây dựng và duy trì mạng blockchain cũng đòi hỏi chi phí đáng kể, bao gồm cả chi phí vận hành các node, phí giao dịch và việc phát triển và cải tiến hệ thống.
“Trong năm qua, các chỉ số blockchain trên thế giới đều tăng trưởng mạnh Theo CB Insights, lượng tiền tài trợ cho lĩnh vực này cũng tăng gấp 4 lần chỉ trong một năm, từ 3,1 tỷ USD trong cả năm 2020 lên thành 15 tỷ USD chỉ trong 9 tháng đầu của năm
Trang 1413 2021", TS Nguyễn Quốc Hùng nói.
Không sửa đổi được dữ liệu
Một trong những ưu điểm của blockchain đôi khi lại chính là hạn chế của công nghệ này Bạn sẽ rất khó có thể thay đổi các dữ liệu một khi đã được thêm vào blockchain
Hoạt động bất hợp pháp
Blockchain bảo vệ người dùng khỏi các vụ tấn công và quyền riêng tư, nó cũng cho phép các giao dịch và hoạt động bất hợp pháp trên hệ thống Blockchain.
Ví dụ: được biết đến nhiều nhất về việc Blockchain được sử dụng cho các giao dịch bất hợp pháp có lẽ là Con đường tơ lụa (Silk Road), một thị trường buôn bán ma túy và rửa tiền trực tuyến trên Dark web hoạt động từ tháng 2 năm 2011 đến tháng 10 năm 2013 bị đóng cửa bởi FBI.
Thiếu tính riêng tư
Số dư tài khoản và các giao dịch đều được công khai trên mạng lưới, đồng nghĩa với việc mọi người đều có thể nhìn thấy thông tin của bạn.
CHƯƠNG III: BLOCKCHAIN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG
3.1 Các hoạt động
3.1.1 Hoạt động thanh toán và chuyển tiền
Bắt đầu từ tiền điện tử, bài viết nghiên cứu chủ yếu tập trung vào liên ngân hàng và các khoản thanh toán xuyên biên giới thường được xử lý bằng các khoản thanh toán bù trừ trung gian Các quy trình này đòi hỏi một loạt các quy trình phức tạp bao gồm ghi sổ kế toán, giao dịch và đối chiếu số dư giữa nhiều tổ chức tài chính (Guo và Liang, 2016a) Đó là một quá trình kéo dài, tốn nhiều thời gian và thường dẫn đến sự chậm trễ trong việc giải quyết các khoản thanh toán cũng như các chi phí bổ sung Tổng số thanh toán xuyên biên giới đạt 27,7 nghìn tỷ USD trong quý đầu tiên của năm 2017 và chiếm 20% tổng khối lượng giao dịch trong thanh toán và 50% doanh thu (McKinsey, 2016).