Untitled 25 Diễn đàn khoa học công nghệ Soá 1+2 naêm 2019 FinTech và hệ sinh thái FinTech Fintech (Financial Technology) có nghĩa là công nghệ tài chính Theo Hội đồng Vì sự ổn định tài chính (FSB) và[.]
Diễn đàn khoa học - công nghệ FinTech - làN sóNg CơNg Nghệ trONg lĩNh vựC tài ChíNh - NgâN hàNg PGS.TS Hoàng Tùng trường Đại học kinh tế, Đại học Đà Nẵng FinTech và làm thay đổi cách thức, địa điểm và thời gian mà người tiêu dùng thực hiện toán, tạo thuận lợi để họ có thể tiếp cận tới nhiều loại hình dịch vụ tài chính, góp phần thu hẹp khoảng cách các tầng lớp xã hội Tại Việt Nam, FinTech là lĩnh vực tương đối mới, thu hút ý Chính phủ cộng đồng doanh nghiệp nhờ tác động tích cực về kinh tế - xã hội Để giúp bạn đọc có cái nhìn toàn diện về làn sóng cơng nghệ đầy hứa hẹn này, bên cạnh việc làm rõ về hệ sinh thái Fintech, bài viết sâu phân tích thực trạng và gợi mở số giải pháp thúc đẩy phát triển FinTech ở Việt Nam thời gian tới FinTech hệ sinh thái FinTech Fintech (Financial Technology) có nghĩa cơng nghệ tài Theo Hội đồng Vì ổn định tài (FSB) Ủy ban Basel giám sát ngân hàng (BCBS), FinTech sáng tạo tài dựa tảng cơng nghệ nhằm tạo mơ hình kinh doanh, ứng dụng, quy trình, hay sản phẩm có tác động cụ thể đến thị trường định chế tài chính, dịch vụ tài Theo báo cáo KPMG Global1, chưa tính ngân hàng, tập đồn cơng nghệ, năm 2016 riêng quỹ đầu tư mạo hiểm (VC fund) đầu tư 13,6 tỷ USD vào FinTech Tính đến cuối năm 2016, tổng vốn đầu tư tích lũy vào FinTech 100 tỷ USD, cho 8.800 doanh nghiệp, cho thấy FinTech phát triển KPMG hãng kiểm toán lớn giới mạnh mẽ Sự phát triển xu hướng không giúp cá nhân hóa dịch vụ tài nên khả phục vụ tốt hơn, chi phí giao dịch thấp hơn, giao dịch theo thời gian thực (real time)…, mà cịn giúp tăng tính cạnh tranh, hiệu giám sát thông qua hợp tác chéo ngành, quốc gia Do đó, nhiều chuyên gia cho rằng, khoảng 10-40% doanh thu, 20-60% lợi nhuận ngân hàng bị FinTech đe dọa vòng 10 năm tới Nhưng có ý kiến cho rằng, ngân hàng đủ khả thâu tóm hợp tác với đối thủ để nâng cao suất dịch vụ, giúp đẩy mạnh tiềm phát triển họ Để hiểu cạnh tranh hay hợp tác, trước hết cần phải phân tích cụ thể hệ sinh thái FinTech Hai nhà nghiên cứu In Lee Yong Jae Shin Đại học Indiana (Mỹ) xác định yếu tố hệ sinh thái FinTech: startup FinTech; nhà phát triển cơng nghệ; phủ; khách hàng tài chính; tổ chức tài truyền thống Trong đó, thành phần quan trọng hệ sinh thái FinTech startup FinTech, giúp đẩy mạnh đổi sáng tạo ngành tài - ngân hàng, mang lại nhiều dịch vụ cá thể hóa Nếu trước người tiêu dùng dựa vào tổ chức tài chính, lựa chọn dịch vụ mong muốn từ công ty FinTech khác nhau, chẳng hạn quản lý khoản vay thông qua SoFi (Nền tảng cấp vốn P2P), sử dụng PayPal để toán, Rocket Mortgage (ứng dụng vay chấp) để chấp Robinhood (phần mềm giao dịch chứng khoán) để quản lý chứng khoán Tuy nhiên, sau vài năm tăng trưởng liên tiếp, từ năm 2015 tới nay, số lượng startup FinTech Mỹ châu Âu giảm nhanh chóng Thực tế, khơng phải cách mạng FinTech đến hồi kết mà Số 1+2 năm 2019 25 Diễn đàn Khoa học - Công nghệ tiến hóa theo hướng “kết hợp”; startup tổ chức tài dần trở thành đối tác, bị thâu tóm trực tiếp/gián tiếp tổ chức Tình hình phát triển FinTech Việt Nam Trong năm gần đây, kinh tế Việt Nam có tốc độ tăng trưởng ấn tượng, số người sử dụng Internet ngày đông đảo Theo thống kê đây, 54% dân số Việt Nam sử dụng Internet, dự kiến tăng mạnh năm tới, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế số, có lĩnh vực FinTech Theo nghiên cứu Công ty tư vấn Solidiance, thị trường FinTech Việt Nam đạt 4,4 tỷ USD năm 2017 dự kiến đạt 7,8 tỷ USD vào năm 2020 Trong báo cáo công bố với nhan đề “Mở khóa tiềm tăng trưởng FinTech Việt Nam”, Solidiance nhận định, có nhiều yếu tố, bao gồm tỷ lệ bao phủ Internet rộng điện thoại thông minh sử dụng phổ biến, tăng thu nhập nhu cầu tiêu dùng, thương mại phát triển… góp phần thúc đẩy tiềm tăng trưởng FinTech Việt Nam Bên cạnh đó, khơng thể khơng nhắc tới mơi trường thuận lợi để phát triển FinTech Việt Nam, có số lượng chương trình, vườn ươm, xúc tiến khởi nghiệp chương trình thúc đẩy tinh thần khởi nghiệp đứng thứ hai khu vực ASEAN, sau Singapore Việt Nam có câu lạc chuyên biệt FinTech (CLB VietFinTech trực thuộc Hiệp hội Ngân hàng Việt 26 Kyber Network - Startup FinTech tiêu biểu tiền mã hóa Việt Nam Nam) để doanh nghiệp ngành gặp gỡ, trao đổi, cập nhật chia sẻ kinh nghiệm, tư vấn xây dựng khung pháp lý cho lĩnh vực Bên cạnh đó, Chính phủ nỗ lực triển khai thúc đẩy tài tồn diện để thực mục tiêu chiến lược phát triển bền vững Cùng với chủ trương hỗ trợ hệ sinh thái khởi nghiệp theo Quyết định 844/ QĐ-TTg ngày 18/5/2016 Thủ tướng Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước giao làm quan đầu mối điều phối chung tài tồn diện Việt Nam Ngân hàng Nhà nước cho phép thử nghiệm số mơ hình hợp tác với công ty FinTech Tháng 3/2017, Ngân hàng Nhà nước thành lập Ban Chỉ đạo FinTech có chức đề xuất giải pháp hồn thiện hệ sinh thái khung pháp lý, tạo điều kiện cho doanh nghiệp FinTech phát triển Nhờ đó, hệ thống doanh nghiệp FinTech phát triển mạnh mẽ Việt Nam Hiện có 78 startup FinTech Số 1+2 năm 2019 nhà đầu tư ngồi nước rót vốn, dự kiến tăng theo đà phát triển FinTech Có khoảng 72% số cơng ty FinTech lựa chọn hợp tác với ngân hàng để kinh doanh, cung ứng dịch vụ; quan hệ hợp tác tiền đề giúp nâng cao chất lượng dịch vụ tài - ngân hàng nước Các lĩnh vực hoạt động FinTech Việt Nam gồm có: tốn với cơng cụ Moca, Payoo, VinaPay, Momo… cung ứng giải pháp toán kỹ thuật số POS/mPOS4 Hottab, SoftPay; công ty cung cấp tảng gọi vốn FundStart, Comicola, Betado hay FirstSetp…; cho vay trực tuyến LoanVi, Timal; quản lý tài cá nhân BankGo, Moneylover, Mobivi; quản lý liệu Trusting, Social, Circle Bii; chuyển tiền Matchmovie, Cash2vn; Blockchain Bitcoin Vietnam, VBTC Bitcoin Theo số liệu thống kê, FinTech phát triển mạnh Việt Nam thuộc phân khúc toán, đặc Diễn đàn khoa học - cơng nghệ biệt loại hình ví điện tử MoMo công ty FinTech dẫn đầu thị trường Việt Nam Được thành lập vào năm 2009, MoMo thành lập mạng lưới 4.000 đại lý toàn quốc, cho phép người dùng không cần tới chi nhánh ngân hàng ATM, người khơng có tài khoản ngân hàng nạp tiền điện tử để sử dụng toán di động nhận tiền chuyển khoản Ở phân khúc khác, công ty FinTech Việt Nam hoạt động quy mô nhỏ, số lượng giai đoạn phát triển ban đầu Nhưng điều cho thấy, FinTech cịn nhiều tiềm phát triển Việt Nam Một số đề xuất Sự phát triển mạnh mẽ FinTech mang lại nhiều dịch vụ góp phần thay đổi mặt lĩnh vực tài - ngân hàng, đóng góp quan trọng cho phát triển kinh tế - xã hội Nhưng thực tế, khuôn khổ pháp lý cho FinTech Việt Nam đáp ứng lĩnh vực toán, phân khúc khác FinTech chưa điều chỉnh phù hợp Do FinTech lĩnh vực không ngừng đổi mới, sáng tạo nên xây dựng quy định pháp lý thường chậm so với vận hành thị trường Ngoài ra, FinTech hoạt động tảng công nghệ nên phải đương đầu với rủi ro cao Vì vậy, để thúc đẩy phát triển FinTech, góp phần phát triển kinh tế - xã hội, cần quan tâm đến số nội dung sau: Một là, sớm ban hành khung pháp lý để điều tiết phát triển phân khúc FinTech Cần có nghiên cứu đánh giá hội thách thức mà lĩnh vực FinTech mang lại, xây dựng hệ sinh thái FinTech hiệu Đồng thời, quan quản lý nên xây dựng chương trình, hoạt động mang tính định hướng giúp công ty khởi nghiệp, tổ chức tín dụng chủ động tìm hiểu FinTech, đánh giá hiệu công nghệ mà FinTech triển khai để giúp tổ chức tín dụng lựa chọn, tìm hướng phát triển hiệu Bên cạnh đó, cần có sách miễn, giảm thuế, hỗ trợ tiếp cận nguồn vốn, tạo môi trường cho đầu tư để startup FinTech phát triển Hai là, xây dựng sách phát triển FinTech gắn với phát triển hệ thống tài - ngân hàng kinh tế Coi phát triển FinTech gắn liền với đẩy mạnh ứng dụng khoa học công nghệ vào lĩnh vực tài - ngân hàng, phận ngành tài - ngân hàng, chịu quản lý ngành nghề đặc thù Trên sở đó, tăng cường hợp tác bên việc cung ứng sản phẩm FinTech, tạo điều kiện cho phát triển FinTech Việt Nam thời gian tới Ba là, thúc đẩy nghiên cứu ứng dụng công nghệ blockchain, công nghệ sổ phân tán để nhanh chóng áp dụng lĩnh vực tài - ngân hàng lĩnh vực khác lợi ích từ công nghệ lớn Song song với yếu tố cơng nghệ, cần nâng cao trình độ nguồn nhân lực phục vụ việc nắm bắt quản lý cơng nghệ FinTech Có chế khuyến khích đào tạo thu hút nguồn nhân lực chất lượng cao cho phát triển FinTech Đồng thời, tranh thủ hỗ trợ kỹ thuật tư vấn tổ chức quốc tế ADB, WBG hợp tác song phương với quan quản lý nước để trao đổi, chia sẻ kinh nghiệm hữu ích quản lý doanh nghiệp FinTech Bốn là, đa dạng hóa sản phẩm phổ cập kiến thức FinTech đến người tiêu dùng Trên sở phát triển sản phẩm FinTech (chủ yếu toán chuyển tiền), cần mở rộng sản phẩm tiềm khác quản lý tài chính, cho vay, tiết kiệm… nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng Đồng thời, tích cực quảng bá, phổ cập kiến thức cho người dân FinTech, trang bị thông tin cần thiết nhằm hạn chế rủi ro giao dịch FinTech, từ giúp nhận biết lợi ích mà FinTech mang lại Tóm lại, FinTech lĩnh vực mới, có tiềm tăng trưởng mạnh tương lai nhờ vào nhu cầu phổ cập tài quốc gia Sự bùng nổ FinTech thu hút quan tâm lớn định chế tài chính, quan quản lý giới Việt Nam nằm xu Với tính ưu việt mình, FinTech công cụ hữu hiệu để giúp đất nước ta tiến tới mục tiêu cung cấp tài tồn diện tới người dân, góp phần xây dựng tài đại cho đất nước ? 27 Số 1+2 năm 2019 ... nghiên cứu ứng dụng công nghệ blockchain, cơng nghệ sổ phân tán để nhanh chóng áp dụng lĩnh vực tài - ngân hàng lĩnh vực khác lợi ích từ công nghệ lớn Song song với yếu tố cơng nghệ, cần nâng cao... vào lĩnh vực tài - ngân hàng, phận ngành tài - ngân hàng, chịu quản lý ngành nghề đặc thù Trên sở đó, tăng cường hợp tác bên việc cung ứng sản phẩm FinTech, tạo điều kiện cho phát triển FinTech. .. startup FinTech phát triển Hai là, xây dựng sách phát triển FinTech gắn với phát triển hệ thống tài - ngân hàng kinh tế Coi phát triển FinTech gắn liền với đẩy mạnh ứng dụng khoa học công nghệ vào lĩnh