Quản lý vốn vay ủy thác của ngân hàng chính sách xã hội tại hội liên hiệp phụ nữ huyện bình liêu

Trang 1 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH LÀI THỊ HIỀN QUẢN LÝ VỐN VAY ỦY THÁC CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TẠI HỘI LIÊN HIỆP PHỤ NỮ HUYỆN BÌNH LIÊU, TỈNH QUẢNG NINH LUẬN

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH

LÀI THỊ HIỀN

QUẢN LÝ VỐN VAY ỦY THÁC CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TẠI HỘI LIÊN HIỆP PHỤ NỮ

HUYỆN BÌNH LIÊU, TỈNH QUẢNG NINH

LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG

NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ

THÁI NGUYÊN - 2024

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH

LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG

Người hướng dẫn khoa học: TS Đỗ Thị Hòa Nhã

THÁI NGUYÊN - 2024

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan luận văn “Quản lý vốn vay ủy thác của Ngân hàng

chính sách xã hội tại Hội liên hiệp phụ nữ huyện Bình Liêu” là công trình

nghiên cứu của riêng cá nhân tôi Các số liệu sử dụng phân tích trong luận văn

có nguồn gốc rõ ràng Các kết quả nghiên cứu trong luận văn do tôi tự tìm hiểu, phân tích một cách trung thực, khách quan và phù hợp với thực tiễn Các kết quả nghiên cứu này chưa từng được công bố trong bất kỳ nghiên cứu nào khác Tôi xin chịu trách nhiệm trước Hội đồng khoa học và Khoa sau đại học, Trường Đại học kinh tế và quản trị kinh doanh - Đại học Thái Nguyên

Thái Nguyên, tháng 1 năm 2024

Tác giả

Lài Thị Hiền

LỜI CẢM ƠN

Đề tài luận văn “Quản lý vốn vay ủy thác của Ngân hàng chính sách

xã hội tại Hội liên hiệp phụ nữ huyện Bình Liêu” trong quá trình thực hiện đã

nhận được rất nhiều sự giúp đỡ nhiệt thành từ phía các cá nhân và tổ chức

Tôi xin trân trọng được gửi lời cảm ơn sâu sắc tới TS Đỗ Thị Hòa Nhã -

Người đã tận tình, chu đáo chỉ bảo cho tôi phương pháp nghiên cứu một cách khoa học, hướng dẫn tỉ mỉ giúp tôi học hỏi được rất nhiều kỹ năng nghiên cứu và nâng cao tầm hiểu biết của bản thân để hoàn thành đề tài luận văn này

Đồng thời, tôi xin chân thành cảm ơn các thầy cô giáo tại Trường Đại học Kinh tế và Quản trị kinh doanh - Đại học Thái Nguyên đã giảng dạy những kiến thức bổ ích, những kỹ năng nghiên cứu khoa học có ích cho quá trình làm việc và công tác của tôi

Tiếp đến, tôi xin gửi lời cảm ơn tới NHCSXH và HLHPN huyện Bình Liêu, tỉnh Quảng Ninh đã cung cấp cho tôi những thông tin, số liệu vô cùng quan trọng và cần thiết để tôi thực hiện luận văn này

Cuối cùng, tôi xin chân thành cảm ơn những người thân trong gia đình, bạn bè, đồng nghiệp đã động viên và giúp đỡ tôi trong suốt quá trình tôi tham gia khóa học và hoàn thành đề tài luận văn tốt nghiệp

Trân trọng cảm ơn!

Thái Nguyên, tháng 1 năm 2024

Tác giả

Lài Thị Hiền

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN i

LỜI CẢM ƠN ii

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi

MỞ ĐẦU 1

1 Tính cấp thiết của đề tài 1

2 Mục tiêu nghiên cứu 2

2.1 Mục tiêu chung 2

2.2 Mục tiêu cụ thể 2

3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 3

3.1 Đối tượng nghiên cứu 3

3.2 Phạm vi nghiên cứu 3

4 Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài nghiên cứu 3

4.1 Ý nghĩa về mặt lý luận 3

4.2 Ý nghĩa về mặt thực tiễn 4

5 Kết cấu của luận văn 4

CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ VỐN VAY ỦY THÁC CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TẠI HỘI LIÊN HIỆP PHỤ NỮ CẤP HUYỆN 5

1.1 Cơ sở lý luận về quản lý vốn vay ủy thác của NHCSXH tại Hội LHPN cấp huyện 5

1.1.1.Một số khái niệm liên quan 5

1.2.2 Vai trò của việc ủy thác cho vay vốn của ngân hàng CSXH đối với Hội LHPN 9

1.1.3 Đặc điểm vốn vay ủy thác của NHCSXH tại Hội LHPN cấp huyện 10

1.1.4 Nội dung của quản lý vốn vay ủy thác của Ngân hàng CSXH tại Hội LHPN cấp huyện 14

1.1.5 Các yếu tố tác động đến vốn vay ủy thác của của Ngân hàng CSXH tại Hội LHPN cấp huyện 21

1.2 Cơ sở thực tiễn về quản lý vốn vay ủy thác của ngân hàng CSXH tại

Hội LHPN một số địa phương 24

1.2.1 Kinh nghiệm của hội liên hiệp phụ nữ tại một số địa phương 24

1.2.2 Bài học rút ra cho LHPN huyện Bình Liêu, tỉnh Quảng Ninh 28

CHƯƠNG 2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 30

2.1.Câu hỏi nghiên cứu 30

2.2.Phương pháp nghiên cứu 30

2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 30

2.2.2.Phương pháp xử lý và tổng hợp dữ liệu 32

2.2.3.Phương pháp phân tích thông tin 33

2.3.Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu 33

2.3.1.Nhóm chỉ tiêu thể hiện thực trạng quản lý vốn vay ủy thác 33

CHƯƠNG 3 THỰC TRẠNG QUẢN LÝ VỐN VAY ỦY THÁC CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TẠI HỘI LIÊN HIỆP PHỤ NỮ HUYỆN BÌNH LIÊU, TỈNH QUẢNG NINH 36

3.1 Khái quát về Hội Liên hiệp phụ nữ huyện Bình Liêu, tỉnh Quảng Ninh 36 3.1.1 Lịch sử hình thành 36

3.1.2 Chức năng, nhiệm vụ 37

3.2 Khái quát về ngân hàng chính sách xã hội huyện Bình Liêu 38

3.2.1 Lịch sử hình thành 38

3.2.2 Chức năng, nhiệm vụ 40

3.2.3 Cơ cấu bộ máy tổ chức: 41

3.2.4 Phương thức cho vay ủy thác tại ngân hàng CSXH huyện Bình Liêu 42 3.3 Khái quát về quản lý vốn vay uỷ thác của NHCSXH tại Hội LHPN huyện 42

3.3.1 Các văn bản pháp luật 42

3.3.2 Các chương trình tín dụng và các dự án hiện nay đang cho vay uỷ thác của NHCSXH tại Hội LHPN 44

3.3.3 Điều kiện thực hiện cho vay ủy thác Theo quy định 44

3.3.4 Mục đích sử dụng vốn cho vay của Ngân hàng Chính sách xã hội 45

3.3.5 Loại cho vay của Ngân hàng Chính sách xã hội 46

3.3.6 Điều kiện để được vay vốn của Ngân hàng Chính sách xã hội 46

3.4 Thực trạng quản lý vốn vay ủy thác của NHCSXH tại Hội LHPN huyện

Bình Liêu 46

3.4.1 Công tác lập kế hoạch vay vốn ủy thác 46

3.4.2 Thực trạng công tác thực hiện kế hoạch cho vay ủy thác 49

3.4.3 Công tác kiểm tra, xử lý vi phạm 62

3.4.4 Công tác đánh giá tổng kết rút kinh nghiệm 64

3.5 Các yếu tố tác động đến quản lý vốn vay ủy thác của NHCSXH tại Hội LHPN huyện Bình Liêu 65

3.5.1 Các yếu tố khách quan 65

3.5.2 Các yếu tố chủ quan 72

3.6 Đánh giá chung về hoạt động quản lý vốn vay ủy thác của NHCSXH tại Hội LHPN huyện Bình Liêu 74

3.6.1 Các kết quả đạt được 74

3.6.2 Các hạn chế và nguyên nhân 76

CHƯƠNG 4 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ VỐN VAY ỦY THÁC CỦA NGÂN HÀNG CSXH TẠI HỘI LHPN HUYỆN BÌNH LIÊU, TỈNH QUẢNG NINH 80

4.1 Định hướng quản lý vốn vay ủy thác 80

4.1.1 Định hướng của Nhà nước và chính phủ 80

4.1.2 Định hướng của tỉnh Quảng Ninh 80

4.2 Một số giải pháp 81

4.2.1 Các giải pháp đặc thù 81

4.2.2 Các giải pháp chung 83

4.3 Kiến nghị 97

4.3.1 Đối với NHCSXH tỉnh Quảng Ninh 97

4.3.2 Đối với Hội LHPN tỉnh Quảng Ninh 97

4.3.3 Đối với UBND huyện Bình Liêu 98

KẾT LUẬN 99

TÀI LIỆU THAM KHẢO 100

PHỤ LỤC 102

TK&VV : Tiết kiệm và vay vốn

DANH MỤC CÁC BẢNG

Bảng 2.1: Quy mô Mẫu Khảo Sát 31

Bảng 3.1: Kế hoạch cho vay ủy thác của NHCSXH tại Hội LHPN huyện Bình Liêu giai đoạn 2020 - 2022 47

Bảng 3.2: Kế hoạch cho vay ủy thác giai đoạn 2020 - 2022 48

Bảng 3.3: Kết quả cho vay ủy thác của NHCSXH tại Hội LHPN huyện Bình Liêu giai đoạn 2020 - 2022 52

Bảng 3.4: Kết quả thực hiện cho vay của NHCSXH huyện Bình Liêu giai đoạn 2020 - 2022 53

Bảng 3.5: Thời hạn cho vay theo các chương trình và mục đích vay 56

Bảng 3.6: Thực tế cho vay của NHCSXH huyện Bình Liêu năm 2020 56

Bảng 3.7: Thực tế cho vay của NHCSXH huyện Bình Liêu năm 2021 57

Bảng 3.8: Thực tế cho vay của NHCSXH huyện Bình Liêu năm 2022 59

Bảng 3.9: Số hộ cho vay của NHCSXH huyện Bình Liêu giai đoạn 2020-2022 60

Bảng 3.10: Tổng hợp kết quả cho vay ủy thác theo đơn vị nhận ủy thác qua các năm của NHCSXH huyện Bình Liêu 60

Bảng 3.11: Thực trạng dư nợ cho vay ủy thác giai đoạn 2020 - 2022 62

Bảng 3.12: Công tác đánh giá tổng kết rút kinh nghiệm cho vay ủy thác 64

Bảng 3.13: Ý kiến đánh giá về ảnh hưởng của điều kiện kinh tế - xã hội của địa phương 65

Bảng 3.14: Ý kiến đánh giá về ảnh hưởng của Công tác chỉ đạo, giám sát của chính quyền địa phương 68

Bảng 3.15: Ý kiến đánh giá về ảnh hưởng của Quy định của NHCSXH về hoạt động ủy thác cho vay của Hội LHPN 71

Bảng 3.16: Ý kiến đánh giá về ảnh hưởng của Hệ thống cơ sở vật chất của Hội phụ nữ 72

Bảng 3.17: Ý kiến đánh giá về ảnh hưởng của Năng lực, trình độ, ý thức, trách nhiệm của cán bộ Hội phụ nữ 73

MỞ ĐẦU

1 Tính cấp thiết của đề tài

Thời gian qua, Đảng và Nhà nước đã có nhiều chủ trương, chính sách hỗ trợ, giúp đỡ họ nghèo, cận nghèo và các đối tượng chính sách khác vươn lên thoát nghèo và làm giàu chính đáng Một trong những chính sách

đó là chính sách tín dụng ưu đãi qua Ngân hàng Chính sách xã hội (CSXH) được cụ thể hóa qua Nghị định số 78/2002/NĐ-CP, ngày4/10/2002 của Chính phủ ban hành về tín dụng đối với hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác Tín dụng CSXH là một chính sách quan trọng trong chính sách của Đảng và Nhà nước Việt Nam, là một bộ phận cấu thành quan trọng trong hoạt động của NHSCXH Nhờ có vốn vay của NHCSXH, hàng năm

tỷ lệ hộ nghèo, cận nghèo cả nước liên tục giảm, tỷ lệ hộ thoát nghèo vươn lên làm giàu tăng, người dân có nhiều cơ hội nâng cao dân trí, phát triển kinh tế xã hội

Trong những năm qua nhờ các chương trình tín dụng chính sách đã giúp người dân huyện Bình Liêu, tỉnh Quảng Ninh có cơ hội vay vốn để kinh doanh, tạo thu nhập, nâng cao trình độ SXKD và quản lý vốn Cụ thể như năm 2022, tổng doanh số cho vay ưu đãi của NHCSXH huyện Bình Liêu là 74.497 triệu đồng và tổng dư nợ là 246.354,52 triệu đồng Các cấp Hội phụ

nữ nói chung và Hội LHPN huyện Bình Liêu nói riêng nhận ủy thác cho vay

từ Ngân hàng CSXH đã góp phần cùng với chính quyền đã đưa chính sách tín dụng ưu đãi của Đảng và Nhà nước đến đúng đối tượng, giúp người nghèo tiếp cận được với nguồn vốn ưu đãi, góp phần thực hiện thành công chương trình mục tiêu quốc gia giảm nghèo, xây dựng Nông thôn mới, phát triển kinh tế - xã hội trên địa bàn huyện Trong tổng dư nợ năm 2022 là 246.354,52 triệu đồng, dư nợ cho vay ủy thác qua Hội phụ nữ là 116.952,54 triệu đồng (chiếm 47,5%) (NHCSXH huyện Bình Liêu, 2022)

Tuy nhiên, trong công tác quản lý của các cơ sở Hội phụ nữ còn nhiều hạn chế, hiệu quả của việc sử dụng tín dụng ưu đãi chưa cao, còn nhiều hộ nghèo, cận nghèo chưa tiếp cận được với nguồn vốn tín dụng ưu đãi (Hiện trên địa bàn huyện, tỷ lệ hộ nghèo, cận nghèo còn 1,19%) Nhằm nâng cao chất lượng phối hợp hoạt động thực hiện ủy thác cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác, tăng cường các biện pháp nhắc nhở hạn thu hồi nợ, kiểm tra thực tế từng hộ vay vốn nợ quá hạn để biết nguyên nhân và đưa ra giải pháp khắc phục trong công tác quản lý Vì vậy, tác giả chọn đề tài:

“Quản lý vốn vay ủy thác của Ngân hàng chính sách xã hội tại Hội liên hiệp phụ nữ huyện Bình Liêu” để nghiên cứu luận văn thạc sỹ kinh tế và hy vọng

với kết quả đạt được trong quá trình học tập sẽ góp phần hoàn thiện hơn trong công việc của mình, nhằm khắc phục những tồn tại, từng bước nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng chính sách trong thời gian tới của Hội Liên hiệp Phụ nữ huyện Bình Liêu

2 Mục tiêu nghiên cứu

2.1 Mục tiêu chung

Trên cơ sở đánh giá thực trạng quản lý vốn vay ủy thác của Hội LHPN huyện Bình Liêu, tỉnh Quảng Ninh, đề tài đề xuất một số giải pháp tăng cường quản lý vốn vay ủy thác, nhằm giúp các đối tượng chính sách tiếp cận

và sử dụng hiệu quả vốn vay từ Ngân hàng CSXH

3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

3.1 Đối tượng nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu của đề tài là các vấn đề liên quan đến công tác quản lý vốn vay ủy thác của ngân hàng chính sách xã hội tại Hội LHPN huyện

3.2 Phạm vi nghiên cứu

3.2.1 Phạm vi về Nội dung:

- Đề tài tập trung làm rõ các hoạt động nhận ủy thác cho vay tín dụng ưu đãi đối với hội viên phụ nữ trên địa bàn huyện của Hội liên hiệp phụ nữ huyện Bình Liêu, chủ thể quản lý vốn vay, hệ thống tổ chức quản lý vốn vay ủy thác của NHCSXH tai Hội LHPN huyện Bình Liêu, tỉnh Quảng Ninh

- Đánh giá thực trạng quản lý vốn vay ủy thác (việc xây dựng kế hoạch, tổ chức thực hiện, kiểm tra - giám sát hàng năm ), các yếu tố ảnh hưởng và các giải pháp tăng cường quản lý vốn vay ủy thác của Hội LHPN huyện Bình Liêu trong những năm tiếp theo

3.2.2 Phạm vi về thời gian

- Dữ liệu thứ cấp trong đề tài được sử dụng trong giai đoạn 2020 -2022

- Dữ liệu sơ cấp phục vụ cho nghiên cứu này thu thập vào tháng 4 năm 2023

- Các giải pháp đề xuất cho giai đoạn đến năm 2025, tầm nhìn đến năm 2030

3.2.3 Phạm vi về không gian

Đề tài được thực hiện trên địa bàn huyện Bình Liêu, tỉnh Quảng Ninh

4 Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài nghiên cứu

- Nghiên cứu các quy định, quy trình cho vay vốn uỷ thác của Ngân

hàng Chính sách xã hội thông qua Hội liên hiệp phụ nữ

5 Kết cấu của luận văn

- Ngoài lời mở đầu, kết luận và tài liệu tham khảo, nội dung chính của luận văn được kết cấu gồm 4 chương:

Chương I: Cơ sở lý luận và thực tiễn về quản lý vốn vay ủy thác của ngân hàng CSXH tại Hội LHPN cấp huyện

Chương 2: Phương pháp nghiên cứu

Chương 3: Thực trạng quản lý vốn vay ủy thác của Ngân hàng CSXH tại Hội LHPN huyện Bình Liêu, tỉnh Quảng Ninh

Chương 4: Giải pháp tăng cường quản lý vốn vay ủy thác của Ngân hàng Chính sách xã hội tại Hội Liên Hiệp phụ nữ huyện Bình Liêu, tỉnh Quảng Ninh

vụ Người nghèo thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Việc xây dựng Ngân hàng Chính sách xã hội là điều kiện để mở rộng thêm các đối tượng phục vụ là hộ nghèo, học sinh, sinh viên có hoàn cảnh khó khăn, các đối tượng chính sách cần vay vốn để giải quyết việc làm, đi lao động có thời hạn ở nước ngoài và các tổ chức kinh tế, cá nhân

hộ sản xuất, kinh doanh thuộc các xã đặc biệt khó khăn, miền núi, vùng sâu, vùng xa khu vực II và III Các đối tượng phục vụ của NHCSXH bao gồm người nghèo và một số đối tượng chính sách khác

Ngân hàng Chính sách xã hội có bộ máy quản lý và điều hành thống nhất trong phạm vi cả nước, với vốn điều lệ ban đầu là 5 nghìn tỷ đồng và được cấp bổ sung phù hợp với yêu cầu hoạt động từng thời kỳ Thời hạn hoạt động của Ngân hàng Chính sách xã hội là 99 năm (Quyết định số 131/2002/QD-TTg)

Ngân hàng Chính sách Xã hội hoạt động không vì mục đích lợi nhuận, được Nhà nước Việt Nam bảo đảm khả năng thanh toán Tỷ lệ dự trữ bắt

buộc của ngân hàng bằng 0% Ngân hàng không phải tham gia bảo hiểm tiền gửi và được miễn thuế và các khoản phải nộp ngân sách nhà nước (Quyết định số 131/2002/QD-TTg)

NHCSXH đã chọn lọc một phương pháp quản lý phù hợp, đó là thông qua hình thức ủy thác từng phần, ủy thác một số công đoạn trong quy trình tín dụng cho các tổ chức chính trị - xã hội Thực hiện bình xét công khai hộ đủ điều kiện vay vốn, hướng dẫn người vay sử dụng vốn tại các Tổ Tiết kiệm và vay vốn Cán bộ ngân hàng giải ngân trực tiếp cho các hộ nghèo vay vốn tại các điểm giao dịch tại xã

1.1.1.2 Hội liên hiệp phụ nữ

Hội Liên hiệp Phụ nữ Việt Nam (Hội LHPN) là tổ chức chính trị - xã hội trong hệ thống chính trị, đại diện cho quyền và lợi ích hợp pháp, chính đáng của các tầng lớp phụ nữ Việt Nam; phấn đấu vì sự phát triển của phụ nữ

và bình đẳng giới Hội là thành viên của Mặt trận Tổ quốc Việt Nam, thành

viên của Liên đoàn phụ nữ Dân chủ quốc tế và Liên đoàn các tổ chức phụ nữ

ASEAN Từ những tổ chức tiền thân cho đến ngày nay, dưới sự lãnh đạo của

Đảng Cộng sản Việt Nam, Hội đoàn kết, vận động, tập hợp rộng rãi các tầng lớp phụ nữ, phát huy truyền thống yêu nước, anh hùng, bất khuất, trung hậu, đảm đang, góp phần tích cực vào sự nghiệp xây dựng, bảo vệ Tổ quốc Việt Nam xã hội chủ nghĩa, dân giàu, nước mạnh, dân chủ, công bằng, văn minh

Phụ nữ là công dân Việt Nam từ 18 tuổi trở lên; không phân biệt dân tộc, tôn giáo, tín ngưỡng, nghề nghiệp, thành phần xã hội, nơi làm việc, nơi

cư trú; tán thành Điều lệ Hội và tự nguyện tham gia tổ chức Hội thì được công nhận là hội viên (Điều lệ Hội LHPN Việt Nam khóa XIII)

1.1.1.3 Quản lý

Quản lý được định nghĩa theo nhiều cách:

Quản lý là sự tác động có tổ chức, có mục đích của chủ thể quản lý lên đối tượng và khách thể quản lý nhằm sử dụng có hiệu quả các tiềm năng, cơ

hội của tổ chức để đạt được mục tiêu trong điều kiện biến động của môi trường (Nguyễn Thị Thanh Huyền và cs, 2012)

Theo Mary Parker Follet: Quản lí là nghệ thuật khiến công việc được thực hiện thông qua người khác Một số nhà nghiên cứu khác lại cho rằng quản lí là một quá trình kĩ thuật và xã hội nhằm sử dụng các nguồn tác động tới hoạt động con người, nhằm đạt được các mục tiêu của tổ chức

Theo nghĩa chung nhất từ góc độ của Tâm lí học, quản lý được hiểu như sau: Quản lý là sự tác động có định hướng, có mục đích, có kế hoạch và có hệ thống thông tin của chủ thể đến khách thể của nó (Nguyễn Quang Uẩn, 2007)

Tóm lại: Khái niệm mà tác giả sử dụng trong luận văn này: Quản lý là

quá trình lập kế hoạch, tổ chức, lãnh đạo, kiểm soát các nguồn lực và hoạt động của tổ chức nhằm đạt được mục đích của tổ chức với hiệu lực và hiệu quả cao một cách bền vững trong điều kiện môi trường luôn biến động 1.1.1.4 Hoạt động ủy thác

Theo thông lệ quốc tế, hoạt động ủy thác (trust business) bản chất là hoạt động huy động vốn phi tiền gửi (non-deposit instruments) và ngày nay được biến thể thành nhiều hoạt động khác nhau như: quản lý tài sản, quản lý vốn Theo Điều 106 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010, hoạt động ủy thác

và hoạt động quản lý tài sản là khác nhau Do đó, khái niệm “hoạt động ủy thác” cần được quy định để phân biệt với các hoạt động khác, trong đó có hoạt động “quản lý tài sản”

"Hoạt động ủy thác" gồm 04 yếu tố:

- Bên ủy thác giao vốn (bằng tiền) cho bên nhận ủy thác;

- Sử dụng cho đối tượng thụ hưởng của uỷ thác;

- Với mục đích, lợi ích hợp pháp do bên ủy thác chỉ định;

- Trên cơ sở hợp đồng uỷ thác

Các hoạt động không đảm bảo có đủ 4 yếu tố này thì không được coi là

“hoạt động ủy thác”; do đó Tổ chức tín dụng, chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp không được thực hiện

1.1.1.5 Ủy thác cho vay và nhận ủy thác cho vay

Ủy thác cho vay là việc bên ủy thác giao vốn cho bên nhận ủy thác để thực hiện cho vay đối với khách hàng theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng và các quy định của pháp luật có liên quan; bên ủy thác phải trả phí ủy thác cho vay cho tổ chức tín dụng, chi nhánh Ngân hàng nước ngoài nhận ủy thác cho vay

Nhận ủy thác cho vay là việc bên nhận ủy thác nhận vốn của bên ủy thác để thực hiện cho vay đối với khách hàng theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng và các quy định của pháp luật có liên quan; bên nhận ủy thác cho vay được hưởng phí ủy thác cho vay do bên ủy thác trả (NHNN,2012)

Uỷ thác cho vay có một số đặc điểm sau:

- Bên ủy thác cho vay có thể là Chính phủ, các tổ chức kinh tế, các tổ chức chính trị - xã hội, các tổ chức tín dụng, các cá nhân trong và ngoài nước

có nhu cầu vay vốn tín dụng đến các đối tượng khách hàng

- Những khách hàng vay này sẽ vay trực tiếp từ các ngân hàng thương mại (bên nhận ủy thác)

- Bên nhận ủy thác cho vay là các tổ chức tín dụng được thành lập và hoạt động theo Luật các tổ chức tín dụng, có chức năng cấp tín dụng dướ hình thức cho vay vốn theo qui định của pháp luật

1.1.1.6 Quản lý vốn vay ủy thác

Quản lý vốn vay ủy thác là quá trình hoạch định, tổ chức thực hiện, lãnh đạo và kiểm soát các công việc thực hiện cho vay vốn tín dụng ưu đãi đến với người nghèo của các tổ chức chính trị mà NHCSXH đã ký hợp đồng ủy thác nhằm hiện thực hoá những mục tiêu của chính sách tín dụng ưu đãi người nghèo trong thực tế cuộc sống, góp phần thực hiện mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội bền vững gắn với công tác xóa đói giảm nghèo góp phần đảm bảo ổn định và công bằng xã hội

Việc cho vay đối với hộ nghèo căn cứ vào kết quả bình xét của Tổ tiết kiệm và vay vốn Tổ tiết kiệm và vay vốn là tổ chức do các tổ chức chính trị

- xã hội hoặc cộng đồng dân cư tự nguyện thành lập trên địa bàn hành chính của xã, được Ủy ban Nhân dân cấp xã chấp thuận bằng văn bản Hoạt động của Tổ tiết kiệm và vay vốn do Ngân hàng Chính sách xã hội hướng dẫn Tín dụng đối với người nghèo và các đối tượng chính sách khác là việc sử dụng các nguồn lực tài chính do Nhà nước huy động để cho người nghèo và các đối tượng chính sách khác vay ưu đãi phục vụ sản xuất, kinh doanh, tạo việc làm, cải thiện đời sống; góp phần thực hiện Chương trình mục tiêu quốc gia xoá đói, giảm nghèo, ổn định xã hội

Vì vậy, quản lý vốn vay ủy thác của Hội LHPN được thực hiện theo hợp đồng ủy thác của Ngân hàng CSXH từ Trung ương đến địa phương nhằm bảo tồn nguồn vốn của Nhà nước và đảm bảo đến đúng đối tượng vay theo quy định của Chính phủ

1.2.2 Vai trò của việc ủy thác cho vay vốn của ngân hàng CSXH đối với Hội LHPN

Việc ủy thác cho vay của NHCSXH đối với Hội liên hiệp phụ nữ có vai trò sau đây:

- Công khai hóa, xã hội hóa hoạt động của NHCSXH

- Phát huy sức mạnh tổng hợp của cả hệ thống chính trị, của tổ chức Hội liên hiệp phụ nữ giúp cho hội viên phụ nữ được tiếp cận, thụ hưởng các chính sách tín dụng ưu đãi của Chính phủ, tạo nên một kênh dẫn vốn hữu hiệu, tin cậy đối với các hội viên phụ nữ và cấp ủy Đảng, chính quyền

- Củng cố hoạt động của Hội liên hiệp phụ nữ ở cơ sở Thông qua hoạt động tín dụng, Hội liên hiệp phụ nữ ở cơ sở có điều kiện quan tâm hơn đến hội viên phụ nữ của tổ chức mình, làm cho sinh hoạt Hội phụ nữ có nội dung phong phú hơn

- Thông qua việc ủy thác cho vay, Hội liên hiệp phụ nữ có thể lồng ghép việc triển khai thực hiện nhiệm vụ chính trị khác, góp phần tiết giảm chi phí xã hội

- Giúp cho hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác tiếp cận với dịch vụ tài chính, tiết kiệm của NHCSXH một cách nhanh chóng, thuận lợi,

an toàn và hiệu quả, tiết kiệm thời gian và chi phí khi vay vốn

- Thông qua việc bình xét hộ vay vốn công khai, dân chủ, phát huy vai trò của Hội liên hiệp phụ nữ đảm bảo đưa vốn đến đúng đối tượng thụ hưởng (NHCSXH, 2009a)

1.1.3 Đặc điểm vốn vay ủy thác của NHCSXH tại Hội LHPN cấp huyện

NHCSXH ủy thác cho các tổ chức chính trị - xã hội, các tổ chức xã hội, tổ chức kinh tế, doanh nghiệp, hợp tác xã, quản lý vốn vay để cho vay các đối tượng chính sách

Trong trường hợp này, NHCSXH ủy thác cho Hội Liên hiệp Phụ nữ cấp huyện quản lý vốn vay để cho vay hộ nghèo, hộ cận nghèo, hộ mới thoát nghèo,

hộ có hoàn cảnh khó khăn, phụ nữ thuộc các đối tượng chính sách xã hội…

Như vậy, chủ thể cho vay vốn ủy thác trong trường hợp này là NHCSXH

Hội Liên hiệp Phụ nữ huyện Bình Liêu có trách nhiệm:

- Quản lý, sử dụng vốn vay đúng mục đích, đúng đối tượng, đảm bảo hiệu quả, an toàn

- Phối hợp với NHCSXH huyện Bình Liêu trong công tác kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay

* Về nguồn vốn: Nguồn vốn vay ủy thác là nguồn vốn tín dụng chính

sách được NHCSXH huyện trực tiếp giải ngân cho các đối tượng vay vốn tại các điểm giao dịch các xã

* Về đối tượng vay: Là hội viên phụ nữ thuộc diện hộ nghèo, cận

nghèo theo qui định chuẩn nghèo của Chính phủ; học sinh, sinh viên có hoàn cảnh khó khăn đang học ĐH, CĐ, THCN và học nghề; các đối tượng cần vay vốn để giải quyết việc làm; các đối tượng chính sách cần vay vốn để giải quyết việc làm

* Nguyên tắc vay vốn: Bên vay vốn phải đảm bảo nguyên tắc sử dụng

vốn đúng mục đích xin vay; hoàn trả nợ gốc và lãi vốn vay đúng thời hạn đã thỏa thuận

* Về mục đích sử dụng vốn vay: bên vay vốn ủy thác ưu đãi để sử

dụng vào các mục đích sau: Để sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, để sửa chữa nhà ở, lắp đặt điện sinh hoạt, để xây dựng công trình nước sạch và vệ sinh môi trường, để hỗ trợ cho con em đại học, cao đẳng, THTN, học nghề

* Về thời hạn cho vay: Tùy theo các chương trình và dự án cho vay ủy

thác khác nhau có các thời hạn vay khác nhau

* Về lãi suất cho vay: Lãi suất cho vay ưu đãi đối với hộ nghèo do Thủ

tướng Chính phủ quyết định cho từng thời kỳ, thống nhất một mức trong phạm vi cả nước

Tính tại thời điểm hiện tại, mức lãi suất cho vay ủy thác thông qua các

tổ chức hội được áp dụng chung toàn quốc là 0,65%/tháng

* Về phương thức cho vay: Cho vay ủy thác thông qua Hội liên hiệp

phụ nữ và các tổ chức hội khác NHCSHX áp dụng phương thức cho vay

từng lần, mỗi lần vay vốn, NHCSXH và đối tượng vay vốn thực hiện đầy đủ các thủ tục cần thiết theo qui định

* Mức cho vay: Mức cho vay tối đa đối với các trường hợp vay ủy thác

qua Hội liên hiệp phụ nữ và các tổ chức hội được NHCSXH quy định cụ thể theo từng đối tượng vay Đối với các hộ nghèo và cận nghèo, XKLĐ, hộ SXKD vùng khó khăn mức cho vay tối đa 30,000,000 VNĐ/hộ, đối với HSSV mức cho vay tối đa 11,000,000 VNĐ/năm Mức cho vay tối đa đối với các đối tượng khác được NHCSXH quy định cụ thể theo từng đối tượng

* Về thủ tục: Đối tượng vay vốn ủy thác ưu đãi trước tiên phải tự

nguyện gia nhập tổ TK&VV Sau đó viết giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu qui định của NHCSXH) gửi tổ trưởng tổ TK&VV Tổ TK&VV bình xét và lập danh sách đề nghị được vay vốn lên UBND xã xác nhận sau đó gửi danh sách tới bên cho vay để làm thủ tục phê duyệt và nhận thông báo những trường hợp được vay và hẹn lịch giải ngân, địa điểm giải ngân để bên vay tiếp tục làm các thủ tục còn lại trong qui trình vay vốn

* Về nợ rủi ro: Trong trường hợp có rủi ro do các nguyên nhân

khách quan gây ra (được quy định cụ thể tại quyết định số TTg ngày 28/7/2010 của Thủ tướng chính phủ về việc ban hành cơ chế xử

50/2010/QĐ-lý nợ bị rủi ro tại Ngân hàng chính sách xã hội), dẫn đến người vay không trả được nợ, Ngân hàng Chính sách xã hội chịu trách nhiệm hoàn trả vốn

ủy thác và lãi thu được đúng hạn theo thỏa thuận và cam kết trong hợp đồng ủy thác cho vay

* Lợi ích của việc cho vay ủy thác qua hội liên hiệp phụ nữ

Việc cho vay ủy thác qua Hội Liên hiệp Phụ nữ huyện mang lại nhiều lợi ích cho cả NHCSXH, LHPN huyện và đối tượng được vay vốn

- Lợi ích cho NHCSXH:

Tăng khả năng tiếp cận khách hàng: LHPN huyện có mạng lưới tổ chức rộng khắp, tiếp cận trực tiếp đến các đối tượng chính sách, giúp NHCSXH tăng khả năng tiếp cận khách hàng, mở rộng phạm vi hoạt động

Giảm chi phí quản lý: Việc ủy thác cho LHPN huyện quản lý vốn vay giúp NHCSXH giảm chi phí quản lý, tập trung nguồn lực cho các hoạt động khác

Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay: LHPN huyện có mối quan hệ gắn bó với các đối tượng chính sách, hiểu rõ nhu cầu, hoàn cảnh của họ, giúp NHCSXH nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay

- Lợi ích cho LHPN huyện:

Tạo nguồn lực hỗ trợ phụ nữ: Nguồn vốn vay ủy thác từ NHCSXH

là nguồn lực quan trọng giúp LHPN huyện thực hiện các hoạt động hỗ trợ phụ nữ, góp phần nâng cao đời sống vật chất, tinh thần của phụ nữ

Nâng cao vai trò của tổ chức hội: Việc quản lý vốn vay ủy thác giúp LHPN huyện nâng cao vai trò, vị thế của tổ chức hội trong hệ thống chính trị, góp phần phát huy vai trò của phụ nữ trong xã hội

- Lợi ích cho đối tượng được vay vốn:

Tiếp cận nguồn vốn vay ưu đãi: Nguồn vốn vay ủy thác từ NHCSXH có lãi suất thấp, thời gian vay dài, thủ tục vay vốn đơn giản, giúp các đối tượng chính sách tiếp cận nguồn vốn vay ưu đãi để phát triển sản xuất, kinh doanh, nâng cao thu nhập, cải thiện đời sống

Được hỗ trợ tư vấn, hướng dẫn: LHPN huyện có đội ngũ cán bộ có kinh nghiệm, được NHCSXH đào tạo, tập huấn về nghiệp vụ tín dụng, giúp các đối tượng được vay vốn được tư vấn, hướng dẫn sử dụng vốn vay hiệu quả

Tóm lại, việc cho vay ủy thác qua LHPN huyện là một hình thức cho vay hiệu quả, giúp NHCSXH, LHPN huyện và đối tượng được vay vốn đều được hưởng lợi

1.1.4 Nội dung của quản lý vốn vay ủy thác của Ngân hàng CSXH tại Hội LHPN cấp huyện

1.1.4.1 Lập kế hoạch vay vốn

Hội LHPN cấp huyện căn cứ vào các đơn đề nghị vay vốn của các tổ viên tổ TK&VV, sự bình xét đủ tiêu chuẩn hay không của các đơn đề nghị, tổ trưởng tổ TK&VV thuộc sự quản lý của Hội phụ nữ lập kế hoạch về nhu cầu

vốn vay hàng năm của Hội phụ nữ ở địa phương, để Lập kế hoạch vay vốn

trình Ngân hàng CSXH huyện phê duyệt

Sau khi nhận được kế hoạch vay vốn từ Hội LHPN huyện, NHCSXH huyện sẽ Lập kế hoạch tín dụng Căn cứ để xây dựng kế hoạch tín dụng gồm:

- Chủ trương chính sách, kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội; các chương trình mục tiêu quốc gia có liên quan; các chương trình tín dụng chỉ định của Chính phủ;

- Chiến lược phát triển NHCSXH;

- Nhu cầu vốn thực tế của các đối tượng được thụ hưởng tín dụng chính sách;

- Kết quả thực hiện kế hoạch tín dụng trong năm trước liền kề và ước tính kết quả thực hiện kế hoạch năm thực hiện

* Nguyên tắc xây dựng và tổ chức thực hiện kế hoạch tín dụng là:

- Kế hoạch tín dụng phải được xây dựng từ NHCSXH cấp huyện trên

cơ sở tổng hợp nhu cầu tín dụng chính sách của các xã, phường, thị trấn (sau đây gọi là cấp xã), tổng hợp cấp huyện

- Việc xây dựng và tổ chức thực hiện kế hoạch tín dụng phải gắn với chế

độ quản lý tài chính, chế độ tín dụng, chế độ thanh toán, quản lý vốn tiền mặt

- Kế hoạch tín dụng hàng năm, 5 năm của NHCSXH được tổ chức thực hiện thống nhất trong toàn hệ thống

- Căn cứ chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng trong năm kế hoạch, NHCSXH xây dựng kế hoạch huy động vốn theo các hình thức huy động đã được quy định tại Chương II, Nghị định số 78/2002/NĐ-CP ngày 04/10/2002 của Chính phủ về

tín dụng đối với người nghèo và các đối tượng chính sách khác, theo nguyên tắc ưu tiên sử dụng tối đa các nguồn vốn không phải trả lãi hoặc vốn huy động với lãi suất thấp, nếu thiếu mới huy động vốn theo lãi suất thị trường

- Đối với nguồn vốn nhận uỷ thác cho vay theo chương trình, dự án hoặc theo chỉ định của các Chủ đầu tư, Tổng Giám đốc NHCSXH, Giám đốc NHCSXH các cấp thực hiện cho vay theo Quy chế tạo lập, quản lý và sử dụng nguồn vốn ủy thác (sau đây gọi tắt là Quy chế về nguồn vốn ủy thác) của Chủ đầu tư hoặc theo Hợp đồng ủy thác ký giữa Chủ đầu tư và NHCSXH

1.1.4.2 Tổ chức thực hiện kế hoạch vay vốn

Để thực hiện nhận ủy thác cho vay hộ nghèo và đối tượng chính sách khác thì các cấp Hội phụ nữ và Ngân hàng chính sách xã hội phải ký kết các văn bản đối với cấp Trung ương, cấp tỉnh và huyện gọi là văn bản Liên tịch, đối với cấp xã gọi là Hợp đồng ủy thác

Tại cấp huyện: Tổng Giám đốc ủy quyền cho Giám đốc Phòng Giao dịch NHCSXH và Chủ tịch Hội LHPN huyện ký kết:

+ Văn bản Liên tịch với Hội LHPN cấp huyện về nội dung ủy thác cho vay vốn đối với hộ nghèo và đối tượng chính sách khác

+ Ký hợp đồng ủy thác với Hội phụ nữ cấp xã nội dung ủy thác cho vay vốn đối với hộ nghèo và đối tượng chính sách khác (NHCSXH, 2009a)

 Trình tự các bước như sau:

Bước 1: Khi có nhu cầu vay vốn, người vay viết Giấy đề nghị vay vốn

kiêm phương án sử dụng vốn vay (mẫu số 01/TD), gửi cho Tổ TK&VV Riêng chương trình cho vay giải quyết việc làm sử dụng (mẫu 01b) Trên giấy đề nghị vay vốn, người vay phải ghi đúng, đầy đủ, rõ ràng các nội dung theo yêu cầu và có chữ ký của người vay

Bước 2: Sau khi Tổ nhận giấy đề nghị vay vốn của người vay, Tổ

TK&VV tổ chức họp để bình xét những hộ đủ điều kiện vay vốn, có sự tham gia chỉ đạo tổ chức Hội và sự giám sát của Trưởng thôn; lập danh sách các

hộ gia đình đề nghị vay vốn mẫu 03/TD trình UBND cấp xã xác nhận

Đây là bước hết sức quan trọng, vì vậy tổ chức Hội phải chỉ đạo sát sao các Tổ khi bình xét để đảm bảo“Công khai, công bằng, dân chủ, khách quan

và đúng đối tượng” Để làm tốt nội dung này, trước khi họp bình xét, trưởng thôn và các tổ chức Hội phải quán triệt các Tổ các nội dung sau:

- Các hộ được vay vốn phải đúng đối tượng theo quy định ở mỗi chương trình cho vay

- Không được chia đều về số tiền cho hộ vay cũng như thời hạn cho vay

- Mục đích cho vay của mỗi hộ vay phải cụ thể, đúng với nhu cầu cần thiết về mức vốn, thời hạn vay phù hợp và phải được các thành viên trong

tổ nhất trí

Bước 3: Tổ TK&VV gửi bộ hồ sơ đề nghị vay vốn cho cán bộ Tín dụng

theo dõi địa bàn, gồm: Mẫu 01/TD, 03/TD, 10C/TD và mẫu 10A/TD (nếu Tổ thành lập lần đầu) đã được UBND xác nhận

Bước 4: Cán bộ Tín dụng tiếp nhận bộ hồ sơ của Tổ và có nhiệm vụ:

- Kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của bộ hồ sơ Trường hợp hồ sơ chưa đúng quy định phải hướng dẫn lại Tổ để hoàn thiện đầy đủ

- Trình Giám đốc phê duyệt cho vay những hồ sơ đã đầy đủ, hợp lệ;

- Lập thông báo kết quả phê duyệt cho vay mẫu số 04/TD gửi UBND cấp xã và cùng hộ vay lập Sổ vay vốn (đối với hộ vay lần đầu)

Bước 5: Nhận được thông báo kết quả phê duyệt cho vay mẫu số 04/TD

của NHCSXH, UBND cấp xã thông báo trực tiếp cho tổ chức Hội cấp xã Bước 6: Nhận được thông báo kết quả phê duyệt cho vay của NHCSXH (mẫu số 04/TD) từ UBND cấp xã, Tổ chức Hội cấp xã thông báo cho Tổ TK&VV và triển khai các công việc có liên quan, cụ thể:

- Bố trí cán bộ tổ chức Hội và đôn đốc các Tổ trưởng tham gia chứng kiến giải ngân

- Trường hợp trong xã có nhiều Tổ được giải ngân, tổ chức Hội chủ động phân chia về thời gian cho các Tổ để tổ viên đến lĩnh tiền đúng giờ, tránh lãng phí thời gian

- Nắm bắt các Tổ giải ngân đợt này để theo dõi, giám sát, chỉ đạo các Tổ kiểm tra, giám sát người vay sử dụng vốn đúng mục đích và hiệu quả

Bước 7: Tổ TK&VV thông báo cho người vay biết số tiền được vay và

thời gian, địa điểm NHCSXH giải ngân

Khi thông báo cho người vay, Tổ trưởng phải cụ thể về thời gian, địa điểm

và yêu cầu người vay mang theo Chứng minh nhân dân để nhận tiền Nếu người vay không trực tiếp đến nhận tiền vay, thì được uỷ quyền cho thành viên trong hộ đến nhận thay nhưng phải có giấy uỷ quyền có xác nhận của UBND cấp xã

Bước 8: Ngân hàng tiến hành giải ngân trực tiếp cho người vay Cán

bộ Tín dụng theo dõi địa bàn trực tiếp tham gia buổi giải ngân phải chủ động sắp xếp các công việc như: hồ sơ vay vốn, dự kiến thu nợ, thu lãi (nếu có) để chuẩn bị lượng tiền cần thiết giải ngân, các giấy tờ liên quan, phương tiện làm việc Giám đốc phân công trách nhiệm từng cán bộ Tổ giao dịch phải rõ ràng và phù hợp với chuyên môn, năng lực và sở trường mỗi cán bộ Trong quá trình làm việc, cán bộ phải tự giác, nghiêm túc và tuân thủ theo đúng quy trình đã quy định

 Đối tượng được vay vốn:

NHCSXH triển khai nhiều chương trình cho vay ưu đãi theo quy định tại Nghị định số 78/2002/NĐ-CP của Chính phủ về tín dụng đối với người nghèo và các đối tượng chính sách

Các đối tượng được vay gồm: hộ nghèo; học sinh, sinh viên có hoàn cảnh khó khăn; các đối tượng vay vốn Quỹ quốc gia về việc làm; các đối tượng chính sách đi lao động có thời hạn ở nước ngoài; các đối tượng được vay vốn để thực hiện chiến lược quốc gia về cấp nước sạch và vệ sinh môi trường nông thôn;… các đối tượng khác theo các quyết định của Thủ tướng

1.1.4.3 Thanh tra, kiểm tra, xử lý vi phạm

a) Thanh, kiểm tra việc chọn đối tượng cho vay

- Người vay vốn đầu tiên phải là tổ viên của tổ TK&VV trên địa bàn của mình Người vay vốn làm đơn xin vay vốn bao gồm các nội dung: mục đích sử dụng vốn, số lượng vốn vay, thời gian vay

- Người vay vốn nộp đơn cho tổ trưởng tổ TK&VV, tổ TK&VV cùng với cán bộ Hội phụ nữ cơ sở phụ trách chương trình ủy thác cho vay tín dụng phối hợp với chính quyền địa phương rà soát, xét duyệt xem có đủ tiêu chuẩn theo tiêu chuẩn do Chính phủ qui định được vay vốn hay không, từ đó lập danh sách đối tượng được vay gửi lên NHCSXH trên địa bàn tỉnh NHCSXH căn cứ vào sự xét duyệt của tổ TK&VV, cán bộ Hội phụ nữ cơ

sở phụ trách và chính quyền địa phương sẽ ra quyết định đối tượng được vay

và không được vay

b) Kiểm tra chất lượng tín dụng

- Hướng dẫn vay theo mục đích sử dụng: Căn cứ vào đơn đề nghị vay vốn

của các tổ viên tổ TK&VV, tổ TK&VV phối hợp với Hội phụ nữ cùng cấp để hướng dẫn cho các đối tượng vay vốn về các mục đích sử dụng vốn vay

- Hướng dẫn sử dụng vốn vay: Hội phụ nữ xã, huyện, tỉnh kiểm tra, đôn

đốc hoạt động của các tổ TK&VV mà Hội phụ nữ đã đứng ra thành lập Giám sát quá trình sử dụng vốn vay của các hộ Hội phụ nữ phụ trách cho vay Đồng thời phối hợp với tổ TK&VV của mình đôn đốc các tổ viên trong tổ sử dụng vốn vay đúng mục đích, người vay trả nợ gốc, lãi theo định kỳ đã thỏa thuận

- Hướng dẫn trả nợ đúng hạn: Hội phụ nữ chỉ đạo và giám sát tổ

TK&VV trong các việc: đôn đốc các tổ viên đem tiền đến điểm giao dịch của NHCSXH để trả nợ gốc theo kế hoạch trả nợ đã thỏa thuận; Thực hiện việc thu lãi, thu tiền tiết kiệm; chỉ đạo tổ trưởng tổ TK&VV đôn đốc các tổ viên đem tiền đến điểm giao dịch của NHCSXH để trả lãi, gửi tiền tiết kiệm theo

HĐTD hoặc Sổ vay vốn Trường hợp người vay chưa trả được thì thực hiện như sau:

- Một là: Đối với nợ đến hạn theo phân kỳ trả nợ (kỳ con)

Khi đến kỳ hạn trả nợ của các phân kỳ trả nợ, hộ vay chưa trả được nợ

thì tùy theo từng trường hợp để áp dụng biện pháp “Điều chỉnh kỳ hạn trả

nợ” hoặc chuyển nợ quá hạn

+ Điều kiện được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ:

Dự án đang vay chưa kết thúc chu kỳ sản xuất kinh doanh, Hộ vay chưa tiêu thụ được sản phẩm hoặc hộ vay gặp khó khăn tạm thời về tài chính

+ Cách thức thực hiện:

 Đối với khoản vay có mức vay đến 30 triệu đồng và các chương trình cho vay có mức vay đến 50 triệu đồng như chương trình cho vay hộ nghèo, hộ cận nghèo, hộ mới thoát nghèo… Khi đến hạn theo kỳ con đó, người vay chưa trả được thì theo dõi vào kỳ hạn trả nợ tiếp theo liền kề, người vay không phải làm thủ tục điều chỉnh kỳ hạn nợ

 Đối với khoản vay với mức vay trên 30 triệu đồng (trừ chương trình cho vay có mức vay đến 50 triệu đồng như:hộ nghèo, hộ cận nghèo, hộ mới thoát nghèo ) Khi đến hạn theo kỳ con đó, người vay chưa trả được nợ thì người vay viết giấy đề nghị Điều chỉnh kỳ hạn nợ để NHCSXH xem xét điều chỉnh kỳ hạn trả nợ vào kỳ tiếp theo liền kề Nếu không được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ thì chuyển số tiền đến hạn theo kỳ con đó sang nợ quá hạn

- Hai là: Đối với nợ đến hạn của kỳ cuối cùng

Khi đến kỳ trả nợ cuối cùng, hộ vay chưa trả được nợ thì tùy theo

từng trường hợp để áp dụng các biện pháp xử lý nợ: Cho gia hạn nợ, cho vay

lưu vụ hoặc chuyển nợ quá hạn

* Cho gia hạn nợ

+ Điều kiện cho gia hạn nợ: Hộ vay không trả được nợ do thiên tai, dịch

bệnh và do nguyên nhân khách quan khác

+ Thủ tục gia hạn nợ: Trước 05 ngày của kỳ hạn trả nợ cuối cùng, người

vay không trả nợ đúng hạn, có Giấy đề nghị gia hạn nợ (Mẫu số 09/TD) gửi NHCSXH để kiểm tra, xem xét cho gia hạn nợ

+ Thời gian cho gia hạn nợ: NHCSXH có thể cho gia hạn nợ một hay

nhiều lần đối với một khoản vay nhưng tổng số thời gian cho gia hạn nợ không quá 12 tháng đối với cho vay ngắn hạn và không quá 1/2 thời hạn cho vay đối với cho vay trung hạn và dài hạn

* Chuyển nợ quá hạn

- Các trường hợp chuyển nợ quá hạn: Hộ vay sử dụng vốn vay sai mục đích; Đến kỳ hạn trả nợ theo phân kỳ thoả thuận, nếu không được NHCSXH xem xét cho Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ; Đến kỳ hạn trả nợ cuối cùng, người vay không được xem xét cho Gia hạn nợ hoặc cho vay Lưu vụ

- Các trường hợp chuyển nợ quá hạn, NHCSXH gửi thông báo chuyển

nợ quá hạn cho từng khách hàng Sau khi chuyển nợ quá hạn, NHCSXH nơi cho vay phối hợp với chính quyền địa phương, các tổ chức Hội, Tổ TK&VV,

tổ chức, cá nhân có liên quan hoặc báo cáo cơ quan có thẩm quyền phê duyệt

dự án để có biện pháp tích cực thu hồi nợ hoặc chuyển hồ sơ sang cơ quan pháp luật để xử lý, thu hồi theo quy định của pháp luật

1.1.4.4 Đánh giá tổng kết rút kinh nghiệm

Căn cứ theo quy định về cho vay ủy thác giữa các tổ chức hội và NHCSXH Công tác đánh giá tổng kết rút kinh nghiệm được thực hiện thường xuyên, theo đó:

a) Về công tác tổ chức giao ban định kỳ:

- NHCSXH cấp huyện với Hội phụ nữ cấp huyện: giao ban 2 tháng/lần

- NHCSXH cấp tỉnh với Hội phụ nữ cấp tỉnh: giao ban 3 tháng/lần

- NHCSXH cấp TW với Hội phụ nữ cấp Trung ương: giao ban 6 tháng/lần

b) Về công tác sơ kết, tổng kết:

Định kỳ, NHCSXH cùng tổ chức Hội phụ nữ tổ chức tổng kết đánh giá kết quả uỷ thác: cấp tỉnh, cấp huyện định kỳ tổ chức tổng kết 1 năm/lần, cấp Trung ương định kỳ tổ chức tổng kết 2-3 năm/lần

Như vây, căn cứ theo các quy định trên thì đối với HLHPN cấp huyện và NHCSXH giao ban 2 tháng/lần và định kỳ 6 tháng có kế hoạch kiểm tra, giám sát hoạt động ủy thác cho vay đối với Hội liên hiệp phụ nữ, Tổ TK&VV (có thể lồng ghép với nội dung công tác kiểm tra định kỳ của Hội phụ nữ)

1.1.5 Các yếu tố tác động đến vốn vay ủy thác của của Ngân hàng CSXH tại Hội LHPN cấp huyện

a Các yếu tố khách quan

* Điều kiện kinh tế - xã hội của địa phương

Điều kiện kinh tế - xã hội của địa phương có tác động đến vón vay ủy thác của Ngân hàng CSXH tại Hội LHPN cấp huyện Đối với các địa phương khó khăn, kinh tế chậm phát triển nhu cầu vay vốn sẽ lớn Trong điều kiện nguồn lực của địa phương còn hạn chế, nguồn vốn vay ủy thác dùng để thực hiện cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác Qua đó, góp phần trợ lực cho người dân vươn lên phát triển kinh tế, góp phần đảm bảo an sinh

xã hội

* Công tác chỉ đạo, giám sát của chính quyền địa phương

Hoạt động của NHCSXH không vì mục đích lợi nhuận mà vì mục tiêu xóa đói, giảm nghèo, giải quyết việc làm, bảo đảm an sinh xã hội, góp phần phát triển kinh tế - xã hội Việc cho vay tín dụng chính sách xã hội của NHCSXH thực hiện theo phương thức ủy thác qua các tổ chức chính trị - xã hội thông qua Tổ tiết kiệm và vay vốn bình xét công khai, dân chủ từ cấp thôn, UBND cấp xã phê duyệt Hoạt động của NHCSXH có sự ảnh hưởng và sức lan tỏa lớn trong xã hội nên luôn gắn liền với sự quan tâm lãnh đạo và chỉ đạo của cấp ủy, chính quyền địa phương Đặc biệt với UBND cấp xã, là cấp quản lý trực tiếp đối với các hoạt động ủy thác cho vay như: Phê duyệt thành lập Tổ tiết kiệm và vay vốn; xác nhận danh sách hộ gia đình thuộc đối tượng làm cơ sở để NHCSXH cho vay; tham gia các buổi họp giao ban với NHCSXH, các tổ chức hội và các Tổ trưởng Tổ tiết kiệm và vay vốn; phối hợp với NHCSXH, các tổ chức hội kiểm tra giám sát quá trình sử dụng vốn

vay, thu hồi nợ, xử lý nợ rủi ro và giải quyết kịp thời các vướng mắc; trực tiếp chỉ đạo hoạt động của Ban giảm nghèo, Trưởng thôn trong việc tham gia thực hiện chính sách tín dụng ưu đãi trên địa bàn Do đó UBND cấp xã có vai trò quan trọng trong công tác quản lý vốn vay ủy thác cho Hội LHPN và các tổ chức hội của NHCSXH Thực tiễn cũng cho thấy nơi nào được cấp ủy, chính quyền địa phương quan tâm chỉ đạo sát sao thì nơi đó chất lượng tín dụng chính sách được nâng cao và đạt kết quả tốt, góp phần quan trọng vào việc phát triển kinh tế, ổn định chính trị - xã hội, nhân dân phấn khởi tin tưởng và đồng tình ủng hộ Ngược lại nơi nào chính quyền địa phương đặc biệt là cấp

xã thiếu quan tâm, chỉ đạo, có biểu hiện phó thác việc thực hiện chính sách tín dụng ưu đãi cho NHCSXH, các tổ chức hội và Tổ tiết kiệm và vay vốn, nơi

đó chất lượng tín dụng chính sách yếu kém, nợ quá hạn cao, đời sống hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác gặp khó khăn, an sinh xã hội chưa được bảo đảm, nhân dân bất bình

* Quy định của NHCSXH về hoạt động ủy thác cho vay của Hội LHPN Theo quy định, HLHPN thực hiện 6 công đoạn trong hoạt động cho vay

ủy thác Trước khi thực hiện cho vay các chương trình tín dụng chính sách ưu đãi cho các hộ nghèo, hộ cận nghèo và các đối tượng chính sách khác, tổ chức Hội, Hội phụ nữ phải tuyên truyền cho các hộ vay hiểu kênh tín dụng gì, mục đích vay để làm gì? mức vay, thời hạn vay, lãi suất cho vay của từng chương trình là bao nhiêu? Việc tuyên truyền này phải công khai tại cuộc họp Tổ TK&VV (có sự chứng kiến của tổ viên, tổ trưởng Tổ TK&VV, Trưởng thôn

và tổ chức Hội, Hội phụ nữ nhận ủy thác) Cán bộ của Hội phụ nữ được giao làm công tác ủy thác cho vay của NHCSXH cần hiểu và nắm rõ quy định nghiệp vụ cho vay của NHCSXH để hoàn thành công việc nhận ủy thác cho vay và không được thu tiền (gốc, lãi, tiền tiết kiệm) của tổ viên; không được lợi dụng nhiệm vụ được giao để tham ô, chiếm dụng, vay ké làm ảnh hưởng tới Hội phụ nữ, NHCSXH và làm mất uy tín đối với tổ viên, tổ TK&VV, Hội phụ nữ, UBND xã, NHCSXH

Định kỳ hàng năm, tổ chức hội phải tổ chức sơ kết, rút kinh nghiệm, biểu dương điển hình tiên tiến, nêu ra những vướng mắc tồn tại và giải pháp khắc phục Ngoài công việc phải thực thi các nội dung được ủy thác theo từng cấp bậc như trên thì toàn bộ các thành viên thuộc Hội phụ nữ đều phải phối hợp với các tổ chức hội khác và NHCSXH tuyên truyền cho đông đảo hội viên phụ nữ và nhân dân địa phương hiểu về nguồn cho vay, đối tượng được vay và quyền lợi, nghĩa vụ của người được vay vốn

b Các yếu tố chủ quan

* Hệ thống cơ sở vật chất của Hội phụ nữ

Hệ thống cơ sở vật chất của Hội phụ nữ bao gồm các trang thiết bị, phương tiện và tài liệu hỗ trợ cho hoạt động của Hội, như máy tính, máy in, điện thoại, biểu mẫu, sách báo, tạp chí, áp phích, tờ rơi, banner, v.v Các cơ sở vật chất này đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp thông tin, tư vấn và hướng dẫn cho các thành viên Hội về các chính sách, quy định và thủ tục liên quan đến việc vay

ủy thác của Ngân hàng CSXH Ngoài ra, các cơ sở vật chất này cũng giúp Hội phụ nữ tổ chức các hoạt động tập huấn, hội thảo, hội nghị và giao lưu kinh nghiệm cho các thành viên Hội, nhằm nâng cao năng lực quản lý và sử dụng hiệu quả vốn vay

* Công tác thông tin tuyên truyền

Công tác thông tin tuyên truyền của Hội phụ nữ là một hoạt động không thể thiếu trong việc triển khai chương trình vay ủy thác của Ngân hàng CSXH Công tác này nhằm mục đích giới thiệu và quảng bá chương trình vay ủy thác cho các đối tượng tiềm năng, đồng thời giải đáp các thắc mắc và lo ngại của các thành viên Hội về việc vay ủy thác Công tác thông tin tuyên truyền cũng nhằm khuyến khích và động viên các thành viên Hội tham gia tích cực vào chương trình vay

ủy thác, cũng như giúp họ hiểu rõ quyền lợi và trách nhiệm khi vay ủy thác Công tác thông tin tuyên truyền được thực hiện thông qua các kênh và phương tiện khác nhau, như hệ thống loa công cộng, báo chí địa phương, mạng xã hội, website của Hội phụ nữ, các buổi họp mặt và gặp gỡ trực tiếp

* Năng lực, trình độ, ý thức, trách nhiệm của cán bộ Hội phụ nữ

Việc quản lý vốn vay ủy thác của NHCSXH đối với các chương trình, dự

án cho vay của Hội LHPN phụ thuộc vào công tác chỉ đạo điều hành của tổ chức Hội LHPN các cấp Ngoài ra việc quản lý vốn vay ủy thác còn phụ thuộc vào năng lực, trình độ, ý thức cũng như trách nhiệm của các cán bộ Hội phụ nữ được phân công phụ trách quản lý các chương trình, dự án vay vốn ủy thác của Hội Liên hiệp phụ nữ

1.2 Cơ sở thực tiễn về quản lý vốn vay ủy thác của ngân hàng CSXH tại Hội LHPN một số địa phương

1.2.1 Kinh nghiệm của hội liên hiệp phụ nữ tại một số địa phương

1.2.1.1 Kinh nghiệm của HLHPN huyện Ba Chẽ, tỉnh Quảng Ninh

Theo báo cáo thống kê của Hội phụ nữ huyện Ba Chẽ, tỉnh Quảng Ninh, tính đến cuối tháng 4 năm 2023, Hội LHPN huyện Ba Chẽ đã quản lý

31 Tổ Tiết kiệm và vay vốn với 1.144 thành viên vay vốn sản xuất kinh doanh, giải quyết việc làm và học tập, nhận ủy thác với tổng dư nợ 99,479 tỷ đồng Lãi tổn đọng là 30 triệu đồng, lãi tồn quá hạn là 1 triệu đồng Công tác quản lý quản lý nguồn vốn được thực hiện theo đúng quy chế, tỷ lệ thu hồi vốn 100%

Nhờ những nguồn vốn vay với lãi suất ưu đãi, nhiều phụ nữ có điều kiện, động lực vươn lên lập nghiệp với nhiều ngành nghề đem lại hiệu quả như trồng rừng, đặc biệt là trồng rừng gỗ lớn, trồng cây công nghiệp, cây đặc sản địa phương Chè hoa vàng, chăn nuôi, sản xuất chế biến đồ gỗ, trồng cây cảnh , góp phần giải quyết việc làm cho hàng trăm lao động nông thôn, giảm nghèo, cận nghèo và làm giàu chính đáng

Hội LHPN huyện Ba Chẽ đã xác định rõ chức năng, nhiệm vụ của mình, tổ chức thực hiện và chỉ đạo Hội LHPN cấp xã triển khai tốt các nội dung trong Hợp đồng ủy thác, ủy nhiệm với NHCSXH huyện, chính vì vậy

đã phát huy hiệu quả từ các chương trình tín dụng ưu đãi của Chính phủ qua NHCSXH đã góp phần quan trọng để hội viên, nhân dân có thêm nguồn vốn, phát triển sản xuất từ nghề rừng, thực hiện các mô hình kinh tế chăn nuôi,

trồng trọt, mở rộng quy mô kinh doanh số hộ nghèo, cận nghèo năm 2022 giảm sâu, góp phần không nhỏ trong việc phát triển kinh tế, giữ vững, ổn định xã hội, ổn định an ninh vùng đồng bào dân tộc biên giới, tăng tỉ lệ thu hút, tập hợp hội viển, xây dựng tổ chức Hội Phụ nữ ngày càng vững mạnh (nguồn: Thường trực Hội LHPN huyện Ba Chẽ, tỉnh Quảng Ninh)

Để quản lý tốt nguồn vốn vay ủy thác, Hội LHPN huyện Ba Chẽ đã triển khai thực hiện đồng bộ các giải pháp sau:

 Tăng cường công tác tuyên truyền, phổ biến chính sách tín dụng

Hội LHPN huyện đã phối hợp với NHCSXH huyện tổ chức nhiều hoạt động tuyên truyền, phổ biến chính sách tín dụng ưu đãi của Nhà nước đối với người nghèo và các đối tượng chính sách khác Các hoạt động tuyên truyền được tổ chức đa dạng, phong phú, phù hợp với từng đối tượng, như: tuyên truyền trực tiếp tại các buổi họp tổ TK&VV, các hội nghị, hội thảo; tuyên truyền thông qua các phương tiện thông tin đại chúng; phát tờ rơi, áp phích, khẩu hiệu; tổ chức các cuộc thi tìm hiểu về chính sách tín dụng Nhờ đó, ý thức, trách nhiệm của hội viên phụ nữ trong việc tiếp cận và sử dụng vốn vay

ưu đãi được nâng cao

 Củng cố tổ chức, nâng cao năng lực cán bộ quản lý

Hội LHPN huyện đã chú trọng củng cố tổ chức, nâng cao năng lực cán

bộ quản lý các tổ TK&VV Hội đã tổ chức tập huấn, bồi dưỡng cho cán bộ quản

lý các tổ TK&VV về nghiệp vụ quản lý, sử dụng vốn vay, kỹ năng tuyên truyền, vận động hội viên Nhờ đó, cán bộ quản lý các tổ TK&VV đã nâng cao trình

độ chuyên môn, nghiệp vụ, đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ được giao

 Thực hiện tốt công tác bình xét cho vay

Hội LHPN huyện đã thực hiện nghiêm túc quy định về bình xét cho vay Việc bình xét cho vay được thực hiện công khai, dân chủ, đúng quy trình, đảm bảo cho các hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác được tiếp cận nguồn vốn vay một cách công bằng, minh bạch

 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát

Hội LHPN huyện đã thực hiện tốt công tác kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay của các hộ vay Hội đã thành lập đoàn kiểm tra, giám sát định

kỳ và đột xuất việc sử dụng vốn vay của các hộ vay Kết quả kiểm tra, giám sát cho thấy, các hộ vay đã sử dụng vốn vay đúng mục đích, hiệu quả, góp phần nâng cao thu nhập, cải thiện đời sống

 Tổ chức các hoạt động hỗ trợ hội viên sử dụng vốn vay hiệu quả

Bên cạnh công tác quản lý, Hội LHPN huyện còn tổ chức các hoạt động hỗ trợ hội viên sử dụng vốn vay hiệu quả, như: tổ chức các lớp tập huấn, chuyển giao khoa học kỹ thuật, hỗ trợ hội viên tham gia các hội chợ, triển lãm Nhờ đó, các hộ vay đã nâng cao năng lực sản xuất, kinh doanh, tạo ra nhiều sản phẩm, dịch vụ có chất lượng, đáp ứng nhu cầu thị trường

Với những giải pháp tích cực, hiệu quả, công tác quản lý vốn vay ủy thác của NHCSXH tại Hội LHPN huyện Ba Chẽ đã đạt được những kết quả đáng ghi nhận Nguồn vốn vay đã góp phần quan trọng giúp hội viên phụ nữ thoát nghèo, vươn lên ổn định cuộc sống, góp phần vào sự phát triển kinh tế -

xã hội của địa phương

1.2.1.2 Kinh nghiệm của Hội LHPN huyện Tiên Yên , tỉnh Quảng Ninh

Hội Liên hiệp Phụ nữ huyện Tiên Yên, tỉnh Quảng Ninh là một trong

những đơn vị đã triển khai hiệu quả công tác ủy thác vay vốn của Ngân hàng Chính sách xã hội Tính đến tháng 12 năm 2023, Hội đã quản lý 29 tổ tiết kiệm và vay vốn (TK&VV) với tổng dư nợ trên 120 tỷ đồng, cho trên 3.500 hội viên phụ nữ vay vốn để phát triển sản xuất, kinh doanh, nâng cao thu nhập, ổn định cuộc sống

Hội Liên hiệp Phụ nữ huyện Tiên Yên đã thành công trong việc quản lý vốn vay ủy thác từ Ngân hàng Chính sách xã hội Sự tăng cường công tác lãnh đạo và kiểm soát nổi bật trong quá trình này, giúp đảm bảo rằng nguồn vốn vay được sử dụng đúng mục đích và mang lại hiệu quả cao Mức độ phối hợp chặt chẽ giữa Hội LHPN và NHCSXH huyện Tiên Yên là một yếu tố

quan trọng đóng góp vào thành công này Sự phối hợp này thể hiện thông qua việc vận động vốn cho các mục tiêu như giải quyết việc làm, nước sạch, nhà ở

xã hội, và chương trình vay hộ sản xuất kinh doanh vùng khó khăn Công tác kiểm tra và giám sát được thực hiện thường xuyên, điều này đã giúp Hội điều chỉnh hướng và đảm bảo hiệu quả sử dụng vốn Hội LHPN Tiên Yên đã tận dụng nguồn vốn vay để thúc đẩy phát triển kinh tế nông thôn và cộng đồng

Sự hỗ trợ vốn giải quyết việc làm đã tạo ra những mô hình kinh doanh mới và hiệu quả trong nông thôn Như vậy, kinh nghiệm quản lý vốn vay ủy thác của Hội LHPN huyện Tiên Yên là một ví dụ tích cực về sự chủ động, phối hợp hiệu quả, và hiệu suất cao trong sử dụng nguồn vốn để thúc đẩy phát triển kinh tế và cộng đồng nông thôn

Một số kinh nghiệm rút ra từ công tác quản lý vốn vay ủy thác của NHCSXH tại Hội LHPN huyện Tiên Yên như sau:

 Lấy hội viên làm trung tâm

Hội LHPN huyện Tiên Yên đã xác định hội viên là trung tâm của công tác quản lý vốn vay ủy thác Do đó, Hội đã chú trọng tổ chức các hoạt động tuyên truyền, phổ biến chính sách tín dụng, hướng dẫn hội viên sử dụng vốn vay hiệu quả Các hoạt động tuyên truyền được tổ chức đa dạng, phong phú, phù hợp với từng đối tượng, như: tuyên truyền trực tiếp tại các buổi họp tổ TK&VV, các hội nghị, hội thảo; tuyên truyền thông qua các phương tiện thông tin đại chúng; phát tờ rơi, áp phích, khẩu hiệu; tổ chức các cuộc thi tìm hiểu về chính sách tín dụng Nhờ đó, ý thức, trách nhiệm của hội viên phụ

nữ trong việc tiếp cận và sử dụng vốn vay ưu đãi được nâng cao

 Kết hợp chặt chẽ với NHCSXH

Hội LHPN huyện Tiên Yên luôn phối hợp chặt chẽ với NHCSXH huyện trong công tác quản lý vốn vay ủy thác Hội đã tham gia cùng NHCSXH huyện trong việc bình xét cho vay, kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay của các hộ vay Nhờ đó, công tác quản lý vốn vay được thực hiện chặt chẽ, hiệu quả

 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát

Hội LHPN huyện Tiên Yên đã thực hiện tốt công tác kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay của các hộ vay Hội đã thành lập đoàn kiểm tra, giám sát định kỳ và đột xuất việc sử dụng vốn vay của các hộ vay Kết quả kiểm tra, giám sát cho thấy, các hộ vay đã sử dụng vốn vay đúng mục đích, hiệu quả, góp phần nâng cao thu nhập, cải thiện đời sống

 Hỗ trợ hội viên phát triển sản xuất, kinh doanh

Bên cạnh công tác quản lý, Hội LHPN huyện Tiên Yên còn tổ chức các hoạt động hỗ trợ hội viên phát triển sản xuất, kinh doanh, như: tổ chức các lớp tập huấn, chuyển giao khoa học kỹ thuật, hỗ trợ hội viên tham gia các hội chợ, triển lãm Nhờ đó, các hộ vay đã nâng cao năng lực sản xuất, kinh doanh, tạo

ra nhiều sản phẩm, dịch vụ có chất lượng, đáp ứng nhu cầu thị trường

1.2.2 Bài học rút ra cho LHPN huyện Bình Liêu, tỉnh Quảng Ninh

Từ kinh ngiệm thực hiện cho vay ủy thác của một số địa phương trong tỉnh, tác giả rút ra một số bài học kinh nghiệm áp dụng trong quản lý vốn vay ủy thác cho Hội LHPN của NHCSXH huyện Bình Liêu như sau:

- Thứ nhất: Việc cho vay ủy thác cần được tiến hành qua các tổ chức nhóm, gồm các thành viên sống trong cùng một khu vực dân cư hoặc có hoàn cảnh kinh tế gần giống nhau

- Thứ hai: Các nhóm phải tuân theo các quy định mang tính bắt buộc

về tài chính, cũng như một số quy định khác của ngân hàng, bản thân từng nhóm cũng tự tuân thủ những nguyên tắc xã hội khác

- Thứ ba: Bên cạnh việc cho vay, người vay và nhân viên ngân hàng cần thường xuyên gặp gỡ để trao đổi kinh nghiệm về các thành quả và những khó khăn khi tiếp cận và sử dụng vốn vay có hiệu quả cũng như các kinh nghiệm, kỹ thuật trong sản xuất

- Thứ tư: Cần duy trì cơ chế cho vay đối với các đối tượng khác nhau với các mức lãi suất khác nhau, về lâu dài để nguồn vốn tín dụng chính sách phát triển ổn định và bền vững, có thể kết hợp cùng một lúc cả hai mục tiêu lợi nhuận và an sinh xã hội

- Thứ năm: Từ kinh nghiệm thực tế tại một số địa phương cho thấy,

để quản lý tốt nguồn vốn vay ủy thác của NHCSXH tại Hội LHPN cần làm tốt công tác tuyên truyền, hướng dẫn, giúp đỡ các hộ nghèo, cận nghèo, hộ mới thoát nghèo và các đối tượng chính sách khác được tiếp cận nguồn vốn

ưu đãi, các kỹ thuật mới, phương pháp quản lý tiên tiến để quản lý có hiệu quả để sản xuất, kinh doanh, cải thiện đời sống đối tượng vay vốn Bên cạnh

đó Hội LHPN cần có những chương trình, mục tiêu cụ thể để giúp Hội phụ

nữ viên của mình sử dụng nguồn vốn có hiệu quả qua đó nâng cao hiệu quả kinh tế của họ

- Thứ sáu: trước khi thực hiện các thủ tục cho vay, Hội LHPN huyện cần chì đạo Hội cơ sở quan tâm, chỉ đạo các Tổ trưởng Tổ tiết kiệm và vay vốn thực hiện thẩm định kỹ các dự án, mục đích vay và chỉ cho vay đối với những dự án khả thi, đúng mục đích tạo việc làm cho nhiều lao động, tránh dàn trải Bên cạnh đó cần thường xuyên tiến hành kiểm tra việc sử dụng vốn vay của các hộ vay vốn từ đó có các biện pháp xử lý kịp thời khi

có vướng mắc

CHƯƠNG 2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

2.1 Câu hỏi nghiên cứu

Xuất phát từ thực trạng đã được đề cập đến trong Phần mở đầu, một số câu hỏi nghiên cứu được đặt ra như sau:

- Thực trạng quản lý vốn vay ủy thác của NHCSXH tại Hội LHPN huyện Bình Liêu, tỉnh Quảng Ninh giai đoạn 2020-2022 như thế nào?

- Những thành tựu và hạn chế cùng những nguyên nhân của công tác quản lý vốn vay ủy thác của NHCSXH tại Hội LHPN huyện Bình Liêu, tỉnh Quảng Ninh giai đoạn 2020-2022 là gì?

- Giải pháp nào để tăng cường công tác quản lý vốn vay ủy thác của NHCSXH tại Hội LHPN huyện Bình Liêu, tỉnh Quảng Nin hcho giai đoạn tới là gì?

2.2 Phương pháp nghiên cứu

2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin

2.2.1.1 Thông tin thứ cấp

Nguồn thông tin thứ cấp để phục vụ cho đề tài được lấy từ sách báo, internet, các công trình nghiên cứu khoa học, các văn bản, chỉ thị, thông tin hướng dẫn liên quan thu hồi nợ tồn đọng tại ngân hàng CSXH, các báo cáo của UBND huyện, cơ quan ngân hàng CSXH, cơ quan Hội LHPN

2.2.1.2 Thông tin sơ cấp

* Đối tượng khảo sát: Bao gồm 2 nhóm:

Nhóm 1: Các hộ được vay vốn tại NH CSXH uỷ thác qua HLHPN

huyện Bình Liêu, tỉnh Quảng Ninh

Nhóm 2: Các cán bộ địa phương và ngân hàng, bao gồm các thành

phần: trưởng thôn, tổ trưởng tổ TK và VV, Hội LHPN cấp xã, lãnh đạo cấp

xã (Chủ tịch UBND, Phó chủ tịch UBND), đại diện cán bộ huyện, cán bộ

thuộc NHCSXH huyện Bình Liêu phụ trách việc vay vốn ủy thác của NHCSXH, đại diện cán bộ NHCSXH huyện Bình Liêu

* Quy mô mẫu khảo sát:

Quy mô mẫu điều tra của nghiên cứu này là 160 người

chi tiết theo các nhóm đối tượng như sau (Bảng 2.1)

Bảng 2.1: Quy mô Mẫu Khảo Sát STT Quy mô mẫu Đối tượng

NHCSXH huyện

70 (7 xã, mỗi xã khảo sát 10 người)

2 Đại diện tổ TK &VV 28 (7 xã, mỗi xã khảo sát 4 Tổ trưởng TKVV)

4 Cán bộ thôn (trưởng thôn) 21 (7 xã, mỗi xã khảo sát 3 thôn)

5 Cán bộ hội LHPN xã 14 (7 xã trên địa bàn, mỗi xã 2 CB)

8 Cán bộ huyện Bình Liêu 5 (Chủ tịch + 2 phó Chủ tịch+ 2 CB quản

lý hoạt động giảm nghèo của huyện)

(Nguồn: Tổng hợp của tác giả)

* Thời điểm khảo sát: Tháng 4/2023

- Nội dung phiếu điều tra: Bảng câu hỏi điều tra sẽ được chia thành hai

phần chính:

Phần I: Thông tin cá nhân (đơn vị) của người (đơn vị) tham gia trả lời bảng câu hỏi điều tra như: Tên, tuổi, giới tính, trình độ đào tạo, chức vụ, thời gian công tác

Phần II: Các câu hỏi điều tra cụ thể được lựa chọn từ phần vấn đề cần giải quyết, xoay quanh vấn đề quản lý vốn vay uỷ thác của NHCSXH tại HLHPN huyện Bình Liêu, tỉnh Quảng Ninh