Quản lý tín dụng cho vay đối với hộ nông dân tại ngân hàng tmcp bưu điện liên việt chi nhánh tỉnh hòa bình

Trang 1 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT TRƯỜNG ĐẠI HỌC LÂM NGHIỆP TRỊNH THỊ THU HẰNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NÔNG DÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT TRƯỜNG ĐẠI HỌC LÂM NGHIỆP TRỊNH THỊ THU HẰNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NÔNG DÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH TỈNH HÒA BÌNH CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ MÃ SỐ: 8310110 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS TRẦN TUẤN VIỆT Hà Nội, 2023 i CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan, đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi Các số liệu, kết quả nêu trong luận văn là trung thực và chưa từng được ai công bố trong bất kỳ công trình nghiên cứu nào khác Nếu nội dung nghiên cứu của tôi trùng lặp với bất kỳ công trình nghiên cứu nào đã công bố, tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm và tuân thủ kết luận đánh giá luận văn của Hội đồng khoa học Hòa Bình, ngày tháng năm 2023 NGƯỜI CAM ĐOAN Trịnh Thị Thu Hằng ii LỜI CẢM ƠN Sau thời gian học tập, nghiên cứu Để hoàn thành luận văn này tôi xin bày tỏ sự kính trọng và lòng biết ơn sâu sắc tới: Giảng viên hướng dẫn khoa học: TS Trần Tuấn Việt Tôi xin trân trọng cảm ơn sự góp ý quý báu của các Thầy, Cô Trường Đại học Lâm Nghiệp đã chỉ bảo, hướng dẫn và giúp đỡ tận tình trong quá trình tôi thực hiện và hoàn thành luận văn này Tôi xin trân trọng cảm ơn Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt chi nhánh tỉnh Hòa Bình đã giúp đỡ tôi trong quá trình thu thập số liệu, thông tin trong quá trình thực hiện luận văn Tôi xin cảm ơn sự giúp đỡ của Lãnh đạo, đồng nghiệp cơ quan và gia đình, bạn bè đã luôn quan tâm, động viên và tạo điều kiện cho tôi trong quá trình thực hiện Do thời gian nghiên cứu có hạn, luận văn của tôi không tránh khỏi thiếu sót và sơ xuất Tôi rất mong nhân được sự đóng góp của các quý Thầy, Cô để luận văn của tôi được hoàn thiện hơn Xin trân trọng cảm ơn! Hòa Bình, ngày tháng năm 2023 Tác giả Trịnh Thị Thu Hằng iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC .iii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC HÌNH VÀ SƠ ĐỒ ix MỞ ĐẦU 1 Chương 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NÔNG DÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 5 1.1 Cơ sở lý luận về quản lý tín dụng cho vay đối với hộ nông dân tại ngân hàng thương mại 5 1.1.1 Khái niệm 5 1.1.2 Quy trình hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại 9 1.1.3 Nội dung quản lý tín dụng cho vay hộ nông dân 13 1.1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác quản lý tín dụng cho vay đối với hộ nông dân 20 1.2 Cơ sở thực tiễn về quản lý tín dụng cho vay đối với hộ nông dân 24 1.2.1 Kinh nghiệm của một số ngân hàng trong nước 24 1.2.2 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt tỉnh Hòa Bình 27 Chương 2 ĐẶC ĐIỂM VỀ ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU.29 2.1 Đặc điểm về kinh tế - xã hội của tỉnh Hòa Bình 29 2.1.1 Đặc điểm tự nhiên của tỉnh Hòa Bình 29 2.1.2 Đặc điểm kinh tế - xã hội của tỉnh Hòa Bình 32 2.1.3 Đặc điểm của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt chi nhánh tỉnh Hòa Bình 35 iv 2.1.4 Những thuận lợi và khó khăn của địa bàn ảnh hưởng đến hoạt động quản lý tín dụng cho vay hộ nông dân trên địa bàn tỉnh Hòa Bình 38 2.2 Phương pháp nghiên cứu 41 2.2.1 Phương pháp chọn điểm khảo sát và xác định mẫu điều tra 41 2.2.2 Phương pháp thu thập số liệu 42 2.2.3 Phương pháp xử lý và phân tích số liệu 43 2.2.4 Hệ thống các chỉ tiêu được sử dụng trong đề tài 43 Chương 3 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 44 3.1 Thực trạng hoạt động tín dụng cho vay đối với hộ nông dân của Ngân hàng bưu điện Liên Việt tỉnh Hòa Bình 44 3.1.1 Tình hình công tác cho vay và thu nợ đối với hộ nông dân của Ngân hàng bưu điện Liên Việt tỉnh Hòa Bình 44 3.1.2 Tình hình dư nợ 47 3.2 Thực trạng hoạt động quản lý tín dụng cho vay đối với hộ nông dân của Ngân hàng bưu điện Liên Việt tỉnh Hòa Bình 48 3.2.1 Thực hiện chủ trương, chính sách của Nhà nước và ngân hàng về vay vốn đối với hộ nông dân 48 3.2.2 Thực hiện cấp phát và quản lý tín dụng cho vay đối với hộ nông dân 50 3.2.3 Quản lý nợ và rủi ro đối với hộ nông dân 53 3.2.4 Lưu trữ, bảo quản hồ sơ tín dụng cho vay đối với hộ nông dân 57 3.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động quản lý tín dụng cho vay đối với hộ nông dân tại Ngân hàng bưu điện Liên Việt tỉnh Hòa Bình 65 3.3.1 Các yếu tố chủ quan 65 3.3.2 Các yếu tố khách quan 69 3.4 Đánh giá chung về công tác quản lý tín dụng cho vay đối với hộ vay nông dân tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt chi nhánh tỉnh Hòa Bình 72 3.4.1 Kết quả đạt được 72 3.4.2 Hạn chế và nguyên nhân 74 v 3.5 Các giải pháp hoàn thiện công tác tín dụng cho vay đối với hộ nông dân tại Ngân hàng TMCP bưu điện Liên Việt tỉnh Hòa Bình 79 3.5.1 Định hướng hoàn thiện công tác tín dụng cho vay đối với hộ vay nông dân tại Ngân hàng TMCP bưu điện Liên Việt tỉnh Hòa Bình trong thời gian tới 79 3.5.2 Một số giải pháp đề xuất 81 3.5.3 Giải pháp trong cho vay đối với hộ nông dân 82 3.5.4 Một số giải pháp liên quan khác 86 3.6 Khuyến nghị 93 3.6.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 93 3.6.2 Đối với Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt Việt Nam 93 3.6.3 Đối với chính quyền địa phương 94 KẾT LUẬN 98 TÀI LIỆU THAM KHẢO 99 PHỤ LỤC vi DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT Từ Viết tắt Nghĩa tiếng việt 1 BQ Bình quân 2 HND Hội nông dân vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Các đơn vị hành chính cấp huyện 31 Bảng 2.2: Tăng trưởng kinh tế tỉnh Hòa Bình 32 Bảng 2.3: Một số chỉ tiêu tổng hợp về phát triển kinh tế tỉnh Hòa Bình thời kỳ 2010 – 2022 33 Bảng 2.4: Nguồn nhân lực của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt chi nhánh tỉnh Hòa Bình 36 Bảng 2.5: Tình hình kinh doanh của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt chi nhánh tỉnh Hòa Bình 38 Bảng 2.6: Cơ cấu mẫu điều tra phỏng vấn 42 Bảng 2.7: Thang đo Likert 42 Bảng 3.1: Doanh số cho vay theo loại khách hàng 44 Bảng 3.2: Doanh số cho vay theo thời gian 45 Bảng 3.3: Doanh số thu nợ tại chi nhánh theo loại khách hàng 46 Bảng 3.4: Doanh số thu nợ theo thời gian 46 Bảng 3.5: Dư nợ tại chi nhánh theo đối tượng cho vay 47 Bảng 3.6: Cơ cấu dư nợ tại Chi nhánh theo thời gian 48 Bảng 3.7: Tổng dư nợ cho vay hộ nông dân tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt chi nhánh tỉnh Hòa Bình (2020 – 2022) 50 Bảng 3.8: Số hộ và mục đích vay vốn tại ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt chi nhánh tỉnh Hòa Bình 51 Bảng 3.9: Doanh số cho vay của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt chi nhánh tỉnh Hòa Bình giai đoạn 2020 - 2022 53 Bảng 3.10: Tình hình dư nợ tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt tỉnh Hòa Bình (2020 – 2022) 54 Bảng 3.11: Tổng dư nợ phân theo chất lượng tín dụng tại Liên Việt chi nhánh tỉnh Hòa Bình (2020 - 2022) 55 viii Bảng 3.12: Dự phòng rủi ro và xử lý rủi ro tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt tỉnh Hòa Bình (2020 – 2022) 57 Bảng 3.13: Các yếu tố thành phần tin cậy 59 Bảng 3.14: Các yếu tố trong thành phần đáp ứng 60 Bảng 3.15: Các yếu tố thành phần năng lực phục vụ 61 Bảng 3.16: Các yếu tố trong thành phần mức độ cảm thông 63 Bảng 3.17: Các yếu tố trong thành phần phương tiện hữu hình 64 Bảng 3.18: Ý thức sử dụng khoản vay của các hộ nông dân 71 ix DANH MỤC CÁC HÌNH VÀ SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Quản lý nợ và rủi ro đối với tín dụng hộ nông dân 16 Hình 2.1: Bản đồ hành chính tỉnh Hòa Bình 29 Sơ đồ 2.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt chi nhánh tỉnh Hòa Bình 35