Nâng cao chất lượng tín dụng tại phòng giao dịch ngân hàng csxh huyện trà bồng, tỉnh quảng ngãi

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN NGUYỄN VĂN LỘC NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CSXH HUYỆN TRÀ BỒNG, TỈNH QUẢNG NGÃI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG ĐÀ NẴNG – 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN NGUYỄN VĂN LỘC NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CSXH HUYỆN TRÀ BỒNG, TỈNH QUẢNG NGÃI Chuyên ngành : Tài chính – Ngân hàng Mã số : 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Lê Đức Toàn ĐÀ NẴNG – 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng luận văn thạc sĩ “Nâng cao chất lượng tín dụng tại Phòng giao dịch Ngân hàng CSXH huyện Trà Bồng, tỉnh Quảng Ngãi” là công trình nghiên cứu của riêng tôi Các số liệu, kết quả nghiên cứu trong luận văn là trung thực và chưa từng được công bố trong bất kỳ công trình nào khác từ trước đến nay Quảng Ngãi, ngày 02 tháng 3 năm 2021 Tác giả luận văn Nguyễn Văn Lộc ii LỜI CẢM ƠN Trước tiên, tôi xin được gửi lời cảm ơn đến tất cả quý thầy cô đã giảng dạy trong chương trình Cao học Tài chính - Ngân hàng khóa 16 Trường Đại học Duy Tân, những người đã truyền đạt cho tôi những kiến thức hữu ích về tài chính ngân hàng làm cơ sở cho tôi thực hiện tốt luận văn này Tôi xin chân thành cảm ơn thầy giáo PGS TS Lê Đức Toàn, người thầy đã tận tâm, tận tình hướng dẫn, chỉ bảo cho tôi trong suốt thời gian thực hiện luận văn Xin gửi lời tri ân đến gia đình, bạn bè và tất cả những người thân yêu đã luôn động viên, khích lệ, giúp đỡ tôi trong quá trình học tập và nghiên cứu iii MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 1 Tính cấp thiết của đề tài 1 2 Mục tiêu nghiên cứu 2 3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu .2 4 Phương pháp nghiên cứu .3 5 Bố cục đề tài .3 6 Tổng quan tình hình nghiên cứu của đề tài 3 Chương 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI .7 1.1 TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 7 1.1.4 Các phương thức cho vay của ngân hàng chính sách xã hội .10 1.1.4.1 Cho vay trực tiếp 10 1.1.4.2 Cho vay ủy thác .11 1.2 CÁC CHƯƠNG TRÌNH CHO VAY ĐÃ VÀ ĐANG TRIỂN KHAI TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI .15 1.2.1 Cho vay hộ nghèo, hộ cận nghèo và hộ mới thoát nghèo 15 1.2.2 Cho vay học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn 16 1.2.3 Cho vay Hổ trợ tạo việc làm, duy trì và mở tộng việc làm 17 1.2.4 Cho vay các đối tượng chính sách đi lao động có thời hạn ở nước ngoài 18 1.2.5 Cho vay các đối tượng chính sách đi lao động có thời hạn ở nước ngoài tại huyện nghèo 19 1.2.6 Cho vay ưu đãi để mua, thuê mua nhà ở xã hội; xây dựng mới hoặc cải tạo, sửa chữa nhà để ở 19 1.2.7 Cho vay các đối tượng khác 20 1.3 CÁC TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 23 1.3.1 Đối với người vay vốn 23 iv 1.3.2 Đối với Ngân hàng Chính sách xã hội 23 1.3.3 Đối với nền kinh tế, xã hội 27 1.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI .28 1.4.1 Nhân tố khách quan .28 1.4.2 Nhân tố chủ quan 30 1.5 KINH NGHIỆM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CHO CÁC ĐỐI TƯỢNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CỦA CÁC TỔ CHỨC TÀI CHÍNH TRONG NƯỚC, BÀI HỌC RÚT RA CHO PHÒNG GIAO DỊCH NHCSXH HUYỆN TRÀ BỒNG 33 1.5.1 Kinh nghiệm các tổ chức tài chính trong nước 33 1.5.2 Bài học kinh nghiệm rút ra cho Phòng giao dịch NHCSXH huyện Trà Bồng 37 TÓM TẮT CHƯƠNG 1 38 Chương 2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NHCSXH HUYỆN TRÀ BỒNG 39 2.1 SƠ LƯỢC VỀ PHÒNG GIAO DỊCH NHCSXH HUYỆN TRÀ BỒNG 39 2.1.1 Tổ chức bộ máy 39 2.1.2 Kết quả hoạt động .41 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN TRÀ BỒNG 43 2.2.1 Dưới góc độ người vay vốn 43 2.2.2 Dưới góc độ Ngân hàng Chính sách xã hội 47 2.2.3 Dưới góc độ nền kinh tế, xã hội 63 2.3 NHỮNG KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC, HẠN CHẾ VÀ NGUYÊN NHÂN 65 2.3.1 Những kết quả đạt được 65 2.3.2 Hạn chế .66 2.3.3 Nguyên nhân .67 TÓM TẮT CHƯƠNG 2 69 v Chương 3 GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NHCSXH HUYỆN TRÀ BỒNG 70 3.1 MỤC TIÊU CỦA PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN TRÀ BỒNG ĐẾN NĂM 2025 70 3.1.1 Mục tiêu tổng quát 70 3.2 CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NHCSXH HUYỆN TRÀ BỒNG .72 3.2.1 Giải pháp từ Phòng giao dịch NHCSXH huyện Trà Bồng 72 3.2.2 Giải pháp từ Tổ TK&VV 78 3.2.3 Giải pháp từ Hội đoàn thể nhận ủy thác 80 3.2.4 Giải pháp từ chính quyền các cấp .82 3.2.5 Giải pháp từ Ban đại diện HĐQT NHCSXH huyện 83 3.2.6 Nhóm giải pháp từ khách hàng 85 3.2.7 Một số giải pháp khác: 85 3.3 KIẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VÀ CÁC CƠ QUAN LIÊN QUAN 86 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 86 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng chính sách xã hội Việt Nam .86 3.3.3 Kiến nghị với chính quyền đại phương các cấp 87 TÓM TẮT CHƯƠNG 3 90 KẾT LUẬN 91 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CN Chi nhánh CQĐP Chính quyền địa phương ĐBDTTS ĐBKK Đồng bào dân tộc thiểu số đặc biệt khó khăn DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ DTTS Dân tộc thiểu số HĐQT Hội đồng quản trị HĐT Hội đoàn thể HN và CĐTCSK Hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác HSSV Học sinh sinh viên NHCSXH Ngân hàng Chính sách xã hội NHTM Ngân hàng thương mại NQH Nợ quá hạn NS và VSMT Nước sạch và vệ sinh môi trường NSNN Ngân sách Nhà nước PGD Phòng giao dịch SXKD Sản xuất kinh doanh TDƯĐ Tín dụng ưu đãi TK&VV Tiết kiệm và vay vốn UBND Ủy ban nhân dân XĐGN Xóa đói giảm nghèo XKLĐ Xuất khẩu lao động vii DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng Trang Bảng 2.1 42 Bảng 2.2 Dân số và các đối tượng chính sách huyện Trà Bồng 43 Bảng 2.3 giai đoạn 2017-2019 49 Bảng 2.4 50 Bảng 2.5 Kết quả hoạt động cơ bản tại Phòng giao dịch Bảng 2.6 NHCSXH huyện Trà Bồng giai đoạn 2017-2019 53 Bảng 2.7 54 Bảng 2.8 Dư nợ, số lượng khách hàng vay vốn tại Phòng giao Bảng 2.9 dịch NHCSXH huyện Trà Bồng giai đoạn 2017-2019 57 Bảng 2.10 58 Bảng 2.11 Tình hình dư nợ các chương trình cho vay của Phòng 59 Bảng 2.12 giao dịch NHCSXH huyện Trà Bồng giai đoạn 2017- 60 Bảng 2.13 2019 61 62 Bảng 2.14 Dư nợ tại các xã trực thuộc Phòng giao dịch NHCSXH 65 huyện Trà Bồng giai đoạn 2017-2019 66 Các chương trình cho vay có phát sinh nợ quá hạn tại Phòng giao dịch NHCSXH huyện Trà Bồng 2017- 2019 Các nguyên nhân chính gây phát sinh nợ quá hạn Tỷ lệ nợ quá hạn giai đoạn tại Phòng giao dịch NHCSXH huyện Trà Bồng giai đoạn 2017-2019 Vốn bị xâm tiêu, chiếm dụng tại Phòng giao dịch NHCSXH huyện Trà Bồng qua 3 năm 2017-2019 Vòng quay vốn tín dụng tại Phòng giao dịch NHCSXH huyện Trà Bồng qua 3 năm 2017-2019 Kết cấu dư nợ cho vay tại Phòng giao dịch NHCSXH huyện Trà Bồng qua 3 năm 2017-2019 Tình hình thu lãi, lãi tồn đọng tại Phòng giao dịch NHCSXH huyện Trà Bồng giai đoạn 2017-2019 Số hộ vay thoát nghèo nhờ nguồn vốn cho vay của Phòng giao dịch NHCSXH huyện Trà Bồng giai đoạn 2017-2019 Số lao động được tạo việc làm nhờ nguồn vốn cho vay của Phòng giao dịch NHCSXH huyện Trà Bồng giai đoạn 2017-2019