Các điều khoản cơ bản của hợp đồng bảo hiểmKhoản 1 Điều 17 LKDBH 2022 quy định về nội dung của hợp đồng bảohiểm: Trang 4 a Bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm, người thụ hưởng nếu có,
lOMoARcPSD|38362288 BỘ TƯ PHÁP TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT HÀ NỘI BÀI TẬP NHĨM MƠN : LUẬT KINH DOANH BẢO HIỂM ĐỀ BÀI : Phân tích điều khoản hợp đồng bảo hiểm liên hệ thực tiến vụ việc thị trường bảo hiểm LỚP : (N01 – TL2) NHÓM : 02 Hà Nội, 2023 Downloaded by chat tailieu (chattailieu@gmail.com) lOMoARcPSD|38362288 BIÊN BẢN XÁC ĐỊNH MỨC ĐỘ THAM GIA VÀ KẾT QUẢ THAM GIA LÀM BÀI TẬP NHÓM Nhóm : 02 Lớp : N01.Tl2 Tổng số thành viên nhóm: Đề tài : Phân tích điều khoản hợp đồng bảo hiểm liên hệ thực tiến vụ việc thị trường bảo hiểm Môn học : Luật Kinh doanh bảo hiểm Xác định mức độ tham gia kết tham gia thành viên việc thực tập nhóm số Kết sau : STT Mã số Họ tên Đánh giá sinh viên SV ký tên Đánh giá sinh giáo viên viên A B C Không làm 10 11 12 13 14 15 Kết viết : Điểm kết luận cuối : Kết điểm thuyết trình : Downloaded by chat tailieu (chattailieu@gmail.com) lOMoARcPSD|38362288 A MỞ BÀI Khái quát hợp đồng bảo hiểm Khái niệm hợp đồng bảo hiểm Theo Khoản 16 Điều 14 Luật Kinh doanh bảo hiểm (LKDBH) 2022: Hợp đồng bảo hiểm thoả thuận bên mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mơ, theo bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận hợp đồng Phân loại hợp đồng bảo hiểm Điều 15 LKDBH 2022 quy định loại hợp đồng bảo hiểm bao gồm: a) Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ; b) Hợp đồng bảo hiểm sức khỏe; c) Hợp đồng bảo hiểm tài sản; d) Hợp đồng bảo hiểm thiệt hại; đ) Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm Hợp đồng bảo hiểm quy định điểm c, d đ khoản thuộc loại hình bảo hiểm phi nhân thọ Các điều khoản hợp đồng bảo hiểm Khoản Điều 17 LKDBH 2022 quy định nội dung hợp đồng bảo hiểm: Hợp đồng bảo hiểm phải có nội dung chủ yếu sau đây: Downloaded by chat tailieu (chattailieu@gmail.com) lOMoARcPSD|38362288 a) Bên mua bảo hiểm, người bảo hiểm, người thụ hưởng (nếu có), doanh nghiệp bảo hiểm chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài; b) Đối tượng bảo hiểm; c) Số tiền bảo hiểm giá trị tài sản bảo hiểm giới hạn trách nhiệm bảo hiểm; d) Phạm vi quyền lợi bảo hiểm; quy tắc, điều kiện, điều khoản bảo hiểm; đ) Quyền nghĩa vụ doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước bên mua bảo hiểm; e) Thời hạn bảo hiểm, thời điểm có hiệu lực hợp đồng bảo hiểm; g) Mức phí bảo hiểm, phương thức đóng phí bảo hiểm; h) Phương thức bồi thường, trả tiền bảo hiểm; i) Phương thức giải tranh chấp II Phân tích điều khoản hợp đồng bảo hiểm Bên mua bảo hiểm, người bảo hiểm, người thụ hưởng (nếu có), doanh nghiệp bảo hiểm chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước Bên mua bảo hiểm tổ chức, cá nhân giao kết hợp đồng bảo hiểm với doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô đóng phí bảo hiểm Người bảo hiểm tổ chức, cá nhân có tài sản, trách nhiệm dân sự, sức khỏe, tính mạng, nghĩa vụ lợi ích kinh tế bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm Downloaded by chat tailieu (chattailieu@gmail.com) lOMoARcPSD|38362288 Người thụ hưởng tổ chức, cá nhân bên mua bảo hiểm người bảo hiểm định để nhận tiền bảo hiểm theo thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm Doanh nghiệp bảo hiểm doanh nghiệp thành lập, tổ chức hoạt động theo quy định Luật luật khác có liên quan để kinh doanh bảo hiểm, kinh doanh tái bảo hiểm, nhượng tái bảo hiểm Doanh nghiệp bảo hiểm bao gồm doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, doanh nghiệp bảo hiểm sức khỏe Chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước đơn vị phụ thuộc doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngồi, khơng có tư cách pháp nhân, doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước bảo đảm chịu trách nhiệm nghĩa vụ, cam kết thời gian hoạt động Việt Nam Đối tượng bảo hiểm Đối tượng bảo hiểm đối tượng chịu ảnh hưởng trực tiếp từ rủi ro có quyền bảo hiểm kiện bảo hiểm xảy Mỗi loại hợp đồng bảo hiểm có đối tượng bảo hiểm riêng Có thể chia đối tượng bảo hiểm thành ba loại chính: Đối tượng bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe Đối tượng bảo hiểm tài sản, bảo hiểm thiệt hại Đối tượng bảo hiểm trách nhiệm Thứ nhất, đối tượng bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe Theo quy định Điều 33 LKDBH 2022, đối tượng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, hợp đồng bảo hiểm sức khỏe là: “1 Đối tượng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tuổi thọ, tính mạng người Downloaded by chat tailieu (chattailieu@gmail.com) lOMoARcPSD|38362288 Đối tượng bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm sức khỏe sức khoẻ người” Thứ hai, hợp đồng bảo hiểm tài sản, bảo hiểm thiệt hại Theo quy định Điều 43 LKDBH 2022 đối tượng bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm tài sản, hợp đồng bảo hiểm thiệt hại, bao gồm: “1 Đối tượng bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm tài sản tài sản theo quy định Bộ luật Dân Đối tượng bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm thiệt hại lợi ích kinh tế nghĩa vụ thực hợp đồng nghĩa vụ theo pháp luật mà người bảo hiểm phải gánh chịu xảy tổn thất.” Thứ ba, đối tượng bảo hiểm trách nhiệm Căn vào Điều 57 LKDBH 2022 quy định đối tượng bảo hiểm trách nhiệm dân sự: “Đối tượng hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm trách nhiệm dân người bảo hiểm người thứ ba theo quy định pháp luật.” Số tiền bảo hiểm giá trị tài sản bảo hiểm giới hạn trách nhiệm bảo hiểm Số tiền bảo hiểm: Theo Điều 45 LKDBH 2022, số tiền bảo hiểm số tiền mà bên mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm để bảo hiểm cho tài sản thiệt hại sở yêu cầu bên mua bảo hiểm theo quy định Luật Downloaded by chat tailieu (chattailieu@gmail.com) lOMoARcPSD|38362288 Số tiền bảo hiểm khoản tiền xác định hợp đồng bảo hiểm thể giới hạn trách nhiệm người bảo hiểm Tức là, trường hợp rủi ro xảy ra, số tiền bồi thường cao doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước trả ngang với số tiền bảo hiểm ghi nhận hợp đồng Hiện số tiền bảo hiểm phân làm loại: số tiền bảo hiểm gốc, số tiền bảo hiểm gia tăng, số tiền bảo hiểm giảm Giá trị bảo hiểm tài sản: Là giá trị đối tượng bảo hiểm thoảe thuận mà người chủ sở hữu đối tượng bảo hiểm ghi hợp đồng bảo hiểm để xác định phí bảo hiểm giới hạn trách nhiệm trả tiền bảo hiểm; thường giá trị thực tế tài sản thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm Trong quan hệ bảo hiểm tài sản xảy trường hợp bảo hiểm giá trị (Điều 47 LKDBH 2022), bảo hiểm giá trị (Điều 48 LKDBH 2022), bảo hiểm trùng (Điều 49 LKDBH 2022) Giới hạn trách nhiệm bảo hiểm: Khoản Điều 59 LKDBH 2022 quy định giới hạn trách nhiệm bảo hiểm số tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước phải trả cho người bảo hiểm theo thoả thuận hợp đồng bảo hiểm Đây giới hạn tối đa trách nhiệm công ty bảo hiểm cố chuỗi cố khoảng thời gian cụ thể Phạm vi quyền lợi bảo hiểm; quy tắc, điều kiện, điều khoản bảo hiểm Phạm vi bảo hiểm phạm vi giới hạn rủi ro, loại tổn thất chi phí phát sinh mà theo thỏa thuận người bảo hiểm (doanh nghiệp bảo hiểm) chịu trách nhiệm xảy Downloaded by chat tailieu (chattailieu@gmail.com) lOMoARcPSD|38362288 Trách nhiệm doanh nghiệp bảo hiểm khách hàng thể phạm vi bảo hiểm Trong Quy tắc, điều khoản bảo hiểm, phạm vi bảo hiểm rủi ro mà doanh nghiệp bảo hiểm cam kết đảm nhận điều kiện bảo hiểm Chỉ tổn thất, thiệt hại gây rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm phát sinh trách nhiệm bảo hiểm người bảo hiểm giải bồi thường Hợp đồng bảo hiểm thể cam kết doanh nghiệp bảo hiểm người mua bảo hiểm pháp luật quy định điều khoản phải rõ ràng, rủi ro người bảo hiểm nhận bảo hiểm Ngày nay, điều khoản bảo hiểm có xu hướng liệt kê rủi ro “và rủi ro khác…” trước kia; liên quan đến rủi ro bảo hiểm loại hình bảo hiểm khác rủi ro bảo hiểm khơng giống Quyền nghĩa vụ doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước bên mua bảo hiểm Quyền doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước Căn pháp lý: Điều 20 LKDBH 2022 Doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước có quyền sau đây: a) Thu phí bảo hiểm theo thoả thuận hợp đồng bảo hiểm; b) Yêu cầu bên mua bảo hiểm cung cấp đầy đủ, trung thực thơng tin có liên quan đến việc giao kết thực hợp đồng bảo hiểm; c) Hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm quy định khoản Điều 22 đơn phương chấm dứt thực hợp đồng bảo hiểm quy định Điều 26 Luật này; Downloaded by chat tailieu (chattailieu@gmail.com) lOMoARcPSD|38362288 d) Từ chối bồi thường, trả tiền bảo hiểm trường hợp không thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm trường hợp loại trừ trách nhiệm bảo hiểm theo thoả thuận hợp đồng bảo hiểm; đ) Yêu cầu bên mua bảo hiểm áp dụng biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất theo quy định Luật quy định khác pháp luật có liên quan; e) Yêu cầu người thứ ba bồi hoàn số tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước bồi thường cho người bảo hiểm thiệt hại tài sản; lợi ích kinh tế nghĩa vụ thực hợp đồng nghĩa vụ theo pháp luật; trách nhiệm dân người thứ ba gây ra; g) Quyền khác theo quy định pháp luật Doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngồi có nghĩa vụ sau đây: a) Cung cấp cho bên mua bảo hiểm yêu cầu bảo hiểm, bảng câu hỏi liên quan đến rủi ro bảo hiểm, đối tượng bảo hiểm, quy tắc, điều kiện, điều khoản bảo hiểm; b) Giải thích rõ ràng, đầy đủ cho bên mua bảo hiểm quyền lợi bảo hiểm, điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm, quyền nghĩa vụ bên mua bảo hiểm giao kết hợp đồng bảo hiểm; c) Cung cấp cho bên mua bảo hiểm chứng giao kết hợp đồng bảo hiểm quy định Điều 18 Luật này; d) Cấp hóa đơn thu phí bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm theo thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm quy định pháp luật có liên quan; đ) Bồi thường, trả tiền bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm; e) Giải thích văn lý từ chối bồi thường, trả tiền bảo hiểm; g) Phối hợp với bên mua bảo hiểm để giải yêu cầu người thứ ba đòi bồi thường thiệt hại thuộc trách nhiệm bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm; Downloaded by chat tailieu (chattailieu@gmail.com) lOMoARcPSD|38362288 h) Lưu trữ hồ sơ hợp đồng bảo hiểm theo quy định pháp luật; i) Bảo mật thông tin bên mua bảo hiểm, người bảo hiểm cung cấp, trừ trường hợp theo yêu cầu quan nhà nước có thẩm quyền đồng ý bên mua bảo hiểm, người bảo hiểm; k) Nghĩa vụ khác theo quy định pháp luật Quyền nghĩa vụ bên mua bảo hiểm Căn pháp lý: Điều 21 LKDBH 2022 Bên mua bảo hiểm có quyền sau đây: a) Lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước để giao kết hợp đồng bảo hiểm; b) Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước cung cấp yêu cầu bảo hiểm, bảng câu hỏi liên quan đến rủi ro bảo hiểm, đối tượng bảo hiểm, quy tắc, điều kiện, điều khoản bảo hiểm giải thích điều kiện, điều khoản bảo hiểm; c) Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước cung cấp chứng giao kết hợp đồng bảo hiểm quy định Điều 18 Luật này; d) Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngồi cấp hóa đơn thu phí bảo hiểm theo thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm quy định pháp luật có liên quan; đ) Hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm quy định khoản Điều 22 Điều 35 đơn phương chấm dứt thực hợp đồng bảo hiểm quy định Điều 26 Luật này; e) Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước bồi thường, trả tiền bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm; g) Chuyển giao hợp đồng bảo hiểm theo thoả thuận hợp đồng bảo hiểm theo quy định pháp luật; Downloaded by chat tailieu (chattailieu@gmail.com) lOMoARcPSD|38362288 h) Quyền khác theo quy định pháp luật Bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ sau đây: a) Kê khai đầy đủ, trung thực thông tin có liên quan đến hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài; b) Đọc hiểu rõ điều kiện, điều khoản bảo hiểm, quyền, nghĩa vụ bên mua bảo hiểm giao kết hợp đồng bảo hiểm nội dung khác hợp đồng bảo hiểm; c) Đóng phí bảo hiểm đầy đủ, hạn theo thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm; d) Thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước trường hợp làm tăng rủi ro giảm rủi ro làm phát sinh thêm trách nhiệm doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngồi q trình thực hợp đồng bảo hiểm theo thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm; đ) Thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước việc xảy kiện bảo hiểm theo thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm; phối hợp với doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước giám định tổn thất; e) Áp dụng biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất theo quy định Luật quy định khác pháp luật có liên quan; g) Nghĩa vụ khác theo quy định pháp luật Thời hạn bảo hiểm, thời điểm có hiệu lực hợp đồng bảo hiểm Thời hạn bảo hiểm khoảng thời gian xác định theo hợp đồng bảo hiểm mà khoảng thời gian đó, doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm chi trả tiền 10 Downloaded by chat tailieu (chattailieu@gmail.com) lOMoARcPSD|38362288 bảo hiểm bồi thường thiệt hại cho người bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm Thời hạn bảo hiểm tính theo ngày tính theo kiện Nếu tính theo ngày thời điểm bắt đầu thời hạn bảo hiểm tính từ ngày bảo hiểm theo dương lịch (ngày ngày hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực) Nếu tính theo kiện thời điểm bắt đầu thời hạn bảo hiểm thời điểm bắt đầu kiện Thời điểm có hiệu lực hợp đồng dân nói chung Bộ luật dân năm 2015 quy định Điều 401 sau: "Hợp đồng giao kết hợp pháp có hiệu lực từ thời điểm giao kết, trừ trường hợp có thỏa thuận khác luật liên quan có quy định khác" Theo quy định thời điểm có hiệu lực hợp đồng dân xác định theo ba cứ: +Theo thời điểm giao kết hợp đồng +Theo thỏa thuận bên hợp đồng +Theo quy định khác pháp luật Hiện chưa có quy định riêng pháp luật việc xác định thời điểm có hiệu lực hợp đồng bảo hiểm nên hợp đồng bảo hiểm mà bên khơng có thoả thuận khác thời điểm có hiệu lực thời điểm có hiệu lực hợp đồng bảo hiểm xác định theo thời điểm giao kết hợp đồng Mức phí bảo hiểm, phương thức đóng phí bảo hiểm 11 Downloaded by chat tailieu (chattailieu@gmail.com) lOMoARcPSD|38362288 Mức phí bảo hiểm mức phí mà người, tổ chức tham gia bảo hiểm phải trả cho doanh nghiệp bảo hiểm để doanh nghiệp bảo hiểm nhận trách nhiệm phần rủi ro bảo hiểm Mức phí bảo hiểm khung giá xác định cho sản phẩm bảo hiểm định xác định theo tỷ phần trăm so với giá trị tài sản bảo hiểm (đối với đối tượng bảo hiểm tài sản) yếu tố gọi mức độ rủi ro xác định theo thời hạn hợp đồng số tiền bảo hiểm (đối với hợp đồng bảo hiểm người) hay tỷ lệ số tiền bảo hiểm với số bảo hiểm theo mức trách nhiệm pháp luật quy định (đối với hợp đồng bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự) Các phương thức đóng phí bảo hiểm là: - Trực tiếp - Qua bưu điện - Thanh toán qua ngân hàng Phương thức bồi thường, trả tiền bảo hiểm Bồi thường: Bồi thường đảm bảo khỏi thiệt hại, tổn thất hư hỏng; đảm bảo cam kết đưa người bảo hiểm trở lại trạng thái ban đầu - trước kiện không mong đợi xảy Bồi thường bảo hiểm xảy gặp rủi ro phạm vi bảo hiểm, dẫn đến tổn thất tài tổn thất công ty bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường cho bên tham gia bảo hiểm Căn theo Điều 52 Luật KDBH năm 2022 hợp đồng bảo hiểm tài sản, hợp đồng bảo hiểm thiệt hại, hình thức bồi thường bên tự thỏa thuận, bao gồm Sửa chữa tài sản bị thiệt hại thay tài sản bị thiệt hại tài sản khác tương đương; Trả tiền bồi thường 12 Downloaded by chat tailieu (chattailieu@gmail.com) lOMoARcPSD|38362288 Trong trường hợp hai bên không thỏa thuận với hình thức bồi thường việc bồi thường thực tiền Trong trường hợp bồi thường theo hình thức thay tài sản bị thiệt hại tài sản khác trả tiền bồi thường cơng ty bảo hiểm có quyền thu hồi tài sản bị thiệt hại sau thay bồi thường toàn dựa giá trị thị trường tài sản Căn theo Điều 61 phương thức bồi thường hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm quy định theo yêu cầu người bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngồi bồi thường trực tiếp cho người bảo hiểm cho người thứ ba bị thiệt hại Về trả tiền bảo hiểm: Trả tiền bảo hiểm việc doanh nghiệp bảo hiểm chi trả khoản tiền định theo thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm Trả tiền bảo hiểm nhằm ổn định tài cho bên mua bảo hiểm tạo hội cho bên mua bảo hiểm kiếm lời Thuật ngữ "trả tiền bảo hiểm" sử dụng bảo hiểm người, đặc biệt bảo hiểm nhân thọ Phương thức giải tranh chấp Các bên cần thỏa thuận việc lựa chọn phương thức giải tranh chấp phù hợp với điều kiện thực tế mong muốn hai bên Đó thương lượng, hòa giải giải tranh chấp quan có thẩm quyền phổ biến Tịa án theo thủ tục tố tụng Trong trường hợp lựa chọn giải tranh chấp đường tố tụng Tịa án bên thỏa thuận lựa chọn Tòa án địa phương mà bên thấy thuận tiện cho việc giải 13 Downloaded by chat tailieu (chattailieu@gmail.com) lOMoARcPSD|38362288 vấn đề Ngồi ra, bên thỏa thuận vấn đề có liên quan, chẳng hạn vấn đề chi phí cho việc giải tranh chấp,… 14 Downloaded by chat tailieu (chattailieu@gmail.com)