Các Hình Thái Tiền Tệ Trong Lịch Sử. Cơ Sở Căn Cứ Vàphương Pháp Phát Hành Tiền Giấy Vào Lưu Thông.pdf

Nhiệm vụ nghiên cứuBài tiểu luận tập trung triển khai, phân tích 3 nội dung chủ yếu: - Các hình thái tiền tệ trong lịch sử - Cơ sở/căn cứ và phương pháp phát hành tiền giấy vào lưu thông

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA: LÝ LUẬN CHÍNH TRỊ

-oo0oo -TIỂU LUẬN MÔN KINH TẾ CHÍNH TRỊ MÁC - LÊNIN

CÁC HÌNH THÁI TIỀN TỆ TRONG LỊCH SỬ CƠ SỞ/CĂN CỨ VÀ PHƯƠNG PHÁP PHÁT HÀNH TIỀN GIẤY VÀO LƯU THÔNG

Họ và tên: Trương Anh Đức MSV: 2214210043

Lớp: TRI115(HK2.2223).3.K61 SBD: 022

Giảng viên hướng dẫn: TS Vũ Thị Quế Anh

Hà Nội, 23/6/2023

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 2

I Tính cấp thiết của đề tài 2

II Mục tiêu nghiên cứu của đề tài 2

III Nhiệm vụ nghiên cứu 2

NỘI DUNG 3

I Các hình thái tiền tệ trong lịch sử 3

1 Lịch sử hình thành tiền tệ 3

2 Các hình thái của tiền tệ 4

2.1 Hóa tệ 4

2.2 Tín tệ 5

2.3 Bút tệ 5

2.4 Tiền điện tử 6

II Cơ sở/căn cứ và phương pháp phát hành tiền giấy vào lưu thông 6

1 Cơ sở/căn cứ và phương pháp phát hành tiền giấy vào lưu thông 6

2 Bản chất tiền giấy 8

III Phân tích về tiền ảo sử dụng công nghệ Blockchain 9

1 Sự vượt trội của tiền ảo sử dụng công nghệ Blockchain 9

2 Những hạn chế của tiền ảo sử dụng công nghệ Blockchain 10

KẾT LUẬN 11

TƯ LIỆU THAM KHẢO 12

LỜI MỞ ĐẦU

I Tính cấp thiết của đề tài

Tiền tệ luôn đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển toàn cầu Đặc biệt, trong thời kỳ thế kỷ XXI, khi thế giới đang chuyển dần sang mô hình kinh tế tri thức, toàn cầu hóa và hội nhập quốc tế, tiền tệ ngày càng thể hiện vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy hợp tác và giao lưu trên toàn cầu

Trong những năm gần đây, dưới sự tác động của đại dịch Covid-19 và sự gia tăng đáng báo động của lạm phát, nền kinh tế thế giới đã chứng kiến những thay đổi đáng kể Đáng chú ý, nền kinh tế phát triển nhất thế giới - Hoa Kỳ - đã trải qua một giai đoạn suy thoái nghiêm trọng, như được thể hiện qua việc ngân hàng Silicon Valley Bank (SVB) gần đây đã phá sản

Trong bối cảnh đại dịch, các loại tiền tệ ảo như Bitcoin và Ethereum đã trải qua những biến động mạnh mẽ về giá trị, rất khó đoán trước Ví dụ, giá trị của Bitcoin đã tăng vọt từ khoảng 244 triệu VNĐ/1 BTC vào giữa năm 2020 lên đến đỉnh điểm là khoảng 1.45 tỉ VNĐ/1 BTC vào tháng 11 năm 2021, trước khi giảm mạnh và hiện đang ở mức khoảng 709 triệu VNĐ/1 BTC

Bắt đầu từ nhận thức sâu sắc về tầm quan trọng của tiền tệ và những sự thay đổi quan trọng đang diễn ra trong nền kinh tế toàn cầu, quyết tâm nghiên cứu của tôi đã

hướng vào đề tài: "Các hình thái tiền tệ trong quá khứ; căn cứ và nguyên tắc phát

hành tiền giấy trong quá trình lưu thông".

II Mục tiêu nghiên cứu của đề tài

Mục tiêu của đề tài là cung cấp một cái nhìn tổng quan về lịch sử của tiền tệ, đồng thời trình bày cơ sở và lý do tại sao tiền giấy đã được sử dụng trong quá trình lưu thông Nhờ đó, sẽ cung cấp một cái nhìn tổng quát và chi tiết về các loại tiền tệ hiện đại nhất, đồng thời so sánh ưu điểm và nhược điểm của chúng, đặc biệt là trong ngữ cảnh công nghệ Blockchain và sự phổ biến của tiền tệ ảo

III Nhiệm vụ nghiên cứu

Bài tiểu luận tập trung triển khai, phân tích 3 nội dung chủ yếu:

- Các hình thái tiền tệ trong lịch sử

- Cơ sở/căn cứ và phương pháp phát hành tiền giấy vào lưu thông

- Phân tích tiền ảo sử dụng công nghệ Blockchain

NỘI DUNG

I Các hình thái tiền tệ trong lịch sử

1 Lịch sử hình thành tiền tệ

Tiến hóa và phát triển của tiền tệ đã trải qua nhiều giai đoạn khác nhau trong lịch

sử, mỗi giai đoạn mang những đặc trưng riêng Trong quá trình phát triển của con người, ban đầu khi chúng ta sống thành đàn và tự kiếm sống trong tự nhiên, không có sự tư hữu

và sản xuất hàng hóa, trao đổi không tồn tại tiền tệ Trong giai đoạn này, trao đổi diễn ra ngẫu nhiên và trực tiếp từ người này sang người khác Giá trị của một vật được định đoạt bởi giá trị sử dụng của một vật khác mà có vẻ như chúng có cùng một giá trị Khi sự phân công lao động xã hội đầu tiên xuất hiện, trao đổi trở nên thường xuyên hơn Giai đoạn phát triển trao đổi này đồng thời mở rộng hình thức giá trị tương ứng Trong thời điểm này, trao đổi liên quan đến nhiều loại hàng hóa khác nhau, không chỉ giới hạn trong hai mặt hàng Đây là một bước phát triển mới, khởi đầu từ hình thái giá trị đơn giản

Khi phân công lao động, xã hội và sản xuất phát triển, các hình thức trao đổi hàng hóa trực tiếp dần tiết lộ những hạn chế của nó Việc trao đổi chỉ xảy ra khi các chủ hàng

có mục đích trao đổi chung và được đồng ý bởi nhau Với sự phát triển của sản xuất, trao đổi hàng hóa trực tiếp trở nên phức tạp hơn, gây ra tranh chấp lao động và phân công lao động tăng lên Do đó, các hàng hóa đặc biệt phải có khả năng chức năng là nguyên liệu

có giá trị chung của tất cả các hàng hóa khác và các loại hàng hóa khác có thể được trao đổi Phản ứng đáp lại giai đoạn trao đổi này là hình thái giá trị được chia sẻ Tuy nhiên, tại thời điểm này, tác động của các đối tượng có giá trị chung vẫn chưa được cụ thể hóa

theo từng loại hàng hóa ở các lĩnh vực khác nhau Có nhiều loại hàng hóa đóng vai trò như đối tượng có giá trị chung mà không bị giới hạn trong một loại hàng hóa duy nhất Giai đoạn thứ hai của phân công lao động xã hội là giai đoạn công nghiệp đã trốn thoát khỏi nông nghiệp, làm cho sản xuất hàng hóa phát triển và mở rộng thị trường Xung đột giữa nhu cầu ngày càng tăng của thị trường và tình trạng nhiều hàng hóa có giá trị tương đương nhau dẫn đến thị trường đòi hỏi sự thống nhất của một đối tượng trao đổi có giá trị duy nhất Hình thái tiền tệ được hình thành khi đối tượng trao đổi có giá trị chung cố định trong một loại hàng hóa Lúc này, tất cả các loại hàng hóa sẽ biểu thị giá trị của chúng thông qua một loại hàng hóa duy nhất và loại hàng hóa đó sẽ trở thành đối tượng trao đổi

Dựa trên các phân tích trên, chúng ta có thể nhận thấy rằng chỉ khi trải qua một quá trình phát triển kéo dài của trao đổi và các hình thái giá trị, tiền tệ mới có thể tồn tại

Vì vậy, tiền tệ là một khía cạnh mang tính lịch sử, nó là kết quả tự nhiên của nền kinh tế hàng hóa, là sản phẩm của sự phát triển của các hình thái giá trị Đồng thời, nó cũng là kết quả của sự phát triển mâu thuẫn giữa lao động và phân công lao động xã hội trong quá trình sản xuất hàng hóa Sự ra đời và phát triển của tiền tệ liên quan mật thiết đến sự

ra đời và phát triển của sản xuất và trao đổi hàng hóa

2 Các hình thái của tiền tệ

2.1. Hóa tệ

Hóa tệ là loại tiền tệ được biểu hiện bằng cách sử dụng hàng hóa, mang giá trị xuất phát từ các hàng hóa sản xuất Đây là một hình thức tiền tệ cổ đại, thường được áp dụng trong các xã hội truyền thống Hóa tệ bao gồm các đối tượng có giá trị hoặc giá trị nội tại, được sử dụng để mua hàng hóa Lịch sử của hóa tệ bắt đầu từ khoảng 6000 năm trước Công nguyên, khi người Lưỡng Hà giới thiệu khái niệm này đến người Phoenecia Hóa tệ được phân thành hai loại: hóa tệ không kim loại và hóa tệ kim loại

Hóa tệ không kim loại là loại tiền tệ được tạo ra từ các hàng hóa không chứa kim loại và có đặc điểm khác nhau tùy thuộc vào tập quán của từng địa phương Tuy nhiên, hóa tệ không kim loại gây ra sự bất tiện trong việc lưu thông do chúng có nhược điểm

như dễ hỏng, không bền theo thời gian, khó bảo quản và vận chuyển, khó chia nhỏ thành đơn vị và không đồng nhất Do đó, hóa tệ không kim loại không thể tồn tại lâu dài và dần dần bị loại bỏ khi con người phát hiện ra hóa tệ kim loại

Hóa tệ kim loại là loại tiền tệ được tạo ra từ các hàng hóa chứa kim loại Hóa tệ kim loại có những đặc điểm nổi bật hơn hẳn so với hóa tệ không kim loại, bao gồm tính bền, dễ bảo quản, dễ vận chuyển và có thể chia nhỏ thành đơn vị Vì những ưu điểm này, hóa tệ kim loại nhanh chóng thay thế hóa tệ không kim loại trong sử dụng Ban đầu, các kim loại như đồng, kẽm và chì được sử dụng làm tiền tệ vì chi phí sản xuất thấp Tuy nhiên, sau đó người ta nhận thấy sự ưu việt của bạc và vàng, và chúng trở thành hai kim loại phổ biến và được ưa chuộng nhất Bên cạnh tính chất bền, dễ bảo quản, dễ vận chuyển và dễ chia nhỏ, vàng và bạc còn có tính chất đặc biệt là lành mạnh, chỉ cần một lượng nhỏ cũng đủ đại diện cho một giá trị tương đối lớn

2.2. Tín tệ

Tín tệ là một loại tiền tệ không có giá trị tự thân, nhưng chỉ thông qua sự tín nhiệm của người dùng mà nó được chấp nhận Chính vì điều này, loại tiền này còn được gọi là

"chỉ tệ" Tín tệ có hai loại: tiền kim loại và tiền giấy

Tiền kim loại là các đồng tiền được làm từ kim loại và trên đó được khắc giá trị của đồng tiền Điểm khác biệt giữa tiền kim loại và hóa tệ kim loại nằm ở việc giá trị của kim loại trong tiền được khắc trực tiếp lên bề mặt kim loại, trong khi đối với tiền kim loại, giá trị được khắc trên đó không có liên quan trực tiếp đến giá trị của kim loại tạo nên nó

Tiền giấy, trong bài tiểu luận này, có hai loại: tiền giấy khả oán và tiền giấy không khả oán

- Tiền giấy khả oán là những mảnh giấy được in thành tiền và có thể được lưu hành, thay thế cho tiền bạc hoặc tiền vàng mà người ta gửi ở ngân hàng Loại tiền này có thể được sử dụng để đổi lấy một lượng bạc hoặc vàng tương đương với giá trị ghi trên tờ giấy tại ngân hàng, hoặc có thể sử dụng làm tiền trong quá trình lưu thông hàng ngày

- Tiền giấy không khả oán là loại tiền giấy mà người dân không thể đổi lấy bạc hoặc vàng một cách trực tiếp Loại tiền này phải lưu hành trong quốc gia và dân chúng không thể đổi nó thành bạc hoặc vàng Hiện nay, loại tiền giấy này được sử dụng rộng rãi trên toàn thế giới

2.3. Bút tệ

Bút tệ, được biết đến như tiền ghi sổ trong bài tiểu luận này, được tạo ra thông qua việc phát hành tín dụng qua tài khoản ngân hàng Vì vậy, bút tệ không có hình thái vật chất, chỉ là những con số ghi trên tài khoản ngân hàng để thể hiện việc trả tiền hoặc chuyển tiền Thực chất, bút tệ là tiền không vật chất, nhưng nó cũng có những đặc điểm tương tự tiền giấy, được sử dụng trong thanh toán thông qua các công cụ thanh toán ngân hàng như séc, lệnh chuyển tiền Ngoài ra, nó còn có những ưu điểm vượt trội so với tiền giấy, bao gồm sự an toàn hơn, dễ dàng chuyển đổi thành tiền giấy, tiện lợi trong việc thanh toán và kiểm nhận nhanh chóng

Về nguồn gốc, theo kinh tế học, bút tệ được cho là xuất hiện lần đầu tại ngân hàng Anh vào giữa thế kỷ 19 và sau đó lan rộng sang các quốc gia khác dần Ngày nay, bút tệ được

sử dụng phổ biến trong các giao dịch tại các nước công nghiệp và hậu công nghiệp

2.4. Tiền điện tử

Tiền số là loại tiền được sử dụng thông qua hệ thống thanh toán tự động, hay còn được gọi là máy ATM (Automated Teller Machine) Đây là một hệ thống máy tính được kết nối với toàn bộ hệ thống ngân hàng trung gian và hộp chuyển tiền của chính phủ Khi chúng ta đến một ngân hàng trung gian để gửi tiền, bên cạnh việc nhận được một chứng thư xác nhận giao dịch, ngân hàng này cũng cung cấp cho chúng ta một thẻ nhựa, bên trong được mã hóa điện tử và có một mật mã từ 3 đến 5 chữ số để sử dụng Hai phút sau khi chúng ta gửi tiền, toàn bộ số tiền đó cùng với mật mã và số tài khoản của chúng ta

sẽ được

máy tính điện tử thông báo trên toàn hệ thống

Với sự tiến bộ của công nghệ, ngày nay, người dân có thể sử dụng các ứng dụng Ngân hàng số trên điện thoại di động để thực hiện giao dịch mà không cần đến ngân hàng trực tiếp

Hơn nữa, xu hướng xuất hiện các loại tiền ảo, tức là tiền kỹ thuật số, đang ngày càng phổ biến và được tạo ra bằng cách áp dụng công nghệ blockchain Tiền ảo là loại tiền không được kiểm soát, không được phát hành hoặc quản lý bởi một ngân hàng trung ương Ví dụ về các loại tiền ảo bao gồm Bitcoin, Litecoin và Ethereum Những loại tiền

kỹ thuật số này được lưu trữ và giao dịch thông qua phần mềm, ứng dụng và mạng kỹ thuật số

II Cơ sở/căn cứ và phương pháp phát hành tiền giấy vào lưu thông

1 Cơ sở/căn cứ và phương pháp phát hành tiền giấy vào lưu thông

Trong quá trình lưu thông và trao đổi hàng hóa, tiền tệ ban đầu được sử dụng dưới dạng vàng thoi hoặc bạc nén, sau đó dần dần được thay thế bằng tiền đúc Trong quá trình lưu thông và trao đổi, tiền vàng và bạc dần bị mòn và mất đi một phần giá trị, nhưng vẫn được xã hội chấp nhận là có giá trị

Do đó, giá trị thực của tiền đã tách rời khỏi giá trị danh nghĩa của nó Điều này xảy ra vì tiền chỉ đóng vai trò như một phương tiện trao đổi trong một khoảnh khắc, người ta đổi hàng lấy tiền rồi dùng tiền đó để mua hàng mà họ cần Vì là một phương tiện trao đổi, tiền không cần phải có giá trị đầy đủ Nhà nước, trong việc đúc tiền, đã tìm cách giảm lượng kim loại trong đơn vị tiền tệ để tận dụng tình hình này Kết quả là giá trị thực của tiền đúc dần dần giảm so với giá trị danh nghĩa của nó Thực tế này dẫn đến sự xuất hiện của tiền giấy

Tiền giấy ban đầu xuất hiện dưới dạng giấy chứng nhận (gold certificate, silver certificate), được phát hành bởi các ngân hàng thương mại Những giấy chứng nhận này cho phép chủ sở hữu đổi chúng thành vàng hoặc bạc tương ứng với số lượng được ghi trên giấy Do khả năng đổi ngược thành vàng và bạc, các giấy chứng nhận này cũng được

sử dụng trong các giao dịch thanh toán Sự ra đời của những giấy chứng nhận như vậy đã đáng kể cải thiện quá trình giao dịch và vận chuyển tiền tệ

Dần dần, những giấy chứng nhận đã được chuẩn hóa thành các tờ tiền giấy in mệnh giá và có khả năng đổi thành vàng một cách tự do theo tỷ lệ vàng quy định cho mỗi đồng tiền Ví dụ, ở Anh, bên cạnh việc sử dụng tiền đúc, tồn tại các tờ bảng Anh bằng

giấy do các ngân hàng phát hành và có thể được đổi ngược thành vàng theo tỷ lệ 1 bảng Anh tương đương với 123,274 grain (đơn vị trọng lượng tương đương 0,0648 gram), tương đương với 7,32238 gram vàng nguyên chất Việc đổi tiền giấy ra vàng được thực hiện tại các ngân hàng phát hành Loại tiền giấy này đã phổ biến rộng rãi ở châu Âu trước Thế chiến thứ nhất và thường được gọi là "tiền ngân hàng" hay "giấy bạc ngân hàng" (bank note) Sử dụng tiền giấy hoàn toàn là tự nguyện

Sau Thế chiến thứ nhất, nhằm tăng cường sự kiểm soát trong việc phát hành tiền giấy, các quốc gia đã cấm các ngân hàng thương mại phát hành giấy bạc ngân hàng, chỉ cho phép một ngân hàng trung ương duy nhất thực hiện quyền phát hành Hàm lượng vàng của đồng tiền giấy sau đó được quy định theo luật pháp của từng quốc gia Ví dụ, vào tháng 1 năm 1939, hàm lượng vàng của đồng đô la Mỹ được công bố là 0,888671g

Vì vậy, tiền giấy này còn được gọi là tiền pháp định (Fiat money) Tuy nhiên, không lâu sau khi xuất hiện, do ảnh hưởng của chiến tranh và khủng hoảng kinh tế, tiền giấy đã nhiều lần mất khả năng đổi ngược trở lại thành vàng Ở Pháp, các trường hợp mất khả năng đổi thành vàng xảy ra vào các năm 1720, 1848-1850, 1870-1875, 1914-1928 và từ ngày 1/10/1936 đến nay Ở Mỹ, trong thời gian nội chiến từ năm 1862-1863, tiền giấy được phát hành mà không thể đổi thành vàng, và chỉ từ năm 1879 sau khi nội chiến kết thúc mới có khả năng đổi ngược lại Đôi khi có những thời kỳ cả tiền giấy được đổi thành vàng và tiền giấy không có khả năng đổi thành vàng tồn tại cùng một lúc Sau Thế chiến thứ hai, chỉ có đồng USD duy nhất có thể đổi thành vàng, nhưng đến năm 1971, Mỹ tuyên bố ngừng đổi đồng USD thành vàng, dẫn đến chấm dứt thực sự của khả năng đổi tiền giấy thành vàng trong lưu thông

2 Bản chất tiền giấy

Hiện tại, tiền giấy thực chất chỉ là các giấy nợ (IOU) của Ngân hàng trung ương đối với những người nắm giữ chúng Tuy nhiên, khác với hầu hết các giấy nợ khác, tiền giấy hứa trả cho người sở hữu chỉ bằng cách cung cấp các tờ tiền giấy khác, tức là Ngân hàng trung ương thanh toán bằng các giấy nợ khác Do đó, khi chúng ta mang một tờ 100.000 đồng đến ngân hàng, chúng ta chỉ nhận được các đồng tiền với mệnh giá nhỏ

hơn như 20.000, 10.000, 5.000 đồng, chứ không phải là vàng Khi tiền giấy được phát hành, nó trở thành tài sản của người sở hữu, nhưng đối với Ngân hàng trung ương, nó là một khoản nợ về giá trị hay sức mua của lượng tiền đã được phát hành Vì vậy, mỗi khi phát hành một lượng tiền, nó sẽ được ghi nhận trong mục Nợ tài sản trong bảng tổng kết tài sản của Ngân hàng trung ương

Trong quá trình nghiên cứu về sự hình thành của tiền giấy, chúng ta có thể nhận thấy rằng tiền giấy được tạo ra để đại diện cho tiền tệ kim loại (như tiền vàng) và được sử dụng để thay thế cho tiền kim loại trong việc thực hiện các chức năng của tiền tệ Mặc dù giá trị thực của tiền giấy thấp hơn rất nhiều so với giá trị của kim loại mà nó đại diện, nó vẫn được sử dụng với giá trị như một đại diện của tiền tệ kim loại Ví dụ, một tờ tiền bạc trị giá 10 USD được in trước năm 1970 có thể được in trên chất liệu giấy đắt tiền và được trang trí công phu, tuy nhiên, nó không có giá trị bằng với 8,88671 gram vàng mà nó đại diện Nếu chúng ta in thêm một con số 0 vào đồng tiền đó, chúng ta sẽ có một tờ tiền 100 USD với chi phí rẻ hơn nhiều so với giá trị 88,8671 gram vàng mà nó đại diện Vì vậy, tiền giấy còn được gọi là tiền tệ dưới dạng dấu hiệu giá trị hoặc tiền danh nghĩa (token money)

Trong thời đại hiện nay, tiền giấy đã mất khả năng được quy đổi trở lại thành tiền

tệ kim loại như trước đây Mặc dù vậy, tiền giấy vẫn được công nhận và sử dụng trong xã hội vì nó được quy định theo luật pháp là một công cụ trao đổi, và mọi người đặt niềm tin vào sự uy tín của cơ quan phát hành tiền tệ, tức là Ngân hàng Trung ương Hơn nữa, việc

sử dụng tiền giấy được xem là tiện lợi Tín tưởng vào cơ quan phát hành đóng vai trò quan trọng trong việc duy trì việc sử dụng tiền giấy Nếu sự tin tưởng vào Ngân hàng Trung ương mất đi, người ta sẽ không tin rằng giá trị giả định của tiền giấy có thể được bảo đảm ổn định và việc sử dụng tiền giấy sẽ không còn được áp dụng nữa

III Phân tích về tiền ảo sử dụng công nghệ Blockchain

1 Sự vượt trội của tiền ảo sử dụng công nghệ Blockchain

Tiền ảo, được xây dựng trên nền công nghệ blockchain, thiết lập một liên kết trực tiếp giữa người gửi và người nhận Hai bên này là những tham gia duy nhất trong giao