Đề tài tham gia xét tặng giải thưởng khoa học và công nghệ dành cho sinh viên trong cơ sở giáo dục đại học nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử momo của sinh

Hội đồng quản trị Kaiser-Meyer-Olkin Chỉ số xem xét sự thích hợp của phân tích nhân tố Mobile Financial Services Provider Nhà cung cấp dịch vụ tài chính điện tử Ngân hàng trực tuyến Stru

GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU

Lý do chọn đề tài

Xuất phát từ thực tiễn

Một trong những dịch vụ đang thịnh hành hiện nay là hình thức thanh toán trực tuyến qua công cụ ví điện tử (VĐT) - một khái niệm khá mới nhưng đang có tốc độ phát triển vượt bậc (Tolety, 2018) Trong tình hình COVID-19 đang làm chậm lại mọi hoạt động của cuộc sống, ở một góc nhìn lạc quan, đây cũng là một “phép thử” để thúc đẩy thương mại điện tử (TMĐT) Trên thế giới, thị trường TMĐT toàn cầu được dự báo sẽ tiếp tục có những bước tăng trưởng mạnh mẽ về doanh thu trong những năm tới Theo báo cáo thống kê từ eMaketer.com, doanh thu TMĐT B2C toàn cầu năm

2020 đạt 4.213 tỷ USD; dự đoán năm 2021 đạt 4.921 tỷ USD và năm 2024 con số này là 6.773 tỷ USD Bên cạnh đó, báo cáo WorldPay từ FIS dự đoán, năm 2024, tiền mặt sẽ chiếm dưới 10% thanh toán tại cửa hàng ở Mỹ và 13% thanh toán trên toàn thế giới, trong khi ví điện từ sẽ chiếm 1/3 thanh toán tại các cửa hàng trên toàn cầu Báo cáo cũng cho biết: “Khu vực Châu Á – Thái Bình Dương tiếp tục dẫn đầu trong việc sử dụng VĐT tại các điểm bán hàng với khoảng 40% thanh toán tại cửa hàng ở khu vực đó đã được thực hiện thông qua thanh toán không tiếp xúc.”

Tại Việt Nam, theo Ngân hàng Nhà nước, so với cùng kỳ năm 2020, quý III năm

2021, giao dịch qua Internet tăng 55,9% về số lượng, với 156,2 triệu món và 28,4% về giá trị, với 8,1 triệu tỷ đồng Giao dịch qua kênh điện thoại di động tăng tương ứng 78% về số lượng và 103% về giá trị Ghi nhận từ các trang TMĐT, Shopee cho biết, người dùng ngày càng sử dụng phương pháp thanh toán VĐT nhiều hơn để chi trả cho hoạt động mua hàng Đáng chú ý, trong báo cáo e-Conomy SEA 2021 do Google, Temasek và Bain & Company vừa công bố, năm 2021 nền kinh tế kỹ thuật số của Việt Nam dự kiến tăng trưởng 31% lên 21 tỷ USD nhờ sự tăng trưởng 53% của TMĐT so với cùng kỳ năm ngoái và tiếp tục đạt 57 tỷ USD vào năm 2025 Đến năm 2030 nền kinh tế kỹ thuật số của Việt Nam sẽ đạt 220 tỷ USD, tổng giá trị hàng hóa đứng thứ hai trong khu vực, sau Indonesia Như vậy có thể thấy, tiềm năng thị trường cho các doanh nghiệp TMĐT Việt Nam là rất lớn

Năm 2019, Cimigo, công ty nghiên cứu thị trường, đã công bố nghiên cứu về

“Nhận định về hành vi của người dùng đối với các thương hiệu VĐT phổ biến tại Việt

Nam” Kết quả cho thấy Momo, Moca và ZaloPay là ba VĐT được sử dụng phổ biến nhất tại hai thành phố chính là Hà Nội và Hồ Chí Minh Đồng thời ba ví này chiếm 90% thị phần người dùng VĐT Trong đó, Momo là VĐT có mặt sớm nhất tại Việt Nam Theo ông Nguyễn Mạnh Tường, Phó Chủ tịch HĐQT, đồng Tổng giám đốc Ví MoMo, năm 2021, MoMo có thêm 11 triệu khách hàng đăng ký sử dụng mới và hàng chục ngàn doanh nghiệp tham gia hệ sinh thái của MoMo Hơn nữa, trong đại dịch nhưng số lượng người dùng đăng ký VĐT MoMo đạt 23 triệu, tăng gần 2 lần so với

Chứng tỏ rằng, VĐT đang trở thành một phương thức thanh toán phù hợp với nhu cầu thực tế của người tiêu dùng Việt Nam hiện nay Tuy nhiên, hiện nay, các công ty công nghệ kinh doanh VĐT vẫn đang trong quá trình “đốt tiền”, đẩy mạnh khuyến mãi để thu hút người tiêu dùng Cụ thể, khách hàng sẽ chỉ thanh toán 70-80% giá trị đơn hàng cho lần đầu sử dụng Momo khi mua hàng trên các trang TMĐT, thanh toán tiền điện nước, …

Vậy câu hỏi đặt ra, nếu không có những khuyến mãi này nữa, khách hàng vẫn có tiếp tục sử dụng VĐT không? Có cách nào để nâng cao chất lượng dịch vụ, định vị thương hiệu và đáp ứng một hoặc nhiều nhu cầu thực sự về dài hạn để thu hút người dùng, đặc biệt là ở sinh viên – những người ưa thích công nghệ, có khả năng nhạy bén, nắm bắt nhanh nhưng lại chưa có khả năng chi trả những số tiền lớn không?

Xuất phát từ khoảng trống nghiên cứu

Hiện nay, có khá nhiều nghiên cứu về TMĐT và thanh toán điện tử, nhưng rất ít nghiên cứu được thực hiện để hiểu được phản ứng cụ thể của người dùng di động tại các thị trường đang phát triển đối với hệ thống thanh toán VĐT (Amin, 2008) và các nghiên cứu cũng có những kết quả trái ngược nhau

Bên cạnh đó, MoMo đang là VĐT nhận được sự quan tâm lớn từ các nhà trường, sinh viên, bậc phụ huynh tại TP HCM Cụ thể, ngày 25/9/2020, MoMo bắt đầu cung cấp dịch vụ đóng học trực tuyến với sinh viên của hai trường Đại học Luật TP HCM, Đại học Kinh tế TP HCM và nhận được tương đối nhiều phản hồi tích cực Đồng thời, đại dịch COVID-19 đã khiến tình trạng đóng học phí của học sinh tại các trường trên địa bàn TP HCM trở nên khó khăn hơn Việc đóng học qua tài khoản ngân hàng là chưa khả thi vì còn rất nhiều hộ gia đình không sử dụng tài khoản ngân hàng và dịch vụ ngân hàng điện tử Vì vậy, việc thanh toán điện tử không cần qua thẻ ngân hàng đã giúp MoMo là một trong những đối tác được tham gia ngay từ ngày đầu của đề án

“Thanh toán không dùng tiền mặt trong trường học" do Sở GD-ĐT TP.HCM triển khai Theo đó, MoMo hiện là kênh thanh toán chính thức của Thẻ học đường SSC và Phần mềm Ưu Việt Tính đến tháng hết 3/2021, 739 trường trong dự án Thẻ học đường SSC, 29 trường thuộc hệ thống phần mềm Ưu Việt, 4 trường liên kết với Thẻ VinaID và 2 trường liên kết với Edulink đã có thể đóng học phí trực tiếp ngay trên ứng dụng Ví MoMo Bên cạnh đó, MoMo cũng đã thành công triển khai luồng thanh toán trên ứng dụng YSchool với gần 900 trường học được liên kết Như vậy, trong tương lai, MoMo hoàn toàn có thể mở rộng mô hình tới các trường đại học, trường THPT, THCS, tiểu học, mầm non, trung tâm giáo dục thường xuyên và giáo dục chuyên nghiệp trên địa bàn thành phố Hà Nội và toàn quốc Tuy nhiên, khi tìm kiếm, phân loại và tham khảo những tài liệu, nghiên cứu trước đó về VĐT MoMo, chúng tôi nhận thấy rằng, chưa có nhiều tài liệu nghiên cứu sâu về ý định sử dụng VĐT MoMo với đối tượng là các sinh viên trên địa bàn thành phố Hà Nội

Do đó, nghiên cứu “Các yếu tố ảnh hưởng tới ý định sử dụng VĐT MoMo của sinh viên” là cần thiết Nghiên cứu sẽ giúp sinh viên đánh giá được sự cần thiết của VĐT; giúp nhà quản trị hiểu hơn về hành vi sinh viên và từ đó xây dựng chiến lược hiệu quả nhằm nâng cao ý định sử dụng VĐT của sinh viên Ngoài ra, việc đưa ra những lời khuyên giúp sinh viên sử dụng hiệu quả ví MoMo; những kiến nghị với doanh nghiệp, cơ quan quản lý nhằm phát triển bền vững MoMo với đối tượng là các sinh viên các trường đại học trên địa bàn thành phố Hà Nội cũng được coi là điểm mới của nhóm nghiên cứu so với những nghiên cứu trước đây.

Mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu

Nghiên cứu này nhằm tới các mục tiêu sau:

- Xây dựng mô hình nghiên cứu, xác định những yếu tố ảnh hưởng tới ý định sử dụng VĐT Momo của sinh viên

- Kiểm định mô hình nghiên cứu và đánh giá mức độ ảnh hưởng của từng yếu tố tới ý định sử dụng VĐT Momo của sinh viên

- Đề xuất các khuyến nghị sử dụng kết quả của nghiên cứu này đối với sinh viên và các doanh nghiệp cung cấp dịch vụ VĐT

Từ mục tiêu nghiên cứu nêu trên, các câu hỏi đặt ra cho nghiên cứu này là:

- Các nhân tố nào ảnh hưởng đến ý định sử dụng VĐT của sinh viên?

- Mức độ tác động của từng yếu tố tới ý định sử dụng VĐT? Yếu tố nào ảnh hưởng mạnh nhất/ ít nhất đến ý định sử dụng VĐT của sinh viên?

- Giải pháp nào được xem là hiệu quả để tác động đến ý định sử dụng VĐT của sinh viên?

Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu của đề tài là các yếu tố ảnh hưởng tới ý định sử dụng VĐT

Phạm vi nghiên cứu: Đề tài giới hạn điều tra đối với sinh viên các trường đại học trên địa bàn Hà Nội

Do hạn chế về khả năng tiếp cận sinh viên giữa nhiều trường, nhóm tác giả giới hạn điều tra sinh viên của 15 trường đại học trên địa bàn Hà Nội, bao gồm: Đại học Thương mại, Đại học Kinh tế Quốc dân, Đại học Ngoại thương, Học viện Tài chính, Học viện Ngân hàng, Đại học Bách khoa, Đại học Xây dựng, Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội, Đại học Công nghệ - Đại học Quốc gia Hà Nội, Đại học Sư phạm Hà Nội 1, Học viện Ngoại giao, Đại học Dược Hà Nội, Đại học Kiến trúc, Đại học Luật Hà Nội, Đại học Mở Hà Nội

Thời gian thực hiện: Từ 30/4/2021 đến 22/5/2022.

Kết cấu đề tài

Ngoài phần mở đầu, tài liệu tham khảo và phụ lục, báo cáo nghiên cứu được kết cấu thành 5 chương Nội dung của từng chương như sau:

Chương 1: Giới thiệu đề tài nghiên cứu Đây là chương đầu tiên của bài nghiên cứu khoa học Nội dung của chương nhằm trình bày các nội dung tổng quan nghiên cứu bao gồm lý do lựa chọn đề tài, mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu, đối tượng và phạm vi nghiên cứu, và kết cấu đề tài nghiên cứu.

TỔNG QUAN, CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU

Tổng quan nghiên cứu

2.1.1 Ý định sử dụng thanh toán điện tử

Thanh toán điện tử trong bối cảnh thương mại điện tử đề cập đến các giao dịch trực tuyến được thực hiện thông qua Internet, mặc dù có nhiều hình thức thanh toán điện tử khác Thanh toán điện tử có thể được định nghĩa là quá trình thanh toán được thực hiện mà không sử dụng các công cụ giấy (Tella, Adeyinka, 2012) Hệ thống thanh toán điện tử bao gồm giao dịch: Thẻ tín dụng trực tuyến, VĐT, tiền điện tử (e-cash), hệ thống giá trị lưu trữ trực tuyến, hệ thống số dư tích lũy kỹ thuật số, hệ thống thanh toán séc kỹ thuật số và hệ thống thanh toán không dây (Junadi, 2015)

Ngày nay, các giao dịch trên trang thương mại điện tử sử dụng thẻ tín dụng rất phổ biến Quy trình sử dụng thẻ tín dụng trực tuyến giao dịch qua Internet không khác nhiều so với giao dịch ngoại tuyến tại các cửa hàng truyền thống, chỉ là giao dịch trực tuyến không yêu cầu thẻ tín dụng vật lý và chữ ký Hiện tại có rất nhiều nhà cung cấp dịch vụ thanh toán qua Internet xử lý thanh toán bằng thẻ tín dụng

Theo trang web vidientu.org, VĐT hiện là một dịch vụ được tích hợp trên các ứng dụng điện thoại hoặc website, mỗi loại VĐT đều có liên kết hoặc hợp tác với nhiều nhà cung cấp và ngân hàng khác nhau VĐT giống như một chiếc ví vật lý, được sử dụng để lưu trữ thông tin như số thẻ tín dụng, tiền điện tử, danh tính của chủ sở hữu, thông tin liên hệ, giao hàng hoặc thông tin thanh toán bao gồm địa chỉ khách hàng và thông tin khác được sử dụng tại thời điểm thanh toán trên các trang web TMĐT Thông qua VĐT, người tiêu dùng chỉ cần nhập thông tin một lần và có thể sử dụng trên bất kỳ trang web nào để giao dịch Như vậy, việc sử dụng VĐT sẽ nâng cao hiệu quả trong các cửa hàng (Junadi, 2015)

Thông thường có hai loại ví điện tử phổ biến:

- Ví điện tử cá nhân: Dùng để phục vụ việc mua sắm cá nhân, thanh toán trực tuyến trên website trực tuyến của doanh nghiệp có chấp nhận thanh toán qua VĐT

- Ví điện tử doanh nghiệp: Khi doanh nghiệp tham gia vào cộng đồng chấp nhận thanh toán qua VĐT sẽ được cung cấp tài khoản và mật khẩu để truy cập vào một website nào đó của nhà cung cấp dịch vụ gọi là VĐT doanh nghiệp

Tiền mặt điện tử (e-cash) là một thuật ngữ dùng để mô tả giá trị được lưu trữ và có thể được trao đổi thông qua hệ thống được tạo ra bởi tổ chức (không phải chính phủ) mà không sử dụng tài liệu giấy hoặc tiền xu, nhưng có thể được sử dụng thay cho tiền tệ do chính phủ phát hành (Schneider & Gary, 2011) Đây là một quá trình xử lý thanh toán qua Internet thông qua một mã thông báo duy nhất đã được xác thực đại diện cho tiền từ người tiêu dùng đến người bán Người tiêu dùng sẽ gửi một khoản tiền hoặc thẻ tín dụng, sau đó ngân hàng sẽ cung cấp các mã thông báo (số duy nhất được mã hóa) trong một số mệnh giá tiền được sử dụng để mua sắm tại trang thương mại Người bán sẽ trao đổi mã thông báo trở lại ngân hàng để lấy tiền thực tế (Laudon, Kenneth C., & Traver, Carol G, 2011) Digicash là công ty tiên phong trong việc phát triển tiền điện tử và có một số các công ty vẫn đang phát triển ý tưởng về tiền mặt kỹ thuật số, chẳng hạn như GoldMoney, Bitcoin, v.v

Giá trị được lưu trữ trực tuyến là hệ thống cho phép người tiêu dùng thực hiện thanh toán trực tuyến ngay lập tức cho người bán và các cá nhân khác dựa trên giá trị được lưu trữ trong tài khoản trực tuyến Một trong những hệ thống giá trị được lưu trữ trực tuyến rất phổ biến là Paypal Hệ thống được gọi là ngang hàng (P2P), vì thanh toán được thực hiện giữa cá nhân này với cá nhân khác trong cùng một thực thể (Schneider & Gary, 2011)

Hệ thống số dư tích lũy kỹ thuật số là một hệ thống thanh toán giúp người tiêu dùng dễ dàng mua sắm trên các trang thương mại điện tử Số dư chi tiêu sẽ được tích lũy và được lập hóa đơn cho khách hàng vào cuối tháng như cũng như hóa đơn điện thoại Hệ thống số dư tích lũy kỹ thuật số phù hợp để sử dụng trong giao dịch thanh toán vi mô mà giá trị giao dịch nhỏ, chẳng hạn như mua một bài hát, bài báo và nhạc chuông và trò chơi cụ thể

Hệ thống thanh toán séc kỹ thuật số là sự phát triển của tài khoản séc hiện có để sử dụng làm phương tiện thanh toán khi mua sắm trực tuyến Khi người tiêu dùng thanh toán cho người bán, trang web sẽ thực hiện một biểu mẫu kỹ thuật số có hình dạng giống với một tờ séc giấy Người tiêu dùng được yêu cầu điền vào thông tin tài khoản séc bao gồm số séc hợp lệ, tên ngân hàng và số tài khoản ngân hàng được đề cập Sau đó hệ thống sẽ xác thực và ủy quyền thanh toán bằng cách kiểm tra thông tin tài khoản khách hàng như tên, địa chỉ và tình trạng tài khoản ngân hàng cho người tiêu dùng Sau đó, hệ thống sẽ cung cấp séc điện tử cho người bán sẽ được sử dụng làm phương tiện trao đổi thương mại với ngân hàng phát hành (Junadi, 2015)

Hệ thống thanh toán di động hoặc không dây là hệ thống thanh toán sử dụng thiết bị di động hoặc điện thoại thông minh trong một giao dịch bao gồm các công cụ ngân hàng như giá trị của tiền mặt, tài khoản ghi nợ hoặc tín dụng và tài khoản có giá trị được lưu trữ (SVA) như thẻ giao thông, thẻ quà tặng và ví di động

Như vậy, thanh toán điện tử là một phương thức thanh toán tất yếu, ẩn chứa rất nhiều cơ hội và rủi ro Theo đó, ý định sử dụng phương thức thanh toán này cũng nhận được rất nhiều sự quan tâm từ các nhà nghiên cứu Theo Ajzen, ý định là một yếu tố dùng để đánh giá khả năng thực hiện hành vi trong tương lai Đồng thời đây cũng là một yếu tố tạo động lực, thúc đẩy cá nhân sẵn sàng thực hiện hành vi và bị ảnh hưởng trực tiếp bởi thái độ, chuẩn mực chủ quan và nhận thức kiểm soát hành vi Ý định được giả định là tiền đề trung gian của hành vi, nghiên cứu về ý định sử dụng sẽ dự đoán tốt đối với hành vi sử dụng (Ajzen, 1991) Ngoài ra, nghiên cứu trước đây đã xác định rằng niềm tin và thái độ là những yếu tố dự báo ý định hành vi (Wang, Sun, Lei,

& Toncar, 2009) Ý định thường được sử dụng để hiểu thái độ có thể ảnh hưởng như thế nào đến hành vi thực tế (Huang, Lee, & Ho, 2004), và thái độ tiêu cực sẽ dẫn đến ý định và hành vi tiêu cực (Stevenson, Bruner, & Kumar, 2000) Các nghiên cứu trước đây cũng đã cung cấp bằng chứng thực nghiệm về ý định tích cực của người dùng di động đối với công nghệ di động khi họ có niềm tin về nó (Au & Kauffman, 2008; Mallat, 2007; Ondrus & Pigneur, 2006) Ý định hành vi là biểu hiện của mỗi người sẵn sàng thực hiện một hành vi (Fishbein & Ajzen, 1975) Nó được coi là tiền đề trực tiếp dẫn đến hành vi theo Mô hình Chấp nhận Công nghệ (TAM) của Fishbein và Ajzen (1975) Ý định hành vi là yếu tố các công ty kinh doanh dịch vụ thanh toán điện tử quan tâm hơn cả Bởi ý định hành vi sẽ dẫn dắt khách hàng tới hành vi thực sự tức là quyết định sử dụng dịch vụ thanh toán điện tử Theo đó, ý định hành vi bao gồm ý định sử dụng dịch vụ thanh toán điện tử Ở Indonesia, trang web TMĐT đã được phát triển bởi nhiều công ty hỗ trợ việc kinh doanh, chẳng hạn như: Lazada, OLX, Berniaga, Kaskus, Zalora, Tokopedia, Blibli, v.v Nhận thấy được sự phát triển mạnh mẽ của TMĐT tại đây, nhóm tác giả Sfenrianto và cộng sự (2017) đã phân tích mô hình ý định của người tiêu dùng để sử dụng hệ thống thanh toán điện tử ở Indonesia Mục tiêu của nghiên cứu này là xác định các yếu tố khuyến khích ý định sử dụng thanh toán điện tử của người tiêu dùng hệ thống giao dịch TMĐT ở Indonesia Nghiên cứu được phát triển dựa trên mô hình các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thanh toán điện tử, cụ thể là (1) Văn hóa, (2) Tin cậy cảm nhận, (3) Hữu ích mong đợi, (4) Nỗ lực mong đợi và (5) Ảnh hưởng xã hội

Dữ liệu được thu thập từ 110 người trả lời đã sử dụng giao dịch điện tử bằng thanh toán điện tử và được phân tích bằng Mô hình phương trình cấu trúc (SEM) Từ phân tích, nhóm tác giả kết luận tất cả các yếu tố này đáng kể ảnh hưởng đến giá trị của việc sử dụng hình thức thanh toán điện tử Trong đó, nhân tố ảnh hưởng nhiều nhất là (3) Hữu ích mong đợi (0,346) và Tin cậy cảm nhận là nhân tố ảnh hưởng ít nhất tới ý định sử dụng thanh toán điện tử (0,166)

Tại Thái Lan, nhóm tác giả Jaruwachirathanakul, B., & Fink, D (2005) đã nghiên cứu về “Internet banking adoption strategies for a developing country: the case of Thailand” (tạm dịch: Các chiến lược áp dụng ngân hàng trực tuyến (NHTT) cho một nước đang phát triển: trường hợp của Thái Lan) Với cỡ mẫu 600 đạt được bằng cách gửi bảng câu hỏi cho 15 người trong 40 công ty lớn ở Bangkok, mục tiêu của nghiên cứu là xác định các yếu tố khuyến khích người tiêu dùng sử dụng dịch vụ NHTT ở Thái Lan và sử dụng các phát hiện của nghiên cứu để phát triển các chiến lược cho các ngân hàng về cách tối đa hóa tỷ lệ chấp nhận Áp dụng phương pháp nghiên cứu định lượng dựa trên lý thuyết hành vi có kế hoạch (TPB), tác giả cho rằng

(1) Các tính năng của trang web, (2) Hữu ích mong đợi (3) Môi trường bên ngoài, (4)

Sở thích cá nhân, (5) Nền văn hóa có ảnh hưởng tới việc áp dụng NHTT Trong đó, yếu tố (3) Môi trường bên ngoài là trở ngại quan trọng nhất đối với việc áp dụng NHTT Các yếu tố về giới tính, trình độ học vấn, thu nhập, kinh nghiệm sử dụng Internet và kinh nghiệm sử dụng NHTT cũng ảnh hưởng tới việc áp dụng NHTT tại Thái Lan Tuy nhiên, yếu tố tuổi tác không có ý nghĩa thống kê trong nghiên cứu này Cùng chủ đề là Internet banking (NHTT), đăng tại Tạp chí của Hiệp hội Hệ thống Thông tin (Journal of the Asociation for Information Systems), hai tác giả Margaret Tan và Thompson S H Teo đã nghiên cứu về những nhân tố ảnh hưởng đến việc chấp nhận sử dụng NHTT Nghiên cứu dựa trên lý thuyết về hành vi có kế hoạch (The Theory Of Planned Behavior) (Ajzen 1985) và lý thuyết khuếch tán đổi mới (The Diffusion Of Innovations Theory) (Rogers 1983) để xác định các yếu tố kiểm soát hành vi về (1) Thái độ, (2) Xã hội và (3) Nhận thức sẽ ảnh hưởng đến việc chấp nhận sử dụng NHTT Bảng câu hỏi trực tuyến được thiết kế trên World Wine Web Những người trả lời đã được tham gia thông qua các lời mời từ thư điện tử, bài đăng lên các hội nhóm và liên kết từ các trang Web được chọn Kết quả cho thấy rằng các yếu tố kiểm soát hành vi từ (1) Thái độ và (3) Nhận thức, đóng một vai trò quan trọng trong việc ảnh hưởng đến ý định chấp nhận sử dụng NHTT Đặc biệt, nhận thức về lợi thế tương đối, tính khả dụng, khả năng dùng thử và rủi ro khi sử dụng Internet được phát hiện có ảnh hưởng đến ý định chấp nhận dịch vụ NHTT Ngoài ra, sự tự tin trong việc sử dụng các dịch vụ như vậy cũng như nhận thức về sự hỗ trợ của chính phủ đối với TMĐT cũng ảnh hưởng đến ý định chấp nhận dịch vụ NHTT

2.1.2 Các nghiên cứu về ví điện tử

Các lý thuyết nền tảng giải thích về ý định sử dụng công nghệ

Trong nghiên cứu này, chúng tôi huy động 03 lý thuyết chính giải thích về ý định và các yếu tố hình thành ý định sử dụng công nghệ, bao gồm lý thuyết hành vi dự kiến (Ajzen, 1991), mô hình chấp nhận công nghệ (TAM) và mô hình chấp nhận và sử dụng công nghệ (UTAUT)

2.2.1 Lý thuyết hành vi dự kiến

Tác giả của lý thuyết TPB, Ajzen, cho rằng: Nhận thức kiểm soát hành vi có ảnh hưởng tới ý định của con người Theo đó thì Ý định hành vi của người dùng bị tác động bởi Thái độ, Chuẩn mực chủ quan và Nhận thức kiểm soát hành vi Học thuyết TPB được mô hình hóa ở hình 2.1:

Trong đó, Nhận thức hành vi kiểm soát càng dễ dàng thì ý định sử dụng càng cao Và nếu kết hợp cùng với thái độ và chuẩn chủ quan thuận lợi thì họ có thể thực hiện ý định mỗi khi có cơ hội Đây là lý thuyết được sử dụng và trích dẫn rộng rãi nhất về lý thuyết hành vi Tuy nhiên, bên cạnh những ưu điểm, lý thuyết TPB vẫn gặp 1 số hạn chế Thứ nhất, lý thuyết bỏ qua nhu cầu của con người trước khi tham gia vào hành động nhất định Thứ hai, ngoài thái độ, chuẩn chủ quan, và nhận thức hành vi kiểm soát, ý định còn bị ảnh hưởng bởi các yếu tố khác trên thực tế Cuối cùng, lý thuyết TPB tiên đoán hành động của một cá nhân dựa trên các tiêu chí nhất định, tuy nhiên mỗi cá nhân không phải đều hành xử như dự đoán bởi các tiêu chí

Suy rộng từ lý thuyết này, ta có thể thấy rằng, trước khi có thái độ tích cực, nhận được sự ủng hộ từ mọi người xung quanh thì cá nhân đó bị ảnh hưởng bởi việc nhận thức sự dễ dàng hoặc khó khăn khi thực hiện các hoạt động trên VĐT Nếu cá nhân có thể nhận thức, kiểm soát hành vi một cách dễ dàng thì hành vi này sẽ mang đến cảm giác thỏa mãn, dễ chịu cho cá nhân đó Họ sẽ có xu hướng tiếp nhận và dẫn tới ý định sử dụng VĐT trong tương lai

Chuẩn chủ quan Ý định hành vi Hành vi thực tế

Nhận thức hành vi kiểm soát

Hình 2.1: Mô hình Lý thuyết hành vi dự kiến TPB (Ajzen, 1991)

2.2.2 Mô hình chấp nhận công nghệ

Dựa trên lý thuyết về hành động hợp lý (TRA), Davis (1989) đã phát triển mô hình chấp nhận công nghệ (TAM) liên quan cụ thể hơn đến dự đoán về khả năng chấp nhận của một hệ thống thông tin Mô hình được Davis xây dựng gồm 5 nhân tố và thừa nhận rằng nhận thức sự hữu ích và nhận thức tính dễ sử dụng sẽ tác động đến thái độ sử dụng còn ý định sử dụng như một trung gian đối với hành vi thực tế

Mô hình TAM được xem là mô hình đặc trưng để ứng dụng trong nghiên cứu việc sử dụng một hệ thống vì đây là mô hình đo lường và dự đoán việc sử dụng hệ thống thông tin Chính vì vậy, mô hình được sử dụng trong nhiều nghiên cứu và được chứng minh về chất lượng và độ tin cậy Tuy nhiên, mô hình chỉ áp dụng cho một loại công nghệ ở một thời điểm nhất định, mối tương quan giữa các nhân tố trong mô hình bị mâu thuẫn trong các nghiên cứu với lĩnh vực và đối tượng khác nhau Ngoài ra, mô hình cũng không phản ánh yếu tố ảnh hưởng từ môi trường và các ràng buộc

Suy rộng ra, với ý định sử dụng VĐT thì những biến bên ngoài tác động tới cá nhân sẽ làm gia tăng hoặc giảm xuống cảm nhận hữu ích và dễ sử dụng Đồng thời, khi cảm sự thuận tiện, đơn giản khi sử dụng VĐT, họ sẽ cảm thấy ý định sử dụng mang lại nhiều lợi ích hơn họ nghĩ, từ đó sẽ tạo cho họ một thái độ tích cực về việc sử dụng VĐT

2.2.3 Mô hình chấp nhận và sử dụng công nghệ

Venkatesh và cộng sự (2003) đã dựa trên 8 mô hình lý thuyết đã nghiên cứu trước đó (lý thuyết hành động hợp lý của Fishbein và Ajzen (TRA), lý thuyết hành vi dự định của Ajzen (TPB), mô hình chấp nhận công nghệ của David và các cộng sự

Nhận thức sự hữu ích

Biến bên ngoài Hành vi thực tế

Thái độ Ý định sử dụng

Nhận thức tính dễ sử dụng

Hình 2.2: Mô hình chấp nhận công nghệ TAM (Davis, 1989)

(TAM), tích hợp lý thuyết hành vi dự định và mô hình chấp nhận công nghệ (TPB-

TAM) của Taylor và Todd, mô hình động lực thúc đẩy của Davis và các cộng sự

(MM), mô hình sử dụng máy tính của Thompson và các cộng sự (MPCU), lý thuyết nhận thức xã hội của Compeau và Higgins (SCT) và lý thuyết sự phổ biến của đối mới của Rogers (DOI)) để xây dựng nên mô hình UTAUT Mô hình được phát triển nhằm cải thiện mô hình TAM với mục đích điều tra về ý định sử dụng hệ thống thông tin của khách hàng và hành vi liên tục của họ Tác giả cho rằng, Hiệu quả mong đợi, Nỗ lực mong đợi, Ảnh hưởng xã hội, Các điều kiện thuận lợi tác động tới Ý định hành vi và qua đó gián tiếp ảnh hưởng tới Hành vi sử dụng sản phẩm/ dịch vụ thực sự

Hình 2.3: Mô hình chấp nhận và sử dụng công nghệ UTAUT

Là mô hình khá mới nhưng mô hình UTAUT lại giải thích hơn 70% các hành vi chấp nhận công nghệ, không giống như các hình thức mô hình khác chỉ giải thích 40% các hành vi chấp nhận công nghệ Tuy vậy, nhược điểm của mô hình UTAUT nằm ở mối quan hệ giữa ý định sử dụng và hành vi thực sự

Suy rộng ra, sự thuận tiện, dễ dàng, tác động tích cực từ những người xung quanh và cá nhân đó được đáp ứng đầy đủ điều kiện thuận lợi sẽ ảnh hưởng tích cực đến ý định sử dụng VĐT ở mọi độ tuổi Tuy nhiên, về giới tính, việc được đáp ứng về điều kiện thuận lợi như thiết bị công nghệ không ảnh hưởng tới ý định sử dụng bởi với nữ giới, họ thường bị ảnh hưởng từ việc tự nguyện sử dụng nhờ tác động của những người xung quanh nhiều hơn là nam giới Kinh nghiệm cũng là một biến khá quan trọng, vì kinh nghiệm sẽ giúp việc sử dụng VĐT trở nên nhanh chóng, dễ dàng hơn Bên cạnh đó, kinh nghiệm xuất phát từ thực tế, tức là họ đã từng sử dụng VĐT trước đó cũng sẽ trang bị cho sinh viên điều kiện thuận lợi về cơ sở vật chất, thiết bị công nghệ hoặc tâm lý sẵn sàng sử dụng VĐT trong tương lai.

Mô hình nghiên cứu và các giả thuyết

Dựa trên các mô hình lý thuyết nền tảng trình bày ở mục 2.2 và việc tổng quan các nghiên cứu thực nghiệm (mục 2.1) cũng như thực tiễn về sử dụng VĐT ở Việt Nam, chúng tôi đề xuất mô hình nghiên cứu có 6 yếu tố tác động đến ý định sử dụng VĐT bao gồm: Hữu ích mong đợi, Nỗ lực mong đợi, Ảnh hưởng xã hội, Tin cậy cảm nhận, Điều kiện thuận lợi, Hỗ trợ chính phủ Sau đây, chúng tôi sẽ trình bày rõ về từng yếu tố này cũng như các lập luận để hình thành từng giả thuyết nghiên cứu

2.3.1 Hữu ích mong đợi (Performance Expectancy - PE)

Theo nghiên cứu của Trần Nhật Tân (2019), hữu ích mong đợi (PE) có thể được định nghĩa là mức độ mà người dùng mong đợi rằng việc sử dụng hệ thống sẽ giúp ích để đạt được thành tích trong công việc Hữu ích mong đợi của VĐT cũng là mức độ mà người dùng tin rằng việc sử dụng VĐT sẽ giúp họ đạt được hiệu suất cao hơn so với các phương thức khác (Venkatesh và cộng sự, 2003) Tính hữu ích được cảm nhận là một yếu tố mạnh nhất có ảnh hưởng đáng kể đến ý định hành vi trong mô hình TAM (Karim và cộng sự, 2020; David và cộng sự, 1989) Theo đó, nhóm tác giả Nguyễn Văn Sơn, Nguyễn Thị Trúc Ngân, Nguyễn Thành Long đã nhận định rằng, trong thị trường VĐT ngày nay, hữu ích khách hàng cảm nhận được càng cao sẽ càng thu hút được khách hàng sử dụng hơn Bởi khách hàng là người có quyền lựa chọn dịch vụ mà mình mong muốn, điều này càng có ý nghĩa hơn khi các công ty kinh doanh VĐT đang cạnh tranh khốc liệt trên mọi phương diện

Giả thuyết H1: Yếu tố “Hữu ích mong đợi” có tác động tích cực đến ý định sử dụng ví MoMo

2.3.2 Nỗ lực mong đợi (Effort Expectancy - EE)

Theo Davis (1989), Nỗ lực mong đợi (EE) là mức độ mà một người tin rằng việc sử dụng một hệ thống cụ thể mà không tốn nhiều sức lực Bên cạnh đó, Junadi và Sfenrianto (2017) đã sử dụng thang đo của nỗ lực mong đợi bao gồm sự dễ dàng trong thanh toán, giao dịch linh hoạt và hệ thống thanh toán dễ học Theo Nguyen và cộng sự (2014), khi người dùng càng ít nỗ lực sử dụng VĐT, họ càng có ý định sử dụng nó nhiều hơn Nỗ lực mong đợi cũng phản ảnh sự hiểu biết của người dùng về khả năng tiếp cận và tính linh hoạt của việc sử dụng VĐT thay vì phương thức thanh toán thông thường Trên thực tế, VĐT MoMo nói riêng và các loại VĐT ngày nay đang ngày càng tối ưu hóa các thao tác và quy trình một cách thuận tiện và đơn giản nhất để đáp ứng được nhiều đối tượng khách hàng

Giả thuyết H2: Yếu tố “Nỗ lực mong đợi” có tác động tích cực đến ý định sử dụng VĐT MoMo

2.3.3 Ảnh hưởng xã hội (Social Influence - SI)

Theo Venkatesh và cộng sự (2003), Ảnh hưởng xã hội (SI) là một trong bốn yếu tố ảnh hưởng trực tiếp và tích cực đến ý định sử dụng của khách hàng Ảnh hưởng xã hội được định nghĩa là “the extent to which an individual perceives that others, who are important to him/her believe he or she should use the new system” (Venkatesh và cộng sự, 2003, tr.451) (tạm dịch: Mức độ mà một cá nhân nhận thức rằng những người quan trọng đối với anh ấy / cô ấy tin rằng anh ấy hoặc cô ấy nên sử dụng hệ thống mới) Theo nghiên cứu thực nghiệm của Soodan và Rana (2020), Ảnh hưởng xã hội dường như đóng một vai trò quan trọng trong phát triển ý định sử dụng VĐT Các ý kiến của người thân và bạn bè có thể ảnh hưởng đến quyết định tiếp tục sử dụng VĐT trong tương lai

Theo Nguyễn Văn Sơn, Nguyễn Thị Trúc Ngân, Nguyễn Thành Long (2021), các cá nhân có xu hướng bị ảnh hưởng bởi lời khuyên hoặc phản hồi từ những người thân xung quanh trong giai đoạn đầu sử dụng công nghệ Vì trong thời điểm này, họ chưa đủ kinh nghiệm hay niềm tin để sử dụng VĐT Những người thân xung quanh có thể là chị em, cha mẹ, bạn bè hay những người có tầm ảnh hưởng và nghĩ rằng cá nhân đó nên sử dụng VĐT Hiểu được tâm lý này, các công ty VĐT thường xuyên có chương trình tri ân cho khách hàng, khuyến khích người tiêu dùng giới thiệu ví điện từ cho người thân, bạn bè, đồng nghiệp và thông qua các phương tiện truyền thông đại chúng để tác động tới ý định hành vi của cá nhân

Giả thuyết H3: Yếu tố “Ảnh hưởng xã hội” có tác động tích cực đến ý định sử dụng VĐT MoMo

2.3.4 Tin cậy cảm nhận (Perceived Credibility - PCr)

Tin cậy cảm nhận (PCr) là sự đánh giá của một cá nhân về vấn đề bảo mật và an toàn của hệ thống ví di động (Amin, 2009) Tin cậy cảm nhận ám chỉ hai thành phần quan trọng là tính an toàn và tính bảo mật (Wang et al., 2003) Tin cậy cảm nhận được chứng minh là có tác động đến ý định sử dụng của khách hàng cá nhân trong nghiên cứu về Internet Banking (Wang et al., 2003; Yuen et al., 2011); về Mobile Banking (Laurn & Lin, 2005; Yu, 2012 và Amin et al., 2008)

Bên cạnh đó, Mahwadha (2019) giải thích rằng giao dịch tài chính sẽ xảy ra giữa hai hoặc các bên khi có sự tin tưởng lẫn nhau Khi có sự tin cậy, người dùng sẽ tôn trọng các chính sách về quyền riêng tư và bảo mật của các công ty cung cấp dịch vụ VĐT (Madan & Yadav, 2016) Khi không có sự tin cậy, khách hàng sẽ lo lắng về sự an toàn dữ liệu của họ trong khi thực hiện các giao dịch tài chính thông qua VĐT Do đó, Tin cậy cảm nhận được giả thuyết là một yếu tố tiền nhiệm ảnh hưởng đến ý định sử dụng VĐT của người tiêu dùng (Shaw, 2014)

Giả thuyết H4: Yếu tố “Tin cậy cảm nhận” có tác động tích cực đến ý định sử dụng VĐT MoMo

2.3.5 Điều kiện thuận lợi (Facilitating Conditions - FC) Điều kiện thuận lợi (FC) là cách các cá nhân tin rằng cơ sở hạ tầng tổ chức và kỹ thuật tốt sẽ hỗ trợ họ trong việc sử dụng hệ thống Khi nghiên cứu về các điều kiện tạo thuận lợi, Venkatesh và cộng sự (2003) đã khám phá và xác định nội dung có liên quan bao gồm: tài nguyên thiết yếu có sẵn để sử dụng hệ thống, khả năng tương thích với các hệ thống khác và một người cụ thể (hoặc nhóm) có sẵn để hỗ trợ người dùng

Cụ thể với VĐT MoMo, Điều kiện thuận lợi là điện thoại thông minh, thẻ ngân hàng có chức năng như NHTT (Internet Banking), thanh toán trực tuyến (E-Commerce), ngân hàng qua tin nhắn di động (SMS Banking)

Giả thuyết H5: Yếu tố “Điều kiện thuận lợi” tác động tích cực đến ý định sử dụng VĐT MoMo

2.3.6 Hỗ trợ chính phủ (Government Support - GS)

Sự chấp nhận của người tiêu dùng đối với các hệ thống công nghệ không chỉ bị ảnh hưởng bởi yếu tố bên trong mà còn bởi sự hỗ trợ của chính phủ (yếu tố bên ngoài) (Haderi, 2014; Hai & Kazmi, 2015) Hỗ trợ của chính phủ có thể được chuyển thành cơ sở hạ tầng mạng, các gói chính sách, tốc độ truy cập và đảm bảo an ninh trong các giao dịch kỹ thuật số Để “Flatten the curve” (tạm dịch: làm phẳng đường cong), WHO kêu gọi công chúng sử dụng các giao dịch không dùng tiền mặt để giảm thiểu tương tác vật lý (Brown, 2020; Huang, 2020) Sự hỗ trợ của chính phủ trong việc đảm bảo các giao dịch thanh toán bằng VĐT là hữu ích để chống lại sự lây truyền SARS-Cov2

Vì vậy, khi người tiêu dùng cảm nhận được sự hỗ trợ từ chính phủ, họ sẽ có ý định sử dụng VĐT mạnh mẽ hơn

Sự hỗ trợ của Chính phủ rất quan trọng đối với sự phát triển của TMĐT tại Việt Nam Ngoài việc đầu tư cơ sở hạ tầng thì Chính phủ cũng cần hỗ trợ và khuyến khích người dân sử dụng các dịch vụ thanh toán điện tử (Chong et al., 2010) Vì vậy, Hỗ trợ Chính phủ được chứng minh là một trong những nhân tố quan trọng tác động lên ý định sử dụng dịch vụ NHTT (Tan & Teo, 2000; Jaruwachirathanakul & Fink, 2005 và Chong et al., 2010)

Giả thuyết H6: Yếu tố “Hỗ trợ Chính phủ” tác động tích cực đến ý định sử dụng

BỐI CẢNH VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

Giới thiệu về bối cảnh nghiên cứu: ví điện tử MoMo

Tại Việt Nam, thanh toán qua VĐT ngày càng tăng trưởng nhanh chóng Vì vậy, các công ty công nghệ như: MoMo, VNPay, Moca, ZaloPay … đã sớm nhìn thấy được tiềm năng của thị trường VĐT và đang cạnh tranh nhau từng ngày, từng giờ Tuy

Nỗ lực mong đợi Ảnh hưởng xã hội

Tin cậy cảm nhận Điều kiện thuận lợi

Hỗ trợ chính phủ Ý định sử dụng VĐT

Hình 2.4: Mô hình nghiên cứu đề xuất nhiên, “chiếc bánh ngọt” không được chia đều nhau bởi MoMo hiện đang chiếm lĩnh 53% thị phần thị trường VĐT tại Việt Nam Theo đó, nhóm tác giả đã lựa chọn nghiên cứu ý định sử dụng thanh toán điện tử với nghiên cứu thực nghiệm là VĐT MoMo, giúp cho nghiên cứu có thể đưa ra những đánh giá mang tính khái quát, đại diện cho các VĐT trên thị trường thanh toán điện tử hiện nay Đồng thời, thông qua khảo sát sơ bộ, MoMo là VĐT được sử dụng khá phổ biến, đặc biệt ở đối tượng sinh viên Vì vậy, lựa chọn VĐT MoMo cũng sẽ giúp nhóm tác giả có thể đánh giá tổng quát được ý định sử dụng của sinh viên nói chung và sinh viên trên địa bàn Hà Nội nói riêng

3.1.1 Giới thiệu Ví điện tử MoMo

MoMo là thương hiệu do Công ty Cổ phần dịch vụ Di Động Trực Tuyến - M_Service thành lập và hoạt động trong lĩnh vực thanh toán trên di động Công ty đã được ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp phép cung cấp dịch vụ VĐT và dịch vụ chuyển tiền, thu hộ/chi hộ

MoMo là đơn vị hàng đầu tại Việt Nam về cung cấp dịch vụ ứng dụng VĐT trên di động, dịch vụ chuyển tiền mặt tại điểm giao dịch (OTC) và nền tảng thanh toán (payment platform) Thông qua việc hợp tác chiến lược với các ngân hàng và tổ chức tài chính, MoMo hoạt động như một cánh tay nối dài mang dịch vụ tài chính, thanh toán đến cho người dân Việt Nam Đặc biệt, MoMo sở hữu mạng lưới điểm giao dịch tài chính trải rộng khắp các tỉnh thành trên cả nước, cho phép hàng triệu khách hàng tại các vùng sâu vùng xa, nơi dịch vụ ngân hàng và điện thoại thông minh vẫn chưa phổ biến, được tiếp cận với các dịch vụ tài chính

MoMo là ứng dụng VĐT trên điện thoại thông minh đã có mặt trên 2 hệ điều hành iOS và Android với hơn 31 triệu người tin dùng tính đến hết năm 2021 Người dùng ví MoMo hoàn toàn an tâm vì MoMo hiện đang đáp ứng bộ tiêu chuẩn khắt khe nhất trong ngành tài chính ngân hàng quốc tế Tại Việt Nam, MoMo là đơn vị VĐT đầu tiên có chứng chỉ mức độ cao nhất là PCI DSS - Level 1 đồng thời áp dụng các công nghệ xác thực tiên tiến Tuy tiêu chuẩn bảo mật cao nhưng MoMo vẫn luôn ưu tiên sự đơn giản và dễ sử dụng nhất khi khách hàng thao tác trên ứng dụng, đặc biệt với những khách hàng lần đầu kích hoạt VĐT MoMo (Xem phụ lục 2)

Mới nhất, cuối tháng 12 năm 2021, MoMo công bố hoàn thành vòng gọi vốn Series E từ MIZUHO, WARD FERRY và các nhà đầu tư toàn cầu với số tiền đầu tư lên đến 200 triệu USD, đưa định giá công ty vượt mốc 2 tỷ USD, chính thức trở thành kỳ lân công nghệ mới của Việt Nam và khu vực

Trong năm 2022, định hướng phát triển của MoMo là đầu tư vào các nền tảng công nghệ đồng thời tiếp tục mời các nhân tài trên khắp thế giới để cùng xây dựng một công ty công nghệ được xây dựng bởi người Việt và cho người Việt

Tính đến thời điểm hiện tại VĐT MoMo đã hỗ trợ liên kết với:

- 3 ngân hàng thanh toán quốc tế: Visa, Mastercard, JCB

- 39 ngân hàng thanh toán nội địa: Vietcombank, VietinBank, Techcombank, Agribank, Sacombank, VPBank, ACB, MBBank, TPBank, Shinhan, VIB, Bảo Việt, Timo, ABBank, OCB, HDBank, Eximbank, SCB, Nam A Bank, MSB, SeABank, SHB, Woori, PvcomBank, Bắc Á, OceanBank, PGBank, Bảo Việt, Saigonbank, Việt – Nga, VietBank, Việt Á, Kiên Long, LienVietPostBank, NCB, Public Bank, UOB, Indovina, GPBank

- 140.000 điểm chấp nhận thanh toán

3.1.2 Chức năng của ví điện tử MoMo

Nhận và chuyển tiền: sau khi đăng ký và kích hoạt thành công thì tài khoản VĐT

MoMo đó có thể nhận tiền chuyển vào từ nhiều hình thức khác nhau Và khi có tiền trong tài khoản VĐT MoMo, chủ tài khoản VĐT có thể chuyển tiền sang VĐT MoMo khác, chuyển tiền sang tài khoản ngân hàng có liên kết hoặc chuyển cho người thân, bạn bè theo đường bưu điện và qua các chi nhánh ngân hàng

Lưu trữ tiền trên tài khoản điện tử: khách hàng có thể sử dụng VĐT MoMo làm nơi lưu trữ tiền dưới dạng số hóa một cách an toàn và tiện lợi Và số tiền ghi nhận trên tài khoản VĐT tương đương giá trị tiền thật được chuyển vào

Truy vấn tài khoản: với chức năng này, chủ tài khoản VĐT MoMo có thể thực hiện các thay đổi về thông tin cá nhân, mật khẩu, tra cứu số dư, xem lại lịch sử giao dịch trong tài khoản VĐT của mình

Thanh toán trực tuyến: khi đã có tiền trong tài khoản VĐT MoMo thì khách hàng cũng có thể sử dụng số tiền này để thanh toán cho các giao dịch mua sắm trực tuyến trên các gian hàng, website TMĐT tại Việt Nam hoặc của nước ngoài (VD: Tiki, Baemin, Fado, Yes24h, Adayroi, …)

Ngoài ra VĐT MoMo còn nhiều tiện ích khác: Thanh toán hóa đơn, nạp thẻ cào điện thoại, thẻ game online, thanh toán nội dung số trên internet, mua vé điện tử, thanh toán tại quầy, tích lũy tài sản và gửi tiết kiệm, ví trả sau, đặt phòng khách sạn, thanh toán học phí, thanh toán bảo hiểm xe máy, bảo hiểm nhân thọ, …

Thang đo các biến số nghiên cứu

Thang đo các biến số nghiên cứu được kế thừa từ các nghiên cứu trước đây và được trình bày chi tiết trong bảng 3.1 Cụ thể:

- Hữu ích mong đợi được đo bằng 4 mục hỏi, tham khảo từ nghiên cứu của Junadi (2015)

- Nỗ lực mong đợi được đo bằng 5 mục hỏi, tham khảo từ nghiên cứu của Nguyễn Văn Sơn và cộng sự (2021)

- Ảnh hưởng xã hội được đo bằng 5 mục hỏi, tham khảo từ nghiên cứu của Junadi (2015)

- Tin cậy cảm nhận được đo bằng 5 mục hỏi, tham khảo từ nghiên cứu của Shumaila và cộng sự (2003)

- Điều kiện thuận lợi được đo bằng 5 mục hỏi, tham khảo từ nghiên cứu của Trần Nhật Tân (2019)

- Hỗ trợ chính phủ được đo bằng 3 mục hỏi, tham khảo từ nghiên cứu của Trần Nhật Tân (2019)

Bảng 3.1: Thang đo nghiên cứu

Ký hiệu Thang đo Nguồn

PE1 Ví MoMo có nhiều ưu đãi hấp dẫn

PE2 Ví MoMo giúp tôi tiết kiệm thời gian khi thanh toán

PE3 Ví MoMo giúp tôi quản lý, kiểm soát các giao dịch thanh toán dễ dàng và hiệu quả

PE4 Ví MoMo liên kết với nhiều trang TMĐT, ứng dụng, website giúp tôi thuận tiện trong việc thanh toán

EE1 Học cách sử dụng ví MoMo rất dễ dàng với tôi Nguyễn

Văn Sơn EE2 Tài liệu hướng dẫn sử dụng ví MoMo rất đầy đủ, cụ thể đợi EE3 Tôi có thể sử dụng ví MoMo một cách thành thạo và cộng sự,

(2021) EE4 Giao diện tương tác trên ví MoMo đơn giản, dễ sử dụng

EE5 Quy trình thanh toán qua ví MoMo rõ ràng, dễ hiểu Ảnh hưởng xã hội

SI1 Người thân trong gia đình tôi sử dụng ví MoMo để thanh toán

SI2 Bạn bè, đồng nghiệp của tôi sử dụng ví MoMo để thanh toán

SI3 Những người có uy tín với tôi cho rằng nên sử dụng ví

SI4 Tôi thấy ví MoMo có nhiều đánh giá tích cực trên cửa hàng ứng dụng

SI5 Tôi thấy quảng cáo ví MoMo trên tivi, báo, mạng xã hội, siêu thị

PCr1 Các thông tin cá nhân của tôi được bảo mật tốt

PCr2 Tôi có thể thực hiện giao dịch an toàn thông qua VĐT

PCr3 Tôi thấy tin tưởng với những thông tin VĐT MoMo cung cấp PCr4 Ví MoMo luôn có kế hoạch chuẩn bị để đối phó với rủi ro

PCr5 Ví MoMo sẽ đặt lợi ích của người dùng lên hàng đầu Điều kiện thuận lợi

FC1 Tôi có thiết bị kết nối mạng để sử dụng ví MoMo

FC2 Tôi có tài khoản ngân hàng để kích hoạt ví MoMo

FC3 Tôi có kiến thức cần thiết để sử dụng ví MoMo

FC4 Tôi sẽ luôn tìm được sự giúp đỡ từ tổng đài khi sử dụng ví

FC5 Ví MoMo có cách sử dụng giống các VĐT khác mà tôi từng dùng

Chính GS1 Chính phủ khuyến khích thúc đẩy TMĐT và thanh toán điện tử

(2000) phủ GS2 Cơ sở hạ tầng công nghệ và đường truyền Internet đáp ứng tốt cho hoạt động thanh toán bằng VĐT

GS3 Chính phủ ban hành đầy đủ luật và quy định cho hoạt động thanh toán bằng VĐT Ý định sử dụng

BI1 Tôi dự định sẽ sử dụng VĐT MoMo

BI2 Tôi sẽ giới thiệu VĐT MoMo với mọi người

BI3 Tôi sẽ sử dụng Ví MoMo hơn là sử dụng các VĐT khác

BI4 Tôi sẽ sử dụng các dịch vụ thanh toán trên VĐT MoMo

Mẫu điều tra

3.3.1 Kích thước mẫu Để đảm bảo đạt được các mục tiêu nghiên cứu và tính tin cậy của các phân tích Chúng tôi đã tiến hành điều tra đối với 2000 sinh viên của 15 trường đại học trên địa bàn Hà Nội và dự định đạt được 80% mục tiêu ban đầu này và thực tế đạt được 98,3

% Chúng tôi thực hiện gửi phiếu điều tra ở 15 trường Đại học này bởi đa phần các sinh viên tại đây đều là những người am hiểu về công nghệ, ưa thích các mã giảm giá, cập nhật về các chương trình khuyến mại của các VĐT và có thói quen mua sắm trực tuyến Vì vậy, tỷ lệ sinh viên có điều kiện tiếp cận với VĐT MoMo là tương đối lớn

3.3.2 Đối tượng điều tra Đối tượng tham gia khảo sát chủ yếu thuộc sinh viên nữ năm nhất, năm hai thuộc các trường đại học và chiếm hơn nửa số lượng nghiên cứu là sinh viên chưa có thu nhập Nguyên nhân là MoMo liên tục có những chương trình khuyến mãi, giảm giá với những dịch vụ như nạp tiền điện thoại; thanh toán hóa đơn điện, nước; mua sắm trên các trang TMĐT; mua vé máy bay, Đặc biệt, thay vì chọn ngày song trùng 11/11, MoMo tổ chức chương trình “siêu hội hoàn tiền” với đặc quyền mua sắm không cần tiền ngay với ví trả sau kéo dài từ 1/11 đến 11/11 Đây là thời điểm vừa trùng đợt sale lớn của các sàn TMĐT, vừa là dịp cuối năm, nhu cầu mua sắm tăng cao Điều này đã thu hút đông đảo sinh viên nữ, những người quan tâm đến việc mua sắm nhưng điều kiện tài chính còn hạn hẹp Đợt bùng dịch lần thứ tư đã làm tốc độ tăng trưởng GDP bị đẩy xuống mức thấp kỷ lục, doanh số bán lẻ tháng 9 giảm sâu hơn 28% so với cùng kỳ (theo Tổng cục Thống kê) Tuy nhiên, chỉ số niềm tin tiêu dùng của Việt Nam vẫn ở mức cao trong khu vực Động lực này nằm ở giới trẻ - người đam mê công nghệ và hiểu biết về tài chính - lực lượng lao động chính tạo ra thu nhập và tiêu dùng Từ đó ta có thể thấy đây đều là những ưu đãi hấp dẫn với người dùng nói chung và với đối tượng sinh viên nữ nói riêng Vì vậy đối tượng điều tra của nhóm là hoàn toàn hợp lý.

Thu thập dữ liệu

Quá trình thu thập dữ liệu sơ cấp của nhóm nghiên cứu thông qua việc đăng bài trên các trang, hội nhóm như:

- Hội, nhóm sinh viên: Góc thông tin NEU, K21 Học viện Ngân Hàng (Group chính thức), Đại học Dược Hà Nội Hà Nội – K73, K56 TMU – học giỏi để có người yêu, K57 TMU – Trường Đại học Thương Mại, K57 – Đại học Thương Mại (TMU), K57 (2021 – 2025) Đại học Thương Mại; Sinh viên Học viện Tài Chính, Góc Đại học Xây dựng (NUCE)

- Nhóm học tập: Tự học TMU, hỗ trợ học tập đại cương Đại học Bách khoa Hà

Nội, A20 TMU Community, HUP Chia Sẻ tài liệu & kinh nghiệm học tập, Đề thi UTC, Tài nguyên UEB

- Nhóm nghiên cứu khoa học của các trường đại học: Cộng đồng sinh viên nghiên cứu khoa học TMU – RSC, tmuer NCKH marketing, Phương pháp nghiên cứu khoa học TMU Đồng thời, chúng tôi có gửi tin nhắn qua các phần mềm tin nhắn điện tử Messenger và Zalo Bài đăng và tin nhắn đều có nhắc nhở các bạn sinh viên trả lời các câu hỏi trước khi gửi kèm link Google Form Đơn sau khi điền sẽ được tự động cập nhật tại bảng thống kê của Google Form

Dữ liệu thứ cấp được nhóm nghiên cứu, tìm hiểu, chọn lọc và phân loại trên các trang thông tin uy tín như: scholar.google.com, momo.vn, baochinhphu.vn, worldscientific.com, worldbank.org, …

KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU

Phân tích thống kê mô tả

4.1.1 Thống kê mô tả mẫu nghiên cứu

Phân tích thống kê mô tả được thể hiện trong bảng 4.1:

Bảng 4.1: Đặc điểm mẫu nghiên cứu

Tiêu chí Mục lựa chọn Tần suất Tỷ lệ (%)

Tần suất sử dụng VĐT

Mục đích sử dụng VĐT

Mua vé tàu, vé xem phim, ca nhạc 110 5,4

Khác 20 1,0 Điều quân tâm nhất khi sử dụng VĐT MoMo

Khác 17 1,6 Ý định sử dụng VĐT

(Nguồn: Xử lý số liệu trên SPSS 26.0)

Khảo sát được thực hiện từ ngày 13/11/2021 đến 27/2/2022 và đã tiếp cận được

1966 sinh viên các trường đại học trên địa bàn thành phố Hà Nội Sau khi loại trừ các câu trả lời không hợp lệ, thu được 1123 phiếu trả lời để tiến hành phân tích số liệu Số lượng sinh viên viên nữ chiếm đa số do phiếu khảo sát được gửi đến các trường đại học khối ngành kinh tế - các trường này có tỷ lệ nữ sinh khá cao Về thu nhập cá nhân, do thời điểm khảo sát trùng vào thời gian giãn cách xã hội dịch covid 19 nên sinh viên gặp khó khăn trong việc tìm kiếm việc làm thêm và họ muốn dành nhiều thời gian cho hoạt động nghiên cứu kiến thức học thuật trên giảng đường nên lượng lớn sinh viên trả lời rằng chưa có thu nhập Đa số sinh viên (83.4%) chỉ sử dụng VĐT MoMo từ 1 đến

5 lần một tuần, họ chưa coi VĐT MoMo là ứng dụng truy cập hàng ngày và chỉ truy cập khi sử dụng các dịch vụ thanh toán Chỉ 9.1% sinh viên trả lời rằng không sử dụng VĐT MoMo lâu dài Đối với các tiêu chí như năm học tập, mục đích hay điều quan tâm nhất khi sử dụng VĐT MoMo thì tỷ lệ phân bố sinh viên khá cân đối

4.1.2 Thống kê mô tả thang đo nghiên cứu

Thống kê trung bình là mô tả khái quát mức đánh giá của đối tượng khảo sát ở mức điểm bao nhiêu trên thang đo được sử dụng, mức điểm nhỏ nhất, lớn nhất và độ lệch chuẩn của mỗi biến quan sát là bao nhiêu, độ lệch chuẩn của biến Với độ lệch chuẩn, giá trị này càng nhỏ cho thấy, đối tượng khảo sát trả lời các con số đáp án không chênh lệch nhau nhiều Ngược lại nếu giá trị này cao, thể hiển rằng đối tượng khảo sát có nhận định rất khác biệt nhau đối với biến đó, nên mức điểm cho chênh lệch nhau khá nhiều Với các giá trị độ lệch chuẩn thu được bên dưới, các giá trị đều nhỏ hơn 1 nên mức chênh lệch điểm giữa các đối tượng không nhiều Do đó chúng tôi sẽ tập trung phân tích giá trị trung bình - cột mang nhiều ý nghĩa nhất của bước thống kê mô tả

Bảng 4.2: Thống kê mô tả thang đo hữu ích mong đợi

Ký hiệu Mục hỏi Mẫu

Trung bình Độ lệch chuẩn

PE1 Ví MoMo có nhiều ưu đãi hấp dẫn 1123 1 5 3,93 0,890

PE2 Ví MoMo giúp tôi tiết kiệm thời gian khi thanh toán 1123 1 5 4,16 0,839

Ví MoMo giúp tôi quản lý, kiểm soát các giao dịch thanh toán dễ dàng và hiệu quả

Ví MoMo liên kết với nhiều trang TMĐT, ứng dụng, website giúp tôi thuận tiện trong việc thanh toán

Có thể thấy các chỉ số đã nói lên tiết kiệm thời gian khi thanh toán qua VĐT MoMo ảnh hưởng rất nhiều tới ý định sử dụng ví MoMo của sinh viên (Giá trị trung bình = 4,16) Trong khi đó, việc VĐT MoMo liên kết với nhiều trang TMĐT, ứng dụng, website tạo ra sự thuận tiện trong thanh toán cũng ảnh hưởng không kém (Giá trị trung bình = 4,12) Điều đó thể hiện việc mua sắm của sinh viên ngày càng gia tăng, dẫn đến tiêu chí về tiết kiệm thời gian và thuận tiện trong thanh toán đang được đặt lên hàng đầu Bên cạnh đó ví MoMo có nhiều ưu đãi hấp dẫn (Giá trị trung bình = 3,93) và giúp quản lý, kiểm soát giao dịch hiệu quả (Giá trị trung bình = 3,97) cũng ảnh hưởng khá nhiều đến quyết định sử dụng VĐT MoMo

Bảng 4.3: Thống kê mô tả thang đo nỗ lực mong đợi

EE1 Học cách sử dụng ví MoMo rất dễ dàng với tôi 1123 1 5 4,21 0,838

EE2 Tài liệu hướng dẫn sử dụng ví

MoMo rất đầy đủ, cụ thể 1123 1 5 4,01 0,894

EE3 Tôi có thể sử dụng ví MoMo một cách thành thạo 1123 1 5 4,07 0,874

Giao diện tương tác trên ứng ví MoMo đơn giản, dễ sử dụng

EE5 Quy trình thanh toán qua ví

MoMo rõ ràng, dễ hiểu 1123 1 5 4,21 0,807

Qua thống kê mô tả thang đo “Nỗ lực mong đợi” có thể thấy VĐT MoMo là một VĐT rất dễ sử dụng với sinh viên, với những sinh viên lần đầu sử dụng ví MoMo, học cách sử dụng rất dễ dàng (Giá trị trung bình = 4,21) và có thể sử dụng một cách thành thạo (Giá trị trung bình = 4,07) Như đã trình bày ở thang đo hữu ích mong đợi, việc thanh toán luôn nhận được sự quan tâm của sinh viên khi quy trình thanh toán rõ ràng, dễ sử dụng (Giá trị trung bình 4,21) tác động to lớn đến ý định sử dụng VĐT MoMo Ngoài ra tài liệu hướng dẫn sử dụng và giao diện tương tác trên ứng dụng đơn giản cũng đóng vai trò quan trọng khi giá trị trung bình đều trên mức 4.0

Bảng 4.4: Thống kê mô tả thang đo ảnh hưởng xã hội

Trung bình Độ lệch chuẩn Ảnh hưởng xã hội

Người thân trong gia đình tôi sử dụng ví MoMo để thanh toán

Bạn bè, đồng nghiệp của tôi sử dụng ví MoMo để thanh toán

Những người có uy tín với tôi cho rằng nên sử dụng ví

Tôi thấy ví MoMo có nhiều đánh giá tích cực trên cửa hàng ứng dụng

Tôi thấy quảng cáo ví MoMo trên tivi, báo, trang mạng xã hội, siêu thị

Từ kết quả của phiếu khảo sát ta thấy, bạn bè đồng nghiệp đóng một vai trò quan trọng trong việc quyết định sử dụng VĐT MoMo của từng cá nhân sinh viên (Giá trị trung bình = 3,88) tiếp theo đó là những người có uy tín (Giá trị trung bình = 3,52) Về phía gia đình, sinh viên được hỏi đang ở mức phân vân (Giá trị trung bình = 3,10), có thể thấy gia đình không tác động nhiều đến ý định sử dụng VĐT MoMo của sinh viên, một phần nguyên nhân đến từ những người lớn tuổi trong gia đình như ông bà, bố mẹ không thành thạo sử dụng các ứng dụng thanh toán trên điện thoại và họ chưa có thói quen mua sắm trực tuyến hoặc những ứng dụng Smart Banking của ngân hàng đã đáp ứng đủ nhu cấp cần thiết của họ Ngoài ra, VĐT MoMo được đánh giá tốt trên cửa hàng ứng dụng và quảng cáo VĐT MoMo xuất hiện trên tivi, báo đài, siêu thị, mạng xã hội cũng có tác động khá lớn đến ý định sử dụng VĐT MoMo Điều đó thấy rằng, hình ảnh thương hiệu MoMo trong mắt sinh viên đang rất tốt, các chiến dịch quảng cáo diễn ra thường xuyên và đạt hiệu quả cao

Bảng 4.5: Thống kê mô tả thang đo tin cậy cảm nhận

PCr1 Các thông tin cá nhân của tôi được bảo mật tốt 1123 1 5 3,88 0,855

Tôi có thể thực hiện giao dịch an toàn thông qua VĐT

Tôi thấy tin tưởng với những thông tin VĐT MoMo cung cấp

Ví MoMo luôn có kế hoạch chuẩn bị để đối phó với rủi ro

PCr5 Ví MoMo sẽ đặt lợi ích của người dùng lên hàng đầu 1123 1 5 3,79 0,874

Qua thống kê mô tả thang đo “Tin cậy cảm nhận”, có thể nhận ra sinh viên rất đồng tình về độ bảo mật của VĐT MoMo, thực hiện giao dịch an toàn đạt giá trị trung bình lớn nhất 4,00, tiếp theo đó là tin tưởng vào những thông tin mà VĐT MoMo cung cấp (Giá trị trung bình 3,93) Những yếu tố bảo mật đóng vai trò quan trọng trong ý định sử dụng VĐT MoMo do gần đây xuất hiện nhiều tin tức về việc lộ thông tin của các tập đoàn công nghệ lớn trên thế giới tác động đến nhận thức của sinh viên Hơn nữa, VĐT MoMo cũng sử dụng các công nghệ bảo mật xác thực hai lớp, xác thực vân tay, chứng chỉ bảo mật toàn cầu PCI DSS tạo ra lòng tin với người dùng

Bảng 4.6: Thống kê mô tả thang đo điều kiện thuận lợi

Trung bình Độ lệch chuẩn Điều kiện thuận lợi

FC1 Tôi có thiết bị kết nối mạng để sử dụng ví MoMo 1123 1 5 4,25 0,846

FC2 Tôi có tài khoản ngân hàng để kích hoạt ví MoMo 1123 1 5 4,37 0,783

FC3 Tôi có kiến thức cần thiết để sử dụng ví MoMo 1123 1 5 4,14 0,805

Tôi sẽ luôn tìm được sự giúp đỡ từ tổng đài khi sử dụng ví

Ví MoMo có cách sử dụng giống các VĐT khác mà tôi từng dùng

Với thang đo “Điều kiện thuận lợi”, có thể thấy việc có thiết bị kết nối mạng (Giá trị trung bình = 4,25) và tài khoản ngân hàng để kích hoạt VĐT MoMo (Giá trị trung bình = 4,37) ảnh hưởng rất nhiều đến ý định sử dụng VĐT MoMo Lý do bởi đó là điều kiện cần thiết để sử dụng VĐT nói chung Ngoài ra VĐT MoMo có cách sử dụng giống các VĐT khác cũng tác động không nhỏ đến ý định sử dụng VĐT MoMo, sinh viên thường sử dụng nhiều loại ví để nhận được nhiều ưu đãi nhất có thể nên việc làm quen với cách sử dụng các ví khác nhau trở nên dễ dàng Với giá trị trung bình lần lượt là 4,14 và 3,75, “kiến thức cần thiết để sử dụng ví” và “sự giúp đỡ từ tổng đài khi sử dụng” cũng tác động khá nhiều đến ý định sử dụng VĐT MoMo bởi khi sử dụng ví MoMo sinh viên không tránh khỏi những lỗi ứng dụng, những vấn đề chưa nắm rõ hay các khiếu nại thanh toán trực tuyến xảy ra thường xuyên

Bảng 4.7: Thống kê mô tả thang đo Hỗ trợ Chính phủ

Chính phủ khuyến khích thúc đẩy TMĐT và thanh toán điện tử

Cơ sở hạ tầng công nghệ và đường truyền Internet đáp ứng tốt cho hoạt động thanh toán bằng VĐT

Chính phủ ban hành đầy đủ luật và quy định cho hoạt động thanh toán bằng VĐT

Qua thống kê mô tả thang đo “Hỗ trợ chính phủ”, sinh viên đã có sự quan tâm nhất định đến môi trường vĩ mô như Chính phủ khuyến khích thúc đẩy TMĐT, thanh toán điện tử (Giá trị trung bình = 3,96) và Chính phủ ban hành đầy đủ luật, quy định cho hoạt động thanh toán bằng VĐT (Giá trị trung bình = 3,91) ảnh hưởng lớn đến ý định sử dụng VĐT MoMo của sinh viên Hơn nữa, cơ sở hạ tầng công nghệ và đường truyền Internet đáp ứng tốt cho hoạt động thanh toán bằng VĐT có tác động lớn hơn (Giá trị trung bình = 4,00), qua đó cho thấy sinh viên không chỉ quan tâm đến sự tiện lợi, lợi ích cho bản thân khi sử dụng ví mà còn quan tâm đến những lợi ích lâu dài, quan tâm đến cộng đồng, khi cộng đồng được hưởng lợi thì bản thân mình cũng được hưởng lợi

4.1.2.7 Ý định sử dụng VĐT MoMo

Bảng 4.8: Thống kê mô tả thang đo Ý định sử dụng VĐT MoMo

Trung bình Độ lệch chuẩn Ý định sử dụng VĐT MoMo

BI1 Tôi dự định sẽ sử dụng VĐT

BI2 Tôi sẽ giới thiệu VĐT

BI3 Tôi sẽ sử dụng ví MoMo hơn là sử dụng các VĐT khác 1123 1 5 3,67 0,993

BI4 Tôi sẽ sử dụng các dịch vụ thanh toán trên VĐT MoMo 1123 1 5 3,87 0,931

Qua thông tin bảng thống kê có thể nhận thấy phần lớn sinh viên sẽ tiếp tục sử dụng VĐT MoMo (Giá trị trung bình = 4,16), sử dụng các dịch vụ thanh toán trên

VĐT MoMo (Giá trị trung bình = 3,87) Với chỉ số giá trị trung bình 3,67 có thể thấy sinh viên vẫn băn khoăn sử dụng VĐT MoMo hơn là sử dụng các VĐT khác, điều đó có thể thấy, MoMo chưa phải ưu tiên hàng đầu của sinh viên Do vậy, ta có thể khẳng định, sự cạnh tranh trong thị trường VĐT tại Việt Nam hiện nay là rất lớn.

Kiểm định độ tin cậy thang đo

Chúng tôi thực hiện đồng thời phân tích nhân tố khám phá EFA và kiểm định độ tin cậy thang đo bằng hệ số Cronbach’s Alpha Kết quả phân tích được thể hiện trong bảng bên dưới:

Bảng 4.9: Hệ số Cronbach’s Alpha của thang đo và phân tích nhân tố khám phá EFA

Thang đo Ký hiệu Hệ số tải Cronbach’s Alpha

EE5 0,759 Ảnh hưởng xã hội

(Nguồn: Xử lý số liệu trên SPSS 26.0) Chú giải:

Lần 1: loại PE1, FC5, SI5, FC4

Lần 2: loại FC3, FC1, FC2

Biến độc lập: KMO = 0.971; Sig = 0.000 (Bartlett’s Test), phương sai rút trích = 67.223%

Biến phụ thuộc: KMO = 0.824; Sig = 0.000 (Bartlett’s Test), phương sai rút trích = 73.054%

Theo kết quả kiểm định thang đo bằng hệ số Cronbach’s Alpha và phân tích nhân tố khám phá EFA thực hiện trên 31 mục hỏi Hai thang đo “Hữu ích mong đợi” và “Nỗ lực mong đợi” được rút trích vào cùng một nhóm và có tên gọi mới là “Hiệu quả mong đợi” Chỉ số Cronbach Alpha của 5 thang đo đều lớn hơn 0.7 và nhỏ hơn 0.95, đây là mức đáng tin cậy theo Nunnally (1978)

Với biến độc lập, hệ số KMO = 0,971 > 0,5 và mức ý nghĩa Sig = 0,000 < 0,05 thể hiện mức ý nghĩa cao, chứng tỏ các biến quan sát có tương quan trong tổng thể Như vậy phù hợp thực hiện EFA cho các nhân tố này Áp dụng phương pháp rút trích Principal Components và phép quay Varimax, phân tích nhân tố đã trích được 5 nhóm nhân tố từ 31 mục hỏi với tiêu chí Eigenvalues lớn hơn 1 có tổng phương sai rút trích đạt 67,223% > 50%, do đó phân tích nhân tố là phù hợp Điều đó chứng tỏ các thang đo này giải thích khái niệm về ý định sử dụng VĐT MoMo Chúng tôi mong muốn chọn ra các biến quan sát chất lượng nên sẽ sử dụng ngưỡng trọng số nhân tố là 0,5 So sánh ngưỡng này với kết quả ma trận xoay xuất hiện 7 mục hỏi xấu cần xem xét loại bỏ (chi tiết kết quả phân tích EFA trong phụ lục):

- PE1, FC5, SI5, FC4 có trọng số nhân tố đều nhỏ hơn 0,5

- FC3 tải lên ở cả hai nhân tố 1 và 3 với trọng số nhân tố lần lượt là 0,561 và 0,509, mức chênh lệch trọng số nhân tố bằng 0,561 - 0,509 = 0,052 < 0,3

Như vậy loại bỏ 7 mục hỏi xấu PE1, SI5, FC1, FC2, FC3, FC4, FC5

Với biến phụ thuộc, hệ số KMO = 0,824 > 0,5 và mức ý nghĩa Sig = 0,000 < 0,05 thể hiện mức ý nghĩa cao, chứng tỏ các biến quan sát có tương quan trong tổng thể Như vậy phù hợp thực hiện EFA cho các nhân tố này Áp dụng phương pháp rút trích Principal Components, kết quả chỉ ta các biến quan sát có giá trị trọng số nhân tố biến thiên từ 0,842 đến 0,873 (> 0,5) Phương sai trích bằng 73,054% > 50% cho biết 4 nhân tố này giải thích được 73,054% biến thiên của dữ liệu vậy nên thang đo đạt độ tin cậy về thống kê để tiến hành các phân tích tiếp theo.

Điều chỉnh mô hình nghiên cứu

Như đã trình bày ở trên, kết quả phân tích kiểm định và phân tích EFA cho thấy có 4 thành phần mới được rút trích Vậy nên 4 thang đo mới này sẽ thay thế cho 6 thang đo thiết kế ban đầu Cụ thể là:

Bảng 4.10: Thành phần thiết kế ban đầu

STT Ký hiệu Thang đo

1 PE Hữu ích mong đợi

2 EE Nỗ lực mong đợi

3 SI Ảnh hưởng xã hội

4 PCr Tin cậy cảm nhận

5 FC Điều kiện thuận lợi

6 GS Hỗ trợ chính phủ

Bảng 4.11: Thành phần mới được rút trích và kiểm định

STT Ký hiệu Thang đo Mục hỏi

PE2: Ví MoMo giúp tôi tiết kiệm thời gian khi thanh toán PE3: Ví MoMo giúp tôi quản lý, kiểm soát các giao dịch thanh toán dễ dàng và hiệu quả

PE4: Ví MoMo liên kết với nhiều trang TMĐT, ứng dụng, website giúp tôi thuận tiện trong việc thanh toán

EE1: Học cách sử dụng ví MoMo rất dễ dàng với tôi EE2: Tài liệu hướng dẫn sử dụng ví MoMo rất đầy đủ, cụ thể

EE3: Tôi có thể sử dụng ví MoMo một cách thành thạo EE4: Giao diện tương tác trên ví MoMo đơn giản, dễ sử dụng

EE5: Quy trình thanh toán qua ví MoMo rõ ràng, dễ hiểu

SI1: Người thân trong gia đình tôi sử dụng ví MoMo để thanh toán

SI2: Bạn bè, đồng nghiệp của tôi sử dụng ví MoMo để thanh toán

SI3: Những người có uy tín với tôi cho rằng nên sử dụng ví MoMo để thanh toán

SI4: Tôi thấy ví MoMo có nhiều đánh giá tích cực trên cửa hàng ứng dụng

PCr1: Các thông tin cá nhân của tôi được bảo mật tốt PCr2: Tôi có thể thực hiện giao dịch an toàn thông qua VĐT MoMo

PCr3: Tôi thấy tin tưởng với những thông tin VĐT MoMo cung cấp

PCr4: Ví MoMo luôn có kế hoạch chuẩn bị để đối phó với rủi ro

PCr5: Ví MoMo sẽ đặt lợi ích của người dùng lên hàng đầu

GS1: Chính phủ khuyến khích thúc đẩy TMĐT và thanh toán điện tử

GS2: Cơ sở hạ tầng công nghệ và đường truyền Internet đáp ứng tốt cho hoạt động thanh toán bằng VĐT

GS3: Chính phủ ban hành đầy đủ luật và quy định cho hoạt động thanh toán bằng VĐT

Mô hình nghiên cứu có sự thay đổi từ 6 biến độc lập xuống còn 4 biến độc lập bao gồm Hiệu quả mong đợi (H1&2); Ảnh hưởng xã hội (H3); Tin cậy cảm nhận (H4);

Nhân tố thứ nhất H1&2 (Hiệu quả mong đợi) bao gồm 9 biến quan sát là EE1, EE2, EE3, EE4, EE5, PE2, PE3, PE4

Nhân tố thứ hai H3 (Ảnh hưởng xã hội) bao gồm 4 biến quan sát SI1, SI2, SI3, SI4

Nhân tố thứ ba H4 (Tin cậy cảm nhận) bao gồm 5 biến quan sát là PCr1, PCr2, PCr3, PCr4, PCr5

Nhân tố thứ tư H6 (Hỗ trợ Chính phủ) bao gồm 3 biến quan sát là GS1, GS2, GS3

Nhóm chúng tôi đưa ra mô hình nghiên cứu điều chỉnh và giả thuyết Mô hình và giả thuyết sẽ được điều chỉnh như hình 4.1 và bảng 4.12:

Hiệu quả mong đợi Ảnh hưởng xã hội

Hỗ trợ Chính phủ Ý định sử dụng VĐT

Hình 4.1: Mô hình nghiên cứu điều chỉnh

Bảng 4.12: Giả thuyết nghiên cứu điều chỉnh

H1&2 Hiệu quả mong đợi tác động tích cực đến ý định sử dụng VĐT MoMo H3 Ảnh hưởng xã hội tác động tích cực đến ý định sử dụng VĐT MoMo H4 Tin cậy cảm nhận tác động tích cực đến ý định sử dụng VĐT MoMo H6 Hỗ trợ Chính phủ tác động tích cực đến ý định sử dụng VĐT MoMo

Phân tích nhân tố khẳng định CFA

Thang đo của nghiên cứu tiếp tục được phân tích nhân tố khẳng định CFA Hình ảnh kết quả phân tích CFA được thể hiện trong hình 4.2 và bảng 4.13

Hình 4.2: Biểu đồ phân tích CFA

Nguồn: Xử lý số liệu trên AMOS 20.0

Bảng 4.13: Kết quả phân tích CFA (hệ số chuẩn hóa)

Nguồn: Xử lý số liệu trên AMOS 20.0 Chú giải: ***: 0,000

EE: Hiệu quả mong đợi, SI: Ảnh hưởng xã hội, PCr: Tin cậy cảm nhận, GS: Hỗ trợ Chính phủ, BI: Ý định sử dụng VĐT MoMo

Theo kết quả phân tích CFA, các chỉ số chính về độ phù hợp của mô hình bao gồm Chi-square/df = 3.991 < 5; GFI > 0.9; CFI > 0.9; TLI > 0.9; RMSEA < 0.08; PCLOSE > 0.05 Các chỉ số này đảm bảo độ phù hợp của dữ liệu với mô hình nghiên cứu (Hu & Bentler, 1999) Tất cả các mục hỏi đều có giá trị P (p-value) = 0.000 < 0.05 cho thấy các mục hỏi có ý nghĩa trong mô hình Xét tiếp trọng số hồi quy chuẩn hóa, các giá trị chạy từ 0.624 – 0.856 (> 0.5), như vậy các mục hỏi đều có mức phù hợp cao Mục hỏi nào có trọng số hồi quy chuẩn hóa lớn hơn sẽ đóng góp vào thang đo nhiều hơn.

Phân tích mô hình cấu trúc tuyến tính SEM

Tiến hành phân tích mô hình: biến phụ thuộc là “Ý định sử dụng VĐT MoMo”, 4 biến độc lập bao gồm “Hiệu quả mong đợi”, “Ảnh hưởng xã hội”, “Tin cậy cảm nhận”, Hỗ trợ Chính phủ” Kết quả phân tích SEM được thể hiện trong hình 4.3 và bảng 4.14

Hình 4.3: Biểu đồ phân tích SEM

Nguồn: Xử lý số liệu trên AMOS 20.0

Bảng 4.14: Kết quả phân tích SEM (hệ số chuẩn hóa)

Nguồn: Xử lý số liệu trên AMOS 20.0 Chú giải: ***: 0,000

EE: Hiệu quả mong đợi, SI: Ảnh hưởng xã hội, PCr: Tin cậy cảm nhận, GS: Hỗ trợ Chính phủ, BI: Ý định sử dụng VĐT MoMo

Các chỉ số chính cho thấy mô hình phân tích phù hợp với dữ liệu thu thập được Trong bảng kết quả phân tích, giá trị P (p-value) của cả 4 biến độc lập < 0.05 chứng tỏ các biến độc lập đều tác động và có ý nghĩa thống kê tới ý định sử dụng VĐT MoMo Trong đó “Ảnh hưởng xã hội” đóng vai trò quan trọng nhất (0.299), tiếp theo lần lượt là “Hiệu quả mong đợi” (0.289), “Hỗ trợ Chính phủ” (0.285), “Tin cậy cảm nhận” (0.113) Kết quả cho thấy tất cả 4 yếu tố này đều tác động cùng chiều đến biến phụ thuộc và 4 giả thuyết cho mô hình nghiên cứu đều đạt yêu cầu R^2 = 0.796 cho thấy các yếu tố của mô hình giải thích được 79.6% mức biến thiên trong ý định sử dụng VĐT MoMo

Trọng số của các yếu tố tác động đến ý định sử dụng VĐT MoMo được sắp xếp theo mức độ mạnh đến yếu như sau:

BÀN LUẬN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ KHUYẾN NGHỊ

Bàn luận

Nghiên cứu kiểm định các giả thuyết liên quan đến sự tác động của 6 yếu tố:

“Hữu ích mong đợi”, “Nỗ lực mong đợi”, “Ảnh hưởng xã hội”, “Tin cậy cảm nhận”,

“Điều kiện thuận lợi”, “Hỗ trợ Chính phủ” tới ý định sử dụng VĐT MoMo của sinh viên, trong quá trình nghiên cứu hai yếu tố: “Hữu ích mong đợi” và “Nỗ lực mong đợi” được gộp chung lại thành “Hiệu quả mong đợi” và yếu tố “Điều kiện thuận lợi” bị loại bỏ Kết quả kiểm định giả thuyết được tổng hợp trong bảng dưới đây (bảng 5.1), theo đó có 4 giả thuyết đạt yêu cầu

Bảng 5.1: Kiểm định giả thuyết nghiên cứu

Giả thuyết Nội dung Kết luận

H1&2 Hiệu quả mong đợi tác động tích cực đến ý định sử dụng VĐT MoMo Chấp nhận

H3 Ảnh hưởng xã hội tác động tích cực đến ý định sử dụng

H4 Tin cậy cảm nhận tác động tích cực đến ý định sử dụng

H6 Hỗ trợ Chính phủ tác động tích cực đến ý định sử dụng

Hiệu quả mong đợi Ảnh hưởng xã hội

Hỗ trợ Chính phủ Ý định sử dụng VĐT

Hình 5.1: Kết quả nghiên cứu mô hình

Theo kết quả nghiên cứu, “Ảnh hưởng xã hội” là yếu tố quan trọng nhất trong việc hình thành ý định sử dụng VĐT MoMo của sinh viên Tác động có ý nghĩa thống kê của biến số này phù hợp với kết quả của nghiên cứu đề tài “Những yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng VĐT MoMo khi mua sắm trực tuyến của sinh viên đại học Công Nghiệp thành phố Hồ Chí Minh” (Nguyễn Văn Sơn và cộng sự, 2021), tuy nhiên mức độ tác động của yếu tố “Ảnh hưởng xã hội” (hệ số Beta) tới ý định sử dụng VĐT MoMo là khá nhỏ khi đứng cùng các yếu tố chính như “Hữu ích mong đợi” và “Niềm tin vào VĐT MoMo” (Tin cậy cảm nhận) Sinh viên tại trường Đại học Công nghiệp

Hồ Chí Minh đánh giá cao về yếu tố “Niềm tin vào VĐT MoMo” (Tin cậy cảm nhận) hơn là yếu tố Ảnh hưởng xã hội, điều này ngược lại so với sinh viên tại Hà Nội Nguyên nhân đưa ra là đối tượng khảo sát của nhóm sinh viên trường Đại học Công nghiệp Hồ Chí Minh là nam, chiếm 35,6% còn với nghiên cứu này sinh viên nữ chiếm 84% trong tổng thể đối tượng nghiên cứu, theo đó, sinh viên nữ thường bị ảnh hưởng bởi thói quen tiêu dùng của những người xung quanh nhiều hơn sinh viên nam Bên cạnh đó, có thêm yếu tố “Hỗ trợ chính phủ” cũng ảnh hưởng tới ý định sử dụng VĐT MoMo, kết quả nghiên cứu cho thấy “Hỗ trợ chính phủ” có mức độ tác động đứng thứ ba trong bốn yếu tố tác động Vì vậy, Hỗ trợ chính phủ cũng được coi là yếu tố mới khi so sánh với nghiên cứu của sinh viên đại học Công nghiệp Hồ Chí Minh nói riêng và các nghiên cứu về VĐT nói chung.

Khuyến nghị với cá nhân sinh viên đang sử dụng ví điện tử MoMo

5.2.1 Tăng tần suất sử dụng ví điện tử

Theo kết quả nghiên cứu, tần suất sinh viên sử dụng VĐT MoMo từ 1-5 lần/ tuần chiếm 83,4% Tuy ý định sử dụng ví MoMo lâu dài chiếm 90,9% nhưng đa số sinh viên lại không sử dụng thường xuyên, dẫn đến việc bỏ lỡ những tính năng, chương trình ưu đãi hấp dẫn từ MoMo Ngoài ra, sinh viên nên tăng tần suất sử dụng ví MoMo bởi việc sử dụng VĐT sẽ giúp sinh viên hạn chế mang tiền mặt, tránh trường hợp bị rơi, mất, trả tiền nhầm Đặc biệt, khi thanh toán qua MoMo, VĐT này sẽ có thông báo về biến động số dư trong tài khoản, giúp sinh viên tránh tình trạng “vung tay quá trán”, rơi vào trường hợp đến cuối tháng phải “ăn mì tôm qua ngày”

Sinh viên có thể liên kết ví với tài khoản ngân hàng được nhận lương hàng tháng để có thể nạp thêm tiền bất kỳ lúc nào Do đó, tối giản được những vật dụng thiết yếu mang theo khi cần ra ngoài Điều này rất thiết yếu với các sinh viên nữ bởi sinh viên nữ có xu hướng mang theo nhiều đồ hơn sinh viên nam khi ra ngoài, dẫn đến trường hợp thiếu sót những vật dụng quan trọng Vì vậy, “hành trang xuống phố” của sinh viên sẽ không cần chiếc ví với tiền mặt và rất nhiều thẻ bên trong mà chỉ cần một chiếc điện thoại thông minh cài ứng dụng MoMo và giấy tờ tùy thân

5.2.2 Tận dụng tối đa các tính năng của ví MoMo

Khi chúng tôi đưa ra câu hỏi “Mục đích bạn sử dụng VĐT MoMo là gì?” Câu trả lời chỉ chọn một phương án chiếm 44,1% Điều đó chứng tỏ, sinh viên chưa tận dụng tối đa các tính năng của ví MoMo Do đó, sinh viên nên tận dụng tối đa và sử dụng một cách thông minh các tính năng mới của MoMo Cụ thể như tính năng hoàn tiền của MoMo Đây là tính năng không chỉ sinh viên mà rất nhiều đối tượng khách hàng của MoMo đều quan tâm Việc sử dụng tính năng này có thể cho phép người dùng tiết kiệm từ vài trăm đến vài triệu mỗi tháng Vì vậy, sinh viên có thể tiết kiệm được rất nhiều khoản chi phí sinh hoạt, mua sắm hằng ngày Hay tính năng so sánh chi tiêu hàng tháng Tính năng này giúp sinh viên quản lý tài chính tốt hơn thông qua những thống kê những giao dịch mà khách hàng đã thực hiện trong 6 tháng trước, tính từ thời điểm kiểm tra lịch sử giao dịch

5.2.3 Thường xuyên quản lý chi tiêu cá nhân

Cân bằng chi tiêu cá nhân luôn là bài toán khó với sinh viên, đặc biệt là sinh viên năm nhất Vì vậy rất nhiều khóa học online về quản lý tài chính cá nhân ra đời Với sinh viên, thời gian thanh toán nhanh cũng khiến quyết định mua bán nhanh và đôi khi sẽ làm sinh viên chi tiêu quá đà Vậy nên, việc cài đặt nhắc nhở đến kỳ trả hóa đơn cũng là “cứu cánh” cho một số sinh viên Đặc biệt là những sinh viên thuê trọ, ví MoMo sẽ nhắc nhở với sinh viên để sinh viên có kế hoạch chi tiêu hợp lý, không lo trễ hạn nộp tiền thuê trọ, điện, nước, Internet, …

Theo kết quả khảo sát, yếu tố “Tin cậy bảo mật” có tác động cùng chiều với ý định sử dụng VĐT MoMo của sinh viên Tuy nhiên, đây là nhân tố tác động thấp nhất (Beta = 0,113) Điều đó cho thấy, sinh viên chưa thực sự quan tâm đến tính bảo mật của các VĐT nói chung và VĐT MoMo nói riêng Do đó, sinh viên cần nâng cao nhận thức về vấn đề bảo mật Cụ thể sinh viên nên thay đổi theo chu kỳ 3 – 6 tháng một lần đề phòng kẻ xấu đăng nhập vào tài khoản và sử dụng ví trái phép Khác với ví thông thường, VĐT luôn “hiện hữu trước mặt” người dùng nhưng có thể tiền đã “bay khỏi tài khoản” và việc lấy lại tiền, tìm ra người lấy cắp cũng phức tạp hơn so với ví truyền thống Do đó, sinh viên tránh chia sẻ mật khẩu hoặc dùng chung tài khoản với nhiều người, hạn chế các giao dịch qua tài khoản điện tử tại các máy tính công cộng Ngoài ra, sinh viên cũng nên kiểm tra và lưu giữ thông tin về trạng thái các giao dịch đã thực hiện.

Khuyến nghị với doanh nghiệp cung cấp ví điện tử MoMo

5.3.1 Phát huy ảnh hưởng xã hội

Kết quả nghiên cứu cho thấy “Ảnh hưởng xã hội” là nhân tố tác động mạnh nhất đến ý định sử dụng VĐT MoMo của sinh viên (Beta = 0,299) Vì vậy để tận dụng và phát huy được đặc điểm nay, doanh nghiệp MoMo cần:

Thứ nhất, tận dụng sức lan tỏa của các phương tiện thông tin, truyền hình, mạng xã hội, các diễn đàn trực tuyến để giới thiệu, tuyên truyền phổ biến về VĐT MoMo Quảng cáo ngoài trời đặt tại những ngã tư lớn, các màn hình led đặt tại khu vực công cộng hay sử dụng hình thức quảng cáo tràn kính xe buýt

Thứ hai, tận dụng sức ảnh hưởng của các nhân vật nổi tiếng, có uy tín để quảng bá cho VĐT MoMo Trên thực tế, MoMo đang làm rất tốt chương trình quảng cáo thông qua khuyến mại để tăng độ nhận diện VĐT trên thị trường Ngoài ra, MoMo có thể tài trợ cho các dự án nghệ thuật của nghệ sĩ để thương hiệu MoMo xuất hiện trên các sản phẩm âm nhạc

Thứ ba, xây dựng cộng động người tiêu dùng VĐT MoMo cần có những chính sách chăm sóc và giữ chân khách hàng bởi khách hàng chính là người làm truyền thông cho MoMo hiệu quả nhất Cụ thể như loại hình du lịch Homestay Hiện nay những bạn trẻ ưa “xê dịch” khá yêu thích loại hình du lịch này Ngoài ra những hướng dẫn về lịch trình du lịch tự túc cũng nhận được sự quan tâm rất lớn từ các bạn trẻ Vì vậy, MoMo có thể hợp tác với những chủ nhà và những “dân phượt”, từ đó xây dựng cộng đồng những người thuê nhà, người cho thuê nhà, người chia sẻ kinh nghiệm, người hướng dẫn du lịch Cộng đồng này chính là những khách hàng tiềm năng, có ý định sử dụng ví MoMo trong tương lai Theo đó, chúng tôi cũng đưa ra thêm khuyến nghị rằng, MoMo nên liên kết và hợp tác với các hãng, thương hiệu, doanh nghiệp, ứng dụng website lớn có lượng người dùng cao giúp cho MoMo vừa thêm mới được khách hàng có sẵn vừa xây dựng được hệ sinh thái mà VĐT MoMo là dịch vụ thanh toán trung gian

5.3.2 Nâng cao hiệu quả mong đợi

Theo kết quả nghiên cứu cho thấy “Hiệu quả mong đợi” là nhân tố chính tác động mạnh thứ hai đến ý định sử dụng VĐT MoMo của sinh viên hiện nay (Beta 0,289) Đây là điều dễ nhận thấy bởi VĐT hiện nay luôn chú trọng gia tăng tiện ích cho khách hàng để thu hút người dùng, chứng tỏ rằng những hữu ích mà sinh viên cảm nhận được càng lớn thì họ có xu hướng sử dụng nó Vì vậy MoMo phải chú trọng đến giải pháp gia tăng tính hữu ích và dễ sử dụng cho VĐT của mình Đầu tiên, để sinh viên tiết kiệm thời gian khi thanh toán và nhận được mức ưu đãi có lợi nhất, MoMo nên tích hợp cho ứng dụng VĐT chức năng tự động tìm kiếm và đề xuất cho sinh viên mức giá ưu đãi nhất đối với sản phẩm/dịch vụ mà sinh viên có nhu cầu mua sắm, đặc biệt với những sinh viên lần đầu sử dụng VĐT MoMo Đồng thời, ví cũng cần thường xuyên cập nhật những câu hỏi tìm kiếm và gửi phản hồi nhiều nhất để tập hợp lại tại trung tâm trợ giúp nhằm giúp người dùng chọn nội dung mình cần mà không tốn nhiều thời gian tìm kiếm Ngoài ra phải luôn đảm bảo những hướng dẫn rõ ràng, cụ thể cho sinh viên trước, trong và sau quá trình thực hiện thanh toán

Thứ hai, để mang lại hiệu quả và sự tiện lợi cao nhất cho sinh viên, MoMo cần bắt kịp các nhu cầu ngày càng mở rộng của họ từ đó tích hợp các tiện ích thanh toán đa dạng trong nhiều lĩnh vực như thanh toán vé máy bay, đặt phòng du lịch, vé xem phim, học phí, bảo hiểm

Thứ ba, việc tích hợp nhiều tính năng, chương trình cũng kiến giao diện của hệ thống trở nên khó khăn với một số người mới sử dụng VĐT MoMo Do đó, khi bắt đầu mở ví, MoMo nên hỏi trước về những dịch vụ họ muốn thực hiện đồng thời đề xuất những dịch vụ có liên quan, sau đó sắp xếp các dịch vụ lên trước trong mục “Dịch vụ yêu thích” Theo đó, MoMo nên thường xuyên cải thiện phần mềm để tốc độ xử lý dữ liệu khi thanh toán để quá trình mua sắm của sinh viên diễn ra nhanh chóng, chính xác

5.3.3 Nâng cao mức độ tin cậy cảm nhận

Theo kết quả nghiên cứu cho thấy “Tin cậy cảm nhận” là nhân tố tác động khá mạnh đến ý định sử dụng VĐT MoMo của sinh viên (Beta = 0,113), vì vật để khách hàng tin tưởng và sử dụng, MoMo cần phải gia tăng tính bảo mật, an ninh, an toàn cho người dùng Cụ thể MoMo cần không ngừng cải tiến, nâng cấp công nghệ để đáp ứng các tiêu chuẩn cao về bảo mật thông tin, an toàn trong xử lý, lưu trữ và dịch vụ Xác thực tài khoản thông qua nhiều lớp thanh toán, gia tăng tường lửa bảo vệ để hạn chế tối đa khả năng bị đánh cắp thông tin khách hàng từ hacker Bên cạnh đó, VĐT MoMo nên thực hiện các chính sách bảo mật thông tin người dùng: như cam kết bảo mật thông tin người dùng, cam kết hệ thống có tính bảo mật cao.

Kiến nghị đối với cơ quan quản lý

Nhân tố “Hỗ trợ Chính phủ” có tác động mạnh thứ ba đến ý định sử dụng VĐT MoMo của sinh viên (Beta = 0,223), do đó để phát triển cho các phương thức thanh toán điện tử nói chung và VĐT MoMo nói riêng, các cơ quan quản lý cần phải có những chủ trương, chính sách và định hướng Theo đó, các cơ quan quản lý cần không ngừng đầu tư, hoàn thiện hệ thống công nghệ, kỹ thuật phục vụ cho thanh toán điện tử Đồng thời liên tục hoàn thiện hành lang pháp lý để làm cơ sở quản lý, điều hành, xử lý các tranh chấp, khiếu nại và vi phạm trong lĩnh vực thanh toán điện tử Trước mắt hiện nay cần nhanh chóng sửa đổi và ban hành thông tư hướng dẫn về thanh toán trực tuyến và VĐT để quản lý tốt, tạo điều kiện cho VĐT phát triển với tiềm năng, đáp ứng nhu cầu thanh toán trực tuyến ngày càng tăng của người dùng Với tình hình dịch bệnh đang diễn biến phức tạp như hiện nay, các cơ quan quản lý có thể cân nhắc việc ban hành các chính sách ưu đãi, miễn, giảm về thuế, phí cho các giao dịch thanh toán điện tử.

Hạn chế của nghiên cứu và hướng nghiên cứu tiếp theo 59 TÀI LIỆU THAM KHẢO

Ngoài những đóng góp thiết thực về lý luận và thực tiễn cho doanh nghiệp cung ứng VĐT MoMo và các cơ quan quản lý, đề tài nghiên cứu còn tồn tại một số hạn chế:

Thứ nhất, thời gian nghiên cứu được thực hiện trong thời gian ngắn (trong 3 tháng từ 13/11/2021 đến 13/2/2022) Do đó nghiên cứu tiếp theo cần có thời gian thực hiện dài hơn để tăng số lượng, chất lượng của mẫu nghiên cứu, tham khảo thêm ý kiến chuyên gia cũng như đảm bảo sự chính xác trong phân tích và kết luận vấn đề

Thứ hai, nghiên cứu chỉ tiến hành với những sinh viên đang sinh sống/học tập trên địa bàn thành phố Hà Nội, do đó kết quả nghiên cứu chưa phản ánh đúng tổng thể của toàn bộ sinh viên Việt Nam đang dùng VĐT MoMo Nghiên cứu tiếp theo cần mở rộng phạm vi nghiên cứu để khả tính tổng quát, phản ánh đúng thực trạng và có những khuyến nghị rõ ràng với từng vùng miền tại Việt Nam

Thứ ba, nghiên cứu chọn mẫu theo phương pháp thuận tiện, một trong những phương pháp chọn mẫu phi xác suất nên tính đại diện cũng thấp, khả năng khái quát đám đông chưa cao Nghiên cứu tiếp theo nên chọn các phương pháp chọn mẫu xác suất thì hiệu quả thống kê sẽ cao hơn

Thứ tư, đề tài nghiên cứu mới chỉ dừng lại ở nghiên cứu ý định sử dụng, các nghiên cứu trong tương lai có thể đi sâu hơn vấn đề bằng cách nghiên cứu hành vi sử dụng để phát hiện ra yếu tố tác động rõ ràng hơn bởi hành vi sử dụng mới là điều kiện quyết ảnh hưởng trực tiếp đến việc sử dụng VĐT

1 Ajzen, I, (1991) “The Theory of Planned Behaviour” Journal of Organization Behaviour and Human Decision Processes, 50: 179–211

2 Amin, H., (2009), Mobile wallet acceptance in Sabah: an empirical analysis, Labuan Bulletin of International Businesss & Finance, vol 7, 33-52

3 Amin e al., (2008), Factors afecting the intentions of customers in Malaysia to use mobile phone credit cards, management Research News, Vol.31 Iss:7, pp.493 –

4 Armstrong, J.S., Morwitz, V.G., & Kumar, V (2000) Sales Forecasts for Existing Consumer Products and Services: Do Purchase Intentions Contribute to Accuracy? International Journal of Forecasting 16(3), 383-397

5 Au, Y A., & Kauffman, R J (2008) The economics of mobile payments: Understanding stakeholder issues for an emerging financial technology application Electronic Commerce Research and Applications, 7, 141-164

6 Brown, D (2020) Can cash carry coronavirus World Health Organization says use digital payments when possible

7 Chong A Y L et al., (2010), Online banking adoption: an empirical analysis, Internet Journal of Bank Marketing, vol.28, No 4, pp 267-287

8 Cimigo (2019) E-payments, e-wallet and the future of payments Cimigo

9 Compeau, D., Higgins, C A., & Huff, S (1999) Social cognitive theory and individual reactions to computing technology: A longitudinal study MIS quarterly, 145-158

10 Daragmeh, A., Sági, J., & Zéman, Z (2021) Continuous intention to use e- wallet in the context of the Covid-19 pandemic: Integrating the Health Belief Model (HBM) and Technology Continuous Theory (TCT) Journal of Open Innovation: Technology, Market, and Complexity, 7(2), 132

11 Davis, F D., Bagozzi, R P., and warshaw, P r, (1992) Extrinsic and intrinsic motivation to use computers in the workplace1 Journal of applied social psychology, 22: 1111–1132

12 Davis F D, (1989) Perceived usefulness, perceived ease of use, and user acceptance of information technology MIS quarterly, 13: 319–340

13 Fishbein, M., and Ajzen, I., (1975) Belief, Attitude, Intention and Behavior:

An Introduction to Theory and Research Addison–Wesley, Reading, MA

14 Goh, D (2011, April 22) PayPal reveals Malaysian online shopping trends Available at http://www.hardwarezone.com.my/tech-news-paypalreveals-malaysian- online-shopping-trends

15 Haderi, S M (2014) The influences of government support in accepting the information technology in public organization culture International Journal of Business and Social Science, 5(5), 118–124

16 Hai, L C., & Kazmi, S H A (2015) Dynamic support of government in online shopping Asian Social Science, 11(22), 1–9

17 Huang, J H., Lee, C Y B., & Ho, S H (2004) Consumer attitude toward gray market goods International Marketing Review, 21(6), 598 – 614

18 Huang, R (2020) WHO encourages use of contactless payments due to COVID-19 Forbes Retrieved March, 15, 2020

19 Jaruwachirathanakul, B., & Fink, D (2005) Internet banking adoption strategies for a developing country: the case of Thailand Internet research

20 Junadi, S (2015) A Model of Factors Influencing Consumer' s Intention to Use E-payment System in Indonesia Procedia Computer Science, 214-220

21 Khang, N D., & Kang, Y C (2020) A Research of Related Factors Affecting the Intention to Use Electronic Wallet in Vietnam Sustainable development in accounting, auditing and finance, 719

22 KrishnaKumar S, Sivashanmugam C, AjayVenkataraman (2017) Intention to use Mobile Wallet: Extension of TAM Model Journal of Electronic Systems, 1: 27–

23 Laudon, Kenneth C., & Traver, Carol G E-Commerce (2011) 7th ed Harlow: Pearson Education Limited 2011

24 Luarn, P., and H H Lin, (2005), Toward an understanding of the behavioral intention to use mobile banking Computers I Human Behavior, Vol 21: 873-891

25 Madan, K., & Yadav, R (2016) Behavioural intention to adopt mobile wallet: a developing country perspective Journal of Indian Business Research

26 Mahwadha, W I (2019) Behavioral intention of young consumers towards e-wallet adoption: An empirical study among Indonesian users Russian Journal of Agricultural and Socio-Economic Sciences, 85(1)

27 Nguyen, D T., Nguyen, T D., & Cao, T H (2014) Acceptance and Use of Cloud-based E-learning Journal of Science and Technology Development, 17(Q3), 69-84

29 Peterson, R A (1994) A meta-analysis of Cronbach's coefficient alpha Journal of consumer research, 21(2), 381-391

30 Phan, T N., Ho, T V., & Le-Hoang, P V (2020) Factors affecting the behavioral intention and behavior of using e-wallets of youth in Vietnam The Journal of Asian Finance, Economics, and Business, 7(10), 295-302

31 Rogers, E.M, (1962) Diffusion of Innovations, New York: Free Press

32 Routray, S., Khurana, R., Payal, R., & Gupta, R (2019) A move towards cashless economy: A case of continuous usage of mobile wallets in India Theoretical Economics Letters, 9(04), 1152

33 Sahut, J M., (2009) The Adoption and Diffusion of Electronic Wallets, International Journal of Human and Social Sciences, Vol 4, No.3

34 Scheer, R (2004) The ‘Mental State’ Theory of Intentions Philosophy, 79(307), 121-131

35 Schneider, Gary P Electronic Commerce 9th ed Boston: Course Technology 2011

36 Sfenrianto, S., Junadi, J., & Saragih, M H (2017, November) The analysis of consumer's intention model for using E-payment system in Indonesia In 2017 International Conference on Sustainable Information Engineering and Technology (SIET) (pp 78-82) IEEE

37 Shaw, N (2014) The mediating influence of trust in the adoption of the mobile wallet Journal of Retailing and Consumer Services, 21(4), 449-459

38 Shumaila, Y Y., John, G P., & Gordon, R F (2003) A Proposal Model of e-Trust for Electronic Banking Technovation, Vol.23(11), 847-860

39 Soodan, V., & Rana, A (2020) Modeling customers' intention to use E- wallet in a developing nation: Extending UTAUT2 with security, privacy and savings Journal of Electronic Commerce in Organizations (JECO), 18(1), 89-114

40 Stevenson, J S., Bruner, G C., & Kumar, A (2000) Webpage background and viewer attitudes Journal of Advertising Research, 40(1/2), 29-34

41 Swilley, E., (2010) Technology rejection: the case of the wallet phone, Journal of Consumer Marketing, Vol 27 ã No 4, 304–312

42 Tan, M., & Teo, T S (2000) Factors influencing the adoption of Internet banking Journal of the Association for information Systems, 1(1), 5

43 Tella, Adeyinka (2012) Determinants of E-Payment System Success: A User’s Satisfaction Perspective International Journal of E-Adoption, 4(3), 15-38

44 Thompson, r L., higgins, C A., and howell, J M, 1991 Personal computing: Toward a conceptual model of utilization MIS Quarterly, 1: 125–143

45 Ting, H., Yacob, Y., Liew, L., & Lau, W M (2016) Intention to use mobile payment system: a case of developing market by ethnicity Procedia-Social and Behavioral Sciences, 224, 368-375

46 Tolety, R K (2018) E-Wallets-Their cause, Rise and Relevance, International Journal of Research in IT and Management (IJRIM)

47 Trivedi, J (2016) Factors Determining the Acceptance of E Wallets International Journal of Applied Marketing and Management, 1(2), 42-53

48 Tun, P M (2020) An investigation of factors influencing intention to use mobile wallets of mobile financial services providers in Myanmar The Asian Journal of Technology Management, 13(2), 129-144

49 Venkatesh et al, (2003) User acceptance of information technology: Toward a unified view MIS Quarterly, 27: 425–478

50 Wang, Y., Sun, S., Lei, W., & Toncar, M (2009) Examining Beliefs and Attitudes toward Online Advertising among Chinese Consumers Direct Marketing:

51 Wang, Y S et al., (2003), Determinants of user acceptance of Internet banking: an empirical study, International Journal of Service Industry Management, Vol 14, No 5: 501-519

52 Yu, C S (2012) Factors affecting individuals to adopt mobile banking: Empirical evidence from the UTAUT model Journal of electronic commerce research, 13(2), 104

1 Luật Minh Khuê (2021) Dịch vụ ví điện tử là gì? Quy định về hoạt động ví điện tử và hồ sơ mở ví điện tử như thế nào? Được truy lục từ luatminhkhue.vn: https://luatminhkhue.vn/dich-vu-vi-dien-tu-la-gi-quy-dinh-ve-hoat-dong-vi-dien-tu-va- ho-so-mo-vi-dien-tu-nhu-the-nao.aspx

2 Ngân hàng nhà nước Việt Nam, Giao dịch thanh toán nội địa qua Internet và Mobile Banking Được truy lục từ: https://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/menu/trangchu/

3 Đức Anh (2021), Việt Nam có tỷ lệ người dùng thanh toán qua di động cao thứ ba thế giới Được truy lục từ: https://vneconomy.vn/viet-nam-co-ty-le-nguoi-dung- thanh-toan-qua-di-dong-cao-thu-ba-the-gioi.htm

4 Giang Di Linh (2018), Zingnews.vn, “Cách sử dụng ví điện tử hiệu quả” Được truy lục từ: https://zingnews.vn/cach-su-dung-vi-dien-tu-hieu-qua- post904019.html

5 Giang Ngân Nhi (2021), Zingnews.vn, “Ưu đãi hoàn tiền 50% trên ví MoMo thu hút giới trẻ” Được truy lục từ: https://zingnews.vn/uu-dai-hoan-tien-50-tren-vi- momo-thu-hut-gioi-tre-post1273972.html

6 Giang Tiểu San (2019), Zingnews.vn, “Cách dùng ví điện tử thông minh, tiết kiệm 2 triệu đồng mỗi tháng” Được truy lục từ: https://zingnews.vn/cach-dung-vi- dien-tu-thong-minh-tiet-kiem-2-trieu-dong-moi-thang-post973669.html

7 Hoàng, T., & Chu, N M (2008) Phân tích dữ liệu nghiên cứu với SPSS T

2 Dùng với SPSS phiên bản 11.5, 13, 14, 15, 16 Hồng Đức

8 Minh Châu (2021) Ngân hàng Nhà nước triển khai Đề án phát triển thanh toán không dùng tiền mặt Được truy lục từ baochinhphu.vn: https://baochinhphu.vn/ngan-hang-nha-nuoc-trien-khai-de-an-phat-trien-thanh-toan- khong-dung-tien-mat-102305851.htm

9 Mksmart.com.vn (2021), trích từ: https://mksmart.com.vn/tin-the-gioi/khoi- luong-giao-dich-vi-di-dong-vuot-qua-thanh-toan-tien-mat-tai-cac-cua-hang.html

10 MoMo (2019) Momo.vn, “Hướng dẫn tính năng hoàn tiền” Được truy lục từ: https://momo.vn/huong-dan/huong-dan-su-dung-tinh-nang-hoan-tien

11 MoMo (2020) Chỉ cần chạm Ví – Nộp ngay học phí ĐH Kinh tế TP.HCM Được truy lục từ: https://momo.vn/tin-tuc/tin-tuc-su-kien/chi-can-cham-vi-nop-ngay- hoc-phi-dh-kinh-te-tp-hcm-1242

Định dạng
Số trang	89
Dung lượng	1,49 MB