Trang 6 Hình : Thông tin chung về Ngân hàng 1Shinhan tại Hàn Quốc Trang 7 Discover more from:THNN1Document continues belowThucHanhNgheNghiep1Trường Đại học Tài chính -…647 documentsGo
TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH – MARKETING KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG - - PHẠM ĐĂNG KHOA MSSV: 2021009673 Lớp: HK2.2023.A.01 BÁO CÁO THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP BÁO CÁO THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP NGÂN HÀNG SHINHAN BANK – PHÒNG GIAO DỊCH CHI NHÁNH QUẬN 11 VỀ NGHIỆP VỤ CHO VAY TIN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG Giảng Viên Hướng Dẫn: Th.S Trần Thị Phương Thanh TP HỒ CHÍ MINH – 06/2023 MỤC LỤC DANH MỤC HÌNH ẢNH KÝ TỰ VIẾT TẮT PHẦN GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ SHINHAN BANK – PHÒNG GIAO DỊCH CHI NHÁNH QUẬN 11 GIỚI THIỆU VỀ TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH SHINHAN GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG SHINHAN (SHINHAN BANK) – PHÒNG GIAO DỊCH CHI NHÁNH QUẬN 11 2.1 Quá trình hình thành phát triển 2.2 Cơ cấu tổ chức 10 2.3 Chức nhiệm vụ 10 PHẦN GIỚI THIỆU CÁC SẢN PHẨM, QUY TRÌNH VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA SHINHAN 12 Sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Shinhan – Chi nhánh Quận 11 12 1.1 Sản phẩm tiết kiệm 12 1.2 Sản phẩm cho vay tín dụng 12 1.3 Sản phẩm thẻ 12 1.4 Dịch vụ ngân hàng điện tử 12 1.5 Các dịch vụ khác Shinhan hỗ trợ 12 Một số sản phẩm cấp tín dụng Ngân hàng Shinhan – Chi nhánh Quận 11 13 2.1 Tín dụng Cá Nhân 13 2.2 Tín dụng Khách Hàng Doanh Nghiệp 15 Quy trình Tín dụng 15 PHẦN NHẬN XÉT, ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO 17 TÀI LIỆU THAM KHẢO 18 DANH MỤC HÌNH ẢNH Hình 1: Thơng tin chung Ngân hàng Shinhan Hàn Quốc Hình 2: Chi nhánh Văn phòng đại diện Shinhan Quốc Gia Hình 3: Thơng tin chung TĐTC Shinhan Hình 4: Lịch sử hình thành Tiêu điểm Tài Ngân hàng Shinhan Việt Nam Hình 5: Ngân hàng Shinhan - Chi nhánh Quận 11 Hình 6: Giải thưởng Ngân hàng Shinhan Quận 11 Hình 7: Bộ phận Dịch vụ Khách hàng 10 Hình 8: Quy trình tín dụng Ngân hàng Shinhan 15 KÝ TỰ VIẾT TẮT BPTD Bộ phận Tín dụng KH Khách hàng NHTM Ngân hàng Thương mại PGĐ Phó Giám Đốc TĐTC Tập đồn Tài PHẦN GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ SHINHAN BANK – PHÒNG GIAO DỊCH CHI NHÁNH QUẬN 11 GIỚI THIỆU VỀ TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH SHINHAN Tập đồn Tài Shinhan (SFG) TĐTC lớn có uy tín Hàn Quốc xem tập đoàn tiên phong việc nắm giữ tài quốc gia Shinhan Financial Group (Shinhan) thành lập vào ngày 01 tháng 09 năm 2001 thơng qua q trình sáp nhập Shinhan Bank Chohung Bank, hai ngân hàng hàng đầu Hàn Quốc Tập đoàn hoạt động nhiều lĩnh vực tài chính, bao gồm ngân hàng thương mại, bảo hiểm, chứng khoán, quỹ đầu tư dịch vụ tài tồn diện Bên cạnh đó, Tập đồn quản lý danh mục đầu tư đa dạng, bao gồm công ty thành viên Ngân hàng Shinhan Bank, Shinhan Card nhiều công ty khác Chiến lược kinh doanh TĐTC Shinhan cung cấp cho khách hàng dịch vụ đa dạng, tiện lợi thỏa đáng thông qua phân bố chuyên biệt hiệu Bên cạnh đó, tập đồn ln nỗ lực đa dạng hóa phạm vi kinh doanh, cập nhật cơng nghệ tài để trở thành TĐTC dẫn đầu quy mơ tồn cầu Ngân hàng Shinhan (Shinhan Bank) thành lập vào ngày 07 tháng 07 năm 1982 xem ngân hàng cốt lõi Shinhan Financial Group coi ngân hàng thương mại hàng đầu lớn Hàn Quốc với Tổng tài sản 466,1 tỷ USD Lợi nhuận ròng 2,1 tỷ USD Ngân hàng cung cấp loạt sản phẩm dịch vụ tài cho khách hàng cá nhân doanh nghiệp, bao gồm vay mượn (tín dụng), tiết kiệm, tài khoản ngân hàng, tốn, thẻ tín dụng dịch vụ quốc tế Hình 1: Thơng tin chung Ngân hàng Shinhan Hàn Quốc Bên cạnh đó, Ngân hàng Shinhan Hàn Quốc có 165 chi nhánh phòng giao dịch 20 quốc gia khác Đối với khu vực Đông Nam Á, ngân hàng Shinhan phát triển mạng lưới quốc gia gồm Việt Nam, Indonesia, Myanmar, Campuchia, Singapore Philipines Hình 2: Chi nhánh Văn phòng đại diện Shinhan Quốc Gia Document continues below Discover more from: ThucHanhNgheNghiep1 THNN1 Trường Đại học Tài -… 647 documents Go to course 100 THNN1 - Phân tích chiến lược sản phẩm DOVE 100% (68) Phân tích chiến lược Marketing 89 Mix bia Sabeco 98% (65) 8600 Tran Phi Yen 2615 - PHÂN 42 TÍCH CHIẾN LƯỢC Marketing… ThucHanhNgheNghiep1 100% (3) Case study Disney&IKEA ThucHanhNgheNghiep1 100% (6) Case study Microsoft&IDEO ThucHanhNgheNghiep1 100% (4) Speaking TEST Semester final ThucHanhNgheNghiep1 100% (1) Ngoài Ngân hàng Shinhan, TĐTC Shinhan điều hành công ty khác Shinhan Card (cung cấp dịch vụ thẻ tín dụng), Shinhan Investment Corp (chứng khoán quản lý tài sản), Shinhan Life Insurance (bảo hiểm nhân thọ) Shinhan Asset Management (quản lý quỹ) TĐTC Shinhan xây dựng tầm nhìn tồn cầu mở rộng hoạt động kinh doanh sang nhiều quốc gia giới Tập đoàn có mạng lưới quốc tế phát triển, bao gồm chi nhánh văn phòng đại diện nhiều nước, bao gồm Mỹ, Anh, Trung Quốc, Nhật Bản, Việt Nam nhiều quốc gia khác TĐTC Shinhan định hướng tiếp tục mở rộng phát triển nước ngồi nước thơng qua việc tăng cường dịch vụ tài chính, đa dạng hóa sản phẩm nâng cao chất lượng dịch vụ để đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng toàn cầu TĐTC Shinhan thực hóa tinh thần “Vươn tới đỉnh cao” hành trình trở thành “TĐTC hàng đầu giới”, Bằng kinh nghiệm thành cơng tích lũy từ khủng hoảng trở ngại Tính từ năm 1982 cuối năm 2021, Lợi nhuận ròng mà TĐTC Shinhan có 3,39 tỷ USD Bên cạnh đó, Tổng giá trị thị trường 16 tỷ USD Tổng tài sản hợp lên đến 547 tỷ USD Hình 3: Thơng tin chung TĐTC Shinhan Ngân hàng Shinhan có đại diện thương mại thị trường Việt Nam vào năm 1993 với hình thức văn phịng đại diện TP Hồ Chí Minh, 30 năm sau tức năm 2023, ngân hàng Shinhan có 46 chi nhánh phịng giao dịch từ Bắc tới Nam với danh mục sản phẩm đa dạng cho khối khách hàng cá nhân doanh nghiệp Tốc độ tăng trưởng tín dụng Shinhan Việt Nam tính đến năm 2021 16.78% cao số lượng bình qn ngành Tài – Ngân hàng 13.5% Lợi nhuận ròng năm 2021 Shinhan 111,2 triệu USD Hệ số an toàn vốn Shinhan 17.56% cao hệ số an toàn vốn tối thiểu 8% Hình 4: Lịch sử hình thành Tiêu điểm Tài Ngân hàng Shinhan Việt Nam Trong suốt 30 năm hoạt động, Shinhan Việt Nam có nhiều giải thưởng bao gồm Top 50 Ngân hàng lớn giới thị trường nổi, Top 50 NHTM an toàn giới,… năm 2023 có giải thưởng bao gồm: Ngân hàng ngoại tốt Việt Nam, Ngân hàng ngoại bán lẻ tốt Việt Nam Ngân hàng ngoại kỹ thuật số tốt Việt Nam Đặc thù Shinhan dịng sản phẩm Shinhan có lợi cạnh tranh lớn thị trường, cụ thể lãi suất Shinhan rẻ ổn định khoảng thời gian dài Ngân hàng Shinhan cung cấp nhiều sản phẩm đa dạng với lãi suất tầm 10,5% cố định đến – năm tùy sản phẩm, điều mà NHTM nước không cạnh tranh với ngân hàng Shinhan GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG SHINHAN (SHINHAN BANK) – PHÒNG GIAO DỊCH CHI NHÁNH QUẬN 11 2.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Shinhan – Chi nhánh Quận 11 thành lập vào tháng 03 năm 2018 Tính đến năm 2023 có năm thịnh hành phát triển Về mạng lưới nhân có khoảng 30 nhân số chi nhánh thuộc top đầu hệ thống Shinhan Quận 11 đạt giải thưởng “Target Achievement Excellent Prize” vào năm 2022 – số giải thưởng dành cho chi nhánh đơn vị tốt tồn hệ thống Hình 5: Ngân hàng Shinhan - Chi nhánh Quận 11 Hình 6: Giải thưởng Ngân hàng Shinhan Quận 11 2.2 Cơ cấu tổ chức 2.3 Chức nhiệm vụ Ban giám đốc: Chịu trách nhiệm quản lý điều hành trực tiếp hoạt động kinh doanh Điểm đặc biệt Ngân hàng Shinhan – Chi nhánh Quận 11 có phịng ban, nhiên thực đầy đủ nhiệm vụ ngân hàng: • Bộ phận Dịch vụ khách hàng: Thực tất nghiệp vụ liên quan đến tài khoản, tiền gửi, dịch vụ chuyển tiền nước, nghiệp vụ thẻ, ngân hàng trực tuyến kho quỹ Hình 7: Bộ phận Dịch vụ Khách hàng • Bộ phận Quản lý quan hệ khách hàng: Trực tiếp thẩm định, đánh giá rủi ro đề xuất tín dụng sau trình trực tiếp lên Phó giám đốc (PGĐ) Trưởng phận Tín dụng Sau PGĐ Trưởng BPTD xem xét điều kiện tuân thủ rủi ro đánh giá, không đồng ý từ chối trực tiếp đồng ý chuyển giao hồ sơ đến Giám Đốc Chi Nhánh, vượt hạn mức GĐCN chuyển lên Hội sở Sau đồng ý phê duyệt, hồ sơ chuyển sang phận Tín dụng • Bộ phận Tín dụng: Tiếp nhận hộ sơ phê duyệt, kiểm tra điều kiện phê duyệt, chuẩn bị hợp đồng biểu mẫu liên quan, giải ngân khoản vay, lưu trữ hồ sơ tín dụng kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay, theo dõi nhắc nợ sau vay PHẦN GIỚI THIỆU CÁC SẢN PHẨM, QUY TRÌNH VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA SHINHAN Sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Shinhan – Chi nhánh Quận 11 1.1 Sản phẩm tiết kiệm • Tài khoản Tiền gửi • Tài khoản Thanh toán • Tài khoản Lương • Tài khoản Tiền gửi có kỳ hạn • Tài khoản Tiền gửi tích lũy 1.2 Sản phẩm cho vay tín dụng • Vay Mua xe • Vay Thế chấp mua nhà • Vay Tiêu dùng 1.3 Sản phẩm thẻ • Thẻ Tín dụng Cá nhân • Thẻ Ghi nợ Cá nhân • Thẻ Trả Trước 1.4 Dịch vụ ngân hàng điện tử • Internet Banking • Mobile Banking (SOL) • Dịch vụ SMS 1.5 Các dịch vụ khác Shinhan hỗ trợ • Ứng dụng Di động • Đường dây nóng • Tops Club • Bảo hiểm • ATM Một số sản phẩm cấp tín dụng Ngân hàng Shinhan – Chi nhánh Quận 11 2.1 Tín dụng Cá Nhân 2.1.1 Các Loại Sản Phẩm Tín Dụng Cá Nhân • Vay Thế Chấp – Loại hình cho vay chủ yếu Shinhan Bank Đây giải pháp tài đa dạng, thiết kế phù hợp nhu cầu xây dựng nhà cửa KH dù sửa chữa hay mua nhà Tại chi nhánh Quận 11, Shinhan có hạn mức giải ngân tối đa sản phẩm Vay Thế Chấp $400,000 Với vay chấp: ➢ Tỷ lệ tài trợ cao lên đến 70% giá trị tài sản ➢ Thời hạn vay lên tới 30 năm ➢ Phương thức toán linh hoạt ➢ Liên kết với nhiều chủ đầu tư bất động sản uy tín, mang đến cho khách hàng nhiều lựa chọn mua nhà, dự án phù hợp với lực tài chình • Vay Mua Xe Đối với vay mua xe khách hàng hưởng mức lãi suất cố định, đa dạng hấp dẫn ➢ Khách hàng hỗ trợ lên đến 80% giá trị xe ➢ Thời hạn vay tối đa năm ➢ Thủ tục đơn giản giải ngân nhanh chóng • Vay Tiêu Dùng (Vay Tín Chấp) Đối với Vay Tiêu Dùng, Shinhan chi nhánh Quận 11 có hạn mức giải ngân tối đa $50,000 Khách hàng có sống mơ ước với gói sản phẩm Ngân hàng ➢ Shinhan hỗ trợ mức vay lên đến 900 triệu đồng ➢ Thời hạn vay tối đa năm ➢ Không cần tài sản đảm bảo hay bảo lãnh công ty ➢ Phương thức toán gốc lãi linh hoạt 2.1.2 Các Bước Xét Duyệt Hồ Sơ Tín Dụng Cá Nhân Đối với KH cá nhân, để lên hồ sơ cấp tín dụng KH phải thỏa điều kiện tiêu chí mà Shinhan đề ra: • Có độ tuổi trung bình từ 20 – 70 tuổi • KH phải nhận lương hình thức Chuyển khoản từ cơng ty mà KH làm việc • Phải có Tài sản đảm bảo (Nhà cửa, Phương tiện giao thơng,…) • Thế chấp đảm bảo vợ chồng ký tên, dựa vào thu nhập vợ chồng • Trong trường hợp KH cịn độc thân KH phải có Giấy xác nhận Độc thân Sau thỏa đủ điều kiện trên, BPTD thực kiểm tra quy trình giải ngân bao gồm bước: • Bước 1: Pháp lý • Bước 2: Kiểm tra Thu nhập (Đây bước quan trọng trình thực quy trình kiểm tra hồ sơ) • Bước 3: Tài sản Đảm bảo ➢ Đối với Tài sản Đảm bảo KH phải ký hợp đồng chấp sau đó, tài sản lưu vào kho Ngân hàng • Bước 4: Mục đích vay ➢ Tại bước này, KH dùng số tiền vay sai mục đích so với mục đích vay ký hợp đồng bị thu hồi lại số tiền vay cách yêu cầu KH trả nợ trước hạn • Bước 5: Kiểm tra CIC ➢ Khi KH trả trễ 10 ngày check CIC KH bị nợ xấu nhóm Đối với KH nợ nhóm 2, BPTD kiểm tra xem KH gặp số vấn đề bất khả kháng khơng thể trả kịp xem xét lại Tuy nhiên, KH cố ý trả trễ hồ sơ bị từ chối • Bước 6: Hồ sơ Giải ngân Sau hồn thành kiểm tra hồ sơ giải ngân BPTD tiến hành lên hợp đồng giải ngân chuyển tiền cho KH 2.2 Tín dụng Khách Hàng Doanh Nghiệp • Cho vay Ngắn hạn Bổ Sung Vốn Lưu Động • Cho vay Trung Dài hạn Đầu Tư Tài Sản Cố Định (Đầu tư nhà xưởng, Máy móc thiết bị, Phương tiện vận tải) • Cho vay Đầu Tư Dự Án • Gói sản phẩm sử dụng nhiều Shinhan Priority Operation Loan Package (POLP), gói sản phẩm dành cho doanh nghiệp đánh giá có xếp hạng tín dụng tốt, địn bẫy tài nợ vay thấp Lãi suất 5.5% cho gói POLP Quy trình Tín dụng Hình 8: Quy trình tín dụng Ngân hàng Shinhan Bước 1: Khi khách hàng có nhu cầu vay, KH đến trực tiếp phận QHKH, • Tại đây, nhân viên phận QHKH trực tiếp thẩm định, đánh giá rủi ro đề xuất tín dụng Bước 2: Sau thẩm định, đánh giá đề xuất phận QHKH trình trực tiếp hồ sơ KH lên PGĐ Trưởng BPTD (không qua trưởng phận QHKH hay nhân viên tín dụng phê duyệt) • PGĐ Trưởng BPTD xem xét điều kiện tuân thủ xem xét đánh giá rủi ro Nếu khơng đồng ý từ chối thẳng việc cấp tín dụng cho KH, đồng ý hồ sơ chuyển trực tiếp lên GĐCN Trong trường hợp vượt hạn mức cho phép GĐCN hồ sơ trình lên Hội Sở Bước 3: Sau GĐCN đồng ý phê duyệt hồ sơ chuyển đến BPTD • Tại phận này, họ tiếp nhận hồ sơ phê duyệt kiểm tra điều kiện phê duyệt chuẩn bị hợp đồng giải ngân cho KH PHẦN NHẬN XÉT, ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO Em xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành đến Trường Đại học Tài - Marketing tạo điều kiện cho em có hội tìm hiểu, tham quan hoàn thành đề tài thực hành nghề nghiệp Ngân hàng Shinhan - chi nhánh Quận 11 Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn đến cô Th.S Trần Thị Phương Thanh hỗ trợ giúp đỡ em q trình hồn thành báo cáo Em muốn bày tỏ lòng biết ơn đến anh chị Ngân hàng Shinhan đồng hành cung cấp cho em số tài liệu tham khảo với việc trả lời câu hỏi, giúp em hoàn thiện báo cáo cách toàn diện tạo hội cho em hiểu rõ sản phẩm quy trình mà nhân viên thực tập phận Tín dụng phải thực Ngân hàng Shinhan - chi nhánh Quận 11 Dù báo cáo em trình bày đầy đủ thông tin mà anh chị Ngân hàng chia sẻ trao đổi, nhiên em nhận thức khơng thể tránh khỏi việc có thiếu sót điểm chưa xác Vì vậy, em mong thầy xem xét góp ý để báo cáo em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn TÀI LIỆU THAM KHẢO Shinhan, N h (2021) Báo Cáo Tài Chính Hợp Nhất Năm 2021 Shinhan, N h (2021) Báo Cáo Thường Niên Năm 2021 Shinhan, N h (2023) Báo Cáo Tài Chính Hợp Nhất 2023 Shinhan, N h (2023) Báo Cáo Thường Niên Năm 2023 Shinhan, N h (n.d.) Shinhan Bank Retrieved from https://shinhan.com.vn/vi More from: ThucHanhNgheNghiep1 THNN1 Trường Đại học Tài -… 647 documents Go to course 100 THNN1 - Phân tích chiến lược sản phẩm DOVE ThucHanhNgheNghiep1 89 100% (68) Phân tích chiến lược Marketing Mix bia Sabeco ThucHanhNgheNghiep1 98% (65) THNN1 Nguyen Thi Lan Nhi 60 ThucHanhNgheNghiep1 100% (25) Thực hành nghề nghiệp 106 ThucHanhNgheNghiep1 Recommended for you 98% (48)