Phát triển sản phẩm liên kết đơn vị tại công ty tnhh bảo hiểmshinhan life việt nam

Trang 1 TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH - MARKETINGKHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNGHọ và tên sinh viên: Nguyễn Ngọc ThanhMSSV: 2021009780KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM LIÊN KẾT ĐƠN VỊ TẠI

TRUONG DAI HOC TAI CHINH - MARKETING

KHOA TAI CHINH NGAN HANG

wal|4a

TRUONG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH - MARKETING

Họ và tên sinh viên: Nguyễn Ngọc Thanh

MSSV: 2021009780 KHÓA LUẬN TÓT NGHIỆP

PHÁT TRIEN SAN PHAM LIEN KET ĐƠN VỊ TẠI CÔNG TY TNHH BẢO HIEM

SHINHAN LIFE VIỆT NAM

CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP

Giảng viên hướng dẫn :Th§ Cô Pham Thanh Truyền

TP HCM, tháng 08 năm 2023

LOI CAM ON

Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến các anh chị ngân hàng HD Bank , đặc biệt em xin cảm ơn các anh chị Phòng, ban đã tạo điều kiện và giúp đỡ em hết mực trong buổi đi thực hành nghề nghiệp Nhờ có các anh chị chia sẻ những điều bố ích mà

em cũng dẫn làm quen được với môi trường làm việc tại công ty, em tiếp cận được thực tiễn, cung cấp cho em những thông tin cực kỳ bỗ ích

Em cũng xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Thầy đã tận tình chỉ dẫn em

cách làm báo cáo, có những ý kiến, góp ý, giải đáp thắc mắc và giúp đỡ em trong suốt quá trình làm bài báo cáo Ngoài ra, em cũng xin cảm ơn Quý Thầy Cô khoa Tài Chính

— Ngân Hàng trường Đại học Tài Chính - Marketing đã dạy cho em những kiến thức chuyên ngành đề em có thê áp dụng vào nghề nghiệp tương lai cũng như trong cuộc sống

Vì thời gian tìm hiểu ngắn, kiến thức của em còn hạn chế nên đề tài của em còn nhiều thiểu sót Kính mong nhận được những lời góp ý của thầy cô và các anh chị để

em bồ sung thêm kiến thức cho mình

Và cuối cùng em xin gửi đến Quý Thầy Cô trường Đại học Tài Chính —

Marketing, các anh chị của công ty HD Bank lời chúc sức khỏe, thành đạt và luôn

LỜI CAM ĐOAN

Em xin cam đoan khóa luận tốt nghiép “ PHAT TRIEN SAN PHAM LIEN KET DON VI TAI CONG TY TNHH BAO HIEM SHINHAN LIFE VIET NAM” la kết quả

của quá trình thực hành nghề nghiệp tại công ty Shinhan Life Việt Nam Các số liệu sử dụng được lấy từ nguồn đáng tin cậy và xác thực Việc phân tích khách quan, phủ hợp với

thực tiễn tại Công ty Shinhan Life Việt Nam

TP HỎ CHÍ MINH, ngày 07 tháng 08 năm 2023

Người cam đoan

NHAN XET CUA DON VI THUC HANH NGHE NGHIEP

Tp Hé Chi Minh, ngay 07 thang 08 nam 2023

NHÂN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN

Tp Hỗ Chí Minh, ngày 07 tháng 08 năm 2023

~, Document continues below

Discover more from:

THNNI1 - Phan tich chién luovc

san pham DOVE

8600 Tran Phi Yen 2615 - PHAN

TÍCH CHIẾN LƯỢC Marketing

“TRUE MILKCIN VIETNAM:

MỤC LỤC

13 Lĩnh vực kinh doanh của công ty TNHH Shinhan Life Việt Nam 19

14 Tình hình hoạt động kinh doanh của Công ty TNHH Shinhan Life Việt Nam

19

CHUONG 2: PHAT TRIEN SẢN PHẨM LIÊN KÉT ĐƠN VỊ TẠI CÔNG TY TNHH

2.1 Quy định pháp lý liên quan đến bảo hiểm liên kết don Vi ce cece 21 2.2 Định hướng phát triển sản phâm liên kết đơn vị 2- 222222221221 2222ece 24 CHƯƠNG 3: NHỮNG ĐÈ XUẤT TRIEN KHAI SAN PHAM SHINHAN LIFE

3.1 Các đề xuất triển khai sản phẩm Shinhan life Việt Nam 52225222222 27

DANH MUC TAI LIEU THAM KHẢO

DANH MUC CAC HINH, BANG

31

DANH MỤC CÁC BIÊU ĐÔ, SƠ ĐÔ

DANH MỤC CÁC KÍ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT

MỞ ĐẦU

1 Tính cấp thiết của đề tài

Trong nền kinh tế hiện nay, Bảo hiểm là một ngành dịch vụ đang phát triển rất mạnh mẽ và thê hiện được vai trò quan trọng của mình trong đời sống cũng như tác động tới các ngành khác trong xã hội Tuy nhiên, cho đến nay, người ta vẫn chưa thê xác định chính xác nguồn gốc của bảo hiểm bắt đầu từ đâu Nhưng điều được mọi người công nhận là: Các hoạt động sơ

khai, mang tính bảo hiểm đã có từ rất lâu Các hoạt động đó đáp ứng nhu cầu

bảo vệ cuộc sống con người ở mọi lúc, mọi nơi Cùng với sự phát triển của

xã hội, các nhu cầu trở nên đa dạng và phức tạp hơn, cả về quy mô, mức độ

và thời gian Theo đó, các hoạt động để đáp ứng nhu cầu ây cũng phát triển

một cách tương ứng Các hoạt động này dần dần được quy định lại theo các tiêu chuẩn khác nhau một cách chính thức, hợp pháp và có tên gọi chung là Bảo hiểm Vì lý do thể nên em chọn phân tích đề tài “Phát triển sản phẩm liên

kết đơn vị tại công ty TNHH bảo hiểm Shinhan Lif& Việt Nam”

2 Mục tiêu nghiên cứu

Bài báo cáo thực hành nghề nghiệp đi sâu tìm hiểu, phân tích về các hoạt động cho thuê tài chính của công ty Phát triên sản phẩm liên kết đơn vị tại công ty TNHH bảo hiểm Shinhan Life Việt Nam

Tìm hiểu về: “Phát triển sản phẩm liên kết đơn vị tại công ty TNHH bảo

hiểm Shinhan Life Việt Nam”

® Phạm vi nghiên cứu : Sử dụng các số liệu và dữ liệu từ công ty Shinhan life trên Internet

3 Phương pháp nghiên cứu

© Phuong pháp quan sát thực tiễn: quan sát thực tế các nghiệp vụ quy trình làm bảo hiểm tại công ty bảo hiểm Shinhan life Việt Nam

® _ Phương pháp thu thập thông tin: thu nhập thông tin cần thiết về hoạt động cho thuê tài chính tại công ty , đồng thời thu thập thêm thông tin trên bao, internet

© Sir dung két hợp các phương pháp thống kê, mô tả, phân tích, so sánh

số liệu qua các năm

4 Kết cấu đề tài

Chương I: Tổng quan vẻ Công ty Shinhan li Việt Nam

Chương 2: Phát triển sản phẩm liên kết đơn vị tại công ty TNHH Shinhan

Lif Việt Nam

Chương 3: Những đề xuất triển khai sản phâm Shinhan Life Việt Nam

CHUONG 1: TONG QUAN VE CONG TY BAO HIEM TNHH SHINHAN

LIFE VIET NAM 1.1 Quá trình hình thành và phát triển của công ty TNHH Shinhan Life Việt Nam

Công ty Bảo hiểm nhân thọ Shinhan Lif& là thành viên của Tập đoàn Tài chính Shinhan, Hàn Quốc Dược thành lập từ năm 1990, Bảo hiểm Nhân thọ Shinhan đã phát triển nhanh chóng và trở thành một trong những công ty bảo hiểm nguy hiểm nhân thọ dẫn đầu thị trường Hàn Quốc và được xếp hang tin dung "AAA" boi

Korea Ratings và Cơ quan Kiểm định Thông dịch vụ Tín dụng Hàn Quốc Vào thang 7 nam 2021, Shinhan Life và Orange Life tién hanh thám sát Shinhan Life

Mục tiêu của Shinhan Lif là đạt được thành tích xuất sắc và trở thành công ty đứng

đầu ngành bảo hiểm nhân thọ tại Hàn Quốc

Shinhan Lif&, mới được xây dựng thương hiệu sau khi hợp nhất hai chỉ nhánh bảo hiểm nhân thọ của Shinhan vào tháng 7 năm 2021, tập hợp các dịch vụ và nguồn lực tài chính đặc biệt của Shinhan Life và Orange Life Shinhan Life đặt mục tiêu dẫn đầu ngành bảo hiểm nhân thọ tại Hàn Quốc bằng cách đạt được thành tích xuất sắc

Công ty TNHH Bảo hiểm Shinhan Lif Việt Nam gia nhập thị trường bảo hiểm Việt Nam từ tháng 2/2021, có trụ sở chính tại TP.HCM, hoạt động trong lĩnh vực

bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe và đầu tư tài chính Với số vốn điều lệ ban

Shinhan Life Viét Nam chinh thức khai trương và bắt đầu hoạt động kinh doanh vào tháng 1 năm 2022

CONG TY TNHH BAO HIEM SHINHAN LIFE VIET NAM

Đó chính là “Mang lại một thể giới tốt đẹp hơn bằng sức mạnh tài chính”

Tầm nhìn : với tầm nhìn “Nâng cao Chất lượng Cuộc sống thông qua Đôi mới”

Đó là sự kết hợp giữa tư duy dải hạn và thu hút khách hàng làm trọng tâm Nâng cao chất lượng “Cuộc sóng - Life” ở đây là nâng cao chất lượng cuộc sống của khách hàng và nâng cao chất lượng của Shinhan LiÊ

1.2 Cơ cấu tổ chức

ONG LEE EUICHUL

Tổng Giám đốc kiêm Chủ tịch Hội đồng Thành viên

Ông Lee Eui Chul đã có hơn 25 năm kinh nghiệm tại thị trường bảo hiểm

Hàn Quốc ở nhiều bộ phận chủ chốt như Kế hoạch bán hàng, Kinh doanh

điện tử, Marketing, va quan ly chi nhanh cua Cong ty me Shinhan Life Insurance Corporation Ong da nam git cdc vi tri quan ly cấp cao và có kinh nghiệm đa dạng trong việc phát triên mô hình kinh doanh mới và các kênh phi truyền thống

Cử nhân Kinh tế, Đại học Konkuk, Hàn Quốc

Khóa học Bảo hiểm nhân thọ, Viện Bảo hiểm Hàn Quốc

ÔNG BAE SEUNG JUN

Phó Tổng Giám đốc

Ông Bae Seung Jun là Phó Tổng Giám đốc và đồng thời là thành viên Hội đồng Thanh Viên của Shinhan Life Viét Nam từ tháng 4/2021 Ông Bae bắt đầu làm việc tại công ty mẹ Shinhan Lif& Insuranee Corporation từ 2008 và đã có hơn 10 năm kinh nghiệm trong việc xây dựng chiến lược marketing tại thị trường bảo hiểm Hàn Quốc; kinh doanh nước

ngoài, nghiên cứu và phát triển thị trường bảo hiểm quốc tế Ông cũng trực tiếp tham gia quá trình xây dựng và đặt nền móng cho Shinhan Life Việt Nam từ những bước đầu tiên

Ông Bae Seung Jun có bằng Thạc sĩ Quản trị kinh doanh, chuyên

1.3

ÔNG LEE CHUNGHYUN

Chuyên gia tính toán

Ông Lee ChungHyun chịu trách nhiệm cho toàn bộ các hoạt động liên

quan đến Tính toán bảo hiểm của Shinhan Lif& Việt Nam, bao gồm phát triển

và tính phí các sản phâm bảo hiểm, tính toán dự phòng nghiệp vụ và biên khả

năng thanh toán, v.v

Ông Lee ChungHyun có hơn 12 năm kinh nghiệm trong nghiệp vụ Tính toán bảo hiểm tại công ty mẹ ở Hàn Quốc Ông là thanh vién (Fellow) của Hiệp hội Tính toán bao hiểm Hàn Quốc (FLAK) thuộc Hiệp hội các nhà Tính toán bảo hiểm quốc tế

Cứ nhân Khoa học (Chuyên ngành Thông tin Thống kê), Cử nhân

Quản trị kinh doanh, Đại học Soongsil, Han Quốc

Chứng nhận Chuyên gia Tính toán bảo hiểm, Cơ quan giám sát Tải

chính Hàn Quốc (FSSK), 2011

Lĩnh vực kinh doanh của công ty TNHH Shinhan Life Việt Nam Shinhan Life Viét Nam la don vi thuéc Shinhan Life Insurance Corporation, Hàn Quốc Chính thức hoạt động kinh doanh bảo hiểm tại thị trường Việt Nam từ tháng 1/2022, công ty cung cấp các dịch vụ về bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe va dau tư tài chính

Nam

Shinhan Lif& Việt Nam sẽ nỗ lực để xây dựng một công ty “An toàn, sáng tạo, thân thiện” Hợp tác cùng với các công ty thuộc Tập đoàn Shinhan tại Việt Nam theo mô hình hiệp lực One Shinhan, Shinhan Life sẽ cung cấp các dịch vụ tài chính toàn diện, mang lại những giá trị mới và bất ngờ cho khách hàng Việt Nam

Được biết, Shinhan Lif Việt Nam có số vốn điều lệ ban đầu là 2.320 tỷ đồng, là công ty bảo hiêm nhân thọ có 100% vốn đầu tư từ Shinhan Life Insurance

Corporation, Hàn Quốc Chính thức hoạt động kinh doanh bảo hiểm tại thị trường Việt Nam từ tháng 1/2022, Shinhan Lifề cung cấp các dịch vụ về bảo hiểm nhân tho, bảo hiểm sức khỏe và đầu tư tài chính./

CHUONG 2: PHAT TRIEN SAN PHAM LIEN KET DON VI TAI CONG TY

TNHH SHINHAN LIFE VIET NAM

2.1 Quy định pháp lý liên quan đến báo hiểm liên kết đơn vị

Sau đây là các thông tin về quy định của Chính phủ ban hành đối với việc triển khai sản phâm bảo hiểm liên kết đơn vị

MỘT SỐ QUY ĐỊNH CỤ THẺ

s* Thứ nhất quy định về sán phẩm

> Sản phẩm báo hiểm liên kết đơn vị

-_ Doanh nghiệp bảo hiểm phải tuân thủ các quy định tại Mục này và các quy định của pháp luật khi thiết kế sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị

- Tên của sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị và của quỹ liên kết đơn vị phải rõ ràng, phù hợp với tính chất sản phẩm, mục tiêu đầu tư các tài sản của từng quỹ

liên kết đơn vị và bảo đảm bên mua bảo hiểm có thê phân biệt được với các sản phẩm khác

-_ Thời hạn hợp đồng bảo hiểm liên kết đơn vị tối thiểu là 10 nam

> Quyền lợi bảo hiểm liên kết đơn vị

- _ Quyền lợi bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm liên kết đơn vị phải bao gồm quyền lợi bảo hiểm rủi ro và quyền lợi đầu tư Tuỳ theo thoả thuận giữa doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm có thể thiết kế thêm các

quyền lợi đầu tư mà không tham gia quyền lợi bảo hiểm rủi ro

- _ Quyền lợi đầu tư: Bên mua bảo hiểm được quyên lựa chọn đầu tư phí bảo hiểm vào các quỹ liên kết đơn vị do doanh nghiệp bảo hiểm thành lập, được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư và chịu mọi rủi ro đầu tư từ các quỹ liên kết đơn vị đã lựa chọn tương ứng với phần phí bảo hiểm đã đầu tư

> Quỹ liên kết đơn vị đối với các hợp đồng bảo hiểm đóng phí một lần

- Đối với hợp đồng bảo hiểm liên kết đơn vị đóng phí một lần, doanh nghiệp bảo

hiểm có trách nhiệm thiết kế sản phẩm bảo hiểm bảo đảm phí bảo hiểm của bên

mua bảo hiểm chỉ được mua các đơn vị của quỹ có tý lệ đầu tư dưới hình thức là

tiền gửi ngân hàng, trái phiêu chính phủ và các chứng khoán có thu nhập cố định khác không thấp hơn 60% tổng giá trị tài sản của quỹ liên kết đơn vị đó

»> Giá trị hoàn lại

- Giá trị hoàn lại của một hợp đồng bảo hiểm liên kết đơn vị được xác định dựa

trên giá mua đơn vị quỹ liên kết đơn vị vào ngày định giá kế tiếp ngay sau ngày huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm trừ đi phí huỷ bỏ hợp đồng bảo hiệm

s* Thứ 2 việc giao kết hợp đồng bảo hiểm liên kết đơn vị

> Phân tích nhu cầu tham gia báo hiểm của khách hàng

Trước khi giao kết hợp đồng bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải tiễn hành phân tích nhu cầu và khả năng tham gia bảo hiểm của khách hàng để tư vẫn

cho khách hàng về sản phẩm bảo hiểm và số tiền bảo hiểm phù hợp với tình hình tai

chính hiện tại và các nhu câu tài chính trong tương lai của khách hàng

Doanh nghiệp bảo hiểm phải xây dựng mẫu phân tích nhu cầu khách hàng và

bộ câu hỏi đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro trong đầu tư của khách hang

Khách hàng phải ký xác nhận về việc hiểu rõ sản phâm bảo hiểm mà họ dự

kiên mua, nhận thức rõ được quyền lợi bảo hiểm, quyền lợi đầu tư và các rủi ro đầu

tư có thê gặp phải và các khoản phí mà doanh nghiệp bảo hiểm tính cho khách hàng

Doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm kiểm tra kết quả cung cấp thông tin

và tư vẫn sản phâm bảo hiểm liên kết đơn vị cho khách hàng, bảo đảm tuân thủ quy định của pháp luật và quy trình nội bộ của doanh nghiệp về việc triển khai sản phâm

bảo hiểm liên kết đơn vị

> Thứ 3 quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm

Quyền của doanh nghiệp báo hiểm:

Thu các khoản phí theo quy định tại Điều 7 Thông tư này;

Lựa chọn công ty quản lý quỹ và ngân hàng giám sát để thực hiện quản lý các quỹ

liên kết đơn vị;

Các quyền khác theo quy định của pháp luật hiện hành

Nghĩa vụ của doanh nghiệp báo hiểm:

Thực hiện các cam kết theo thoả thuận tại hợp đồng bảo hiểm liên kết đơn vị;