1. Xác định vấn đề Hiện nay, sự cạnh tranh gay gắt trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng đã tạo ra cơ hội cho các NHTM Việt Nam phát triển và tự khẳng định mình, song nó cũng tạo ra những thách thức lớn mà ngân hàng phải đối đầu. Một hướng đi mới mà các NHTM Việt Nam đã tìm ra và đang trong những bước đầu của quá trình thực hiện: Chiến lược ngân hàng bán lẻ, là ngân hàng chủ yếu cung cấp các dịch vụ trực tiếp cho doanh nghiệp, hộ gia đình và các cá nhân, với quy mô các khoản giao dịch nhỏ, bao gồm cung cấp tài khoản tiết kiệm và giao dịch, thế chấp, cho vay cá nhân, thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng. Với nguồn vốn sẵn có, nguồn nhân lực dồi dào, công nghệ ngày càng phát triển, các NHTM Việt Nam nên phát triển dịch vụ Mobile banking và coi đó là bước đi an toàn và hiệu quả trong chiến lược ngân hàng bán lẻ. 2. Lý do chọn đề tài Cùng với sự phát triển của nền kinh tế thị trường, bối cảnh công nghệ thông tin và truyền thông phát triển mạnh mẽ, các dịch vụ ngân hàng số đang ngày càng trở nên phổ biến, đặc biệt là dịch vụ mobile banking. Dịch vụ Mobile banking mang đến nhiều lợi ích cho khách hàng, có chức năng hỗ trợ ngân hàng tiếp cận khách hàng, tăng cường hiệu quả hoạt động, mang lại sự hài lòng cho khách hàng sử dụng. Với những tính năng ưu việt và ngày càng được cải tiến nhằm cung cấp cho khách hàng thêm nhiều tiện ích, ngày nay hình thức dịch vụ này đã trở thành một trong xu thế chung được ưa chuộng hàng đầu trên toàn thế giới. Là sinh viên hiện đang thực tập tại Ngân hàng TMCP Quân đội MB – Chi nhánh Bắc Đà Nẵng, em đã lựa chọn đề tài: “Phát triển dịch vụ Mobile banking cho doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Quân đội MB – Chi nhánh Bắc Đà Nẵng” nhằm phân tích thực trạng dịch vụ Mobile banking tại ngân hàng MBBank, đồng thời đề xuất các giải pháp phát triển cho dịch vụ. 3. Đối tượng và phạm vi của đề tài • Đối tượng của đề tài: Hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Quân đội MB – Chi nhánh Bắc Đà Nẵng • Phạm vi nghiên cứu: + Không gian: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội MB – Chi nhánh Bắc Đà Nẵng + Thời gian: Giai đoạn 2020 2022 4. Phương pháp tiếp cận và giải quyết vấn đề Bên cạnh quan sát quy trình thực hiện cung cấp tài khoản và chăm sóc khách hàng của chuyên viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp, để thực hiện chuyên đề thực tập này cần sử dụng các phương pháp sau: • Phương pháp thu thập thông tin: Thu thập số liệu từ hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng mà Ngân hàng TMCP Quân đội MB – Chi nhánh Bắc Đà Nẵng cấp qua Internet, báo chí, từ đơn vị thực tập,… • Phương pháp phân tích: Phân tích những số liệu thu thập được ở trên. Từ đó nhận xét ưu nhược điểm trong những năm qua và so sánh các sản phẩm. • Phương pháp so sánh: So sánh số liệu thu thập được của năm 2022 với năm 2020 2021 để thấy rõ được sự khác biệt qua các năm. Từ đó cho ta thấy rõ được sự biến động của các chỉ tiêu kinh tế và đưa ra nhận xét. 5. Ý nghĩa Chuyên đề phân tích thực trạng dịch vụ Mobile banking tại Ngân hàng Quân đội MB, từ đó xác định những hạn chế còn tồn tại cần giải quyết, phát huy những điểm mạnh, đưa ra những giải pháp nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ mobile banking tại các ngân hàng, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Đề tài này có ý nghĩa thực tiễn quan trọng đối với chi nhánh ngân hàng nói riêng và các ngân hàng TMCP Việt Nam nói chung. 6. Cấu trúc của chuyên đề Chương 1: Cơ sở lý luận về dịch vụ Mobile banking tại các ngân hàng thương mại Chương 2: Tổng quan về ngân hàng TMCP Quân đội MB – Chi nhánh Bắc Đà Nẵng và thực trạng dịch vụ Mobile banking. Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ Mobile banking cho doanh nghiệp tại ngân hàng TMCP Quân đội MB – Chi nhánh Bắc Đà Nẵng
Đối với ngân hàng
- Triển khai Mobile Banking, ngân hàng sẽ có rất nhiều lợi ích Trước hết, ngân hàng mang đến một kênh giao dịch tuyệt vời cho khách hàng của mình, làm họ hài lòng hơn Đây là điều rất quan trọng trong lúc các Ngân hàng đưa ra nhiều động thái làm tăng sự thỏa mãn của khách hàng để tăng sức cạnh tranh với các đối thủ của mình.
- Với Mobile Banking, mỗi chiếc điện thoại di động có thể thực hiện các chức năng gần như một chiếc ATM ATM sẽ hữu dụng hơn chiếc di động chỉ khi việc sử dụng tiền mặt vẫn được sử dụng để thanh toán Vậy trong một tương lai không xa, nhắc đến chiếc di động là chúng ta nhắc đến một chiếc ATM Triển khai sớm Mobile Banking, ngân hàng sẽ tiết kiệm được hàng tỉ đồng trong việc xây dựng mạng lưới ATM.
- Ngoài ra, trên hệ thống SMS 2 chiều, ngân hàng không những chỉ đáp ứng những truy vấn thông tin của khách hàng mà còn có thể chủ động đưa đến cho khách hàng của mình những thông điệp một cách trực tiếp và nhanh chóng Thông tin về dịch vụ mới của ngân hàng, chính sách tỉ giá, thay đổi về lãi suất,… thông tin các sự kiện, hoạt động của ngân hàng hay cả những lời chúc gửi tới khách hàng nhân dịp đặc biệt.
- Tiết kiệm chi phí, tăng thu nhập: Phí giao dịch Mobile Banking được đánh giá là ở mức rất thấp so với giao dịch truyền thống từ đó góp phần tăng thu nhập cho ngân hàng Số liệu về phí giao dịch ngân hàng khảo sát ở Mỹ đã minh chứng cho điều đó; Chỉ số “chi phí đầu tư cho việc phục vụ một khách hàng” của hệ thống Mobile Banking chỉ dưới 1$ - nghĩa là hiệu quả cao hơn gấp nhiều lần so với việc mở một chi nhánh hay đầu tư hệ thống Call Center Chỉ số “chi phí đầu tư cho việc phục vụ một khách hàng” tương ứng khi mở một chi nhánh và khi xây dựng hệ thống Call Center là khoảng 500$ và 5$ Trong thời đại “nhanh sống, chậm chết” này, thời gian từ lúc thai nghén ý tưởng cho đến lúc đưa sản phẩm ra thị trường cũng là một chỉ số cần được ngân hàng quan tâm; Với Mobile Banking khách hàng có thể tìm hiểu thông tin, giao dịch thường xuyên hơn, cập nhật hơn, mà do vậy làm giảm chi phí bán hàng và tiếp thị.
- Mở rộng phạm vi hoạt động, tăng khả năng cạnh tranh: Mobile Banking là một giải pháp của ngân hàng để nâng cao chất lượng dịch vụ và hiệu quả hoạt động, qua đó nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng Điều quan trọng hơn là Mobile Banking còn giúp ngân hàng thực hiện chiến lược “toàn cầu hóa” mà không cần mở thêm chi nhánh ở trong nước cũng như ở nước ngoài Mobile Banking cũng là công cụ quảng bá, khuyếch trương thương hiệu của ngân hàng một cách sinh động, hiệu quả.
- Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn: xét về mặt kinh doanh, Mobile Banking sẽ giúp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của ngân hàng Thông qua các dịch vụ Mobile Banking, các lệnh chi trả, nhờ thu của khách hàng được thực hiện nhanh chóng, tạo điều kiện chu chuyển nhanh vốn tiền tệ, trao đổi tiền - hàng Qua đó đẩy nhanh tốc độ lưu thông hàng hoá, tiền tệ, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn.
- Tăng khả năng chăm sóc và thu hút khách hàng: Chính tiện ích từ công nghệ ứng dụng, từ phần mềm, từ nhà cung cấp dịch vụ mạng, Mobile Banking đã thu hút và giữ khách hàng sử dụng, quan hệ giao dịch với ngân hàng, trở thành khách hàng truyền thống của ngân hàng Với mô hình ngân hàng hiện đại, kinh doanh đa năng nên khả năng phát triển, cung ứng các dịch vụ cho nhiều đối tượng khách hàng, nhiều lĩnh vực kinh doanh của Mobile Banking là rất cao.
- Cung cấp dịch vụ trọn gói: điểm đặc biệt của dịch vụ Mobile Banking là có thể cung cấp dịch vụ trọn gói Theo đó các ngân hàng có thể liên kết với các công ty bảo hiểm, công ty chứng khoán, công ty tài chính khác để đưa ra các sản phẩm tiện ích đồng bộ nhằm đáp ứng căn bản các nhu cầu của một khách hàng hoặc một nhóm khách hàng về các dịch vụ liên quan tới ngân hàng, bảo hiểm, đầu tư, chứng khoán
- Một hệ thống Mobile Banking tốt không chỉ mang lại lợi nhuận cao, chi phí thấp cho ngân hàng mà còn cần phải thỏa mãn được cả lợi ích của khách hàng, đó mới là cơ sở cho sự phát triển lâu dài và bền vững không chỉ của dịch vụ MobileBanking mà bất kỳ dịch vụ nào của ngân hàng.
Đối với khách hàng
Với Mobile Banking, khách hàng có thể chuyển khoản, thanh toán các chi phí của mình mọi lúc, mọi nơi Bạn không phải tìm xem ngân hàng có đặt máy ATM đâu đó xung quanh nơi bạn đang đứng không, thay vào đó bạn chỉ việc soạn tin nhắn số tiền và tài khoản cần gửi, chọn “gửi” là có thể hoàn tất một giao dịch. Ngoài dịch vụ chuyển khoản, với chiếc điện thoại di động bạn còn có thể truy vấn rất nhiều thông tin hữu ích từ ngân hàng từ quản lý tài khoản đến thực hiện thanh toán các giao dịch trực tuyến Dịch vụ Mobile-banking còn nhiều ưu điểm mang lại lợi ích cho khách hàng như:
+ Nhanh chóng, thuận tiện: Với dịch vụ Mobile Banking, khách hàng có thể tự thực hiện các giao dịch ngay tại nhà hay bất cứ đâu mà không cần phải đến phòng giao dịch của ngân hàng Điều này đặc biệt có ý nghĩa đối với các khách hàng có ít thời gian để đi đến văn phòng trực tiếp giao dịch với ngân hàng, các khách hàng nhỏ và vừa, khách hàng cá nhân có số lượng giao dịch với ngân hàng không nhiều, số tiền mỗi lần giao dịch không lớn
+ An toàn: với Mobile Banking tính bảo mật không chỉ thể hiện ở mật khẩu của khách hàng mà còn ở cả mã PIN của điện thoại, khi mất mật khẩu hoặc điện thoại khách hàng không phải quá lo lắng, vì chỉ khi có cả hai cái mật khẩu truy cập và mã PIN điện thoại, người khác mới có khả năng thực hiện các giao dịch Mobile Banking An toàn của người sử dụng càng được nâng cao hơn với các công nghệ kết hợp như công nghệ xác thực mạnh (one time password) hay áp dụng công nghệ Mobile Client Application.
+ Phí giao dịch qua ngân hàng điện tử được đánh giá ở mức khá thấp so với phí giao dịch trực tiếp tại ngân hàng.
+ Thuận lợi quản lý thông tin tài khoản cá nhân, theo dõi số dư, tiền gửi tiết kiệm, tiền vay, in sao kê thường xuyên và liên tục.
Bên cạnh những ưu điểm, dịch vụ Internet Banking cũng ẩn chứa một số rủi ro nếu khách hàng không cẩn thận khi sử dụng: bị hacker ăn cắp tên đăng nhập,mật khẩu truy cập tài khoản, giao dịch chậm do chất lượng mạng kém, tốc độ đường truyền thấp Vì vậy, để an giao dịch an toàn, chỉ nên đăng nhập dịch vụMobile Banking trên các thiết bị an toàn, đăng xuất ngay sau khi thực hiện giao dịch, thay đổi mật khẩu truy cập tài khoản thường xuyên.
Đối với nền kinh tế
- Hoàn thiện và phát triển thương mại điện tử Xét trên nhiều phương diện,thanh toán trực tuyến qua Internet là nền tảng của các hệ thống thương mại điện tử Sự khác biệt cơ bản giữa thương mại điện tử với các ứng dụng khác cung cấp trên Internet chính là nhờ khả năng thanh toán trực tuyến này Do vậy, việc phát triển thanh toán trực tuyến sẽ hoàn thiện hóa thương mại điện tử, để thương mại điện tử được theo đúng nghĩa của nó - các giao dịch hoàn toàn qua mạng, người mua chỉ cần thao tác trên máy tính cá nhân của mình để mua hàng, các doanh nghiệp có những hệ thống xử lý tiền số tự động Một khi thanh toán trong thương mại điện tử an toàn, tiện lợi, việc phát triển thương mại điện tử trên toàn cầu là một điều tất yếu với dân số đông đảo và không ngừng tăng của mạng Internet.
- Thúc đẩy quá trình lưu thông tiền tệ và hàng hóa Thanh toán qua Mobile Banking giúp đấy mạnh quá trình lưu thông tiền tệ và hàng hóa Người bán hàng có thể nhận tiền thanh toán qua mạng tức thời, do đó có thể yên tâm tiến hành giao hàng một cách sớm nhất, sớm thu hồi vốn để đầu tư tiếp tục sản xuất và quay vòng vốn, giảm thiểu những rủi ro do bị chiếm dụng vốn hay khả năng không được thanh toán từ phía nhà cung cấp.
- Việc thanh toán trở nên nhanh chóng, an toàn Thanh toán điện tử giúp thực hiện thanh toán nhanh chóng, an toàn, đảm bảo quyền lợi cho các bên tham gia thanh toán, hạn chế rủi ro so với thanh toán bằng tiền mặt, mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt, tạo lập thói quen mới trong dân chúng về thanh toán hiện đại.
- Hiện đại hoá hệ thống thanh toán Tiến cao hơn một bước, thanh toán qua mạng Internet tạo ra một loại tiền mới, tiền số hóa (hay còn gọi là tiền điện tử) Quá trình giao dịch được đơn giản và nhanh chóng, chi phí giao dịch giảm bớt đáng kể và giao dịch sẽ trở nên an toàn hơn Tiền số hóa không chiếm một không gian hữu hình nào mà có thể chuyển qua một nửa vùng trái đất chỉ trong chớp mắt bằng thời gian của ánh sáng Đây sẽ là một cơ cấu tiền tệ mới, một mạng tài chính hiện đại gắn liền với mạng Internet.
TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI MB –
Khái quát về đơn vị thực tập 1 Giới thiệu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội MB Bank
2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội MB Bank a Lịch sử hình thành
Tên gọi:Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội MB Bank
Tên giao dịch quốc tế: Military Commercial Joint Stock Bank
Năm thành lập: 04 tháng 11 năm 1994
Trụ sở chính: 18 Lê Văn Lương, Trung Hòa, Cầu Giấy, Hà Nội, Việt Nam Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 0100283873 do sở kế hoạch và đầu tư thành phố Hà Nội cấp đăng ký lần đầu ngày 30/09/1994, thay đổi lần thứ 49 ngày 25/08/2021. Điện thoại: 1900 5454 26
Email: Mb246@mbbank.com.vn
Website: www.mbbank.com.vn
Hình 1.1 Logo ngân hàng MBBank
Vốn điều lệ: 21.604.513.810.000 tỷ đồng
Ngân hàng Quân đội MB là ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam, trực thuộc Bộ Quốc phòng
Tên đầy đủ bằng tiếng Việt của MBBank là Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội Tên tiếng Anh của ngân hàng là tên giao dịch tiếng Anh làMilitary Commercial Joint Stock Bank - viết tắt là MB
Ngân hàng được thành lập vào ngày 14/9/1994 với số vốn ban đầu là 20 tỷ đồng, mục tiêu ban đầu là đáp ứng các nhu cầu về dịch vụ tài chính cho các Doanh nghiệp thuộc Quân đội
Trụ sở của ngân hàng MB được đặt tại: Số 18 Lê Văn Lương, phường Trung Hòa, quận Cầu Giấy, Hà Nội.
Tại ngày 30/9/2022, MB có 1 hội sở chính, 99 chi nhánh trong nước, 2 chi nhánh ở nước ngoài, 197 phòng giao dịch trong nước, 1 phòng giao dịch ở nước ngoài và 1 văn phòng đại diện tại Nga Tổng số nhân viên của ngân hàng và các công ty con là 16.037 người. b Các hoạt động chính
Huy động vốn dưới dạng tiền gửi của tổ chức, cá nhân, các tổ chức tín dụng dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm…
Phát hành chứng chỉ tiền gửi, ký phiếu, tín phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác để huy động vốn từ cá nhân, tổ chức trong và ngoài nước.
Vay vốn của tổ chức tín dụng, tổ chức tín dụng trong và ngoài nước
Vay vốn của Ngân hàng Nhà nước dưới hình thức tái cấp vốn.
- Hoạt động cấp tín dụng
Ngân hàng cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân dưới nhiều hình thức như cho vay, bảo lãnh, phát hành thẻ tín dụng, chiết khấu giấy tờ có giá, bao thanh toán trong nước và quốc tế.
Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn với cá nhân và tổ chức.
MB bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh dự thành, bảo lãnh thực hiện hợp đồng và những hình thức bảo lãnh khác phù hợp với quy định của pháp luật.
Ngân hàng MB đầu tư vào các lĩnh vực như:
Góp vốn mua cổ phần doanh nghiệp, tổ chức tín dụng
Góp vốn với tổ chức tín dụng nước ngoài để thành lập tổ chức tín dụng liên doanh tại Việt Nam. Đầu tư liên doanh liên kết, góp vốn hợp tác đầu tư phát triển các dự án phù hợp quy định pháp luật.
MB cung ứng các dịch vụ bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm phi nhân thọ, tái bảo hiểm và các loại hình bảo hiểm phù hợp với quy định pháp luật.
- Các hoạt động khác của ngân hàng
Tham gia thị trường tiền tệ theo quy định của NHNN.
Kinh doanh ngoại hối và vàng trên thị trường trong nước và quốc tế.
Kinh doanh trái phiếu, trái phiếu chuyển đổi, đầu tư vào giấy tờ có giá khác trong nước và nước ngoài.
Cung ứng các dịch vụ phái sinh gồm: phái sinh tỷ giá lãi suất, ngoại hối, tiền tệ và các tài sản khác.
Và những hoạt động tài chính, ngân hàng khác được NHNN cho phép.
Ngân hàng MB đã và đang hoạt động trong lĩnh vực huy động vốn, cấp tín dụng và các dịch vụ tài chính ngân hàng liên quan phục vụ cho các khách hàng Quân đội và các thành phần kinh tế khác Bên cạnh đó, MB cũng đã phát triển và đa dạng hóa nhiều sản phẩm dịch vụ tài chính khác như quản lý quỹ, môi giới chứng khoán, kinh doanh địa ốc, khai thác tài sản, quản lý nợ, bảo hiểm…
2.1.2 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội MB Bank
MB Bank được thành lập vào ngày 04 tháng 11 năm 1994, với số vốn điều lệ ban đầu lúc mới thành lập chỉ 20 tỷ đồng cùng với 25 cán bộ nhân viên Hiện nay, mạng lưới của ngân hàng này đã được mở rộng hầu khắp trên cả nước Với 138 chi nhánh cùng với hơn 190 điểm giao dịch trải dài ở 48 tỉnh thành phố
Ngân hàng MB đang có trụ sở chính tại Hà Nội và một hội sở giao dịch, cùng với hơn 3.000 cán bộ, nhân viên đang làm việc, hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng Bên cạnh đó, MB Bank cũng xây dựng được mạng lưới quốc tế với văn phòng đại diện của ngân hàng tại liên bang Nga, hai chi nhánh ở Lào và Campuchia
Từ xuất phát điểm là doanh nghiệp thuộc Quân đội nhân dân Việt Nam, ngân hàng MB đã và đang hoạt động với sứ mệnh vì sự nghiệp phát triển của đất nước, vì lợi ích thiết thực của khách hàng Trải qua quá trình 25 năm hình thành và phát triển, cho đến nay, ngân hàng MB đã ngày càng lớn mạnh
Ngoài việc mở rộng rất nhiều chi nhánh cùng các địa điểm giao dịch trên khắp cả nước, MB Bank cũng đã xây dựng và phát triển các công ty thành viên trên nhiều lĩnh vực khác nhau: tài chính tiêu dùng, quản lý tài sản, quản lý quỹ, chứng khoán, bảo hiểm nhân thọ…để đáp ứng được các dịch vụ tốt nhất cho khách hàng.
Thực trạng phát triển dịch vụ Mobile-banking tại ngân hàng MB Bank chi nhánh Bắc Đà Nẵng 1 Giới thiệu về sản phẩm Biz MB Bank
2.2.1 Giới thiệu về sản phẩm Biz MB Bank
Hình 2.2 Ảnh đại diện ứng dụng Biz MB Ứng dụng Biz MBBank là nền tảng số dành cho khách hàng tổ chức, cho phép khách hàng đã đăng kí có thể chủ động thực hiện các giao dịch tài chính, ngân hàng tới MB qua 2 kênh: App và Website.
+ Gồm các tính năng : truy vấn/ sao kê, chuyển tiền, thanh toán lương, thanh toán thuế, mua bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế, vay vốn,…
+ Hạn mức giao dịch: theo đăng ký của khách hàng
+ Phương thức xác thực: smart OTP, chữ ký số.
+ Mở tài khoản: là bước đầu tiên để doanh nghiệp tiếp cận với các tính năng tiện lợi trên Biz MB Bank Đặc biệt, bước đăng ký và mở tài khoản có thể thực hiện hoàn toàn online trong vòng 5 phút Cụ thể, doanh nghiệp chỉ cần cung cấp các thông tin, giấy tờ theo yêu cầu và gửi thông tin Ngân hàng sẽ tự động kiểm duyệt và thông báo mở tài khoản thành công đến khách hàng một cách nhanh chóng Chủ động thực hiện giao dịch mọi lúc mọi nơi Tiết kiệm thời gian chi phí Đáp ứng đa dạng nhu cầu của khách hàng Sau khi mở tài khoản Biz MB Bank là doanh nghiệp có thể sử dụng bất kỳ tính năng gì thuộc phạm vi ngân hàng cung cấp Ví dụ như bảo lãnh online, giải ngân online, tư vấn online, …
+ Giải ngân online: Với nền tảng Biz MB Bank, doanh nghiệp có thể chủ động khởi tạo và đăng tải hóa đơn chứng từ để vay vốn online Sau khi được phê duyệt, ngân hàng sẽ tự động giải ngân mà không yêu cầu chứng từ giấy tờ nào khác Việc này giúp các doanh nghiệp vay vốn nhanh hơn, tiện hơn và tiết kiệm nhiều thời gian hơn.
+ Cấp hạn mức tính dụng: Không chỉ vay vốn online, doanh nghiệp còn có thể chủ động đề xuất hạn mức tín dụng online qua Biz MB Bank Chỉ bằng vài click chuột, doanh nghiệp có thể kê khai thông tin và upload hồ sơ nhanh chóng Đặc biệt, doanh nghiệp có doanh thu bình quân dưới 100 tỷ (trong 3 năm) có thể đề xuất mức tín dụng cho 1 năm hoạt động kinh doanh.
+ Bảo lãnh: Biz MB Bank có tính năng bảo hãnh online, giúp tinh gọn tối đa quy trình bảo lãnh của doanh nghiệp Cụ thể, MB hỗ trợ doanh nghiệp phát hành thư bảo lãnh chỉ trong vòng 4 giờ và 100% trực tuyến Phí bảo hành chỉ từ 1% và phí xác nhận cung cấp tín dụng chỉ từ 1 triệu VNĐ/thư bảo lãnh Thao tác phát hành thư cũng hết sức đơn giản và không yêu cầu hồ sơ giấy.
+ Tư vấn L/C: là một dịch vụ mới của MB nhằm hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu Doanh nghiệp có thể gửi yêu cầu tư vấn L/C và nhận kết quả trực tuyến qua ứng dụng Biz MB Bank mà không cần đến ngân hàng Hơn nữa, các kết quả tư vấn được thực hiện bởi đội ngũ chuyên gia hàng đầu, đảm bảo độ chính xác và khách quan.
- Các tính năng dịch vụ sử dụng được tích hợp trong ứng dụng: a TÀI KHOẢN SỐ ĐẸP
Là sản phẩm tài khoản tiền gửi thanh toán dành cho khách hàng tổ chức, theo đó Khách hàng được chủ động lựa chọn số tài khoản theo nhu cầu, sở thích với kho số tứ quý , tam hoa, số tiến, số lộc phát…
- Đặc điểm: Sử dụng loại tiền Việt Nam Đồng (VND) và các ngoại tệ khác theo quy định của pháp luật Việt Nam và MB Ngoài ra còn các đặc điểm khác như kỳ hạn/lãi suất/phí/…theo quy định của tài khoản thanh toán
- Tiện ích: Khách hàng được chủ động lựa chọn số tài khoản theo nhu cầu của chính mình, giúp hoạt động kinh doanh trở nên dễ dàng, thuận tiện và có yếu tố độc đáo riêng. b THẺ DOANH NGHIỆP NỘI ĐỊA
Thẻ ghi nợ nội địa dành cho khách hàng tổ chức giúp khách hàng thực hiện các giao dịch trong phạm vi số dư khả dụng (bao gồm số dư tiền gửi và hạn mức thấu chi) trên tài khoản thanh toán của khách hàng mở tại MB.
+ Hạng thẻ: 02 hạng Standard và Deluxe tùy theo nhu cầu sử dụng của Khách hàng - Số lượng thẻ: mỗi khách hàng được phát hành tối đa 01 thẻ chính và 19 thẻ phụ.
+ Thanh toán hàng hóa, dịch vụ trên các kênh ATM, POS, ngân hàng điện tử và các website thương mại điện tử uy tín và tin cậy trên thị trường
+ An toàn, bảo mật với mã bảo mật cá nhân, dễ dàng kiểm soát các giao dịch thẻ qua dịch vụ SMS banking của MB
+ Tận hưởng ưu đãi giảm giá đặc biệt từ các dịch vụ: chăm sóc sức khỏe, mua sắm, ẩm thực, du lịch của MB và các đối tác liên kết trong chương trình Get & More và các chương trình khuyến mại khác.
Hạn mức Hạng Standard Hạng Deluxe
Rút tiền mặt tối đa/ giao dịch 20 triệu đồng 20 triệu đồng
Rút tiền mặt tối đa/ ngày 100 triệu đồng 100 triệu đồngChi tiêu tối đa/ giao dịch 100 triệu đồng 200 triệu đồngChi tiêu tối đa/ ngày 300 triệu đồng 500 triệu đồngChuyển khoản tối đa/ ngày 300 triệu đồng 500 triệu đồng
Sử dụng tối đa/ ngày 300 triệu đồng 500 triệu đồng c NỘP THUẾ ĐIỆN TỬ VỚI TỔNG CỤC THUẾ
Nộp thuế điện tử là dịch vụ do MB hợp tác với Tổng cục thuế để cung cấp cho khách hàng tổ chức Các tiện ích thực hiện trên cổng thanh toán điện tử của Tổng cục thuế bao gồm: Đăng ký dịch vụ, thay đổi thông tin tài khoản (số điện thoại, email, địa chỉ ), thanh toán thuế trực tuyến (thuế nội địa, VAT, thu nhập doanh nghiệp…), tra cứu thông tin giao dịch tại cổng thông tin của Tổng cục thuế.
+ Đối tượng khách hàng: Khách hàng tổ chức có Mã số thuế và đang hoạt động
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ MOBILE-BANKING
Định hướng phát triển dịch vụ Mobile banking
Trong những năm gần đây, sự phát triển nhanh chóng của công nghệ hiện đại, điện thoại di động đang trở thành thiết bị không thể thiếu đối với mọi người. Khách hàng ngày càng quan tâm đến những tiện ích , linh hoạt , đơn giản có trên điện thoại và MB Bank đã hoàn toàn đáp ứng được điều đó Ngành công nghệ trên thế giới nói chung và ở Việt Nam nói riêng đang phát triển với tốt độ chóng mặt, đây là cơ hội cho các Ngân hàng càng phát triển dịch vụ Mobile banking của mình và dịch vụ sẽ dễ dàng tiếp cận được một lượng lớn khách hang đa dạng hơn. Đợt dịch Covid-19 là cơ hội phát triển cho dạng thanh toán không dùng tiền mặt nói chung và ngân hàng số nói riêng Về mặt kinh tế, Covid-19 đã có những tác động tiêu cực khiến cho chuỗi cung ứng dịch vụ, hàng hóa trên toàn cầu cũng như toàn bộ hoạt động sản xuất kinh doanh bị đứt gẫy Tuy nhiên, trên khía cạnh tích cực, đây lại là cơ hội để thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam Sự phát triển không ngừng của công nghê vừa là cơ hội nhưng cũng là thách thức không nhỏ đối với ngành Ngân hàng Tất cả các Ngân hàng trên thị trường đều chạy đua để cạnh tranh với nhau, và không ai muốn tuột hậu ở phía sau , cùng với đó là sự xuất hiện của các tổ chức trung gian không phải ngân hàng điển hình là ví điện tử làm sự cạnh tranh đó càng trở nên gây gắt hơn Trong bối cảnh kinh tế các nước trên thế giới đang phát triển như vậy, yêu cầu của người tiêu dùng đối với dịch vụ của ngân hang hiển nhiên ngày càng cao, họ bắt đầu quan tâm và đòi hỏi một hình thức trải nghiệm mới, thuận tiện, đáp ứng được nhu cầu thanh toán ở mọi lúc, mọi nơi mà không cần sử dụng đến tiền mặt Do đó, cùng với sự tiến bộ không ngừng của công nghệ - viễn thông, việc phát triển Mobile Banking để đáp ứng mọi nhu cầu của thị trường là vô cùng cần thiết.
Với mục tiêu đáp ứng đầy đủ các nhu cầu của khách hàng, cùng khả năng hoàn thiện và phát triển dịch vụ của ngân hàng, những phân tích về những ưu thế nhược điểm, cơ hội lẫn thách thức của dịch vụ Mobile-banking tạo cơ sở cho sự đề xuất những giải pháp cần thiết nhằm phát triển dịch vụ Mobile banking của ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội MB Bank.
Các giải pháp phát triển dịch vụ Mobile-banking cho doanh nghiệp tại Ngân hàng quân đội MB Bank - chi nhánh Bắc Đà Nẵng 1 Giải pháp về chiến lược marketing
3.2.1 Giải pháp về chiến lược marketing
Dịch vụ Mobile banking và các sản phẩm dịch vụ khác của MB Bank là tương đối mới tại thị trường Việt Nam Giải pháp về Marketing được xem là một trong những giải pháp quan trọng nhất Để xây dựng một chiến lược riêng biệt, phù hợp với từng đặc điểm cụ thể của khách hàng mà ngân hàng muốn hướng đến thì cần phải:
- Xác định đối tượng mục tiêu trong phân khúc thị trường Phân khúc khách hàng chính của ngân hàng MB Bank hiện nay là nhóm khách hàng doanh nghiệp mới thành lập và khách hàng doanh nghiệp có thâm niên hoạt động lâu đời Với cơ sở khách hàng của các tài khoản giao dịch đa số là khách hàng trẻ, linh hoạt và thành thạo sử dụng dịch vụ trực tuyến của ngân hàng, Do vậy số lượng khách hàng doanh nghiệp mới thành lập đăng kí sử dụng dịch vụ Mobile banking của MB Bank tương đối lớn và khách hàng doanh nghiệp đa số đã công tác trong lĩnh vực công nghệ, thông tin, viễn thông, thương mại dịch vụ, tài chính, truyền thông trong nhiều năm Trong thời gian tới, MB Bank nên tập trung khai thác nhóm khách hàng trẻ thông qua hoạt động thu hút và dịch vụ hỗ trợ của mình.
- Đẩy mạnh truyền thông quảng bá cho sản phẩm App MB và Biz MB Mục tiêu của mọi chiến lược marketing quảng bá sản phẩm luôn hướng đến việc tăng cường nhận thức của khách hàng về sản phẩm Mobile banking, từ đó làm thay đổi thói quen, nhận thức của khách hàng thông qua các phương tiện truyền thông nhằm khơi dậy mong muốn sử dụng dịch vụ của ngân hàng Với văn hóa tiêu dùng và thói quen sử dụng tiền mặt của đại đa số người dân hiện nay và những khúc mắc, bất đồng chưa được giả đáp trong việc hợp tác làm việc cùng ngân hàng trên nền tảng số của các khách hàng tổ chức, thì công tác tuyên truyền, quảng bá, tiếp thị để người dân biết, làm quen, thấy được lợi ích thực sự và chấp nhận các dịch vụ Tài chính - Ngân hàng là rất quan trọng MB Bank cần làm cho khách hàng hiểu được dịch vụ Ngân hàng điện tử là gì, nó mang đến cho khách hàng những tiện ích mang lại giá trị hơn hẳn so với dịch vụ truyền thống mà lâu nay họ vẫn sử dụng bằng những hình thức như sau:
+ Quảng cáo qua các phương tiện truyền thông Trong thời đại công nghệ hiện nay, sự bùng nổ của công nghệ thông tin đặc biệt các nền tảng mạng xã hội đã làm thay đổi cách thức sống, làm việc, thói quen tiêu dùng, cách thức tìm kiếm thông tin của con người vì công nghệ đang được ứng dụng vào mọi mặt và dần trở thành một phần thiết yếu trong cuộc sống Do đó, áp dụng chuyển đổi số trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng tại Việt Nam là xu hướng tất yếu Ứng dụng công nghệ số có thể đáp ứng việc phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng số và việc sử dụng mạng xã hội, các nền tảng digital marketing có thể thu hút thêm khách hàng bởi lượng người dùng truy cập đến các trang mạng này là vô cùng đông đảo Chính vì thế việc sử dụng phương tiện truyền thông để áp dụng phát triển ngân hàng số hay các dịch vụ sử dụng công nghệ số của ngân hàng là điều hoàn toàn hợp lý, hiệu quả và tiết kiệm ngân sách cho marketing.
+ Tổ chức hội nghị, hội thảo Thông qua các buổi hội thảo này, MB Bank sẽ giới thiệu về các sản phẩm hiện có, những phát triển trong tương lai và cung cấp cho khách hàng những kiến thức cần thiết về dịch vụ Mobile banking Đồng thời, ngân hàng cũng cần lắng nghe những phát biểu, ý kiến của khách hàng khi gặp những lo ngại, khó khăn trong việc sử dụng dịch vụ của ngân hàng, với mong muốn phát triển và hoàn thiện những dịch vụ theo hướng thích hợp hơn nhằm phục vụ nhu cầu khách hàng.
+ Tổ chức các chương trình khuyến mãi Phát triển nhiều chương trình ưu đãi, tri ân khách hàng, hỗ trợ khuyễn mãi thật hấp dẫn khuyến khích khách hàng tìm hiểu và sử dụng dịch vụ Mobile banking của ngân hàng Ví dụ mã giảm giá cho các dịch vụ thanh toán hộ , lãi suất ưu đãi hơn khi gửi tiết kiệm online so với gửi tại quầy.
3.2.2 Giải pháp nâng cao chất lượng phương tiện hữu hình
3.2.2.1 Đầu tư nâng cấp cơ sở vật chất, thiết bị
Hiện nay, quầy giao dịch bán lẻ của các đơn vị kinh doanh tại MB nhìn chung được bố trí theo 2 khu: 1 dãy trong là quầy giao dịch lớn bao gồm các bộ phận: giao dịch viên, kiểm soát viên, bộ phận ngân quỹ, chuyên phụ trách các mảng giao dịch liên quan đến tiền, gửi tiết kiệm, Bên ngoài là bàn chuyên viên tư vấn phụ trách mảng mở tài khoản cho khách hàng, phụ trách các vấn đề liên quan đến thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử, bảo hiểm, Dù đã được phân từng khu vực khá khoa học và hợp lý, tuy nhiên vẫn tồn tại những thời điểm ngân hàng quá tải MB Bank cần phải gia tăng thêm không gian phục vụ khách và địa điểm đỗ xe rộng hơn, tiện lợi hơn cho khách hàng dễ dàng ra vào.
3.2.2.2 Phát triển công nghệ trên nền tảng số
Những năm nay, ngành ngân hàng không ngừng phát triển các sản phẩm, dịch vụ đa dạng bằng việc ứng dụng công nghệ cao, mang đến nhiều tiện ích cho xã hội. Nhờ đó, các ngân hàng tiết kiệm được chi phí, tăng doanh thu, nâng cao hiệu quả hoạt động và độ tương tác Tuy nhiên, ứng dụng công nghệ cao để phát triển và mở rộng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng tại Việt Nam vẫn gặp nhiều khó khăn về nền tảng, hạ tầng công nghệ, an toàn giao dịch và cần một hành lang pháp lý chặt chẽ để hoạt động Nhiều khách hàng cho rằng việc sử dụng các sản phẩm ứng dụng trên nền tảng di động của MB Bank tương đối phức tạp và có phần rắc rối không cần thiết, đặc biệt là hệ thống của ứng dụng Biz MB dành cho chủ doanh nghiệp Thậm chí, lỗi hệ thống thường xuyên xuất hiện trong thời gian gần đây như kết nối máy chủ thất bại, lỗi không cập nhật được thông tin khách hàng, không truy xuất được dữ liệu, treo màn hình khi đăng nhập,
Công nghệ chính là chìa khóa của sự phát triển kinh doanh, mở rộng các loại hình dịch vụ mới Vi thế, trong xu thế hội nhập, cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng ngày càng trở nên gay gắt Một hệ thống công nghệ hiện đại sẽ là một sự hỗ trợ đắc lực cho ngân hàng trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ, nâng cao khả năng cạnh tranh, phát triển mạnh dịch vụ ngân hàng điện tử, thứ dần trở thành xu thế phát triển tất yếu trong tương lai gần Bởi vậy, ngân hàng MB Bank cần:
- Đánh giá lại toàn bộ hệ thống Đánh giá hệ thống máy chủ, hệ thống lưu trữ, các sản phẩm ứng dụng để đưa ra phương án cải tiến nhằm khắc phục các vấn đề đang tồn tại
- Tiến hành nâng cấp hệ thống Nâng cấp mạng WAN cho chi nhánh, triển khai giải pháp, hỗ trợ khách hàng trực tuyến; mở rộng trung tâm dữ liệu, kho dữ liệu, các chương trình khai thác thông tin tự động về khách hàng, nhóm khách hàng trên IPCAS để phục vụ điều hành, phân đoạn thị trường; xây dựng và áp dụng tiêu chuẩn thẻ chip cho toàn bộ hạ tầng thẻ thanh toán; đẩy mạnh hoạt động bảo mật thông tin, bảo đảm an toàn cho các giao dịch qua mạng trực tuyến, hệ thống điện tử.
- Tăng cường đầu tư phát triển ứng dụng Công nghệ hiện đại để có thể mang đến chất lượng dịch vụ tốt cho khách hàng, bằng cách tích hợp những tiện ích chưa có trong các ứng dụng App MB và Biz MB như công cụ quản lý chi tiêu, ghi nhận dòng tiền, tạo đường link yêu cầu thu chi tiền, phát triển một số hoạt động trong ứng dụng Đặc biệt phải cải thiện giao diện, tạo ra các hoạt động trong ứng dụng có thể tương tác với người dùng để khách hàng cảm thấy cuốn hút, khi sử dụng ứng dụng, từ đó chủ động khám phá trải nghiệm các tính năng chính trong App MB và Biz MB.
3.2.3 Một số giải pháp khác
Tỉ lệ người có nhu cầu sử dụng nhưng chưa biết đến MB hoặc chưa sử dụng là khá nhiều Những khách hàng đã sử dụng MB thì chỉ dừng lại ở những tiện ích cơ bản như kiểm tra số dư tài khoản, chuyển khoản Do vậy trong thời gian tới chi nhánh cần tăng cường các hoạt động tuyên truyền, tiếp thị, quảng bá nhằm tối đa hóa khả năng nhận biết của khách hàng về dịch vụ, cung cấp đầy đủ thông tin về những tiện ích của dịch vụ để khách hàng nhận thấy được những lợi ích và từ đó gia tăng nhu cầu sử dụng.
Chi nhánh cần phải đưa ra những tiêu chuẩn chọn lựa nghiêm ngặt và xem xét toàn diện khi chỉ định nhân sự vào các vị trí vận hành và bảo mật cho hệ thống Mobile Banking Bên cạnh việc tăng cường giới thiệu dịch vụ Mobile Banking, chi nhánh cần triển khai hoạt động khuyến khích khách hàng sử dụng miễn phí các dịch vụ trong thời gian nhất định Đây là biện pháp thiết thực có tác động mạnh mẽ và hiệu quả đến tâm lý và thói quen của người sử dụng.
Ngoài ra, chi nhánh cần có những biện pháp khuyến khích khi các người dùng tổ chức sử dụng hình thức giao dịch hiện đại này.
Dịch vụ Mobile Banking đã trở thành xu hướng của thời đại nay lại trở thành thói quen thay đổi lối sống và làm việc của người Việt Đây là một điều không nằm ngoài dự kiến Bởi vậy khi đứng trước thực tại này, người dùng cần có thông tin cần thiết để nắm bắt cũng như sử dụng hiệu quả tính năng mà Mobile Banking mang lại Và hiện nay hầu hết các ngân hàng đều có chính sách ưu tiên phát triển dịch vụ này nhằm phục khách hàng của mình một cách tốt nhất Việc ứng dụng dịch vụ Mobile Banking vào cuộc sống đã thổi thêm luồng gió mới cho việc sử dụng, quản lý tài chính hàng ngày của người dân Ngân hàng hoặc tổ chức tài chính và cả khách hàng đều nhận được những lợi ích thiết thực Công nghệ thời hiện đại lên ngôi đã phần nào giảm tải cho con người khá nhiều những công việc phải làm trực tiếp hàng ngày.