Bên cạnh những thuận lợi cho sự phát triển của thị trường bảo hiểm nói chung và thị trường bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng, thị trường vẫn tiềm ẩn nhiều rủi ro đòi hỏi các doanh nghiệp b
ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH DƯƠNG ANH TUẤN QUẢN TRỊ RỦI RO BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM PJICO THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH THÁI NGUYÊN - 2022 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH DƯƠNG ANH TUẤN QUẢN TRỊ RỦI RO BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM PJICO THÁI NGUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số: 8.34.01.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: TS Đặng Trung Kiên THÁI NGUYÊN - 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Thái nguyên, ngày tháng Tác giả luận văn Dương Anh Tuấn năm 2022 ii LỜI CẢM ƠN Để hồn thành luận văn, tơi dược giúp đỡ tập thể cá nhân Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến giúp đỡ q báu Trước hết tơi xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu, Phòng đào tạo trường Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến giúp đỡ thầy cô giáo q trình giảng dạy, trang bị cho tơi kiến thức khoa học Đặc biệt thầy giáo - TS Đặng Trung Kiên người trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ suốt thời gian nghiên cứu học tập Tôi xin chân thành cám ơn ban ngành nơi công tác nghiên cứu luận văn, toàn thể đồng nghiệp học viên lớp cao học quản trị kinh doanh khóa 17, gia đình bạn bè tạo điều kiện, cung cấp tài liệu cho tơi hồn thành chương trình học góp phần thực tốt cho công tác thực tế sau Tôi xin chân thành cảm ơn ! Thái nguyên, ngày tháng năm 2022 Tác giả luận văn Dương Anh Tuấn iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG HÌNH vi DANH MỤC BIỂU ĐỒ vii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Bố cục luận văn CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ .4 1.1 Cơ sở lý luận quản trị rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ 1.1.1 Các khái niệm 1.1.2 Nội dung quản trị rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ 14 1.1.3 Các yếu tố ảnh hưởng tới quản trị rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ 18 1.2 Cơ sở thực tiễn 24 1.2.1 Tình hình quản trị rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt 24 1.2.2 Tình hình quản trị rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ công ty Bảo hiểm PVI 25 1.2.3 Bài học kinh nghiệm quản trị rủi ro áp dụng cho Công ty PJICO Thái Nguyên 27 CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 29 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 29 2.2.1 Thu thập số liệu .29 2.2.2 Phương pháp tổng hợp số liệu 31 2.2.3 Phương pháp phân tích thơng tin 31 iv 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 32 2.3.1 Chỉ tiêu đánh giá phân tích đánh giá rủi ro kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ .32 2.3.2 Chỉ tiêu đánh giá xử lý rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ 33 2.3.3 Đánh giá hoạt động kinh doanh 33 CHƯƠNG THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM PJICO THÁI NGUYÊN 35 3.1 Giới thiệu chung Công ty bảo hiểm PJICO Thái Nguyên 35 3.1.1 Sơ lược Tổng công ty cổ phần bảo hiểm PJICO 35 3.1.2 Quá trình hình thành phát triển Công ty Bảo hiểm PJICO Thái Nguyên 36 3.1.3 Cơ cấu tổ chức nhân PJICO Thái Nguyên 36 3.1.4 Tình hình kinh doanh PJICO Thái Nguyên 40 3.2 Thực trạng quản trị rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ PJICO Thái Nguyên 47 3.2.1 Thiết lập bối cảnh PJICO Thái Nguyên .47 3.2.2 Nhận diện rủi ro PJICO Thái Nguyên 54 3.2.3 Phân tích đánh giá rủi ro PJICO Thái Nguyên 57 3.2.4 Xử lý rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ 65 3.2.5 Kết vấn chuyên sâu hoạt động quản trị rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ PJICO Thái Nguyên 73 3.3 Những yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động quản trị rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ PJICO Thái Nguyên 75 3.3.1 Các yếu tố thuộc doanh nghiệp 75 3.3.2 Các yếu tố bên doanh nghiệp 77 3.4 Đánh giá hoạt động quản trị rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ Công ty bảo hiểm PJICO Thái Nguyên 81 3.4.1 Điểm mạnh 81 3.4.2 Điểm yếu nguyên nhân .82 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM PJICO THÁI NGUYÊN 86 v 4.1 Quan điểm - định hướng - Mục tiêu PJICO Thái Nguyên hoạt động quản trị rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ 86 4.1.1 Quan điểm PJICO Thái Nguyên việc hoàn thiện quản trị rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ 86 4.1.2 Định hướng PJICO Thái Nguyên việc hoàn thiện quản trị rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ 87 4.1.3 Mục tiêu phát triển PJICO Thái Nguyên đến năm 2025 88 4.2 Một số giải pháp hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ PJICO Thái Nguyên 89 4.2.1 Xây dựng phận quản trị rủi ro 89 4.2.2 Hồn thiện quy trình nghiệp vụ 89 4.2.3 Nhóm giải pháp nhằm hồn thiện hoạt động phân tích đánh giá rủi ro 90 4.2.4 Hồn thiện hoạt động xử lý rủi ro .92 4.3 Kiến nghị để thực giải pháp 92 4.3.1 Kiến nghị với PJICO Thái Nguyên 92 4.3.2 Kiến nghị với Công ty Cổ phần Bảo hiểm PJICO Việt Nam 94 4.3.3 Kiến nghị với số quan quản lý nhà nước pháp luật 94 KẾT LUẬN 97 TÀI LIỆU THAM KHẢO 98 PHỤ LỤC 99 PHỤ LỤC 102 vi DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1: Cơ cấu nhân theo giới tính 38 Bảng 3.2: Cơ cấu nhân theo độ tuổi .39 Bảng 3.3: Cơ cấu nhân theo trình độ học vấn .39 Bảng 3.4: Báo cáo hoạt động kinh doanh PJICO Thái Nguyên giai đoạn 20192021 41 Bảng 3.5 Tỷ lệ bồi thường theo nghiệp vụ công ty PJICO Thái Nguyên giai đoạn 2019-2021 42 Bảng 3.6 Doanh thu bồi thường đơn vị bảo hiểm địa bàn tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2019 – 2021 46 Bảng 3.6 Phân cấp giải bồi thường PJICO Thái Nguyên 53 Bảng 3.7: Tỷ lệ chi phí đánh giá rủi ro bảo hiểm PJICO Thái Nguyên giai đoạn 2019 - 2021 60 Bảng 3.8 Tỷ lệ chi phí đánh giá rủi ro doanh thu bảo hiểm PJICO Thái Nguyên giai đoạn 2019 - 2021 60 Bảng 3.9 Đánh giá khách hàng hoạt động khâu cấp đơn bảo hiểm 61 Bảng 3.10 Đánh giá khách hàng hoạt động khâu cấp giám định bồi thường 63 Bảng 3.11: Chi phí đề phịng hạn chế tởn thất PJICO Thái Nguyên giai đoạn 20192021 66 Bảng 3.13: Dự phòng nghiệp vụ PJICO Thái Nguyên giai đoạn 2019- 2021 70 Bảng 3.14 Đánh giá khách hàng thực trích lập dự phịng quĩ nghiệp vụ 71 Bảng 3.15: Chi phí tái bảo hiểm PJICO Thái Nguyên giai đoạn 2019 – 2021 73 vii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 1.1: Cơ chế hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm 18 Sơ đồ 3.1: Cơ cấu tổ chức PJICO Thái Nguyên 37 Biểu đồ 3.1 Biểu đồ mức độ biến động chi phí đánh giá rủi ro bảo hiểm PJICO Thái Nguyên giai đoạn 2019-2021 61 Biểu đồ 3.2 Biểu đồ mức độ biến động chi phí đề phịng hạn chế tởn thất chi phí kinh doanh bảo hiêm bảo hiểm PJICO Thái Nguyên giai đoạn 2019-2021 67 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong năm qua, thị trường bảo hiểm Việt Nam đạt kết định Bên cạnh thuận lợi cho phát triển thị trường bảo hiểm nói chung thị trường bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng, thị trường tiềm ẩn nhiều rủi ro đòi hỏi doanh nghiệp bảo hiểm muốn tồn kinh doanh có hiệu cần nâng cao công tác quản trị rủi ro, đảm bảo an toàn hoạt động đáp ứng chuẩn mực quốc tế… Khơng nằm ngồi vịng quay thị trường bảo hiểm phi nhân thọ, từ thành lập đến nay, Công ty bảo hiểm PJICO Thái Nguyên nói riêng Tởng cơng ty Cở phần Bảo hiểm PJICO nói chung ln phải chịu ảnh hưởng tác động rủi ro môi trường kinh doanh mang lại Hiện thị trường có nhiều hãng bảo hiểm khác PJICO giữ thị phần tương đối cao 46% bị đe đọa bới hãng bảo hiểm khác PVI, Bảo Minh, …Ngồi cịn kể đến rủi ro mang tính chất khách quan thiên tai, thảm họa, tử vong, thương tật, lãi suất tăng giảm thất thường hay rủi ro chủ quan trục lợi bảo hiểm, vi phạm bí mật thơng tin, vi phạm sử dụng điều khoản, qui tắc, biểu phí, hoa hồng, vi phạm tuyển dụng, đào tạo, sử dụng hoạt động đại lý,…hoặc từ việc không tn thủ chế độ tài kế tốn báo cáo Công ty bảo hiểm PJICO Thái Nguyên quản lý địa bàn rộng bao gồm Tỉnh Thái Nguyên năm 2021 đạt doanh thu 40.5 tỷ đồng Với doanh thu chủ yếu từ nghiệp vụ Tài sản kỹ thuật, nghiệp vụ xe giới Do xuất phát điểm thấp tập chung vào việc phát triển doanh thu, công tác quản trị rủi ro PJICO Thái Nguyên dường bị bỏ ngỏ, chưa đầu tư xây dựng cách chuyên nghiệp dẫn đến hoạt động kinh doanh chưa đạt hiệu mong đợi.Trước thực tế này, chọn đề tài “Quản trị rủi ro bảo hiểm phi nhân thọ Công ty Bảo hiểm PJICO Thái Nguyên” để nghiên cứu làm luận văn thạc sĩ Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung