Nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng chính sách xã hội huyện vân hồ tỉnh sơn la

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC HÒA BÌNH PHẠM VIỆT HẢI NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN VÂN HỒ, TỈNH SƠN LA LUẬN VĂN THẠC SĨ: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG HÀ NỘI, năm 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC HỊA BÌNH PHẠM VIỆT HẢI NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN VÂN HỒ, TỈNH SƠN LA Ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số: 8340210 LUẬN VĂN THẠC SĨ: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS PHẠM THỊ HOÀNG ANH HÀ NỘI, năm 2019 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng hướng dẫn khoa học PGS TS Phạm Thị Hoàng Anh Các nội dung nghiên cứu, kết đề tài trung thực chưa cơng bố hình thức trước Những số liệu phục vụ cho việc phân tích, đánh giá tác giả thu thập q trình nghiên cứu Ngồi luận văn cịn sử dụng số nhận xét, đánh số liệu tác giả khác, quan khác có trích dẫn thích nguồn gốc Sơn La, ngày 29 tháng năm 2019 Tác giả luận văn Phạm Việt Hải i LỜI CẢM ƠN Với tình cảm sâu sắc, chân thành, cho phép bày tỏ lòng biết ơn tới tất quan cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ cho tơi q trình học tập nghiên cứu hồn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn tồn thể Q thầy, giáo cán cơng chức Khoa Tài - Ngân hàng Kế tốn, Viện Sau đại học, Trường Đại học Hịa Bình giúp đỡ mặt suốt trình học tập nghiên cứu Đặc biệt tơi xin bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc đến PGS TS Phạm Thị Hoàng Anh, người trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ tận tình tơi suốt thời gian nghiên cứu để hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn Ban Lãnh đạo Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Vân Hồ, tạo điều kiện thuận lợi trình thu thập liệu cho luận văn Cuối cùng, xin cảm ơn bạn lớp góp ý giúp tơi q trình thực luận văn Sơn La, ngày 29 tháng năm 2019 Tác giả luận văn Phạm Việt Hải ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Viết tắt Giải thích BĐD Ban đại diện CNH-HĐH Cơng nghiệp hóa - Hiện đại hóa CT-XH Chính trị xã hội DTTS Dân tộc thiểu số ĐTCS Đối tượng sách GQVL Giải việc làm HĐND Hội đồng nhân dân HĐQT Hội đồng quản trị HĐT Hội, đoàn thể HSSV Học sinh, sinh viên KHNV Kế hoạch nghiệp vụ KTXH Kinh tế xã hội LĐ-TB&XH Lao động Thương binh Xã hội NHCSXH Ngân hàng Chính sách xã hội NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng Thương mại NS&VSMT Nước vệ sinh môi trường SXKD Sản xuất kinh doanh TK&VV Tiết kiệm vay vốn UBND Ủy ban nhân dân XĐGN Xóa đói giảm nghèo CBVC Cán viên chức iii DANH SÁCH CÁC BẢNG Bảng 2.1 Tình hình dân số, lao động huyện Vân Hồ qua năm 2016 - 2018 Bảng 2.2 Tình hình nghèo đói địa bàn huyện Vân Hồ qua năm 2016 - 2018 Bảng 2.3 Tình hình lao động NHCSXH huyện Vân Hồ qua năm2016 - 2018 Bảng 2.4 Kết cấu nguồn vốn NHCSXH huyện Vân Hồ qua năm2016 - 2018 Bảng 2.5 Tình hình sử dụng vốn NHCSXH huyện Vân Hồ qua năm 2016 - 2018 Bảng 2.6 Các chương trình cho vay NHCSXH huyện Vân Hồ qua năm 2016 - 2018 Bảng 2.7 Tình hình sử dụng vốn cho vay hộ nghèo ĐTCS NHCSXH huyện Vân Hồ qua năm 2016 - 2018 Bảng 2.8 Hiệu kinh tế - xã hội cho vay hộ nghèo ĐTCS NHCSXH địa bàn huyện qua năm 2016 - 2018 Bảng 2.9 Vịng quay vốn tín dụng NHCSXH huyện Vân Hồ qua năm 2016 - 2018 Bảng 2.10 Tình hình nợ hạn NHCSXH huyện Vân Hồ qua năm 2016 - 2018 Bảng 2.11 Vốn bị xâm tiêu, chiếm dụng NHCSXH huyện Vân Hồ qua năm 2016 - 2018 Bảng 2.12 Tình hình quản lý dư nợ ủy thác qua tổ chức Hội NHCSXH huyện Vân Hồ qua năm 2016 - 2018 Bảng 2.13 Kết kiểm tra cho vay hộ nghèo ĐTCS NHCSXH huyện Vân Hồ qua năm 2016 - 2018 Bảng 2.14 Kết kiểm tra vốn vay NHCSXH huyện Vân Hồ qua năm 2016 - 2018 Bảng 2.15 Đặc điểm mẫu điều tra Bảng 2.16 Thơng tin chương trình tín dụng, thời gian vay, quy mơ vay mục đích sử dụng vốn vay Bảng 2.17 Những khó khăn sử dụng vốn vay từ tín dụng sách Bảng 2.18 Kết phân tích hồi quy iv DANH MỤC HÌNH Hình 1.1 Quy trình cho vay hộ nghèo Hình 1.2 Mơ hình SERVQUAL - khoảng cách chất lượng dịch vụ Hình 1.3 Mơ hình nghiên cứu Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức NHCSXH huyện Vân Hồ Hình 2.2 Mơ hình nghiên cứu sau kiểm định v DANH SÁCH PHỤ LỤC Phụ lục 1: Bảng câu hỏi vấn khách hàng Phụ lục 2: Phân tích hồi quy vi MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan tài liệu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu 6 Kết cấu đề tài Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 10 1.1 Cơ sở lý luận tín dụng Ngân hàng sách xã hội 10 1.1.1 Tín dụng Ngân hàng 10 1.1.2 Tín dụng Ngân hàng sách xã hội 12 1.1.3 Phân biệt tín dụng NHCSXH tín dụng NHTM 18 1.2 Chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội 19 1.2.1 Quan điểm chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội 19 1.2.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng sách xã hội 20 1.2.3 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng NHCSXH 22 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng NHCSXH 26 1.3 Các mơ hình đo lường chất lượng dịch vụ tín dụng 29 1.3.1 Mơ hình SERVQUAL 29 1.3.2 Mơ hình SERVPERF 32 1.3.3 Mơ hình ROPMIS 33 1.3.4 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 34 vii 1.4 Kinh nghiệm số ngân hàng nâng cao chất lượng tín dụng học rút cho NHCSXH huyện Vân Hồ 37 1.4.1 Kinh nghiệm ngân hàng Việt Nam 37 1.4.2 Bài học kinh nghiệm rút cho Ngân hàng sách xã hội huyện Vân Hồ, tỉnh Sơn La 40 Chương 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN VÂN HỒ, TỈNH SƠN LA 42 2.1 Giới thiệu khái quát huyện Vân Hồ, tỉnh Sơn La 42 2.1.1 Điều kiện tự nhiên 42 2.1.2 Tình hình dân số lao động 43 2.1.3 Tình hình nghèo đói địa bàn huyện Vân Hồ 45 2.2 Giới thiệu Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Vân Hồ 46 2.2.1 Quá trình hình thành phát triển 46 2.2.2 Cơ cấu tổ chức 47 2.2.3 Tình hình lao động NHCSXH huyện Vân Hồ 48 2.2.4 Kết hoạt động NHCSXH huyện Vân Hồ 49 2.3 Thực trạng chất lượng tín dụng NHCSXH huyện Vân Hồ 52 2.3.1 Thực trạng hoạt động tín dụng NHCSXH huyện Vân Hồ 52 2.3.2 Thực trạng chất lượng tín dụng NHCSXH huyện Vân Hồ 57 2.3.3 Thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Vân Hồ thông qua kết khảo sát 65 2.4 Đánh giá chung chất lượng tín dụng NHCSXH huyện Vân Hồ 73 2.4.1 Những kết đạt 73 2.4.2 Những tồn 74 2.4.3 Nguyên nhân 74 viii