tháng 5/2012 Tác giả chuyên đề Trang 7 LỜI CẢM ƠN Với những kiến thức đã được học trong lớp Tài chính Ngân hàng, khoa Tài chính – Kế toán của trường Đại học Hòa Bình, được sự phân côn
SV Hồng Đức Tồn Lớp 508TCN Ngành Tài - Ngân hàng TRƯỜNG ĐẠI HỌC HỊA BÌNH KHOA TÀI CHÍNH KẾ TỐN HỒNG ĐỨC TỒN BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Ngành: TÀI CHÍNH- NGÂN HÀNG Đề tài: “NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN QUANG BÌNH TỈNH HÀ GIANG” GVHD: ThS Phùng Thế Đông Ơ Hà Nội, tháng năm 2012 SV Hồng Đức Tồn Lớp 508TCN Ngành Tài - Ngân hàng TRƯỜNG ĐẠI HỌC HỊA BÌNH KHOA TÀI CHÍNH KẾ TỐN HỒNG ĐỨC TỒN BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Đề tài: “NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN QUANG BÌNH TỈNH HÀ GIANG” GVHD: ThS Phùng Thế Đông Hà Nội, tháng năm 2012 SV Hoàng Đức Toàn Lớp 508TCN Ngành Tài - Ngân hàng MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU……………………………………………………………………… CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI…………………………………………………………… 1.1 Khái quát hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại…………….3 1.1.1 Khái niệm chức Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại Nhà nước…………………………………………………….3 1.1.2 Các hoạt động chủ yếu Ngân hàng thương mại………………… 1.2 Những vấn đề chung hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 10 1.2.1 Khái niệm cho vay…………………… …………………… ….10 1.2.2 Quy định pháp lý chung cho vay……………………………… 10 1.3 Thực tiễn chất lượng cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác thời gian qua .20 1.3.1 Vai trò cho vay ưu đãi người nghèo đối tượng sách khác, cần thiết phải nâng cao hiệu tín cho vay hoạt động cho vay ngân hàng sách xã hội 20 1.3.1.1 Sự cần thiết phải hỗ trợ người nghèo 20 1.3.1.2 Vai trò cho vay ưu đãi hộ nghèo đối tượng sách khác .24 1.3.2 Cả nước 26 1.3.3 Ở Ngân hàng sách xã hội huyện Quang Bình, tỉnh Hà Giang .27 SV Hoàng Đức Tồn Lớp 508TCN Ngành Tài - Ngân hàng 1.3.4 Phương pháp vấn đề khóa luận cần nghiên cứu giải .28 1.3.4.1 Các tiêu đánh giá hiệu chất lượng cho vay hộ nghèo 28 1.3.4.2 Những vấn đề khóa luận cần nghiên cứu giải .29 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO VÀ CÁC ĐỐI TƯỢNG CHÍNH SÁCH KHÁC TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN QUANG BÌNH, TỈNH HÀ GIANG 31 2.1 Khái quát hoạt động ngân hàng sách xã hội huyện Quang Bình, tỉnh Hà Giang thời gian qua 31 2.1.1 Sự đời ngân hàng sách xã hội 31 2.1.2 Mơ hình tổ chức máy, đối tượng phục vụ chế hoạt động ngân hàng sách xã hội 32 2.1.2.1 Mô hình tổ chức máy hoạt động 32 2.1.2.2 Đối tượng phục vụ Ngân hàng Chính sách xã hội 34 2.1.2.3 Cơ chế tài Ngân hàng Chính sách xã hội .34 2.1.3 Khái quát chung Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Quang Bình, tỉnh Hà giang 35 2.1.3.1 Lịch sử hình thành phát triển .35 2.1.3.2 Cơ cấu tổ chức, chức phòng ban hoạt động chủ yếu ngân hàng .37 2.2 Tổng quan tình hình kinh tế - xã hội huyện Quang Bình – tỉnh Hà Giang thời gian qua 44 2.3 Thực trạng chất lượng hoạt động cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác 45 2.3.1 Về nguồn vốn cho vay 45 2.3.2 Tình hình cho vay .48 2.3.3 Hiệu cho vay 52 SV Hoàng Đức Toàn Lớp 508TCN Ngành Tài - Ngân hàng 2.4 Đánh giá thực trạng chất lượng cho vay Hộ nghèo đối tượng sách khác ngân hàng sách xã hội huyện Quang Bình, tỉnh Hà Giang 53 2.4.1 Đánh giá thực trạng chất lượng cho vay từ năm 2010 đến năm 2011 .53 2.4.2 Kết đạt .56 2.4.3 Thuận lợi khó khăn quản lý chất lượng cho vay đơn vị 57 2.4.4 Nguyên nhân tồn hạn chế 58 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO VÀ CÁC ĐỐI TƯỢNG CHÍNH SÁCH KHÁC TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN QUANG BÌNH, TỈNH HÀ GIANG 60 3.1 Định hướng nâng cao chất lượng cho vay đơn vị .60 3.2 Kiến nghị .61 3.2.1 Kiến nghị quan quản lý nhà nước 61 3.2.2 Kiến nghị đơn vị 62 3.3 Một số giải pháp nâng cao chất lượng cho vay 62 3.3.1 Giải pháp liên quan tới nghiệp vụ Ngân hàng 62 3.3.2 Giải pháp đội ngũ cán công nhân viên 63 3.3.3 Giải pháp đổi công nghệ 63 3.3.4 Giải pháp khác 64 KẾT LUẬN .65 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 67 SV Hoàng Đức Toàn Lớp 508TCN Ngành Tài - Ngân hàng LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan chuyên đề nghiên cứu: “ Nâng cao chất lượng cho vay hộ nghèo đội tượng sách khác Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Quang Bình, tỉnh Hà Giang” luận văn nghiên cứu cá nhân Các số liệu, kết chuyên đề xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị, trung thực có nguồn gốc rõ ràng có dấu hiệu sai lệch tơi hồn toàn chịu trách nhiệm Hà Nội tháng 5/2012 Tác giả chuyên đề Hoàng Đức Toàn SV Hoàng Đức Toàn Lớp 508TCN Ngành Tài - Ngân hàng LỜI CẢM ƠN Với kiến thức học lớp Tài Ngân hàng, khoa Tài – Kế tốn trường Đại học Hịa Bình, phân cơng khoa Tài – Kế tốn, theo nguyện vọng thân, thực chuyên đề nghiên cứu: “ Nâng cao chất lượng cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Quang Bình, tỉnh Hà Giang” Tuy nhiên, nội dung nhỏ để phân tích đánh giá tình hình thực trạng tìm giải pháp, kiến nghị cho vấn đề nghiên cứu Vì vậy, chun đề thực khơng thể tránh khỏi sai sót hạn chế, mong tạo điều kiện giúp đỡ đóng góp ý kiến thầy cô giảng viên trường Đại học Hịa Bình để chun đề hồn thiện Xin trân trọng cảm ơn thầy, cô giảng việ khoa Tài – Kế tốn trường Đại học Hịa Bình, đặc biệt thầy Giảng viên hướng dẫn ThS Phùng Thế Đơng tận tình giúp đỡ tơi hồn thành chuyên đề nghiên cứu tốt nghiệp Cảm ơn Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Quang Bình, tỉnh Hà Giang tạo điều kiện giúp đỡ cung cấp số liệu để thực chuyên đề nghiên cứu tốt nghiệp Hà Nội, tháng 05 năm 2012 Sinh viên Hoàng Đức Toàn SV Hoàng Đức Toàn Lớp 508TCN Ngành Tài - Ngân hàng DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Trang Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Quang Bình .37 Bảng 2: Nguồn vốn chi nhánh Ngan hàng Chính sách xã hội phịng giao dịch huyện Quang Bình điểm 31/12 hàng năm 46 Biểu đồ 3: Biểu đồ nguồn vốn cho vay chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Quang Bình 46 Biểu đồ: Tỉ trọng nguồn vốn chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Quang Bình .47 Bảng 5: Kết cho vay Hộ nghèo đối tượng sách khác chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội phịng giao dịch huyện Quang Bình năm 2010 đến 2011 48 Bảng 6: Bảng phân tích hệ số sử dụng vốn từ năm 2010 đến 2012 .49 Bảng 7: Bảng phân tích tiêu nợ hạn phòng giao dịch từ năm 2010 đến 2011 50 Bảng 8: Bảng phân tích vịng quay vốn phịng giao dịch năm 2011 51 Bảng 9: Bảng tính tỷ lệ hộ nghèo vay vốn năm 2010 năm 2011 .54 Bảng 10: Phân tích số tiền vay bình qn hộ Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Quang Bình năm 2010 năm 2011 55 Bảng 11: Bảng phân tích tiêu số hộ nghèo huyện Quang Bình, tỉnh Hà Giang năm 2010 năm 2011 56 SV Hoàng Đức Toàn Lớp 508TCN Ngành Tài - Ngân hàng LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Đói nghèo vấn đề mang tính xã hội, mà quốc gia phải đối mặt, khơng có quốc gia phát triển phát triển Đói nghèo vấn đề mà nước phát triển, cường quốc lớn phải đối mặt Nhiệm vụ xóa đói nghèo nhiệm vụ mang tính chất tồn cầu Ở nước ta vấn đề xóa đói giảm nghèo coi nhiệm vụ quan trọng cần phải thực hiện, song song với nhiệm đổi phát triển đất nước Những năm gần đây, nhờ có sách đổi nước ta đạt số thành tựu phát triển kinh tế - trị - xã hội Đại phận đời sống nhân dân tăng lên cách rõ rệt Song bên cạnh đó, phận khơng nhỏ dân cư, đặc biệt đồng bào dân tộc vùng sâu vùng xa chịu cảnh đói nghèo Sự phân hóa giàu nghèo diễn mạnh mẽ Chính lẽ chương trình xóa đói giảm nghèo giải pháp quan trọng hàng đầu chiến lược phát triển kinh tế - trị - xã hội nước ta Có nhiều nguyên nhân dẫn đến đói nghèo, có nguyên nhân quan trọng thiếu vốn để sản xuất kinh doanh Xuất phát từ lý lo đó, ngày 04 tháng 10 năm 2002 Thủ tướng Chính phủ có định số 131/2002/QĐ –TTg nhằm tách tín dụng sách khỏi tín dụng thương mại sở tổ chức lại Ngân hàng phục vụ người nghèo Đây nỗ lực lớn Chính phủ Việt Nam việc cấu lại hệ thống ngân hàng nhằm thực chương trình mục tiêu quốc gia cam kết với cộng đồng quốc tế “ xóa đói giảm nghèo” Nhờ sách ưu đãi Chính phủ Nhà nước, hộ nghèo đối tượng sách nước nói chung đồng bào dân tộc huyện Quang Bình, tỉnh Hà Giang nói riêng có nguồn vốn để sản xuất kinh doanh, cải thiện đời sống Nhưng có thực tế cho thấy chất lượng cho vay hộ nghèo đối tượng sách cịn thấp Vì vậy, để nâng cao chất lượng cho vay người nghèo đối tượng sách khác chuyên đề với đề tài “ Nâng cao chất lượng cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác Ngân hàng sách xã hội huyện Quang Bình, tỉnh Hà Giang” Nhằm nghiên cứu đề xuất số giải pháp giải vấn đề nâng cao chất lượng cho vay người nghèo đối tượng sách khác SV Hồng Đức Tồn Lớp 508TCN Ngành Tài - Ngân hàng Mục tiêu nghiên cứu Đánh giá phân tích kết hoạt động cho vay vốn hộ nghèo đối tượng sách khác Đánh giá hiệu chất lượng cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu chất lượng cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác Ngân hàng sách xã hội Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu hộ nghèo đối tượng sách khác vay vốn ưu đãi từ ngân hàng sách xã hội huyện Quang Bình, tỉnh Hà Giang Đề tài nghiên cứu phạm vi chất lượng cho vay ngân hàng sách hộ nghèo đối tượng sách khác Ý nghĩa thực tiễn khóa luận Đề tài hồn thành hy vọng đóng góp thêm nguồn tài liệu tham khảo hoạt động cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác, đặc biệt giải pháp thiết thực cho Ngân hàng sách xã hội huyện Quang Bình, tỉnh Hà Giang địa phương khác, giúp cho chất lượng hoạt động cho vay hộ nghèo đối tượng sách tốt Kết cấu khóa luận tốt nghiệp Ngồi lời mở đầu, kết luận, danh mục bảng chun để khóa luận kết cấu thành ba chương sau: Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động cho vay ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng chất lượng cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác ngân hàng sách xã hội huyện Quang Bình, tỉnh Hà Giang Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác ngân hàng sách khác ngân hàng sách xã hội huyện Quang Bình, tỉnh Hà Giang