Tiền tệ ngân hàng

Trang 2

NỘI DUNG MÔN HỌC

Chương 1: Bản chất - Chức năng của tiền tệChương 2: Tín dụng

Chương 3: Cung cầu tiền tệ và lạm phát

Chương 4: Ngân hàng trung ương và chính sách tiền tệChương 5: Ngân hàng trung gian

Trang 3

CHƯƠNG I: BẢN CHẤT, CHỨC NĂNG CỦA TIỀN TỆ

1.Bản chất của tiền tệ

2.Các chức năng của tiền tệ

3.Vai trò của tiền tệ

Trang 5

1.1.1 SỰ RA ĐỜI CỦA TIỀN TỆ

Trao đổi hàng hóa qua 2 giai đoạn:

• Trao đổi trực tiếp: H - H

Yêu cầu: phải có sự trùng hợp képgiữa các bên tham gia trao đổi

• Trao đổi gián tiếp: qua vật trung gian

Trang 6

1.1.2 BẢN CHẤT CỦA TIỀN TỆ

Trang 7

Bản chất của tiền:

Tiền là một loại hàng hóa đặc biệt.

-Tiền có thể thỏa mãn hầu hết nhu cầu của ngườisở hữu chúng

-Tiền có thể trao đổi trực tiếp với các hàng hóa khác

Trang 9

TIỀN HÀNG HÓA

●Các hàng hóa được sử dụng làm trung gian

trao đổi: gạo, cừu, muối, vỏ sò, gỗ, lụa…

● Hạn chế của tiền hàng hóa:• Khó vận chuyển

• Khó dự trữ, bảo quản hay bảo tồn giá trị• Khó chia nhỏ hay gộp lại

Trang 10

TIỀN KIM LOẠI (TIỀN VÀNG)ƯuĐiểmHạn chế• Đƣợc chấp nhận rộng rãi• Bền vững• Dễ chi nhỏ và hợp nhất• Giá trị ổn định, ít biến đổi

• Bất tiện khi di chuyển khối lượng lớn• Khó thực hiện các GD nhỏ

Trang 12

TIỀN QUA NGÂN HÀNG

Là số dư trên tài khoản tiền gửi của khách hàng tại NHTG

●Ưuđiểm:

• Tiết kiệm CPGD.

•Tốc độ thanh tốn cao, an tồn và đơn giản → tăng hiệu quả kinh tế.

Trang 14

1.2 CHỨC NĂNG CỦA TIỀN TỆ

Đơn vị đo lườnggiá trị

Phương tiện trao đổiPhương tiện dự trữ

Trang 15

ĐƠN VỊ ĐO LƯỜNG GIÁ TRỊ

●Tiền được sử dụng để đo lường, biểu hiện giá trị hàng hóa, dịch vụ.

●Tác dụng:

•Tạo sự thuận tiện, dễ dàng khi so sánh giá trị các hàng hóa với nhau

Trang 16

PHƯƠNG TIỆN TRAO ĐỔI

Trang 17

PHƯƠNG TIỆN DỰ TRỮ GIÁ TRỊ

●Tích lũy sức mua cho nhu cầu chi dùng trong tương lai.

●Tác dụng:

•Khắc phục hạn chế của tích lũy bằng hiện vật: dễ hư hỏng, khó che giấu…

Trang 18

1.3 VAI TRÒ CỦA TIỀN TỆ

●Tiền tệ là phương tiện không thể thiếu để mở rộng và phát triển kinh tế hàng hóa.

●Tiền tệ là công cụ quản lí kinh tế vĩ mô

Trang 19

1.4 GIẤY BẠC NGÂN HÀNG VIỆT NAM

●Giấy bạc Ngân hàng Việt Nam là tiền dấu hiệu, do NHNN Việt Nam độc quyền phát hành vào lƣu thông.

●NHNN Việt Nam căn cứ vào tổng mức chu chuyển hàng hóa – dịch vụ, tốc độ lưu thông tiền, tâm lí sử dụng tiền mặt trong dân cư… để lập kế hoạch cung

Trang 21

NỘI DUNG

1.Khái niệm, phân loại tín dụng

2.Chức năng, vai trò của tín dụng

Trang 22

2.1.KHÁI NIỆM, PHÂN LOẠI TÍN DỤNG

Trang 23

2.1.1 KHÁI NIỆM TÍN DỤNG

Trang 25

2.1.3 Các hình thức tín dụng cơ bản

•Tín dụng thương mại

•Tín dụng ngân hàng

Trang 26

a/ Tín dụng thương mại

* KN: Tín dụng thương mại là quan hệ sử dụng vốnlẫn nhau giữa các doanh nghiệp đƣợc thực hiện

Trang 27

* Đặc điểm

-Hình thức của vốn cho vay: Hàng hóa- Người đi vay, người cho vay: DN

-Mục đích: phục vụ sản xuất và lưu thông HH-Mục tiêu của 2 bên: lợi nhuận

- TDTM mang tính chất trực tiếp

Trang 28

* Công cụ lưu thông: Thương phiếu

Trang 29

* Tác dụng của TDTM

-Đẩy nhanh tốc độ tiêu thụ hàng hóa-Điều tiết vốn trực tiếp giữa các DN- Giảm lượng tiền mặt trong lưu thông

Trang 30

a/ Tín dụng thƣơng mại

* Hạn chế:

-Thời hạn tín dụng ngắn-Bị giới hạn về quy mô

Trang 31

b/ Tín dụng ngân hàng

Trang 32

•Đặc điểm:

-Hình thức của vốn huy động và cho vay: tiền

-Ngân hàng đóng vai trò trung gian: đi vay để cho vay

-Mục tiêu: Lợi nhuận

Trang 33

•Ưu điểm:

-Khối lượng tín dụng lớn-Thời hạn đa dạng

Trang 34

c/ Tín dụng Nhà nƣớc

Trang 35

c/ Tín dụng Nhà nƣớc

Đặc điểm:

-Hình thức của vốn huy động và cho vay: tiền- Nhà nước vừa đi vay, vừa cho vay

Trang 36

2.2 CHỨC NĂNG, VAI TRÕ CỦA TÍN DỤNG

Trang 37

2.2.1 CHỨC NĂNG CỦA TÍN DỤNG

●Tập trung và phân phối lại vốn nhàn rỗi trên nguyên

tắc hoàn trả

Đây là chức năng cơ bản của tín dụng Thực hiện tốtchức năng này làm giảm vốn nhàn rỗi → thỏa mãn nhu cầuvốn cho DN và cá nhân.

● Kiểm soát các hoạt động kinh tế bằng tiền

Trang 38

2.2.2 VAI TRÒ CỦA TÍN DỤNG

●Tín dụng góp phần thúc đẩy sản xuất và lƣu thông hàng hóa phát triển

● Tín dụng là công cụ thực hiện chính sách vĩ mô của NN

●Tín dụng góp phần quan trọng vào việc làm giảm chi phí sản xuất và lưu thơng

Trang 39

2.3 LÃI SUẤT TÍN DỤNG

1.Khái niệm và phân loại

Trang 40

2.3.1 KHÁI NIỆM VÀ PHÂN LOẠI

● Khái niệm :

Lãi suất là tỷ lệ phần trăm giữa lợi tức thu đƣợc và tổng số tiền cho vay trong một khoảng thời gian xác định.

lợi tức

Lãi suất =x 100%

Trang 41

PHÂN LOẠI LÃI SUẤT TÍN DỤNG

● Căn cứ vào quản lí vĩ mô:

- Lãi suất sàn và lãi suất trần

- Lãi suất cơ bản

● Căn cứ vào tiêu nghiệp vụ tín dụng:

- Lãi suất tiền gửi

- Lãi suất cho vay- Lãi suất chiết khấu

- Lãi suất tái chiết khấu- Lãi suất Liên ngân hàng

● Căn cứ vào biến động của giá trị tiền tệ:

Trang 42

2.3.2 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN LÃI SUẤT

● Cung cầu vốn vay● Tỷ lệ lạm phát

● Tỷ suất lợi nhuận bình quân của nền kinh tế

Trang 43

2.3.3 VAI TRÒ CỦA LÃI SUẤT TRONG NỀN KINH TẾ

● Là công cụ điều tiết kinh tế vĩ mô● Là công cụ điều tiết kinh tế vi mô

Trang 44

LOGO

CHƯƠNG 3:

Trang 46

3.1 MỨC CẦU TIỀN TỆ

1 Khái niệm

Trang 47

3.1.1 KHÁI NIỆM CẦU TIỀN

Trang 48

3.1.2 NHU CẦU TIỀN TRONG LƯU THÔNG

Trang 49

3.2 MỨC CUNG TIỀN TỆ

1 Khái niệm

Trang 50

3.2.1 KHÁI NIỆM CUNG TIỀN

Trang 51

3.2.2 Các tác nhân tham gia cung ứng tiền

-Ngân hàng Trung ương:

+ Tái chiết khấu, tái cầm cố giấy tờ có giá+ Ứng tiền cho ngân sách Nhà nước

-Ngân hàng thương mại và các tổ chức tín dụng:

+ Cho phép khách hàng thấu chi+ Phát hành các loại giấy tờ có giá

- Các tác nhân và tổ chức phi ngân hàng cung tiền:

+ Chính phủ: trái phiếu Chính phủ+ Doanh nghiệp:

Trang 52

3.3 QUAN HỆ CUNG – CẦU TIỀN TỆ

Cung tiền = cầu tiền

Trang 53

3.4 LẠM PHÁT

1 Khái niệm, phân loại

2 Nguyên nhân gây ra lạm phát3 Ảnh hưởng của lạm phát

Trang 54

KHÁI NIỆM LẠM PHÁT

Theo quan điểm của Milton Friedman: “Lạm phát là

Trang 56

NGUYÊN NHÂN CỦA LẠM PHÁT

Lạm phát do cầu kéo

Trang 57

LẠM PHÁT DO CẦU KÉO

Trang 58

NGUYÊN NHÂN LẠM PHÁT CẦU KÉO

Tăng đầu tƣ XDCB, chitiêu cho hành chính, trợcấp xã hội, chiến tranh LS thấp, triển vọng kinh tế, nhu cầu mở rộng thị trƣờng…Thu nhập tăng

Trang 59

LẠM PHÁT DO CHI PHÍ ĐẨY

Trang 60

NGUYÊN NHÂN LẠM PHÁT CHI PHÍ ĐẨY

Thị trƣờng lao động khanhiếm, yêu cầu tăng lƣơngcủa công nhân

Giá nội địa nguyên vật liệu tăng, sử dụng lãng phí, bệnh dịch, thiên tai…

Tình trạng độc quyền

Trang 61

3.4.3 ẢNH HƯỞNG CỦA LẠM PHÁT

● Lạm phát vừa phải: tạo sự chệnh lệch giữa hàng hóa, dịch vụ

giữa các vùng → thƣơng mại năng động → gia tăng sản xuất,đẩy mạnh cạnh tranh.

● Lạm phát phi mã và siêu lạm phát: ảnh hƣởng xấu và rất

xấu đến tất cả các lĩnh vực của nền kinh tế → tỉ lệ thất nghiệptăng cao → đời sống của dân cƣ gặp khó khăn.

Trang 62

3.4.4 CÁC BIỆN PHÁP KIỀM CHẾ LẠM PHÁT

● Biện pháp cấp bách:

- Ngừng phát hành tiền vào lưu thông

- Tăng lãi suất tiền gửi, đặc biệt là tiền gửi tiết kiệm

- Cắt giảm, hoãn chi những khoản chƣa cấp bách từ NSNN- Bán vàng và ngoại tệ → thu bớt TM từ lưu thông vào NH

- Giảm thuế nhập khẩu, khuyến khích tự do mậu dịch →

tăng quỹ hàng hóa tiêu dùng → cân đối tiền hàng- Vay và xin viện trợ từ bên ngoài

Trang 63

3.5 CÁC BIỆN PHÁP KIỀM CHẾ LẠM PHÁT

● Biện pháp ổn định tiền tệ chiến lƣợc:

- Xây dựng kế hoạch tổng thể phát triển KT-XH của đất nước- Xây dựng ngành SX HH DV mũi nhọn của nền kinh tế

- Giảm nhẹ biên chế → kiện toàn bộ máy hành chính- Kiểm soát chặt chẽ thu-chi của Chính phủ

Trang 64

CHƯƠNG 4

Trang 65

NỘI DUNG1.Ngân hàng trung ương

1 Lịch sử ra đời và phát triển của NHTW2 Chức năng của NHTW

3 Vai trò của NHTW

2.Chính sách tiền tệ

1 Mục tiêu của chính sách tiền tệ

Trang 66

4.1.1 LỊCH SỬ RA ĐỜI VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NHTW

Hai con đường ra đời NHTW:

• Thứ nhất, NHTW ra đời từ sự phát triển và phân hóahệ thống ngân hàng kéo dài nhiều thế kỷ theo mô hìnhNgân hàng Anh và các nƣớc châu Âu.

Trang 67

4.1.1 LỊCH SỬ RA ĐỜI VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NHTW

Khái niệm:

Trang 68

4.1.2 CHỨC NĂNG CỦA NHTW

● Chức năng phát hành tiền

Trang 69

● CHỨC NĂNG PHÁT HÀNH TIỀN

Quyền: NHTW là cơ quan duy nhất được phép phát hành

giấy bạc Ngân hàng và tiền kim loại

Trách nhiệm: NHTW phải cung ứng đủ số lượng, kết cấu

Trang 70

● CHỨC NĂNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC NH

- Quản lí tài khoản và nhận tiền gửi của các NHTM và các tổ chức tín dụng.

- Cho vay đối với các NHTM và các tổ chức tín dụng- Tổ chức thanh tốn khơng dùng tiền mặt

Trang 71

● CHỨC NĂNG NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC

Trang 72

4.1.3 VAI TRÒ CỦA NHTW

●Điều tiết khối lượng tiền trong lưu thông để thúc đẩy tăng trưởng kinh tế

● Thiết lập và điều chỉnh cơ cấu kinh tế hợp lí● Ổn định sức mua của đồng tiền Quốc gia

Trang 73

4.2 CHÍNH SÁCH TIỀN TỆ

1 Mục tiêu của chính sách tiền tệ

Trang 74

4.2 CHÍNH SÁCH TIỀN TỆ

KN: Chính sách tiền tệ là một trong những chính sáchkinh tế vĩ mô, mà ngân hàng trung ương thông qua cáccông cụ của mình thực hiện việc kiểm soát và điều tiết khốilượng tiền cung ứng nhằm đạt được các mục kinh tế - xãhội của đất nước trong một thời kỳ nhất định.

CSTT được điều chỉnh theo hai hướng:

Trang 75

4.2.1 MỤC TIÊU CỦA CHÍNH SÁCH TIỀN TỆ

● Mục tiêu cao nhất:

ổn định tiền tệ

tăng trưởng kinh tếtạo nhiều việc làm.● Mục tiêu trung gian

Trang 77

CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG

●Cung ứng vốn tín dụng cho nền kinh tế quốc dân thông qua các nghiệp vụ tín dụng ngân hàng.

● Gồm 2 nội dung:

- Chính sách lãi suất

Trang 78

CHÍNH SÁCH NGOẠI HỐI

●Đảm bảo việc sử dụng có hiệu quả các loại ngoạihối → phục vụ có hiệu quả cho sự phát triển kinh tế -xã hội.

● Gồm 3 nội dung:

Trang 79

CHÍNH SÁCH ĐỐI VỚI NGÂN SÁCH

●Đảm bảo cung cấp phƣơng tiện thanh toán cho CP trong trường hợp NSNN bị thiếu hụt.

Trang 80

4.2.3 CÔNG CỤ CỦA CHÍNH SÁCH TIỀN TỆ

● Cơng cụ trực tiếp:

- Lãi suất tiền gửi và lãi suất cho vay- Hạn mức tín dụng

● Công cụ gián tiếp:

- Lãi suất tái chiết khấu- Tỷ lệ dự trữ bắt buộc

Trang 81

CÔNG CỤ TRỰC TIẾP

● Lãi suất tiền gửi và lãi suất cho vay:

Tùy theo mức độ phát triển của cơ chế quản lítín dụng, NHTW có thể sử dụng công cụ này trên 2phương diện sau:

- Ấn định ls tiền gửi và ls cho vay

Trang 82

CÔNG CỤ TRỰC TIẾP

● Hạn mức tín dụng:

- Là mức dư nợ tối đa NHTW cho phép cácNHTM cấp cho nền kinh tế

Trang 83

CÔNG CỤ GIÁN TIẾP

● Lãi suất tái chiết khấu:

- Là lãi suất cho vay ngắn hạn của NHTW đốivới NHTM và các tổ chức tín dụng dưới hình thức táichiết khấu giấy tờ có giá chưa đến hạn thanh toán.

Trang 84

● Tỷ lệ dự trữ bắt buộc:

- Là tỷ lệ phần trăm giữa số tiền dự trữ bắt buộc và tổng số dư tiền gửi.

Trang 85

● Nghiệp vụ thị trƣờng mở:

- Là nghiệp vụ mua bán các chứng từ có giá của

NHTW trên thị trường tiền tệ.