Pháp luật về thi hành án dân sự đối với án tín dụng ngân hàng từ thực tiễn tại chi cục thi hành án dân sự huyện đông anh thành phố hà nội

Khái niệm pháp luật thi hành án dân sự đối với án tín dụng ngân hàng Theo Từ điển Luật học, thi hành án là “hoạt động của cơ quan nhà nước có thẩm quyền được tiến hành theo thủ tục, trìn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI

LUẬN VĂN THẠC SĨ

NGÀNH: LUẬT KINH TẾ

PHÁP LUẬT VỀ THI HÀNH ÁN DÂN SỰ ĐỐI VỚI ÁN TÍN DỤNG NGÂN

HÀNG TỪ THỰC TIỄN TẠI CHI CỤC THI HÀNH ÁN DÂN SỰ HUYỆN ĐÔNG ANH, THÀNH PHỐ HÀ NỘI

LƯƠNG VĂN TRƯỜNG

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI

LUẬN VĂN THẠC SĨ

PHÁP LUẬT VỀ THI HÀNH ÁN DÂN SỰ ĐỐI VỚI ÁN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TỪ THỰC TIỄN TẠI CHI CỤC THI HÀNH ÁN DÂN SỰ HUYỆN ĐÔNG ANH, THÀNH PHỐ HÀ NỘI

LƯƠNG VĂN TRƯỜNG NGÀNH: LUẬT KINH TẾ

MÃ SỐ: 8.38.01.07

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN CÔNG BÌNH

Hà Nội - 2022

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu khoa học của riêng Tôi Các số liệu, ví dụ và trích dẫn trong luận văn đảm bảo độ tin cậy, chính xác và trung thực Những kết luận khoa học của luận văn chưa từng được công bố trong bất kỳ công trình nghiên cứu khoa học nào khác

Người cam đoan

Lương Văn Trường

LỜI CẢM ƠN

Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn tới các thầy giáo, cô giáo Trường Đại học

Mở Hà Nội đã truyền đạt, cung cấp những kiến thức quý báu và tạo điều kiện thuận lợi cho Tôi học tập, nghiên cứu hoàn thành chương trình đào tạo thạc sĩ

và luận văn thạc sĩ luật kinh tế

Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới Tiến sĩ Nguyễn Công Bình - Người

đã tận tình chỉ bảo, hướng dẫn tôi trong suốt quá trình nghiên cứu và hoàn thiện luận văn thạc sĩ luật kinh tế

Tôi xin cảm ơn Cơ quan Chi cục thi hành án dân sự huyện Đông Anh, thành phố Hà Nội đã giúp Tôi khảo sát, thu thập số liệu thi hành án dân sự đối với án liên quan đến tín dụng ngân hàng trên địa bàn huyện Đông Anh, thành phố Hà Nội Tôi cũng trân trọng cảm ơn các đồng nghiệp trong cơ quan nơi tôi công tác, gia đình, người thân và bạn bè đã luôn động viên và giúp đỡ Tôi hoàn thành chương trình đào tạo thạc sĩ và luận văn này

Hà Nội, ngày 30 tháng 10 năm 2023

Học viên

Lương Văn Trường

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

LTHADS : Luật Thi hành án dân sự

LSĐBSLTHADS : Luật sửa đổi, bổ sung Luật Thi hành án dân sự

MỤC LỤC

Trang

MỞ ĐẦU 1

1 Tính cấp thiết của việc nghiên cứu đề tài 1

2 Tình hình nghiên cứu đề tài 1

3 Mục đích, nhiệm vụ nghiên cứu đề tài 4

4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu đề tài 5

5 Phương pháp luận và phương pháp nghiên cứu luận văn 5

6 Ý nghĩa khoa học và thực tiễn luận văn 6

7 Kết cấu luận văn 6

Chương 1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG PHÁP LUẬT VỀ THI HÀNH ÁN DÂN SỰ ĐỐI VỚI ÁN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 7

1.1 Những vấn đề lý luận về pháp luật thi hành án dân sự đối với án tín dụng ngân hàng 7

1.1.1 Khái niệm pháp luật thi hành án dân sự đối với án tín dụng ngân hàng 7

1.1.2 Vai trò của pháp luật thi hành án dân sự đối với án tín dụng ngân hàng 9

1.1.2.1 Bảo đảm hiệu quả thi hành án và hiệu lực bản án, quyết định giải quyết các tranh chấp tín dụng ngân hàng 9

1.1.2.2 Góp phần bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của các tổ chức tín dụng, ngân hàng 10

1.1.2.3 Tăng cường, nâng cao trách nhiệm phối hợp của cơ quan, tổ chức, cá nhân với cơ quan thi hành án dân sự, chấp hành viên, văn phòng thừa phát lại và thừa phát lại trong tổ chức THA 10

1.1.2.4 Góp phần nâng cao ý thức trách nhiệm tuân thủ pháp luật của cá nhân, tổ chức trong thi hành án dân sự 11

1.1.3 Những nội dung điều chỉnh cơ bản của pháp luật về thi hành án dân sự đối với án tín dụng ngân hàng 11

1.1.3.1 Thời hiệu thi thi hành án dân sự đối với án tín dụng ngân hàng 13

1.1.3.2 Thẩm quyền thi hành án dân sự đối với án tín dụng ngân hàng 15

1.1.3.3 Nguyên tắc thi hành án dân sự đối với án tín dụng ngân hàng 17

1.1.3.4 Thủ tục thi hành án dân sự đối với án tín dụng ngân hàng 18

1.2 Quy định pháp luật Việt Nam hiện hành về thi hành án dân sự đối với án tín dụng ngân hàng 20

1.2.1 Quy định về thời hiệu yêu cầu thi hành án dân sự đối với án tín dụng ngân hàng 20

1.2.2 Quy định về thẩm quyền thi hành án dân sự đối với án tín dụng ngân hàng 24

1.2.3 Quy định về nguyên tắc thi hành án dân sự đối với án tín dụng ngân hàng 26

1.2.4 Quy định về thủ tục thi hành án dân sự đối với án tín dụng ngân hàng 28

CHƯƠNG 2 40

THỰC TIỄN THỰC HIỆN PHÁP LUẬT VỀ THI HÀNH ÁN DÂN SỰ ĐỐI VỚI ÁN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TẠI CHI CỤC THI HÀNH ÁN DÂN SỰ HUYỆN ĐÔNG ANH, THÀNH PHỐ HÀ NỘI VÀ KIẾN NGHỊ 40

2.1 Thực tiễn thực hiện pháp luật về thi hành án dân sự đối với án tín dụng ngân hàng tại Chi cục thi hành án dân sự huyện Đông Anh, thành phố Hà Nội 40

2.1.1 Những ưu điểm trong thực hiện pháp luật về thi hành án dân sự đối với án tín dụng ngân hàng tại Chi cục thi hành án dân sự huyện Đông Anh, thành phố Hà Nội 40

2.1.2 Khó khăn, vướng mắc trong thực hiện pháp luật thi hành án dân sự đối với án tín dụng ngân hàng tại Chi cục thi hành án dân sự huyện Đông Anh, thành phố Hà Nội 43

2.1.2.1 Khó khăn, vướng mắc trong việc thực hiện các quy định về thời hiệu, thời hạn thi hành án 43

2.1.2.2 Khó khăn, vướng mắc trong việc thực hiện quy định về xác minh điều kiện thi hành án của người phải thi hành án 46

2.1.2.3 Khó khăn, vướng mắc trong việc thực hiện quy định về áp dụng biện pháp bảo đảm thi hành án 47

2.1.2.4 Khó khăn, vướng mắc trong việc thực hiện quy định về áp dụng biện pháp biện pháp cưỡng chế thi hành án 52

2.2 Một số kiến nghị về hoàn thiện và thực hiện pháp luật THADS đối với án tín dụng ngân hàng tại Chi cục THADS huyện Đông Anh, thành phố Hà Nội 66 2.2.1 Một số kiến nghị hoàn thiện pháp luật về thi hành án dân sự đối với án tín dụng ngân hàng 66 2.2.2 Một số kiến nghị về thực hiện pháp luật về thi hành án dân sự đối với án tín dụng ngân hàng tại Chi cục thi hành án dân sự huyện Đông Anh, thành phố

Hà Nội 70 KẾT LUẬN 76 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 78

MỞ ĐẦU

1 Tính cấp thiết của việc nghiên cứu đề tài

Thi hành án dân sự (THADS) là hoạt động đưa các bản án, quyết định dân sự

ra thi hành để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của các tổ chức, cá nhân và lợi ích của Nhà nước; góp phần giữ vững ổn định chính trị - xã hội; tăng cường hiệu lực, hiệu quả của bộ máy nhà nước và góp phần thúc đẩy hoạt động kinh tế - xã hội Hiệu quả hoạt động tổ chức THADS ảnh hưởng trực tiếp đến công lý, thực thi pháp luật và sự công bằng xã hội Để nâng cao hiệu quả THADS, ngày 14/11/2008 tại kỳ họp thứ 4 Quốc hội nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam Khoá XII đã thông qua Luật thi hành án dân sự (LTHADS) Sau một thời gian thi hành Luật này, ngày 25/11/2014 tại kỳ họp thứ 8 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa XIII đã thông qua Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật thi hành án dân

sự (LSĐBSLTHADS) Từ đó, công tác tổ chức THADS, trong đó có THADS đối với án tín dụng ngân hàng đã có những chuyển biến tích cực, đạt được nhiều kết quả đáng ghi nhận Tuy nhiên, vẫn còn nhiều vụ việc THADS đối với án tín dụng ngân hàng vướng mắc, hiệu quả thấp, không thi hành án được Với mong muốn góp phần giải quyết những khó khăn, vướng mắc và nâng cao hiệu quả THADS đối với

án tín dụng ngân hàng, học viên đã chọn đề tài "Pháp luật về thi hành án dân sự đối

với án tín dụng ngân hàng từ thực tiễn tại Chi cục THADS huyện Đông Anh, thành phố Hà Nội " làm luận văn thạc sĩ luật kinh tế của mình

2 Tình hình nghiên cứu đề tài

THADS đối với án tín dụng ngân hàng không phải là một vấn đề mới tại Việt Nam Trong thời gian qua đã có nhiều công trình nghiên cứu được công bố liên

quan đến đề tài này, trong đó tiêu biểu là các công trình nghiên cứu sau đây:

- Pháp luật về thi hành án dân sự trong lĩnh vực tín dụng ngân hàng ở Việt

Nam, Luận văn thạc sĩ luật học của Đỗ Xuân Quý, bảo vệ tại Trường Đại học Luật

Hà Nội, Hà Nội năm 2017 Nội dung Luận văn này đã trình bày làm rõ được một số vấn đề lý luận và pháp luật về THADS đối với án tín dụng ngân hàng; thực trạng các quy định của pháp luật về THADS đối với án tín dụng ngân hàng ở Việt Nam

và thực tiễn thực hiện; từ đó đề xuất một số giải pháp nhằm hoàn thiện pháp luật và nâng cao hiệu quả thực thi pháp luật về vấn đề này

- Thi hành các bản án, quyết định về tín dụng ngân hàng, Luận văn thạc sĩ

luật học của Dương Thị Thanh Xuân, bảo vệ tại Trường Đại học Luật Hà Nội năm

2018 Nội dung Luận văn này đã trình bày khái quát về thi hành các bản án, quyết định về tín dụng ngân hàng; thực tiễn áp dụng pháp luật trong việc thi hành các bản

án, quyết định về tín dụng ngân hàng và đưa ra kiến nghị nhằm hoàn thiện pháp luật

và nâng cao hiệu quả thực thi pháp luật về vấn đề này

- Giải quyết khiếu nại của các tổ chức tín dụng trong thi hành án dân sự - Thực trạng và giải pháp, Luận văn thạc sĩ luật học của Bùi Nhất Linh, bảo vệ tại

Trường Đại học Luật Hà Nội năm 2020 Về lý luận, Luận văn này đã trình bày, luận

giải được một số vấn đề lý luận về khiếu nại trong THADS như khái niệm khiếu nại, giải quyết khiếu nại của các tổ chức tín dụng trong THADS; đặc điểm, đặc điểm, ý nghĩa của khiếu nại, giải quyết khiếu nại trong THADS Về thực tiễn, Luận văn đã nêu và phân tích, đánh giá khá đầy đủ, cụ thể các quy định pháp luật về khiếu nại, giải quyết khiếu nại của các tổ chức tín dụng trong THADS Luận văn cũng đã đưa ra một số giải pháp có tác động đến hiệu quả hoạt động giải quyết khiếu nại của các tổ chức tín dụng trong THADS

- Thi hành án về tín dụng ngân hàng theo pháp luật Việt Nam qua thực tiễn tại thành phố Hà Nội, Luận văn thạc sĩ Luật học của tác giả Nguyễn Khánh Linh,

bảo vệ tại Trường Đại học Quốc gia Hà Nội năm 2020 Nội dung Luận văn này đã làm sáng tỏ được một số vấn đề lý luận về THADS đối với án tín dụng ngân hàng, đánh giá thực trạng pháp luật về THADS đối với án tín dụng ngân hàng và hiệu quả thi hành của hoạt động này trên địa bàn thành phố Hà Nội, từ đó chỉ ra những khó khăn, vướng mắc cũng như nguyên nhân dẫn đến những hạn chế, tồn đọng của thi hành án (THA) tín dụng ngân hàng đồng thời đưa được một số giải pháp hoàn thiện pháp luật và nâng cao hiệu quả hoạt động THA tín dụng ngân hàng

- Pháp luật về THADS đối với án tín dụng ngân hàng từ thực tiễn thành phố

Hà Nội, Luận văn thạc sĩ luật học của Nguyễn Hữu Triều, bảo vệ tại Trường Đại

học Mở Hà Nội năm 2022 Nội dung Luận văn này đã chỉ ra trong những năm qua hoạt động THA tín dụng ngân hàng tại thành phố Hà Nội đã đạt được những kết quả khả quan, số việc và số tiền giải quyết trong các vụ THA tín dụng ngân hàng không ngừng tăng lên, giảm đáng kể số vụ tồn đọng kéo dài, tạo được niềm tin trong nhân dân về công tác thi hành án Bên cạnh những kết quả đạt được công tác THA tín dụng ngân hàng còn gặp nhiều khó khăn sự cản trở của người phải THA, sự thiếu hợp tác của các cơ quan chức năng, tình trạng nợ xấu tồn đọng kéo dài Luận văn đã xác định được nguyên nhân quan trọng nhất xuất phát từ chính các quy định của

pháp luật THADS chưa quy định về quyền và nghĩa vụ của các chủ thể trong THA tín dụng ngân hàng sao cho phù hợp với yêu cầu xu hướng phát triển hiện nay

Ngoài ra còn có các bài viết trên các tạp chí chuyên ngành luật như:

- Bài viết: Giải quyết việc thi hành án dân sự liên quan đến các tổ chức tín

dụng trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh của tác giả Quân Linh, đăng trên Tạp

chí Dân chủ và Pháp luật, Số chuyên đề: Thực hiện LTHADS năm 2008/2014 Nội dung bài viết có đề cập đến việc giải quyết hồ sơ thi hành án dân sự liên quan đến các tổ chức tín dụng ở thành phố Hồ Chí Minh; những thuận lợi và khó khăn, vướng mắc trong quá trình xử lý tài sản bảo đảm để thi hành án đối với ngân hàng, từ đó

đề xuất một số giải pháp khắc phục Đây là bài viết có chiều sâu khi phân tích tổ chức tín dụng cụ thể liên quan đến thi hành án dân sự tại tổ chức tín dụng tại địa phương, là nguồn tài liệu tham khảo quan trọng cho học viên trong quá trình nghiên cứu, tìm hiểu và viết

- Bài viết: Một số vấn đề về xác minh điều kiện thi hành án tại các tổ chức tín dụng, của tác giả Vũ Hoài Nam đăng trên Tạp chí Dân chủ và Pháp luật, Số

chuyên đề 2/2015 Nội dung bài viết nêu những khó khăn trong công tác xác minh điều kiện thi hành án tại các tổ chức tín dụng; phân tích những nội dung cơ bản về phạm vi, thẩm quyền xác minh, hình thức và thủ tục xác minh, việc cung cấp thông tin của tổ chức tín dụng, vấn đề sử dụng và bảo mật thông tin xác minh tại Thông tư

03 và một số đề xuất, kiến nghị

- Bài viết: Nâng cao chất lượng công tác thi hành án dân sự đối với việc thu hồi tài sản về tham nhũng, thu hồi tài sản cho nhà nước, việc thi hành án có liên quan đến tổ chức tín dụng của tác giả Đặng Ngọc Dư, đăng trên Tạp chí Kiểm sát,

Số 24/2017 Nội dung bài viết nêu lên thực trạng công tác kiểm sát thi hành án dân

sự, đánh giá hoạt động kiểm sát thi hành án dân sự của Viện Kiểm sát nhân dân và

đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng, công tác này

- Bài viết: Thi hành án liên quan đến tổ chức tín dụng, ngân hàng - Thực trạng và giải pháp của tác giả Nguyễn Thu Hiền, đăng trên Tạp chí

Dân chủ và Pháp luật, Số chuyên đề 7/2021 Nội dung bài viết nêu lên thực trạng vấn đề thi hành án dân sự đối với các tổ chức tín dụng ngân hàng, thông qua các số liệu trên thực tế để đánh giá những ưu điểm, hạn chế của pháp luật về THADS đối với án tín dụng ngân hàng, đồng thời đưa ra một số giải pháp nhằm khắc phục những hạn chế, bất cập của pháp luật về thực tiễn thực hiện THA tín dụng ngân hàng cũng như những giải pháp nâng cao chất lượng THA tín dụng ngân hàng

- Bài viết: Vướng mắc trong việc áp dụng LTHADS - Nhìn từ thực tiễn thi hành các bản án, quyết định liên quan đến các tổ chức tín dụng của tác giả Ngô

Quang Vinh, đăng trên Tạp chí Toà án nhân dân, Số 16/2021 Nội dung bài viết nêu lên vấn đề từ thực tiễn thực hiện luật Thi hành án dân sự có những vướng mắc nhất định trên thực tiễn từ việc ra bản án, các quyết định đến tổ chức thực hiện trên thực tiễn Thông qua đó góp phần hình thành nên những quy định pháp luật nhằm khắc phục những vướng mắc khi triển khai thực hiện

- Bài viết: Xử lý nợ xấu của các tổ chức tín dụng tại Toà án nhân dân và cơ

quan thi hành án dân sự - một số kiến nghị của tác giả Nguyễn Ngọc Kiên, đăng

trên Tạp chí Toà án nhân dân, Số 5/2022 Nội dung bài viết tác giả phân tích, đánh giá một số khó khăn, vướng mắc trong giải quyết tranh chấp về xử lý nợ xấu của các tổ chức tín dụng tại TAND, từ đó đưa ra một số đề xuất, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả giải quyết đối với loại tranh chấp này

- Bài viết: Vướng mắc trong giải quyết tranh chấp về xử lý nợ xấu của các tổ chức tín dụng tại Tòa án nhân dân và đề xuất, kiến nghị của nghiên cứu sinh Phạm

Thị Hằng và thạc sĩ Nguyễn Thị Thu Hằng, đăng trên Tạp chí Toà án nhân dân, Số 07/2022 Nội dung bài viết nêu lên những vướng mắc trên thực tế thực hiện việc giải quyết tranh chấp về nợ xấu tại các tổ chức tín dụng ngân hàng, từ việc phân tích những vướng mắc đó, đề ra những giải pháp kiến nghị hoàn thiện pháp luật và nâng cao hiệu quả thực hiện trên thực tế

Các công trình nghiên cứu nêu trên bước đầu đã làm rõ được một số vấn đề liên quan đến pháp luật THADS về tín dụng ngân hàng Tuy nhiên, vẫn còn nhiều vấn đề liên quan đến pháp luật THADS về tín dụng ngân hàng vẫn chưa được nghiên cứu làm rõ Đặc biệt, đến nay vẫn chưa có một công trình nghiên cứu chuyên sâu nào liên quan đến việc thực hiện pháp luật THADS về tín dụng ngân hàng tại Chi cục THADS huyện Đông Anh, thành phố Hà Nội Công trình nghiên cứu của Học viên sẽ là công trình nghiên cứu đầu tiên nghiên cứu những vấn đề liên quan đến thực hiện pháp luật THADS về về tín dụng ngân hàng tại Chi cục THADS huyện Đông Anh, thành phố Hà Nội

3 Mục đích, nhiệm vụ nghiên cứu đề tài

Mục đích nghiên cứu của luận văn là làm sáng tỏ những vấn đề lý luận pháp luật về THADS đối với án tín dụng ngân hàng; các quy định của pháp luật về THADS đối với án tín dụng ngân hàng và thực tiễn thực hiện chung tại Chi cục THADS huyện Đông Anh, thành phố Hà Nội Qua nghiên cứu đánh giá được những

thành tựu, hạn chế, khó khăn, vướng mắc cần phải giải quyết trên cơ sở đó, đề xuất những giải pháp nhằm hoàn thiện pháp luật, nâng cao hiệu quả thực hiện pháp luật

về vấn đề này trên thực tế tại Chi cục THADS huyện Đông Anh, thành phố Hà Nội

Để đạt được mục đích nghiên cứu trên, việc nghiên cứu đề tài luận văn có các nhiệm vụ nghiên cứu cụ thể sau đây:

- Nghiên cứu những vấn đề lý luận pháp luật về THADS đối với án tín dụng ngân hàng

- Phân tích các quy định pháp luật về THADS đối với án tín dụng ngân hàng

và đánh giá thực trạng của chúng

- Khảo sát thực tiễn tổ chức THADS đối với án tín dụng ngân hàng tại Chi cục THADS huyện Đông Anh, thành phố Hà Nội, nhận diện những hạn chế, vướng mắc trong thực tiễn thực hiện

- Tìm ra những giải pháp hoàn thiện pháp luật về THADS đối với án tín dụng ngân hàng và giải pháp nâng cao hiệu quả thực hiện chung tại Chi cục THADS huyện Đông Anh, thành phố Hà Nội

4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu đề tài

Đối tượng nghiên cứu đề tài là những vấn đề lý luận pháp luật về THADS đối với án tín dụng ngân hàng; các quy định pháp luật về THADS đối với án tín dụng ngân hàng và thực tiễn tổ chức THADS đối với án tín dụng ngân hàng tại Chi cục THADS huyện Đông Anh, thành phố Hà Nội

Đề tài có phạm vi nghiên cứu rất rộng, trong khuôn khổ đề tài luận văn thạc

sĩ này Học viên chỉ tiến hành nghiên cứu đối với những vấn đề lý luận cơ bản của pháp luật về THADS đối với án tín dụng ngân hàng như khái niệm, vai trò của pháp luật về THADS đối với án tín dụng ngân hàng, nội dung điều chỉnh của pháp luật về THADS đối với án tín dụng ngân hàng; các quy định của pháp luật về THADS hiện hành về thời hiệu, thẩm quyền, nguyên tắc, thủ tục THADS, một số biện pháp bảo đảm, biện pháp cưỡng chế THADS đối với án tín dụng ngân hàng và thực tiễn thực hiện pháp luật về THADS đối với án tín dụng ngân hàng tại Chi cục THADS huyện Đông Anh, thành phố Hà Nội từ năm 2019 đến tháng 10 năm 2022 Đối với các vấn

đề khác liên quan đến THADS đối với án tín dụng ngân hàng như xử lý vi phạm pháp luật trong THADS, việc tổ chức THADS của Thừa phát lại v.v…Học viên sẽ nghiên cứu sau khi có điều kiện

5 Phương pháp luận và phương pháp nghiên cứu luận văn

Luận văn được thực hiện dựa trên cơ sở phương pháp luận của Chủ nghĩa Mác - Lê Nin, tư tưởng Hồ Chí Minh về Nhà nước và pháp luật và quan điểm, đường lối của Đảng, Nhà nước Cải cách tư pháp Việt Nam trong giai đoạn hiện nay

Ngoài ra, việc nghiên cứu còn sử dụng các phương pháp nghiên cứu khoa học để giải quyết các nhiệm vụ nghiên cứu Phương pháp phân tích, tổng hợp

…được sử dụng tại Chương 1 để làm rõ những vấn đề lý luận về pháp luật về THADS đối với án tín dụng ngân hàng và nội dung của pháp luật về THADS đối với án tín dụng ngân hàng Phương pháp phân tích, so sánh, thống kê, tổng hợp được sử dụng tại Chương 2 để làm rõ thực tiễn thực hiện pháp luật về THADS đối với án tín dụng ngân hàng tại Chi cục THADS huyện Đông Anh, thành phố Hà Nội

6 Ý nghĩa khoa học và thực tiễn luận văn

Luận văn góp phần bổ sung, hoàn thiện hệ thống lý luận pháp luật về

THADS đối với án tín dụng ngân hàng như khái niệm, vai trò, nội dung điều chỉnh của pháp luật về THADS đối với án tín dụng ngân hàng; đã đánh giá được thực trạng pháp luật Việt Nam hiện hành về THADS đối với án tín dụng ngân hàng, chỉ

ra những hạn chế và đề xuất các giải pháp cơ bản nhằm khắc phục những hạn chế, hoàn thiện chúng Luận văn đã đánh giá được thực tiễn thi hành pháp luật về THADS đối với án tín dụng ngân hàng tại Chi cục THADS huyện Đông Anh, thành phố Hà Nội, chỉ ra những hạn chế và đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả kết quả thực hiện chúng Luận văn là tài liệu tham khảo trong quá trình nghiên cứu, học tập tại các cơ sở đào tạo ngành luật; cho các cán bộ làm công tác thực tiễn liên quan đến hoạt động pháp luật về THADS đối với án tín dụng ngân hàng Một số giải pháp, kiến nghị được đưa ra trong Luận văn có giá trị tham khảo đối với các cơ quan có thẩm quyền trong quá trình xây dựng, hoàn thiện và tổ thực hiện pháp luật

về THADS đối với án tín dụng ngân hàng hiện nay

7 Kết cấu luận văn

Ngoài phần mở đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, phần nội dung của Luận văn gồm hai chương:

Chương 1: Một số vấn đề chung pháp luật về thi hành án dân sự đối với án

tín dụng ngân hàng

Chương 2: Thực tiễn thực hiện pháp luật về thi hành án dân sự đối với án tín

dụng ngân hàng tại Chi cục thi hành án dân sự huyện Đông Anh, thành phố Hà Nội

và kiến nghị

Chương 1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG PHÁP LUẬT VỀ THI HÀNH ÁN DÂN SỰ ĐỐI

VỚI ÁN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG

1.1 Những vấn đề lý luận về pháp luật thi hành án dân sự đối với án tín dụng ngân hàng

1.1.1 Khái niệm pháp luật thi hành án dân sự đối với án tín dụng ngân hàng

Theo Từ điển Luật học, thi hành án là “hoạt động của cơ quan nhà nước có

thẩm quyền được tiến hành theo thủ tục, trình tự pháp luật quy định nhằm thực hiện các bản án, quyết định đã có hiệu lực pháp luật của Tòa án” 1 Như vậy, THA là

hoạt động do những chủ thể pháp luật quy định là cơ quan, tổ chức, người có thẩm quyền tiến hành để bản án, quyết định của Tòa án và các quyết định khác do pháp luật quy định được thực hiện trong thực tiễn, bảo đảm lợi ích của Nhà nước, quyền

và lợi ích hợp pháp của các cơ quan, tổ chức và cá nhân THA bao gồm THA hình

sự, THA hành chính và THADS

THADS là một dạng của THA, có vai trò quan trọng trong hoạt động tư pháp nói chung và trong giải quyết vụ án dân sự nói riêng Hoạt động THADS chính là công đoạn cuối cùng, giúp cho các bản án, quyết định của Toà án được chấp hành, bảo đảm tính nghiêm minh của pháp luật và pháp chế xã hội chủ nghĩa, bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp của tổ chức, cá nhân và lợi ích của Nhà nước, góp phần giữ vững ổn định chính trị, trật tự xã hội, tăng cường hiệu lực, hiệu quả hoạt động của

bộ máy Nhà nước

Tín dụng là một phạm trù kinh tế phản ánh quan hệ kinh tế mà ở đó mỗi cá nhân hay tổ chức chuyển nhượng một khối lượng hiện vật hoặc giá trị cho một cá nhân hay tổ chức khác với những nghĩa vụ nhất định về thời gian hoàn trả về cả gốc

và lãi, lãi suất Tín dụng ngân hàng, đó là quan hệ giao dịch giữa bên cho vay và bên vay, theo đó bên cho vay giao hoặc cam kết giao cho bên vay một khoản tiền để

sử dụng vào mục đích xác định trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi2 THADS đối với án tín dụng ngân hàng là một dạng của THADS Theo tác giả Nguyễn Hữu Triều: “THA tín dụng ngân hàng là

hoạt động của cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền theo trình tự, thủ tục pháp luật quy định, để buộc cá nhân, tổ chức thi hành có nghĩa vụ trả nợ cho các tổ chức tín dụng ngân hàng theo bản án, quyết định của Tòa án, phán quyết của Trọng tài thương mại đã có hiệu lực thi hành” 3 Qua nghiên cứu cho thấy, THADS đối với án

tín dụng ngân hàng còn có một số đặc điểm sau đây:

Một là, THADS đối với án tín dụng ngân hàng liên quan đến việc áp dụng

pháp luật ở nhiều lĩnh vực khác nhau trong đời sống xã hội4

THA án tín dụng ngân hàng là việc làm liên quan đến việc thu hồi các khoản

nợ, bồi thường cho các tổ chức tín dụng theo phần quyết định mà các bản án, quyết định về dân sự, kinh doanh thương mại trong nhiều hoạt động của đời sống xã hội, đặc biệt là sự đa dạng, phong phú về chủ thể là người phải THA (có thể là cá nhân, doanh nghiệp, cơ quan nhà nước, tổ chức chính trị - xã hội và tài sản đảm bảo THA (tàu bay, tàu biển, ô tô, quyền sử dụng đất, nhà ở, dây chuyền sản xuất, nhà xưởng, cổ phiếu, vốn góp )

Hai là, THADS đối với án tín dụng ngân hàng đề cao vấn đề quyền tự định

đoạt và thỏa thuận của các đương sự

THADS đối với án tín dụng ngân hàng không chỉ liên quan đến người phải THA, người được THA mà còn có sự liên quan đến mối quan hệ giữa tổ chức tín dụng, ngân hàng và khách hàng nên nguyên tắc xuyên suốt trong quá trình THA chính là tôn trọng quyền thỏa thuận và quyền tự định đoạt của các đương sự, người

có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan (vấn đề này đã được luật dân sự quy định rõ về nguyên tắc thoả thuận dân sự) Ngay từ khi bản án, quyết định có hiệu lực thi hành, người được THA có quyền quyết định về việc yêu cầu THA; các đương sự có quyền thỏa thuận về thời gian, cách thức, biện pháp THA, hoãn THA, xử lý tài sản; thời điểm yêu cầu trong thời hiệu pháp luật quy định; lựa chọn tổ chức bán đấu giá tài sản, thẩm định giá…

Ba là, điều kiện THA và xử lý tài sản của người phải THA gặp nhiều khó

khăn, tốn kém thời gian và chi phí tuân thủ pháp luật5

3 Nguyễn Hữu Triều, Pháp luật về thi hành án tín dụng ngân hàng từ thực tiễn thành phố Hà Nội, Luận văn

thạc sĩ Luật học, Trường Đại học Mở Hà Nội, Hà Nội, 2022, tr.12

4 Đỗ Xuân Quý (2017), Pháp luật về thi hành án dân sự trong lĩnh vực tín dụng ngân hàng ở Việt Nam, Luận văn thạc sĩ Luật học, Trường Đại học Luật Hà Nội, Hà Nội, 2017, tr.7-8

5 Đỗ Xuân Quý (2017), Pháp luật về thi hành án dân sự trong lĩnh vực tín dụng ngân hàng ở Việt Nam, Luận văn thạc sĩ Luật học, Trường Đại học Luật Hà Nội, Hà Nội, 2017, tr.7-8

Mặc dù hầu hết các vụ việc THA thì người phải thi hành đều có tài sản thế chấp hoặc bảo lãnh nhưng đến giai đoạn THA thì việc xử lý tài sản của người phải THA còn gặp nhiều khó khăn, thậm chí có trường hợp người phải THA đã phá sản hoặc do những nguyên nhân khác dẫn đến khó thực hiện được thi hành án

Quá trình THADS đối với án tín dụng ngân hàng nói riêng cũng như THADS nói chung phát sinh các quan hệ khác nhau giữa cơ quan THADS, Văn phòng thừa phát lại với người được THA, người phải THA và các cơ quan, tổ chức,

cá nhân có liên quan Để bảo đảm việc THA có hiệu quả Nhà nước phải đặt ra các quy phạm pháp luật quy định quyền, nghĩa vụ và trách nhiệm của các chủ thể tham gia vào các quan hệ đó, tức là điều chỉnh các quan hệ đó Theo Giáo trình Lý luận chung về nhà nước và pháp luật của Trường Đại học Luật Hà Nội do Nhà xuất bản

Công án nhân dân xuất bản năm 2021 thì “pháp luật là hệ thống quy tắc xử sự

chung do nhà nước đặt ra hoặc thừa nhận và bảo đảm thực hiện để điều chỉnh các quan hệ xã hội theo mục đích, định hướng của nhà nước”6 Bởi vậy, từ những vấn

đề trình bày, phân tích ở trên, có thể đi đến kết luận: “Pháp luật về THADS đối với

án tín dụng ngân hàng là hệ thống các quy phạm pháp luật do Nhà nước ban hành điều chỉnh các quan hệ phát sinh trong quá trình THADS đối với án tín dụng ngân hàng giữa các cơ quan THADS, Văn phòng Thừa phát lại với người được THA, người phải THA và cơ quan, tổ chức, cá nhân có liên quan đến THA tín dụng ngân hàng để buộc cá nhân, tổ chức phải thực hiện nghĩa vụ trả nợ, bồi thường thiệt hại cho tổ chức tín dụng ngân hàng theo bản án, quyết định của Tòa án, cơ quan, tổ chức có thẩm quyền đã có hiệu lực thi hành

1.1.2 Vai trò của pháp luật thi hành án dân sự đối với án tín dụng ngân hàng

1.1.2.1 Bảo đảm hiệu quả thi hành án và hiệu lực bản án, quyết định giải quyết các tranh chấp tín dụng ngân hàng

Bản án, quyết định của Tòa án có giá trị khi nó được thi hành trên thực tế nhằm bảo đảm quyền, tính nghiêm minh của pháp luật, lợi ích hợp pháp của tổ chức, cá nhân và nhà nước, góp phần giữ vững ổn định chính trị - xã hội, tăng cường hiệu quả của bộ máy nhà nước7 Qua công tác thi hành án có thể giúp kiểm tra lại quá trình xét xử trước đó để tiến hành có thể rút kinh nghiệm và nâng cao

6 Trường Đại học Luật Hà Nội (2020), Giáo trình lý luận chung về nhà nước và pháp luật, Nxb Tư pháp, Hà

Nội, tr 212

7 Nguyễn Hữu Triều, Pháp luật về thi hành án tín dụng ngân hàng từ thực tiễn thành phố Hà Nội, Luận văn

thạc sĩ Luật học, Trường Đại học Mở Hà Nội, Hà Nội, 2022, tr.18-19

chất lượng công tác xét xử Tuy vậy, hoạt động tổ chức THA chỉ có hiệu quả khi có các quy định pháp lý đầy đủ, cụ thể, chặt chẽ và phù hợp các vấn đề liên quan đến thi hành án như nguyên tắc, thẩm quyền, thời hiệu, thủ tục THA, quyền và nghĩa vụ của các chủ thể tham gia vào quá trình thi hành án v.v…Từ đó cho thấy, pháp luật

về THADS án tín dụng ngân hàng có vai trò tạo hành lang pháp lý cho các hoạt động THA bảo đảm hiệu quả THA và hiệu lực của bản án, quyết định giải quyết các tranh chấp tín dụng ngân hàng

1.1.2.2 Góp phần bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của các tổ chức tín dụng, ngân hàng

Như trên đã nêu, pháp luật về THADS đối với án tín dụng ngân hàng quy định các vấn đề liên quan đến thi hành án như nguyên tắc, thẩm quyền, thời hiệu THADS, quyền và nghĩa vụ của các chủ thể tham gia vào quá trình THADS, thủ tục THADS, các biện pháp bảo đảm, các biện pháp cưỡng chế THADS v.v…tạo hành lang pháp lý cho các hoạt đông THADS đối với án tín dụng ngân hàng nên có vai trò rất lớn đối với việc bảo đảm hiệu quả THA, bảo đảm hiệu lực của các bản án, quyết định xử lý, thu hồi nợ cho các tổ chức tín dụng ngân hàng, đảm bảo công lý được thực thi trong đời sống xã hội Từ đó, cho thấy pháp luật về THADS đối với

án tín dụng ngân hàng góp phần bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của các tổ chức,

cá nhân liên quan, đặc biệt là của các tổ chức tín dụng ngân hàng

1.1.2.3 Tăng cường, nâng cao trách nhiệm phối hợp của cơ quan, tổ chức,

cá nhân với cơ quan thi hành án dân sự, chấp hành viên, văn phòng thừa phát lại

và thừa phát lại trong tổ chức THA

THADS đối với án tín dụng ngân hàng liên quan đến nghĩa vụ trả nợ cho các

tổ chức tín dụng ngân hàng theo các bản án, quyết định có hiệu lực thi hành Việc tổ chức THA là quyền hạn, nhiệm vụ, trách nhiệm của cơ quan THADS, CHV, văn phòng thừa phát lại, thừa phát lại Tuy nhiên, việc tổ chức THA rất phức tạp, để các

cơ quan THADS, CHV, văn phòng thừa phát lại, thừa phát lại thực hiện được nhiệm vụ, quyền hạn THA thì cần có sự phối hợp, giúp đỡ của các cơ quan, tổ chức

và cá nhân có liên quan Thông qua sự phối hợp, giúp đỡ của các cơ quan, tổ chức

và cá nhân có liên quan, nhất là khi cơ quan THADS phải áp dụng biện pháp cưỡng chế THA đối với những cá nhân, tổ chức cố tình trốn tránh, chây ỳ, cản trở, chống đối việc THA thì các cá nhân, tổ chức có nghĩa vụ THA sẽ nhận thức rõ hơn ý thức, trách nhiệm của mình đối với việc THA, từ đó nghiêm chỉnh chấp hành các bản án, quyết định có hiệu lực pháp luật

Pháp luật về THADS đối với án tín dụng ngân hàng bên cạnh việc quy định

cụ thể về nhiệm vụ, quyền hạn và trách nhiệm của cơ quan THADS, CHV, văn phòng thừa phát lại, thừa phát lại trong tổ chức THA còn quy định cả về nghĩa vụ, trách nhiệm của các cơ quan, tổ chức và cá nhân trong việc phối hợp với với cơ quan THADS, CHV, văn phòng thừa phát lại trong tổ chức THA Đây chính là căn

cứ để kiểm sát, giám sát và xử lý vi phạm nghĩa vụ phối hợp với cơ quan THADS, CHV, văn phòng thừa phát lại và thừa phát lại trong THADS của các cá nhân, cơ quan, tổ chức Từ đó cho thấy pháp luật về THADS đối với án tín dụng ngân hàng góp phần tăng cường, nâng cao trách nhiệm phối hợp của các cơ quan, tổ chức, cá nhân với cơ quan THADS, CHV, văn phòng thừa phát lại và thừa phát lại trong tổ chức THA

1.1.2.4 Góp phần nâng cao ý thức trách nhiệm tuân thủ pháp luật của cá nhân, tổ chức trong thi hành án dân sự

Thi hành án dân sự nói chung và THA tín dụng ngân hàng nói riêng là hoạt động của cơ quan, tổ chức có thẩm quyền nhằm bảo đảm hiệu lực của bản án, quyết định đã có hiệu lực và bảo vệ quyền lợi của các tổ chức, cá nhân Vì vậy đây chính

là sự thể hiện tính nghiêm minh của pháp luật, cá nhân, tổ chức đều bình đẳng trước pháp luật, sống và làm việc theo pháp luật8 Pháp luật về THADS đối với án tín dụng ngân hàng quy định rõ nhiệm vụ, quyền hạn, trách nhiệm của các cơ quan, tổ chức, cá nhân tham gia vào quá trình THA, trình tự, thủ tục THA v.v Bởi vậy, pháp luật về THADS đối với án tín dụng ngân hàng có vai trò làm cho các cơ quan,

tổ chức, cá nhân hiểu rõ quyền, nghĩa vụ và trách nhiệm của mình trong THA tín dụng ngân hàng, mặt khác bảo đảm cho bản án, quyết định về tín dụng ngân hàng được thực thi Từ đó, cho thấy pháp luật về THADS đối với án tín dụng ngân hàng góp phần nâng cao ý thức trách nhiệm tuân thủ pháp luật của các chủ thể trong THADS dân sự nói chung và đối với án tín dụng ngân hàng nói riêng

1.1.3 Những nội dung điều chỉnh cơ bản của pháp luật về thi hành án dân sự đối với án tín dụng ngân hàng

Pháp luật THADS đối với án tín dụng ngân hàng là hệ thống các quy tắc xử

sự chung, thể chế hóa đường lối, chủ trương của Đảng, thể hiện ý chí của nhân dân,

do cơ quan nhà nước có thẩm quyền ban hành và bảo đảm thực hiện nhằm điều chỉnh các quan hệ xã hội phát sinh trong quá trình thi hành án dân sự đối với án tín

8 Nguyễn Hữu Triều, Pháp luật về thi hành án tín dụng ngân hàng từ thực tiễn thành phố Hà Nội, Luận văn

thạc sĩ Luật học, Trường Đại học Mở Hà Nội, Hà Nội, 2022, tr.18-19

dụng ngân hàng Quá trình bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp của các đương sự bao gồm nhiều giai đoạn khác nhau Việc giải quyết vụ việc dân sự tại toà án tuy rất quan trọng nhưng thực ra mới chỉ là giai đoạn đầu của quá trình bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp của đương sự Trong giai đoạn này, toà án mới chỉ làm rõ các tình tiết của vụ việc dân sự và áp dụng các quy phạm pháp luật quyết định quyền và nghĩa

vụ của các đương sự Quyền và nghĩa vụ của các đương sự trong vụ việc dân sự đã được toà án, trọng tài, hội đồng xử lí vụ việc cạnh tranh quyết định muốn trở thành hiện thực thì phải thông qua việc thi hành án Trong đó, người có quyền thì hành án yêu cầu người có nghĩa vụ thi hành án phải thực hiện nghĩa vụ thi hành án của họ đối với mình và người có nghĩa vụ thi hành án phải thực hiện nghĩa vụ của mình vì lợi ích của người có quyền thi hành án Do vậy, theo nghĩa chung thì thi hành án dân sự là thực hiện bản án

Pháp luật Thi hành án dân sự đối với án tín dụng ngân hàng gắn liền với hoạt động xét xử, giải quyết tranh chấp vì xét xử, giải quyết tranh chấp và thi hành án dân sự là hai mặt của quá trình bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của đương sự Xét

xử, giải quyết tranh chấp là tiền đề của thi hành án dân sự đối với án tín dụng ngân hàng, không có xét xử thì không có thi hành án dân sự đối với án tín dụng ngân hàng Ngược lại, pháp luật thi hành án dân sự đối với án tín dụng ngân hàng tiếp nối với xét xử làm cho bản án, quyết định có hiệu lực trên thực tế nên có tác dụng củng

cố kết quả xét xử Pháp luật Thi hành án dân sự đối với án tín dụng ngân hàng mang tính tài sản - đặc trưng của quan hệ dân sự Trên thực tế, phần lớn các bản án, quyết định dân sự được đưa ra thi hành đều quyết định các vấn đề về tài sản như chia thừa

kế, trách nhiệm bồi thường thiệt hại ngoài hợp đồng Thông qua pháp luật thi hành

án dân sự đối với án tín dụng ngân hàng, người phải thi hành án phải thực hiện các nghĩa vụ về tài sản của họ và người được thi hành án dân sự sẽ nhận được các quyền, lợi ích về tài sản

Pháp luật Thi hành án dân sự đối với án tín dụng ngân hàng mang tính đặc trưng của pháp luật điều chỉnh hoạt động tư pháp Thi hành án đối với án tín dụng ngân hàng là quá trình diễn ra phức tạp, trong đó cơ quan thi hành án dân sự thường phải chịu áp lực, tác động từ nhiều phía Để bảo đảm hiệu quả của thi hành án dân

sự đối với án tín dụng ngân hàng thì cơ quan thi hành án dân sự và chấp hành viên phải được độc lập và không cá nhân, cơ quan, tổ chức nào được can thiệp trái pháp luật vào quá trình thi hành án dân sự

Pháp luật THADS đối với án tín dụng ngân hàng được coi là công cụ hữu hiệu nhất để quản lý tất cả các vấn đề trong xã hội liên quan đến quan hệ pháp luật thi hành án dân sự Pháp luật là một khuôn mẫu và có tính bắt buộc chung và pháp luật THADS đối với án tín dụng ngân hàng cũng không phải là ngoại lệ, mọi người trong xã hội đều cần phải tuân thủ theo các quy định của pháp luật và pháp luật THADS đối với án tín dụng ngân hàng Nếu như không chấp hành hoặc chấp hành không đúng các quy định của pháp luật THADS đối với án tín dụng ngân hàng thì

sẽ bị áp dụng các chế tài tương ứng tùy thuộc vào hành vi vi phạm Đối với tổ chức tín dụng thì pháp luật THADS đối với án tín dụng ngân hàng là phương tiện quan trọng để mọi người dân bảo vệ được các quyền và lợi ích hợp pháp của mình khi tham gia quan hệ pháp luật THADS đối với án tín dụng ngân hàng Thông qua pháp luật THADS đối với án tín dụng ngân hàng đảm bảo cho tổ chức tín dụng được thực hiện các quyền cũng như là nghĩa vụ của mình theo quy định và quyền lợi này sẽ được quy định và bảo vệ một cách tốt nhất Đối với xã hội nói chung thì pháp luật THADS đối với án tín dụng ngân hàng đã thể hiện được vai trò của mình trong việc đảm bảo sự vận hành của toàn xã hội, tạo lập và duy trì sự bình đẳng trong cộng đồng và đảm bảo được tính nghiêm minh của bản án, quyết định

1.1.3.1 Thời hiệu thi thi hành án dân sự đối với án tín dụng ngân hàng

THADS đối với án tín dụng ngân hàng là một giai đoạn của quá trình bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp của đương sự Bản chất của thi hành án dân sự là việc thực thi quyền dân sự nên trong thi hành án dân sự các đương sự vẫn có quyền tự định đoạt, cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền chỉ ra quyết định thi hành án khi có đơn yêu cầu thi hành án của đương sự, trừ trường hợp pháp luật quy định khác Tuy nhiên, nếu các đương sự được yêu cầu thi hành án dân sự bất cứ lúc nào thì việc tổ chức thi hành án sẽ không tránh khỏi những khó khăn, phức tạp và trong nhiều trường hợp sẽ không thể thực hiện được Vì vậy, pháp luật thi hành án dân sự đã quy định các đương sự có quyền yêu cầu thi hành án dân sự chỉ được yêu cầu thi hành án trong một thời hạn nhất định Thời hạn do pháp luật thi hành án dân sự quy định cho đương sự có quyền yêu cầu thi hành án dân sự được gọi là thời hiệu yêu cầu thi hành án dân sự Trong số các đương sự của thi hành án dân sự thì chỉ có người được thi hành án và người phải thi hành án là có quyền, nghĩa vụ được xác định trong bản án, quyết định của tòa án được đưa ra thi hành án nên mới có quyền yêu cầu thi hành án Do đó, thời hiệu yêu cầu thi hành án dân sự là thời hạn do pháp

luật thi hành án dân sự quy định cho người được thi hành án và người phải thi hành

án có quyền yêu cầu thi hành án dân sự

Việc pháp luật thi hành án dân sự quy định thời hiệu yêu cầu thi hành án dân

sự trước hết có ý nghĩa bảo đảm hiệu quả của thi hành án dân sự Do pháp luật quy định thời hiệu yêu cầu thi hành án dân sự nên đương sự chỉ có quyền yêu cầu thi hành án trong thời hạn pháp luật quy định Điều này có tác dụng nâng cao trách nhiệm của đương sự đối với việc thi hành án dân sự, tạo điều kiện thuận lợi cho cơ quan thi hành án dân sự trong việc tổ chức thi hành án nhất là trong việc xác minh điều kiện thi hành án, tài sản và địa chỉ của người phải thi hành án Ngoài ra, việc pháp luật thi hành án dân sự quy định thời hiệu yêu cầu thi hành án dân sự còn có tác dụng bảo đảm việc thực hiện quyền tự định đoạt của đương sự trong thi hành án dân sự được thuận lợi Căn cứ vào thời hiệu yêu cầu thi hành án dân sự do pháp luật thi hành án dân sự quy định mà các đương sự có thể lựa chọn, quyết định thời điểm thích hợp phù hợp với điều kiện, hoàn cảnh của mình để yêu cầu thi hành án dân sự Xuất phát từ yêu cầu của công tác thi hành án dân sự và ý nghĩa quan trọng của thời hiệu yêu cầu thi hành án dân sự, trong các văn bản pháp luật về thi hành án dân sự được Nhà nước ta ban hành từ năm 1989 đến nay đều có quy định về thời hiệu yêu cầu thi hành án dân sự Tuy nhiên, các văn bản pháp luật về thi hành án dân sự được Nhà nước ta ban hành trước đây đã có những khác nhau nhất định khi quy định thời hiệu thi hành án dân sự

Hoạt động THADS được thực hiện nhằm đảm bảo hiệu lực thi hành của bản

án, quyết định về mặt thực tế Khi bản án, quyết định có hiệu lực thi hành, đương sự

tự mình hoặc ủy quyền cho người khác yêu cầu thi hành án bằng hình thức trực tiếp nộp đơn hoặc trình bày bằng lời nói hoặc gửi đơn qua bưu điện để yêu cầu cơ quan THADS có thẩm quyền tổ chức thi hành bản án, quyết định theo quy định của pháp luật Trong thời hạn 05 ngày làm việc, kể từ ngày nhận được yêu cầu thi hành án, cơ quan Thi hành án phải tiến hành nghiên cứu, xem xét yêu cầu thi hành án cùng các tài liệu kèm theo của đương sự để ra một trong các văn bản: Thông báo về việc từ chối yêu cầu THADS hoặc quyết định THADS; văn bản xử lý yêu cầu thi hành án được gửi cho Viện kiểm sát cùng cấp để thực hiện hoạt động kiểm sát luật định

Có thể thấy rằng, thời hiệu yêu cầu THADS là nội dung có ý nghĩa quan trọng đối với việc xác định đương sự có hay không có quyền yêu cầu THADS; là căn cứ ảnh hưởng trực tiếp đến quyền, lợi ích của đương sự, đặc biệt là của người

được thi hành án9 Viện kiểm sát nhân dân khi thực hiện công tác kiểm sát THADS nói chung, kiểm sát nội dung về thời hiệu yêu cầu THADS nói riêng cần nghiên cứu

và đánh giá đầy đủ các vấn đề, tiêu chí liên quan đến thời hiệu yêu cầu thi hành án của đương sự, nhằm đảm bảo việc từ chối hay tiếp nhận yêu cầu THADS của cơ quan THADS là đúng căn cứ pháp luật Với ý nghĩa quan trọng của thời hiệu yêu cầu thi hành án - là một trong những căn cứ để cơ quan THADS tiếp nhận hay từ chối yêu cầu thi hành án; đồng thời để đảm bảo việc áp dụng pháp luật được đầy đủ

và thống nhất, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động kiểm sát THADS của Viện

kiểm sát nhân dân

1.1.3.2 Thẩm quyền thi hành án dân sự đối với án tín dụng ngân hàng

Về thẩm quyền thi hành án tín dụng ngân hàng là những người được nhà nước giao nhiệm vụ thi hành án các bản án quyết định đã có hiệu lực pháp luật chủ thể đầu tiên là chấp hành viên; chấp thành viên trên cơ sở các nhiệm vụ quyền hạn được sau sẽ tiến hành áp dụng các quy định của pháp luật để thi hành án bảo đảm được quyền lợi của nhà nước; quyền, lợi ích hợp pháp của các đương sự của những người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan Chủ thể có thẩm quyền thi hành án dân sự đối với an tín dụng ngân hàng thứ hai chính là cơ quan thi hành án dân sự Đây là

cơ quan trực tiếp thi hành các bản án quyết định về kinh doanh thương mại, trong

đó có án tín dụng ngân hàng, sự tham gia của chủ thể này sẽ giúp cho bạn ấy quyết định được thi hành nhanh chóng đúng quy định của pháp luật

Điều 35 Luật Thi hành án dân sự quy định cụ thể về thẩm quyền thi hành án Theo đó, Cơ quan thi hành án dân sự cấp huyện có thẩm quyền thi hành các bản án, quyết định sau đây:

- Bản án, quyết định sơ thẩm của Tòa án nhân dân quận, huyện, thị xã, thành phố thuộc tỉnh và tương đương nơi cơ quan thi hành án dân sự có trụ sở;

- Bản án, quyết định phúc thẩm của Tòa án nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương đối với bản án, quyết định sơ thẩm của Tòa án nhân dân quận, huyện, thị xã, thành phố thuộc tỉnh và tương đương nơi cơ quan thi hành án dân sự cấp huyện có trụ sở;

- Quyết định giám đốc thẩm, tái thẩm của Tòa án nhân dân cấp cao đối với bản án, quyết định đã có hiệu lực pháp luật của Tòa án nhân dân quận, huyện, thị

xã, thành phố thuộc tỉnh và tương đương nơi cơ quan thi hành án dân sự có trụ sở;-

9 Trường Đại học Luật Hà Nội, Giáo trình Thi hành án dân sự, Nxb CAND, Hà Nội, 2019, Tr.121-122

Bản án, quyết định do cơ quan thi hành án dân sự cấp huyện nơi khác, cơ quan thi hành án dân sự cấp tỉnh hoặc cơ quan thi hành án cấp quân khu ủy thác

Cơ quan thi hành án dân sự cấp tỉnh có thẩm quyền thi hành các bản án, quyết định sau đây:

- Bản án, quyết định sơ thẩm của Tòa án nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương trên cùng địa bàn;

- Bản án, quyết định của Tòa án nhân dân cấp cao;

- Quyết định của Tòa án nhân dân tối cao chuyển giao cho cơ quan thi hành

án dân sự cấp tỉnh;

- Bản án, quyết định của Tòa án nước ngoài, quyết định của Trọng tài nước ngoài được Tòa án công nhận và cho thi hành tại Việt Nam;

- Phán quyết, quyết định của Trọng tài thương mại;

- Quyết định xử lý vụ việc cạnh tranh của Hội đồng xử lý vụ việc cạnh tranh;

- Bản án, quyết định do cơ quan thi hành án dân sự nơi khác hoặc cơ quan thi hành án cấp quân khu ủy thác;

- Bản án, quyết định thuộc thẩm quyền thi hành của cơ quan thi hành án dân

sự cấp huyện quy định tại khoản 1 Điều này mà thấy cần thiết lấy lên để thi hành;

- Bản án, quyết định quy định tại khoản 1 Điều 35 trên mà có đương sự hoặc tài sản ở nước ngoài hoặc cần phải ủy thác tư pháp về thi hành án

Cơ quan thi hành án cấp quân khu có thẩm quyền thi hành các bản án, quyết định sau đây:

- Quyết định về hình phạt tiền, tịch thu tài sản, truy thu tiền, tài sản thu lợi bất chính, xử lý vật chứng, tài sản, án phí và quyết định dân sự trong bản án, quyết định hình sự của Tòa án quân sự quân khu và tương đương trên địa bàn;

- Quyết định về hình phạt tiền, tịch thu tài sản, truy thu tiền, tài sản thu lợi bất chính, xử lý vật chứng, tài sản, án phí và quyết định dân sự trong bản án, quyết định hình sự của Tòa án quân sự khu vực trên địa bàn;

- Quyết định về hình phạt tiền, tịch thu tài sản, xử lý vật chứng, tài sản, truy thu tiền, tài sản thu lợi bất chính, án phí và quyết định dân sự trong bản án, quyết định hình sự của Tòa án quân sự trung ương chuyển giao cho cơ quan thi hành án cấp quân khu;

- Quyết định dân sự của Tòa án nhân dân tối cao chuyển giao cho cơ quan thi hành án cấp quân khu;

- Bản án, quyết định do cơ quan thi hành án dân sự cấp tỉnh, cơ quan thi hành

án dân sự cấp huyện, cơ quan thi hành án cấp quân khu khác ủy thác

1.1.3.3 Nguyên tắc thi hành án dân sự đối với án tín dụng ngân hàng

Nguyên tắc là những tư tưởng, quan điểm cơ bản đóng vai trò chỉ đạo các hoạt động có mục đích Tất cả các hoạt động có mục đích muốn đạt được mục đích của hoạt động đều phải tuân theo những nguyên tắc nhất định Thi hành án dân sự là dạng hoạt động có mục đích, trong đó các bản án, quyết định được đưa ra thi hành nhằm bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của cá nhân, cơ quan, tổ chức và lợi ích của Nhà nước Vì vậy, thi hành án dân sự phải được tiến hành trên cơ sở những nguyên tắc, trình tự và thủ tục do pháp luật quy định

Nguyên tắc của luật thi hành án dân sự là những tư tưởng pháp lý cơ bản, phản ánh quan điểm của Đảng và Nhà nước ta về thi hành án dân sự, xuyên suốt các quy phạm pháp luật thi hành án dân sự, quyết định toàn bộ kết cấu của quy trình thi hành án dân sự và thể hiện những đặc trưng của hoạt động thi hành án dân sự 10

Hệ thống các nguyên tắc cơ bản của thi hành án tín dụng ngân hàng hiện tại được quy định trong Hiến pháp năm 2013, BLTTDS năm 2015 và LTHADS, Luật

Tổ chức tín dụng Theo các quy định này, hệ thống các nguyên tắc thi hành án tín dụng ngân hàng gồm có: nguyên tắc bảo đảm hiệu lực bản án, quyết định của toà án; nguyên tắc bảo đảm quyền yêu cầu thi hành án của các đương sự; nguyên tắc bảo đảm quyền tự định đoạt của đương sự trong thi hành án dân sự; nguyên tắc kết hợp biện pháp tự nguyện thi hành án và cưỡng chế thi hành án; nguyên tắc trách nhiệm bồi thường thiệt hại trong thi hành án dân sự; nguyên tắc bảo đảm quyền và lợi ích hợp pháp của đương sự và người liên quan

Thi hành án tín dụng ngân hàng phức tạp một phần là do nguyên nhân nội tại của nó Trong thi hành án tín dụng ngân hàng, người phải thi hành án không phải bao giờ cũng sẵn sàng thi hành nghĩa vụ thi hành án của họ Thậm chí trong nhiều trường hợp họ còn chây ỳ, cố tình chống đối và cản trở việc thi hành án Để công tác thi hành án tín dụng ngân hàng có hiệu quả, trước hết các quy định của pháp luật thi hành án tín dụng ngân hàng phải đầy đủ, khoa học, chặt chẽ và thống nhất Từ

đó, việc tuân thủ các nguyên tắc của luật thi hành án tín dụng ngân hàng trong xây dựng pháp luật thi hành án tín dụng ngân hàng có ý nghĩa rất lớn Việc tuân thủ các

10 Trường Đại học Luật Hà Nội, Giáo trình Thi hành án dân sự, Nxb CAND, Hà Nội, 2022, Tr.54

nguyên tắc của luật thi hành án tín dụng ngân hàng trong xây dựng pháp luật thi hành án tín dụng ngân hàng sẽ bảo đảm được sự thống nhất giữa các quy phạm pháp luật thi hành án dân sự, tránh được sự chồng chéo, mâu thuẫn giữa các quy định của pháp luật thi hành án tín dụng ngân hàng gây khó khăn cho việc thực hiện

Ngoài ra, để bảo đảm hiệu quả của công tác thi hành án tín dụng ngân hàng thì các chủ thể tổ chức thi hành án cũng như các chủ thể tham gia thi hành án phải thực hiện đúng các quy định của pháp luật về thi hành án dân sự mà trước hết là các quy định về nguyên tắc thi hành án dân sự Vì vậy, việc thực hiện đúng các nguyên tắc của luật thi hành án dân sự trong thi hành án tín dụng ngân hàng là rất cần thiết làm cho việc thi hành án được nhanh chóng và đúng đắn Mặt khác, trong những trường hợp gặp những vấn đề chưa được dự liệu và quy định trong pháp luật thi hành án tín dụng ngân hàng thì cơ quan thi hành án, chấp hành viên và các chủ thể khác có thể dựa vào nguyên tắc của luật thi hành án dân sự để tiến hành các hoạt động thi hành án cần thiết mà không sợ vi phạm pháp luật Những nguyên tắc thi hành án tín dụng ngân hàng bao gồm: nguyên tắc bảo đảm hiệu lực của bản án, quyết định; nguyên tắc bảo đảm quyền yêu cầu thi hành án của các đương sự; nguyên tắc bảo đảm quyền lễ hợp pháp của các đương sự và người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan; nguyên tắc trách nhiệm bồi thường thiệt hại trong thi hành án tín dụng ngân hàng; nguyên tắc thỏa thuận thi hành án dân sự trong án tín dụng

ngân hàng…

1.1.3.4 Thủ tục thi hành án dân sự đối với án tín dụng ngân hàng

“Thủ tục” xét về mặt ngôn ngữ có nghĩa “những việc cụ thể phải làm theo một trình tự đã được quy định, để tiến hành một công việc có tính chất chính thức” Trình tự là “sự sắp xếp thứ tự trước sau” Qua đó, có thể hiểu khái niệm thủ tục là phải thực hiện một công việc nhất định theo những quy định cụ thể được sắp xếp theo trình tự nhất định Còn “thi hành” là: Thực hiện điều đã chính thức quyết định

Trong khoa học pháp lý, “thi hành án” được hiểu là việc đưa các bản án, quyết định dân sự có hiệu lực thi hành ra thi hành trên thực tế Bản án, quyết định của Tòa án là văn bản pháp lý của Tòa án nhân danh Nhà nước tuyên tại phiên tòa, giải quyết về các vấn đề trong vụ án hình sự, dân sự, hôn nhân và gia đình, lao động, kinh tế, hành chính Có thể nói, thi hành án được coi là một trong những hoạt động quan trọng của Nhà nước Thi hành án một mặt bảo đảm việc thực hiện quyền lực của Nhà nước, mặt khác lại là công cụ hữu hiệu để đảm bảo quyền và lợi ích hợp pháp của tổ chức, công dân khi khi bị xâm hại

Nói đến thủ tục thi hành án tín dụng ngân hàng là chúng ta đang nói đến trình tự thi hành các bản án hoặc quyết định tín dụng ngân hàng theo quy định của pháp luật thi hành án dân sự11 Quá trình thi hành án tín dụng ngân hàng phải trải qua nhiều giai đoạn khác nhau được quy định tương ứng với trình tự thi hành án dân sự nói chung Khi cơ quan thi hành án đã tiến hành thi hành án theo yêu cầu của người được thi hành án thì thực tế ít trường hợp phải thi hành án tự nguyện, đa số là

cơ quan thi hành án áp dụng các biện pháp cưỡng chế để giải quyết việc thi hành án, đặc biệt là án tín dụng ngân hàng

Thủ tục thi hành án dân sự đối với án tín dụng ngân hàng là cách thức, trình

tự tổ chức thi hành BA, QĐ dân sự có hiệu lực thi hành được pháp luật quy định, bao gồm nhiều thủ tục khác nhau

Thủ tục THADS đối với án tín dụng ngân hàng do pháp luật quy định, cơ

quan THADS, Chấp hành viên cũng không được đặt ra trình tự, thủ tục và không tùy tiện trong quá trình tổ chức thực hiện THA mà phải tuân thủ đúng quy định của pháp luật Quá trình THADS thường bao gồm các thủ tục sau:

(i) Thủ tục cấp, chuyển giao BA, QĐ của Tòa án cho đương sự và cơ quan THADS để thi hành;

(ii) Thủ tục gửi và giải thích BA, QĐ của Tòa án nhằm mục đích để các cơ quan thực thi pháp luật có cách hiểu thống nhất đối với các BA, QĐ đảm bảo cho việc cơ quan THA thực thi đúng bản chất của sự việc, đúng pháp luật, đúng phán quyết của Tòa án và các cơ quan khác

(iii) Thủ tục yêu cầu THA của đương sự, nộp đơn yêu cầu THA, thủ tục nhận hoặc từ chối nhận đơn của cơ quan THADS

(iv) Thủ tục ra quyết định THA của thủ trưởng cơ quan THADS, trong quá trình THA có thể phát sinh các thủ tục như xác minh THA, hoãn, tạm đình chỉ, đình chỉ THA, chuyển giao quyền và nghĩa vụ THA, bảo đảm và cưỡng chế thi hành án, kết thúc THA

Trong quá trình THADS, ở mỗi giai đoạn thực hiện từng thủ tục là khác nhau

và các thủ tục này liên kết toàn bộ quá trình thi hành án dân sự Tuy nhiên, không phải việc thi hành bất kỳ bản án, quyết định dân sự nào đều phải trải qua tất cả các thủ tục nêu trên

11 Nguyễn Hữu Triều, Pháp luật về thi hành án tín dụng ngân hàng từ thực tiễn thành phố Hà Nội, Luận văn

thạc sĩ Luật học, Trường Đại học Mở Hà Nội, Hà Nội, 2022, tr.34

Thủ tục thi hành án dân sự đối với án tín dụng ngân hàng là thủ tục nhằm thi hành phán quyết của Tòa án

THADS đối với án tín dụng ngân hàng gắn liền với hoạt động xét xử, xét xử chính là tiền đề của thi hành án dân sự đối với án tín dụng ngân hàng Hoạt động thi hành án lệ thuộc và chịu sự chi phối của hoạt động xét xử, bởi lẽ thi hành án được tiến hành dựa trên BA, QĐ đã có hiệu lực pháp luật của Tòa án Nói cách khác, căn

cứ pháp lý để thi hành án là bản án, quyết định của cơ quan nói trên đã có hiệu lực pháp luật Ngược lại, THADS làm cho BA, QĐ được thực hiện trên thực tế Sau khi

có bản án, quyết định của Tòa án trên cơ sở của bản án, quyết định do Tòa án chuyển giao hoặc đơn yêu cầu THA của đương sự, cơ quan THADS ra quyết định thi hành và thụ lý, tổ chức việc thực hiện thi hành án

Như vậy, nếu mục đích của thi hành án không đạt được thì toàn bộ hoạt động xét xử, giải quyết tranh chấp trước đó cũng trở nên vô nghĩa Nếu như một bản án, quyết định của Tòa án có hiệu lực pháp luật không được thi hành hoặc thi hành không nghiêm thì trật tự kỷ cương xã hội bị vi phạm, quyền lực Nhà nước bị xem thường Chính vì vậy, việc bảo đảm hiệu lực của các bản án, quyết định có hiệu lực thi hành nói riêng và bản án, quyết định của Tòa án nói riêng là yêu cầu khách quan

Thủ tục thi hành án dân sự đối với án tín dụng ngân hàng do cơ quan, tổ chức thi hành án thực hiện

BA, QĐ của Tòa án có hiệu lực thi hành do cơ quan THADS, tổ chức THADS thực hiện theo thủ tục THA một cách độc lập và không cá nhân, cơ quan,

tổ chức nào được can thiệp trái pháp luật vào quá trình thi hành án dân sự Cơ quan,

tổ chức THA phải tuân thủ đúng thủ tục THA trong quá trình tổ chức việc THA Bên cạnh đó, cơ sở của hoạt động thi hành án là các BA, QĐ có hiệu lực thi hành; các cơ quan tham gia vào quá trình THA chủ yếu là cơ quan tư pháp

1.2 Quy định pháp luật Việt Nam hiện hành về thi hành án dân sự đối với án tín dụng ngân hàng

1.2.1 Quy định về thời hiệu yêu cầu thi hành án dân sự đối với án tín dụng ngân hàng

Trong để sớm ổn định các quan hệ xã hội và bảo đảm việc tổ chức THADS, pháp luật quy định đương sự chỉ có quyền yêu cầu thi hành án dân sự trong thời hạn nhất định.thi hành án dân sự, đương sự có quyền tự định đoạt quyền, lợi ích hợp pháp của họ cho nên cơ quan THADS chỉ tổ chức THA theo yêu cầu của đương sự Tuy nhiên, nếu đương sự được yêu cầu THADS bất cứ lúc nào thì trong nhiều

trường hợp, nhất là trường hợp bản án, quyết định ban hành đã lâu thì việc tổ chức THA dân sự có thể không thực hiện được Vì vậy, trong khoa học pháp lí, thời hạn này được gọi là thời hiệu yêu cầu thi hành án dân sự Thời hiệu yêu cầu THA được quy định tại Điều 30 LTHADS cụ thể như sau:

“Điều 30 Thời hiệu yêu cầu thi hành án

1 Trong thời hạn 05 năm, kể từ ngày bản án, quyết định có hiệu lực pháp luật, người được THA, người phải THA có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án dân

sự có thẩm quyền ra quyết định thi hành án

Trường hợp thời hạn thực hiện nghĩa vụ được ấn định trong bản án, quyết định thì thời hạn 05 năm được tính từ ngày nghĩa vụ đến hạn

Đối với bản án, quyết định thi hành theo định kỳ thì thời hạn 05 năm được

áp dụng cho từng định kỳ, kể từ ngày nghĩa vụ đến hạn

2 Đối với các trường hợp hoãn, tạm đình chỉ thi hành án theo quy định của Luật này thì thời gian hoãn, tạm đình chỉ không tính vào thời hiệu yêu cầu thi hành

án, trừ trường hợp người được THA đồng ý cho người phải THA hoãn thi hành án

3 Trường hợp người yêu cầu thi hành án chứng minh được do trở ngại khách quan hoặc do sự kiện bất khả kháng mà không thể yêu cầu thi hành án đúng thời hạn thì thời gian có trở ngại khách quan hoặc sự kiện bất khả kháng không tính vào thời hiệu yêu cầu thi hành án.”

Việc pháp luật quy định thời hiệu yêu cầu THADS có ý nghĩa trong việc xác định đương sự có quyền yêu cầu thi hành án hay không Tuy nhiên, qua quá trình nghiên cứu cho thấy việc thực hiện quy định của pháp luật về thời hiệu yêu cầu THADS còn có những bất cập, vướng mắc nên cần tiếp tục được sửa đổi, bổ sung hoàn thiện và hướng dẫn thi hành, cụ thể:

Thứ nhất, quy định về thời hạn thực hiện quyền yêu cầu THADS

LTHADS quy định thời hạn yêu cầu THADS là 05 năm, kể từ ngày bản án, quyết định có hiệu lực pháp luật, người được THA, người phải THADS có quyền yêu cầu cơ quan THADS có thẩm quyền ra quyết định THADS Với quy định trên, thời điểm bắt đầu thực hiện quyền yêu cầu THADS của đương sự được bắt đầu từ khi bản án, quyết định có hiệu lực pháp luật Việc quy định quyền yêu cầu thi hành

án chỉ đặt ra khi bản án, quyết định có hiệu lực pháp luật chưa được đầy đủ, không thống nhất với quy định tương ứng của LTHADS về đối tượng được thi hành án Theo quy định tại Điều 2 LTHADS, đối tượng được tổ chức THA bao gồm:

“1 Bản án, quyết định quy định Điều 1 của Luật này có hiệu lực pháp luật:

a) Bản án, quyết định hoặc phần bản án, quyết định của Tòa án cấp sơ thẩm không bị kháng cáo, kháng nghị theo thủ tục phúc thẩm;

b) Bản án, quyết định của Tòa án cấp phúc thẩm;

c) Quyết định giám đốc thẩm hoặc tái thẩm của Tòa án;

d) Bản án, quyết định dân sự của Tòa án nước ngoài, quyết định của Trọng tài nước ngoài đã được Tòa án Việt Nam công nhận và cho thi hành tại Việt Nam;

đ) Quyết định xử lý vụ việc cạnh tranh của Hội đồng xử lý vụ việc cạnh tranh

mà sau 30 ngày, kể từ ngày có hiệu lực pháp luật đương sự không tự nguyện thi hành, không khởi kiện tại Tòa án;

e) Phán quyết, quyết định của Trọng tài thương mại;

g) Quyết định của Tòa án giải quyết phá sản

2 Những bản án, quyết định sau đây của Tòa án cấp sơ thẩm được thi hành ngay, mặc dù có thể bị kháng cáo, kháng nghị:

a) Bản án, quyết định về cấp dưỡng, trả lương, trả công lao động, trợ cấp thôi việc, trợ cấp mất việc làm, trợ cấp mất sức lao động hoặc bồi thường thiệt hại

về tính mạng, sức khỏe, tổn thất về tinh thần, nhận người lao động trở lại làm việc;

b) Quyết định áp dụng biện pháp khẩn cấp tạm thời”

Theo quy định tại Điều 30 LTHADS, đương sự có quyền yêu cầu THA khi bản án, quyết định có hiệu lực pháp luật; trong khi đó, tại khoản 2 Điều 2 LTHADS cũng quy định trong một số trường hợp, bản án, quyết định vẫn được tổ chức thi hành mặc dù chưa có hiệu lực pháp luật như: Thi hành án về cấp dưỡng, trả công lao động, trợ cấp thôi việc… bồi thường thiệt hại về tính mạng, sức khỏe, tổn thất

về tinh thần, nhằm kịp thời bảo vệ quyền, lợi ích cho người được THA Vậy nếu như khoản 1 Điều 30 chỉ quy định thời điểm bắt đầu được thực hiện quyền yêu cầu thi hành án là khi bản án, quyết định có hiệu lực pháp luật thì trường hợp bản án, quyết định chưa có hiệu lực pháp luật nhưng được thi hành ngay, đương sự có phải đợi đến thời điểm bản án, quyết định có hiệu lực pháp luật mới được thực hiện quyền yêu cầu không? Câu trả lời là không, vì khi đó là trái với quy định tại khoản

2 Điều 2 LTHADS, xâm phạm đến quyền, lợi ích hợp pháp của người được THA

Thứ hai, xác định thời hiệu yêu cầu thi hành án trong trường hợp hoãn, tạm

đình chỉ thi hành án

Khi đã ra quyết định THADS và khi chưa ra quyết định THADS Trường hợp cơ quan THADS đã ra quyết định THADS (tức đương sự đã có đơn yêu cầu thi hành án, cơ quan thi hành án đã tiến hành xem xét và ra quyết định THADS, đã tổ

chức thi hành bản án, quyết định trên thực tế) thì việc hoãn THADS được thực hiện theo quy định tại Điều 48, việc tạm đình chỉ THADS được thực hiện theo quy định tại Điều 49 LTHADS Trường hợp này, thời gian hoãn hoặc tạm đình chỉ không liên quan đến việc xác định thời hiệu yêu cầu thi hành án Trường hợp hoãn, tạm đình chỉ thi hành án khi đương sự chưa yêu cầu thi hành án hoặc đã yêu cầu thi hành án nhưng chưa ra quyết định THADS mà có quyết định hoãn hoặc tạm đình chỉ thì thời gian hoãn, tạm đình chỉ không tính vào thời hiệu yêu cầu thi hành án của đương sự

Theo đó, cơ quan THADS có quyền ra quyết định hoãn thi hành án khi nhận được văn bản yêu cầu hoãn THADS của người có thẩm quyền kháng nghị giám đốc thẩm, tái thẩm đối với bản án, quyết định của Tòa án để xem xét kháng nghị nhằm tránh hậu quả không thể khắc phục được; thời gian hoãn không quá 03 tháng, kể từ ngày ra văn bản yêu cầu hoãn thi hành án Trong trường hợp người có thẩm quyền kháng nghị giám đốc thẩm, tái thẩm khi ra văn bản kháng nghị bản án, quyết định của Tòa án theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm thì có quyền ban hành quyết định tạm đình chỉ thi hành án theo luật định

Như vậy, khi ra văn bản yêu cầu hoãn hoặc ban hành quyết định tạm đình chỉ thi hành án, người có thẩm quyền kháng nghị giám đốc thẩm, tái thẩm gửi văn bản, quyết định cho cơ quan THADS có thẩm quyền thi hành bản án, quyết định đã có hiệu lực pháp luật để cơ quan THADS chủ động trong việc xử lý yêu cầu thi hành

án của đương sự (nếu có) Thời gian hoãn để xem xét kháng nghị, tạm đình chỉ để giải quyết kháng nghị giám đốc thẩm, tái thẩm bản án, quyết định của Tòa án không ảnh hưởng đến thời hiệu yêu cầu thi hành án của đương sự

Thứ ba, xác định thời hiệu yêu cầu thi hành án trong trường hợp người được

THA đồng ý cho người phải THA hoãn thi hành án

Vấn đề đặt ra là hiểu như thế nào là: Người được THA đồng ý cho hoãn? Hiện nay, có hai ý kiến như sau:

Ý kiến thứ nhất cho rằng, việc thể hiện sự “đồng ý” của người được THA

được đặt ra trong tất cả các trường hợp hoãn, tạm đình chỉ thi hành án, bao gồm cả trường hợp hoãn, tạm đình chỉ để xem xét việc kháng nghị giám đốc thẩm, tái thẩm hoặc giải quyết vụ án theo thủ tục giám đốc thẩm, tái thẩm Như vậy, nếu như người được THA đồng ý thì thời gian hoãn, tạm đình chỉ được tính vào thời hiệu yêu cầu thi hành án; ngược lại, nếu người được THA không đồng ý với việc hoãn, tạm đình chỉ thì thời gian hoãn, tạm đình chỉ không tính thời hiệu yêu cầu thi hành án

Ý kiến thứ hai cho rằng, việc đồng ý hoãn thi hành án xuất phát từ việc thống

nhất hoặc thỏa thuận giữa các bên đương sự trong THADS, là sự tự nguyện của người được THA mà không phụ thuộc vào ý chí của bất kỳ ai, kể cả nhà nước; khi người được THA tự nguyện cho người phải THA được hoãn việc thi hành án thì người được THA phải chấp nhận ảnh hưởng đến thời hiệu thực hiện quyền yêu cầu

thi hành án của mình Vì vậy, trường hợp “người được THA đồng ý cho người phải

THA hoãn thi hành án” độc lập với trường hợp hoãn, tạm đình chỉ liên quan đến

việc thực hiện quyền kháng nghị giám đốc thẩm, tái thẩm Chúng tôi đồng ý với ý kiến thứ hai, bởi lẽ:

Theo Điều 6 LTHADS quy định về “thỏa thuận thi hành án” như sau:

“1 Đương sự có quyền thỏa thuận về việc thi hành án, nếu thỏa thuận đó không vi phạm điều cấm của pháp luật và không trái đạo đức xã hội Kết quả thi hành án theo thỏa thuận được công nhận Theo yêu cầu của đương sự, CHV có trách nhiệm chứng kiến việc thỏa thuận về thi hành án

2 Trường hợp đương sự không thực hiện đúng thỏa thuận thì có quyền yêu cầu cơ quan THADS thi hành phần nghĩa vụ chưa được thi hành theo nội dung bản

án, quyết định”

Như vậy, việc thỏa thuận thi hành án giữa các đương sự được Nhà nước khuyến khích và đặt ra trước hoặc sau khi cơ quan thi hành án ra quyết định thi hành án, các bên đương sự có thể thỏa thuận với nhau các nội dung liên quan đến việc thi hành bản án, quyết định trên thực tế như: Thời gian thực hiện thi hành án, cách thức thi hành án, tài sản thi hành án… Trước khi yêu cầu thi hành án mà đương sự có sự thỏa thuận với nhau về việc thi hành án thì phải lập thành văn bản nêu rõ thời gian, địa điểm, nội dung thỏa thuận theo trình tự nhất định Trường hợp đương sự có yêu cầu, CHV có trách nhiệm chứng kiến và ký tên văn bản thỏa thuận; các bên đương sự có nghĩa vụ tự thực hiện đúng nội dung đã thỏa thuận

1.2.2 Quy định về thẩm quyền thi hành án dân sự đối với án tín dụng ngân hàng

1.2.2.1 Thẩm quyền thi hành án của cơ quan thi hành án dân sự cấp huyện

Theo khoản 1 Điều 35 LTHADS, cơ quan thi hành án dân sự cấp huyện có thẩm quyền thi hành các bản án, quyết định:

- Những bản án, quyết định sơ thẩm của Tòa án nhân dân quận, huyện, thị

xã, thành phố thuộc tỉnh và tương đương nơi cơ quan thi hành án dân sự có trụ sở;

- Những bản án, quyết định phúc thẩm của Tòa án nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương đối với bản án, quyết định sơ thẩm của Tòa án nhân dân quận, huyện, thị xã, thành phố thuộc tỉnh và tương đương nơi cơ quan thi hành án dân sự cấp huyện có trụ sở;

- Những quyết định giám đốc thẩm, tái thẩm của Tòa án nhân dân cấp cao đối với bản án, quyết định đã có hiệu lực pháp luật của Tòa án nhân dân quận, huyện, thị xã, thành phố thuộc tỉnh và tương đương nơi cơ quan thi hành án dân sự

có trụ sở;

- Những bản án, quyết định do cơ quan thi hành án dân sự cấp huyện nơi khác, cơ quan thi hành án dân sự cấp tỉnh hoặc cơ quan THA cấp quân khu ủy thác

1.2.2.2 Thẩm quyền thi hành án của cơ quan thi hành án dân sự cấp tỉnh

Theo khoản 2 Điều 35 LTHADS, cơ quan thi hành án dân sự cấp tỉnh có thẩm quyền thi hành các bản án, quyết định sau đây:

- Những bản án, quyết định sơ thẩm của Tòa án nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương trên cùng địa bàn;

- Bản án, quyết định của Tòa án nhân dân cấp cao;

- Những quyết định của Tòa án nhân dân tối cao chuyển giao cho cơ quan thi hành án dân sự cấp tỉnh;

- Những bản án, quyết định của Tòa án nước ngoài, quyết định của Trọng tài nước ngoài được Tòa án công nhận và cho thi hành tại Việt Nam;

- Những phán quyết, quyết định của Trọng tài thương mại;

- Những bản án, quyết định do cơ quan thi hành án dân sự nơi khác, cơ quan thi hành án cấp quân khu ủy thác;

- Những bản án, quyết định thuộc thẩm quyền thi hành của cơ quan thi hành

án dân sự cấp huyện quy định tại khoản 1 Điều này mà thấy cần thiết lấy lên để thi hành;

- Những bản án, quyết định quy định tại khoản 1 Điều này mà có đương sự hoặc tài sản ở nước ngoài hoặc cần phải ủy thác tư pháp về thi hành án

1.2.2.3 Thẩm quyền thi hành án của cơ quan thi hành án cấp quân khu

Theo khoản 3 Điều 35 LTHADS, cơ quan thi hành án cấp quân khu có thẩm quyền thi hành các bản án, quyết định sau đây:

- Những quyết định về hình phạt tiền, tịch thu tài sản, truy thu tiền, tài sản thu lợi bất chính, xử lý vật chứng, tài sản, án phí và quyết định dân sự trong bản án, quyết định hình sự của Tòa án quân sự quân khu và tương đương trên địa bàn;

- Những quyết định về hình phạt tiền, tịch thu tài sản, truy thu tiền, tài sản thu lợi bất chính, xử lý vật chứng, tài sản, án phí và quyết định dân sự trong bản án, quyết định hình sự của Tòa án quân sự khu vực trên địa bàn;

- Những quyết định về hình phạt tiền, tịch thu tài sản, xử lý vật chứng, tài sản, truy thu tiền, tài sản thu lợi bất chính, án phí và quyết định dân sự trong bản án, quyết định hình sự của Tòa án quân sự trung ương chuyển giao cho cơ quan thi hành án cấp quân khu;

- Những quyết định dân sự của Tòa án nhân dân tối cao chuyển giao cho cơ quan thi hành án cấp quân khu;

- Những bản án, quyết định do cơ quan thi hành án dân sự cấp tỉnh, cơ quan thi hành án dân sự cấp huyện, cơ quan thi hành án cấp quân khu khác ủy thác

Ngoài ra, theo Điều 53 Nghị định số 08/2020/NĐ-CP ngày 08/01/2020 của Chính phủ thì đối với một nội dung yêu cầu và trường hợp người được THA được thi hành nhiều khoản khác nhau trong cùng một bản án, quyết định do một người có nghĩa vụ thi hành, người yêu cầu đã yêu cầu Văn phòng Thừa phát lại THA thì không có quyền yêu cầu cơ quan THADS tổ chức THA Nếu các khoản được thi hành do nhiều người khác nhau có nghĩa vụ thi hành thì người được THA mới có quyền đồng thời yêu cầu cơ quan THADS, Văn phòng Thừa phát lại thi hành riêng đối với từng khoản

1.2.3 Quy định về nguyên tắc thi hành án dân sự đối với án tín dụng ngân hàng

1.2.3.1 Nguyên tắc bảo đảm hiệu lực của bản án, quyết định

Nguyên tắc bảo đảm hiệu lực của bản án, quyết định là nguyên tắc cơ bản nhất trong việc thực hiện quyền lực của Nhà nước, do vậy đã được quy định nhiều ở trong các văn bản quy phạm pháp luật do Nhà nước ta ban hành như tại Điều 106 Hiến pháp năm 2013, Điều 19 BLTTDS năm 2015 và Điều 4 LTHADS Nội dung các điều luật này quy định:

- Những bản án, quyết định đã có hiệu lực pháp luật phải được đưa ra thi hành Cá nhân, cơ quan, tổ chức có nghĩa vụ chấp hành bản án, quyết định phải chấp hành đúng và đầy đủ các phán quyết ghi trong bản án quyết định được đưa ra thi hành Trong trường hợp người có nghĩa vụ chấp hành bản án, quyết định không

tự nguyện thi hành thì áp dụng các biện pháp cưỡng chế cần thiết để bắt buộc họ phải thực hiện

- Toà án, cơ quan, tổ chức được giao nhiệm vụ thi hành những bản án, quyết định phải thực hiện đúng nhiệm vụ, quyền hạn của mình và phải chịu trách nhiệm trước pháp luật về việc thực hiện nhiệm vụ đó

- Khi giải quyết những vụ việc dân sự toà án phải quyết định áp dụng biện pháp cần thiết để có thể bảo đảm cho việc thi hành án, tuyên bản án, quyết định đầy

đủ, rõ ràng và chính xác nhằm tạo thuận lợi cho việc thi hành án

1.2.3.2 Nguyên tắc bảo đảm quyền yêu cầu thi hành án của đương sự

Nguyên tắc bảo đảm quyền yêu cầu thi hành án của các đương sự hiện nay được quy định tại Điều 7 và 7a Luật sửa đổi bổ sung luật THADS Nội dung các điều luật này quy định:

- Người được THA, người phải THA được căn cứ vào bản án, quyết định dân sự có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án có thẩm quyền thi hành án; việc yêu cầu thi hành án được thực hiện qua việc làm đơn yêu cầu thi hành án gửi cơ quan thi hành án hoặc trực tiếp đến cơ quan thi hành án yêu cầu thi hành án

- Để bảo đảm quyền yêu cầu thi hành án của các đương sự toà án, cơ quan và

tổ chức có thẩm quyền giải quyết tranh chấp phải cấp cho các đương sự bản án, quyết định trong thời hạn pháp luật quy định Trong trường hợp người được THA, người phải THA có đơn hoặc trực tiếp đến cơ quan thi hành án dân sự yêu cầu thi hành án thì cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền phải tiếp nhận, xem xét Nếu việc yêu cầu thi hành án của đương sự đúng pháp luật thì cơ quan thi hành án dân

sự phải thụ lí, ra quyết định thi hành án và tổ chức THA dân sự theo quy định của pháp Khi cấp cho các đương sự bản án, quyết định các cơ quan, tổ chức này phải giải thích cho các đương sự quyền yêu cầu thi hành án dân sự của họ và thời hiệu yêu cầu thi hành án dân sự

1.2.3.3 Nguyên tắc bảo đảm quyền, lợi ích hợp pháp đương sự và người có quyền, nghĩa vụ liên quan

Nguyên tắc bảo đảm quyền, lợi ích hợp pháp của các đương sự và người liên quan được quy định tại Điều 5 LTHADS Nội dung Điều luật này quy định:

- Việc thi hành án dân sự phải đúng pháp luật và đúng nội dung bản án, quyết định được thi hành để bảo đảm quyền, lợi ích của người được THA, người phải THA và không xâm phạm đến quyền, lợi ích hợp pháp của những người liên quan đến việc thi hành án dân sự

- Bảo đảm cho người được THA, người phải THA và những người liên quan đến việc thi hành án dân sự được tham gia vào quá trình thi hành án để bảo vệ

quyền, lợi ích hợp pháp của họ và bảo đảm quyền khiếu nại của họ đối với các hành

vi trái pháp luật trong thi hành án

- Trong thi hành án dân sự phải tôn trọng và bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp của đương sự, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan

1.2.3.4 Nguyên tắc kết hợp biện pháp tự nguyện và cưỡng chế thi hành án

Nguyên tắc kết hợp biện pháp tự nguyện và cưỡng chế thi hành án được quy định tại Điều 9 LTHADS Nội dung của Điều luật này quy định:

- Phải bảo đảm quyền tự nguyện thi hành án dân sự của các đương sự Theo

đó, CHV cần phải xác định cho đương sự một thời hạn theo quy định của pháp luật

để họ tự nguyện thi hành, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác

- Đối với người phải THA có điều kiện thi hành án sau khi đã được giáo dục, thuyết phục mà không tự nguyện thi hành các nghĩa vụ thi hành án dân sự của họ thì CHV phải áp dụng biện pháp cưỡng chế thi hành án cần thiết được quy định trong LTHADS để bảo đảm việc thi hành án

1.2.3.5 Nguyên tắc thoả thuận thi hành án dân sự

Nguyên tắc thoả thuận thi hành án dân sự được quy định tại Điều 6 LTHADS Việc quy định nguyên tắc này của LTHADS là sự ghi nhận của pháp luật đối với một nội dung cơ bản quyền tự định đoạt của đương sự trong thi hành án dân

sự Nội dung của Điều luật này quy định:

- Các đương sự có quyền thoả thuận về việc thi hành án, nếu thoả thuận đó không vi phạm điều cấm của pháp luật và không trái đạo đức xã hội thì việc thi hành án được thực hiện theo sự thoả thuận của các đương sự được công nhận

- Việc thoả thuận có thể được thực hiện trước hoặc sau khi yêu cầu cơ quan thi hành án tổ chức THA; nếu thoả thuận sau khi có quyết định thi hành án đương

sự có quyền yêu cầu CHV chứng kiến việc thoả thuận

- Trường hợp đương sự không thực hiện đúng thoả thuận thì có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án dân sự thi hành phần nghĩa vụ chưa được thi hành theo nội dung bản án, quyết định

1.2.4 Quy định về thủ tục thi hành án dân sự đối với án tín dụng ngân hàng

1.2.4.1 Thủ tục yêu cầu và tiếp nhận yêu cầu thi hành bản án, quyết định về tín dụng ngân hàng

Cơ quan THADS căn cứ thẩm quyền được quy định tại Điều 35 LTHADS, thời hiệu được quy định tại Điều 30 LTHADS để quyết định tiếp nhận yêu cầu thi hành án hoặc từ chối yêu cầu thi hành án theo quy định tại Điều 31 Luật THADS

- Về chủ thể yêu cầu thi hành án:

Trong các quyết định, bản án về tín dụng ngân hàng, thì nguyên đơn phần lớn là Ngân hàng, bị đơn là bên vay tiền và bên có tài sản bảo đảm Vì vậy, chủ thể đứng tên trong đơn yêu cầu thi hành án dân sự phần lớn là Ngân hàng Do Ngân hàng là tổ chức có tư cách pháp nhân, nên người được quyền ký tên vào đơn yêu cầu thi hành án là người đại diện theo pháp luật của Ngân hàng Trên thực tế, do đặc thù về tổ chức và hoạt động, người đại diện theo pháp luật của Ngân hàng thường không trực tiếp ký đơn, mà ủy quyền cho nhân viên cấp dưới làm đơn yêu cầu thi hành án Khi tiếp nhận đơn yêu cầu thi hành án, cơ quan THADS sẽ kiểm tra đăng

ký kinh doanh gần nhất của Ngân hàng để xác định người đại diện theo pháp luật, các văn bản ủy quyền của người đại diện theo pháp luật, từ đó kiểm tra người ký tên trong đơn yêu cầu thi hành án có phải là người được ủy quyền hợp pháp để ký vào đơn yêu cầu thi hành án hay không, chứng minh thư nhân dân của những người được ủy quyền Hiện nay, để có thể thi hành được bản án, quyết định một cách thuận lợi nhất, phía bên Ngân hàng thường ủy quyền cho nhiều người cùng tham gia vào các thủ tục THA, do vậy trong trường hợp này việc kiểm tra kỹ các thông tin về người được ủy quyền sẽ giúp cho các thủ tục thi hành được chặt chẽ, tránh các khiếu nại không đáng có liên quan đến việc tiếp nhận văn bản, thể hiện ý kiến của Ngân hàng

- Về nội dung yêu cầu thi hành án:

Khi tiếp nhận đơn yêu cầu thi hành án, cơ quan THADS sẽ đối chiếu nội dung trong đơn yêu cầu (tên, địa chỉ và thông tin khác của người được THA, người phải THA, người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan, số tiền phải thanh toán, thông tin về tài sản bảo đảm (nếu có) có đúng và không được vượt quá nội dung trong quyết định, bản án tuyên, phù hợp với các tài liệu kèm theo đơn yêu cầu THA như hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp, các giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm hay không Trường hợp phát hiện ra có sự nhầm lẫn về nội dung của đơn yêu cầu THA thì yêu cầu đương sự chỉnh sửa lại cho đúng Trường hợp nội dung trong phần Quyết định, bản án đã tuyên không rõ ràng thì thực hiện hướng dẫn các đương sự yêu cầu Toà án giải thích, làm rõ, đính chính theo quy định

Trường hợp đơn yêu cầu thi hành án, hồ sơ ủy thác của cơ quan THADS khác có sự nhầm lẫn, sai sót về nội dung, thẩm quyền thi hành án thì cơ quan THADS cần căn cứ vào các Điều 31, Điều 57 LTHADS để từ chối yêu cầu thi hành

án của đương sự hoặc tiến hành trả lại hồ sơ ủy thác cho cơ quan THADS đã ủy thác

1.2.4.2 Thủ tục ra quyết định thi hành án các bản án, quyết định về tín dụng ngân hàng

Thứ nhất, về căn cứ pháp lý để ban hành quyết định

Trong phần căn cứ các điều khoản áp dụng của LTHADS năm 2008 (được sửa đổi, bổ sung năm 2014), cơ quan THADS nêu rõ, điều khoản của các văn bản hướng dẫn thi hành LTHADS Tiếp theo là đến quyết định, bản án của Tòa án về tín dụng ngân hàng, quyết định ủy thác, đây chính là căn cứ để xác định thẩm quyền tổ chức THA của cơ quan THADS Cuối cùng của phần căn cứ là đơn yêu cầu của đương sự

Thứ hai, thành phần đương sự và người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan

Do tính chất đặc thù của loại án tín dụng ngân hàng, nên khi ra quyết định THA, việc đưa vào quyết định thành phần người được THA, người phải THA và người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan rất quan trọng Tuy đã được ghi nhận trong bản án, quyết định của Tòa án, nhưng việc đưa thành phần nào vào trong quyết định thi hành án sẽ là vấn đề cần phải cân nhắc vì sẽ liên quan trực tiếp đến các thủ tục THA tiếp theo Nguyên nhân là để tổ chức THA tín dụng ngân hàng có hiệu quả, CHV phần lớn sẽ phải xử lý tài sản bảo đảm dưới nhiều hình thức Quyết định thi hành án chính là căn cứ để CHV thực hiện các nhiệm vụ, quyền hạn của mình được pháp luật giao cho để thực hiện các nội dung bảo đảm quyền của đương

sự đúng quy định pháp luật

Thứ ba, về nội dung khoản phải thi hành

Quyết định thi hành các bản án, quyết định về tín dụng ngân hàng hầu như là quyết định THA theo yêu cầu Đương sự yêu cầu đến đâu thì cơ quan THADS ra quyết định đến đó, miễn là nội dung yêu cầu của đương sự không vượt quá nội dung của quyết định, bản án tuyên Ví dụ, quyết định công nhận sự thỏa thuận của các đương sự có nội dung về việc thanh toán theo từng đợt, do vậy khi ra quyết định thi hành án, cơ quan THADS sẽ đối chiếu giữa nội dung trong đơn yêu cầu THA và nội dung của quyết định công nhận sự thỏa thuận của các đương sự Nếu người được THA, cùng lúc yêu cầu thi hành án phần đến hạn và phần chưa đến hạn, thì về nguyên tắc, cơ quan THADS sẽ chỉ ra quyết định thi hành án đối với phần nghĩa vụ đến hạn Trường hợp phần quyết định của bản án, quyết định về tín dụng ngân hàng tuyên việc xử lý tài sản thế chấp thì quyết định thi hành án sẽ đưa việc xử lý tài sản

cầm cố thế chấp vào nội dung quyết định thi hành án để có căn cứ thực hiện các thủ tục tiếp theo

1.2.4.3 Thủ tục thông báo thi hành án các bản án, quyết định về tín dụng ngân hàng

Việc thông báo các quyết định, văn bản thi hành án được thực hiện theo quy định tại các Điều 39, Điều 40, Điều 41, Điều 42, Điều 43 LTHADS, Điều 12 Nghị định số 62/2015/NĐ-CP và Điều 2 Thông tư liên tịch số 11/2016/TTLT-BTP-TANDTC-VKSNDTC ngày 01/8/2016…

CHV sẽ tiến hành thông báo các quyết định THA, giấy báo, giấy triệu tập và văn bản khác có liên quan đến việc THA cho đương sự, người có quyền, nghĩa vụ liên quan để họ nắm, biết, hiểu được họ cần thực hiện quyền, nghĩa vụ theo nội dung của các văn bản được quy định sẵn

Theo quy định tại khoản 1 Điều 39 LTHADS: “1 Quyết định về thi hành án,

giấy báo, giấy triệu tập và văn bản khác có liên quan đến việc thi hành án phải thông báo cho đương sự, người có quyền, nghĩa vụ liên quan để họ thực hiện quyền, nghĩa vụ theo nội dung của văn bản đó” Như vậy, ngoài việc phải thông báo cho

người được THA, người phải THA thì trong một số trường hợp CHV phải thông báo cho người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan

Ví dụ bản án, quyết định tuyên xử lý tài sản bảo đảm của bên thứ ba bảo lãnh trong trường hợp bên vay không thực hiện nghĩa vụ trả nợ Đối với trường hợp này, khi tống đạt văn bản về thi hành án, CHV sẽ tống đạt cho bên được thi hành án là Ngân hàng, bên phải thi hành án và những người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan có tên trong quyết định thi hành án

1.2.4.4 Thủ tục xác minh điều kiện thi hành án của người phải THA đối với

án tín dụng ngân hàng

Liên quan đến nội dung này thì quá trình xác minh điều kiện THA, CHV cần phải xác minh cụ thể tài sản, thu nhập cũng như các điều kiện khác để tiến hành THA; đối với tài sản phải đăng ký quyền sở hữu hoặc đã đăng ký giao dịch bảo đảm thì CHV còn phải xác minh tại cơ quan có chức năng quản lý, đăng ký tài sản, giao dịch bảo đảm đó Mục đích cuối cùng để bảo đảm được việc thi hành án đúng, đủ, không bị chậm trễ

- Điều kiện thi hành án của người phải THA trong trường hợp phải thực hiện nghĩa vụ giao trả vật, giấy tờ:

Số lượng án tín dụng ngân hàng liên quan đến việc trả giấy tờ có thể nói xảy

ra khá ít trong thực tế, tuy nhiên không phải là không có Đối với án tín dụng ngân hàng, giấy tờ phải trả là giấy chứng nhận quyền sử dụng đất

Ví dụ: Ông X thế chấp căn nhà là tài sản chung của ông X và bà Y để vay Ngân hàng TMCP M số tiền 10.000.000.000 đồng (mười tỷ đồng) Khi làm thủ tục cho vay, việc thế chấp phải được thực hiện khi có đầy đủ chữ ký của ông X và bà Y Hợp đồng thế chấp đã được Văn phòng công chứng K công chứng Tuy nhiên đến giai đoạn xét xử, qua xác minh, Tòa án lại phát hiện ra trước thời điểm ký hợp đồng thế chấp, ông X đã chết và đã có giấy chứng tử, do vậy Tòa án tuyên hợp đồng thế chấp bị vô hiệu, Ngân hàng TMCP M cần phải trả giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho bà Y để giải quyết theo quy định pháp luật về thừa kế Bà Y phải có trách nhiệm thanh toán cho Ngân hàng TMCP M số tiền 10.000.000.000 đồng Như vậy, trong nhiều trường hợp Ngân hàng cũng là bên chịu rủi ro do sai phạm của chính cán bộ tín dụng của Ngân hàng khi thực hiện các thủ tục về thế chấp, bảo lãnh

Do đó, để có cơ sở thi hành quyết định giao trả giấy tờ (thường là Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất), CHV sẽ xác minh giấy tờ phải trả còn tồn tại hay không, có bị hư hỏng đến mức không thể sử dụng được hay không, nếu bị hư hỏng hoặc bị mất, cơ quan THADS có quyền làm văn bản đề nghị cơ quan có thẩm quyền

đăng ký cấp giấy chứng nhận sở hữu tài sản theo Điều 106 LTHADS: “ Đối với tài

sản không thuộc trường hợp quy định tại khoản 4 Điều này mà không có giấy tờ đăng ký hoặc không thu hồi được giấy tờ đăng ký thì cơ quan có thẩm quyền đăng

ký có trách nhiệm cấp giấy chứng nhận đăng ký quyền sở hữu, sử dụng tài sản 6 Giấy tờ được cấp mới thay thế cho giấy tờ không thu hồi được Giấy tờ không thu hồi được không còn giá trị.”

- Xác minh điều kiện thi hành án của người phải THA trong trường hợp phải thực hiện nghĩa vụ thanh toán tiền:

Trường hợp thứ nhất, nghĩa vụ thanh toán tiền không có tài sản bảo đảm

được tuyên trong bản án, quyết định của Toà án

Đối với người phải THA là doanh nghiệp có tư cách pháp nhân (công ty

TNHH hai thành viên, công ty cổ phần ), khi xác minh điều kiện thi hành án, CHV

sẽ chú ý khả năng thanh toán của doanh nghiệp, cụ thể là tài khoản của doanh nghiệp đó Do tính chất đặc biệt của doanh nghiệp là phải có đăng ký kinh doanh,

có trụ sở, điều lệ, vốn và phải nộp thuế, thế nên, việc xác minh qua cơ quan thuế sẽ giúp CHV nhận định được người phải THA đang hoạt động hay đã chấm dứt hoạt