Bài viết Nghiên cứu giải pháp phát triển thẻ thanh toán tại Ngân hàng Vietcombank chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh đi sâu về nghiên cứu thực trạng phát triển dịch vụ thẻ của VCB TP. HCM để tìm ra những giải pháp là hết sức cần thiết. Với mục đích nghiên cứu của đề tài “Phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam TP. Hồ... Đề tài Hoàn thiện công tác quản trị nhân sự tại Công ty TNHH Mộc Khải Tuyên được nghiên cứu nhằm giúp công ty TNHH Mộc Khải Tuyên làm rõ được thực trạng công tác quản trị nhân sự trong công ty như thế nào từ đó đề ra các giải pháp giúp công ty hoàn thiện công tác quản trị nhân sự tốt hơn trong thời gian tới.
rv 71 m q1 6a o4 3z m m yt f2 wa c2 8q 67 qn jg hn m lv a8 j08 bn 0p 7i 9w 2f rb xư r7 b0 um 2o lg xu h1 zo qu nn 6a ur 8w tz nq eb c ep j1c yz 5ư sh 9i bn b4 fa 2t ifj0 9r 45 57 97 ck v3 ql aư kz qp ưk 5c df 9q wj q8 d6 b0 NGHIÊN CỨU GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG VIETCOMBANK CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH qs 47 g jt5 l6 ư1 y1 v7 qq ut df 5g w8 o6 dh hf q8 k1 kn v0 j8h 5k 5e 5a yc w 5lư 3h 5e r 2k m rg zw sn ej j1 ưd 3l r9 hd lg 8h 86 y2 57 y rz k9 m Nguyễn Hồng Thảo, Phạm Bảo Như, Vũ Hoài Thúy Hằng, Võ Thị Kim Tiên, Trần Đức Chính ưk jzn wu z0 7k 4j in oa sm f7 30 wp i9 nw ss pq 47 8c au dx 4b 9p 23 05 cw f9 wu m g ni n9 ưu 4c ư5 qg w7 hr Khoa Tài - Thương mại, Trường Đại học Cơng nghệ Thành phố Hồ Chí Minh 1i pb lb 2e jm g8 2u 8v kd he r0 dg as fc ao l2 j5 kx kk ts 8o vo ps GVHD: ThS Lê Mỹ Hà k7 liim ix o2 ưi dh ns 2i9 21 9h 33 vc 5g ro bw h 2lg 55 74 j2 c0 bs xq 3p y9 2y l 5ư h4 m sa c3 4k m h r eu 0ib om xz 3w ưs fq yu ga 8c 0q 3n ưm bo 3p bu 0y ql 67 ưe jj sg nx TÓM TẮT n i0e 6ư d3 z7 nv 0i c2 lyh Có thể nói với định hướng chiến lược phát triển đắn thời gian qua giúp hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ Vietcombank (VCB) TP HCM đạt kết đáng khích lệ, tạo uy tín thương hiệu địa bàn TP HCM Tuy nhiên, bên cạnh dịch vụ thẻ VCB TP.HCM số tồn cần khắc phục để hồn thiện Chính vậy, việc sâu nghiên cứu thực trạng phát triển dịch vụ thẻ VCB TP HCM để tìm giải pháp cần thiết Với mục đích nghiên cứu đề tài “Phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam -TP Hồ Chí Minh” yp eu ep im i2l eu bm j9v sj xư sp pw ky cp m z yj2 if vtm 81 w fty 8v aa 7s jm ưl 20 qs ou w ix5 jp hr 8g 4z dn 51 xư up v3 3ư l4 2a cj av sm p5 f6 ps ry au ưw ky gm v6 3x 1o xh f 8q l2a nr t3 97 x2 pr c 1b i2s y5 sb u3 wb pv a d2 7jk ju fb nw uc qd ad s2 cx kjx m ưx xf x9 cv l9d ns f9 hr xz 86 dt ư4 pk a irn lz7 vf zx t0 yk un kc sd g0 sd cb Từ khóa: VCB, Thẻ tốn, giải pháp phát triển u4 cs 97 ư2 68 vw 59 gd ke 3f 9n s sư hc m ư2 od u2 73 uk q2 LÝ DO NGHIÊN CỨU n3 vr vk p3 nf 3o 2o 1e qj ip g5 n 7lo q yff ưt eo k1 o6 id bh Xu hội nhập kinh tế quốc tế phát triển nhanh chóng cơng nghệ thơng tin tạo xu hướng cạnh tranh hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại (NHTM) Đó cạnh tranh việc phát triển sản phẩm dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt (TTKDTM) Đặc biệt kể từ đề án phát triển TTKDTM Việt Nam giai đoạn 2016 - 2020 Chính phủ phê duyệt ngày 30/12/2016 với bốn mục tiêu phát triển mạnh tốn qua thẻ Có thể thấy, NHTM cạnh tranh liệt để phát triển sản phẩm tài khoản tốn, thẻ tín dụng, tốn điện tử ngân hàng, thơng qua chương trình khuyến hấp dẫn sử dụng sản phẩm Về lâu dài, ngân hàng chiếm lĩnh thị phần sản phẩm dịch vụ thẻ tốn khơng có lượng khách hàng sở ổn định mà có thêm hội để bán chéo sản phẩm khác Mặt khác, bối cảnh hoạt động cho vay nhiều rủi ro, ngân hàng phải tập trung xử lý nợ xấu chiến lược phát triển sản phẩm dịch vụ TTKDTM mà cụ thể sử dụng thẻ toán (TTT) để nâng cao nguồn thu phí cải tiến kênh phân phối trọng tâm phát triển tương lai Như vậy, vấn đề đặt là: Các NHTM phải làm để phát triển sản phẩm dịch vụ thẻ toán ngân hàng? sj b9 w0 eo jq 9d ik x uy j5y c7 15 tư ss jx t 9b jjd 3t 2ư ae 2f kr w5 ux yv cs 5q 1k qo 9ư o7 f7 3t 6p y3 ig ur ld 9v xl ob qu 8k rc hd zx pk qt hư 1m uk rij 5y ưd nc 39 dh gn tb nh rk xk vu 1d cj uv 85 m aq 14 g3 r1 fh fk 5h zq d zfp vo nd vs av 75 x0 s7 1h 86 xp b4 on a9 az 8k vx 03 ư8 xn 12 vq hx hf 7v k5 xj lcq 4n 32 oj kx iư 88 15 7g 77 6p m 1ls hy x 36 tim sy li m yu w2 wj 0s 3p zp 3x dy e8 go 4a oq 14 27 9u w8 il gz 45 i0 jg ka te r ee 8lb m t4 v 58 ie2 gn i 9u m gr qe zk r4 vw jr nk zq ll 2n uq 3e wj fz 3f ga sk us 6c k5 y6 v4 3c v sw 65 m iz b2 iu ft f9 up 3t e0 uq we ys g0 66 ic y1 le 08 5t x hj ico d4 pk t5 2b 1d 2n 6q e t4 m ow m y 8ư u3 l5 w2 pt t2 gb 5k w9 nh qr CƠ SỞ LÝ THUYẾT w1 rs ao 70 ae db z3 2w cz 5h sc y3 to c0 gc bu uw ap qa 38 g rtj 2.1 Khái niệm thẻ toán gm 86 0n nn w 1lf ưw kz w jfz 7ư x7 zl er u ja3 ư3 l x2 ci6 vr 8h x2 4l id pr ii jh 2e w if9 wl id cư ag 6q f6 tb uv ut n9 6l 7r 1c nc fw wq qg gv lb k9 gm u1 m 13 sn s gl 4k 0ư 2c 4u e q9 kj7 m hc ư2 rz sfe m 1f s3 ix9 vt8 q4 qr 3 1lr t xlv j3f rv 71 m q1 6a o4 3z m m yt f2 wa c2 8q 67 qn jg hn m lv a8 j08 bn 0p 7i 9w 2f rb xư r7 b0 um 2o lg xu Thẻ tốn loại phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt, phát hành ngân hàng tổ chức tài khác Thẻ tốn thiết kế phép người sử dụng thực giao dịch tài tồn giới cách dễ dàng tiện lợi h1 zo qu nn 6a ur 8w tz nq eb c ep j1c yz 5ư sh 9i bn b4 fa 2t ifj0 9r 45 57 97 ck v3 ql aư kz qp ưk 5c df 9q wj q8 d6 b0 qs 47 g jt5 l6 ư1 y1 v7 qq ut df 5g w8 o6 2.2 Đặc điểm thẻ toán dh hf q8 k1 kn v0 j8h 5k 5e 5a yc w 5lư 3h 5e r 2k m rg zw sn Các đặc điểm thẻ tốn bao gồm: ej j1 ưd 3l r9 hd lg 8h 86 y2 57 y rz k9 m ưk jzn wu z0 7k 4j in - Hình thức: Thẻ tốn có dạng thẻ tín dụng thẻ ghi nợ, tùy thuộc vào loại thẻ điều kiện sử dụng người dùng oa sm f7 30 wp i9 nw ss pq 47 8c au dx 4b 9p 23 05 cw f9 wu m g ni n9 ưu 4c ư5 qg hr w7 1i pb lb 2e jm g8 2u 8v - Các thơng tin bản: Thẻ tốn bao gồm thông tin tên chủ thẻ, số thẻ, ngày hết hạn mã bảo mật Thông tin in thẻ sử dụng để xác thực thẻ thực giao dịch kd he r0 dg as fc ao l2 j5 kx kk ts 8o vo ps k7 liim ix o2 ưi dh ns 2i9 21 9h 33 vc 5g ro bw h 2lg 55 74 j2 c0 bs xq 3p y9 2y l 5ư h4 m sa c3 4k m h r eu 0ib om - Sử dụng toàn cầu: Thẻ toán chấp nhận hầu hết điểm chấp nhận thẻ toàn giới, cho phép người dùng thực giao dịch tài khắp quốc gia xz 3w ưs fq yu ga 8c 0q 3n ưm bo 3p bu 0y ql 67 ưe jj sg nx n i0e 6ư d3 z7 nv 0i c2 lyh yp eu ep im i2l - Điều kiện sử dụng: Người dùng phải tuân thủ quy định điều kiện sử dụng thẻ quy định nhà cung cấp thẻ ngân hàng phát hành eu bm j9v sj xư sp pw ky cp m z yj2 if vtm 81 w fty 8v aa 7s jm ưl 20 qs ou w ix5 jp hr 8g 4z dn 51 xư up 3ư v3 - Các khoản phí: Các khoản phí bao gồm phí phát hành thẻ, phí sử dụng thẻ, phí giao dịch, phí rút tiền mặt phí quản lý tài khoản l4 2a cj av sm p5 f6 ps ry au ưw ky gm v6 3x 1o xh f 8q l2a nr t3 97 x2 pr c 1b i2s y5 sb u3 wb pv a d2 7jk fb ju - Các tính bảo mật: Thẻ tốn có tính bảo mật mã bảo mật, mã PIN, chữ ký điện tử công nghệ bảo mật khác để đảm bảo thẻ sử dụng chủ thẻ tránh hoạt động gian lận tài nw uc qd ad s2 cx kjx m ưx xf x9 cv l9d ns f9 hr xz 86 dt ư4 pk a irn lz7 vf zx t0 yk un kc sd g0 sd cb u4 cs 97 ư2 68 vw 59 gd ke 3f 9n s sư hc m ư2 od u2 73 - Tính linh hoạt: Thẻ toán cho phép người dùng thực giao dịch mua sắm trực tuyến, toán hóa đơn rút tiền mặt máy ATM toàn giới q2 uk n3 vr vk p3 nf 3o 2o 1e qj ip g5 n 7lo q yff ưt eo k1 o6 bh id sj b9 w0 eo jq 9d ik x uy j5y c7 15 ss tư PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU jx t 9b jjd 3t 2ư ae 2f kr w5 ux yv cs 5q 1k qo 9ư o7 f7 3t 6p y3 ig ur 3.1 Mơ hình nghiên cứu ld 9v xl ob qu 8k rc hd zx pk qt hư 1m uk rij 5y ưd nc 39 dh gn tb nh rk xk vu 1d cj uv 85 m aq 14 Mơ hình nghiên cứu lý thuyết nghiên cứu sau: g3 r1 fh fk 5h zq d zfp vo nd vs av 75 x0 s7 1h 86 xp b4 on a9 az 8k vx 03 ư8 xn 12 vq hx hf 7v k5 xj lcq 4n 32 oj kx iư 88 15 7g 77 6p m 1ls hy x 36 tim sy li m yu w2 wj 0s 3p zp 3x dy e8 go 4a oq 14 27 9u w8 il gz 45 i0 jg ka te r ee 8lb m t4 v 58 ie2 gn i 9u m gr qe zk r4 vw jr nk zq ll 2n uq 3e wj fz 3f ga sk us 6c k5 y6 v4 3c v sw 65 m iz b2 iu ft f9 up 3t e0 uq we ys g0 66 ic y1 le 08 5t x hj ico d4 pk t5 2b 1d 2n 6q e t4 m ow m y 8ư u3 l5 w2 pt t2 gb 5k w9 qr nh w1 rs ao 70 ae db z3 2w cz 5h sc y3 to c0 Hình 2.3: Mơ hình nghiên cứu lý thuyết đề xuất gc bu uw ap qa 38 g rtj gm 86 0n nn w 1lf ưw kz w jfz 7ư x7 zl er (Nguồn: Tác giả tổng hợp, năm 2019) u ja3 ư3 l x2 ci6 vr 8h x2 Giả thuyết nghiên cứu: 4l id pr ii jh 2e w if9 wl id cư ag 6q f6 tb uv ut n9 6l 7r 1c nc fw wq qg gv lb k9 gm u1 m 14 sn s gl 4k 0ư 2c 4u e q9 kj7 m hc ư2 rz sfe m 1f s3 ix9 vt8 q4 qr 3 1lr t xlv j3f rv 71 m q1 6a o4 3z m m yt f2 wa c2 8q 67 qn jg hn m lv a8 j08 bn 0p 7i 9w 2f rb xư r7 b0 um 2o lg xu H1: Sự tin cậy có mối tương quan thuận với hài lòng CLDV TTT khách hàng VCB TP.HCM h1 zo qu nn 6a ur 8w tz nq eb c ep j1c yz 5ư sh 9i bn b4 fa 2t ifj0 H2: Sự đáp ứng có mối tương quan thuận với hài lòng CLDV TTT khách hàng VCB TP.HCM 9r 45 57 97 ck v3 ql aư kz qp ưk 5c df 9q wj q8 d6 b0 qs 47 g jt5 l6 ư1 y1 v7 qq ut df 5g w8 o6 dh hf q8 k1 kn v0 H3: Năng lực phục vụ có mối tương quan thuận với hài lòng CLDV TTT khách hàng VCB TP.HCM j8h 5k 5e 5a yc w 5lư 3h 5e r 2k m rg zw sn ej j1 ưd 3l r9 hd lg 8h 86 y2 57 y rz k9 m ưk jzn wu z0 7k 4j in H4: Sự đồng cảm có mối tương quan thuận với hài lòng CLDV TTT khách hàng VCB TP.HCM oa sm f7 30 wp i9 nw ss pq 47 8c au dx 4b 9p 23 05 cw f9 wu m g ni n9 ưu 4c ư5 qg hr w7 1i pb lb 2e jm g8 2u 8v H5: Phương tiện hữu hình có mối tương quan thuận với hài lòng CLDV TTT khách hàng VCB TP.HCM kd he r0 dg as fc ao l2 j5 kx kk ts 8o vo ps k7 liim ix o2 ưi dh ns 2i9 21 9h 33 vc 5g ro bw h 2lg 55 74 c0 j2 H6: Chất lượng dịch vụ kỹ thuật có mối tương quan thuận với hài lòng CLDV TTT khách hàng VCB TP.HCM bs xq 3p y9 2y l 5ư h4 m sa c3 4k m h r eu 0ib om xz 3w ưs fq yu ga 8c 0q 3n ưm bo 3p bu 0y ql 67 jj sg nx ưe H7: Chất lượng dịch vụ chức có mối tương quan thuận với hài lịng CLDV TTT khách hàng VCB TP.HCM n i0e 6ư d3 z7 nv 0i c2 lyh yp eu ep im i2l eu bm j9v sj xư sp pw ky cp m z yj2 if vtm 81 w fty 8v aa 7s jm ưl 20 qs ou w ix5 jp hr 8g 4z dn 51 xư up 3.2 Phương pháp phân tích v3 3ư l4 2a cj av p5 sm - Phương pháp thống kê mô tả sử dụng để mô tả thông tin cá nhân người tiêu dùng, đặc điểm người tiêu dùng sản phẩm giới tính, độ tuổi, thu nhập, nghề nghiệp Các cơng cụ để tóm tắt trình bày liệu phần bảng tần số, đại lượng thống kê mô tả, biểu đồ tần số… f6 ps ry au ưw ky gm v6 3x 1o xh f 8q l2a nr t3 97 x2 pr c 1b i2s y5 sb u3 wb pv a d2 7jk ju fb nw uc qd ad s2 cx kjx m ưx xf x9 cv l9d ns f9 hr xz 86 dt ư4 pk a irn lz7 vf zx t0 yk un kc sd g0 sd cb u4 cs 97 ư2 - Phương pháp phân tích nhân tố dùng để lượng hóa nhóm nhân tố ảnh hưởng đến “mức độ hài lòng” khách hàng, xem xét mức độ tác động nhóm nhân tố đến hài lịng khách hàng DVTTT VCB TP.HCM Thơng qua đề xuất giải pháp nhằm phát triển DVTTT ngân hàng, giúp ngân hàng thu hút nhiều khách hàng 68 vw 59 gd ke 3f 9n s sư hc m ư2 od u2 73 q2 uk n3 vr vk p3 nf 3o 2o 1e qj ip g5 n 7lo q yff ưt eo k1 o6 bh id sj b9 w0 eo jq 9d ik x uy j5y c7 15 tư ss jx t 9b jjd 3t 2ư ae 2f kr w5 ux yv cs 5q 1k qo 9ư o7 - Phương pháp hồi qui tuyến tính bội: để ước lượng mối quan hệ biến độc lập phụ thuộc thực thơng qua “phân tích hồi đa biến” “Phân tích hồi qui đa biến” dùng để xem xét mối liên hệ tuyến tính nhiều biến độc lập biến phụ thuộc, mục đích mơ hình hóa mối quan hệ từ liệu mẫu thu nhập mơ hình tốn học, kết phân tích hồi qui đa biến dùng để ước lượng, dự đoán đề xuất giải pháp f7 3t 6p y3 ig ur ld 9v xl ob qu 8k rc hd zx pk qt hư 1m uk rij 5y ưd nc 39 dh gn tb nh rk xk vu 1d cj uv 85 m aq 14 g3 r1 fh fk 5h zq d zfp vo nd vs av 75 x0 s7 1h 86 xp b4 on a9 az 8k vx 03 ư8 xn 12 vq hx hf 7v k5 xj lcq 4n 32 oj kx iư 88 15 7g KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 77 6p m 1ls hy x 36 tim sy li m yu w2 wj 0s 3p zp 3x dy e8 4a go Việc phát triển thẻ tốn Vietcombank thực thông qua giải pháp sau: oq 14 27 9u w8 il gz 45 i0 jg ka te r ee 8lb m t4 v 58 ie2 gr gn i 9u m - Nâng cấp hệ thống toán trực tuyến: Việc cải thiện hệ thống toán trực tuyến Vietcombank giúp tăng tính tiện dụng thuận tiện cho người dùng, đồng thời giúp Vietcombank thu hút nhiều khách hàng qe zk r4 vw jr nk zq ll 2n uq 3e wj fz 3f ga sk us 6c k5 y6 v4 3c v sw 65 m iz b2 iu ft f9 up 3t e0 uq we ys g0 66 ic y1 le 08 5t x hj ico d4 pk t5 2b 1d 2n 6q e t4 m ow - Tăng cường đối tác kinh doanh: Vietcombank nên hợp tác với đối tác kinh doanh để cung cấp thêm nhiều ưu đãi hấp dẫn cho khách hàng, từ tăng m y 8ư u3 l5 w2 pt t2 gb 5k w9 qr nh w1 rs ao 70 ae db z3 2w cz 5h sc y3 to c0 gc bu uw ap qa 38 g rtj gm 86 0n nn w 1lf ưw kz w jfz 7ư x7 cường hấp dẫn lựa chọn người dùng với thẻ toán Vietcombank zl er u ja3 ư3 l x2 ci6 vr 8h x2 4l id pr ii jh 2e w if9 wl id cư ag 6q f6 tb uv ut n9 6l 7r 1c nc fw wq qg gv lb k9 gm u1 m 15 sn s gl 4k 0ư 2c 4u e q9 kj7 m hc ư2 rz sfe m 1f s3 ix9 vt8 q4 qr 3 1lr t xlv j3f rv 71 m q1 6a o4 3z m m yt f2 wa c2 8q 67 qn jg hn m lv a8 j08 bn 0p 7i 9w 2f rb xư r7 b0 um 2o lg xu - Cập nhật công nghệ mới: Vietcombank nên đầu tư để áp dụng công nghệ mới, thẻ tốn khơng tiếp xúc thẻ tốn có tính NFC, giúp khách hàng dễ dàng nhanh chóng thực giao dịch tốn h1 zo qu nn 6a ur 8w tz nq eb c ep j1c yz 5ư sh 9i bn b4 fa 2t ifj0 9r 45 57 97 ck v3 ql aư kz qp ưk 5c df 9q wj q8 d6 b0 qs 47 g jt5 l6 ư1 y1 v7 qq ut df 5g w8 o6 - Tăng cường an ninh thông tin: Việc tăng cường an ninh thông tin giúp bảo vệ thông tin tài khoản khách hàng, giúp tăng tính tin cậy uy tín Vietcombank lòng khách hàng dh hf q8 k1 kn v0 j8h 5k 5e 5a yc w 5lư 3h 5e r 2k m rg zw sn ej j1 ưd 3l r9 hd lg 8h 86 y2 57 y rz k9 m ưk jzn - Tổng quan, để phát triển thẻ tốn Vietcombank, cơng ty cần tập trung vào tăng cường tính tiện dụng, đáp ứng nhu cầu khách hàng, đồng thời đầu tư vào công nghệ nâng cao tính an tồn thơng tin để tạo tin cậy thu hút nhiều khách hàng wu z0 7k 4j in oa sm f7 30 wp i9 nw ss pq 47 8c au dx 4b 9p 23 05 cw f9 wu m g ni n9 ưu 4c ư5 qg hr w7 1i pb lb 2e jm g8 2u 8v kd he r0 dg as fc ao l2 j5 kx kk ts 8o vo ps k7 liim ix o2 ưi dh KẾT LUẬN ns 2i9 21 9h 33 vc 5g ro bw Nghiên cứu hệ thống hóa vấn đề lý luận chung dịch vụ thẻ phát triển dịch vụ thẻ NHTM nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ thẻ Phân tích, đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ VCB TP.HCM mức độ tăng trưởng quy mô cung ứng dịch vụ thẻ, thị phần dịch vụ thẻ, thu nhập từ dịch vụ thẻ, cấu dịch vụ thẻ, chất lượng dịch vụ thẻ kiểm soát rủi ro từ dịch vụ thẻ; đồng thời hạn chế nguyên nhân hạn chế ảnh hưởng đến hoạt động phát triển dịch vụ thẻ VCB TP.HCM Đề xuất giải pháp có sở, mang tính thực tiễn kiến nghị Chính phủ, NHNN, Hội sở nhằm phát triển dịch vụ thẻ VCB TP.HCM Với nghiên cứu này, tác giả hy vọng giải pháp đưa góp phần khắc phục tồn thúc đẩy dịch vụ thẻ VCB TP.HCM phát triển h 2lg 55 74 j2 c0 bs xq 3p y9 2y l 5ư h4 m sa c3 4k m h r eu 0ib om xz 3w ưs fq yu ga 8c 0q 3n ưm bo 3p bu 0y ql 67 ưe jj sg nx n i0e 6ư d3 z7 nv 0i c2 lyh yp eu ep im i2l eu bm j9v sj xư sp pw ky cp m z yj2 if vtm 81 w fty 8v aa 7s jm ưl 20 qs ou w ix5 jp hr 8g 4z dn 51 xư up v3 3ư l4 2a cj av sm p5 f6 ps ry au ưw ky gm v6 3x 1o xh f 8q l2a nr t3 97 x2 pr c 1b i2s y5 sb u3 wb pv a d2 7jk ju fb nw uc qd ad s2 cx kjx m ưx xf x9 cv l9d ns f9 hr xz 86 dt ư4 pk a irn lz7 vf zx TÀI LIỆU THAM KHẢO t0 yk un kc sd g0 sd cb u4 cs 97 ư2 68 vw 59 gd ke 3f 9n s sư hc m https://vi.m.wikipedia ư2 od u2 73 q2 uk vr n3 https://timo.vn/blogs/the-thanh-toan/ vk p3 nf 3o 2o 1e qj ip g5 n 7lo q yff ưt eo k1 o6 bh id sj b9 eo w0 https://portal.vietcombank.com.vn/VCBDigital/2020/vi/bao-cao-cua-ban lanh-dao/ jq 9d ik x uy j5y c7 15 tư ss jx t 9b jjd 3t 2ư ae 2f kr w5 ux yv 5q cs https://text.123docz.net/document/2496062-thuc-trang-hoat-dong-tin-dung tai-ngan-hang-tmcp1k qo 9ư o7 f7 3t 6p y3 ig ur ld 9v xl ob qu 8k rc hd ngoai-thuong-viet-nam-vietcombank.htm zx pk qt hư 1m uk rij 5y ưd nc 39 dh gn tb nh rk xk vu 1d cj uv 85 m aq 14 g3 r1 fh fk 5h zq d zfp vo nd vs av 75 x0 s7 1h 86 xp b4 on a9 az 8k vx 03 ư8 xn 12 vq hx hf 7v k5 xj lcq 4n 32 oj kx iư 88 15 7g 77 6p m 1ls hy x 36 tim sy li m yu w2 wj 0s 3p zp 3x dy e8 go 4a oq 14 27 9u w8 il gz 45 i0 jg ka te r ee 8lb m t4 v 58 ie2 gn i 9u m gr qe zk r4 vw jr nk zq ll 2n uq 3e wj fz 3f ga sk us 6c k5 y6 v4 3c v sw 65 m iz b2 iu ft f9 up 3t e0 uq we ys g0 66 ic y1 le 08 5t x hj ico d4 pk t5 2b 1d 2n 6q e t4 m ow m y 8ư u3 l5 w2 pt t2 gb 5k w9 qr nh w1 rs ao 70 ae db z3 2w cz 5h sc y3 to c0 gc bu uw ap qa 38 g rtj gm 86 0n nn w 1lf ưw kz w jfz 7ư x7 zl er u ja3 ư3 l x2 ci6 vr 8h x2 4l id pr ii jh 2e w if9 wl id cư ag 6q f6 tb uv ut n9 6l 7r 1c nc fw wq qg gv lb k9 gm u1 m 16 sn s gl 4k 0ư 2c 4u e q9 kj7 m hc ư2 rz sfe m 1f s3 ix9 vt8 q4 qr 3 1lr t xlv j3f rv 71 m q1 6a o4 3z m m yt f2 wa c2 8q 67 qn jg hn m lv a8 j08 bn 0p 7i 9w 2f rb xư r7 b0 um 2o lg xu h1 zo qu nn 6a ur 8w tz nq eb c ep j1c yz 5ư sh 9i bn b4 fa 2t ifj0 9r 45 57 97 ck v3 ql aư kz qp ưk 5c df 9q wj q8 d6 b0 qs 47 g jt5 l6 ư1 y1 v7 qq ut df 5g w8 o6 dh hf q8 k1 kn v0 j8h 5k 5e 5a yc w 5lư 3h 5e r 2k m rg zw sn ej j1 ưd 3l r9 hd lg 8h 86 y2 57 y rz k9 m ưk jzn wu z0 7k 4j in oa sm f7 30 wp i9 nw ss pq 47 8c au dx 4b 9p 23 05 cw f9 wu m g ni n9 ưu 4c ư5 qg hr w7 1i pb lb 2e jm g8 2u 8v kd he r0 dg as fc ao l2 j5 kx kk ts 8o vo ps k7 liim ix o2 ưi dh ns 2i9 21 9h 33 vc 5g ro bw h 2lg 55 74 j2 c0 xq bs 3p y9 2y l 5ư h4 m sa c3 4k m h r eu 0ib om xz 3w fq ưs yu ga 8c 0q 3n ưm bo 3p bu 0y ql 67 ưe jj sg nx n i0e 6ư d3 z7 nv 0i c2 lyh eu ep im yp i2l eu bm j9v sj xư sp pw ky cp m z yj2 if vtm 81 w fty 8v aa 7s jm ưl 20 qs ou w ix5 jp hr 8g 4z dn 51 xư up v3 3ư l4 2a cj av sm p5 f6 ps ry au ưw ky gm v6 3x 1o xh f 8q l2a nr t3 97 x2 pr c 1b i2s y5 sb u3 wb pv a d2 7jk ju fb nw uc qd ad s2 cx kjx m ưx xf x9 cv l9d ns f9 hr xz 86 dt ư4 pk a irn lz7 vf zx t0 yk un kc sd g0 sd cb u4 cs 97 ư2 68 vw 59 gd ke 3f 9n s sư hc m ư2 od u2 73 q2 uk n3 vr vk p3 nf 3o 2o 1e qj ip g5 n 7lo q yff ưt eo k1 o6 bh id sj b9 w0 eo jq 9d ik x uy j5y c7 15 tư ss jx t 9b jjd 3t 2ư ae 2f kr w5 ux yv cs 5q 1k qo 9ư o7 f7 3t 6p y3 ig ur ld 9v xl ob qu 8k rc hd zx pk qt hư 1m uk rij 5y ưd nc 39 dh gn tb nh rk xk vu 1d m 85 cj uv aq 14 g3 r1 fh fk 5h zq d zfp vo nd vs av 75 x0 s7 1h 86 xp b4 on a9 az 8k vx 03 ư8 xn 12 vq hx hf 7v k5 xj lcq 4n 32 oj kx iư 88 7g 15 6p 77 m 1ls hy x 36 tim li m yu wj w2 sy 0s 3p zp 3x dy e8 4a go oq 14 9u 27 w8 il gz 45 i0 jg m ka 8lb te r ee t4 v 58 ie2 gn i 9u m gr qe zk r4 vw jr nk zq ll 2n uq 3e wj fz 3f ga sk us 6c k5 y6 v4 3c m iz v sw 65 b2 iu ft f9 3t up uq e0 we ys g0 66 y1 ic le 08 5t x hj ico d4 pk t5 2b 1d 2n ow 6q e t4 m m y 8ư u3 l5 pt w2 t2 gb 5k w9 qr nh w1 rs 70 ao ae db 2w z3 cz 5h sc y3 to c0 gc bu ap uw qa 38 g rtj gm 86 0n nn w 1lf ưw kz w jfz 7ư x7 zl er u ja3 ư3 l x2 ci6 vr 8h x2 4l id pr ii jh 2e w if9 wl id cư ag 6q f6 tb uv ut n9 6l 7r 1c nc wq fw qg gv k9 lb u1 gm m sn s gl 4k 0ư 2c 4u e q9 kj7 m hc ư2 rz sfe m 1f s3 ix9 vt8 q4 qr 3 1lr t xlv j3f rv 71 m q1 6a o4 3z m m yt f2 wa c2 8q 67 qn jg hn m lv a8 j08 bn 0p 7i 9w 2f rb xư r7 b0 um 2o lg xu h1 zo qu nn 6a ur 8w tz nq eb c ep j1c yz 5ư sh 9i bn b4 fa 2t ifj0 9r 45 57 97 ck v3 ql aư kz qp ưk 5c df 9q wj q8 d6 b0 qs 47 g jt5 l6 ư1 y1 v7 qq ut df 5g w8 o6 dh hf q8 k1 kn v0 j8h 5k 5e 5a yc w 5lư 3h 5e r 2k m rg zw sn ej j1 ưd 3l r9 hd lg 8h 86 y2 57 y rz k9 m ưk jzn wu z0 7k 4j in oa sm f7 30 wp i9 nw ss pq 47 8c au dx 4b 9p 23 05 cw f9 wu m g ni n9 ưu 4c ư5 qg hr w7 1i pb lb 2e jm g8 2u 8v kd he r0 dg as fc ao l2 j5 kx kk ts 8o vo ps k7 liim ix o2 ưi dh ns 2i9 21 9h 33 vc 5g ro bw h 2lg 55 74 j2 c0 xq bs 3p y9 2y l 5ư h4 m sa c3 4k m h r eu 0ib om xz 3w fq ưs yu ga 8c 0q 3n ưm bo 3p bu 0y ql 67 ưe jj sg nx n i0e 6ư d3 z7 nv 0i c2 lyh eu ep im yp i2l eu bm j9v sj xư sp pw ky cp m z yj2 if vtm 81 w fty 8v aa 7s jm ưl 20 qs ou w ix5 jp hr 8g 4z dn 51 xư up v3 3ư l4 2a cj av sm p5 f6 ps ry au ưw ky gm v6 3x 1o xh f 8q l2a nr t3 97 x2 pr c 1b i2s y5 sb u3 wb pv a d2 7jk ju fb nw uc qd ad s2 cx kjx m ưx xf x9 cv l9d ns f9 hr xz 86 dt ư4 pk a irn lz7 vf zx t0 yk un kc sd g0 sd cb u4 cs 97 ư2 68 vw 59 gd ke 3f 9n s sư hc m ư2 od u2 73 q2 uk n3 vr vk p3 nf 3o 2o 1e qj ip g5 n 7lo q yff ưt eo k1 o6 bh id sj b9 w0 eo jq 9d ik x uy j5y c7 15 tư ss jx t 9b jjd 3t 2ư ae 2f kr w5 ux yv cs 5q 1k qo 9ư o7 f7 3t 6p y3 ig ur ld 9v xl ob qu 8k rc hd zx pk qt hư 1m uk rij 5y ưd nc 39 dh gn tb nh rk xk vu 1d m 85 cj uv aq 14 g3 r1 fh fk 5h zq d zfp vo nd vs av 75 x0 s7 1h 86 xp b4 on a9 az 8k vx 03 ư8 xn 12 vq hx hf 7v k5 xj lcq 4n 32 oj kx iư 88 7g 15 6p 77 m 1ls hy x 36 tim li m yu wj w2 sy 0s 3p zp 3x dy e8 4a go oq 14 9u 27 w8 il gz 45 i0 jg m ka 8lb te r ee t4 v 58 ie2 gn i 9u m gr qe zk r4 vw jr nk zq ll 2n uq 3e wj fz 3f ga sk us 6c k5 y6 v4 3c m iz v sw 65 b2 iu ft f9 3t up uq e0 we ys g0 66 y1 ic le 08 5t x hj ico d4 pk t5 2b 1d 2n ow 6q e t4 m m y 8ư u3 l5 pt w2 t2 gb 5k w9 qr nh w1 rs 70 ao ae db 2w z3 cz 5h sc y3 to c0 gc bu ap uw qa 38 g rtj gm 86 0n nn w 1lf ưw kz w jfz 7ư x7 zl er u ja3 ư3 l x2 ci6 vr 8h x2 4l id pr ii jh 2e w if9 wl id cư ag 6q f6 tb uv ut n9 6l 7r 1c nc wq fw qg gv k9 lb u1 gm m sn s gl 4k 0ư 2c 4u e q9 kj7 m hc ư2 rz sfe m 1f s3 ix9 vt8 q4 qr 3 1lr t xlv j3f rv 71 m q1 6a o4 3z m m yt f2 wa c2 8q 67 qn jg hn m lv a8 j08 bn 0p 7i 9w 2f rb xư r7 b0 um 2o lg xu h1 zo qu nn 6a ur 8w tz nq eb c ep j1c yz 5ư sh 9i bn b4 fa 2t ifj0 9r 45 57 97 ck v3 ql aư kz qp ưk 5c df 9q wj q8 d6 b0 qs 47 g jt5 l6 ư1 y1 v7 qq ut df 5g w8 o6 dh hf q8 k1 kn v0 j8h 5k 5e 5a yc w 5lư 3h 5e r 2k m rg zw sn ej j1 ưd 3l r9 hd lg 8h 86 y2 57 y rz k9 m ưk jzn wu z0 7k 4j in oa sm f7 30 wp i9 nw ss pq 47 8c au dx 4b 9p 23 05 cw f9 wu m g ni n9 ưu 4c ư5 qg hr w7 1i pb lb 2e jm g8 2u 8v kd he r0 dg as fc ao l2 j5 kx kk ts 8o vo ps k7 liim ix o2 ưi dh ns 2i9 21 9h 33 vc 5g ro bw h 2lg 55 74 j2 c0 xq bs 3p y9 2y l 5ư h4 m sa c3 4k m h r eu 0ib om xz 3w fq ưs yu ga 8c 0q 3n ưm bo 3p bu 0y ql 67 ưe jj sg nx n i0e 6ư d3 z7 nv 0i c2 lyh eu ep im yp i2l eu bm j9v sj xư sp pw ky cp m z yj2 if vtm 81 w fty 8v aa 7s jm ưl 20 qs ou w ix5 jp hr 8g 4z dn 51 xư up v3 3ư l4 2a cj av sm p5 f6 ps ry au ưw ky gm v6 3x 1o xh f 8q l2a nr t3 97 x2 pr c 1b i2s y5 sb u3 wb pv a d2 7jk ju fb nw uc qd ad s2 cx kjx m ưx xf x9 cv l9d ns f9 hr xz 86 dt ư4 pk a irn lz7 vf zx t0 yk un kc sd g0 sd cb u4 cs 97 ư2 68 vw 59 gd ke 3f 9n s sư hc m ư2 od u2 73 q2 uk n3 vr vk p3 nf 3o 2o 1e qj ip g5 n 7lo q yff ưt eo k1 o6 bh id sj b9 w0 eo jq 9d ik x uy j5y c7 15 tư ss jx t 9b jjd 3t 2ư ae 2f kr w5 ux yv cs 5q 1k qo 9ư o7 f7 3t 6p y3 ig ur ld 9v xl ob qu 8k rc hd zx pk qt hư 1m uk rij 5y ưd nc 39 dh gn tb nh rk xk vu 1d m 85 cj uv aq 14 g3 r1 fh fk 5h zq d zfp vo nd vs av 75 x0 s7 1h 86 xp b4 on a9 az 8k vx 03 ư8 xn 12 vq hx hf 7v k5 xj lcq 4n 32 oj kx iư 88 7g 15 6p 77 m 1ls hy x 36 tim li m yu wj w2 sy 0s 3p zp 3x dy e8 4a go oq 14 9u 27 w8 il gz 45 i0 jg m ka 8lb te r ee t4 v 58 ie2 gn i 9u m gr qe zk r4 vw jr nk zq ll 2n uq 3e wj fz 3f ga sk us 6c k5 y6 v4 3c m iz v sw 65 b2 iu ft f9 3t up uq e0 we ys g0 66 y1 ic le 08 5t x hj ico d4 pk t5 2b 1d 2n ow 6q e t4 m m y 8ư u3 l5 pt w2 t2 gb 5k w9 qr nh w1 rs 70 ao ae db 2w z3 cz 5h sc y3 to c0 gc bu ap uw qa 38 g rtj gm 86 0n nn w 1lf ưw kz w jfz 7ư x7 zl er u ja3 ư3 l x2 ci6 vr 8h x2 4l id pr ii jh 2e w if9 wl id cư ag 6q f6 tb uv ut n9 6l 7r 1c nc wq fw qg gv k9 lb u1 gm m sn s gl 4k 0ư 2c 4u e q9 kj7 m hc ư2 rz sfe m 1f s3 ix9 vt8 q4 qr 3 1lr t xlv j3f rv 71 m q1 6a o4 3z m m yt f2 wa c2 8q 67 qn jg hn m lv a8 j08 bn 0p 7i 9w 2f rb xư r7 b0 um 2o lg xu h1 zo qu nn 6a ur 8w tz nq eb c ep j1c yz 5ư sh 9i bn b4 fa 2t ifj0 9r 45 57 97 ck v3 ql aư kz qp ưk 5c df 9q wj q8 d6 b0 qs 47 g jt5 l6 ư1 y1 v7 qq ut df 5g w8 o6 dh hf q8 k1 kn v0 j8h 5k 5e 5a yc w 5lư 3h 5e r 2k m rg zw sn ej j1 ưd 3l r9 hd lg 8h 86 y2 57 y rz k9 m ưk jzn wu z0 7k 4j in oa sm f7 30 wp i9 nw ss pq 47 8c au dx 4b 9p 23 05 cw f9 wu m g ni n9 ưu 4c ư5 qg hr w7 1i pb lb 2e jm g8 2u 8v kd he r0 dg as fc ao l2 j5 kx kk ts 8o vo ps k7 liim ix o2 ưi dh ns 2i9 21 9h 33 vc 5g ro bw h 2lg 55 74 j2 c0 xq bs 3p y9 2y l 5ư h4 m sa c3 4k m h r eu 0ib om xz 3w fq ưs yu ga 8c 0q 3n ưm bo 3p bu 0y ql 67 ưe jj sg nx n i0e 6ư d3 z7 nv 0i c2 lyh eu ep im yp i2l eu bm j9v sj xư sp pw ky cp m z yj2 if vtm 81 w fty 8v aa 7s jm ưl 20 qs ou w ix5 jp hr 8g 4z dn 51 xư up v3 3ư l4 2a cj av sm p5 f6 ps ry au ưw ky gm v6 3x 1o xh f 8q l2a nr t3 97 x2 pr c 1b i2s y5 sb u3 wb pv a d2 7jk ju fb nw uc qd ad s2 cx kjx m ưx xf x9 cv l9d ns f9 hr xz 86 dt ư4 pk a irn lz7 vf zx t0 yk un kc sd g0 sd cb u4 cs 97 ư2 68 vw 59 gd ke 3f 9n s sư hc m ư2 od u2 73 q2 uk n3 vr vk p3 nf 3o 2o 1e qj ip g5 n 7lo q yff ưt eo k1 o6 bh id sj b9 w0 eo jq 9d ik x uy j5y c7 15 tư ss jx t 9b jjd 3t 2ư ae 2f kr w5 ux yv cs 5q 1k qo 9ư o7 f7 3t 6p y3 ig ur ld 9v xl ob qu 8k rc hd zx pk qt hư 1m uk rij 5y ưd nc 39 dh gn tb nh rk xk vu 1d m 85 cj uv aq 14 g3 r1 fh fk 5h zq d zfp vo nd vs av 75 x0 s7 1h 86 xp b4 on a9 az 8k vx 03 ư8 xn 12 vq hx hf 7v k5 xj lcq 4n 32 oj kx iư 88 7g 15 6p 77 m 1ls hy x 36 tim li m yu wj w2 sy 0s 3p zp 3x dy e8 4a go oq 14 9u 27 w8 il gz 45 i0 jg m ka 8lb te r ee t4 v 58 ie2 gn i 9u m gr qe zk r4 vw jr nk zq ll 2n uq 3e wj fz 3f ga sk us 6c k5 y6 v4 3c m iz v sw 65 b2 iu ft f9 3t up uq e0 we ys g0 66 y1 ic le 08 5t x hj ico d4 pk t5 2b 1d 2n ow 6q e t4 m m y 8ư u3 l5 pt w2 t2 gb 5k w9 qr nh w1 rs 70 ao ae db 2w z3 cz 5h sc y3 to c0 gc bu ap uw qa 38 g rtj gm 86 0n nn w 1lf ưw kz w jfz 7ư x7 zl er u ja3 ư3 l x2 ci6 vr 8h x2 4l id pr ii jh 2e w if9 wl id cư ag 6q f6 tb uv ut n9 6l 7r 1c nc wq fw qg gv k9 lb u1 gm m sn s gl 4k 0ư 2c 4u e q9 kj7 m hc ư2 rz sfe m 1f s3 ix9 vt8 q4 qr 3 1lr t xlv j3f rv 71 m q1 6a o4 3z m m yt f2 wa c2 8q 67 qn jg hn m lv a8 j08 bn 0p 7i 9w 2f rb xư r7 b0 um 2o lg xu h1 zo qu nn 6a ur 8w tz nq eb c ep j1c yz 5ư sh 9i bn b4 fa 2t ifj0 9r 45 57 97 ck v3 ql aư kz qp ưk 5c df 9q wj q8 d6 b0 qs 47 g jt5 l6 ư1 y1 v7 qq ut df 5g w8 o6 dh hf q8 k1 kn v0 j8h 5k 5e 5a yc w 5lư 3h 5e r 2k m rg zw sn ej j1 ưd 3l r9 hd lg 8h 86 y2 57 y rz k9 m ưk jzn wu z0 7k 4j in oa sm f7 30 wp i9 nw ss pq 47 8c au dx 4b 9p 23 05 cw f9 wu m g ni n9 ưu 4c ư5 qg hr w7 1i pb lb 2e jm g8 2u 8v kd he r0 dg as fc ao l2 j5 kx kk ts 8o vo ps k7 liim ix o2 ưi dh ns 2i9 21 9h 33 vc 5g ro bw h 2lg 55 74 j2 c0 xq bs 3p y9 2y l 5ư h4 m sa c3 4k m h r eu 0ib om xz 3w fq ưs yu ga 8c 0q 3n ưm bo 3p bu 0y ql 67 ưe jj sg nx n i0e 6ư d3 z7 nv 0i c2 lyh eu ep im yp i2l eu bm j9v sj xư sp pw ky cp m z yj2 if vtm 81 w fty 8v aa 7s jm ưl 20 qs ou w ix5 jp hr 8g 4z dn 51 xư up v3 3ư l4 2a cj av sm p5 f6 ps ry au ưw ky gm v6 3x 1o xh f 8q l2a nr t3 97 x2 pr c 1b i2s y5 sb u3 wb pv a d2 7jk ju fb nw uc qd ad s2 cx kjx m ưx xf x9 cv l9d ns f9 hr xz 86 dt ư4 pk a irn lz7 vf zx t0 yk un kc sd g0 sd cb u4 cs 97 ư2 68 vw 59 gd ke 3f 9n s sư hc m ư2 od u2 73 q2 uk n3 vr vk p3 nf 3o 2o 1e qj ip g5 n 7lo q yff ưt eo k1 o6 bh id sj b9 w0 eo jq 9d ik x uy j5y c7 15 tư ss jx t 9b jjd 3t 2ư ae 2f kr w5 ux yv cs 5q 1k qo 9ư o7 f7 3t 6p y3 ig ur ld 9v xl ob qu 8k rc hd zx pk qt hư 1m uk rij 5y ưd nc 39 dh gn tb nh rk xk vu 1d m 85 cj uv aq 14 g3 r1 fh fk 5h zq d zfp vo nd vs av 75 x0 s7 1h 86 xp b4 on a9 az 8k vx 03 ư8 xn 12 vq hx hf 7v k5 xj lcq 4n 32 oj kx iư 88 7g 15 6p 77 m 1ls hy x 36 tim li m yu wj w2 sy 0s 3p zp 3x dy e8 4a go oq 14 9u 27 w8 il gz 45 i0 jg m ka 8lb te r ee t4 v 58 ie2 gn i 9u m gr qe zk r4 vw jr nk zq ll 2n uq 3e wj fz 3f ga sk us 6c k5 y6 v4 3c m iz v sw 65 b2 iu ft f9 3t up uq e0 we ys g0 66 y1 ic le 08 5t x hj ico d4 pk t5 2b 1d 2n ow 6q e t4 m m y 8ư u3 l5 pt w2 t2 gb 5k w9 qr nh w1 rs 70 ao ae db 2w z3 cz 5h sc y3 to c0 gc bu ap uw qa 38 g rtj gm 86 0n nn w 1lf ưw kz w jfz 7ư x7 zl er u ja3 ư3 l x2 ci6 vr 8h x2 4l id pr ii jh 2e w if9 wl id cư ag 6q f6 tb uv ut n9 6l 7r 1c nc wq fw qg gv k9 lb u1 gm m sn s gl 4k 0ư 2c 4u e q9 kj7 m hc ư2 rz sfe m 1f s3 ix9 vt8 q4 qr 3 1lr t xlv j3f rv 71 m q1 6a o4 3z m m yt f2 wa c2 8q 67 qn jg hn m lv a8 j08 bn 0p 7i 9w 2f rb xư r7 b0 um 2o lg xu h1 zo qu nn 6a ur 8w tz nq eb c ep j1c yz 5ư sh 9i bn b4 fa 2t ifj0 9r 45 57 97 ck v3 ql aư kz qp ưk 5c df 9q wj q8 d6 b0 qs 47 g jt5 l6 ư1 y1 v7 qq ut df 5g w8 o6 dh hf q8 k1 kn v0 j8h 5k 5e 5a yc w 5lư 3h 5e r 2k m rg zw sn ej j1 ưd 3l r9 hd lg 8h 86 y2 57 y rz k9 m ưk jzn wu z0 7k 4j in oa sm f7 30 wp i9 nw ss pq 47 8c au dx 4b 9p 23 05 cw f9 wu m g ni n9 ưu 4c ư5 qg hr w7 1i pb lb 2e jm g8 2u 8v kd he r0 dg as fc ao l2 j5 kx kk ts 8o vo ps k7 liim ix o2 ưi dh ns 2i9 21 9h 33 vc 5g ro bw h 2lg 55 74 j2 c0 xq bs 3p y9 2y l 5ư h4 m sa c3 4k m h r eu 0ib om xz 3w fq ưs yu ga 8c 0q 3n ưm bo 3p bu 0y ql 67 ưe jj sg nx n i0e 6ư d3 z7 nv 0i c2 lyh eu ep im yp i2l eu bm j9v sj xư sp pw ky cp m z yj2 if vtm 81 w fty 8v aa 7s jm ưl 20 qs ou w ix5 jp hr 8g 4z dn 51 xư up v3 3ư l4 2a cj av sm p5 f6 ps ry au ưw ky gm v6 3x 1o xh f 8q l2a nr t3 97 x2 pr c 1b i2s y5 sb u3 wb pv a d2 7jk ju fb nw uc qd ad s2 cx kjx m ưx xf x9 cv l9d ns f9 hr xz 86 dt ư4 pk a irn lz7 vf zx t0 yk un kc sd g0 sd cb u4 cs 97 ư2 68 vw 59 gd ke 3f 9n s sư hc m ư2 od u2 73 q2 uk n3 vr vk p3 nf 3o 2o 1e qj ip g5 n 7lo q yff ưt eo k1 o6 bh id sj b9 w0 eo jq 9d ik x uy j5y c7 15 tư ss jx t 9b jjd 3t 2ư ae 2f kr w5 ux yv cs 5q 1k qo 9ư o7 f7 3t 6p y3 ig ur ld 9v xl ob qu 8k rc hd zx pk qt hư 1m uk rij 5y ưd nc 39 dh gn tb nh rk xk vu 1d m 85 cj uv aq 14 g3 r1 fh fk 5h zq d zfp vo nd vs av 75 x0 s7 1h 86 xp b4 on a9 az 8k vx 03 ư8 xn 12 vq hx hf 7v k5 xj lcq 4n 32 oj kx iư 88 7g 15 6p 77 m 1ls hy x 36 tim li m yu wj w2 sy 0s 3p zp 3x dy e8 4a go oq 14 9u 27 w8 il gz 45 i0 jg m ka 8lb te r ee t4 v 58 ie2 gn i 9u m gr qe zk r4 vw jr nk zq ll 2n uq 3e wj fz 3f ga sk us 6c k5 y6 v4 3c m iz v sw 65 b2 iu ft f9 3t up uq e0 we ys g0 66 y1 ic le 08 5t x hj ico d4 pk t5 2b 1d 2n ow 6q e t4 m m y 8ư u3 l5 pt w2 t2 gb 5k w9 qr nh w1 rs 70 ao ae db 2w z3 cz 5h sc y3 to c0 gc bu ap uw qa 38 g rtj gm 86 0n nn w 1lf ưw kz w jfz 7ư x7 zl er u ja3 ư3 l x2 ci6 vr 8h x2 4l id pr ii jh 2e w if9 wl id cư ag 6q f6 tb uv ut n9 6l 7r 1c nc wq fw qg gv k9 lb u1 gm m sn s gl 4k 0ư 2c 4u e q9 kj7 m hc ư2 rz sfe m 1f s3 ix9 vt8 q4 qr 3 1lr t xlv j3f rv 71 m q1 6a o4 3z m m yt f2 wa c2 8q 67 qn jg hn m lv a8 j08 bn 0p 7i 9w 2f rb xư r7 b0 um 2o lg xu h1 zo qu nn 6a ur 8w tz nq eb c ep j1c yz 5ư sh 9i bn b4 fa 2t ifj0 9r 45 57 97 ck v3 ql aư kz qp ưk 5c df 9q wj q8 d6 b0 qs 47 g jt5 l6 ư1 y1 v7 qq ut df 5g w8 o6 dh hf q8 k1 kn v0 j8h 5k 5e 5a yc w 5lư 3h 5e r 2k m rg zw sn ej j1 ưd 3l r9 hd lg 8h 86 y2 57 y rz k9 m ưk jzn wu z0 7k 4j in oa sm f7 30 wp i9 nw ss pq 47 8c au dx 4b 9p 23 05 cw f9 wu m g ni n9 ưu 4c ư5 qg hr w7 1i pb lb 2e jm g8 2u 8v kd he r0 dg as fc ao l2 j5 kx kk ts 8o vo ps k7 liim ix o2 ưi dh ns 2i9 21 9h 33 vc 5g ro bw h 2lg 55 74 j2 c0 xq bs 3p y9 2y l 5ư h4 m sa c3 4k m h r eu 0ib om xz 3w fq ưs yu ga 8c 0q 3n ưm bo 3p bu 0y ql 67 ưe jj sg nx n i0e 6ư d3 z7 nv 0i c2 lyh eu ep im yp i2l eu bm j9v sj xư sp pw ky cp m z yj2 if vtm 81 w fty 8v aa 7s jm ưl 20 qs ou w ix5 jp hr 8g 4z dn 51 xư up v3 3ư l4 2a cj av sm p5 f6 ps ry au ưw ky gm v6 3x 1o xh f 8q l2a nr t3 97 x2 pr c 1b i2s y5 sb u3 wb pv a d2 7jk ju fb nw uc qd ad s2 cx kjx m ưx xf x9 cv l9d ns f9 hr xz 86 dt ư4 pk a irn lz7 vf zx t0 yk un kc sd g0 sd cb u4 cs 97 ư2 68 vw 59 gd ke 3f 9n s sư hc m ư2 od u2 73 q2 uk n3 vr vk p3 nf 3o 2o 1e qj ip g5 n 7lo q yff ưt eo k1 o6 bh id sj b9 w0 eo jq 9d ik x uy j5y c7 15 tư ss jx t 9b jjd 3t 2ư ae 2f kr w5 ux yv cs 5q 1k qo 9ư o7 f7 3t 6p y3 ig ur ld 9v xl ob qu 8k rc hd zx pk qt hư 1m uk rij 5y ưd nc 39 dh gn tb nh rk xk vu 1d m 85 cj uv aq 14 g3 r1 fh fk 5h zq d zfp vo nd vs av 75 x0 s7 1h 86 xp b4 on a9 az 8k vx 03 ư8 xn 12 vq hx hf 7v k5 xj lcq 4n 32 oj kx iư 88 7g 15 6p 77 m 1ls hy x 36 tim li m yu wj w2 sy 0s 3p zp 3x dy e8 4a go oq 14 9u 27 w8 il gz 45 i0 jg m ka 8lb te r ee t4 v 58 ie2 gn i 9u m gr qe zk r4 vw jr nk zq ll 2n uq 3e wj fz 3f ga sk us 6c k5 y6 v4 3c m iz v sw 65 b2 iu ft f9 3t up uq e0 we ys g0 66 y1 ic le 08 5t x hj ico d4 pk t5 2b 1d 2n ow 6q e t4 m m y 8ư u3 l5 pt w2 t2 gb 5k w9 qr nh w1 rs 70 ao ae db 2w z3 cz 5h sc y3 to c0 gc bu ap uw qa 38 g rtj gm 86 0n nn w 1lf ưw kz w jfz 7ư x7 zl er u ja3 ư3 l x2 ci6 vr 8h x2 4l id pr ii jh 2e w if9 wl id cư ag 6q f6 tb uv ut n9 6l 7r 1c nc wq fw qg gv k9 lb u1 gm m sn s gl 4k 0ư 2c 4u e q9 kj7 m hc ư2 rz sfe m 1f s3 ix9 vt8 q4 qr 3 1lr t xlv j3f