Để có đượcnh ng thành công này là sự kết hợp của nhiều yếu tố và các thành phầntrong nền kinh tế, trong đó phải kể đến vai trò của hệ thống ngân hàngthương mại đối với nền kinh tế quốc d
TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG - — - CHƯƠNG TRÌNH ĐÀO TẠO CỬ NHÂN CHẤT LƯỢNG CAO KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Đ TÀI CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÔ PH N Đ NG NAM – CN HÀ N I Giáo viên hướng dẫn: TS Nguyễn Thanh Phương Bộ môn: Ngân h ng – Thị trường T i Họ v tên sinh viên: Trần Thị Yến Chi Mã sinh viên: 19D185076 Lớp: K55HH2 Downloaded by MAI ??I CÁT (maingoc0911.minhhungland@gmail.com) Hà Nội T4,2023 LỜI CẢM ƠN Đầu tiên,em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến cô giáo T.S Nguyễn Thanh Phương tận tình hướng dẫn em suốt trình viết khóa luận tốt nghiệp vừa qua Em xin chân thành cảm ơn quý Thầy, Cô khoa Quản lý, trường Đại học Thương Mại tận tình truyền đạt kiến thức cho em suốt năm học tập trường Kiến thức khơng giúp em hồn thành tốt khóa luận tốt nghiệp mà cịn giúp em có hành trang tốt để tự tin bước vào môi trường làm việc sau Bên cạnh đó, em xin chân thành cảm ơn anh, chị, cán nhân viêncủa NHTMCP Đông Nam Á (SeaBank)-chi nhánh Hà Nội tận tình giúp đỡ em q trình thực tập hồn thành đề tài: “ Hoạt động cho vay ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á (SeaBank) - chi nhánh Hà Nội” Đặc biệt anh Phạm Minh Quang - người hướng dẫn trực tiếp em, tạo điều kiện tốt cho em để em hồn thành luận văn Trong trình thực tập trình làm khóa luận, trình độ lý luận kinh nghiệm thực tiễn cịn hạn chế, khó tránh khỏi sai sót, mong Thầy, Cơ bỏ qua Em mong nhận ý kiến đóng góp Thầy, Cô để em học thêm nhiều kinh nghiệm kiến thức em lĩnh vực hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Downloaded by MAI ??I CÁT (maingoc0911.minhhungland@gmail.com) MỤC LỤC DANH MỤC T VI T T T DANH MỤC C C BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ, C NG THỨC LỜI M Đ U 1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU: MỤC TIÊU VÀ ĐÔÍ TƯƠN ̣ G NGHIÊN CỨU: 2.1 Mục tiêu nghiên cứu: 2.2 Đ i tư ng nghiên cứu: PHẠM VI NGHIÊN CỨU: PHƯƠNG PHAṔ NGHIÊN CƯU ́ 4.1 Phương pháp thu thập s liệu 4.2 Phương pháp xử lý s liệu BỐ CUC ̣ DỰ KIÊN ́ CUA ̉ LUÂN ̣ VĂN CHƯƠNG 1: CƠ S L LUẬN CHUNG V CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Đ NG NAM 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MAỊ 1.1.1 Khái niệm đặc điểm hoạt động cho vay 1.1.2 Các h nh thức cho vay Ngân hàng TMCP 1.1.2.1 Phân loại khoản vay 1.1.2.2 M c đ ch `sử d ng vốn vay 1.1.3 Vai trò hoạt động cho vay .4 1.1.3.1 Vai trò khách hàng: 1.1.3.2 Vai trò ngân hàng: 1.1.3.3 Vai trò kinh tế: .5 1.1.4 Nguyên t c hoạt động cho vay .6 1.2 CHÂT́ LƯƠN ̣ G CHO VAY TAỊ NGÂN HAN ̀ G THƯƠNG MAỊ .7 1.2.1 Nhận đ nh chất lư ng cho vay 1.2.2 S c n thi t ph i nâng cao chất lư ng cho vay Ngân hàng TMCP 1.2.3 Các ch tiêu đánh giá chất lư ng cho vay Ngân hàng Thương mại 1.2.3.1 Các tiêu định t nh 1.2.3.2 Các tiêu định lượng 10 1.3 CAC ́ YÊU ́ TỐ AN ̉ H HƯƠN ̉ G ĐÊN ́ CHÂT́ LƯƠN ̣ G CHO VAY CUA ̉ NGÂN HAN ̀ G THƯƠNG MAỊ 13 1.3.1 Y u t chủ quan 13 1.3.1.1 Các nhân tố từ ph a ngân hàng 13 1.3.1.2 Các nhân tố từ ph a khách hàng 17 1.3.2 Y u t khách quan .17 CHƯƠNG 2: TH C TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Đ NG NAM – CHI NH NH HÀ N I 19 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á- CHI NHÁNH HÀ NỘI .19 Downloaded by MAI ??I CÁT (maingoc0911.minhhungland@gmail.com) 2.1.1 L ch sử h nh thành phát triển Ngân hàng TMCP Đông Nam -chi nhánh Hà Nội .19 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ b n Ngân hàng TMCP Đông Nam -chi nhánh Hà Nội 21 2.1.3 Cơ cấu, máy t chức, qu n lý Ngân hàng TMCP Đông Nam -chi nhánh Hà Nội .21 2.1.4 K t qu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đông Nam chi nhánh Hà Nội 23 2.2 THƯC ̣ TRAN ̣ G HOAṬ ĐÔN ̣ G CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á – CHI NHÁNH HÀ NỘI 26 2.2.1 Cơ sở pháp lý .26 2.2.2 Các h nh thức cho vay Ngân hàng TMCP Đông Nam – chi nhánh Hà Nội 26 2.2.3 Quy tr nh cho vay 26 2.2.4 Điều kiện vay v n 28 2.3 THƯC ̣ TRAN ̣ G CHÂT́ LƯƠN ̣ G CHO VAY TAỊ NGÂN HAN ̀ G THƯƠNG MAỊ CỔ PHÂN ̀ ĐÔNG NAM Á- CHI NHAN ́ H HÀ NÔỊ .30 2.3.1 Th c trạng chất lư ng cho vay qua ch tiêu 30 2.3.1.1 Chỉ tiêu định t nh 30 2.3.2 Ch tiêu đ nh lư ng .32 2.3.2.1 Chỉ tiêu vòng quay vốn t n d ng 32 2.3.3 Dư n cho vay Ngân hàng Thương mại c ph n Đông Nam chi nhánh Hà Nội 33 2.3.4 T lệ n xấu n hạn Ngân hàng Thương mại c ph n Đông Nam - chi nhánh Hà Nội 34 2.4 ĐAN ́ H GIÁ CHÂT́ LƯƠN ̣ G CHO VAY TAỊ NGÂN HAN ̀ G THƯƠNG MAỊ CỔ PHÂN ̀ ĐÔNG NAM Á – CHI NHAN ́ H HÀ NÔỊ 35 2.4.1 Nh ng k t qu đạt đư c 35 2.4.2 Nh ng hạn ch 37 2.4.3 Nguyên nhân nh ng t n đ ng 37 2.4.3.1 Nguyên nhân chủ quan 37 2.4.3.2 Nguyên nhân khách quan 40 CHƯƠNG 3: GIẢI PH P VÀ KI N NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Đ NG NAM – CHI NH NH HÀ N I 42 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MAỊ CỔ PHÂN ̀ ĐÔNG NAM Á-CHI NHÁNH HÀ NỘI 42 3.1.1 Đ nh hướng hoạt động cho vay 42 3.1.1.1 Nh ng điểm mạnh hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Seabank-chi nhánh Hà Nội .43 3.1.1.2 Nh ng điểm yếu hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Seabank-chi nhánh Hà Nội 44 3.1.2 Đ nh hướng hoàn thiện hoạt động cho vay Ngân hàng Thương mại c ph n Đông Nam -chi nhánh Hà Nội 44 3.2 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CHÂT́ LƯƠN ̣ G CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MAỊ CỔ PHÂN ̀ ĐÔNG NAM Á-CHI NHÁNH HÀ NỘI 45 3.2.1 Hoàn thiện ch nh sách quy đ nh cho vay 45 3.2.1.1 Hoàn thiện ch nh sách cho vay phân loại tốt khách hàng .45 3.2.2 H at động huy động v n 46 Downloaded by MAI ??I CÁT (maingoc0911.minhhungland@gmail.com) 3.2.3 Hoàn thiện s n ph m cho vay để ti p cận đư c nhiều khách hàng 47 3.2.4 Tăng cường công tác th m đ nh ngăn ngừa, hạn ch kho n n hạn 48 3.2.4.1 Tăng cường công tác th m định 48 3.2.4.2 Tăng cường kiểm tra, kiểm soát sau vay .49 3.3 KIẾN NGHỊ 49 3.3.1 Ki n ngh đ i với Ch nh phủ Việt Nam bộ, ban, ngành .49 3.3.2 Ki n ngh đ i với Ngân hàng Nhà nước 50 3.3.3 Ki n Ngh đ i với Ngân hàng TMCP Đông Nam - Hội Sở 51 K T LUẬN 53 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .54 Downloaded by MAI ??I CÁT (maingoc0911.minhhungland@gmail.com) DANH MỤC T Từ viết tắt TMCP NHTMCP KHCN KHDN NHNN NHTM SeABank CN KH SXKD VI T T T Tên đầy đủ Thương m i c ph n Ngân hàng thương m i c ph n Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương m i Ngân hàng Thương m i C ph n Đông Nam Á Chi nhánh Khách hàng S n xu t kinh doanh Downloaded by MAI ??I CÁT (maingoc0911.minhhungland@gmail.com) DANH MỤC C C BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ, C NG THỨC Bảng 2.1: Cơ cấu tài sản SeABank chi nhánh Hà Nội giai đoạn 20202022 Bảng 2.2: Cơ cấu ngu n vốn SeABank chi nhánh Hà Nội giai đoạn 20202022 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh SeABank chi nhánh Hà Nội từ năm 2020-2022 Bảng 4: Dư nợ cho vay SeABank chi nhánh Hà Nội Bảng 2.5: T lệ nợ xấu, nợ hạn Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Nam Á- chi nhánh Hà Nội Sơ đ 2.1: Bộ máy tổ chức Ngân hàng TMCP Đông Nam Á-chi nhánh Hà Nội Sơ đ 2.2: Quy trình cho vay Ngân hàng TMCP Đông Nam Á-chi nhánh Hà Nội Downloaded by MAI ??I CÁT (maingoc0911.minhhungland@gmail.com) LỜI M 3.1 Đ U Lý chọn đề t i nghiên cứu: Sau ba mươi năm đổi mới, đất nước ta đạt nhiều thành tựu bật tất lĩnh vực: ch nh trị, kinh tế – xã hội, văn hoá – giáo d c, y tế, thể d c thể thao, quốc phòng – an ninh, ngoại giao,… Đặc biệt tốc độ tăng trưởng kinh tế suốt nh ng năm qua mức tương đối cao ổn định so với khu vực giới Để có nh ng thành công kết hợp nhiều yếu tố thành phần kinh tế, phải kể đến vai trò hệ thống ngân hàng thương mại kinh tế quốc dân Ngân hàng thương mại nh ng trung gian tài ch nh có vai trị quan trọng việc cung ứng vốn cho kinh tế, chu chuyển lu ng tiền ph c v cho hoạt động kinh doanh tổ chức, cá nhân kinh tế Hệ thống ngân hàng có hoạt động tốt điều hoà ngu n vốn cho kinh tế Do đó, thành cơng hay thất bại hoạt động hệ thống ngân hàng kéo theo biến động chiều kinh tế Hoạt động cho vay nh ng hoạt động chủ yếu mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Trong đó, hoạt động t n d ng trung dài hạn tài trợ cho dự án nói chung dự án bất động sản nói riêng hoạt động có quy mơ lớn, dư nợ chiếm t trọng cao nghiệp v cấp t n d ng ngân hàng thương mại Trong khoảng 10 năm trở lại hoạt động t n d ng trung dài hạn ngân hàng trọng chiếm t trọng không nhỏ tổng hạn mức t n d ng trung dài hạn ngân hàng Vì vậy, chất lượng cho vay ảnh hưởng lớn đến chất lượng hoạt động t n d ng nói chung từ góp phần định kết hoạt động kinh doanh ngân hàng nói riêng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đơng Nam Á nói chung Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đơng Nam Á - Chi nhánh Hà Nội nói riêng thời gian vừa qua có nhiều đóng góp t ch cực việc mở rộng nâng cao chất lượng cho vay Ngoài ra, việc vận hành hệ thống chấm điểm, xếp hạng t n d ng, c m nang t n d ng, hệ thống thông tin khách hàng, quản trị rủi ro t n Downloaded by MAI ??I CÁT (maingoc0911.minhhungland@gmail.com) d ng ngân hàng trọng thực Bên cạnh nh ng thành tựu đáng ghi nhận chất lượng cho vay SeABank - chi nhánh Hà Nội nh ng mặt hạn chế dẫn đến t chất lượng cho vay nhiệm v lệ nợ hạn, nợ xấu Việc nâng cao cấp thiết Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Nam Á (SeAbank) – chi nhánh Hà Nội cải thiện hiệu chất lượng cho vay bối cảnh kinh tế giai đoạn suy thoái cạnh tranh ngày gay gắt gi a ngân hàng thương mại Ch nh vậy, em chọn đề tài “ Ch t lư ng cho vay t i Ngân hàng Thương M i C Ph n Đông Nam – Chi nh nh Hà Nội” cho báo cáo tốt nghiệp 3.2 Mục tiêu v đ i tư ng nghiên cứu: 2.2.2 2.1 Mục tiêu nghiên cứu: Đánh giá thực trạng chất lượng cho vay Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Hà Nội Vận d ng nh ng kiến thức học lý thuyết vào thực tế, để xem gi a lý thuyết thực tiễn có khác Từ tìm giải pháp nhằm mở rộng nâng cao chất lượng cho vay Ngân hàng 2.2.3 2.2 Đ i tư ng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu: Các vấn đề lý luận thực tế “ Chất lượng cho vay Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đông Nam Á – Chi nhánh Hà Nội” 3.3 Phạm vi nghiên cứu: Ø Phạm vi không gian Nghiên cứu phạm vi Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Hà Nội Ø Phạm vi thời gian Luận văn thu thập số liệu Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2020-2022, sở đề xuất định hướng giải pháp nâng cao chất lượng cho vay đến năm 2025 3.4 Phương pháp nghiên cứu Khóa luận sử d ng phương pháp nghiên cứu sau: 2.2.4 Phương pháp xử lý s liệu v Phương pháp xử lý s liệu sơ cấp: Downloaded by MAI ??I CÁT (maingoc0911.minhhungland@gmail.com) Các d liệu sơ cấp thu thập tổng hợp lại qua phương pháp thống kê, phân t ch, so sánh, quy nạp để làm sở đánh giá, xác định mức độ hài lòng khách hàng chất lượng cho vay Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Hà Nội Từ nhận xét thực trạng chất lượng cho vay chi nhánh để đề xuất giải pháp v Phương pháp xử lý s liệu thứ cấp Các thông tin, d liệu thứ cấp thu thập từ nghiên cứu tổng hợp từ báo cáo, nghiên cứu, giáo trình, giảng liên quan đến đề tài Bên cạnh đề tài sử d ng tài liệu nội Ngân hàng TMCP Đông Nam Á, chi nhánh Hà Nội báo cáo thường niên năm từ 2020-2022 để từ đưa nh ng sở lý luận toàn diện chất lượng cho vay khách hàng Ngân hàng thương mại 3.5 B cục c a lu n văn Ngồi phần lời nói đầu, kết luận danh m c Tài liệu tham khảo, khóa luận kết cấu thành chương: Chương 1: Cơ sở lý luận chất lượng cho vay Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Chương 2: Thực trạng chất lượng cho vay Ngân hàng TMCP Đông Nam Áchi nhánh Hà Nội Chương 3: Giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng cho vay Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á-chi nhánh Hà Nội Downloaded by MAI ??I CÁT (maingoc0911.minhhungland@gmail.com)