Báo cáo thực tập tốt nghiệp 2023 tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, Chi nhánh Phú Nhuận, Phòng giao dịch Nguyễn Văn Trỗi, Thành phố Hồ Chí Minh Khoa Quản trị, Đại học Luật Thành phố Hồ Chí Minh
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHOA QUẢN TRỊ BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP NGÀNH HỌC: QUẢN TRỊ KINH DOANH TÊN ĐỀ TÀI: HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN (AGRIBANK) - CHI NHÁNH PHÚ NHUẬN - PHÒNG GIAO DỊCH NGUYỄN VĂN TRỖI SV THỰC HIỆN: LÊ HOÀI NAM LỚP: QTKD44 MÃ SỐ SINH VIÊN: 1953401010091 TP Hồ Chí Minh, tháng năm 2023 MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH ẢNH, SƠ ĐỒ DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT I Phần mở đầu .1 Lý chọn đề tài: Mục tiêu nghiên cứu đề tài: Phạm vi nghiên cứu đề tài: Phương pháp nghiên cứu đề tài: Đóng góp đề tài: .2 Kết cấu đề tài: .2 II Phần nội dung: Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động cho vay tiêu dùng 1.1 Khái niệm, đặc điểm lợi ích hoạt động cho vay tiêu dùng 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 1.1.2 Đặc điểm hoạt động cho vay tiêu dùng 1.1.3 Lợi ích vai trị hoạt động cho vay tiêu dùng .4 1.2 Các hình thức cho vay tiêu dùng 1.3 Quản trị rủi ro hoạt động cho vay tiêu dùng 1.3.1 Rủi ro hoạt động cho vay tiêu dùng 1.3.2 Quản trị rủi ro hoạt động cho vay tiêu dùng .6 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng 1.4.1 Nhóm nhân tố bên ngân hàng .7 1.4.2 Nhóm nhân tố bên ngân hàng .7 1.5 Kinh nghiệm cho vay tiêu dùng số nước giới học ngân hàng Việt Nam 1.5.1 Hoạt động cho vay tiêu dùng số nước 1.5.2 Bài học kinh nghiệm rút ngân hàng Việt Nam 1.6 Kết Luận Chương 10 Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng NHNo&PTNT - CN Phú Nhuận - PGD Nguyễn Văn Trỗi 10 2.1 Giới thiệu khái quát NHNo&PTNT - CN Phú Nhuận - PGD Nguyễn Văn Trỗi 10 2.1.1 Lịch sử hình thành NHNo&PTNT - CN Phú Nhuận PGD Nguyễn Văn Trỗi 10 2.1.2 Quá trình phát triển NHNo&PTNT – PGD Nguyễn Văn Trỗi (CN Phú Nhuận) 10 2.1.3 Cơ cấu tổ chức NHNo&PTNT - CN Phú Nhuận - PGD Nguyễn Văn Trỗi .11 2.1.4 Tổng quan NHNo&PTNT - CN Phú Nhuận - PGD Nguyễn Văn Trỗi .12 2.2 Hoạt động cho vay tiêu dùng NHNo&PTNT - CN Phú Nhuận - PGD Nguyễn Văn Trỗi 14 2.2.1 Quy trình cho vay tiêu dùng 14 2.2.2 Điều kiện cho vay tiêu dùng 17 2.2.3 Hồ sơ cho vay vốn 19 2.2.4 Danh mục sản phẩm cho vay 20 2.3 Thực trạng cho vay tiêu dùng NHNo&PTNT - CN Phú Nhuận - PGD Nguyễn Văn Trỗi 21 2.3.1 Tình hình doanh số cho vay tiêu dùng 21 2.3.2 Tình hình thu nợ cho vay tiêu dùng 22 2.3.3 Tình hình dư nợ cho vay tiêu dùng .23 2.3.4 Tình hình nợ hạn nợ xấu 24 2.4 Đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng NHNo&PTNT CN Phú Nhuận - PGD Nguyễn Văn Trỗi 24 2.4.1 Kết đạt 24 2.4.2 Những hạn chế tồn 25 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 26 2.5 Kết luận Chương 27 Chương 3: Một số giải pháp cho hoạt động cho vay tiêu dùng NHNo&PTNT - CN Phú Nhuận - PGD Nguyễn Văn Trỗi 27 3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng NHNo&PTNT - CN Phú Nhuận - PGD Nguyễn Văn Trỗi .27 3.2 Một số giải pháp cho vay tiêu dùng NHNo&PTNT - CN Phú Nhuận - PGD Nguyễn Văn Trỗi 29 3.2.1 Phát triển sở hạ tầng, đẩy mạnh ứng dụng cơng nghệ 29 3.2.2 Tích cực quảng bá hình ảnh, sản phẩm, dịch vụ tiêu dùng NH 30 3.2.3 Chính sách lãi suất phí ngân hàng .30 3.2.4 Tăng cường huy động vốn 30 3.3 Một số kiến nghị 31 3.3.1 Đối với Nhà nước 31 3.3.2 Đối với NHNN 32 3.4 Kết luận Chương 34 III Phần kết luận kiến nghị: 36 TÀI LIỆU THAM KHẢO NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP NHẬT KÝ THỰC TẬP GIẤY GIỚI THIỆU THỰC TẬP DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH ẢNH, SƠ ĐỒ STT Tên hiệu Nội dung Tình hình hoạt động kinh doanh Bảng 2.1 NHNo&PTNT - CN Phú Nhuận - PGD Nguyễn Văn Trỗi Tình hình doanh số cho vay tiêu dùng Bảng 2.2 NHNo&PTNT - CN Phú Nhuận - PGD Nguyễn Văn Trỗi Tình hình doanh số thu hồi nợ cho vay tiêu Bảng 2.3 dùng NHNo&PTNT - CN Phú Nhuận - PGD Nguyễn Văn Trỗi Tình hình dư nợ cho vay tiêu dùng khách hàng Bảng 2.4 cá nhân NHNo&PTNT - CN Phú Nhuận - Biểu đồ 2.1 PGD Nguyễn Văn Trỗi Tình hình nguồn vốn, tài sản NHNo&PTNT - CN Phú Nhuận - PGD Nguyễn Văn Trỗi Cơ cấu dư nợ CVTD theo mục đích vay Biểu đồ 2.2 NHNo&PTNT - CN Phú Nhuận - PGD Nguyễn Văn Trỗi Sơ đồ tổ chức máy quản lý Sơ đồ 2.1 NHNo&PTNT - CN Phú Nhuận - PGD Nguyễn Văn Trỗi Sơ đồ quy trình cho vay tiêu dùng Sơ đồ 2.2 NHNo&PTNT - CN Phú Nhuận - PGD Nguyễn Văn Trỗi Số trang DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ST T Từ viết tắt Nội dung Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 10 11 CBCNVC CBTD CN CV CVTD KH KHCN NH NHNN NHNo&PTN T NHTM NTD PGD P Q Tp.HCM TKTG VND 12 13 14 15 16 17 18 19 Cán công nhân viên chức Cán tín dụng Chi nhánh Cho vay Cho vay tiêu dùng Khách hàng Khách hàng cá nhân Ngân hàng Ngân hàng nhà nước Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Ngân hàng thương mại Người tiêu dùng Phòng giao dịch Phường Quận Thành phố Hồ Chí Minh Tài khoản tiền gửi Việt Nam Đồng I Phần mở đầu Lý chọn đề tài: Trong bối cảnh kinh tế chuyển bước vào thời đại xu hướng cơng nghiệp 4.0 hội nhập kinh tế quốc tế khơng cịn vấn đề mới, ngành ngân hàng với vị đóng góp vai trị quan trọng việc thúc đẩy tiến trình đó.Trong bối cảnh thị trường tài chưa phát triển Ngân hàng kỳ vọng kênh cung ứng vốn quan trọng kinh tế Nền kinh tế xã hội ngày phát triển, mức sống người ngày tăng cao, nhu cầu vay tiêu dùng người dân ngày lớn Những năm trở lại đây, hoạt động cho vay tiêu dùng mang lại vai trò quan trọng dịch vụ ngân hàng, cho vay tiêu dùng đóng góp phần lợi nhuận khơng nhỏ hoạt động cho vay ngân hàng Người tiêu dùng với mức thu nhập ngày ổn định cải thiện, với trình độ dân trí mức sống cao, hứa hẹn thúc đẩy hoạt động cho vay tiêu dùng ngày phát triển Nhận thức tầm quan trọng hoạt động cho vay tiêu dùng đời sống xã hội nói chung tồn hệ thống Ngân hàng nói riêng, thời gian thực tập NHNo&PTNT - CN Phú Nhuận - PGD Nguyễn Văn Trỗi, kết hợp với kiến thức trình học tập, em chọn “Hoạt động cho vay tiêu dùng NHNo&PTNT (Agribank) – CN Phú Nhuận - PGD Nguyễn Văn Trỗi” làm báo cáo thực tập tốt nghiệp Từ có nhận thức rõ hiệu việc cho vay tiêu dùng mang lại nguồn lợi nhuận cho ngân hàng Mục tiêu nghiên cứu đề tài: Nhận biết tầm quan trọng việc cho vay tiêu dùng làm rõ sở lí luận chất lượng cho vay tiêu dùng ngân hàng Agribank Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng Agribank - CN Phú Nhuận - PGD Nguyễn Văn Trỗi Đề xuất giải pháp, kiến nghị phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Agribank – CN Phú Nhuận - PGD Nguyễn Văn Trỗi Phạm vi nghiên cứu đề tài: Đề tài nghiên cứu đến hoạt động cho vay tiêu dùng chất lượng cho vay tiêu dùng NHNo&PTNT – CN Phú Nhuận - PGD Nguyễn Văn Trỗi giai đoạn từ năm 2019 đến năm 2021 Phương pháp nghiên cứu đề tài: Phương pháp nghiên cứu sử dụng chủ yếu phương pháp thu thập thông tin phương pháp phân tích Dữ liệu thu thập thơng qua nhiều kênh trình thực tập trực tiếp PGD, báo cáo tài năm, báo cáo tín dụng, trao đổi trực tiếp với anh, chị phòng Tín Dụng… Phương pháp phân tích, hệ thống, tổng hợp sử dụng thơng tin này, từ đưa đánh giá tình hình cho vay tiêu dùng Agribank Đóng góp đề tài: Thực phân tích, đánh giá thực trạng đưa giải pháp nhằm mở rộng nâng cao hoạt động cho vay tiêu dùng NHNo&PTNT – CN Phú Nhuận PGD Nguyễn Văn Trỗi Kết cấu đề tài: Ngoài phần mở đầu; danh mục từ viết tắt; danh mục bảng biểu, hình ảnh, sơ đồ; danh mục tham khảo kết luận; nội dung báo cáo thực tập kết cấu làm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động cho vay tiêu dùng Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng NHNo&PTNT CN Phú Nhuận - PGD Nguyễn Văn Trỗi Chương 3: Đánh giá nội dung thực tập số giải pháp cho hoạt động cho vay tiêu dùng NHNo&PTNT - CN Phú Nhuận - PGD Nguyễn Văn Trỗi II Phần nội dung: Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động cho vay tiêu dùng 1.1 Khái niệm, đặc điểm lợi ích hoạt động cho vay tiêu dùng 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng Cho vay tiêu dùng hình thức cho vay ngân hàng thỏa thuận để khách hàng cá nhân hộ gia đình sử dụng khoản tiền với ngun tắc có hồn trả gốc lãi theo cách thức định thời gian xác định, để sử dụng vào nhu cầu phục vụ đời sống Đây nguồn tài quan trọng giúp người trang trải nhu cầu như: Mua nhà ở, xây dựng, sửa chữa nhà ở, mua sắm phương tiện lại, mua sắm thiết bị gia đình, chi phí chữa bệnh, chi tiêu cho nhu cầu giáo dục, du lịch,… 1.1.2 Đặc điểm hoạt động cho vay tiêu dùng Cho vay tiêu dùng có đặc điểm sau: Quy mô hợp đồng vay thường nhỏ số lượng khoản vay lớn, dẫn đến chi phí tổ chức cho vay cao, lãi suất cho vay tiêu dùng thường cao so với lãi suất loại cho vay lĩnh vực thương mại công nghiệp; Nhu cầu vay tiêu dùng khách hàng thường phụ thuộc vào chu kỳ kinh tế, khoản cho vay tiêu dùng có chi phí lớn khoản cho vay tiêu dùng khơng có tài sản thường có độ rủi ro cao; Mức thu nhập trình độ học vấn hai biến số có quan hệ mật thiết tới nhu cầu vay tiêu dùng khách hàng; Chất lượng thơng tin tài khách hàng vay thường khơng cao, cho vay khơng có tài sản đảm bảo cho khoản vay Tổ chức tín dụng dựa uy tín cá nhân, khả trả nợ để xét duyệt khoản vay; Nguồn trả nợ chủ yếu người vay có từ lương, kinh doanh mua bán, cho thuê nhà; Nanwng lực pháp luật dân lực hành vi dân sự, nguồn thu nhập quan trọng, định hoàn trả khoản vay; Cho vay tiêu dùng khoản mục có khả sinh lời cao 1.1.3 Lợi ích vai trò hoạt động cho vay tiêu dùng Đối với kinh tế CVTD đòn bẩy quan trọng để kích thích sản xuất phát triển, tạo điều kiện thúc đẩy kinh tế tăng trưởng Bởi sản xuất phát triển từ nhu cầu nhu cầu phải có khả tốn Nhờ CVTD mà làm nhu cầu tiêu dùng có khả tốn tăng lên, việc tiêu dùng kịp thời hơn, nhà sản xuất có sở vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh đáp ứng nhu cầu xã hội CVTD kênh dẫn vốn gián tiếp đóng vai trị quan trọng chuyển dịch khối lượng nguồn tài đáp ứng nhu cầu vốn CVTD tạo hội giảm chi phí trao đổi phân cơng hiệu nguồn lực phát triển CVTD giúp nâng cao đời sống dân cư, hỗ trợ họ việc mua sắm nhà cửa, phương tiện, đồ dùng gia đình, dịch vụ,… Từ giúp người dân thỏa mãn nhu cầu vật chất tinh thần Đối với ngân hàng Mặc dù CVTD có nhược điểm rủi ro chi phí cao giúp NH mở rộng mối quan hệ với khách hàng, làm tăng khả huy động loại tiền gửi hay sản phẩm kèm ngân hàng CVTD tạo điều kiện cho NH đa dạng hóa hoạt động kinh doanh, từ tăng lợi nhuận phân tán rủi ro cho ngân hàng CVTD giúp nhân viên ngân hàng hoàn thiện kiến thức nghiệp vụ mình, từ tăng uy tín cho ngân hàng qua việc phục vụ khách hàng tốt Đối với người tiêu dùng Khi xã hội phát triển phát sinh nhu cầu tiêu dùng nhiều nhu cầu đáp ứng Vì vậy, CVTD đời nhằm góp phần cải thiện, nâng cao đời sống khách hàng đáp ứng kịp thời nhu cầu chi tiêu mua sắm, đồ dung sinh hoạt,… hay giáo dục, y tế,… Nhờ người tiêu dùng hưởng tiện ích hàng hóa dịch vụ trước họ tích lũy đủ chi phí 1.2 Các hình thức cho vay tiêu dùng Các hình thức cho vay tiêu dùng NH đáp ứng khoản vay vốn nhỏ, cấp bách, phục vụ nhu cầu đời sống, tiêu dùng hợp pháp khoản vay cho vay để xây dựng, sửa chữa, mua nhà dân cư; cho vay mua sắm ơtơ, trang thiết bị gia đình, chi phí học tập, cho vay chi trả tiền thuốc men, viện phí… Trong cho vay mua nhà, sửa chữa nhà chiếm đa phần Điều phản ánh nhu cầu nhà cần thiết nhiều khách hàng cá nhân quan tâm