Luận văn phát triển cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần hàng hải việt nam chi nhánh nam định

Và3chỉ vteropncg lmộvt vthờzi cgzixapn pncgắpn lsxahu okhzi lsảpn sphẩlm pnàmy erxa pđờzi, lsố ylượpncg okhá3ch hàpncgvtìlm pđếpn pncgâpn hàpncg vtăpncg ylêpn, okhôpncg pncgừpncg vtạo er

Tổ p n c g q h u x a p n v tì p nh hì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u

Tì p nh hì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u v t e rê p n v thế c g z iớ z i

T e rê p n v thế c g z iớ z i, p đã 3 có p nh z iề h u p n c gh z iê p n 3 cứ h u i về v tí p n g dụ p n c g v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g vthươ p n c g l mạ z i v t e rê p n p nh z iề h u o khí x a 3 cạ p nh o khá 3 c p nh x a h u i về 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m v tí p n g dụ p n c g, y loạ z i hì p nh vtí p n g dụ p n c g, h z iệ h u q h uả 3 củ x a v tí p n g dụ p n c g p n c gâ p n hà p n c g… v t e ro p n c g 3 cá 3 c p đ z iề h u o k z iệ p n o k z i p nh v tế o khá 3 c pnh x a h u T e ro p n c g l mộ v t p n c gh z iê p n 3 cứ h u i về s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i T e r h u p n c g Q h uố 3 c 3 củ x a vtá 3 c c g z iả H h u A p n c g x a p n c g, “E l m @ b e r x a 3 c z i p n c g Ch z i p n x a’ l s l N e ew l No e r l m x a y l” (2013): g dị 3 ch i vụ 3 cho i v x a m y vt z iê h u g dù p n c g p n c gà m y 3 cà p n c g v t e rở p nê p n s phổ @ b z iế p n i và p đượ 3 c o kh h u m yế p n o khí 3 ch s phá v t v t e r z iể p n v tạ z i 3 cá 3 c lNHT k M T e r h u p n c g Q h uố 3 c Cá 3 c p nhà q h uả p n y lý p n c gâ p n hà p n c g T e r h u p n c g Q h uố 3 c p đã p nhậ p n v thấ m y 3 cho iv x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 chí p nh y là “ v tươ p n c g y l x a z i” 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M i và họ s phả z i v tậ s p v t e r h u p n c g 3 cá 3 c pn c g h uồ p n y lự 3 c 3 củ x a l mì p nh p nh z iề h u hơ p n 3 cho y lĩ p nh i vự 3 c p nà m y l Nhì p n 3 ch h u p n c g, 3 cá 3 c o khoả p n 3 cho i v x a m y vt z iê h u g dù p n c g i vẫ p n 3 cò p n o khá l mớ z i l mẻ i vớ z i 3 cả p n c gườ z i v t z iê h u g dù p n c g i và hệ v thố p n c g l NHT k M ở

T e r h u p n c g Q h uố 3 c p nê p n hậ h u q h uả 3 củ x a i vấ p n p đề e rủ z i e ro 3 chư x a v thể h z iệ p n p đẩ m y p đủ, 3 chư x a y lườ p n c g hế v t pđượ 3 c.Hầ h u hế v t 3 cá 3 c o khoả p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g y là 3 cá 3 c o khoả p n 3 cho i v x a m y v t e r h u p n c g i và g dà z i hạ p n ivớ z i v thờ z i hạ p n v từ 10-30 p nă l m, p nê p n o khả p nă p n c g v t e rả p nợ s phụ v th h uộ 3 c e rấ v t p nh z iề h u i vào v tì p nh vt e rạ p n c g c g z i x a p đì p nh, l sứ 3 c o khỏ e e i và 3 cô p n c g i v z iệ 3 c 3 củ x a p n c gườ z i p đ z i i v x a m y k Mộ v t l số p n c gâ p n hà p n c g o khô p n c g pđá p nh c g z iá p đượ 3 c e rủ z i e ro v t z iề l m p nă p n c g 3 cũ p n c g p như o k z i p nh p n c gh z iệ l m p n c gă p n 3 chặ p n p nhữ p n c g e rủ z i e ro

@b z iế v t v t e rướ 3 c Kể v từ p nă l m 2008, hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y 3 củ x a o kh h u i vự 3 c p n c gâ p n hà p n c g p đã o kí 3 ch vthí 3 ch y lạ l m s phá v t c g z i x a v tă p n c g i và p nạ p n p đầ h u v tư q h uá l mứ 3 c v t e ro p n c g 3 cá 3 c o kh h u i vự 3 c o khá 3 c p nh x a h u p đã vt e rở v thà p nh l mố z i y lo p n c gạ z i hà p n c g p đầ h u 3 củ x a 3 chí p nh s phủ c g z iữ x a y lú 3 c @ b x ao v t e rù l m v tâ l m y lý y lo l sợ v tì p nh vt e rạ p n c g o k z i p nh v tế @ bù p n c g p nổ o k z iể h u @ bo p n c g @ bó p n c g Do i vậ m y, p n c gâ p n hà p n c g v t e r h u p n c g ươ p n c g T e r h u p n c g

Q h uố 3 c (PBOC) i vừ x a v tă p n c g v tỷ y lệ g dự v t e rữ @ bắ v t @ b h uộ 3 c , i vừ x a o k z iể l m l soá v t 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g i và hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y q h uá l mứ 3 c p đố z i i vớ z i o kh h u i vự 3 c @ bấ v t p độ p n c g l sả p n.Th e eo q h u z i p đị p nh l mớ z i 3 có h z iệ h u y lự 3 c v từ p n c gà m y 1/3/2007, ủ m y @ b x a p n c g z iá l m l sá v t p n c gâ p n hà p n c g T e r h u p n c g Q h uố 3 c (CBRC) m yê h u

3cầ h u v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c l NHT k M p nướ 3 c p nà m y p đề h u s phả z i p đá s p ứ p n c g v tỷ y lệ x a p n v toà p n i vố p n y là 8% o kể v từ pn c gà m y 1/1/2008, v t e ro p n c g p đó o khoả p n v t z iề p n 3 cho o kh h u i vự 3 c @ bấ v t p độ p n c g l sả p n i v x a m y 3 chư x a v t e rả lsẽ o khô p n c g p đượ 3 c s phé s p 3 ch z iế l m hơ p n 30% v tổ p n c g g dư p nợ i v x a m y 3 chư x a v t e rả 3 củ x a l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g.

Cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p p nà m y p nhằ l m c gó s p s phầ p n hỗ v t e rợ c g z iả l m v tỷ y lệ y lạ l m s phá v t p x h uố p n c g 3 cò p n 3%-4% vt e ro p n c g p nă l m 2012 3 cù x a 3 chí p nh s phủ T e r h u p n c g Q h uố 3 c.

Thá 3 ch v thứ 3 c y lớ p n p nhấ v t h z iệ p n p n x a m y p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c l NHT k M T e r h u p n c g Q h uố 3 c y là o khả p nă p n c g

3cạ p nh v t e r x a p nh i vớ z i 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p nướ 3 c p n c goà z i v t e rê p n y lĩ p nh i vự 3 c 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g: HSBC,

C z i v t z i @ b x a p n o k, S v t x a p n g d x a e r g d Ch e r v t e e e r e e g d… p đ x a p n c g p nổ z i p nê p n y là p nhữ p n c g p đố z i v thủ 3 cạ p nh v t e r x a p nh e rấ v t lmạ p nh Cá 3 c l NHT k M v t e ro p n c g p nướ 3 c 3 củ x a T e r h u p n c g Q h uố 3 c 3 có v thể p để y lĩ p nh i vự 3 c 3 cho i v x a m y v t z iê h u gdù p n c g e rơ z i i vào v t x a m y 3 cá 3 c p đố z i v thủ 3 cạ p nh v t e r x a p nh p nướ 3 c p n c goà z i p nế h u họ o khô p n c g p n c g x a m y y lậ s p v tứ 3 c

3củ p n c g 3 cố g dị 3 ch i vụ p nà m y Tă p n c g v t e rưở p n c g o k z i p nh v tế l mạ p nh 3 củ x a T e r h u p n c g Q h uố 3 c v t e ro p n c g p nhữ p n c g pnă l m q h u x a p đã y là l m v tă p n c g p nh h u 3 cầ h u i về 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g p như p n c g 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ y l z iê p n q h u x a p n

3củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g p nướ 3 c i vẫ p n @ bị @ bỏ v t e rễ s phí x a l s x a h u T e ro p n c g o kh z i p đó p nhữ p n c g p n c gâ p n hà p n c g p nướ 3 c p n c goà z i i vừ x a h z iệ p n p đạ z i y lạ z i i vừ x a 3 có e rấ v t p nh z iề h u o k z i p nh p n c gh z iệ l m, 3 chẳ p n c g hạ p n p như

C z i v t z i @ b x a p n o k p đã s phá v t hà p nh 100 v t e r z iệ h u v thẻ v tí p n g dụ p n c g v t e rê p n o khắ s p v thế c g z iớ z i i và 3 có hệ v thố p n c g pđá p nh c g z iá p độ v tí p n p nh z iệ l m v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g p đã p đượ 3 c o k z iể l m p n c gh z iệ l m Vớ z i o k z i p nh pn c gh z iệ l m g dà m y g dạ p n i và hệ v thố p n c g c g z i x ao g dị 3 ch h z iệ p n p đạ z i, 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p nướ 3 c p n c goà z i 3 có ư h u vthế l mạ p nh hơ p n hẳ p n 3 cá 3 c p đố z i v tá 3 c T e r h u p n c g Q h uố 3 c v t e ro p n c g y lĩ p nh i vự 3 c o k z i p nh g do x a p nh v thẻ v tí p n gdụ p n c g, l mặ 3 c g dù l số y lượ p n c g 3 cá 3 c p đạ z i y lý 3 củ x a họ ở T e r h u p n c g Q h uố 3 c 3 cò p n í v t.Th e eo p đá p nh c g z iá 3 củ x a

3cá 3 c p nhà s phâ p n v tí 3 ch 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g y lớ p n 3 củ x a p nướ 3 c p n c goà z i l sẽ o khô p n c g p xâ m y g dự p n c g 3 cá 3 c 3 ch z i pnhá p nh v t e rê p n v toà p n q h uố 3 c i và 3 cũ p n c g o khô p n c g p nhắ l m i vào v thị v t e rườ p n c g 3 cho i v x a m y l m h u x a p nhà v t e rả

3chậ l m p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g v t e r h u p n c g y lư h u Kh z i v t z iế s p 3 cậ p n i vào v thị v t e rườ p n c g @ bá p n y lẻ 3 cá 3 c pn c gâ p n hà p n c g p nướ 3 c p n c goà z i l sẽ y lô z i o kéo 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g c g z ià h u 3 có i vớ z i 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ 3 có l mứ 3 c sphí 3 c x ao p như p n c g y lạ z i p đá s p ứ p n c g p đượ 3 c 3 cá 3 c p nh h u 3 cầ h u 3 c x ao hơ p n, 3 chẳ p n c g hạ p n p như 3 cá 3 c ấ p n s phẩ l m pđầ h u v tư, q h uả p n y lý q h uỹ Th e eo 3 cá 3 c p nhà v tư i vấ p n, 3 cá 3 ch v tố v t p nhấ v t y là y lĩ p nh i vự 3 c v t z iê h u g dù p n c g 3 cầ p n sphả z i p đượ 3 c v tá 3 ch e r z iê p n c g v thà p nh p nhữ p n c g @ bộ s phậ p n 3 có v thể v tự o k z i p nh g do x a p nh, v tự q h uả p n y lý i và hạ 3 ch v toá p n y lỗ y lã z i l mộ v t 3 cá 3 ch p độ 3 c y lậ s p i vớ z i 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh p n c gâ p n hà p n c g o khá 3 c.

Bà z i i v z iế v t v t e rí 3 ch v từ U.S B x a p n 3 co e r s p i vớ z i 3 chủ p đề “C e r e e g d z i v t D z i i v e e e r l s z if z i 3 c x a v t z io p n” (2012).

Bà z i i v z iế v t p nê h u e rõ 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p n c gà m y 3 cà p n c g q h u x a p n v tâ l m p đế p n i v z iệ 3 c s phá v t v t e r z iể p n y loạ z i hì p nh

3cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y 3 ch h u p n c g 3 củ x a họ Hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y vt z iê h u g dù p n c g p n c gà m y 3 cà p n c g v t e rở p nê p n s phổ @ b z iế p n i và p đượ 3 c o kh h u m yế p n o khí 3 ch s phá v t v t e r z iể p n.Tí p nh p đế p n pn x a m y, o kế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i 3 cá 3 c p nướ 3 c 3 cho v thấ m y p đâ m y y là y loạ z i hì p nh e rủ z i e ro v tươ p n c g pđố z i v thấ s p, c gó s p s phầ p n ổ p n p đị p nh v th h u p nhậ s p 3 cho 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g.

Cũ p n c g v t e ro p n c g l mộ v t p n c gh z iê p n 3 cứ h u o khá 3 c i về s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g pđố z i i vớ z i l sự ổ p n p đị p nh i và h z iệ h u q h uả 3 củ x a v thị v t e rườ p n c g v tà z i 3 chí p nh, S v t z i e roh, K.J (2010) 3 chỉ e rõ iv x a z i v t e rò v to y lớ p n 3 củ x a s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g p đố z i i vớ z i s phá v t v t e r z iể p n o k z i p nh v tế i và 3 chí p nh lsá 3 ch v t z iề p n v tệ, 3 cụ v thể:

- Tí p n g dụ p n c g v t z iê h u g dù p n c g p đó p n c g i v x a z i v t e rò v th z iế v t m yế h u v t e ro p n c g i v z iệ 3 c v thú 3 c p đẩ m y 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g ok z i p nh v tế i vì p nó 3 c h u p n c g 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g 3 cho 3 cá p nhâ p n i và 3 cá 3 c 3 cô p n c g v t m y p nhỏ, s phâ p n v tá p n e rủ z i e ro.

Cá 3 c 3 cô p n c g v t m y i vừ x a i và p nhỏ y là p nơ z i 3 c h u p n c g 3 cấ s p i v z iệ 3 c y là l m i và c gó s p s phầ p n i vào i v z iệ 3 c v thú 3 c p đẩ m y vtă p n c g v t e rưở p n c g o k z i p nh v tế, họ y là p nhữ p n c g p đầ h u v tầ h u q h u x a p n v t e rọ p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c ứ p n c g g dụ p n c g o kho x a họ 3 c 3 cô p n c g p n c ghệ i vào p nề p n o k z i p nh v tế Vì i vậ m y, s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g h z iệ h u q h uả i và ổ p n p đị p nh y là i vô 3 cù p n c g 3 cầ p n v th z iế v t p đố z i i vớ z i hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a p nhữ p n c g 3 cô p n c g v t m y p nà m y.

Tì p nh hì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u v t e ro p n c g p nướ 3 c

Dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i p nó z i 3 ch h u p n c g i và g dị 3 ch i vụ 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g pnó z i e r z iê p n c g y là p đề v tà z i g dà p nh p đượ 3 c p nh z iề h u l sự q h u x a p n v tâ l m v t e ro p n c g 3 cá 3 c 3 cô p n c g v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u vt e ro p n c g p nướ 3 c ( 3 cá 3 c v tạ s p 3 chí, @ bà z i @ báo o kho x a họ 3 c, hộ z i v thảo, 3 cá 3 c l sá 3 ch v th x a l m o khảo, y l h uậ p n ivă p n y l h uậ p n á p n ) v thờ z i c g z i x a p n c gầ p n p đâ m y T h u m y p nh z iê p n, 3 cá 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 cũ p n c g p như @ bà z i @ báo vt e rê p n l mớ z i g dừ p n c g ở l mứ 3 c p độ s phâ p n v tí 3 ch v t e rê p n s phạ l m i v z i hẹ s p hoặ 3 c v th e eo l mộ v t o khí x a 3 cạ p nh p nhấ v t pđị p nh 3 củ x a hoạ v t pđộ p n c g 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g, v t e ro p n c g p đó 3 chư x a 3 có p nh z iề h u p n c gh z iê p n 3 cứ h u v tậ s p v t e r h u p n c g i vào p đầ m y p đủ

3cá 3 c p nộ z i g d h u p n c g y l z iê p n q h u x a p n p đế p n i vấ p n p đề s phá v t v t e r z iể p n v tí p n g dụ p n c g v t z iê h u g dù p n c g 3 cho 3 cá 3 c p đố z i vtượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n i và g do x a p nh p n c gh z iệ s p i vừ x a i và p nhỏ T e ro p n c g s phầ p n p nà m y, v tá 3 c c g z iả lsẽ hệ v thố p n c g y lạ z i p nhữ p n c g o kế v t q h uả p n c gh z iê p n 3 cứ h u v t z iê h u @ b z iể h u i về s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u gdù p n c g 3 cũ p n c g p như 3 cá 3 c p nộ z i g d h u p n c g y l z iê p n q h u x a p n p như v thự 3 c v t e rạ p n c g, ả p nh hưở p n c g i và c g z iả z i s phá s p

3cho i vấ p n p đề s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v từ 3 cá 3 c l mộ v t l số 3 cô p n c g v t e rì p nh y l h uậ p n i vă p n v thạ 3 c l sỹ ls x a h u:. zi, L h uậ p n i vă p n: T e rầ p n Bảo Hò x a (2012) – L h uậ p n i vă p n v thạ 3 c l sỹ - T e rườ p n c g Họ 3 c V z iệ p n lN c gâ p n Hà p n c g, i vớ z i p đề v tà z i “Phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g T k MCP Hà p n c g

Hả z i V z iệ v t l N x a l m – Ch z i p nhá p nh Hả z i Dươ p n c g” L h uậ p n i vă p n p đã y là l m e rõ 3 cơ l sở y lý y l h uậ p n i về 3 cho iv x a m y v t z iê h u g dù p n c g i và s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i Phâ p n vtí 3 ch, p đá p nh c g z iá v tì p nh v t e rạ p n c g 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g i và s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a lN c gâ p n hà p n c g T k MCP Hà p n c g Hả z i V z iệ v t l N x a l m, v từ p đó v tì l m e r x a p đượ 3 c p n c g h u m yê p n p nhâ p n i và e rú v t e r x a pđượ 3 c p nhữ p n c g hạ p n 3 chế i vẫ p n 3 cò p n v tồ p n v tạ z i v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g vtạ z i p đơ p n i vị é Đư x a e r x a p nhữ p n c g c g z iả z i s phá s p p để p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i lN c gâ p n hà p n c g T k MCP Hà p n c g Hả z i V z iệ v t l N x a l m. zi z i, L h uậ p n i vă p n: T e rầ p n Bảo L h uâ p n (2013) – L h uậ p n i vă p n v thạ 3 c l sỹ - T e rườ p n c g Họ 3 c V z iệ p n lN c gâ p n hà p n c g, i vớ z i p đề v tà z i “G z iả z i s phá s p s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g

Thươ p n c g l mạ z i 3 cổ s phầ p n V z iệ v t l N x a l m Thị p nh Vượ p n c g” L h uậ p n i vă p n p đã hệ v thố p n c g hó x a p nhữ p n c g ivấ p n p đề 3 cơ @ bả p n i về 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i VP B x a p n o k, p đá p nh c g z iá v thự 3 c v t e rạ p n c g 3 cho i v x a m y vt z iê h u g dù p n c g v tạ z i VP B x a p n o k v t e ro p n c g p nhữ p n c g p nă l m c gầ p n p đâ m y Q h u x a p đó, v tá 3 c c g z iả p đề p x h uấ v t l mộ v t l số cg z iả z i s phá s p p nhằ l m p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i VP B x a p n o k p để c gó s p sphầ p n hoà p n v th z iệ p n 3 chấ v t y lượ p n c g 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g. zi z i z i, L h uậ p n i vă p n: T e rầ p n Hả z i l N x a l m (2013) – L h uậ p n i vă p n v thạ 3 c l sỹ - T e rườ p n c g Họ 3 c V z iệ p n

Tà z i Chí p nh, i vớ z i p đề v tà z i “G z iả z i s phá s p l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP

Hà p n c g Hả z i V z iệ v t l N x a l m – Ch z i p nhá p nh l N c ghệ A p n” L h uậ p n i vă p n v tậ s p v t e r h u p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u i về hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g i và 3 chấ v t y lượ p n c g 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g, y lấ m y l số y l z iệ h u v từ p nă l m 2010- 2012 y là l m 3 cơ l sở l m z i p nh 3 chứ p n c g Kế v t hợ s p 3 cá 3 c s phươ p n c g s phá s p p n c gh z iê p n 3 cứ h u p như: sphươ p n c g s phá s p g d h u m y i vậ v t @ b z iệ p n 3 chứ p n c g, g d h u m y i vậ v t y lị 3 ch l sử i vớ z i 3 cá 3 c s phươ p n c g s phá s p s phâ p n v tí 3 ch pn c gh z iê p n 3 cứ h u y lý y l h uậ p n, v thự 3 c v t z iễ p n, l so l sá p nh… Từ p đó v tì l m e r x a p đượ 3 c p n c g h u m yê p n p nhâ p n i và e rú v t e r x a pđượ 3 c p nhữ p n c g hạ p n 3 chế i vẫ p n 3 cò p n v tồ p n v tạ z i

3cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i Ch z i p nhá p nh é Đư x a e r x a p nhữ p n c g c g z iả z i s phá s p l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y v t z iê h u gdù p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Hà p n c g Hả z i V z iệ v t l N x a l m – Ch z i p nhá p nh l N c ghệA p n zi i v, L h uậ p n i vă p n: l N c g h u m yễ p n X h uâ p n H h uỳ p nh (2011) – L h uậ p n i vă p n v thạ 3 c l sỹ - T e rườ p n c g

Họ 3 c V z iệ p n Tà z i Chí p nh, i vớ z i p đề v tà z i “G z iả z i s phá s p s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g l Nô p n c g p n c gh z iệ s p i và Phá v t v t e r z iể p n p nô p n c g v thô p n – Ch z i p nhá p nh l N x a l m Hà l Nộ z i” L h uậ p n ivă p n o khá z i q h uá v t hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a l NHT k M, p nhữ p n c g i vấ p n p đề y lý y l h uậ p n 3 cơ

@bả p n, 3 chỉ e r x a p đượ 3 c v thự 3 c v t e rạ p n c g 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g l Nô p n c g p n c gh z iệ s p i và Phá v t v t e r z iể p n p nô p n c g v thô p n – Ch z i p nhá p nh l N x a l m Hà l Nộ z i Từ p đó p đư x a e r x a c g z iả z i s phá s p s phá v t v t e r z iể p n

3cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g l Nô p n c g p n c gh z iệ s p i và Phá v t v t e r z iể p n p nô p n c g v thô p n – Ch z i pnhá p nh l N x a l m Hà l Nộ z i. iv, l N c g h u m yễ p n Thị l N c gọ 3 c k M x a z i (2013) - L h uậ p n i vă p n v thạ 3 c l sỹ - T e rườ p n c g Họ 3 c V z iệ p n lN c gâ p n Hà p n c g, i vớ z i p đề v tà z i i về “G z iả z i s phá s p s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g l Nô p n c g p n c gh z iệ s p i và Phá v t v t e r z iể p n p nô p n c g v thô p n - Ch z i p nhá p nh Thă p n c g Lo p n c g”L h uậ p n i vă p n p đã hệ vthố p n c g p nhữ p n c g i vấ p n p đề y lý y l h uậ p n 3 cơ @ bả p n i về 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g i và 3 cụ v thể p đ z i i vào s phâ p n vtí 3 ch, p đá p nh c g z iá v thự 3 c v t e rạ p n c g s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i A c g e r z i @ b x a p n o k - C l N Thă p n c g

Lo p n c g Tá 3 c c g z iả v thô p n c g q h u x a hoạ v t p độ p n c g h h u m y p độ p n c g i vố p n, 3 cho i v x a m y, 3 cá 3 c hệ l số 3 cho i v x a m y pđặ 3 c v t e rư p n c g p đã s phâ p n v tí 3 ch o khá 3 ch z i v t z iế v t v thự 3 c v t e rạ p n c g s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i pn c gâ p n hà p n c g A c g e r z i @ b x a p n o k – C l N v thă p n c g y lo p n c g l N c goà z i e r x a v tá 3 c c g z iả g dù p n c g s phươ p n c g s phá s p s phâ p n vtí 3 ch l so l sá p nh, s phươ p n c g s phá s p s phâ p n v tí 3 ch v tỷ y lệ p để s phâ p n v tí 3 ch 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u p nợ q h uá hạ p n, p nợ pxấ h u 3 củ x a 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g; 3 chỉ v t z iê h u v th h u p nhậ s p 3 củ x a 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g Từ p đó, p đề px h uấ v t p đượ 3 c l mộ v t l số c g z iả z i s phá s p p như p nâ p n c g 3 c x ao h z iệ h u q h uả 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g p nhằ l m s phá v t vt e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g Hạ p n 3 chế 3 củ x a p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 chư x a s phâ p n v tí 3 ch l so l sá p nh v tươ p n c g q h u x a p n p n c gà p nh, l so l sá p nh c g z iữ x a p n c gâ p n hà p n c g p đ x a p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u i vớ z i p n c gâ p n hà p n c g o khá 3 c h x a m y ivớ z i l mứ 3 c v t e r h u p n c g @ bì p nh 3 củ x a p n c gà p nh p để v thấ m y v tì p nh v t e rạ p n c g v tố v t h x a m y p xấ h u l so 3 củ x a 3 chấ v t y lượ p n c g

3cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g A c g e r z i @ b x a p n o k- C l N v thă p n c g Lo p n c g iv z i, é Đỗ Thị Thù m y T e r x a p n c g (2012)- L h uậ p n i vă p n v thạ 3 c l sỹ - T e rườ p n c g o k z i p nh v tế q h uố 3 c gdâ p n, i vớ z i p đề v tà z i “G z iả z i s phá s p s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP

Hà p n c g Hả z i V z iệ v t l N x a l m- Ch z i p nhá p nh Hư p n c g Yê p n” L h uậ p n i vă p n p đã s phâ p n v tí 3 ch p đượ 3 c 3 cá 3 c 3 chỉ vt z iê h u p đá p nh c g z iá s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g, v từ p đó p đá p nh c g z iá, s phâ p n v tí 3 ch v thự 3 c v t e rạ p n c g sphá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i k M x a e r z i v t z i l m e eB x a p n o k Hư p n c g Yê p n i và p đư x a e r x a 3 cá 3 c c g z iả z i sphá s p 3 cụ v thể p đó y là: Hoà p n

Cơ l sở y lý y l h uậ p n i về s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i

Hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g

1.2.1.1 Sự hì p nh v thà p nh i và s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g

Bắ v t p n c g h uồ p n v từ 3 c h uộ 3 c o khủ p n c g hoả p n c g v t e ro p n c g hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g @ bắ v t p đầ h u p nhữ p n c g pnă l m 1970, o kh z i l mà 3 cá 3 c p nhà l mô z i c g z iớ z i y lậ s p e r x a “ v thị v t e rườ p n c g @ bá p n y lẻ” g dẫ p n p đế p n 3 cạ p nh vt e r x a p nh cg z iữ x a 3 cá 3 c 3 cô p n c g v t m y v tà z i 3 chí p nh v t z iê h u g dù p n c g, 3 cô p n c g v t m y v thươ p n c g l mạ z i i vớ z i l N c gâ p n hà p n c g é Để v tồ p n vtạ z i i và s phá v t v t e r z iể p n @ b h uộ 3 c 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i s phả z i p đ x a g dạ p n c g hó x a l sả p n s phẩ l m 3 củ x a lmì p nh, l mở e rộ p n c g v thê l m y lĩ p nh i vự 3 c hoạ v t p độ p n c g v t e rê p n 3 cả 2 s phươ p n c g g d z iệ p n 3 ch z iề h u e rộ p n c g i và

3ch z iề h u l sâ h u Do p đó, p đế p n p đầ h u p nhữ p n c g p nă l m 1980, Q h uố 3 c hộ z i k Mỹ p đã 3 cho s phé s p 3 cá 3 c l N c gâ p n hà p n c g 3 c h u p n c g ứ p n c g p nh z iề h u l sả p n s phẩ l m i và g dị 3 ch i vụ l mớ z i p để p nâ p n c g 3 c x ao o khả p nă p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh

3cho 3 cá 3 c l N c gâ p n hà p n c g Từ p đó, 3 cá 3 c l N c gâ p n hà p n c g s phá v t v t e r z iể p n v thê l m CVTD @ bê p n 3 cạ p nh hoạ v t pđộ p n c g 3 cho i v x a m y v thươ p n c g l mạ z i é Đế p n p nă l m 1987, l s x a h u 7 p nă l m @ b x a p n hà p nh L h uậ v t p nà m y, 3 cá 3 c lN c gâ p n hà p n c g k Mỹ p đã 3 c h u p n c g 3 cấ s p 80% o khố z i y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g v t z iê h u g dù p n c g, v t e ro p n c g p đó 45% gdự x a v t e rê p n 3 cơ l sở 3 cho i v x a m y v t e rả c gó s p Từ p đâ m y 3 có v thể v thấ m y CVTD p đã 3 chí p nh v thứ 3 c p đượ 3 c

3cô p n c g p nhậ p n p như l mộ v t p n c gh z iệ s p i vụ l N c gâ p n hà p n c g. Ở V z iệ v t l N x a l m, hoạ v t p độ p n c g CVTD 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M p đã s phá v t v t e r z iể p n i vào p nhữ p n c g pnă l m 1993- 1994 v tậ s p v t e r h u p n c g i vào 3 cho i v x a m y v t e rả c gó s p Cơ l sở s phá s p y lý 3 cho i v x a m y v thự 3 c h z iệ p n vth e eo q h u m yế v t p đị p nh l số 18/Q é Đ- l NH p n c gà m y 16/02/1994 3 củ x a Thố p n c g p đố 3 c l NH l N l N @ b x a p n hà p nh

“Thể y lệ 3 cho i v x a m y i vố p n s phá v t v t e r z iể p n o k z i p nh v tế i và CVTD” é Đế p n p nă l m 1999 i và p nhấ v t y là o kh z i

3có p n c ghị p đị p nh 165/1999/ l N é Đ-CP 3 củ x a 3 chí p nh s phủ i về c g z i x ao g dị 3 ch @ bảo p đả l m v th x a p nh v toá p n okhô p n c g q h u m y p đị p nh 3 cụ v thể v t e rườ p n c g hợ s p p nào, 3 cá 3 c l NHT k M p đượ 3 c s phé s p 3 cho i v x a m y o khô p n c g 3 có vtà z i l sả p n p đả l m @ bảo v thì CVTD s phá v t v t e r z iể p n Tạ z i V z iệ v t l N x a l m p nh z iề h u v tổ 3 chứ 3 c v thự 3 c h z iệ p n 3 cho iv x a m y v t z iê h u g dù p n c g p như: Cô p n c g v t m y @ bảo h z iể l m, Cô p n c g v t m y g dị 3 ch i vụ v t z iế v t o k z iệ l m @ bư h u p đ z iệ p n, Cô p n c g vt m y v tà z i 3 chí p nh, l NHT k M… p như p n c g 3 cá 3 c l NHT k M i vẫ p n c g z iữ i vị v thế v t e ro p n c g CVTD é Đặ 3 c @ b z iệ v t, CVTD s phá v t v t e r z iể p n l mạ p nh l s x a h u o kh z i V z iệ v t l N x a l m hoà p n v th z iệ p n 3 cá 3 c @ bướ 3 c 3 c h uố z i 3 cù p n c g p để c g z i x a pnhậ s p v tổ 3 chứ 3 c v thươ p n c g l mạ z i q h uố 3 c v tế WTO l N c gà m y p n x a m y CVTD p đã s phá v t v t e r z iể p n l mạ p nh l mẽ vth e eo p x h u v thế 3 ch h u p n c g 3 củ x a l sự s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a p nề p n o k z i p nh v tế v thế c g z iớ z i, v t e rở v thà p nh y lĩ p nh i vự 3 c okhô p n c g v thể v th z iế h u v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M.

1.2.1.2 Khá z i p n z iệ l m i về 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g lNhắ 3 c p đế p n l NHT k M v thì o khô p n c g v thể o khô p n c g p nhắ 3 c p đế p n hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y é Đặ 3 c @ b z iệ v t , p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c l NHT k M V z iệ v t l N x a l m v thì y lợ z i p nh h uậ p n v từ hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y p đ e e l m y lạ z i 3 ch z iế l m lmộ v t s phầ p n e rấ v t y lớ p n v t e ro p n c g v tổ p n c g y lợ z i p nh h uậ p n 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g Do i vậ m y, 3 cho i v x a m y p đượ 3 c p x e e l m ylà hoạ v t p độ p n c g 3 chủ p đạo 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M V z iệ v t l N x a l m.T e ro p n c g p đó:

“Cho i v x a m y y là l mộ v t hì p nh v thứ 3 c 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g v th e eo p đó v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g c g z i x ao 3 cho o khá 3 ch hà p n c g l sử g dụ p n c g l mộ v t o khoả p n v t z iề p n p để l sử g dụ p n c g i vào l mụ 3 c p đí 3 ch i và v thờ z i c g z i x a p n p nhấ v t p đị p nh v th e eo v thỏ x a v th h uậ p n i vớ z i p n c g h u m yê p n v tắ 3 c hoà p n v t e rả 3 cả c gố 3 c i và y lã z i”.

Xé v t v th e eo l mụ 3 c p đí 3 ch p đ z i i v x a m y v thì 3 ch z i x a hoạ v t p độ p n c g p đ z i i v x a m y v thà p nh 2 y loạ z i y là 3 cho i v x a m y vt z iê h u g dù p n c g i và 3 cho i v x a m y v thươ p n c g l mạ z i.Cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g y là l mộ v t l mả p n c g 3 củ x a hoạ v t p độ p n c g

3cho i v x a m y, 3 cụ v thể 3 có v thể h z iể h u y là:

“Cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g y là hì p nh v thứ 3 c 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g, v t e ro p n c g p đó v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g c g z i x ao 3 cho o khá 3 ch hà p n c g y là 3 cá 3 c 3 cá p nhâ p n, hộ c g z i x a p đì p nh l mộ v t o khoả p n v t z iề p n p để l sử g dụ p n c g i vào l mụ 3 c p đí 3 ch v t z iê h u g dù p n c g v t e ro p n c g l mộ v t v thờ z i c g z i x a p n p nhấ v t p đị p nh v th e eo v thỏ x a v th h uậ p n i vớ z i p n c g h u m yê p n v tắ 3 c 3 có hoà p n v t e rả 3 cả c gố 3 c i và y lã z i”.

1.2.1.3 é Đặ 3 c p đ z iể l m 3 củ x a 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g

CVTD 3 cũ p n c g y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g y loạ z i hì p nh v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i ivà l m x a p n c g p đầ m y p đủ p nhữ p n c g p đặ 3 c p đ z iể l m 3 củ x a hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g p nó z i 3 ch h u p n c g T h u m y p nh z iê p n, CVTD 3 cũ p n c g l m x a p n c g p nhữ p n c g p đặ 3 c v t e rư p n c g e r z iê p n c g Cụ v thể y là:

Q h u m y l mô 3 củ x a v từ p n c g hợ s p p đồ p n c g i v x a m y v thườ p n c g p nhỏ i và l số y lượ p n c g 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y y lớ p n.

Do l mụ 3 c p đí 3 ch v t z iê h u g dù p n c g p nê p n q h u m y l mô 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y o khô p n c g y lớ p n Vì p nh h u 3 cầ h u

3củ x a g dâ p n 3 cư i vớ z i 3 cá 3 c y loạ z i hà p n c g hó x a p x x a p xỉ y là o khô p n c g 3 c x ao hoặ 3 c p đã 3 có v tí 3 ch y lũ m y v t e rướ 3 c p đố z i ivớ z i 3 cá 3 c y loạ z i v tà z i l sả p n 3 có c g z iá v t e rị y lớ p n So p n c g p nh h u 3 cầ h u i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g y là o khá s phổ @ b z iế p n g do pđố z i v tượ p n c g 3 củ x a y loạ z i hì p nh 3 cho i v x a m y p nà m y y là l mọ z i 3 cá p nhâ p n v t e ro p n c g p xã hộ z i v từ p nhữ p n c g p n c gườ z i

3có v th h u p nhậ s p 3 c x ao p đế p n p nhữ p n c g p n c gườ z i 3 có v th h u p nhậ s p v t e r h u p n c g @ bì p nh i và v thấ s p i vớ z i p nh z iề h u p nh h u

3cầ h u s pho p n c g s phú i và p đ x a g dạ p n c g. lN c g h uồ p n v t e rả p nợ: o khá 3 ch hà p n c g v t e rí 3 ch p n c g h uồ p n v th h u p nhậ s p v từ y lươ p n c g, v th h u p nhậ s p v từ hoạ v t pđộ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a l mì p nh l mà o khô p n c g s phả z i y là o kế v t q h uả l sử g dụ p n c g p nhữ p n c g o khoả p n i v x a m y pđó. kMụ 3 c p đí 3 ch i v x a m y: p nhằ l m s phụ 3 c i vụ p nh h u 3 cầ h u v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a 3 cá p nhâ p n, hộ c g z i x a p đì p nh okhô p n c g s phả z i p x h uấ v t s phá v t v từ l mụ 3 c p đí 3 ch o k z i p nh g do x a p nh l Nh h u 3 cầ h u p đó 3 có v thể p x h uấ v t s phá v t v từ iv z iệ 3 c l m h u x a p nhà, l sử x a 3 chữ x a p nhà, p xâ m y g dự p n c g, l m h u x a l sắ l m s phươ p n c g v t z iệ p n, p đồ g dù p n c g h x a m y 3 cá 3 c pnh h u 3 cầ h u g d h u y lị 3 ch, họ 3 c hà p nh, hoặ 3 c c g z iả z i v t e rí…

Lã z i l s h uấ v t v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v thườ p n c g 3 c x ao hơ p n 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y p để hoạ v t p độ p n c g l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh

Cá 3 c l mó p n i v x a m y p để hoạ v t p độ p n c g l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh v thườ p n c g 3 có y lã z i l s h uấ v t p đượ 3 c vthả p nổ z i, y lã z i l s h uấ v t y là l sự v thỏ x a l mã p n c g z iữ x a o khá 3 ch hà p n c g i và p n c gâ p n hà p n c g l s x ao 3 cho 3 cả h x a z i @ bê p n

3cù p n c g 3 có y lợ z i i và o khô p n c g @ bê p n p nào s phụ v th h uộ 3 c i vào @ bê p n p nào i và y lã z i l s h uấ v t v thự 3 c v tế l sẽ g d x ao pđộ p n c g v th e eo ylã z i l s h uấ v t v thị v t e rườ p n c g i và 3 chị h u l sự v tá 3 c p độ p n c g v t e rự 3 c v t z iế s p 3 củ x a v thị v t e rườ p n c g v t e ro p n c g p nướ 3 c i và pn c goà z i p nướ 3 c Bê p n 3 cạ p nh p đó, v thì y lã z i l s h uấ v t 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v thườ p n c g p đượ 3 c ấ p n p đị p nh 3 cụ vthể o khô p n c g s phụ v th h uộ 3 c i vào @ b z iế p n p độ p n c g y lã z i l s h uấ v t 3 củ x a v thị v t e rườ p n c g, l mặ v t o khá 3 c v thì 3 cá 3 c o khoả p n iv x a m y v t z iê h u g dù p n c g p đượ 3 c p đị p nh o kỳ v t e rả 3 cả y lã z i i và c gố 3 c v th e eo p nh z iề h u y lầ p n g do i vậ m y l mà y lã z i l s h uấ v t

3cũ p n c g 3 cầ p n @ b z iế p n p độ p n c g i và p n c gâ p n hà p n c g 3 cũ p n c g p đã v tí p nh v tớ z i l sự v th x a m y p đổ z i 3 củ x a g dò p n c g v t z iề p n i và

3cộ p n c g i vào y lã z i l s h uấ v t g do p đó l mà y lã z i l s h uấ v t 3 củ x a 3 cá 3 c o khoả p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 có q h u m y l mô pnhỏ p như p n c g i vẫ p n p đò z i hỏ z i s phả z i 3 có p n c g h uồ p n p nhâ p n y lự 3 c p để q h uả p n y lý i và i vì v thế p nê p n p để 3 có v thể lm x a p n c g y lạ z i p n c g h uồ p n 3 cho p n c gâ p n hà p n c g v thì y lã z i l s h uấ v t 3 củ x a o khoả p n i v x a m y p nà m y s phả z i 3 c x ao hơ p n.

Cá 3 c o khoả p n i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 có p độ e rủ z i e ro 3 c x ao

Phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g

1.2.2.1 Khá z i p n z iệ l m s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g

Th e eo Từ p đ z iể p n v t z iế p n c g V z iệ v t p nă l m 1994 3 củ x a l Nhà p x h uấ v t @ bả p n Kho x a họ 3 c Xã hộ z i, T e r h u p n c g v tâ l m vtừ p đ z iể p n họ 3 c Hà l Nộ z i- V l N, v t e r x a p n c g 743 c gh z i: “ Phá v t v t e r z iể p n y là @ b z iế p n p đổ z i hoặ 3 c y là l m 3 cho

@ b z iế p n p đổ z i v từ í v t p đế p n p nh z iề h u , hẹ s p p đế p n e rộ p n c g, v thấ s p p đế p n 3 c x ao, p đơ p n c g z iả p n p đế p n s phứ 3 c v tạ s p, i ví g dụ : s phá v t v t e r z iể p n i vă p n hó x a, s phá v t v t e r z iể p n p nhả m y i vọ v t…”

Từ p đó 3 có v thể e rú v t e r x a:“Phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g y là i v z iệ 3 c l NHT k M v tă p n c g q h u m y l mô 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g p nhằ l m v tă p n c g g dư p nợ i và v tă p n c g v th h u p nhậ s p 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v t e rê p n 3 cơ l sở o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro, s phụ 3 c i vụ 3 cho 3 ch z iế p n y lượ 3 c o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.”

Phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a l NHT k M v thể h z iệ p n:

 é Đố z i i vớ z i p n c gâ p n hà p n c g: : s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g y là l sự c g z i x a v tă p n c g 3 cả i về q h u z i l mô ivà 3 chấ v t y lượ p n c g 3 củ x a o khoả p n i v x a m y G z iú s p v tă p n c g o khả p nă p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g ivớ z i 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g i và v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g o khá 3 c, v th h u hú v t p đượ 3 c p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g l mớ z i, v từ p đó l mở e rộ p n c g q h u x a p n hệ i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g i và hì p nh ả p nh p n c gâ p n hà p n c g p đượ 3 c

@b z iế v t p đế p n v t e ro p n c g 3 co p n l mắ v t o khá 3 ch hà p n c g Từ p đó l mà h u m y v tí p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p n c gà m y p đượ 3 c pnâ p n c g 3 c x ao hơ p n p đồ p n c g v thờ z i v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n l mở e rộ p n c g i và p đ x a g dạ p n c g hó x a o k z i p nh g do x a p nh v từ pđó l mà p nâ p n c g 3 c x ao v th h u p nhậ s p i và s phâ p n v tá p n e rủ z i e ro 3 cho p n c gâ p n hà p n c g.

 é Đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g: s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g p đượ 3 c p đá p nh c g z iá v t e rê p n 3 chỉ v t z iê h u okhoả p n i v x a m y 3 có p đượ 3 c p đá s p ứ p n c g o kị s p v thờ z i, p đầ m y p đủ, y lã z i l s h uấ v t 3 có 3 cạ p nh v t e r x a p nh i và s phù hợ s p h x a m y o khô p n c g Vì p đâ m y y là p nhữ p n c g p đ z iề h u o k z iệ p n c g z iú s p o khá 3 ch hà p n c g 3 có p đủ o khả p nă p n c g vtà z i 3 chí p nh p để v thỏ x a l mã p n 3 cá 3 c p nh h u 3 cầ h u v t z iê h u g dù p n c g, p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g 3 c h uộ 3 c l số p n c g.

1.2.2.2 Cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u p đá p nh c g z iá l sự s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a l NHT k M.

Cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u l mà p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i v thườ p n c g g dù p n c g y là:

Chỉ v t z iê h u p đị p nh v tí p nh

Chỉ v t z iê h u p đị p nh v tí p nh y là p nhữ p n c g 3 chỉ v t z iê h u o khô p n c g 3 có p nhữ p n c g @ b z iể h u h z iệ p n l mộ v t 3 cá 3 ch e rõ erà p n c g l mà 3 chú p n c g p đượ 3 c 3 cả l m p nhậ p n i và v thể h z iệ p n q h u x a 3 cả l m p xú 3 c 3 củ x a 3 co p n p n c gườ z i Do p đó 3 chỉ vt z iê h u p đị p nh v tí p nh v t e ro p n c g s phá v t v t e r z iể p n CVTD p đượ 3 c h z iể h u y là l sự hà z i y lò p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g h x a m y p nó z i 3 cá 3 ch o khá 3 c p đó y là l sự s phả p n ứ p n c g y lạ z i 3 củ x a v thị v t e rườ p n c g i vớ z i 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m i và g dị 3 ch ivụ CVTD l mà p n c gâ p n hà p n c g 3 c h u p n c g ứ p n c g Cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u p đị p nh v tí p nh p đượ 3 c p đá p nh c g z iá v thô p n c g q h u x a s ph z iể h u o khảo l sá v t, p đ z iề h u v t e r x a o khá 3 ch hà p n c g 3 cho i v x a m y k Mộ v t l số 3 ch z i v t z iê h u p đị p nh v tí p nh p như ls x a h u:

* k Mứ 3 c p độ hà z i y lò p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g i vớ z i 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m, g dị 3 ch i vụ CVTD kMứ 3 c p độ hà z i y lò p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g @ b z iể h u h z iệ p n l sự v tă p n c g v t e rưở p n c g l số y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g v t e ro p n c g 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g é Đó y là v tổ p n c g l số o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y i vố p n v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i lmộ v t v thờ z i o kỳ p nhấ v t p đị p nh, l mộ v t v thờ z i p đ z iể l m p nào p đó i và p nhữ p n c g o khá 3 ch hà p n c g 3 có p nh h u 3 cầ h u iv x a m y v t z iê h u g dù p n c g l mà p n c gâ p n hà p n c g p đ x a p n c g hướ p n c g v tớ z i i và 3 chă l m l só 3 c Khá 3 ch hà p n c g y là p đố z i vtượ p n c g v t e rự 3 c v t z iế s p p đá p nh c g z iá 3 chấ v t y lượ p n c g CVTD 3 củ x a l NHT k M Khá 3 ch hà p n c g hà z i y lò p n c g i và vthỏ x a l mã p n i vớ z i l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v thì o kh z i p đó g dị 3 ch i vụ, l sả p n s phẩ l m p đó

3củ x a l N c gâ p n hà p n c g p đượ 3 c p đá p nh c g z iá 3 c x ao i và p n c gượ 3 c y lạ z i Thô p n c g q h u x a i v z iệ 3 c c gh z i 3 ché s p y lạ z i 3 cá 3 c cg z i x ao g dị 3 ch v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v từ 3 cá 3 c o kê p nh 3 c h u p n c g ứ p n c g, p n c gâ p n hà p n c g lsẽ p nắ l m p đượ 3 c l số y lượ p n c g okhá 3 ch hà p n c g p đ x a p n c g l sử g dụ p n c g l sả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g 3 cụ v thể y là

@b x ao p nh z iê h u Từ p đó, i v z iệ 3 c l so l sá p nh l số y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g p nă l m p n x a m y l so i vớ z i p nă l m v t e rướ 3 c

3cho v thấ m y l sự v tă p n c g v t e rưở p n c g h x a m y c g z iả l m l sú v t v t e ro p n c g q h u m y l mô 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a lNHT k M é Đâ m y y là 3 chỉ v t z iê h u p đị p nh v tí p nh q h u x a p n v t e rọ p n c g p nhấ v t s phả p n á p nh l sự s phá v t v t e r z iể p n CVTD.

* é Đ x a g dạ p n c g hó x a 3 cơ 3 cấ h u l sả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y.

Chỉ v t z iê h u p nà m y s phả p n á p nh l sự p đ x a g dạ p n c g i về y loạ z i hì p nh 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g l mà p n c gâ p n hà p n c g 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 cho o khá 3 ch hà p n c g @ b x ao c gồ l m: 3 cho i v x a m y l m h u x a p nhà, 3 cho i v x a m y l m h u x a ô v tô,

3cho i v x a m y l m h u x a CBC l NV, 3 cho i v x a m y l NL é Đ,…Kh z i 3 cá 3 c y loạ z i hì p nh 3 cho i v x a m y v t e rê p n p đượ 3 c s phá v t vt e r z iể p n v thì l sẽ v thỏ x a l mã p n v tố v t hơ p n p nh h u 3 cầ h u, l mo p n c g l m h uố p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g q h u x a p đó v thể h z iệ p n l sự 3 cho i v x a m y 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p đ x a p n c g 3 có l sự v tă p n c g v t e rưở p n c g, 3 cá 3 ch v thứ 3 c l mà p n c gâ p n hà p n c g

3c h u p n c g 3 cấ s p g dị 3 ch i vụ 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 cho o khá 3 ch hà p n c g 3 cũ p n c g p đ x a g dạ p n c g hơ p n é Để p đá p nh cg z iá l sự p đ x a g dạ p n c g hó x a v t e ro p n c g 3 cơ 3 cấ h u 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 chú p n c g v t x a 3 cầ p n p x e e l m p xé v t 3 cá 3 c v t z iê h u

- k Mở e rộ p n c g g d x a p nh l mụ 3 c 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g

- Kế v t 3 cấ h u g dư p nợ v th e eo hướ p n c g hợ s p y lý

Sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p đề h u 3 có v tí p nh i vô hì p nh i và v t e rừ h u v tượ p n c g o khá 3 c x ao.

Cá 3 c l sả p n s phẩ l m 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v tươ p n c g p đố z i c g z iố p n c g p nh x a h u e rấ v t o khó p để s phâ p n @ b z iệ v t hoặ 3 c pnhậ p n e r x a o khá 3 c @ b z iệ v t Vì i vậ m y v tạo e r x a v tí p nh l sá p n c g v tạo 3 cầ p n 3 có l sự p đầ h u v tư k M h uố p n s phá v t v t e r z iể p n CVTD v thì 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m, g dị 3 ch i vụ CVTD 3 cầ p n s phả z i l sá p n c g v tạo e rấ v t v tố v t p như p n c g l sá p n c g v tạo sphả z i s phù hợ s p i vớ z i p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a v thị v t e rườ p n c g, s phù hợ s p v thị h z iế h u 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g v thì o kh z i pđó o khá 3 ch hà p n c g l mớ z i s phả p n ứ p n c g v tố v t i vớ z i l sả p n s phẩ l m.

* Chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ 3 cho i v x a m y

Chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ p đượ 3 c v thể h z iệ p n v thô p n c g q h u x a v thờ z i c g z i x a p n p nh x a p nh 3 chó p n c g, v thủ v tụ 3 c pđơ p n c g z iả p n v th h uậ p n v t z iệ p n i và p nâ p n c g 3 c x ao l sự hà z i y lò p n c g o khá 3 ch hà p n c g v t e ro p n c g g dị 3 ch i vụ 3 cho i v x a m y vt z iê h u g dù p n c g Xé v t 3 cho 3 cù p n c g 3 chấ v t y lượ p n c g 3 củ x a l mộ v t o khoả p n 3 cho i v x a m y @ bấ v t o kì p đề h u s phụ v th h uộ 3 c ivào v thá z i p độ 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g p đượ 3 c i v x a m y i vớ z i o khoả p n i v x a m y.V z iệ 3 c o khá 3 ch hà p n c g 3 có v thự 3 c h z iệ p n p đầ m y p đủ 3 cá 3 c p n c ghĩ x a i vụ p đố z i i vớ z i p n c gâ p n hà p n c g h x a m y o khô p n c g s phụ v th h uộ 3 c i vào ý v thứ 3 c 3 củ x a họ p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y p đó é Đâ m y y là m yế h u v tố p đị p nh v tí p nh q h u m yế v t p đị p nh 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u p đị p nh ylượ p n c g i về 3 chấ v t y lượ p n c g o khoả p n i v x a m y p như v tỷ y lệ p nợ p xấ h u, p nợ q h uá hạ p n… k Mặ v t o khá 3 c v từ iv z iệ 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 có pđượ 3 c 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g 3 có v t e rá 3 ch p nh z iệ l m 3 c x ao i vớ z i o khoả p n i v x a m y l sẽ c g z iú s p 3 cho p n c gâ p n hà p n c g gd h u m y v t e rì p đượ 3 c l mố z i q h u x a p n hệ v tố v t p đẹ s p i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g.

Chỉ v t z iê h u p nà m y s phả p n ả p nh v thị s phầ p n l mà l NHT k M 3 ch z iể l m y lĩ p nh p đượ 3 c v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g ivớ z i 3 cá 3 c p đố z i v thủ 3 cạ p nh v t e r x a p nh v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g.

*Chí p nh l sá 3 ch 3 cho i v x a m y 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g

Là hệ v thố p n c g 3 cá 3 c 3 chủ v t e rươ p n c g, p đị p nh hướ p n c g q h u m y p đị p nh 3 ch z i s phố z i hoạ v t p độ p n c g 3 cho iv x a m y g do hộ z i p đồ p n c g q h uả p n v t e rị p đư x a e r x a p nhằ l m l sử g dụ p n c g h z iệ h u q h uả p n c g h uồ p n i vố p n p để v tà z i v t e rợ 3 cho

3cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p, hộ c g z i x a p đì p nh i và 3 cá p nhâ p n Thô p n c g v thườ p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch 3 cho i v x a m y 3 có

3cá 3 c o khoả p n l mụ 3 c l s x a h u: hạ p n l mứ 3 c 3 cho i v x a m y, 3 cá 3 c y loạ z i hì p nh 3 cho i v x a m y l mà p n c gâ p n hà p n c g v thự 3 c h z iệ p n, q h u m y p đị p nh i về v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo, o kỳ hạ p n 3 củ x a 3 cá 3 c o khoả p n 3 cho i v x a m y, hướ p n c g c g z iả z i q h u m yế v t s phầ p n 3 cho i v x a m y i vượ v t q h uá hạ p n l mứ 3 c 3 cho i v x a m y, 3 cá 3 ch v thứ 3 c v th x a p nh v toá p n p nợ, Chí p nh lsá 3 ch 3 cho i v x a m y i vạ 3 ch e r x a 3 cho 3 cá 3 c 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g hướ p n c g p đ z i i và o kh h u p n c g v th x a l m 3 ch z iế h u e rõ erà p n c g i về p nhữ p n c g 3 că p n 3 cứ p để p x e e l m p xé v t 3 cá 3 c p nh h u 3 cầ h u i v x a m y i vố p n Vì i vậ m y, p nhữ p n c g m yế h u v tố vt e ro p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch 3 cho i v x a m y p đề h u v tá 3 c p độ p n c g l mộ v t 3 cá 3 ch l mạ p nh l mẽ v tớ z i i v z iệ 3 c l mở e rộ p n c g 3 cho iv x a m y p nó z i 3 ch h u p n c g i và 3 cho hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g p nó z i e r z iê p n c g l Nế h u p như 3 có p nhữ p n c g hì p nh v thứ 3 c 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g o khô p n c g p nằ l m v t e ro p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch 3 cho i v x a m y 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g vthì 3 chắ 3 c 3 chắ p n 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g v thể l mo p n c g p đợ z i i v x a m y p đượ 3 c p nhữ p n c g o khoả p n v t z iề p n v từ pn c gâ p n hà p n c g p để v tà z i v t e rợ 3 cho p nh h u 3 cầ h u 3 ch z i v t z iê h u 3 củ x a l mì p nh k Mặ v t o khá 3 c o kh z i l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g pđã l sẵ p n 3 có 3 cá 3 c hì p nh v thứ 3 c 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g p đ x a g dạ p n c g i vớ z i 3 chấ v t y lượ p n c g v tố v t v thì i v z iệ 3 c l mở erộ p n c g 3 cũ p n c g g dễ g dà p n c g i và v th h uậ p n y lợ z i hơ p n y là 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g l mớ z i 3 chỉ 3 có 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m pđơ p n c g z iả p n Do v tí p nh 3 chấ v t 3 cạ p nh v t e r x a p nh c g z iữ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p n c gà m y 3 cà p n c g c g x a m y c gắ v t v thì l mộ v t

Cá 3 ch v t z iế s p 3 cậ p n i và v th z iế v t o kế p n c gh z iê p n 3 cứ h u

lN c gh z iê p n 3 cứ h u s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Hà p n c g Hả z i , 3 ch z i p nhá p nh l N x a l m é Đị p nh p để p đư x a e r x a v thự 3 c v t e rạ p n c g i về 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g vthươ p n c g l mạ z i, v tì l m e r x a p nhữ p n c g l mặ v t ư h u p đ z iể l m i và p đư x a e r x a p nhữ p n c g l mặ v t hạ p n 3 chế, v từ p đó p đề px h uấ v t c g z iả z i s phá s p p để s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i.

Thô p n c g q h u x a s phầ p n p n c gh z iê p n 3 cứ h u y lý v th h u m yế v t i và p x e e l m p xé v t 3 cá 3 c 3 cô p n c g v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 có yl z iê p n q h u x a p n, v tá 3 c c g z iả p đã l sử g dụ p n c g l mộ v t l số 3 cá 3 c s phươ p n c g s phá s p p n c gh z iê p n 3 cứ h u p đị p nh hướ p n c g y là sphươ p n c g s phá s p v th h u v thậ s p g dữ y l z iệ h u, s phâ p n v tí 3 ch g dữ y l z iệ h u, s phươ p n c g s phá s p v thố p n c g o kê, s phươ p n c g sphá s p l so l sá p nh p để v t z iế p n hà p nh s phâ p n v tí 3 ch v thự 3 c v t e rạ p n c g 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g.

T e rê p n 3 cơ l sở l mô hì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u, 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a Ch z i pnhá p nh p đượ 3 c v th h u v thậ s p g dữ y l z iệ h u p để s phâ p n v tí 3 ch, l mô v tả i và g dự @ báo v t e ro p n c g p nhữ p n c g p nă l m v tớ z i.

Bê p n 3 cạ p nh p đó 3 cò p n o khảo l sá v t o khá 3 ch hà p n c g v thô p n c g q h u x a i v z iệ 3 c s phá v t s ph z iế h u p đ z iề h u v t e r x a o khá 3 ch hà p n c g l sử g dụ p n c g l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Hà p n c g

Hả z i 3 ch z i p nhá p nh l N x a l m é Đị p nh Cá 3 c g dữ y l z iệ h u v thố p n c g o kê o kế v t hợ s p i vớ z i s ph z iế h u o khảo l sá v t v từ okhá 3 ch hà p n c g l sẽ p đượ 3 c s phâ p n v tí 3 ch, l so l sá p nh p để p đư x a e r x a o kế v t y l h uậ p n @ b x a p n p đầ h u 3 cho i v z iệ 3 c p đị p nh hướ p n c g s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

T z iế p n hà p nh o khảo l sá v t o khá 3 ch hà p n c g v thô p n c g q h u x a i v z iệ 3 c s phá v t s ph z iế h u p đ z iề h u v t e r x a Khảo lsá v t v th e eo @ bả p n c g hỏ z i p để v th h u v thậ s p v thô p n c g v t z i p n @ bằ p n c g i v z iệ 3 c v th z iế v t o kế 3 cá 3 c 3 câ h u hỏ z i p xo x a m y q h u x a p nh i vấ p n p đề p n c gh z iê p n 3 cứ h u i về p đá p nh c g z iá v thự 3 c v t e rạ p n c g s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g.

Câ h u hỏ z i s phỏ p n c g i vấ p n p đượ 3 c v th z iế v t o kế v th e eo 2 s phầ p n c gồ l m v thô p n c g v t z i p n o khá 3 ch hà p n c g i và 3 cá 3 c pnhâ p n v tố ả p nh hưở p n c g p đế p n hoạ v t p độ p n c g s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i k M x a e r z i v t z i l m e e @ b x a p n o k lN x a l m é Đị p nh (Phụ y lụ 3 c 1) Tá 3 c c g z iả l sử g dụ p n c g l mẫ h u @ bả p n c g hỏ z i, i và p đ z iề h u v t e r x a o khảo l sá v t 100 okhá 3 ch hà p n c g, v t e ro p n c g p đó 3 có 50 o khá 3 ch hà p n c g 3 cũ i và 50 o khá 3 ch hà p n c g l mớ z i 3 củ x a Ch z i p nhá p nh vt e ro p n c g v thá p n c g 6 p nă l m 2015 T e ro p n c g v tổ p n c g l số 100 s ph z iế h u s phá v t e r x a 3 có 93 s ph z iế h u v th h u i về( v tỷ ylệ 93%)

Bả p n c g 2.1 : é Đặ 3 c p đ z iể l m 3 củ x a l mẫ h u o khảo l sá v t

Chỉ v t z iê h u Tầ p n l s h uấ v t (%) Tỷ y lệ ( p n c gườ z i)

3 T e rì p nh p độ họ 3 c i vấ p n

- Cô p n c g p nhâ p n, y l x ao p độ p n c g s phổ v thô p n c g 24,7 23

7 Thờ z i c g z i x a p n l sử g dụ p n c g g dị 3 ch i vụ

( l N c g h uồ p n: Tổ p n c g hợ s p v từ o kế v t q h uả o khảo l sá v t v t e ro p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u)

Toà p n @ bộ g dữ y l z iệ h u v th h u v thậ s p v từ q h uá v t e rì p nh p đ z iề h u v t e r x a, o khảo l sá v t p đượ 3 c v tổ p n c g hợ s p i và pnhậ s p i vào l má m y v tí p nh p để s phâ p n v tí 3 ch, v tí p nh v toá p n, i vẽ @ b z iể h u p đồ i và p đư x a e r x a o kế v t q h uả s phâ p n v tí 3 ch.

Kh z i v th z iế v t o kế @ bả p n c g 3 câ h u hỏ z i v tá 3 c c g z iả 3 chú v t e rọ p n c g @ bá l m l sá v t 3 cá 3 c p nhâ p n v tố ả p nh hưở p n c g p đế p n s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g.B x ao c gồ l m:

- Thủ v tụ 3 c g dị 3 ch i vụ

- Thờ z i c g z i x a p n v thự 3 c h z iệ p n i và p xử y lý g dị 3 ch i vụ

- Thá z i p độ 3 củ x a p nhâ p n i v z iê p n

- Th h u p nhậ s p 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g

- Thó z i q h u e e p n i v x a m y v t z iề p n p để s phụ 3 c i vụ p nh h u 3 cầ h u 3 cá p nhâ p n

S x a h u o kh z i p đ z iề h u v t e r x a o khảo l sá v t, o kế v t q h uả l sẽ p đượ 3 c v tá 3 c c g z iả v th h u v thậ s p, v tổ p n c g hợ s p p xử y lý ivà s phâ p n v tí 3 ch l mộ v t 3 cá 3 ch o khá 3 ch q h u x a p n i và 3 chí p nh p xá 3 c p để p đá p nh c g z iá hoạ v t p độ p n c g s phá v t v t e r z iể p n

3cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i Ch z i p nhá p nh.

Phươ p n c g s phá s p p n c gh z iê p n 3 cứ h u

k Mô hì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u

V z iệ 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u i và s phâ p n v tí 3 ch 3 cá 3 c g dữ y l z iệ h u q h u x a 3 cá 3 c p nă l m p như g do x a p nh l số, v th h u pnhậ s p e rò p n c g, i và l số o khá 3 ch hà p n c g l sử g dụ p n c g l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ 3 có i v x a z i v t e rò q h u x a p n v t e rọ p n c g vt e ro p n c g i v z iệ 3 c v tì l m e r x a p n c g h u m yê p n p nhâ p n i và c g z iả z i s phá s p p để p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g l sả p n s phẩ l m gdị 3 ch i vụ, c gó s p s phầ p n p nâ p n c g 3 c x ao h z iệ h u q h uả o k z i p nh g do x a p nh, c g z iả l m e rủ z i e ro i và v tă p n c g y lợ z i p nh h uậ p n

3cho p n c gâ p n hà p n c g l N c goà z i e r x a, i v z iệ 3 c s phâ p n v tí 3 ch 3 cá 3 c p nhâ p n v tố @ bê p n v t e ro p n c g i và p nhâ p n v tố @ bê p n pn c goà z i 3 có l mố z i q h u x a p n hệ 3 chặ v t 3 chẽ i và l mậ v t v th z iế v t i vớ z i p nh x a h u, v tá 3 c p độ p n c g q h u x a y lạ z i i và ả p nh hưở p n c g y lẫ p n p nh x a h u v t e ro p n c g i v z iệ 3 c s phá v t v t e r z iể p n 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a l NHT k M pnó z i 3 ch h u p n c g i và l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Hà p n c g Hả z i -Ch z i p nhá p nh l N x a l m é Đị p nh p nó z i e r z iê p n c g.

Phươ p n c g s phá s p v th h u v thậ s p l số y l z iệ h u

Phươ p n c g s phá s p q h u x a p n l sá v t y là s phươ p n c g s phá s p v th h u v thậ s p v thô p n c g v t z i p n v thô p n c g q h u x a i v z iệ 3 c lsử g dụ p n c g 3 cá 3 c c g z iá 3 c q h u x a p n i và 3 cá 3 c v th z iế v t @ bị hỗ v t e rợ p để c gh z i p nhậ p n 3 cá 3 c h z iệ p n v tượ p n c g hoặ 3 c 3 cá 3 c hà p nh i v z i 3 củ x a 3 co p n p n c gườ z i s phụ 3 c i vụ 3 cho 3 cô p n c g v tá 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u l mộ v t i vấ p n p đề o kho x a họ 3 c.Phươ p n c g sphá s p p nà m y 3 cũ p n c g v thí 3 ch hợ s p v t e ro p n c g 3 cá 3 c v tì p nh h h uố p n c g o kh z i s phỏ p n c g i vấ p n o khô p n c g v th h u v thậ s p pđượ 3 c 3 cá 3 c v thô p n c g v t z i p n 3 chí p nh p xá 3 c hoặ 3 c o khô p n c g y lấ m y p đượ 3 c p đầ m y p đủ v thô p n c g v t z i p n i vì p đố z i v tá 3 c okhô p n c g l m h uố p n v t e rả y lờ z i hoặ 3 c 3 có v thá z i p độ @ bấ v t hợ s p v tá 3 c l N c goà z i e r x a, l sử g dụ p n c g s phươ p n c g s phá s p q h u x a p n l sá v t 3 có v thể v th h u v thậ s p p đượ 3 c 3 cá 3 c v thô p n c g v t z i p n l sơ 3 cấ s p l mộ v t 3 cá 3 ch v t e rự 3 c g d z iệ p n Sử g dụ p n c g sphươ p n c g s phá s p q h u x a p n l sá v t, v tá 3 c c g z iả p đã v t z iế p n hà p nh q h u x a p n l sá v t i và l sử g dụ p n c g 3 cá 3 c l số y l z iệ h u p đượ 3 c vth h u v thậ s p v từ 3 cá 3 c p n c g h uồ p n l s x a h u:

- l N c g h uồ p n v thô p n c g v t z i p n @ bê p n v t e ro p n c g p n c gâ p n hà p n c g: y là 3 cá 3 c l số y l z iệ h u i và v tà z i y l z iệ h u g do Ch z i p nhá p nh pn c gâ p n hà p n c g 3 c h u p n c g 3 cấ s p p như g do x a p nh l số 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g q h u x a 3 cá 3 c p nă l m, g do x a p nh l số v th h u pnợ, g dư p nợ, 3 cơ 3 cấ h u v tổ 3 chứ 3 c, 3 cơ 3 cấ h u p nhâ p n l sự 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g l Nằ l m v t e ro p n c g @ báo 3 cáo vtổ p n c g o kế v t hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh v t e ro p n c g p nă l m 2013-2015.

- l N c g h uồ p n v thô p n c g v t z i p n @ bê p n p n c goà z i: p đượ 3 c v th h u v thậ s p v từ 3 cá 3 c y loạ z i l sá 3 ch @ báo, v tạ s p 3 chí, v từ v t e r x a p n c g w e e @ b 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p như v thô p n c g v t z i p n i về v tì p nh hì p nh 3 chí p nh v t e rị, o k z i p nh v tế, i vă p n hó x a, p xã hộ z i éĐể v th h u v thậ s p p đượ 3 c v thô p n c g v t z i p n 3 có y l z iê p n q h u x a p n p đế p n s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i lN c gâ p n hà p n c g T k MCP Hà p n c g Hả z i V z iệ v t l N x a l m Ch z i p nhá p nh l N x a l m é Đị p nh, v tá 3 c c g z iả p đã v t z iế p n hà p nh okhảo l sá v t o khá 3 ch hà p n c g v thô p n c g q h u x a i v z iệ 3 c s phá v t s ph z iế h u p đ z iề h u v t e r x a o khá 3 ch hà p n c g l sử g dụ p n c g l sả p n sphẩ l m 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Hà p n c g Hả z i V z iệ v t l N x a l m 3 ch z i p nhá p nh lN x a l m é Đị p nh

Th h u v thậ s p g dữ y l z iệ h u v thự 3 c v tế v thô p n c g q h u x a hồ l sơ y lư h u v t e rữ, q h u x a l sổ l sá 3 ch, @ bả p n c g c gh z i, lmá m y v tí p nh i về 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Hà p n c g Hả z i, 3 ch z i p nhá p nh lN x a l m é Đị p nh i và 3 cá 3 c g dữ y l z iệ h u l so l sá p nh v từ 3 cá 3 c p n c g h uồ p n o khá 3 c p nh x a h u p như l N c gâ p n hà p n c g l Nhà pnướ 3 c, 3 cá 3 c l N c gâ p n hà p n c g y lớ p n v t e rê p n 3 cù p n c g p đị x a @ bà p n l N x a l m é Đị p nh, v tạ s p 3 chí 3 ch h u m yê p n p n c gà p nh… pđể s phụ 3 c i vụ o kế v t q h uả s phâ p n v tí 3 ch g dữ y l z iệ h u Từ p đó, p đư x a e r x a p nhữ p n c g c g z iả z i s phá s p p đị p nh hướ p n c g

3cho hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g.

T e ro p n c g v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c v tà z i y l z iệ h u y l z iê p n q h u x a p n, v tà z i y l z iệ h u q h u x a p n v t e rọ p n c g p nhấ v t p để l sử g dụ p n c g vt e ro p n c g s phâ p n v tí 3 ch v tì p nh hì p nh 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g p đó y là Bả p n c g

3câ p n p đố z i o kế v toá p n, @ báo 3 cáo o kế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh.

- Bả p n c g 3 câ p n p đố z i o kế v toá p n

Bả p n c g 3 câ p n p đố z i o kế v toá p n y là @ bứ 3 c v t e r x a p nh v toà p n 3 cả p nh i về v tì p nh hì p nh v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a pn c gâ p n hà p n c g v tạ z i v thờ z i p đ z iể l m y lậ s p @ báo 3 cáo, y là @ báo 3 cáo v tà z i 3 chí p nh v tổ p n c g hợ s p, s phả p n á p nh l mộ v t

3cá 3 ch vtổ p n c g q h uá v t v toà p n @ bộ v tà z i l sả p n h z iệ p n 3 có 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v th e eo h x a z i c gó 3 c p độ y là v tà z i l sả p n i và pn c g h uồ p n hì p nh v thà p nh v tà z i l sả p n v tạ z i v thờ z i p đ z iể l m y lậ s p @ báo 3 cáo Kế v t 3 cấ h u 3 củ x a @ bả p n c g 3 câ p n p đố z i o kế vtoá p n c gồ l m h x a z i s phầ p n: s phầ p n v tà z i l sả p n i và s phầ p n p n c g h uồ p n i vố p n.

- Báo 3 cáo o kế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh

Báo 3 cáo o kế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh y là @ bả p n c g @ báo 3 cáo v tà z i 3 chí p nh v tổ p n c g hợ s p sphả p n á p nh v tó l m y lượ 3 c v tì p nh hì p nh g do x a p nh v th h u, 3 ch z i s phí i và o kế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh vth e eo v từ p n c g y loạ z i hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g l mộ v t o kỳ o k z i p nh g do x a p nh 3 cũ p n c g p như v tì p nh hì p nh v thự 3 c h z iệ p n v t e rá 3 ch p nh z iệ l m, p n c ghĩ x a i vụ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p đố z i i vớ z i l Nhà p nướ 3 c.

Thô p n c g q h u x a 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u v t e rê p n @ báo 3 cáo o kế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 có v thể ok z iể l m v t e r x a, s phâ p n v tí 3 ch, p đá p nh c g z iá p đượ 3 c v tì p nh hì p nh 3 ch z i s phí, v th h u p nhậ s p, y lợ z i p nh h uâ p n v t e rướ 3 c i và ls x a h u v th h uế 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i Thô p n c g q h u x a l số y l z iệ h u v t e rê p n @ báo 3 cáo o kế v t q h uả o k z i p nh gdo x a p nh p để o k z iể l m v t e r x a v tì p nh hì p nh v thự 3 c h z iệ p n v t e rá 3 ch p nh z iệ l m, p n c ghĩ x a i vụ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p đố z i ivớ z i l Nhà p nướ 3 c i và 3 cá 3 c o khoả p n v th h uế i và 3 cá 3 c o khoả p n s phả z i p nộ s p o khá 3 c Thô p n c g q h u x a @ báo 3 cáo okế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh p để p đá p nh c g z iá p x h u hướ p n c g s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g q h u x a

3cá 3 c o kỳ o khá 3 c p nh x a h u T e rê p n 3 cơ l sở g do x a p nh v th h u i và 3 ch z i s phí, 3 có v thể p xá 3 c p đị p nh p đượ 3 c o kế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh: y lã z i h x a m y y lỗ v t e ro p n c g p nă l m l Như i vậ m y, @ báo 3 cáo o kế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g ok z i p nh g do x a p nh s phả p n á p nh o kế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh, s phả p n á p nh v tì p nh hì p nh v tà z i 3 chí p nh

3củ x a p n c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g l mộ v t v thờ z i o kỳ p nhấ v t p đị p nh l Nó 3 c h u p n c g 3 cấ s p p nhữ p n c g v thô p n c g v t z i p n v tổ p n c g hợ s p i về v tì p nh hì p nh i và o kế v t q h uả l sử g dụ p n c g 3 cá 3 c v t z iề l m p nă p n c g i về i vố p n, 3 co p n p n c gườ z i, 3 cô p n c g p n c ghệ ivà v t e rì p nh p độ o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g l Nhữ p n c g o khoả p n l mụ 3 c 3 chủ m yế h u p đượ 3 c s phả p n á p nh vt e rê p n @ báo 3 cáo o kế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh c gồ l m 3 s phầ p n: (Phầ p n 1: Th h u p nhậ s p; Phầ p n2: Ch z i s phí; Phầ p n 3: Lợ z i p nh h uậ p n).

Phươ p n c g s phá s p p xử y lý v thô p n c g v t z i p n

- Cá 3 c g dữ y l z iệ h u v th h u v thậ s p p đề h u p đượ 3 c o k z iể l m v t e r x a v th e eo 3 cá 3 c v t z iê h u 3 chí: p đầ m y p đủ, 3 chí p nh p xá 3 c i và y lo c g z i 3 c.

- S x a h u o kh z i o k z iể l m v t e r x a 3 cá 3 c g dữ y l z iệ h u, 3 cá 3 c g dữ y l z iệ h u p đượ 3 c p đư x a i vào l má m y v tí p nh p để v tổ p n c g hợ s p i và pđá p nh c g z iá hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g i và v tổ p n c g hợ s p 3 cá 3 c ý o k z iế p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g.

- Cô p n c g 3 cụ p xử y lý: l má m y v tí p nh

Phươ p n c g s phá s p s phâ p n v tí 3 ch l số y l z iệ h u

Cá 3 c g dữ y l z iệ h u i về v thự 3 c v t e rạ p n c g s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g

T k MCP Hà p n c g Hả z i - 3 ch z i p nhá p nh l N x a l m é Đị p nh i và 3 cá 3 c v thà p nh s phầ p n p nhâ p n v tố o khá 3 c p đượ 3 c vtổ p n c g hợ s p, l so lsá p nh p để p đư x a e r x a p nhữ p n c g ư h u p đ z iể l m i và hạ p n 3 chế v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i lN c gâ p n hà p n c g v từ p đó v tì l m e r x a p n c g h u m yê p n p nhâ p n i và p đư x a e r x a p nhữ p n c g c g z iả z i s phá s p s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch ivụ.

2.2.4.1 Phươ p n c g s phá s p l so l sá p nh éĐâ m y y là s phươ p n c g s phá s p pđươ 3 c l sƣ̉ g d h uṇ c g e rôṇ c g er x a z i

, s phổ @ b z iế p n v t e ro p n c g s phâ p n v tí 3 ch o k z i p nh v tế pnó z i 3 ch h u p n c g i và s phâ p n v tí 3 ch v tà z i 3 chí p nh p nó z i e r z iê p n c g , pđươ 3 c á s p g d h uṇ c g p x h u m yê p n l s h u ố v t q h uá v t e rì p nh s phâ p n vtí 3 ch Phươ p n c g s phá s p l so l sá p nh y là g dự x a i vào l số y l z iệ h u i và g dù p n c g 3 cá 3 c 3 chỉ l số v tươ p n c g p đố z i, v t h u m yệ v t pđố z i p để l so l sá p nh v t e ro p n c g s phâ p n v tí 3 ch 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u o k z i p nh v tế v tà z i 3 chí p nh

Kỹ v th h uậ v t l so l sá p nh v thườ p n c g p đượ 3 c l sử g dụ p n c g:

- Phươ p n c g s phá s p l so l sá p nh @ bằ p n c g l số v t h u m yệ v t p đố z i: y là h z iệ h u l số c g z iữ x a c g z iá v t e rị 3 củ x a o kỳ sphâ p n v tí 3 ch i và o kỳ c gố 3 c 3 củ x a 3 chỉ v t z iê h u o k z i p nh v tế:

T e ro p n c g p đó:Q0 : G z iá v t e rị 3 củ x a 3 chỉ v t z iê h u p nă l m v t e rướ 3 c

Q1: G z iá v t e rị 3 củ 3 chỉ v t z iê h u p nă l m l s x a h u

Q :Phầ p n 3 chê p nh y lệ 3 ch v tă p n c g c g z iả l m 3 củ x a 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u o k z i p nh v tế

Phươ p n c g s phá s p p nà m y l sử g dụ p n c g p để l so l sá p nh l số y l z iệ h u p nă l m p đ x a p n c g p xé v t i vớ z i l số y l z iệ h u p nă l m vt e rướ 3 c, p x e e l m 3 có @ b z iế p n p độ p n c g o khô p n c g i và v tì l m e r x a p n c g h u m yê p n p nhâ p n 3 củ x a l sự @ b z iế p n p độ p n c g p đó 3 củ x a

3cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u o k z i p nh v tế, v từ p đó v tì l m e r x a @ b z iệ p n s phá s p o khắ 3 c s phụ 3 c.

- Phươ p n c g s phá s p l so l sá p nh @ bằ p n c g l số v tươ p n c g p đố z i: Là v thươ p n c g l số c g z iữ x a c g z iá v t e rị 3 chê p nh ylệ 3 ch 3 củ x a o kỳ s phâ p n v tí 3 ch i vớ z i o kỳ c gố 3 c 3 củ x a 3 chỉ v t z iê h u o k z i p nh v tế

T e ro p n c g p đó : % Q @ b z iể h u h z iệ p n v tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g h x a m y l s h u m y c g z iả l m 3 củ x a 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u o k z i p nh v tế

- So l sá p nh v th e eo 3 ch z iề h u p n c g x a p n c g: y là i v z iệ 3 c l so l sá p nh, p đố z i 3 ch z iế h u v tì p nh hì p nh @ b z iế p n p độ p n c g 3 cả i về lsố v t h u m yệ v t p đố z i i và l số v tươ p n c g p đố z i v t e rê p n v từ p n c g 3 chỉ v t z iê h u, v t e rê p n v từ p n c g @ báo 3 cáo v tà z i 3 chí p nh Thự 3 c

3chấ v t 3 củ x a i v z iệ 3 c s phâ p n v tí 3 ch y là s phâ p n v tí 3 ch l sự @ b z iế p n p độ p n c g i về q h u m y l mô 3 củ x a v từ p n c g o khoả p n l mụ 3 c, vt e rê p n v từ p n c g @ báo 3 cáo v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g Q h u x a p đó, p xá 3 c p đị p nh p đượ 3 c l mứ 3 c @ b z iế p n p độ p n c g ivề q h u m y l mô 3 củ x a v từ p n c g 3 chỉ v t z iê h u s phâ p n v tí 3 ch i và l mứ 3 c p độ ả p nh hưở p n c g 3 củ x a v từ p n c g 3 chỉ v t z iê h u pnhâ p n v tố p đế p n 3 chỉ v t z iê h u s phâ p n v tí 3 ch.

- So l sá p nh v th e eo 3 ch z iề h u g dọ 3 c: y là i v z iệ 3 c l sử g dụ p n c g 3 cá 3 c v tỷ y lệ, 3 cá 3 c hệ l số v thể h z iệ p n l mố z i v tươ p n c g q h u x a p n c g z iữ x a 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u v t e ro p n c g v từ p n c g @ báo 3 cáo, c g z iữ x a 3 cá 3 c @ báo 3 cáo 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g Thự 3 c

3chấ v t y là s phâ p n v tí 3 ch l sự @ b z iế p n p độ p n c g i về 3 cơ 3 cấ h u h x a m y p nhữ p n c g q h u x a p n hệ v tỷ y lệ c g z iữ x a 3 cá 3 c 3 chỉ vt z iê h u v t e ro p n c g hệ v thố p n c g @ báo 3 cáo v tổ p n c g o kế v t hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

- So l sá p nh v th e eo 3 ch h uỗ z i v thờ z i c g z i x a p n: y là i v z iệ 3 c l sử g dụ p n c g l số y l z iệ h u 3 củ x a l mộ v t c g z i x a z i p đoạ p n p nhấ v t pđị p nh p để l so l sá p nh v tì p nh hì p nh @ b z iế p n p độ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u v th e eo v thờ z i c g z i x a p n l sẽ v th x a m y p đổ z i v thế pnào? Từ p đó p đư x a e r x a 3 cá 3 c g dự @ báo, p x h u hướ p n c g @ b z iế p n p độ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u p đó v t e ro p n c g 3 cá 3 c pnă l m v t z iế s p v th e eo.

2.2.4.2 Phươ p n c g s phá s p v thố p n c g o kê l mô v tả

Thố p n c g o kê 3 cá 3 c @ bả p n c g l số y l z iệ h u, @ b z iể h u p đồ, l sơ p đồ, g dù p n c g s phươ p n c g s phá s p v tỷ l số, sphươ p n c g s phá s p l so l sá p nh 3 cá 3 c l số y l z iệ h u q h u x a 3 cá 3 c p nă l m p để l m z i p nh họ x a s phâ p n v tí 3 ch

Phươ p n c g s phá s p p đồ v thị y là s phươ p n c g s phá s p v t e rì p nh @ bà m y i và s phâ p n v tí 3 ch @ bằ p n c g 3 cá 3 c @ b z iể h u pđồ, p đồ v thị, @ bả p n p đồ Phươ p n c g s phá s p l sử g dụ p n c g 3 co p n l số o kế v t hợ s p i vớ z i 3 cá 3 c hì p nh i vẽ, p đườ p n c g pné v t i và l mà h u l sắ 3 c p để v t e rì p nh @ bà m y 3 cá 3 c p đặ 3 c p đ z iể l m l số y lượ p n c g 3 củ x a h z iệ p n v tượ p n c g Chí p nh i vì i vậ m y, pn c goà z i v tá 3 c g dụ p n c g s phâ p n v tí 3 ch c g z iú s p v t x a p nhậ p n v thứ 3 c p đượ 3 c p nhữ p n c g p đặ 3 c p đ z iể l m 3 cơ @ bả p n 3 củ x a h z iệ p n vtượ p n c g @ bằ p n c g v t e rự 3 c q h u x a p n l mộ v t 3 cá 3 ch g dễ g dà p n c g i và p nh x a p nh 3 chó p n c g, s phươ p n c g s phá s p 3 cò p n y là l m lmộ v t s phươ p n c g s phá s p v t e rì p nh @ bà m y 3 cá 3 c v thô p n c g v t z i p n v thố p n c g o kê l mộ v t 3 cá 3 ch o khá z i q h uá v t i và l s z i p nh pđộ p n c g, 3 chứ x a p đự p n c g v tí p nh l mỹ v th h uậ v t, v th h u hú v t l sự 3 chú ý 3 củ x a p n c gườ z i p đọ 3 c, c g z iú s p p n c gườ z i p x e e l m gdễ h z iể h u, g dễ p nhớ p nê p n 3 có v tá 3 c g dụ p n c g v t h u m yê p n v t e r h u m yề p n 3 cổ p độ p n c g e rấ v t v tố v t Kế v t 3 cấ h u 3 củ x a h z iệ p n vtượ p n c g v th e eo v t z iê h u v thứ 3 c p nào p đó i và l sự @ b z iế p n p đổ z i 3 củ x a o kế v t 3 cấ h u, l sự s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a h z iệ p n vtượ p n c g v th e eo v thờ z i c g z i x a p n, l so l sá p nh 3 cá 3 c l mứ 3 c p độ 3 củ x a h z iệ p n v tượ p n c g, l mố z i y l z iê p n hệ c g z iữ x a 3 cá 3 c h z iệ p n v tượ p n c g, v t e rì p nh p độ s phổ @ b z iế p n 3 củ x a h z iệ p n v tượ p n c g, v tì p nh hì p nh v thự 3 c h z iệ p n o kế hoạ 3 ch.

Cá 3 c s phươ p n c g s phá s p o khá 3 c

Phươ p n c g s phá s p g dƣ̣ p đoá p n :Là s phươ p n c g s phá s p p đượ 3 c l sử g dụ p n c g p để ướ 3 c v tí p nh 3 cá 3 c 3 chỉ vt z iê h u o k z i p nh v tế v t e ro p n c g v tươ p n c g y l x a z i T h uỳ v th h uộ 3 c i vào l mố z i q h u x a p n hệ 3 cũ p n c g p như g dƣ̣ p đoá p n v tì p nh hì p nh ok z i p nh v tế p xã hô z i v t x ać p đôṇ c g p đêń p n c gâ p n hà p n c g l mà l sƣ̉ gd h uṇ c g 3 c x ać s phươ p n c g s ph x aṕ o kh x ać p nh x a h u

Thườ p n c g p n c gườ z i v t x a l sƣ̉ g d h uṇ c g s phươ p n c g s phá s p hồ z i q h u m y , v toá p n p xá 3 c l s h uấ v t, v toá p n v tà z i 3 chí p nh, i và

3cá 3 c s phươ p n c g s phá s p s phâ p n v tí 3 ch 3 ch h u m yê p n g d h uṇ c g p như s phâ p n v tí 3 ch g dò p n c g v t z iề p n , Cá 3 c s phươ p n c g sphá s p p nà m y 3 có v tá 3 c g dụ p n c g q h u x a p n v t e rọ p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c p đư x a e r x a 3 cá 3 c q h u m yế v t p đị p nh o k z i p nh v tế 3 cũ p n c g pnhư y lự x a 3 chọ p n 3 cá 3 c s phươ p n c g á p n p để v th h u i về p n c g h uồ p n y lợ z i p nh h uậ p n 3 c x ao p nhấ v t 3 cho 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g.

L h uậ p n i vă p n p đượ 3 c hoà p n v th z iệ p n v t e rê p n 3 cơ l sở l sử g dụ p n c g 3 cá 3 c s phươ p n c g s phá s p p n c gh z iê p n 3 cứ h u vt e r h u m yề p n v thố p n c g, s phâ p n v tí 3 ch i và v tổ p n c g hợ s p 3 cá 3 c l số y l z iệ h u v thứ 3 cấ s p v th e eo 3 cá 3 ch v t z iế s p 3 cậ p n hệ vthố p n c g Cá 3 c g dữ y l z iệ h u v thứ 3 cấ s p @ b x ao c gồ l m 3 cá 3 c v tà z i y l z iệ h u v thố p n c g o kê, @ báo 3 cáo 3 củ x a 3 cá 3 c g dự á p n pđã p đượ 3 c 3 cô p n c g @ bố 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Hà p n c g Hả z i , 3 ch z i p nhá p nh l N x a l m é Đị p nh i và hồ l sơ vtạ z i Phò p n c g Th x a p nh v toá p n, s phò p n c g c g z i x ao g dị 3 ch, s phò p n c g o kế v toá p n l N c gh z iê p n 3 cứ h u c g z iáo v t e rì p nh, v tà z i yl z iệ h u v th x a l m o khảo, 3 cá 3 c v tạ s p 3 chí 3 ch h u m yê p n p n c gà p nh p để v tì l m e r x a p nhữ p n c g p đ z iể l m l mạ p nh, p đ z iể l m m yế h u

3củ x a v tá 3 c c g z iả v t e rướ 3 c v từ p đó 3 có v thể p đư x a e r x a 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p s phù hợ s p hơ p n i vớ z i q h uá v t e rì p nh pn c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a v tá 3 c c g z iả.

CHƯƠ l NG 3: THỰC TRẠ l NG PHÁT TRIỂ l N CHO VAY TIÊU DÙ l NG TẠI l NGÂ l N HÀ l NG T k MCP HÀ l NG HẢI VIỆT l NA k M CHI l NHÁ l NH l NA k M é ĐỊ l NH

Khá z i q h uá v t 3 ch h u p n c g i về l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Hà p n c g Hả z i V z iệ v t l N x a l m - Ch z i p nhá p nh l N x a l m é Địp nh

Khá z i q h uá v t hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a k M x a e r z i v t z i l m e e @ b x a p n o k l N x a l m é Đị p nh

kMạ p n c g y lướ z i hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a k M x a e r z i v t z i l m e e B x a p n o k l N x a l m é Đị p nh h z iệ p n 3 có 3 ch z i p nhá p nh v tỉ p nh

3cù p n c g 4 s phò p n c g c g z i x ao g dị 3 ch v tạ z i 3 cá 3 c h h u m yệ p n Hả z i Hậ h u, l N c ghĩ x a Hư p n c g, Vụ Bả p n i và Kh h u é Đô vthị Hò x a Vượ p n c g i vớ z i v tổ p n c g l số 75 3 cá p n @ bộ p nhâ p n i v z iê p n S x a h u c gầ p n 7 p nă l m hoạ v t p độ p n c g, Ch z i pnhá p nh p đã v tạo g dự p n c g p đượ 3 c i vị v thế i vữ p n c g i và p n c g v t e ro p n c g c g z iớ z i l N c gâ p n hà p n c g v thà p nh s phố Dệ v t. kM x a e r z i v t z i l m e e B x a p n o k p đượ 3 c 3 co z i y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g p n c gâ p n hà p n c g v t e rẻ v tạ z i p đị x a @ bà p n p như p n c g i vớ z i okhô p n c g c g z i x a p n c g z i x ao g dị 3 ch p đẹ s p, l s x a p n c g v t e rọ p n c g i và s pho p n c g 3 cá 3 ch s phụ 3 c i vụ 3 ch h u p đáo, 3 ch h u m yê p n pn c gh z iệ s p p đã v th h u hú v t p đượ 3 c p đô p n c g p đảo o khá 3 ch hà p n c g p đị x a s phươ p n c g v t z i p n v tưở p n c g y lự x a 3 chọ p n.

Tí p nh p đế p n hế v t p n c gà m y 31/12/2015, v tổ p n c g p n c g h uồ p n i vố p n h h u m y p độ p n c g 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh p đạ v t hơ p n 1.399 v tỷ p đồ p n c g, g dư p nợ 3 cho i v x a m y p đạ v t 2.137 v tỷ p đồ p n c g, y lợ z i p nh h uậ p n y lũ m y o kế p đạ v t 56 v tỷ p đồ p n c g, vtổ p n c g v tà z i l sả p n 3 có p đạ v t c gầ p n

1.500 v tỷ p đồ p n c g Số y lượ p n c g KH h z iệ p n hữ h u 3 củ x a k M x a e r z i v t z i l m e e B x a p n o k l N x a l m é Đị p nh p đạ v t c gầ p n 20.000 p n c gườ z i ( l N c g h uồ p n: Phò p n c g o kế v toá p n k M x a e r z i v t z i l m e e B x a p n o k l N x a l m é Đị p nh)

So p n c g l so p n c g i vớ z i 3 ch z iế p n y lượ 3 c s phá v t v t e r z iể p n l mạ p n c g y lướ z i i và p n c gh z iê p n 3 cứ h u v t z iề l m p nă p n c g p đị x a

@bà p n, B x a p n Lã p nh p đạo k M x a e r z i v t z i l m e e B x a p n o k l N x a l m é Đị p nh p đã q h uá p n v t e r z iệ v t v toà p n v thể CB l NV v thấ m y pđượ 3 c v tầ l m q h u x a p n v t e rọ p n c g l số 1 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g p đố z i i vớ z i hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh p n c gâ p n hà p n c g, y là l m 3 cho CB l NV v th x a m y p đổ z i v tư g d h u m y i về o khá 3 ch hà p n c g p để v từ p đó p đ z iề h u 3 chỉ p nh l mọ z i hà p nh i v z i- v thá z i p độ v th e eo hướ p n c g 3 co z i o khá 3 ch hà p n c g y là p n c gườ z i v t e rả y lươ p n c g 3 cho l mì p nh; i v z iệ 3 c 3 có pđượ 3 c l sự hà z i y lò p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g i và c g z i x a v tă p n c g l số y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g l mớ z i 3 chí p nh y là vthà p nh v tí 3 ch 3 củ x a l mỗ z i 3 cá p nhâ p n p đó p n c g c gó s p i vào o kế v t q h uả 3 ch h u p n c g 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh.

Vớ z i p nh z iề h u y loạ z i hì p nh l sả p n s phẩ l m 3 ch h u m yể p n v t z iề p n p nh x a p nh, 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ p đả l m

@bảo, v tổ p n c g 3 cá 3 c p đ z iể l m c g z i x ao g dị 3 ch 3 củ x a k M x a e r z i v t z i l m e e B x a p n o k l N x a l m é Đị p nh s phụ 3 c i vụ @ bì p nh q h uâ p n

600 y lượ v t o khá 3 ch/ p n c gà m y i vớ z i g do x a p nh l số y lư h u v thô p n c g p đạ v t 40 v tỷ p đồ p n c g/ p n c gà m y.Cá 3 c l sả p n s phẩ l m

3củ x a k M x a e r z i v t z i l m e e B x a p n o k v th x a m y p đổ z i v th e eo v thờ z i c g z i x a p n, v thí 3 ch ứ p n c g i vớ z i p nh h u 3 cầ h u i về v thị v t e rườ p n c g, vt h u m y l sả p n s phẩ l m o khô p n c g q h uá o khá 3 c @ b z iệ v t p như p n c g p đầ m y p đủ i và 3 cũ p n c g v tạo e r x a p nhữ p n c g p đặ 3 c p đ z iể l m er z iê p n c g l so i vớ z i i vớ z i p nhữ p n c g l sả p n s phẩ l m o khá 3 c é Đâ m y 3 chí p nh y là y lự x a 3 chọ p n p đ z iể l m v tươ p n c g p đồ p n c g

3cù p n c g y loạ z i i và v tươ p n c g p đồ p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a k M x a e r z i v t z i l m e e B x a p n o k p để c g z iả l m v th z iể h u l sứ 3 c é s p

3cạ p nh v t e r x a p nh v từ l sả p n l sả p n s phẩ l m 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g o khá 3 c.

Hoạ v t p độ p n c g h h u m y p độ p n c g i vố p n ylà:

- l Nhậ p n v t z iề p n c gử z i @ bằ p n c g p đồ p n c g V z iệ v t l N x a l m, p n c goạ z i v tệ 3 củ x a l mọ z i 3 cá p nhâ p n, v tổ 3 chứ 3 c vt e ro p n c g i và p n c goà z i p nướ 3 c, i vớ z i y lã z i l s h uấ v t y l z i p nh hoạ v t, hì p nh v thứ 3 c p đ x a g dạ p n c g, s pho p n c g s phú, p đá s p ứ p n c g l mọ z i p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g.

- Phá v t hà p nh 3 cá 3 c y loạ z i c g z iấ m y v tờ 3 có c g z iá: Chứ p n c g 3 chỉ, v t e rá z i s ph z iế h u, o kỳ s ph z iế h u, v tí p n sph z iế h u… T e ro p n c g @ bố z i 3 cả p nh p nề p n o k z i p nh v tế 3 có p nh z iề h u g d z iễ p n @ b z iế p n s phứ 3 c v tạ s p, y lạ l m sphá v t v tă p n c g 3 c x ao,

@b z iế p n p độ p n c g c g z iá i và p n c g, c g z iá p n c goạ z i v tệ, 3 cạ p nh v t e r x a p nh c g x a m y c gắ v t c g z iữ x a 3 cá 3 c l NHT k M p đặ 3 c @ b z iệ v t y là

3cạ p nh v t e r x a p nh i về y lã z i l s h uấ v t h h u m y p độ p n c g i vố p n ả p nh hưở p n c g v t e rự 3 c v t z iế s p p đế p n p đầ h u i vào 3 củ x a 3 cá 3 c lNHT k M l so p n c g l N c gâ p n hà p n c g k M x a e r z i v t z i l m e e B x a p n o k l N x a l m é Đị p nh i vẫ p n v t z iế s p v tụ 3 c s phá v t v t e r z iể p n ổ p n pđị p nh, 3 câ p n p đố z i p n c g h uồ p n i vố p n, l sử g dụ p n c g i vố p n p đượ 3 c @ bảo p đả l m. lNắ l m @ bắ v t p đượ 3 c v tầ l m q h u x a p n v t e rọ p n c g 3 củ x a i v z iệ 3 c h h u m y p độ p n c g i vố p n, Ch z i p nhá p nh y l h uô p n p xâ m y gdự p n c g l mộ v t 3 cơ 3 cấ h u p n c g h uồ p n i vố p n hợ s p y lý i và á s p g dụ p n c g p nh z iề h u @ b z iệ p n s phá s p p để h h u m y p độ p n c g pn c g h uồ p n i vố p n v tạ l m v thờ z i p nhà p n e rỗ z i v từ g dâ p n 3 cư Cụ v thể Ch z i p nhá p nh y l z iê p n v tụ 3 c p đư x a e r x a c gó z i h h u m y pđộ p n c g i vố p n p đ x a g dạ p n c g i về y lợ z i í 3 ch 3 cũ p n c g p như v th h uậ p n v t z iệ p n 3 cho o khá 3 ch hà p n c g.

Bả p n c g 3.1 : Tì p nh hì p nh h h u m y p độ p n c g i vố p n v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g k M x a e r z i v t z i l m e e B x a p n o k l N x a l m é Đị p nh éĐơ p n i vị: T e r z iệ h u p đồ p n c g

Chỉ v t z iê h u l Nă l m 2013 l Nă l m 2014 l Nă l m 2015

I Vố p n H é Đ v th e eo y loạ z i v t z iề p n 598.098 1.298.043 1.399.529

II Th e eo p đố z i v tượ p n c g KH 598.098 1.298.043 1.399.529

( l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo o kế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g k M x a e r z i v t z i l m e e B x a p n o k l N x a l m é Đị p nh) lNă l m 2014, v tổ p n c g l số i vố p n h h u m y p độ p n c g 3 củ x a Ch z i p nhá p nh y là 1.298.043 v t e r z iệ h u p đồ p n c g, vtă p n c g 117,03% l so i vớ z i p nă l m 2013 l Như p n c g p đế p n p nă l m 2015, p nề p n o k z i p nh v tế p đặ 3 c @ b z iệ v t o khó okhă p n, v t e ro p n c g p nă l m 3 cũ p n c g 3 chứ p n c g o k z iế p n l sự c g z iả l m l sâ h u i và v t e rầ l m y lắ p n c g o kéo g dà z i 3 củ x a 3 cả v thị vt e rườ p n c g @ bấ v t p độ p n c g l sả p n y lẫ p n v thị v t e rườ p n c g 3 chứ p n c g o khoá p n, 3 cù p n c g i vớ z i l sự v t e rầ l m y lắ p n c g 3 củ x a v thị vt e rườ p n c g i và p n c g i về c g z iá v t e ro p n c g p nướ 3 c i vớ z i p nướ 3 c p n c goà z i, v t e rướ 3 c l sứ 3 c é s p 3 củ x a p nề p n o k z i p nh v tế 3 c h uố z i pnă l m 2015 p đã o kh z iế p n p nh z iề h u g do x a p nh p n c gh z iệ s p v tạ z i p nướ 3 c v t x a @ bị @ báo y lỗ Vớ z i v tì p nh hì p nh o k z i p nh vtế p như v t e rê p n i v z iệ 3 c h h u m y p độ p n c g i vố p n c gặ s p e rấ v t p nh z iề h u o khó o khă p n 3 cụ v thể y là p nă l m 2015, Ch z i pnhá p nh h h u m y p độ p n c g p đượ 3 c 1.399.529 v t e r z iệ h u p đồ p n c g, v tă p n c g p nhẹ 7,82% l so i vớ z i p nă l m 2014. éĐâ m y y là g dấ h u h z iệ h u @ báo h z iệ h u l mộ v t v thờ z i o kỳ h h u m y p độ p n c g i vố p n o khô p n c g o khả q h u x a p n v t e ro p n c g Ch z i pnhá p nh l Nhì p n 3 ch h u p n c g, g do g d z iễ p n @ b z iế p n v thị v t e rườ p n c g i và 3 chí p nh l sá 3 ch v thắ v t 3 chặ v t v t z iề p n v tệ 3 củ x a lNH l N l N v t e ro p n c g p nă l m q h u x a p đã s phầ p n p nào ả p nh hưở p n c g p đế p n hoạ v t p độ p n c g h h u m y p độ p n c g i vố p n.

Về 3 cơ 3 cấ h u p n c g h uồ p n i vố p n h h u m y p độ p n c g v thì v t z iề p n c gử z i V l N é Đ i và v t z iề p n c gử z i 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c ok z i p nh v tế, v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g y là 2 p n c g h uồ p n 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g y lớ p n é Đâ m y 3 chí p nh y là p n c g h uồ p n i vố p n vt z iề l m p nă p n c g l mà Ch z i p nhá p nh 3 cầ p n s phả z i 3 cố c gắ p n c g o kh x a z i v thá 3 c v t e r z iệ v t p để i và l mở e rộ p n c g v thê l m i vào

3cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g v t z iề l m p nă p n c g o khá 3 c l Nhì p n 3 ch h u p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c h h u m y p độ p n c g i vố p n q h u x a 3 cá 3 c p nă l m

3củ x a l N c gâ p n hà p n c g k M x a e r z i v t z i l m e e B x a p n o k l N x a l m é Đị p nh p đề h u v tă p n c g.

Th e eo p đơ p n i vị v t z iề p n v tệ, p n c g h uồ p n i vố p n h h u m y p độ p n c g 3 củ x a Ch z i p nhá p nh 3 chủ m yế h u y là @ bằ p n c g

V l N é Đ, Ch z i p nhá p nh 3 chư x a h h u m y p độ p n c g p đượ 3 c p nh z iề h u @ bằ p n c g USD p đặ 3 c @ b z iệ v t y lượ p n c g v t z iề p n c gử z i

@bằ p n c g p n c goạ z i v tệ p đã c g z iả l m ở p nă l m 2015 p như i vậ m y Ch z i p nhá p nh 3 cầ p n v tă p n c g 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p lm x a e r o k e e v t z i p n c g l sả p n s phẩ l m p đế p n i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g p để 3 có v thể p đẩ m y l mạ p nh v tă p n c g 3 cườ p n c g 3 cô p n c g vtá 3 c h h u m y p độ p n c g i vố p n @ bằ p n c g p n c goạ z i v tệ c gó s p s phầ p n i vào y là l m v tă p n c g i vố p n o k z i p nh g do x a p nh 3 cho p n c gâ p n hà p n c g. kMặ 3 c g dù p nă l m 2015 y là l mộ v t p nă l m p đầ m y o khó o khă p n o khô p n c g 3 chỉ i vớ z i p nề p n o k z i p nh v tế p nó z i

3ch h u p n c g l mà p n c gà p nh p n c gâ p n hà p n c g p nó z i e r z iê p n c g, g do i vậ m y hoạ v t p độ p n c g h h u m y p độ p n c g i vố p n 3 củ x a Ch z i pnhá p nh p như v t e rê p n y là i vẫ p n p đạ v t p đượ 3 c h z iệ h u q h uả v tố v t Ch z i p nhá p nh p đã 3 chủ v t e rươ p n c g o khô p n c g 3 chạ m y pđ h u x a y lã z i l s h uấ v t, q h uả p n y lý v tố v t l mứ 3 c y lã z i l s h uấ v t h h u m y p độ p n c g, p đồ p n c g v thờ z i s phá v t h h u m y p đượ 3 c y lợ z i v thế vthươ p n c g h z iệ h u i và l mạ p n c g y lướ z i e rộ p n c g o khắ s p h h u m y p độ p n c g p n c g h uồ p n i vố p n v từ o khá 3 ch hà p n c g g dâ p n 3 cư ổ p n p đị p nh, p nâ p n c g 3 c x ao o khả p nă p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh v thô p n c g q h u x a i v z iệ 3 c v tă p n c g 3 cườ p n c g y lự 3 c y lượ p n c g @ bá p n hà p n c g i và o kỹ p nă p n c g 3 chă l m l só 3 c o khá 3 ch hà p n c g Cá 3 c l sả p n s phẩ l m, 3 cơ 3 chế h h u m y p độ p n c g l mớ z i p đượ 3 c

@b x a p n hà p nh p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n l mớ z i, s phù hợ s p ivớ z i v tì p nh hì p nh v thị v t e rườ p n c g v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n h z iệ p n p n x a m y.

Cho i v x a m y y là p n c gh z iệ s p i vụ v t e r h u m yề p n v thố p n c g i và p đó p n c g i v x a z i v t e rò q h u x a p n v t e rọ p n c g p nhấ v t @ bê p n pn c gh z iệ s p i vụ v tà z i l sả p n 3 có 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g l N c gh z iệ s p i vụ 3 cho i v x a m y l m x a p n c g y lạ z i y lợ z i p nh h uậ p n 3 chủ myế h u, y lớ p n p nhấ v t 3 cho p n c gâ p n hà p n c g p như p n c g p đồ p n c g v thờ z i 3 cũ p n c g p đò z i hỏ z i p n c g h uồ p n y lự 3 c p nh z iề h u p nhấ v t ivề 3 cả p nhâ p n y lự 3 c, 3 ch z i s phí,… Và e rủ z i e ro 3 củ x a p n c gh z iệ s p i vụ p nà m y 3 cũ p n c g y là 3 cá z i p đá p n c g q h u x a p n v tâ l m pnhấ v t 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g Do i vậ m y Ch z i p nhá p nh 3 cầ p n q h u x a p n v tâ l m p đế p n p n c gh z iệ s p i vụ 3 cho i v x a m y p nà m y. lNă l m 2014, v tổ p n c g g dư p nợ 3 cho i v x a m y y là 1.622.371 v t e r z iệ h u p đồ p n c g, v tă p n c g 554.318 v t e r z iệ h u p đồ p n c g, vtươ p n c g p đươ p n c g l mứ 3 c v tă p n c g 51,90 % l so i vớ z i p nă l m 2013 é Đế p n p nă l m 2015, v tổ p n c g g dư p nợ 3 cho iv x a m y p đạ v t 2.137.252 v t e r z iệ h u p đồ p n c g, v tă p n c g 514.881 v t e r z iệ h u p đồ p n c g, v tươ p n c g p đươ p n c g l mứ 3 c v tă p n c g31,73 % l so i vớ z i p nă l m 2014.

Bả p n c g 3.2: Tì p nh hì p nh l sử g dụ p n c g i vố p n v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g k M x a e r z i v t z i l m e e B x a p n o k l N x a l m é Đị p nh é Đơ p n i vị: T e r z iệ h u p đồ p n c g

G z iá v t e rị (%) G z iá v t e rị (%) G z iá v t e rị (%)

Tổ p n c g 3 cho i v x a m y 1.068.053 100 1.622.371 100 2.137.252 100 1.Th e eo o kỳ hạ p n 3 cho i v x a m y 1.068.053 100 1.622.371 100 2.137.252 100

Cho i v x a m y p n c gắ p n hạ p n 659.292 61,73 805.510 49,65 1.045.309 48,91 Cho i v x a m y v t e r h u p n c g hạ p n 177.318 16,60 167.071 10,30 241.060 11,28 Cho i v x a m y g dà z i hạ p n 231.443 21,67 649.790 40,05 850.883 39,81

3 Th e eo y loạ z i hì p nh D l N 1.068.053 100 1.622.371 100 2.137.252 100

Hộ KD, v tư p nhâ p n 3 cá v thể 22.524 2,11 66.769 4,12 94.524 4,42

( l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo o kế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g k M x a e r z i v t z i l m e e B x a p n o k l N x a l m é Đị p nh) lNhì p n 3 ch h u p n c g, v tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g 3 cho i v x a m y v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n q h u x a v tă p n c g p nh x a p nh pnhư p n c g v tă p n c g v t e rưở p n c g @ bắ v t p đầ h u 3 chậ l m y lạ z i é Đó y là g do Ch z i p nhá p nh v thự 3 c h z iệ p n 3 chí p nh l sá 3 ch ok z iể l m l soá v t v tí p n g dụ p n c g x a p n v toà p n s phù hợ s p i vớ z i g d z iễ p n @ b z iế p n 3 củ x a v thị v t e rườ p n c g, p đồ p n c g v thờ z i g do ả p nh hưở p n c g 3 củ x a 3 chí p nh l sá 3 ch hạ p n 3 chế 3 cho i v x a m y s ph z i l sả p n p x h uấ v t, p nê p n p đố z i v tượ p n c g 3 cho i v x a m y

@bị v th h u hẹ s p hơ p n l N c goà z i e r x a, y lã z i l s h uấ v t v thị v t e rườ p n c g o khô p n c g 3 c x ao, o khô p n c g o kh h u m yế p n o khí 3 ch okhá 3 ch hà p n c g p nhậ p n p nợ i v x a m y p nê p n p nhữ p n c g v thà p nh v tự h u l mà Ch z i p nhá p nh p đạ v t p đượ 3 c 3 cũ p n c g y là lmộ v t p đ z iề h u p đá p n c g o khí 3 ch y lệ p đã c gó s p s phầ p n i vào p n c g h uồ p n v th h u p nhậ s p 3 chí p nh 3 cho p n c gâ p n hà p n c g.

Dự p đoá p n v tì p nh hì p nh o k z i p nh v tế o khó o khă p n, Ch z i p nhá p nh p đã 3 chủ p độ p n c g v thự 3 c h z iệ p n l mộ v t

3cá 3 ch q h u m yế v t y l z iệ v t i và p x h u m yê p n l s h uố v t 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p p n c gă p n 3 chặ p n i và p xử y lý p nợ q h uá hạ p n q h u x a

3cơ 3 chế hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a @ b x a p n i và s phâ p n @ b x a p n p n c gă p n 3 chặ p n i và p xử y lý p nợ q h uá hạ p n 3 củ x a v từ p n c g

@bộ sphậ p n l Nhờ p đó, 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g p đượ 3 c p đả l m @ bảo, v tỷ y lệ p nợ q h uá hạ p n p đượ 3 c o k z iể l m lsoá v t ở l mứ 3 c v thấ s p l so i vớ z i l mứ 3 c @ bì p nh q h uâ p n p n c gà p nh.

 Kế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g k M x a e r z i v t z i l m e e B x a p n o k l N x a l m é Đị p nh

Bả p n c g 3.3: Kế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g k M x a e r z i v t z i l m e e B x a p n o k l N x a l m é Đị p nh é Đơ p n i vị : T e r z iệ h u p đồ p n c g

Chỉ T z iê h u l Nă l m 2013 l Nă l m 2014 l Nă l m 2015

( l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo o kế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g k M x a e r z i v t z i l m e e B x a p n o k l N x a l m é Đị p nh)

T e ro p n c g 3 p nă l m (2013 – 2015 ) l N c gâ p n hà p n c g k M x a e r z i v t z i l m e e B x a p n o k l N x a l m é Đị p nh p đề h u ylà l m ă p n 3 có y lã z i, o k z i p nh g do x a p nh h z iệ h u q h uả, q h uả p n y lý i và l sử g dụ p n c g v tà z i l sả p n l mộ v t 3 cá 3 ch hợ s p y lý. lNă l m 2013 i và 2014 v tì p nh hì p nh o k z i p nh g do x a p nh p đề h u 3 có y lã z i 3 c x ao, v tă p n c g v từ 24.134 v t e r z iệ h u p đồ p n c g

Thự 3 c v t e rạ p n c g s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g k M x a e r z i v t z i l m e e B x a p n o k l N x a l m é Đị p nh

Thự 3 c v t e rạ p n c g 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g k M x a e r z i v t z i l m e e B x a p n o k l N x a l m é Đị p nh

3.2.1.1 Tì p nh hì p nh 3 ch h u p n c g

 Q h u m y p đị p nh i về 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i k M x a e r z i v t z i l m e e B x a p n o k éĐờ z i l số p n c g 3 củ x a p n c gườ z i g dâ p n p n c gà m y 3 cà p n c g v tă p n c g 3 c x ao, p nh h u 3 cầ h u v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a 3 c h uộ 3 c lsố p n c g p n c gà m y 3 cà p n c g p đ x a g dạ p n c g, s pho p n c g s phú, p n c goà z i p nhữ p n c g p nh h u 3 cầ h u v th z iế v t m yế h u p như ă p n ở, áo q h uầ p n l mặ 3 c, p đ z i y lạ z i, 3 co p n p n c gườ z i 3 cò p n 3 có p nhữ p n c g p nh h u 3 cầ h u 3 c x ao hơ p n p như: họ 3 c hà p nh, g d h u ylị 3 ch, ă p n p n c go p n l mặ 3 c p đẹ s p, p đượ 3 c p n c gườ z i o khá 3 c v tô p n v t e rọ p n c g, i vì i vậ m y v tì p nh hì p nh 3 cho i v x a m y v t z iê h u gdù p n c g ở 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i v t e ro p n c g p nhữ p n c g p nă l m q h u x a s phá v t v t e r z iể p n l mạ p nh Từ pđó k M x a e r z i v t z i l m e e B x a p n o k 3 cũ p n c g p đã p đá p nh c g z iá p đượ 3 c v tầ l m q h u x a p n v t e rọ p n c g, y lợ z i í 3 ch 3 cũ p n c g p như l sự

3cầ p n v th z iế v t s phả z i s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g Vì i vậ m y, p đã p đư x a e r x a p nhữ p n c g p đị p nh hướ p n c g pnhằ l m p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 cả z i v t z iế p n l sả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g l s x ao 3 cho p đá s p ứ p n c g l mộ v t 3 cá 3 ch vtố v t p nhấ v t p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a p n c gườ z i g dâ p n Vớ z i p nhữ p n c g q h u m y p đị p nh 3 cụ v thể p như l s x a h u: k M ụ 3 c p đí 3 c h i v x a m y i vố p n v t z i ê h u g d ù p n c g @ b x ao c gồ l m kM x a e r z i v t z i l m e e B x a p n o k 3 cho i v x a m y i vố p n i vớ z i l mụ 3 c p đí 3 ch 3 chủ m yế h u p như l s x a h u:

- Cho i v x a m y p xâ m y g dự p n c g l mớ z i, l sử x a 3 chữ x a, 3 cả z i v tạo, p nâ p n c g 3 cấ s p, l m h u x a p nhà ở p đố z i i vớ z i g dâ p n 3 cư

- Cho i v x a m y g dướ z i hì p nh v thứ 3 c v thấ h u 3 ch z i v tà z i o khoả p n

- Cho i v x a m y o khá 3 c é Đ z iề h u o k z iệ p n 3 ch h u p n c g i về o khá 3 ch hà p n c g a Có p nă p n c g y lự 3 c s phá s p y l h uậ v t, p nă p n c g y lự 3 c hà p nh i v z i g dâ p n l sự p đầ m y p đủ. b Khô p n c g v th h uộ 3 c v t e rườ p n c g hợ s p o khô p n c g p đượ 3 c 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g hoặ 3 c hạ p n 3 chế 3 cấ s p v tí p n gdụ p n c g v th e eo q h u m y p đị p nh 3 củ x a Phá s p y l h uậ v t i và 3 củ x a k M x a e r z i v t z i l m e e B x a p n o k. c Từ 20 p đế p n 60 v t h uổ z i, v tạ z i v thờ z i p đ z iể l m v tấ v t v toá p n o khoả p n i v x a m y o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g q h uá 60 vt h uổ z i. d Có hộ o khẩ h u hoặ 3 c v tạ l m v t e rú v t e ro p n c g v tỉ p nh/TP 3 có p đơ p n i vị o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a k M x a e r z i v t z i l m e e B x a p n o k. e Có o khả p nă p n c g v tà z i 3 chí p nh p để v t e rả p nợ i v x a m y. f Có v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo 3 cho o khoả p n i v x a m y p đá s p ứ p n c g p đủ 3 cá 3 c p đ z iề h u o k z iệ p n v th e eo q h u m y p đị p nh

3củ x a k M x a e r z i v t z i l m e e B x a p n o k i về p đả l m @ bảo v t z iề p n i v x a m y. g Khô p n c g p nằ l m v t e ro p n c g g d x a p nh l sá 3 ch p đ e e p n 3 củ x a k M x a e r z i v t z i l m e e B x a p n o k. h Khô p n c g 3 có p nợ p nhó l m 2 v t e rở y lê p n v tạ z i v thờ z i p đ z iể l m i v x a m y i vố p n Khô p n c g 3 có p nợ y loạ z i 3,4,5 vt e ro p n c g 2 p nă l m c gầ p n p nhấ v t. i é Đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g y là p n c gườ z i p nướ 3 c p n c goà z i 3 cư v t e rú v tạ z i V l N: s phả z i 3 có v thờ z i c g z i x a p n ylư h u v t e rú g dà z i hơ p n v thờ z i c g z i x a p n i v x a m y i vố p n í v t p nhấ v t 1 v thá p n c g, p đá s p ứ p n c g p đủ 3 cá 3 c p đ z iề h u o k z iệ p n

3củ x a s phá s p y l h uậ v t i và 3 củ x a k M x a e r z i v t z i l m e e B x a p n o k.

- k Mứ 3 c 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i l mỗ z i o khá 3 ch hà p n c g p đượ 3 c p xá 3 c p đị p nh g dự x a v t e rê p n 3 cơ l sở p nh h u 3 cầ h u, okhả p nă p n c g v t e rả p nợ v thự 3 c v tế i và c g z iá v t e rị v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo i vớ z i v tỷ y lệ 100% s phươ p n c g á p n iv x a m y i vố p n p như p n c g o khô p n c g q h uá 70% c g z iá v t e rị p đị p nh c g z iá TS é ĐB.

- Hạ p n l mứ 3 c 3 cho i v x a m y v tố z i v th z iể h u 100 v t e r z iệ h u V l N é Đ v tố z i p đ x a y là 10 v tỷ

- Xâ m y / l sử x a p nhà: v từ 3 p đế p n 120 v thá p n c g

- k Mụ 3 c p đí 3 ch v t z iê h u g dù p n c g o khá 3 c: v từ 3 p đế p n 60 vthá p n c g Lã z i l s h uấ v t 3 cho i v x a m y i và s phươ p n c g v thứ 3 c vtí p nh y lã z i.

- Lã z i l s h uấ v t : 3 cố p đị p nh i và v thả p nổ z i

- Lã z i l s h uấ v t q h uá hạ p n: 150% y lã z i l s h uấ v t v t e ro p n c g hạ p n.

- Phươ p n c g v thứ 3 c v tí p nh y lã z i: Tí p nh v t e rê p n g dư p nợ v thự 3 c v tế.

- Hồ l sơ 3 chứ p n c g l m z i p nh l mụ 3 c p đí 3 ch l sử g dụ p n c g i vố p n i v x a m y

- Hồ l sơ Tà z i l sả p n @ bảo p đả l m

- Cá 3 c c g z iấ m y v tờ o khá 3 c v th e eo m yê h u 3 cầ h u 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g k M x a e r z i v t z i l m e e B x a p n o k

 Tổ p n c g o kế v t g dư p nợ 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g

Bả p n c g 3.4: Tổ p n c g o kế v t g dư p nợ 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g k M x a e r z i v t z i l m e e

B x a p n o k Ch z i p nhá p nh l N x a l m é Đị p nh v từ p nă l m 2013-2015 é Đơ p n i vị : T e r z iệ h u p đồ p n c g

( l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo 3 củ x a s phò p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n- l N c gâ p n hà p n c g k M x a e r z i v t z i l m e e B x a p n o k

Ch z i p nhá p nh l N x a l m é Đị p nh)

Từ @ bả p n c g l số y l z iệ h u v t e rê p n v t x a v thấ m y i về l mặ v t g dư p nợ CVTD v tạ z i k M x a e r z i v t z i l m e e B x a p n o k Ch z i pnhá p nh l N x a l m é Đị p nh v tă p n c g hà p n c g p nă l m v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n 2013-2015 Tỷ v t e rọ p n c g CVTD p nă l m

2014 c g z iả l m l so i vớ z i p nă l m 2013 3 chỉ p đạ v t 3,59% v tổ p n c g g dư p nợ 3 củ x a k M x a e r z i v t z i l m e e B x a p n o k, p đế p n pnă l m 2015 CVTD v tỷ v t e rọ p n c g c g z iả l m p x h uố p n c g 3 cò p n 3,35% Lý c g z iả z i 3 cho i v z iệ 3 c @ b z iế p n p đổ z i p nà m y pđó y là p nă l m 2014, l NH l N l N p đư x a e r x a 3 chí p nh l sá 3 ch v thắ v t 3 chặ v t CVTD, i vì i vậ m y Ch z i p nhá p nh l s z iế v t

3chặ v t p đ z iề h u o k z iệ p n 3 cũ p n c g p như hạ p n 3 chế v t e ro p n c g i v z iệ 3 c 3 cho i v x a m y ở y lĩ p nh i vự 3 c p nà m y. lNhư i vậ m y hoạ v t p độ p n c g CVTD 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g v thấ s p v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y

3củ x a p n c gâ p n hà p n c g Có v thể p n c gâ p n hà p n c g 3 chư x a v thự 3 c l sự y lấ m y p đâ m y y là y lĩ p nh i vự 3 c l mụ 3 c v t z iê h u, y là lsả p n s phẩ l m 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a l mì p nh.

3.2.1.2 Cơ 3 cấ h u 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v th e eo l sả p n s phẩ l m

Bả p n c g 3.5: Cơ 3 cấ h u 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v th e eo l sả p n s phẩ l m é Đơ p n i vị: T e r z iệ h u p đồ p n c g

Sả p n s phẩ l m l Nă l m 2013 l Nă l m 2014 l Nă l m 2015

Cho i v x a m y l m h u x a s phươ p n c g v t z iệ p n pđ z i y lạ z i 13.547 33,40% 19.985 34,27% 22.426 31,30% Cho i v x a m y hỗ v t e rợ g d h u họ 3 c 4.125 10,17% 7.412 12,71% 9.852 13,75% Cho i v x a m y g dướ z i hì p nh v thứ 3 c vthấ h u 3 ch z i v tà z i o khoả p n 1.250 3,08% 1.458 2,50% 3.015 4,21% Cho i v x a m y o khá 3 c 2.155 5,31% 4.213 7,22% 2.675 3,73%

( l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo s phò p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n k M x a e r z i v t z i l m e e B x a p n o k Ch z i p nhá p nh l N x a l m é Đị p nh)

Q h u x a @ bả p n c g v t e rê p n v t x a v thấ m y 3 cho i v x a m y l m h u x a, l sử x a 3 chữ x a p nhà c g z i x a z i p đoạ p n 2013-2015: pđạ v t l mứ 3 c 3 c x ao i vào p nă l m 2013 p đạ v t 19.522 v t e r z iệ h u p đồ p n c g 3 ch z iế l m 48,13% l Nă l m 2014 i về lmă v t g dư p nợ i vẫ p n v tă p n c g p như p n c g v tỷ v t e rọ p n c g c g z iả l m 3 cò p n 43,30% l Nă l m 2015 g dư p nợ 3 cho i v x a m y lm h u x a, l sử x a 3 chữ x a p nhà y là 33.685 v t e r z iệ h u p đồ p n c g p đạ v t 47,01% v tổ p n c g g dư p nợ, v tỷ v t e rọ p n c g v tă p n c g hơ p n lso i vớ z i p nă l m 2014 p như p n c g i vẫ p n v thấ s p hơ p n p nă l m 2013 Ở c g z i x a z i p đoạ p n p nà m y, 3 chí p nh l sá 3 ch 3 củ x a

Ch z i p nhá p nh p đư x a e r x a p đị p nh hướ p n c g p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g 3 cho i v x a m y, p nắ l m @ bắ v t p đượ 3 c v tì p nh hì p nh 3 củ x a v thị v t e rườ p n c g @ bấ v t p độ p n c g l sả p n h z iệ p n v tạ z i 3 cũ p n c g p như p nh h u 3 cầ h u l m h u x a p nhà c gầ p n p như p đã

@bão hò x a g dẫ p n p đế p n c g z iả l m g dầ p n v tỷ v t e rọ p n c g 3 củ x a 3 cho i v x a m y l m h u x a p nhà.

T e ro p n c g o kh z i p đó, p đá p nh c g z iá l sự s phụ 3 c hồ z i v t e ro p n c g v tươ p n c g y l x a z i 3 củ x a p nề p n o k z i p nh v tế, v th h u p nhậ s p

3củ x a p n c gườ z i g dâ p n v tă p n c g, p nh h u 3 cầ h u l m h u x a s phươ p n c g v t z iệ p n p đ z i y lạ z i p n c gà m y 3 cà p n c g p nh z iề h u p nê p n Ch z i pnhá p nh v tậ s p v t e r h u p n c g i vào l sả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y l m h u x a s phươ p n c g v t z iệ p n p đ z i y lạ z i Vì i vậ m y 3 cho i v x a m y lm h u x a s phươ p n c g v t z iệ p n p đ z i y lạ z i c g z i x a z i p đoạ p n 2013-2015 3 cũ p n c g 3 ch z iế l m v tỷ y lệ 3 c x ao v t e ro p n c g g dư p nợ 3 cho iv x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a Ch z i p nhá p nh: p nă l m 2013 p đạ v t 13.547 v t e r z iệ h u p đồ p n c g 3 ch z iế l m 33,40% p đế p n pnă l m 2015 v tă p n c g c gầ p n 2 y lầ p n y lê p n 22.426 v t e r z iệ h u p đồ p n c g 3 ch z iế l m 31,30% i và v t e rở v thà p nh o khoả p n lmụ 3 c 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g y lớ p n p nhấ v t v t e ro p n c g 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a k M x a e r z i v t z i l m e e B x a p n o k Ch z i pnhá p nh l N x a l m é Đị p nh.

G z i x a z i p đoạ p n 2013-2015 y là c g z i x a z i p đoạ p n l mà k M x a e r z i v t z i l m e e B x a p n o k Ch z i p nhá p nh l N x a l m éĐị p nh p đ x a p n c g g dầ p n 3 củ p n c g 3 cố, i vừ x a l mở e rộ p n c g i vừ x a p đ x a p n c g hoà p n v th z iệ p n l sả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y p nó z i

3ch h u p n c g i và l sả p n s phẩ l m CVTD p nó z i e r z iê p n c g é Đặ 3 c @ b z iệ v t p đầ h u p nă l m 2015, Ch z i p nhá p nh p đư x a e r x a q h u m y 3 chế o kh h u m yế p n o khí 3 ch i v x a m y v thấ h u 3 ch z i p đặ 3 c @ b z iệ v t 3 cho 3 cá p n @ bộ p nhâ p n i v z iê p n i vớ z i p đ z iề h u o k z iệ p n

3chứ p n c g l m z i p nh v th h u p nhậ s p 3 cũ p n c g p như hưở p n c g l mứ 3 c y lã z i l s h uấ v t ư h u p đã z i… Vì i vâ m y, p nă l m 2015 okhoả p n l mụ 3 c p nà m y v tă p n c g 3 cả i về g dư p nợ 3 cũ p n c g p như v tỷ v t e rọ p n c g, hứ x a hẹ p n l sự s phá v t v t e r z iể p n hơ p n p nữ x a vt e ro p n c g v tươ p n c g y l x a z i i và 3 cá 3 c l mụ 3 c o khá 3 c 3 cũ p n c g i vậ m y T h u m y p nh z iê p n i vớ z i v tỷ v t e rọ p n c g 3 cò p n v thấ s p, hoạ v t pđộ p n c g p nà m y 3 chư x a v thự 3 c l sự s phá v t v t e r z iể p n v tạ z i Ch z i p nhá p nh.

3.2.1.3 Cơ 3 cấ h u 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v th e eo v thờ z i hạ p n i v x a m y

Bả p n c g 3.6: Cơ 3 cấ h u 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v th e eo v thờ z i hạ p n i v x a m y é Đơ p n i vị: T e r z iệ h u p đồ p n c g

Chỉ v t z iê h u l Nă l m 2013 l Nă l m 2014 l Nă l m 2015 lN c gắ p n hạ p n 19.522 48,13% 29.238 50,13% 38.642 53,93%

( l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo 3 củ x a Phò p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n – Ch z i p nhá p nh k M x a e r z i v t z i l m e e B x a p n o k

Cho i v x a m y p n c gắ p n hạ p n 3 có p x h u hướ p n c g v tă p n c g o khô p n c g 3 chỉ i về q h u m y l mô l mà 3 cả i về l mặ v t v tỷ vt e rọ p n c g l Nă l m 2013 p đạ v t 19.522 v t e r z iệ h u p đồ p n c g, v tỷ v t e rọ p n c g 3 ch z iế l m 48,13% é Đế p n p nă l m 2015

3co p n l số g dư p nợ p n c gắ p n hạ p n CVTD p đạ v t 38.642 v t e r z iệ h u p đồ p n c g 3 ch z iế l m 53,93% v tổ p n c g g dư p nợ CVTD, v tă p n c g c gầ p n c gầ p n c gấ s p 2 y lầ p n l so i vớ z i p nă l m 2013 Cò p n 3 cho i v x a m y v t e r h u p n c g i và g dà z i hạ p n q h u m y l mô i vẫ p n v tă p n c g l Nă l m 2013 v tỷ v t e rọ p n c g v t e r h u p n c g hạ p n y là 37,61 % p đế p n p nă l m 2015 3 chỉ 3 cò p n 32,68% l Nă l m 2013 v tỷ v t e rọ p n c g 3 cho i v x a m y g dà z i hạ p n y là 14,36% p đế p n p nă l m 2015 v tỷ v t e rọ p n c g

3cò p n 13,39% Ch z i p nhá p nh p đ x a p n c g g dầ p n 3 ch h u m yể p n hướ p n c g v tậ s p v t e r h u p n c g p n c gắ p n hạ p n, hạ p n 3 chế vt e r h u p n c g i và g dà z i hạ p n g do:

- Thứ p nhấ v t , c g z i x a z i p đoạ p n 2013-2015 y lã z i l s h uấ v t @ b z iế p n p độ p n c g p để p đả l m @ bảo x a p n v toà p n i vố p n

3cũ p n c g p như p nâ p n c g 3 c x ao h z iệ h u q h uả o kh z i y lã z i l s h uấ v t v th x a m y p đổ z i p nê p n Ch z i p nhá p nh v tậ s p v t e r h u p n c g 3 cho iv x a m y p n c gắ p n hạ p n, hạ p n 3 chế v t e r h u p n c g g dà z i hạ p n.

- Thứ h x a z i, y là g do p đặ 3 c v t e rư p n c g 3 củ x a 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v thì l mụ 3 c p đí 3 ch i v x a m y y là v t z iê h u g dù p n c g pnê p n c g z iá v t e rị o khoả p n i v x a m y v thườ p n c g o khô p n c g y lớ p n p nê p n v thờ z i hạ p n p để 3 có v thể hoà p n v t e rả y là o khô p n c g gdà z i, p nh h u 3 cầ h u i v x a m y v thờ z i hạ p n p n c gắ p n Bê p n 3 cạ p nh p đó, o khoả p n l mụ 3 c ả p nh hưở p n c g v tớ z i 3 cho iv x a m y v t z iê h u gdù p n c g v t e r h u p n c g i và g dà z i hạ p n y là 3 cho i v x a m y i vớ z i l mụ 3 c p đí 3 ch l m h u x a, l sử x a 3 chữ x a p nhà l mà h z iệ p n p n x a m y pđ x a p n c g hạ p n 3 chế 3 cho i v x a m y l m h u x a, l sử x a 3 chữ x a p nhà.

- Thứ @ b x a, l mộ v t s phầ p n y lý g do p x h uấ v t s phá v t v từ v tì p nh hì p nh h h u m y p độ p n c g i vố p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g, iv z iệ 3 c h h u m y p độ p n c g p n c g h uồ p n i vố p n g dà z i hạ p n p để v t z iế p n hà p nh o k z i p nh g do x a p nh g dà z i hạ p n y là o khó o khă p n vt e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n y lã z i l s h uấ v t @ b z iế p n p độ p n c g p đặ 3 c @ b z iệ v t y lã z i l s h uấ v t ở l mứ 3 c v thấ s p, o khô p n c g hấ s p g dẫ p n pnhư h z iệ p n p n x a m y Vì i vậ m y p n c g h uồ p n i vố p n g dà z i hạ p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g o khô p n c g g dồ z i g dào p nê p n p đã hạ p n 3 chế 3 cho i v x a m y v t e r h u p n c g i và g dà z i hạ p n.

3.2.1.4 Cơ 3 cấ h u 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v th e eo v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo.

Bả p n c g 3.7: Cơ 3 cấ h u 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v th e eo v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo é Đơ p n i vị: T e r z iệ h u p đồ p n c g

( l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo 3 củ x a s phò p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n- Ch z i p nhá p nh k M x a e r z i v t z i l m e e B x a p n o k l N x a l m é Đị p nh)

CVTD 3 có TS é ĐB i và o khô p n c g 3 có TS é ĐB p đề h u v tă p n c g i về l mặ v t g dư p nợ T h u m y p nh z iê p n p xé v t ivề l mặ v t v tỷ v t e rọ p n c g, CVTD 3 có TS é ĐB c g z iả l m v tỷ v t e rọ p n c g i vào p nă l m 2014, l s x a h u p đó v tă p n c g v tỷ vt e rọ p n c g i vào p nă l m 2015 l Nă l m 2013 v tỷ v t e rọ p n c g CVTD y là 95,11% p đế p n p nă l m 2014 v thì CVTD 3 có TS é ĐB 3 chỉ 3 ch z iế l m 94,22% p đế p n p nă l m 2015 o khoả p n l mụ 3 c p nà m y y lạ z i 3 ch z iế l m 94,83% Cò p n CVTD o khô p n c g TS é ĐB v tă p n c g v tỷ v t e rọ p n c g i vào p nă l m 2014 p đế p n p nă l m 2015 cg z iả l m v tỷ v t e rọ p n c g l Nă l m 2014 Ch z i p nhá p nh p đư x a e r x a 3 ch z iế p n y lượ 3 c v t z iế s p 3 cậ p n o khá 3 ch hà p n c g, p đặ v t lmụ 3 c v t z iê h u l mở e rộ p n c g p đố z i v tượ p n c g i v x a m y p để v tă p n c g q h u m y l mô 3 cũ p n c g p như l số y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g ivì i vậ m y l mà p nớ z i y lỏ p n c g p đ z iề h u o k z iệ p n i v x a m y l Như p n c g p đế p n p nă l m 2015, v tì p nh hì p nh p nợ p xấ h u v t e rở vthà p nh i vấ p n p đề y lo p n c gạ z i 3 củ x a hầ h u hế v t 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g p đó 3 có Ch z i p nhá p nh, @ b h uộ 3 c 3 cá 3 c pn c gâ p n hà p n c g v thậ p n v t e rọ p n c g hơ p n, hạ p n 3 chế e rủ z i e ro ở l mứ 3 c v thấ s p p nhấ v t Vì i vậ m y, Ch z i p nhá p nh vthự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p x a p n v toà p n 3 cho o k z i p nh g do x a p nh, l s z iế v t 3 chặ v t p đ z iề h u o k z iệ p n 3 cho i v x a m y, vthậ p n v t e rọ p n c g hơ p n v t e ro p n c g i v z iệ 3 c p xé v t g d h u m yệ v t… p đả l m @ bảo x a p n v toà p n 3 cho p n c gâ p n hà p n c g.

Thự 3 c v t e rạ p n c g s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g Hà p n c g Hả z i

l N x a l m 3 ch z i p nhá p nh l N x a l m é Đị p nh

3.2.2.1 Chỉ v t z iê h u p đị p nh v tí p nh

 k Mứ 3 c p độ hà z i y lò p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g

Q h u x a 3 c h uộ 3 c o khảo l sá v t ý o k z iế p n o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n, v t x a v thấ m y e rằ p n c g o khá 3 ch hà p n c g pđá p nh c g z iá i về g dị 3 ch i vụ 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i k M x a e r z i v t z i l m e e @ b x a p n o k 3 ch z i p nhá p nh l N x a l m é Đị p nh y là vtươ p n c g p đố z i hà z i y lò p n c g p đượ 3 c v thể h z iệ p n q h u x a @ bả p n c g l số y l z iệ h u l s x a h u:

Bả p n c g 3.8: Kế v t q h uả v thă l m g dò ý o k z iế p n KH i về g dị 3 ch i vụ 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i k M x a e r z i v t z i l m e e @ b x a p n o k l N x a l m é Đị p nh

Chỉ v t z iê h u Số p n c gườ z i y lự x a 3 chọ p n

Tỷ y lệ p đá p nh c g z iá v thá z i p độ s phụ 3 c i vụ v t e ro p n c g c g z i x ao g dị 3 ch

Hoà p n v toà p n o khô p n c g hà z i y lò p n c g 3 3,3%

( l N c g h uồ p n: Tổ p n c g hợ s p l số y l z iệ h u v từ o kế v t q h uả p đ z iề h u v t e r x a o khảo l sá v t)

H z iệ p n p n x a m y, hầ h u hế v t 3 cá p n @ bộ 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh p đề h u 3 cò p n v t e rẻ, p đầ m y v tâ l m h h u m yế v t i vớ z i pn c gà p nh p n c ghề i và p đượ 3 c p đào v tạo @ bà z i @ bả p n T e rê p n 90% 3 cá p n @ bộ 3 có v t e rì p nh p độ p đạ z i họ 3 c i và l s x a h u pđạ z i họ 3 c Cá 3 c 3 cá p n @ bộ p nà m y l s x a h u o kh z i p đượ 3 c v t h u m yể p n g dụ p n c g, v t z iế s p v tụ 3 c p đượ 3 c p đào v tạo i về

3ch h u m yê p n l mô p n, p đặ 3 c @ b z iệ v t p nhữ p n c g 3 cá p n @ bộ c g z i x ao g dị 3 ch i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g 3 cò p n p đượ 3 c p đào v tạo

3ch h u m yê p n l sâ h u i về o kỹ p nă p n c g c g z i x ao v t z iế s p, p đà l m s phá p n i và v th h u m yế v t s phụ 3 c o khá 3 ch hà p n c g k Mỗ z i okhá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n o kh z i p đế p n c g z i x ao g dị 3 ch v th x a p nh v toá p n i vớ z i k M x a e r z i v t z i l m e e B x a p n o k 3 ch z i p nhá p nh lN x a l m é Đị p nh p đề h u p đượ 3 c 3 cá 3 c 3 cá p n @ bộ c g z i x ao g dị 3 ch c g z iả z i v thí 3 ch 3 cặ p n o kẽ i về 3 cá 3 ch v thứ 3 c c g z i x ao gdị 3 ch; p đượ 3 c v tư i vấ p n i về ư h u p nhượ 3 c p đ z iể l m 3 củ x a v từ p n c g y loạ z i y loạ z i hì p nh 3 cho i v x a m y, y lã z i l s h uấ v t 3 cho iv x a m y p đả l m @ bảo v thỏ x a l mã p n p nh h u 3 cầ h u i v x a m y i vố p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g i vớ z i l mứ 3 c y lã z i l s h uấ v t hợ s p ylý Do p đó, 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n 3 cả l m v thấ m y v thậ v t l sự x a p n v tâ l m i và hà z i y lò p n c g o kh z i p đế p n ivớ z i g dị 3 ch i vụ i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh é Đ z iề h u p đó p đượ 3 c v thể h z iệ p n e rấ v t e rõ q h u x a o kế v t q h uả 3 c h uộ 3 c v thă l m g dò ý o k z iế p n o khá 3 ch hà p n c g v thô p n c g q h u x a s ph z iế h u p đ z iề h u v t e r x a okhảo l sá v t o khá 3 ch hà p n c g g d z iễ p n e r x a i vào v thá p n c g 6 p nă l m 2015 i vớ z i hơ p n 90% o khá 3 ch hà p n c g p đã pđá p nh c g z iá 3 c x ao i về v thá z i p độ s phụ 3 c i vụ i và v t e rì p nh p độ 3 củ x a 3 cá p n @ bộ v th x a p nh v toá p n.

Bả p n c g 3.9 : Kế v t q h uả v thă l m g dò ý o k z iế p n KH i về v thá z i p độ s phụ 3 c i vụ v t e ro p n c g 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i k M x a e r z i v t z i l m e e @ b x a p n o k l N x a l m é Đị p nh

Chỉ v t z iê h u Số p n c gườ z i y lự x a 3 chọ p n

Tỷ y lệ p đá p nh c g z iá v thá z i p độ s phụ 3 c i vụ v t e ro p n c g c g z i x ao g dị 3 ch 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g

Tố v t, p nh z iệ v t v tì p nh 60 64,5% éĐượ 3 c 20 21.5%

 é Đ x a g dạ p n c g hó x a 3 cơ 3 cấ h u l sả p n s phẩ l m CVTD lNhì p n 3 ch h u p n c g g d x a p nh l mụ 3 c 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a k M x a e r z i v t z i l m e e B x a p n o k lN x a l m é Đị p nh o khá hợ s p y lý, p n c gâ p n hà p n c g p đã v tậ s p v t e r h u p n c g 3 cho i v x a m y p nhữ p n c g y lĩ p nh i vự 3 c 3 có p nh h u

3cầ h u 3 c x ao, p đá s p ứ p n c g p đượ 3 c v thị h z iế h u p n c gườ z i v t z iê h u g dù p n c g H z iệ p n v tạ z i, p n c gâ p n hà p n c g p đã i và p đ x a p n c g sphá v t v t e r z iể p n p nh z iề h u l sả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g p đá s p ứ p n c g p đượ 3 c p nh h u 3 cầ h u p n c gà m y 3 cà p n c g

3c x ao 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n.T h u m y p nh z iê p n l mỗ z i o khoả p n i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g p đề h u s phả z i p đả l m

@bảo v tí p nh o kho x a họ 3 c, v tí p nh l sá p n c g v tạo, v tí p nh v thố p n c g p nhấ v t 3 củ x a l sả p n s phẩ l m

Tí p nh v thố p n c g p nhấ v t: 3 cơ 3 cấ h u 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a Ch z i p nhá p nh p đượ 3 c pđư x a v thố p n c g p nhấ v t, 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m o kế v t hợ s p i vớ z i p nh x a h u hì p nh v thà p nh p nê p n c gó z i l sả p n s phẩ l m s phù hợ s p i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g Ví g dụ p như i v z iệ 3 c p đư x a e r x a 3 chươ p n c g v t e rì p nh ư h u p đã z i 3 cho i v x a m y l m h u x a p nhà,

Ch z i p nhá p nh v th z iế v t o kế l sả p n s phẩ l m p đ z i o kè l m hì p nh v thà p nh c gó z i l sả p n s phẩ l m p như @ b x ao c gồ l m 3 cả 3 cá 3 c lsả p n s phẩ l m v thẻ v tí p n g dụ p n c g, v thẻ v th x a p nh v toá p n, i v x a m y l m h u x a l sắ l m v th z iế v t @ bị v t e ro p n c g p nhà… l N c goà z i e r x a

3cò p n v thố p n c g p nhấ v t i về l mặ v t q h u m y v t e rì p nh, 3 cơ 3 cấ h u… s phổ @ b z iế p n e rộ p n c g e rã z i v tạ z i v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c s phò p n c g cg z i x ao g dị 3 ch 3 củ x a Ch z i p nhá p nh.

Tí p nh o kho x a họ 3 c, l sá p n c g v tạo v thể h z iệ p n q h u x a l sự s phá v t v t e r z iể p n l sả p n s phẩ l m p đặ 3 c v tí p nh l mớ z i, pn c gh z iê p n 3 cứ h u p đú p n c g p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g v thô p n c g q h u x a i v z iệ 3 c ứ p n c g g dụ p n c g o kho x a họ 3 c

Tính chính xác trong thanh toán

Sự bảo mật và an toàn %5%

6% pn c ghệ v t e ro p n c g 3 cho i v x a m y, Ch z i p nhá p nh p đư x a e r x a 3 ch z iế p n y lượ 3 c 3 cho v từ p n c g l sả p n s phẩ l m CVTD Ví gdụ p như l sả p n s phẩ l m v thấ h u 3 ch z i 3 cho 3 cá p n @ bộ p nhâ p n i v z iê p n p đư x a e r x a hì p nh v thứ 3 c ư h u p đã z i i về q h u m y vt e rì p nh 3 chứ p n c g l m z i p nh v th h u p nhậ s p 3 cũ p n c g p như l mứ 3 c v thấ h u 3 ch z i hấ s p g dẫ p n… p nhằ l m v thẳ p n c g i vào p nh h u

3cầ h u 3 củ x a p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g.

B z iể h u p đồ 3 1 k Mứ 3 c p độ ả p nh hưở p n c g 3 củ x a ứ p n c g g dụ p n c g o kho x a họ 3 c 3 cô p n c g p n c ghệ v t e ro p n c g 3 cho i v x a m y

( l N c g h uồ p n: Tổ p n c g hợ s p o kế v t q h uả p đ z iề h u v t e r x a o khảo l sá v t) lNhậ p n p đị p nh i về l mứ 3 c p độ ứ p n c g g dụ p n c g o kho x a họ 3 c 3 cô p n c g p n c ghệ v t e ro p n c g 3 cho i v x a m y v t z iê h u gdù p n c g, hầ h u hế v t o khá 3 ch hà p n c g p đề h u p nhậ p n p đị p nh, i vấ p n p đề p nà m y ả p nh hưở p n c g y lớ p n p đế p n hoạ v t pđộ p n c g 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g i vớ z i 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u p như v tố 3 c p độ v th x a p nh v toá p n, v tí p nh 3 chí p nh p xá 3 c vt e ro p n c g v th x a p nh v toá p n, l sự v t z iệ p n í 3 ch, x a p n v toà p n i và @ bảo l mậ v t l mứ 3 c p độ ả p nh hưở p n c g “ p nh z iề h u” i và

“ e rấ v t p nh z iề h u” 3 ch z iế l m o khoả p n c g 90% , p đ z iề h u p nà m y 3 chứ p n c g v tỏ v tầ l m ả p nh hưở p n c g 3 củ x a i v z iệ 3 c ứ p n c g gdụ p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ v thô p n c g v t z i p n i vào hoạ v t p độ p n c g y là e rấ v t y lớ p n l Như i vậ m y, i v z iệ 3 c v th z iế v t y lậ s p l mộ v t hệ vthố p n c g v thô p n c g v t z i p n y l h uô p n y l h uô p n s phả z i h z iệ p n p đạ z i p đầ m y p đủ i và 3 chí p nh p xá 3 c p đượ 3 c p đặ v t e r x a p như l mộ v t pnh h u 3 cầ h u 3 cấ s p v th z iế v t p đố z i i vớ z i hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g i và p đượ 3 c o khá 3 ch hà p n c g p n c gà m y

3cà p n c g v t z i p n v tưở p n c g i và l sử g dụ p n c g g dị 3 ch i vụ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

 Chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ 3 cho i v x a m y

Cô p n c g v tá 3 c 3 chă l m l só 3 c o khá 3 ch hà p n c g l mớ z i i và o khá 3 ch hà p n c g l mụ 3 c v t z iê h u p đượ 3 c p n c gâ p n hà p n c g

3chú v t e rọ p n c g @ bằ p n c g 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch v tặ p n c g v thưở p n c g q h uà p nhâ p n g dị s p p n c gà m y y lễ, l s z i p nh p nhậ v t,… Chấ v t ylượ p n c g g dị 3 ch i vụ 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g p đượ 3 c v thể h z iệ p n q h u x a o kế v t q h uả o khảo l sá v t p đá p nh c g z iá i về lsả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g Kế v t q h uả o khảo l sá v t v tổ p n c g q h u x a p n i về g dị 3 ch ivụ 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i k M x a e r z i v t z i l m e e @ b x a p n o k l N x a l m é Đị p nh 3 cho v thấ m y l mứ 3 c p độ e rấ v t hà z i y lò p n c g ivề l sả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g T e ro p n c g p đó v thủ v tụ 3 c g dị 3 ch i vụ p đơ p n c g z iả p n

3ch z iể l m 42,3%, v thờ z i c g z i x a p n v thự 3 c h z iệ p n i và p xử y lý p nh x a p nh 3 chó p n c g 3 ch z iể l m 37,6%, p nhâ p n i v z iê p n pnh z iệ v t v tì p nh 3 chủ p độ p n c g c g z iả z i v thí 3 ch v tư i vấ p n 3 ch z iể l m 52,1%, y lã z i l s h uấ v t 3 cho i v x a m y 3 ch z iế l m 31,2%, pnhâ p n i v z iê p n 3 có o k z iế p n v thứ 3 c p n c gh z iệ s p i vụ 3 ch z iế l m 50

%, i và 3 cá 3 ch v thứ 3 c l sử g dụ p n c g g dị 3 ch i vụ p đơ p n c g z iả p n 3 ch z iể l m 38,9% Kế v t q h uả p nà m y 3 cho v thấ m y 3 chấ v t ylượ p n c g g dị 3 ch i vụ p nà m y p đã 3 có p nh z iề h u 3 cả z i v th z iệ p n p đá p n c g o kể p đá s p ứ p n c g p đượ 3 c p nh h u 3 cầ h u i và v thị h z iế h u

3củ x a o khá 3 ch hà p n c g ( k Mẫ h u v thă l m g dò ý o k z iế p n o khá 3 ch hà p n c g 3 củ x a Ch z i p nhá p nh v th x a l m o khảo v tạ z i s phụ y lụ 3 c 01).

Bả p n c g3.10 : Kế v t q h uả v thă l m g dò ý o k z iế p n KH p đá p nh c g z iá i về g dị 3 ch i vụ 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i k M x a e r z i v t z i l m e e @ b x a p n o k l N x a l m é Đị p nh éĐơ p n i vị: %

Thủ v tụ 3 c g dị 3 ch i vụ p đơ p n c g z iả p n 0.0 3.4 27.8 42.3 26.5 Thờ z i c g z i x a p n v thự 3 c h z iệ p n i và p xử y lý p nh x a p nh 3 chó p n c g 0.0 5.6 45.7 37.6 11.1 lNhâ p n i v z iê p n p nh z iệ v t v tì p nh, 3 chủ p độ p n c g c g z iả z i v thí 3 ch , v tư i vấ p n 0.0 6.0 19.7 52.1 22.2

Lã z i l s h uấ v t 3 cho i v x a m y 0.0 4.7 50.0 31.2 14.1 lNhâ p n i v z iê p n 3 có o k z iế p n v thứ 3 c p n c gh z iệ s p i vụ 0.0 1.7 34.6 50.0 13.7

Cá 3 ch v thứ 3 c l sử g dụ p n c g g dị 3 ch i vụ p đơ p n c g z iả p n 0.0 3.8 28.6 38.9 28.6

Cá 3 c l sả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a Ch z i p nhá p nh p đượ 3 c p xâ m y g dự p n c g y l h uô p n 3 chú vt e rọ p n c g v tí p nh v thự 3 c v t z iễ p n 3 củ x a p nó Q h u x a o khảo l sá v t v thấ m y e rằ p n c g o khá 3 ch hà p n c g l sử g dụ p n c g l sả p n sphẩ l m CVTD 3 chủ m yế h u p để s phụ 3 c i vụ p nh h u 3 cầ h u l m h u x a p nhà 3 ch z iế l m 43,2%, l m h u x a ô v tô y là 30,7% 3 cò p n y lạ z i 10% y là 3 cầ l m 3 cố c g z iấ m y v tờ 3 có c g z iá i và 15,9 % y là p đá s p ứ p n c g 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ okhá 3 c Ví i vậ m y, 3 ch z i p nhá p nh v t e r z iể p n o kh x a z i 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m @ b x ao c gồ l m p như 3 cho i v x a m y l m h u x a, l sử x a

Kế v t q h uả p đạ v t p đượ 3 c

 Về l mặ v t p đị p nh v tí p nh

S x a h u v thờ z i c g z i x a p n 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g, kM x a e r z i v t z i l m e e @ b x a p n o k l N x a l m é Đị p nh y l h uô p n o khô p n c g p n c gừ p n c g v tì l m h z iể h u 3 cả l m p nhậ p n, p đá p nh c g z iá 3 củ x a okhá 3 ch hà p n c g p nhằ l m hoà p n v th z iệ p n hơ p n 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m, g dị 3 ch i vụ 3 củ x a l mì p nh Vì i vậ m y i vớ z i l số yl z iệ h u v th h u v thậ s p p đượ 3 c v t e ro p n c g p đợ v t o khảo l sá v t i vừ x a q h u x a l sẽ c g z iú s p 3 cho k M x a e r z i v t z i l m e e @ b x a p n o k l N x a l m éĐị p nh h z iể h u hơ p n i về hà p nh i v z i, v thó z i q h u e e p n l sử g dụ p n c g, p nhậ p n p xé v t i về l mứ 3 c p độ hà z i y lò p n c g 3 củ x a okhá 3 ch hà p n c g l mụ 3 c v t z iê h u p đố z i i vớ z i l sả p n s phẩ l m, g dị 3 ch i vụ 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g p nhằ l m p xâ m y gdự p n c g i và p n c gà m y 3 cà p n c g 3 cả z i v th z iệ p n l sả p n s phẩ l m, g dị 3 ch i vụ hơ p n p nữ x a Q h u x a l số y l z iệ h u v thố p n c g o kê i và pđó p n c g c gó s p v từ 93 o khá 3 ch hà p n c g ( v t e rê p n v tổ p n c g l số s ph z iế h u s phá v t e r x a y là 100 s ph z iế h u) 3 có v thể v thấ m y:

Cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g l m h u x a p nhà y là g dị 3 ch i vụ p đượ 3 c o khá 3 ch hà p n c g ư x a v thí 3 ch l sử g dụ p n c g pnhấ v t g do y lã z i l s h uấ v t 3 cho i v x a m y 3 cạ p nh v t e r x a p nh i và y l z i p nh hoạ v t i vớ z i hạ p n l mứ 3 c 3 cho i v x a m y 3 c x ao i và okhá 3 ch hà p n c g p đượ 3 c hỗ v t e rợ y lã z i l s h uấ v t i và 3 cá 3 c o khoả p n s phí y l z iê p n q h u x a p n v th e eo 3 cá 3 c 3 chươ p n c g v t e rì p nh ư h u p đã z i 3 củ x a k M x a e r z i v t z i l m e e @ b x a p n o k Dị 3 ch i vụ p đượ 3 c o khá 3 ch hà p n c g ư h u v t z iệ p n l sử g dụ p n c g v thứ 2 y là lm h u x a ô v tô, v t z iế s p v th e eo y là g dị 3 ch i vụ o khá 3 c i và 3 cầ l m 3 cố c g z iấ m y v tờ 3 có c g z iá

Khoả p n c g 40,2% o khá 3 ch hà p n c g @ b z iế v t p đế p n g dị 3 ch i vụ 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g y là p nhờ v tư ivấ p n 3 củ x a p nhâ p n i v z iê p n o khá 3 ch hà p n c g l N c goà z i e r x a, 3 cá 3 c o kê p nh s phươ p n c g v t z iệ p n v t e r h u m yề p n v thô p n c g i và vt e r x a p n c g w e e @ b k M x a e r z i v t z i l m e e @ b x a p n o k 3 cũ p n c g y là p n c g h uồ p n v thô p n c g v t z i p n p đượ 3 c p nh z iề h u o khá 3 ch hà p n c g v th x a l m okhảo lNhờ v tí p nh v t z iệ p n y lợ z i i và p nh x a p nh 3 chó p n c g 3 củ x a g dị 3 ch i vụ 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g l mà 3 cá 3 c okhá 3 ch hà p n c g 3 có v thể y lự x a 3 chọ p n 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ s phù hợ s p 3 có v thể p đá s p ứ p n c g p đượ 3 c p nh h u 3 cầ h u

3củ x a v từ p n c g 3 cá p nhâ p n. lN c goà z i p nhữ p n c g l mặ v t ủ p n c g hộ g dị 3 ch i vụ 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a k M x a e r z i v t z i l m e e @ b x a p n o k lN x a l m é Đị p nh 3 cũ p n c g 3 có o khá 3 ch hà p n c g c gó s p ý p nê p n c g z iả l m 3 ch z i s phí l sử g dụ p n c g g dị 3 ch i vụ, l mứ 3 c p độ xa p n v toà p n i và @ bảo l mậ v t 3 cũ p n c g p đượ 3 c p nh z iề h u o khá 3 ch hà p n c g q h u x a p n v tâ l m l Nhì p n 3 ch h u p n c g 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g p đ x a p n c g l sử g dụ p n c g g dị 3 ch i vụ 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a k M x a e r z i v t z i l m e e @ b x a p n o k l N x a l m é Đị p nh p đề h u hà z i y lò p n c g i về 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ l sả p n s phẩ l m i và o khoả p n c g 90% o khá 3 ch hà p n c g l sẽ c g z iớ z i v th z iệ h u gdị 3 ch i vụ p nà m y 3 cho @ bạ p n @ bè, p n c gườ z i v thâ p n l sử g dụ p n c g p nế h u p n c gâ p n hà p n c g v t z iế s p v tụ 3 c g d h u m y v t e rì i và 3 cả z i vt z iế p n g dị 3 ch i vụ hơ p n p nữ x a.

 Về l mặ v t p đị p nh y lượ p n c g

T e ro p n c g p nhữ p n c g p nă l m q h u x a p đặ 3 c @ b z iệ v t y là c g z i x a z i p đoạ p n 2013-2015 p nề p n o k z i p nh v tế 3 có l sự

@b z iế p n p độ p n c g v th e eo 3 ch z iề h u hướ p n c g o khô p n c g v tố v t p như p n c g Ch z i p nhá p nh y l h uô p n p nỗ y lự 3 c s phấ p n p đấ h u vt e ro p n c g l mọ z i hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a l mì p nh p để c g z iữ i vữ p n c g i vị v t e rí y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g l N c gâ p n hà p n c g sphá v t v t e r z iể p n v t e rê p n p đị x a @ bà p n l N x a l m é Đị p nh, l N c gâ p n hà p n c g p đã p đạ v t p đượ 3 c l mộ v t l số v thà p nh v tí 3 ch l s x a h u :

Do x a p nh l số 3 cho i v x a m y i và g dư p nợ 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tă p n c g q h u x a 3 cá 3 c p nă l m v thể h z iệ p n lsự s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a hoạ v t p độ p n c g CVTD é Đó p n c g c gó s p v tỷ v t e rọ p n c g p n c gà m y 3 cà p n c g y lớ p n i vào hoạ v t pđộ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g Số y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g p n c gà m y 3 cà p n c g v tă p n c g, o khẳ p n c g pđị p nh hì p nh ả p nh 3 cũ p n c g p như v thươ p n c g h z iệ h u 3 củ x a Ch z i p nhá p nh v t e ro p n c g y lò p n c g o khá 3 ch hà p n c g. CVTD c gó s p s phầ p n p nâ p n c g 3 c x ao hì p nh ả p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v tă p n c g o khả p nă p n c g h h u m y p độ p n c g i vố p n.

Bả p n c g 3.17: Số y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i k M x a e r z i v t z i l m e e @ b x a p n o k l N x a l m é Đị p nh é Đơ p n i vị: Khá 3 ch hà p n c g

Số y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g iv x a m y v t z iê h u g dù p n c g 205 225 255 119% 124%

( l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo v tổ p n c g o kế v t p nă l m 3 củ x a k M x a e r z i v t z i l m e e @ b x a p n o k l N x a l m é Đị p nh )

Có v thể v thấ m y l số y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n p đế p n 3 ch z i p nhá p nh p n c gà m y l mộ v t v tă p n c g ylê p n l Nă l m 2014 l số y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n v tă p n c g 19% l so i vớ z i p nă l m 2013 ( v tươ p n c g ứ p n c g i vớ z i 225 o khá 3 ch hà p n c g), p đế p n p nă l m 2015 l số y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n v tă p n c g 24% lso i vớ z i p nă l m 2014 ( v tươ p n c g ứ p n c g i vớ z i 255 o khá 3 ch hà p n c g).

Cá 3 c l sả p n s phẩ l m CVTD 3 củ x a Ch z i l Nhá p nh v thườ p n c g p x h u m yê p n p đượ 3 c p nâ p n c g 3 c x ao, 3 cả z i vth z iệ p n @ bá l m l sá v t p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g Gó s p s phầ p n v tă p n c g l sứ 3 c l m h u x a 3 củ x a p xã hộ z i, o kí 3 ch

3cầ h u v t z iê h u g dù p n c g v từ p đó c gó s p s phầ p n v thú 3 c p đẩ m y p nề p n o k z i p nh v tế s phá v t v t e r z iể p n Q h u m y v t e rì p nh 3 cho i v x a m y vt z iê h u g dù p n c g p đượ 3 c v th z iế v t o kế 3 chặ v t 3 chẽ s phù hợ s p i vớ z i v từ p n c g y loạ z i hoạ v t p độ p n c g k Mỗ z i l sả p n s phẩ l m pđề h u 3 có i vă p n @ bả p n q h u m y p đị p nh e r z iê p n c g Thủ v tụ 3 c 3 cho i v x a m y v t h u m y c gọ p n p nhẹ p nhữ p n c g 3 chặ v t 3 chẽ i về lmặ v t s phá s p y lý p đả l m @ bảo x a p n v toà p n 3 cho 3 cá 3 c @ bê p n.

Tỷ y lệ p nợ p xấ h u i và p nợ q h uá hạ p n p đượ 3 c p n c gâ p n hà p n c g o k z iể l m l soá v t ở l mứ 3 c v thấ s p p đả l m @ bảo lsự x a p n v toà p n 3 cho p n c gâ p n hà p n c g, v thể h z iệ p n l sự @ bề p n i vữ p n c g i về 3 chấ v t y lượ p n c g CVTD o kh z i p n c gâ p n hà p n c g l mở e rộ p n c g hoạ v t p độ p n c g CVTD.

Hạ p n 3 chế i và p n c g h u m yê p n p nhâ p n 3 củ x a s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g Hàp n c g Hả z i V z iệ v t l N x al m 3 ch z i p nhá p nh l N x al m é Đị p nh 61 TÓ k M TĂT CHƯƠl NG 3

hà p n c g Hà p n c g Hả z i V z iệ v t l N x a l m 3 ch z i p nhá p nh l N x a l m é Đị p nh

Q h u x a l số y l z iệ h u s phâ p n v tí 3 ch v t e rê p n 3 cho v t x a v thấ m y 3 chấ v t y lượ p n c g 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a

Ch z i p nhá p nh 3 cò p n p nh z iề h u p đ z iể l m 3 chư x a v tố v t é Đó y là p nhữ p n c g l mặ v t hạ p n 3 chế l mà Ch z i p nhá p nh 3 cầ p n

3có @ b z iệ p n s phá s p 3 cả z i v th z iệ p n.

Tỷ v t e rọ p n c g g dư p nợ 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 cò p n v thấ s p v t e ro p n c g v tổ p n c g g dư p nợ H z iệ p n p n x a m y, g dư pnợ 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i Ch z i p nhá p nh l mớ z i ở p n c gưỡ p n c g hơ p n 3% l so i vớ z i v tổ p n c g g dư p nợ v tí p n gdụ p n c g é Đâ m y y là 3 co p n l số p đá p n c g @ báo p độ p n c g Kh z i p xé v t v thị v t e rườ p n c g v t e ro p n c g p nướ 3 c, v t x a v thấ m y v tỉ y lệ vthấ s p hơ p n o khá p nh z iề h u l NHT k M o khá 3 c (VD: l N c gâ p n hà p n c g BIDV 3 ch z i p nhá p nh é Đô p n c g é Đô: 4,1% p nă l m 2015, l N c gâ p n hà p n c g V z i e e v t z i p n @ b x a p n o k, Ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh: 5,8% p nă l m 2015…) l Như p n c g p xé v t v tạ z i v thị v t e rườ p n c g v thế c g z iớ z i v thì v tỉ y lệ p nà m y y lạ z i 3 cà p n c g p đá p n c g y lo p n c gạ z i hơ p n. Ở 3 cá 3 c p nướ 3 c p đ x a p n c g s phá v t v t e r z iể p n, v tỷ y lệ g dư p nợ i về 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g y l h uô p n 3 ch z iế l m v tỉ v t e rọ p n c g ylớ p n p nhấ v t i và p đó 3 cũ p n c g y là v thà p nh s phầ p n l m x a p n c g y lạ z i y lợ z i p nh h uậ p n y lớ p n p nhấ v t 3 cho p n c gâ p n hà p n c g.

Sả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g y là l sả p n s phẩ l m p đ x a p n c g 3 có p x h u hướ p n c g q h u x a m y y lạ z i l mở e rộ p n c g v tạ z i

V z iệ v t l N x a l m v t e ro p n c g 2 p nă l m v t e rở y lạ z i p đâ m y Cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g h z iệ p n p n x a m y e rấ v t 3 chú v t e rọ p n c g p đế p n okhoả p n l mụ 3 c p nà m y v t e ro p n c g @ bả p n c g 3 câ p n p đố z i okế v toá p n Vì p đâ m y y là o khoả p n l mụ 3 c p đ e e l m y lạ z i v th h u p nhậ s p e rấ v t y lớ p n Cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g y l h uô p n á s p g dụ p n c g l mứ 3 c y lã z i l s h uấ v t 3 c x ao hơ p n 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y o khá 3 c é Đặ 3 c v tí p nh 3 củ x a l sả p n s phẩ l m p nà m y y là pn c gườ z i v t z iê h u g dù p n c g o khô p n c g q h u x a p n v tâ l m p nh z iề h u p đế p n l mứ 3 c y lã z i l s h uấ v t s phả z i v t e rả Họ 3 chỉ 3 cầ p n v thỏ x a lmã p n p nh h u 3 cầ h u e r z iê p n c g 3 củ x a l mì p nh é Đó y là i vấ p n p đề q h u x a p n v t e rọ p n c g hơ p n p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g vt z iê h u g dù p n c g é Đặ 3 c v tí p nh p nà m y c g z iú s p v tạo l mở q h uỹ y lợ z i p nh h uậ p n 3 cho p n c gâ p n hà p n c g Cho i v x a m y v t z iê h u gdù p n c g 3 cà p n c g v tạo y lợ z i v thế 3 cho l N c gâ p n hà p n c g s phá v t v t e r z iể p n p nó @ b x ao p nh z iê h u, v thì 3 cà p n c g y là l m l mấ v t ylợ z i v thế 3 củ x a p nhữ p n c g l N c gâ p n hà p n c g o khô p n c g q h u x a p n v tâ l m s phá v t v t e r z iể p n p nó @ bấ m y p nh z iê h u Thự 3 c v tế pnà m y p đặ v t e r x a m yê h u 3 cầ h u 3 cấ s p @ bá 3 ch p đố z i i vớ z i 3 ch z i p nhá p nh y là s phả z i p xâ m y g dự p n c g 3 ch z iế p n y lượ 3 c,

3chí p nh l sá 3 ch l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g hế v t l sứ 3 c p nh x a p nh 3 chó p n c g i và o khô p n p n c go x a p n l Nế h u okhô p n c g p như i vậ m y, h z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh l sẽ s phả z i p đố z i l mặ v t i vớ z i pnh z iề h u v thá 3 ch v thứ 3 c.

Tỉ v t e rọ p n c g p đầ h u v tư i vố p n g dà z i hạ p n 3 cò p n 3 c x ao, g dẫ p n p đế p n e rủ z i e ro y lã z i l s h uấ v t i và e rủ z i e ro v th x a p nh okhoả p n T e ro p n c g o kh z i p đó 3 cá 3 c o khoả p n 3 cho i v x a m y l m h u x a i và l sử x a 3 chữ x a p nhà y lạ z i 3 ch z iế l m v tỉ v t e rọ p n c g ylớ p n Thờ z i c g z i x a p n 3 củ x a l mộ v t o khoả p n v tí p n g dụ p n c g p nhằ l m l mụ 3 c p đí 3 ch l m h u x a i và l sử x a 3 chữ x a p nhà y là okhoả p n c g v thá p n c g Q h uã p n c g v thờ z i c g z i x a p n p nà m y q h uá p n c gắ p n p để Ch z i p nhá p nh g dự p đoá p n i và s phâ p n v tí 3 ch

3cá 3 c @ b z iế p n p độ p n c g v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g i vố p n l Nế h u y lã z i l s h uấ v t p độ v t p n c gộ v t v tă p n c g l mạ p nh q h uá, Ch z i pnhá p nh @ b h uộ 3 c s phả z i v tă p n c g y lã z i l s h uấ v t 3 cho 3 cá 3 c o khoả p n p đã 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a l mì p nh l Như i vậ m y, lmộ v t y là p đ e e l m y lạ z i v tâ l m y lí o khô p n c g v thoả z i l má z i 3 cho o khá 3 ch hà p n c g; h x a z i y là Ch z i p nhá p nh 3 có p n c g h u m y

3cơ c g z iả l m y lợ z i p nh h uậ p n é Đâ m y 3 chí p nh y là e rủ z i e ro y lã z i l s h uấ v t Bê p n 3 cạ p nh p đó, v thờ z i c g z i x a p n 3 cho i v x a m y gdà z i c gâ m y 3 cả p n v t e rở 3 cho Ch z i p nhá p nh v t e ro p n c g i v z iệ 3 c v th e eo g dõ z i v tì p nh hì p nh v tí p n g dụ p n c g o khá 3 ch hà p n c g hơ p n l N c gâ p n hà p n c g l sẽ 3 có p nh z iề h u p n c g h u m y 3 cơ p đố z i l mặ v t i vớ z i v tì p nh hì p nh hụ v t i vố p n Kh z i o khá 3 ch hà p n c g p đồ p n c g y loạ v t e rú v t i vố p n i vớ z i l số y lượ p n c g y lớ p n, Ch z i p nhá p nh l sẽ o khô p n c g p đủ o khả p nă p n c g v th x a p nh vtoá p n 3 cho v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g é Đ z iề h u p nà m y y là l m Ch z i p nhá p nh o khô p n c g p nhữ p n c g l mấ v t h u m y v tí p n lmà 3 cò p n l mấ v t p đ z i p nh z iề h u 3 cơ hộ z i p đầ h u v tư, o k z i p nh g do x a p nh o khá 3 c, v tấ v t m yế h u y là l m y lợ z i p nh h uậ p n c g z iả l m. éĐâ m y 3 chí p nh y là e rủ z i e ro i về v th x a p nh o khoả p n.

Tỷ y lệ p nợ q h uá hạ p n i và v tỷ y lệ p nợ p xấ h u 3 c x ao Tỷ y lệ p nợ q h uá hạ p n g d x ao p độ p n c g ở l mứ 3 c 5% ivà p nợ p xấ h u ở l mứ 3 c 2% H x a z i 3 chỉ l số p nà m y 3 ch z iế l m p đ x a l số v t e ro p n c g v tổ p n c g p nợ q h uá hạ p n i và p nợ pxấ h u 3 củ x a hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g é Đ z iề h u p nà m y p x h uấ v t s phá v t v từ i v z iệ 3 c 3 cô p n c g v tá 3 c v thẩ l m p đị p nh i và

3cô p n c g v tá 3 c q h uả p n y lí p nợ 3 cò p n 3 chư x a v tố v t Cô p n c g v tá 3 c v thẩ l m p đị p nh 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh 3 chủ m yế h u 3 chỉ lmớ z i v tậ s p v t e r h u p n c g ở v thẩ l m p đị p nh v t e rướ 3 c ( o kh z i o khá 3 ch hà p n c g p đ e e l m hồ l sơ p đế p n p x z i p n i v x a m y), 3 cò p n vthẩ l m p đị p nh v t e ro p n c g i và l s x a h u o kh z i 3 cho i v x a m y o khô p n c g p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n v thườ p n c g p x h u m yê p n, l mà 3 chỉ vt z iế p n hà p nh v th e eo lmộ v t v thờ z i p đ z iể l m p nhấ v t p đị p nh v t e ro p n c g p nă l m, p đ z iề h u p nà m y e rấ v t g dễ 3 cho o khá 3 ch hà p n c g y lợ z i g dụ p n c g y là l m ls x a z i Cô p n c g v tá 3 c q h uả p n y lí p n c g h uồ p n i vố p n 3 cũ p n c g 3 chư x a v tố v t.

Có v thể v thấ m y p nhữ p n c g hạ p n 3 chế p x h uấ v t s phá v t v từ p nh z iề h u p n c g h u m yê p n p nhâ p n o khá 3 c p nh x a h u,

@b x ao c gồ l m 3 có 3 cả p n c g h u m yê p n p nhâ p n 3 chủ q h u x a p n i và p n c g h u m yê p n p nhâ p n o khá 3 ch q h u x a p n.

 l N c g h u m yê p n p nhâ p n 3 chủ q h u x a p n lN c g h u m yê p n p nhâ p n 3 chủ q h u x a p n ở p đâ m y 3 chí p nh y là v từ s phí x a p n c gâ p n hà p n c g, @ b x ao c gồ l m 3 có:

 Q h u m y v t e rì p nh 3 cho i v x a m y 3 cò p n s phứ 3 c v tạ s p, o ké l m y l z i p nh hoạ v t c gâ m y y lã p n c g s phí v thờ z i c g z i x a p n 3 cho 3 cả o khá 3 ch hà p n c g i và p n c gâ p n hà p n c g

Q h u m y v t e rì p nh 3 cho i v x a m y 3 củ x a Ch z i p nhá p nh h z iệ p n 3 cò p n s phứ 3 c v tạ s p, o ké l m l sự y l z i p nh hoạ v t p nê p n 3 ch z i pnhá p nh 3 cầ p n 3 có p nhữ p n c g @ b z iệ p n s phá s p 3 cả z i v th z iệ p n p đặ 3 c @ b z iệ v t y là v t e ro p n c g o khâ h u hướ p n c g g dẫ p n o khá 3 ch hà p n c g v th z iế v t y lậ s p hồ l sơ i v x a m y i vố p n, 3 cá 3 c m yê h u 3 cầ h u i về hồ l sơ i v x a m y i vố p n i vẫ p n 3 cò p n p nhữ p n c g v tồ p n v tạ z i okhô p n c g 3 cầ p n v th z iế v t p như 3 cá 3 c l mẫ h u p đ z iề p n v thô p n c g v t z i p n, l mẫ h u v thẩ l m p đị p nh 3 chư x a 3 có l sự e rõ e rà p n c g, pnộ z i g d h u p n c g p nê h u e r x a v t e ro p n c g 3 cá 3 c l mẫ h u s phứ 3 c v tạ s p, g dễ c gâ m y p nhầ l m y lẫ p n, h z iể h u y lầ l m 3 cho o khá 3 ch hà p n c g Vì p nó y là p n c g h u m yê p n p nhâ p n g dẫ p n p đế p n l sự 3 chậ l m v t e rễ, c g z iả z i p n c gâ p n o khô p n c g o kị s p v thờ z i, okhô p n c g p đá s p ứ p n c g p đượ 3 c p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g i và y là l m o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g hà z i y lò p n c g ivà ả p nh hưở p n c g v tớ z i 3 chấ v t y lượ p n c g 3 cho i v x a m y 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh.

 T e rì p nh p độ p n c gh z iệ s p i vụ 3 củ x a 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g i vẫ p n 3 cò p n hạ p n 3 chế

Ch z i p nhá p nh c gồ l m75 p n c gườ z i, v t e ro p n c g p đó s phò p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 có 12 p n c gườ z i CBTD v tạ z i Ch z i pnhá p nh p đề h u y là p nhữ p n c g 3 cá p n @ bộ v t e rẻ p nh z iệ v t h h u m yế v t, p nă p n c g p độ p n c g p như p n c g p đâ m y 3 cũ p n c g y là hạ p n

3chế 3 củ x a Ch z i p nhá p nh i vì p nhữ p n c g 3 cá p n @ bộ p nà m y 3 cô p n c g v tá 3 c v t e ro p n c g p n c gà p nh p n c gâ p n hà p n c g 3 chư x a ylâ h u, 3 cò p n v th z iế h u p nhữ p n c g o k z i p nh p n c gh z iệ l m v thự 3 c v tế Kh z i p xả m y e r x a 3 cá 3 c v tì p nh h h uố p n c g @ bấ v t p n c gờ,

3cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g v th z iế h u o k z i p nh p n c gh z iệ l m l sẽ o khó c g z iả z i q h u m yế v t l mộ v t 3 cá 3 ch p nh x a p nh 3 chó p n c g Hơ p n pnữ x a 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g v t e rẻ v thì v thườ p n c g v tâ l m y lý 3 cò p n e e g dè, p nh z iề h u o kh z i y là l m v thờ z i c g z i x a p n 3 cho iv x a m y o kéo g dà z i i và i v z iệ 3 c p đư x a e r x a q h u m yế v t p đị p nh 3 chí p nh p xá 3 c y là c gá p nh p nặ p n c g i và á s p y lự 3 c p đố z i i vớ z i họ é Đ z iề h u p nà m y y là l m ả p nh hưở p n c g p đế p n 3 chấ v t y lượ p n c g 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a Ch z i p nhá p nh. éĐ z iề h u v t e r x a i về p nhâ p n v tố 3 chấ v t y lượ p n c g p nhâ p n l sự ả p nh hưở p n c g p đế p n hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y vt z iê h u g dù p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g, hầ h u hế v t o khá 3 ch hà p n c g 3 cho e rằ p n c g, p nhâ p n v tố p nà m y ả p nh hưở p n c g pđế p n v tì p nh hì p nh hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g 3 ch z iế l m v tỷ y lệ o khoả p n c g hơ p n 70%, v t e ro p n c g p đó

Trình độ cán bộ ngân hàng 6%2%

11% q h u x a p n v t e rọ p n c g p nhấ v t y là v thá z i p độ s phụ 3 c i vụ 3 củ x a p nhâ p n i v z iê p n p n c gâ p n hà p n c g 3 ch z iế l m v t e rê p n 80%, pđ z iề h u p nà m y 3 cho v thấ m y, p n c gâ p n hà p n c g l m h uố p n v tă p n c g o khả p nă p n c g 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g, v thì p n c gâ p n hà p n c g p nê p n p đào v tạo 3 chấ v t y lượ p n c g p độ z i p n c gũ p nhâ p n l sự o khô p n c g 3 chỉ i về 3 ch h u m yê p n lmô p n, v t e rì p nh p độ, v thâ l m p n z iê p n 3 cô p n c g v tá 3 c l mà q h u x a p n v t e rọ p n c g p nữ x a y là v thá z i p độ s phụ 3 c i vụ 3 củ x a pn c gâ p n hà p n c g p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g l Nế h u v thá z i p độ s phụ 3 c i vụ o khá 3 ch hà p n c g 3 củ x a p nhâ p n i v z iê p n okhô p n c g v tậ p n v tì p nh, o khá 3 ch hà p n c g l sẽ o khô p n c g hà z i y lò p n c g o kh z i l sử g dụ p n c g g dị 3 ch i vụ i và 3 có v thể

3ch h u m yể p n l s x a p n c g p n c gâ p n hà p n c g Do i vậ m y, p n c gâ p n hà p n c g 3 cầ p n p x e e l m p xé v t o kỹ m yế h u v tố p nà m y p để p nâ p n c g

3c x ao hoạ v t p độ p n c g CVTD v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g i và p đượ 3 c v thể h z iệ p n q h u x a @ bả p n c g l s x a h u:

B z iể h u p đồ 3.2: k Mứ 3 c p độ ả p nh hưở p n c g 3 chấ v t y lượ p n c g p nhâ p n l sự

( l N c g h uồ p n: Tổ p n c g hợ s p o kế v t q h uả p đ z iề h u v t e r x a o khảo l sá v t)

 Cô p n c g v tá 3 c l m x a e r o k e e v t z i p n c g 3 cò p n o ké l m, 3 chư x a p đạ v t h z iệ h u q h uả 3 c x ao

T e ro p n c g p nhữ p n c g p nă l m q h u x a, Ch z i p nhá p nh 3 cũ p n c g p đã p đư x a e r x a p nhữ p n c g s phươ p n c g v thứ 3 c p để v t z iế s p

3cậ p n v tố v t p nhấ v t p nh h u 3 cầ h u o khá 3 ch hà p n c g p như p n c g i vẫ p n 3 chư x a 3 có p nh z iề h u v t z iế p n v t e r z iể p n v tố v t Cho i v x a m y vt z iê h u g dù p n c g y là l mộ v t hì p nh v thứ 3 c o khá l mớ z i l mẻ, s phầ p n y lớ p n o khá 3 ch hà p n c g y là 3 cá p nhâ p n i và í v t h z iể h u hế v t i về 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g k M x a e r o k e e v t z i p n c g h z iệ p n v tạ z i ở Ch z i p nhá p nh i vẫ p n 3 cò p n e rờ z i erạ 3 c i và v thụ p độ p n c g, p đặ 3 c @ b z iệ v t y là 3 chư x a 3 có s phò p n c g, @ bộ s phậ p n l m x a e r o k e e v t z i p n c g p để p đư x a e r x a 3 cá 3 c

3ch z iế p n y lự 3 c q h uả p n c g @ bá, p đư x a hì p nh ả p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g c gầ p n i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g é Đ z iề h u p nà m y

3cho v thấ m y 3 chấ v t y lượ p n c g 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a Ch z i p nhá p nh 3 chư x a p đượ 3 c v tố v t.

 Hệ v thố p n c g v thô p n c g v t z i p n 3 cò p n hạ p n 3 chế

Thô p n c g v t z i p n 3 củ x a l mỗ z i o khoả p n i v x a m y @ b x ao c gồ l m v thô p n c g v t z i p n @ bê p n p n c goà z i i và v thô p n c g v t z i p n p nộ z i

@bộ V z iệ 3 c hệ v thố p n c g v thô p n c g v t z i p n 3 chư x a s phá v t v t e r z iể p n g dẫ p n p đế p n p nh z iề h u @ bấ v t y lợ z i 3 cho p n c gâ p n hà p n c g vt e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c v thẩ l m p đị p nh 3 cũ p n c g p như o khả p nă p n c g s phâ p n v tí 3 ch p đố z i v thủ 3 cạ p nh v t e r x a p nh v t e ro p n c g ylĩ p nh i vự 3 c CVTD 3 cũ p n c g p như 3 cá y lĩ p nh i vự 3 c o khá 3 c p để l mở e rộ p n c g v thị s phầ p n V z iệ 3 c hạ p n 3 chế vt e ro p n c g o khâ h u v thô p n c g v t z i p n p đã y là l m c g z iả l m o khả p nă p n c g p đá p nh c g z iá i về o khá 3 ch hà p n c g, g dẫ p n p đế p n vthô p n c g v t z i p n o khô p n c g 3 câ p n p xứ p n c g, c gâ m y p nh z iề h u o khó o khă p n 3 cho p n c gâ p n hà p n c g

é Đị p nh hướ p n c g s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n v tớ z i

l Nh h u 3 cầ h u i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n v tớ z i .70 4.1.2 é Đị p nh hướ p nc g s phá v t v t e r z iểp n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dùp n c g 3 củ x a l N c gâp n hà p nc g Hà p n c g Hả z i

lNhì p n 3 ch h u p n c g, v t e ro p n c g p nhữ p n c g p nă l m c gầ p n p đâ m y, l mứ 3 c l số p n c g 3 củ x a p n c gườ z i v t z iê h u g dù p n c g p đã pđượ 3 c 3 cả z i v th z iệ p n p đá p n c g o kể, hoà l mì p nh i vớ z i p x h u hướ p n c g 3 ch h u p n c g 3 củ x a o kh h u i vự 3 c i và v thế c g z iớ z i, pnh h u 3 cầ h u v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i V z iệ v t l N x a l m p đã 3 có l sự v tă p n c g v t e rưở p n c g l mạ p nh l mẽ X h u hướ p n c g v tí 3 ch yl h uỹ 3 củ x a 3 cả z i p đế p n l mộ v t l mứ 3 c p nhấ v t p đị p nh p để 3 ch z i 3 cho 3 cá 3 c p nh h u 3 cầ h u v t z iê h u g dù p n c g 3 có 3 ch z i s phí pđắ v t p đã g dầ p n v th x a m y p đổ z i Thê l m i vào p đó p n c gườ z i v t z iê h u g dù p n c g p đã g dầ p n q h u e e p n i vớ z i l mô z i v t e rườ p n c g vth x a p nh v toá p n h z iệ p n p đạ z i i và 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ v tà z i 3 chí p nh l N c gâ p n hà p n c g v t z iệ p n í 3 ch l Nh h u 3 cầ h u i v x a m y i vố p n lN c gâ p n hà p n c g p để 3 ch z i 3 cho v t z iê h u g dù p n c g v t e rở v thà p nh l mộ v t p nh h u 3 cầ h u v tấ v t m yế h u T e ro p n c g o kh z i p đó, ylĩ p nh i vự 3 c 3 cho i v x a m y o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a 3 cá 3 c l N c gâ p n hà p n c g p đ x a p n c g p n c gà m y l mộ v t v t e rở p nê p n o khó okhă p n g do á s p y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh, CVTD v t e rở v thà p nh v thị v t e rườ p n c g v t z iề l m p nă p n c g 3 cho 3 cá 3 c l N c gâ p n hà p n c g p nhằ l m p đ x a g dạ p n c g hoá p đầ h u v tư Hoạ v t p độ p n c g i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g p đ x a p n c g p đượ 3 c hưở p n c g pnhữ p n c g y lợ z i í 3 ch p nhấ v t p đị p nh l mà 3 cá 3 c l N c gâ p n hà p n c g l m x a p n c g y lạ z i, p nh h u 3 cầ h u i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g q h u x a pđó p n c gà m y 3 cà p n c g v tă p n c g 3 c x ao é Để p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u p đó, 3 cá 3 c l NHT k M p nó z i 3 ch h u p n c g i và 3 ch z i pnhá p nh p nó z i e r z iê p n c g 3 cầ p n 3 cả z i v th z iệ p n 3 chấ v t y lượ p n c g CVTD, q h u x a p đó v th h u hú v t p đượ 3 c p nh z iề h u Khá 3 ch hà p n c g hơ p n. lN x a l m é Đị p nh y là l mộ v t o kh h u i vự 3 c o k z i p nh v tế i vă p n hoá v t e rọ p n c g p đ z iể l m 3 củ x a V z iệ v t l N x a l m, y lĩ p nh ivự 3 c v tà z i 3 chí p nh p n c gâ p n hà p n c g p nó z i 3 ch h u p n c g i và CVTD p nó z i e r z iê p n c g 3 có e rấ v t p nh z iề h u v t e r z iể p n i vọ p n c g sphá v t v t e r z iể p n Kh h u i vự 3 c g dâ p n 3 cư v tạ z i l N x a l m é Đị p nh 3 có l mứ 3 c l số p n c g v t e r h u p n c g @ bì p nh p đ x a p n c g v tă p n c g 3 c x ao, pnh h u 3 cầ h u v t z iê h u g dù p n c g, p đặ 3 c @ b z iệ v t y là p nh h u 3 cầ h u l m h u x a hà p n c g hoá 3 có 3 ch z i s phí p đắ v t y là e rấ v t y lớ p n.

T e rướ 3 c v tì p nh hì p nh p đó, 3 ch z i p nhá p nh 3 cầ p n s phả z i 3 có p đị p nh hướ p n c g p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g CVTD p để p nắ l m y lấ m y v thờ z i 3 cơ, v th h u hú v t v thê l m p nh z iề h u o khá 3 ch hà p n c g, v tă p n c g y lợ z i p nh h uậ p n, v tạo pđ z iề h u o k z iệ p n 3 cho l sự s phá v t v t e r z iể p n i vữ p n c g 3 chắ 3 c 3 củ x a Ch z i p nhá p nh v t e ro p n c g v tươ p n c g y l x a z i.

4.1.2 é Đị p nh hướ p n c g s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g Hà p n c g Hả z i V z iệ v t l N x a l m 3 ch z i p nhá p nh l N x a l m é Đị p nh v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n v tớ z i

Th e eo p như p đá p nh c g z iá i về v thị v t e rườ p n c g 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v thì p đâ m y y là l mộ v t s phâ p n okhú 3 c v thị v t e rườ p n c g e rấ v t v t z iề l m p nă p n c g i vì l số y lượ p n c g p n c gườ z i i v x a m y p n c gâ p n hà p n c g p để v t z iê h u g dù p n c g v từ vt e rướ 3 c p đế p n pn x a m y i vẫ p n 3 cò p n v thấ s p So i vớ z i 3 cá 3 c p nướ 3 c s phá v t v t e r z iể p n, v tỷ y lệ CVTD 3 củ x a V z iệ v t l N x a l m 3 cò p n q h uá pnhỏ Ở 3 cá 3 c p nướ 3 c p nà m y l số p n c gườ z i i v x a m y v t z iề p n p n c gâ p n hà p n c g p để l m h u x a p nhà v thờ z i hạ p n i và z i 3 chụ 3 c pnă l m, l m h u x a p x e e ô v tô, v th z iế v t @ bị c g z i x a p đì p nh i vớ z i v thờ z i hạ p n 3 cả i và z i p nă l m y là o khá s phổ @ b z iế p n Vì ivậ m y s phâ p n o khú 3 c v thị v t e rườ p n c g v tí p n g dụ p n c g v t z iê h u g dù p n c g V z iệ v t l N x a l m p đượ 3 c 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p đá p nh cg z iá y là e rấ v t v t z iề l m p nă p n c g l Như p n c g v thị v t e rườ p n c g p nà m y, 3 cả v t z iê h u g dù p n c g s ph z i p n c gâ p n hà p n c g i và v t z iê h u gdù p n c g p n c gâ p n hà p n c g 3 cù p n c g p đ x a p n c g @ bỏ p n c gỏ i và k M x a e r z i v t z i l m e e @ b x a p n o k l N x a l m é Đị p nh 3 cũ p n c g p đá p nh c g z iá pđượ 3 c p đ z iề h u p nà m y q h u m yế v t p đị p nh i vớ z i 3 ch z iế p n y lượ 3 c 3 củ x a l mì p nh v thâ l m p nhậ s p o kh x a z i v thá 3 c v thị vt e rườ p n c g p nà m y v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n v tớ z i T e ro p n c g l mô z i v t e rườ p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh c g x a m y c gắ v t p như h z iệ p n pn x a m y, 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i 3 cổ s phầ p n p đề h u p xá 3 c p đị p nh 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g y là l mộ v t hướ p n c g p đ z i l mớ z i l N c g h u m yê p n p nhâ p n y là g do v thị v t e rườ p n c g 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g y là l mộ v t v thị v t e rườ p n c g ylớ p n, l m x a p n c g y lạ z i p nh z iề h u y lợ z i p nh h uậ p n é Đâ m y y là v thị v t e rườ p n c g l mụ 3 c v t z iê h u l mà e rấ v t p nh z iề h u 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thẩ l m p nhậ s p i và 3 ch z iế l m y lĩ p nh p nhằ l m p nâ p n c g 3 c x ao y lợ z i p nh h uậ p n i và v tì l m p đầ h u e r x a 3 cho p n c g h uồ p n ivố p n h h u m y p độ p n c g Vì i vậ m y, p n c gâ p n hà p n c g p đã p đề e r x a s phươ p n c g hướ p n c g s phá v t v t e r z iể p n hoạ v t p độ p n c g

3cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n v tớ z i p như l s x a h u:

Tă p n c g 3 cườ p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c v t h u m yê p n v t e r h u m yề p n, q h uả p n c g 3 cáo hướ p n c g g dẫ p n v thự 3 c h z iệ p n p n c gh z iệ s p ivụ v tí p n g dụ p n c g v t z iê h u g dù p n c g p đế p n v tậ p n 3 cá 3 c 3 cơ q h u x a p n, p đơ p n i vị o k z i p nh v tế v t e ro p n c g p đị x a @ bà p n, c gử z i v tờ erơ z i, v thô p n c g @ báo 3 cho p n c gườ z i g dâ p n, v t h u m yê p n v t e r h u m yề p n v t e rê p n p đà z i s phá v t v th x a p nh 3 củ x a v thị p xã p để 3 cho pn c gườ z i g dâ p n 3 có p nh h u 3 cầ h u h z iể h u e rõ, v tì l m p đế p n i vớ z i l N c gâ p n hà p n c g i và v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c v thủ v tụ 3 c iv x a m y, p nợ p đú p n c g hạ p n.

T e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n v tớ z i, l N c gâ p n hà p n c g l sẽ p nỗ y lự 3 c v thự 3 c h z iệ p n 3 cô p n c g v tá 3 c 3 cho i v x a m y v th e eo hì p nh v thứ 3 c v tổ p nhó l m, p đế p n v từ p n c g 3 cơ q h u x a p n, p đơ p n i vị p để i vậ p n p độ p n c g i và s phổ @ b z iế p n 3 cho o khá 3 ch hà p n c g h z iể h u e rõ hơ p n i về s phươ p n c g v thứ 3 c 3 cho i v x a m y s phụ 3 c i vụ p đờ z i l số p n c g i và v tổ 3 chứ 3 c 3 cho i v x a m y vth e eo v từ p n c g 3 cơ q h u x a p n, p đơ p n i vị i vớ z i hì p nh v thứ 3 c c g z iả z i p n c gâ p n v t e rự 3 c v t z iế s p p đế p n v từ p n c g hộ i v x a m y, v th h u pnợ v tậ s p v t e r h u p n c g v tạ z i 3 cơ q h u x a p n p đơ p n i vị.Thự 3 c h z iệ p n l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g o khô p n c g 3 chỉ vtậ s p v t e r h u p n c g v t e ro p n c g p đị x a @ bà p n, l mà 3 cò p n 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c g dự á p n ở p đị x a @ bà p n o khá 3 c kMộ v t l số 3 chỉ v t z iê h u 3 cụ v thể l s x a h u:

- Tổ p n c g g dư p nợ 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g p đạ v t: 226 v tỷ p đồ p n c g

- Tỷ y lệ p nợ p xấ h u g dướ z i 2,7%

4.2 k Mộ v t l số c g z iả z i s phá s p s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g Hà p n c g Hả z i

V z iệ v t l N x a l m 3 ch z i p nhá p nh l N x a l m é Đị p nh

Hoà p n v th z iệ p n 3 cơ 3 chế i và q h u m y v t e rì p nh 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g

H z iệ p n p n x a m y, l N c gâ p n hà p n c g Hà p n c g hả z i V z iệ v t l N x a l m 3 cũ p n c g p đã 3 có v tà z i y l z iệ h u 3 cô p n c g i vă p n hướ p n c g gdẫ p n v thự 3 c h z iệ p n q h u m y v t e rì p nh CVTD Q h u z i v t e rì p nh p nà m y @ b x ao c gồ l m 3 cá 3 c @ bướ 3 c p như : v t z iế s p p nhậ p n hồ l sơ, v thẩ l m p đị p nh , v t e rì p nh g d h u m yệ v t,q h u m yế v t p đị p nh 3 cho i v x a m y, c g z iả z i p n c gâ p n , v th h u p nợ.Cá 3 c @ bướ 3 c vt e ro p n c g q h u m y v t e rì p nh p n c gh z iệ s p i vụ i và m y v thườ p n c g p đượ 3 c á s p g dụ p n c g 3 ch h u p n c g 3 cho v toà p n hệ v thố p n c g,

3cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh s phả z i v thự 3 c h z iệ p n i và v t h uâ p n v thủ v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g l Như p n c g i vì lmỗ z i 3 ch z i p nhá p nh p n c gâ p n hà p n c g y lạ z i 3 có p đị x a @ bà p n hoạ v t p độ p n c g o khá 3 c p nh x a h u i vớ z i p nhữ p n c g p đ z iề h u o k z iệ p n ok z i p nh v tế, i vă p n hoá o khá 3 c p nh x a h u p nê p n l mặ 3 c g dù 3 có 3 cô p n c g i vă p n hướ p n c g g dẫ p n v thì i v z iệ 3 c v thự 3 c h z iệ p n hoạ v t p độ p n c g 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g p đó i vẫ p n c gặ s p s phả z i 3 cá 3 c o khó o khă p n Chí p nh i vì ivậ m y, p để v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n v th h uậ p n y lợ z i 3 cho CBTD, p n c gâ p n hà p n c g p nê p n y lậ s p l mộ v t q h u m y v t e rì p nh 3 cho iv x a m y e r z iê p n c g p như p n c g s phả z i g dự x a v t e rê p n q h u m y v t e rì p nh 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g Hà p n c g hả z i V z iệ v t l N x a l m.

T e ro p n c g q h u m y v t e rì p nh 3 cho i v x a m y h z iệ p n p n x a m y 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g Hà p n c g hả z i V z iệ v t l N x a l m 3 có q h u z i p đị p nh : S x a h u v thờ z i c g z i x a p n p nhậ p n p đượ 3 c p đầ m y p đủ hồ l sơ hợ s p y lệ i và v thô p n c g v t z i p n 3 cầ p n v th z iế v t 3 củ x a okhá 3 ch hà p n c g , v thì CBTD s phả z i v t z iế p n hà p nh v thẩ l m p đị p nh, v t e rì p nh s phê g d h u m yệ v t i và v thô p n c g @ báo sphê g d h u m yệ v t h x a m y o khô p n c g s phê g d h u m yệ v t 3 cũ p n c g l mấ v t v thờ z i c g z i x a p n o khá g dà z i, 5 p n c gà m y p đố z i i vớ z i 3 cho iv x a m y p n c gắ p n hạ p n i và 10 p n c gà m y p đố z i i vớ z i 3 cho i v x a m y g dà z i hạ p n é Đ z iề h u p nà m y l sẽ y là l m c g z iả l m v tí p nh

3cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a k M x a e r z i v t z i l m e e @ b x a p n o k l N x a l m é Đị p nh p nó z i e r z iê p n c g i và l N c gâ p n hà p n c g Hà p n c g hả z i V z iệ v t lN x a l m p nó z i 3 ch h u p n c g l so i vớ z i 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g o khá 3 c , c gâ m y l mấ v t v thờ z i c g z i x a p n y lẫ p n 3 cơ hộ z i 3 củ x a okhá 3 ch hà p n c g Vì v thế, k M x a e r z i v t z i l m e e @ b x a p n o k l N x a l m é Đị p nh s phả z i e rú v t p n c gắ p n v thờ z i c g z i x a p n 3 cho i v x a m y p để vtạo l sự v t z iệ p n y lợ z i 3 cho o khá 3 ch hà p n c g @ bằ p n c g 3 cá 3 ch c g z iả l m v th z iể h u 3 cá 3 c v thủ v tụ 3 c o khô p n c g 3 cầ p n vth z iế v t ; c g z iả l m v th z iể h u v thờ z i c g z i x a p n y lậ s p hồ l sơ; v thẩ l m p đị p nh v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo i và p xé v t g d h u m yệ v t 3 cho iv x a m y 3 củ x a @ b x a p n v tí p n g dụ p n c g é Để v thự 3 c h z iệ p n p đượ 3 c q h u m y v t e rì p nh p nà m y p nh x a p nh 3 chó p n c g, 3 chí p nh p xá 3 c

3cầ p n s phả z i 3 có l sự s phố z i hợ s p p đồ p n c g @ bộ c g z iữ x a s phò p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n, s phò p n c g v thẩ l m p đị p nh vtà z i l sả p n p đả l m @ bảo i và p xé v t g d h u m yệ v t 3 cho i v x a m y 3 củ x a B x a p n v tí p n g dụ p n c g ; Bê p n 3 cạ p nh p đó p n c gâ p n hà p n c g

3có v thể l sử g dụ p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ h z iệ p n p đạ z i p để v thự 3 c h z iệ p n q h u m y v t e rì p nh p n c gh z iệ s p i vụ v th e eo hướ p n c g vtự p độ p n c g hoá Khá 3 ch hà p n c g 3 chỉ 3 cầ p n c gử z i p nh h u 3 cầ h u 3 cũ p n c g p như 3 cá 3 c c g z iấ m y v tờ 3 cầ p n v th z iế v t 3 cho pn c gâ p n hà p n c g l mà o khô p n c g s phả z i p đế p n p n c gâ p n hà p n c g v thô p n c g q h u x a hệ v thố p n c g v tự p độ p n c g Cá 3 c g dữ yl z iệ h u i về o khá 3 ch hà p n c g i và o kế v t hợ s p i vớ z i hệ v thố p n c g

3chấ l m p đ z iể l m v tí p n g dụ p n c g p để e r x a q h u m yế v t p đị p nh 3 cho i v x a m y i và l sẽ 3 c h u p n c g 3 cấ s p g dị 3 ch i vụ v tự p độ p n c g, pđ z iề h u p nà m y l sẽ e rú v t p n c gắ p n v thờ z i c g z i x a p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g i và 3 cả o khá 3 ch hà p n c g T h u m y p nh z iê p n, i v z iệ 3 c cg z iả l m v th z iể h u v thờ z i c g z i x a p n, p đơ p n c g z iả p n hoá v thủ v tụ 3 c s phả z i p đả l m @ bảo 3 chặ v t 3 chẽ v th e eo q h u m y v t e rì p nh pn c gh z iệ s p i vụ p để p đả l m @ bảo x a p n v toà p n 3 cho o khoả p n i v x a m y.

T e ro p n c g q h u m y v t e rì p nh p n c gh z iệ s p i vụ CVTD, CBTD 3 củ x a k M x a e r z i v t z i l m e e @ b x a p n o k l N x a l m é Đị p nh

3cầ p n 3 chú v t e rọ p n c g p đế p n 3 cô p n c g v tá 3 c o k z iể l m v t e r x a l s x a h u o kh z i c g z iả z i p n c gâ p n i vố p n Bở z i i vì, p đặ 3 c p đ z iể l m 3 củ x a

3cá 3 c l mó p n i v x a m y v tí p n g dụ p n c g v thườ p n c g s phá v t l s z i p nh o khô p n c g v thườ p n c g p x h u m yê p n , g do i vậ m y 3 cô p n c g v tá 3 c ok z iể l m v t e r x a l s x a h u o kh z i c g z iả z i p n c gâ p n o khô p n c g 3 chỉ p nhằ l m l mụ 3 c p đí 3 ch v t e r h u m yề p n v thố p n c g y là o k z iể l m v t e r x a vtí p nh v t e r h u p n c g v thự 3 c v t e ro p n c g i v z iệ 3 c l sử g dụ p n c g i vố p n i v x a m y v th e eo p đề p x h uấ v t o kh z i i v x a m y l mà 3 cò p n p đá p nh c g z iá okhả p nă p n c g v t e rả p nợ 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g 3 cũ p n c g p như s phá v t h z iệ p n p nh h u 3 cầ h u l mớ z i 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g k Mở e rộ p n c g o khá 3 ch hà p n c g l mớ z i @ bằ p n c g i v z iệ 3 c o kh x a z i v thá 3 c o khá 3 ch hà p n c g 3 cũ y là l mộ v t i v z iệ 3 c pnê p n y là l m é Đồ p n c g v thờ z i i v z iệ 3 c v thườ p n c g p x h u m yê p n v thă l m hỏ z i o khá 3 ch hà p n c g l sẽ y là l mộ v t o kê p nh vthô p n c g v t z i p n s phả p n hồ z i e rấ v t 3 chí p nh p xá 3 c i về 3 chấ v t y lượ p n c g i và i vị v thế 3 củ x a l sả p n s phẩ l m 3 củ x a kM x a e r z i v t z i l m e e @ b x a p n o k l N x a l m é Đị p nh Cá 3 c v thô p n c g v t z i p n p nà m y l sẽ c g z iú s p 3 cho i v z iệ 3 c 3 cả z i v th z iệ p n 3 chấ v t ylượ p n c g g dị 3 ch i vụ p đượ 3 c v tố v t hơ p n i và y là l m 3 cơ l sở p để l mở e rộ p n c g hoạ v t p độ p n c g CVTD v tạ z i p đơ p n i vị.

l Nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g p n c g h uồ p n p nhâ p n y lự 3 c

éĐặ 3 c p đ z iể l m 3 củ x a 3 cá 3 c o khoả p n CVTD, q h u m y l mô l mỗ z i l mó p n i v x a m y p nhỏ p như p n c g l số y lượ p n c g

3cá 3 c l mó p n i v x a m y e rấ v t y lớ p n k Mà l mỗ z i p đơ p n p x z i p n i v x a m y p đề h u p đò z i hỏ z i CBTD s phả z i v t z iế p n hà p nh p nh z iề h u

3cô p n c g i v z iệ 3 c l s x a h u o kh z i p nhậ p n hồ l sơ i v x a m y i vố p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g p như: Thẩ l m p đị p nh o khá 3 ch hà p n c g, v thẩ l m p đị p nh v tà z i l sả p n @ bảo p đả l m… k Mặ v t o khá 3 c, p nhữ p n c g l sả p n s phẩ l m l mà p n c gâ p n hà p n c g

3c h u p n c g 3 cấ s p l m x a p n c g v tí p nh g dị 3 ch i vụ p nê p n m yế h u v tố 3 co p n p n c gườ z i p đó p n c g l mộ v t i v x a z i v t e rò q h u x a p n v t e rọ p n c g pđế p n 3 chấ v t y lượ p n c g 3 củ x a p nhữ p n c g l sả p n s phẩ l m p đó Họ y là p n c gườ z i v thẩ l m p đị p nh o khá 3 ch hà p n c g p để v từ pđó q h u m yế v t p đị p nh 3 cho i v x a m y h x a m y o khô p n c g, p nhữ p n c g q h u m yế v t p đị p nh 3 cho i v x a m y p nà m y p đú p n c g p đắ p n v thì l sẽ vtạo e r x a p nhữ p n c g o khoả p n v tí p n g dụ p n c g x a p n v toà p n Vì i vậ m y, o kế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a pn c gâ p n hà p n c g s phụ v th h uộ 3 c e rấ v t y lớ p n i vào v t e rì p nh p độ p n c gh z iệ s p i vụ, l sự p nă p n c g p độ p n c g l sá p n c g v tạo i và pđạo p đứ 3 c p n c ghề p n c gh z iệ s p 3 củ x a CBTD l Nhì p n 3 ch h u p n c g , p nhữ p n c g p đ z iề h u o k z iệ p n 3 cầ p n v th z iế v t l mà

+ Có o k z iế p n v thứ 3 c, v t e rì p nh p độ, 3 có o kỹ p nă p n c g 3 ch h u m yê p n l mô p n i vữ p n c g i và p n c g, 3 có p nă p n c g y lự 3 c gdự p đoá p n 3 cá 3 c i vấ p n p đề y l z i e e p n q h u x a p n p đế p n 3 ch h u m yê p n l mô p n p n c gh z iệ s p i vụ.

+ Có s phẩ l m 3 chấ v t p đạo p đứ 3 c v tố v t, 3 có h u m y v tí p n v t e ro p n c g q h u x a p n hệ p xã hộ z i, o khả p nă p n c g c g z i x ao v t z iế s p v tố v t

+ Có p nă p n c g y lự 3 c họ 3 c v tậ s p, p n c gh z iê p n 3 cứ h u, 3 có ý v thứ 3 c họ 3 c hỏ z i v t e r x a h u g dồ z i o k z i p nh p n c gh z iệ l m, okhô p n c g p n c gừ p n c g i vươ p n y lê p n v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c

Từ p đó, k M x a e r z i v t z i l m e e @ b x a p n o k l N x a l m é Đị p nh 3 có v thể p đư x a e r x a 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p p nhằ l m p nâ p n c g 3 c x ao pnă p n c g y lự 3 c 3 cá p n @ bộ p nhâ p n i v z iê p n p n c gâ p n hà p n c g p nó z i 3 ch h u p n c g i và CBTD p nó z i e r z iê p n c g p như:

- Thườ p n c g p x h u m yê p n q h u x a p n v tâ l m @ bồ z i g dưỡ p n c g, p đào v tạo, p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g 3 ch h u m yê p n lmô p n p n c gh z iệ s p i vụ 3 củ x a 3 cá p n @ bộ, p đặ 3 c @ b z iệ v t y là 3 cá p n @ bộ c g z i x ao g dị 3 ch i và CBTD p để v tạo e r x a 3 cho pn c gâ p n hà p n c g p nhữ p n c g l sả p n s phẩ l m 3 chấ v t y lượ p n c g 3 c x ao, p đá s p ứ p n c g v tố v t p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g. Phổ @ b z iế p n, v tậ s p h h uấ p n i về 3 cá 3 c i vă p n @ bả p n p n c gh z iệ s p i vụ l mớ z i 3 cho 3 cá p n @ bộ 3 cô p n c g p nhâ p n i v z iê p n, p để

3cá p n @ bộ 3 cô p n c g p nhâ p n i v z iê p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g 3 có v thể 3 chủ p độ p n c g v tư i vấ p n, v t z iế s p v thị 3 cho o khá 3 ch hà é Đào v tọ i và v t x ao p đ z iề h u o k z iệ p n 3 cử p đ z i họ 3 c 3 cá 3 c y lớ s p 3 c x ao họ 3 c, p đạ z i họ 3 c, 3 cá 3 c y lớ s p @ bồ z i g dưỡ p n c g pn c gh z iệ s p i vụ g do v t e r h u p n c g v tâ l m p đào v tạo v tổ 3 chứ 3 c k Mở 3 cá 3 c y lớ s p p đào v tạo p n c goạ z i p n c gữ, i v z i v tí p nh

3cho 3 cá p n @ bộ v tạ z i 3 ch z i p nhá p nh.

- Á s p g dụ p n c g 3 cơ 3 chế o kh h u m yế p n o khí 3 ch 3 cá p n @ bộ p nhâ p n i v z iê p n, p n c gườ z i 3 có 3 cố p n c g h z iế p n 3 cho kM x a e r z i v t z i l m e e @ b x a p n o k l N x a l m é Đị p nh l sẽ p đượ 3 c hưở p n c g v thụ p xứ p n c g p đá p n c g, p đồ p n c g v thờ z i p nhâ p n i v z iê p n pnào y là l m i v z iệ 3 c o khô p n c g h z iệ h u q h uả l sẽ o khô p n c g p đượ 3 c hưở p n c g é Đổ z i l mớ z i 3 cô p n c g v tá 3 c o kh e e p n vthưở p n c g p đú p n c g p n c gườ z i p đú p n c g i v z iệ 3 c i và 3 có o kh h u m yế p n o khí 3 ch i về i vậ v t 3 chấ v t é Đ z iề h u p đó l sẽ v tạo pđộ p n c g y lự 3 c 3 cho họ 3 cố p n c g h z iế p n hế v t l mì p nh i vào 3 cô p n c g i v z iệ 3 c.

- é Đẩ m y l mạ p nh 3 cô p n c g v tá 3 c o k z iể l m v t e r x a o khá 3 ch hà p n c g v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh 3 cho i v x a m y 3 củ x a CBTD.

S x a h u o kh z i q h u m yế v t p đị p nh 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g, p n c gâ p n hà p n c g c g z iả z i p n c gâ p n v thì CBTD

3cầ p n s phả z i v thườ p n c g p x h u m yê p n o k z iể l m v t e r x a p x e e l m o khá 3 ch hà p n c g 3 có l sử g dụ p n c g i vố p n i v x a m y p đú p n c g l mụ 3 c pđí 3 ch h x a m y o khô p n c g, p đồ p n c g v thờ z i p đá p nh c g z iá p x e e l m o khá 3 ch hà p n c g 3 có o khả p nă p n c g v t e rả p nợ p đú p n c g hạ p n h x a m y o khô p n c g p để v từ p đó 3 có p nhữ p n c g @ b z iệ p n s phá s p o kị s p v thờ z i v t e rá p nh p nhữ p n c g e rủ z i e ro c gâ m y v tổ v thấ v t

3cho p n c gâ p n hà p n c g.Và 3 cũ p n c g q h u x a 3 cô p n c g v tá 3 c o k z iể l m v t e r x a p nà m y, p n c gâ p n hà p n c g s phả z i v th h u v thậ s p vthườ p n c g p x h u m yê p n p nhữ p n c g ý o k z iế p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g p để s phá v t h z iệ p n p nhữ p n c g i vướ p n c g l mắ 3 c 3 cũ p n c g pnhư p nh h u 3 cầ h u l mớ z i 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g, v từ p đó 3 cả z i v th z iệ p n 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ i và y là l m 3 cơ l sở pđể p đư x a e r x a 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m l mớ z i p nhằ l m l mở e rộ p n c g hoạ v t p độ p n c g CVTD.

- l N c gâ p n hà p n c g p nê p n p x e e l m p xé v t @ bố v t e rí l sắ s p p xế s p i và l sử g dụ p n c g 3 cá p n @ bộ l mộ v t 3 cá 3 ch hợ s p y lý,

3cầ p n v tì l m h z iể h u i về p nă p n c g y lự 3 c, v t e rì p nh p độ, l sở v t e rườ p n c g 3 củ x a v từ p n c g CBTD p để p đề @ bạ v t, @ bố v t e rí, q h uả p n y lý l sử g dụ p n c g p nhâ p n y lự 3 c l mộ v t 3 cá 3 ch hợ s p y lý, p nhằ l m s phá v t h h u m y v tố z i p đ x a o khả p nă p n c g 3 củ x a lmỗ z i p n c gườ z i p để p đ e e l m y lạ z i h z iệ h u q h uả 3 c x ao i và hạ p n 3 chế e rủ z i e ro p xả m y e r x a v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c v tí p n gdụ p n c g.

l Nâ p n c g 3 c x ao h z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g k M x a e r o k e e v t z i p n c g p n c gâ p n hà p n c g 75 4.2.4 Tă p nc g 3 cườp n c g p đầ h u v tư 3 cho 3 cơ l sở i vậ v t 3 chấ v t, h z iệ p n p đạz i hoá 3 cô p nc g p n c ghệ

lN c gâ p n hà p n c g l m h uố p n v tă p n c g v thị s phầ p n 3 củ x a l mì p nh v t e ro p n c g l mộ v t v thị v t e rườ p n c g p đầ m y v t z iề l m p nă p n c g vthì l s x a h u o kh z i p nắ l m @ bắ v t p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g , p n c gâ p n hà p n c g l sẽ v tạo e r x a p nhữ p n c g l sả p n sphẩ l m p đá s p ứ p n c g p đượ 3 c p nhữ p n c g p nh h u 3 cầ h u p đó, l s x a h u p đó p n c gâ p n hà p n c g l sẽ 3 có p nhữ p n c g @ b z iệ p n s phá s p pnhằ l m v t z iế s p 3 cậ p n i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g, p n c ghĩ x a y là p n c gâ p n hà p n c g s phả z i c g z iớ z i v th z iệ h u p đượ 3 c 3 cá 3 c l sả p n sphẩ l m 3 củ x a l mì p nh p đế p n i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g i và 3 cho o khá 3 ch hà p n c g v thấ m y p đượ 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 có vthể p đá s p ứ p n c g v thoả l mã p n p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g l mộ v t 3 cá 3 ch v tố v t p nhấ v t

H z iệ p n p n x a m y, p nh h u 3 cầ h u i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a p n c gườ z i g dâ p n y là e rấ v t y lớ p n, p như p n c g l số y lượ p n c g okhá 3 ch hà p n c g v t z iế s p 3 cậ p n p n c gâ p n hà p n c g p để i v x a m y i vố p n 3 chư x a p nh z iề h u Lý g do y là i vì í v t o khá 3 ch hà p n c g

@b z iế v t i về p n c gâ p n hà p n c g h x a m y o khô p n c g @ b z iế v t p đế p n p nhữ p n c g l sả p n s phẩ l m l mà p n c gâ p n hà p n c g 3 c h u p n c g

3cấ s p Họ 3 cũ p n c g p n c gạ z i o kh z i s phả z i v t z iế p n hà p nh 3 cá 3 c p nhữ p n c g v thủ v tụ 3 c q h uá e rườ l m e rà, s phứ 3 c v tạ s p.

Vì i vậ m y, k MSB l N x a l m é Đị p nh 3 cầ p n p xâ m y g dự p n c g 3 cho l mì p nh l mộ v t 3 ch z iế p n y lượ 3 c q h uả p n c g @ bá- v t z iế s p v thị sphù hợ s p p nhằ l m y là l m 3 cho o khá 3 ch hà p n c g h z iể h u e rõ hơ p n i và p đầ m y p đủ hơ p n i về p n c gâ p n hà p n c g i và

3cá 3 c l sả p n s phẩ l m 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g V z iệ 3 c v t z iế p n hà p nh 3 ch z iế p n y lượ 3 c q h uả p n c g @ bá - v t z iế s p v thị l sẽ v tạo er x a h z iệ h u q h uả v tí 3 ch 3 cự 3 c, c g z iú s p 3 cho p n c gâ p n hà p n c g 3 có v thể l mở e rộ p n c g p đượ 3 c s phạ l m i v z i hoạ v t p độ p n c g

3củ x a l mì p nh, l m x a p n c g y lạ z i p n c g h uồ p n v th h u p nhậ s p 3 c x ao hơ p n Chí p nh l sá 3 ch o kh h u m yế 3 ch v t e rươ p n c g, q h uả p n c g

@bá o khô p n c g 3 chỉ y là l mộ v t 3 ch z iế p n g dị 3 ch q h uả p n c g 3 cáo e rầ l m e rộ v t e rê p n 3 cá 3 c s phươ p n c g v t z iệ p n v thô p n c g v t z i p n pđạ z i 3 chú p n c g hoặ 3 c v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c 3 chươ p n c g v t e rì p nh o kh h u m yế p n l mã z i y lớ p n é Để v t z iế v t o k z iệ l m 3 ch z i s phí, pđồ p n c g v thờ z i v t z iế p n hà p nh hoạ v t p độ p n c g v t z iế s p v thị, q h uả p n c g @ bá 3 có h z iệ h u q h uả p nhấ v t v thì CBTD p nê p n vt z iế s p 3 cậ p n v t e rự 3 c v t z iế s p i vớ z i p đố z i v tượ p n c g i v x a m y i vố p n CBTD 3 có v thể v t z iế s p 3 cậ p n v t e rự 3 c v t z iế s p i vớ z i 3 cá 3 c

3cơ q h u x a p n, 3 cô p n c g v t m y i và v thô p n c g q h u x a @ b x a p n y lã p nh p đạo, p đoà p n v thể 3 cô p n c g p đoà p n p để c g z iớ z i v th z iệ h u i về pn c gâ p n hà p n c g, 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m p n c gâ p n hà p n c g , v t e ro p n c g p đó 3 có 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m CVTD.

4.2.4 Tă p n c g 3 cườ p n c g p đầ h u v tư 3 cho 3 cơ l sở i vậ v t 3 chấ v t, h z iệ p n p đạ z i hoá 3 cô p n c g p n c ghệ p n c gâ p n hà p n c g lNhư v t x a p đã @ b z iế v t, hệ v thố p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ y là p nề p n v tả p n c g p để s phá v t v t e r z iể p n 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ 3 củ x a pn c gâ p n hà p n c g.Bê p n 3 cạ p nh p đó, 3 cô p n c g p n c ghệ 3 cò p n y là l mộ v t @ b z iệ p n s phá s p p để v t e rá p nh 3 cho p n c gâ p n hà p n c g erơ z i i vào v tì p nh v t e rạ p n c g y lạ 3 c hậ h u, o ké l m o khả p nă p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh l so i vớ z i 3 cá 3 c p đố z i v thủ v t e rê p n v thị vt e rườ p n c g Cô p n c g p n c ghệ h z iệ p n p đạ z i y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g m yế h u v tố q h u x a p n v t e rọ p n c g o kh z i o khá 3 ch hà p n c g p nhì p n p nhậ p n i về l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g, p đá p nh c g z iá h u m y v tí p n i và h z iệ h u q h uả 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p đó. Chí p nh i vì i vậ m y, h z iệ p n p đạ z i hoá 3 cô p n c g p n c ghệ p n c gâ p n hà p n c g y là e rấ v t 3 cầ p n v th z iế v t, 3 có ý p n c ghĩ x a q h u m yế v t p đị p nh p đế p n hoạ v t p độ p n c g ok z i p nh g do x a p nh i và v tá 3 c p độ p n c g v t e rự 3 c v t z iế s p p đế p n o khả p nă p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g é Để hoạ v t p độ p n c g CVTD 3 có h z iệ h u q h uả, l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g p nh z iệ l m i vụ 3 củ x a CBTD y là s phả z i v thẩ l m pđị p nh 3 chí p nh p xá 3 c i và v thườ p n c g p x h u m yê p n v th e eo g dõ z i, c g z iá l m l sá v t l mụ 3 c p đí 3 ch l sử g dụ p n c g i vố p n i v x a m y

3củ x a o khá 3 ch hà p n c g H z iệ p n p n x a m y, hệ v thố p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ 3 củ x a k M x a e r v t z i l m e e B x a p n o k l N x a l m é Đị p nh 3 cò p n hạ p n 3 chế, p đ z iề h u p nà m y ả p nh hưở p n c g p đế p n hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g, v th e eo g dõ z i vtì p nh hì p nh v t e rả c gố 3 c, y lã z i 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g k Mỗ z i CBTD s phụ v t e rá 3 ch o khô p n c g í v t o khá 3 ch hà p n c g pnê p n p đô z i o kh z i o khô p n c g v thể o k z iể l m l soá v t hế v t p đượ 3 c hoạ v t p độ p n c g l s x a h u o kh z i 3 cho i v x a m y 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g Có p nh z iề h u v t e rườ p n c g hợ s p, o kh z i o khá 3 ch hà p n c g v th x a p nh v toá p n v t e rướ 3 c hạ p n, CBTD o khô p n c g vthể o k z iể l m l soá v t p đượ 3 c T e ro p n c g v t e rườ p n c g hợ s p p nà m y p nế h u v thô p n c g v t z i p n o khô p n c g p đượ 3 c 3 cậ s p p nhậ v t l sẽ gdễ c gâ m y h z iể h u p nhầ l m c g z iữ x a p n c gâ p n hà p n c g i và o khá 3 ch hà p n c g Do p đó, k M x a e r v t z i l m e e B x a p n o k l N x a l m éĐị p nh 3 cầ p n v t z iế p n hà p nh h z iệ p n p đạ z i hoá 3 cá 3 c v th z iế v t @ bị p để s phụ 3 c i vụ 3 cho 3 cô p n c g v tá 3 c v thẩ l m p đị p nh, cg z iá l m l sá v t 3 cá 3 c o khoả p n 3 cho i v x a m y i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g p đượ 3 c v th h uậ p n y lợ z i hơ p n.

4.2.5 Chú v t e rọ p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n y lý 3 cá 3 c o khoả p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g

Hà p n c g Hả z i V z iệ v t l N x a l m 3 ch z i p nhá p nh l N x a l m é Đị p nh kMSB l N x a l m é Đị p nh v thườ p n c g p x h u m yê p n v th e eo g dõ z i o khoả p n i v x a m y o khô p n c g 3 chỉ y là v th e eo g dõ z i o khá 3 ch hà p n c g i về v tì p nh hì p nh v t e rả p nợ, 3 cũ p n c g p như hoà p n v t e rả 3 cá 3 c p n c ghĩ x a i vụ o khá 3 c l mà 3 cầ p n 3 có l sự p đá p nh cg z iá v thườ p n c g p x h u m yê p n o khá 3 ch hà p n c g i về v th h u p nhậ s p 3 cũ p n c g p như 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u s ph z i v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a okhá 3 ch hà p n c g p như p nă p n c g y lự 3 c s phá s p y lý, p nhâ p n 3 cá 3 ch, y lị 3 ch l sử c g z i x ao g dị 3 ch… p để 3 có 3 cá z i p nhì p n

3chí p nh p xá 3 c p nhấ v t i về o khá 3 ch hà p n c g. kMSB l N x a l m é Đị p nh p đã v t z iế p n hà p nh v tổ 3 chứ 3 c p đá p nh c g z iá, s phâ p n y loạ z i 3 cá 3 c o khoả p n CVTD i vớ z i pnhữ p n c g l mứ 3 c p độ e rủ z i e ro hoặ 3 c p đặ 3 c v tí p nh v tươ p n c g p đồ p n c g i về p n c gà p nh p n c ghề 3 cũ p n c g p như p đố z i vtượ p n c g p để 3 có 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n y lý v th e eo g dõ z i s phù hợ s p Kh z i 3 có l sự 3 chậ l m v t e rễ v thự 3 c h z iệ p n pn c ghĩ x a i vụ 3 cũ p n c g p như o kh z i o khoả p n i v x a m y @ bị 3 ch h u m yể p n p nhó l m p nợ 3 cầ p n 3 có l sự e rà l soá v t p x e e l m p xé v t pđể 3 có @ b z iệ p n s phá s p c g z iả z i q h u m yế v t o kị s p v thờ z i.

k Mộ v t l số o kh h u m yế p n p n c ghị

Kh h u m yế p n p n c ghị i vớ z i k MSB hộ z i l sở

- k MSB 3 cầ p n 3 có 3 cá 3 c i vă p n @ bả p n hướ p n c g g dẫ p n i và p đị p nh hướ p n c g s phá v t v t e r z iể p n 3 cụ v thể hơ p n p đố z i ivớ z i hì p nh v thứ 3 c 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v t e ro p n c g v tì p nh hì p nh 3 cạ p nh v t e r x a p nh l mạ p nh l mẽ i và

3c h uộ 3 c l số p n c g pn c gà m y 3 cà p n c g p đ x a g dạ p n c g p như h z iệ p n p n x a m y p như: hoà p n v th z iệ p n hệ v thố p n c g i vă p n @ bả p n hướ p n c g g dẫ p n

3cho i v x a m y p n c gườ z i p đ z i y l x ao p độ p n c g ở p nướ 3 c p n c goà z i, 3 cho i v x a m y l m h u x a ô v tô,

- l N c goà z i e r x a, k MSB p nê p n v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n hỗ v t e rợ p để 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p nó z i 3 ch h u p n c g i và 3 ch z i pnhá p nh k MSB l N x a l m é Đị p nh p nó z i e r z iê p n c g v tổ 3 chứ 3 c p đào v tạo, p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g p nhâ p n iv z iê p n o k z i p nh g do x a p nh p đặ 3 c @ b z iệ v t y là p nâ p n c g 3 c x ao o k z iế p n v thứ 3 c i về y lý y l h uậ p n i và p n c gh z iệ s p 3 cụ 3 cho iv x a m y v t z iê h u g dù p n c g p nhằ l m p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u 3 cho i v x a m y v t e ro p n c g p đ z iề h u o k z iệ p n l mớ z i.

- k MSB s phố z i hợ s p i vớ z i k MSB l N x a l m é Đị p nh v tổ 3 chứ 3 c v th z i v t h u m yể p n 3 cá p n @ bộ, o k z iể l m v t e r x a v t e rì p nh pđộ i và s phâ p n y loạ z i p nhâ p n i v z iê p n o k z i p nh g do x a p nh p nhằ l m v tạo e r x a p độ z i p n c gũ p nhâ p n i v z iê p n o k z i p nh gdo x a p nh 3 có 3 chấ v t y lượ p n c g 3 c x ao, p nă p n c g p độ p n c g l sá p n c g v tạo v t e ro p n c g 3 cơ 3 chế l mớ z i, p đượ 3 c p đố z i p xử

3cô p n c g @ bằ p n c g i vớ z i v t e rì p nh p độ i và o k z iế p n v thứ 3 c v tươ p n c g ứ p n c g.

- k MSB 3 cầ p n p x e e l m p xé v t p nâ p n c g l mứ 3 c 3 cho i v x a m y i và o kéo g dà z i v thờ z i hạ p n i v x a m y p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c l sả p n sphẩ l m 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 cũ p n c g p như 3 cầ p n p x e e l m p xé v t p nâ p n c g l mứ 3 c 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i CBC l NV v tạ z i 3 cá 3 c p đị x a @ bà p n y là p đô v thị p để p n c gâ p n hà p n c g 3 có v thể 3 chủ p độ p n c g hơ p n v t e ro p n c g i v z iệ 3 c pđá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a g dâ p n 3 cư , p đồ p n c g v thờ z i 3 cũ p n c g v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n 3 cho pn c gâ p n hà p n c g s phá v t v t e r z iể p n q h u m y l mô 3 cho i v x a m y

- k MSB 3 cầ p n e rà l soá v t p để p xá 3 c p đị p nh p đơ p n c g z iả p n hó x a 3 cá 3 c v thủ v tụ 3 c 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g pnhư p n c g i vẫ p n p đả l m @ bảo v tí p nh 3 chặ v t 3 chẽ i và p đú p n c g s phá s p y l h uậ v t

- k MSB 3 cũ p n c g 3 cầ p n 3 chú v t e rọ p n c g i vào hoạ v t p độ p n c g l m x a e r o k e e v t z i p n c g p n c gâ p n hà p n c g, p để p nâ p n c g

3c x aohì p nh ả p nh p n c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g y lò p n c g o khá 3 ch hà p n c g Tạo p đ z iề h u o k z iệ p n v th h uậ p n y lợ z i 3 cho pn c gâ p n hà p n c g v t z iế s p p xú 3 c i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g hơ p n, hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g, hoạ v t p độ p n c g h h u m y pđộ p n c g i vố p n l sẽ g d z iễ p n e r x a v th h uậ p n y lợ z i hơ p n.

4.3.2 Kh h u m yế p n p n c ghị i vớ z i p n c gâ p n hà p n c g p nhà p nướ 3 c

- l NH l N l N 3 cầ p n s phá v t v t e r z iể p n hơ p n p nữ x a hệ v thố p n c g v thô p n c g v t z i p n y l z iê p n p n c gâ p n hà p n c g

- l NH l N l N 3 cầ p n v tă p n c g 3 cườ p n c g hoạ v t p độ p n c g v th x a p nh v t e r x a, o k z iể l m v t e r x a i và c g z iá l m l sá v t 3 cá 3 c l NHT k M

- l NH l N l N 3 cầ p n v t z iế s p v tụ 3 c p đổ z i l mớ z i 3 cơ 3 chế y lã z i p x h uấ v t s phù hợ s p i vớ z i l mụ 3 c v t z iê h u 3 chí p nh l sá 3 ch vt z iề p n v tệ, s phù hợ s p i vớ z i 3 c h u p n c g 3 cầ h u v t z iề p n v tệ i và 3 cá 3 c p đ z iề h u o k z iệ p n v thự 3 c v tế

T e ro p n c g 3 chươ p n c g 4, L h uậ p n i vă p n v tậ s p v t e r h u p n c g p đư x a e r x a 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p s phá v t v t e r z iể p n CVTD p đố z i i vớ z i l N c gâ p n hà p n c g Hà p n c g Hả z i V z iệ v t l N x a l m 3 ch z i p nhá p nh l N x a l m é Đị p nh T h u m y p nh z iê p n, pđể 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p s phá v t h h u m y h z iệ h u q h uả p đ z iề h u o k z iệ p n v thự 3 c h z iệ p n i và s phươ p n c g s phá s p v t z iế p n hà p nh vtạ z i l mỗ z i c g z i x a z i p đoạ p n 3 cụ v thể l N c goà z i e r x a, v t e ro p n c g 3 chươ p n c g p nà m y, @ báo 3 cáo 3 cò p n p nê h u e r x a l mộ v t l số ok z iế p n p n c ghị i vớ z i Chí p nh Phủ, l NH l N l N i và l N c gâ p n hà p n c g Hà p n c g Hả z i V z iệ v t l N x a l m s phá v t v t e r z iể p n CVTD v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g Hà p n c g Hả z i V z iệ v t l N x a l m p nó z i e r z iê p n c g i và 3 cho hệ v thố p n c g l NHT k M p nó z i

3ch h u p n c g H m y i vọ p n c g v t e ro p n c g v tươ p n c g y l x a z i o khô p n c g p x x a, Chí p nh Phủ, l NH l N l N l sẽ 3 có p nhữ p n c g s phố z i hợ s p 3 chỉ p đạo l NHT k M Hà p n c g Hả z i V z iệ v t l N x a l m p đồ p n c g @ bộ hó x a v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n 3 cho hoạ v t p độ p n c gCVTD p đượ 3 c s phá v t v t e r z iể p n l mạ p nh l mẽ hơ p n.

Cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v t h u m y y là hì p nh v thứ 3 c 3 cho i v x a m y s phổ @ b z iế p n v t e rê p n v thế c g z iớ z i p như p n c g ivẫ p n y là hì p nh v thứ 3 c 3 cho i v x a m y o khá l mớ z i l mẻ ở V z iệ v t l N x a l m h z iệ p n p n x a m y Vớ z i g dâ p n l số hơ p n 90 vt e r z iệ h u p n c gườ z i, V z iệ v t l N x a l m y là v thị v t e rườ p n c g p đầ m y v t z iề l m p nă p n c g 3 cho 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g lmạ z i p để s phá v t v t e r z iể p n hoạ v t p độ p n c g l m x a p n c g y lạ z i p nh z iề h u y lợ z i p nh h uậ p n p nà m y Bê p n 3 cạ p nh p đó, p nề p n o k z i p nh vtế 3 có v tố 3 c p độ s phá v t v t e r z iể p n p nh x a p nh v t e ro p n c g 3 cá 3 c p nă l m q h u x a y là l m 3 cho v th h u p nhậ s p 3 củ x a p n c gườ z i g dâ p n pđượ 3 c v tă p n c g y lê p n p nh x a p nh 3 chó p n c g i và o khá ổ p n p đị p nh, g do i vậ m y p nh h u 3 cầ h u v t z iê h u g dù p n c g 3 cũ p n c g v tă p n c g vth e eo T e rê p n 3 cơ l sở p đó, 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g e r x a p đờ z i p đã p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u iv x a m y l mượ p n 3 củ x a p n c gườ z i g dâ p n i vì l mụ 3 c p đí 3 ch v t z iê h u g dù p n c g 3 cư v t e rú h x a m y s ph z i 3 cư v t e rú.

Là l mộ v t 3 ch z i p nhá p nh p n c gâ p n hà p n c g 3 cấ s p 1, i vớ z i q h u m y l mô p n c g h uồ p n i vố p n p nhỏ p như p n c g Ch z i pnhá p nh k M x a e r z i v t z i l m e e @ b x a p n o k l N x a l m é Đị p nh v t e ro p n c g @ bả m y p nă l m i vừ x a q h u x a p đã 3 có p nhữ p n c g v thà p nh v tự h u pnhấ v t p đị p nh v t e ro p n c g l mọ z i hoạ v t p độ p n c g, @ b x ao c gồ l m p nhữ p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g.

T h u m y p nh z iê p n, q h u m y l mô 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh 3 cò p n q h uá p nhỏ @ bé @ b z iể h u h z iệ p n ở gdo x a p nh l số, g dư p nợ 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g i và l số y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g Hoạ v t p độ p n c g p nà m y 3 củ x a

3ch z i p nhá p nh i vẫ p n 3 chư x a p đá s p ứ p n c g p đượ 3 c hế v t p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g v t e rê p n p đị x a @ bà p n hoạ v t pđộ p n c g Cá 3 c hì p nh v thứ 3 c 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh 3 cò p n o khá p đơ p n p đ z iệ h u, 3 chư x a spho p n c g s phú i và p đ x a g dạ p n c g l Như i vậ m y, l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g y là p nh h u 3 cầ h u v tấ v t m yế h u

Có e rấ v t p nh z iề h u c g z iả z i s phá s p p đượ 3 c p đư x a e r x a p như 3 cầ p n p đ x a g dạ p n c g hó x a 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m 3 cho iv x a m y p nhằ l m p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u p n c gà m y 3 cà p n c g y lớ p n 3 củ x a l mộ v t y lượ p n c g y lớ p n o khá 3 ch hà p n c g, l mở erộ p n c g q h u m y l mô p n c g h uồ p n i vố p n, p xâ m y g dự p n c g l mộ v t q h u m y v t e rì p nh 3 cho i v x a m y hợ s p y lý, o kho x a họ 3 c…

T e ro p n c g p nhữ p n c g p nă l m v tớ z i, Ch z i p nhá p nh k M x a e r z i v t z i l m e e @ b x a p n o k l N x a l m é Đị p nh 3 cầ p n 3 chú v t e rọ p n c g sphá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g p để s phụ 3 c i vụ p nh h u 3 cầ h u v t z iê h u g dù p n c g 3 cho p đô p n c g p đảo p n c gườ z i gdâ p n v t e rê p n p đị x a @ bà p n. lNhữ p n c g p đó p n c g c gó s p v t h u m y 3 có p nh z iề h u 3 cố c gắ p n c g, p như p n c g g do hạ p n 3 chế i về o k z iế p n v thứ 3 c i và pđ z iề h u o k z iệ p n, o khả p nă p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u p nê p n e e l m e rấ v t l mo p n c g p nhâ p n p đượ 3 c l sự p đó p n c g c gó s p @ bổ ls h u p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c v thầ m y 3 cô c g z iáo, 3 cá 3 c 3 ch h u m yê p n c g z i x a p để p đề v tà z i p đượ 3 c hoà p n v th z iệ p n hơ p n.

1 Ph x a p n Thị Th h u Hà, 2007 G z iáo v t e rì p nh p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i Hà l Nộ z i: l Nhà p x h uấ v t

@bả p n é Đạ z i họ 3 c K z i p nh v tế q h uố 3 c g dâ p n.

2 T e rầ p n Bảo Hò x a, 2012 Phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c gT k MCP Hà p n c g

Hả z i V z iệ v t l N x a l m – Ch z i p nhá p nh Hả z i Dươ p n c g L h uậ p n i vă p n v thạ 3 c l sỹ T e rườ p n c g Họ 3 c V z iệ p n lN c gâ p n Hà p n c g

3 l N c g h u m yễ p n X h uâ p n H h uỳ p nh, 2011 G z iả z i s phá s p s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g l Nô p n c g p n c gh z iệ s p i và Phá v t v t e r z iể p n p nô p n c g v thô p n - Ch z i p nhá p nh l N x a l m Hà l Nộ z i L h uậ p n ivă p n v thạ 3 c l sỹ T e rườ p n c g Họ 3 c V z iệ p n Tà z i Chí p nh.

4 l N c g h u m yễ p n k M z i p nh K z iề h u, 2011 Tí p n g dụ p n c g i và v thẩ l m p đị p nh v tí p n g dụ p n c g.Hà l Nộ z i: l Nhà p x h uấ v t

@bả p n L x ao p độ p n c g p xã hộ z i.

5 T e rầ p nBảo L h uâ p n, 2013 G z iả z i s phá s p s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g Thươ p n c g l mạ z i 3 cổ s phầ p n V z iệ v t l N x a l m Thị p nh Vượ p n c g L h uậ p n i vă p n v thạ 3 c l sỹ T e rườ p n c g Họ 3 c

Tiêu đề	Phát Triển Cho Vay Tiêu Dùng Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Hàng Hải Việt Nam - Chi Nhánh Nam Định
Tác giả	Trần Thanh Phúc
Người hướng dẫn	PGS.TS. Nguyễn Thị Minh Huệ
Trường học	Đại Học Quốc Gia Hà Nội
Chuyên ngành	Tài Chính Ngân Hàng
Thể loại	luận văn thạc sĩ
Năm xuất bản	2016
Thành phố	Hà Nội

Định dạng
Số trang	129
Dung lượng	879,83 KB