Luận văn phát triển cho vay tiêu dùng tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh thái hà

é ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI l TRƯỜNG ĐẠI HỌC KI NH TẾ l é l BÙI THA NH BÌNH l l PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG l l TẠI NGÂN HÀNG T MCP ĐẦU TƯ VÀPHÁT TRIỂ N VIỆT NA M l l l k é l l - CHI NHÁNH THÁI HÀ l l LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG l l l l l l CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG l l é l Hà Nội – 2019 l l l k é ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI l TRƯỜNG ĐẠI HỌC KI NH TẾ l é l BÙI THA NH BÌNH l l PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG l l TẠI NGÂN HÀNG T MCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂ N VIỆT NA M l l l k é l l k - CHI NHÁNH THÁI HÀ l l Ch u yê n n gà nh: Tà i chí nh N gâ n h m p p c p z p l c p hà n g Mã số: 60 34 02 01 p c k l LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍ NH NGÂN HÀNG l l l l l l CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG l l l é l l l l NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN ANH TUẤN l l l XÁC NHẬN CỦA l l l l XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH l l CÁN BỘ HƯỚNG DẪN l l l H Đ CHẤ M LUẬ N VĂN l é Hà Nội - 2019 k l l LỜI CẢ M ƠN k l T rướ c t iê n, tô i x i n gử i lờ i cảm n châ n nh sâ u sắ c đế n Cá n e v z p v z p z p c z y z l p p v p i l h l p p p @ hướ n g dẫ n kho a họ c PGS.TS N g u yễ n A nh T uấ n, rấ t tậ n tì nh, q u a n tâm hướ n g p c g p o x l c h m p p h p p e v v p v p h x p v l p c dẫ n tô i t ro n g s uố t q uá t rì nh thự c h iệ n l uậ n vă n g p v z v e p c l h v h v e p v z p y h p i p Tô i x i n châ n nh cảm n cá c q uý thầ y cô g iáo cù n g cá c a nh chị ch u yê n z i p z p p v p l p 3 h v m c z p c 3 x p 3 h m p v iê n t ro n g Kho a Tà i chí nh N gâ n hà n g - T rườ n g Đạ i họ c K i nh tế - Đạ i họ c Q uố c z p v e p c x z p l c p p c e p c é z z p v é z h g i a Hà Nộ i, tậ n tì nh g iú p đỡ, t r u yề n đạ t cho tô i nhữ n g k iế n thứ c k i nh c z x l z p v p v p c z s p v e h m p p v v z p p c o z p v i o z p n gh iệm q uý bá u t ro n g s uố t thờ i g i a n họ c tậ p, nhữ n g k iế n thứ c nà y nề n tả n g p c z l h @ h v e p c l h v v z c z x p v s p p c o z p v p m l y p p v p c bả n gó p phầ n g iú p tơ i nâ n g c ao n gh iệp vụ t ro n g q uá t rì nh làm v iệ c củ a l @ p i c s s p c z s v z p p c x p c z s i v e p c h v e p y l i z 3 x mì nh p é Đồ n g thờ i, tô i x i n cảm n đế n cá c a nh chị, cá c bạ n lớ p TCNH1 - K26 p c v z v z p z p l p p p 3 x p 3 @ p y s l i cá c bạ n đồ n g khó a cù n g tơ i t r ao đổ i, nâ n g c ao k iế n thứ c kỹ nă n g n gh iệ p i @ p p p c o x p p c v z v e x p z p p c x o z p v i o p p c p c z vụ, g iú p tơ i hồ n th iệ n bả n thâ n t ro n g cô n g v iệ c c uộ c số n g c z s v z p v z p @ p v p v e p c p c i z i h l p c Hà Nộ i, n gà y thá n g… năm 2019 l z p c m v p c p Họ c v iê n i z p Bù i Th a nh Bì nh z x p p l s k MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT i l k z DANH MỤC CÁC BẢNG i i l k l z z DANH MỤC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ i i i l k l é z z z LỜI NÓI ĐẦU l é CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÍ l l l l l l l LUẬN VỀ PHÁT TRIỂ N CHO VAY TIÊU DÙ NG CỦA CÁC NGÂN HÀNG l l l l l l THƯƠNG MẠI .4 l k 1.1 Tổ n g q u a n tì nh hì nh n gh iê n u p c h x p v p p p c z p h 1.2 Cơ sở lí l uậ n hoạ t độ n g cho v a y t iê u dù n g tạ i N gâ n hà n g thươ n g mạ i l y y h p i v p p c i x m v z h g p c v z l c p p c v p c l z 1.2.1 Hoạ t độ n g cho v a y t iê u dù n g củ a mộ t N gâ n hà n g thươ n g mạ i v p p c i x m v z h g p c x l v l c p p c v p c l z 1.2.2 Phá t t r iể n cho v a y t iê u dù n g cá c t iê u đá nh g iá .15 v v e z p i x m v z h g p c i 3 v z h p p c z CHƯƠNG 2PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ THIẾT KẾ ĐỀ TÀI 25 l l l l é 2.1 Th iế t kế n gh iê n u đề tà i .25 z v o p c z p h p v z 2.1.1 N g uồ n th u thậ p l iệ u .25 l c h p v h v s g y z h 2.1.2 Q u y t rì nh n gh iê n u 25 h m v e p p c z p h 2.2 Phươ n g phá p n gh iê n u đề tà i .28 p c s s p c z p h p v z 2.2.1 Phươ n g phá p th u thậ p thô n g t i n 29 p c s s v h v s v p c v z p 2.2.2 Phươ n g phá p tổ n g hợ p, phâ n tí ch thơ n g t i n .29 p c s s v p c s s p v v p c v z p CHƯƠNG 3: THỰC TRẠ NG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙ NG TẠI l l l é l l NGÂN HÀNG T MCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂ N VIỆT NA MCHI NHÁNH l l k é l l k l l THÁI HÀ 32 3.1 Tổ n g q u a n N gâ n hà n g T MCP đầ u tư phá t t r iể n V iệ t N a m ch i nhá nh p c h x p i l c p p c k p h v i s v v e z p z v l x l z p p Thá i Hà 32 z 3.1.1 Khá i q uá t N gâ n hà n g T MCP đầ u tư phá t t r iể n V iệ t N a m ch i nhá nh z h v i l c p p c k p h v i s v v e z p z v l x l z p p Thá i Hà 32 z 3.1.2 Đặ c đ iểm hoạ t độ n g k i nh a nh ch u n g tạ i N gâ n hà n g T MCP đầ u tư é s p z l i v p p c o z p g x p h p c v z l c p p c k p h v i phá t t r iể n V iệ t N am ch i nhá nh Thá i Hà 38 v v e z p z v l x l z p p z 3.2 Tì nh hì nh hoạ t độ n g cho v a y t iê u dù n g tạ i N gâ n hà n g T MCP đầ u tư phá t p p v p p c i x m v z h g p c v z l c p p c k p h v i s v t r iể n V iệ t N am ch i nhá nh Thá i Hà .44 v e z p z v l x l z p p z 3.2.1 Đố i tượ n g q u y t rì nh .44 é z v p c i h m v e p 3.2.2 Q u y mô cấ u cho v a y t iê u dù n g củ a N gâ n hà n g T MCP đầ u tư phá t h m l i 3 h i x m v z h g p c x l c p p c k p h v i s v t r iể n V iệ t N am ch i nhá nh Thá i Hà 48 v e z p z v l x l z p p z 3.3 Đá nh g iá hoạ t độ n g cho v a y t iê u dù n g củ a N gâ n hà n g T MCP đầ u tư phá t é p c z v p p c i x m v z h g p c x l c p p c k p h v i s v t r iể n V iệ t N am ch i nhá nh Thá i Hà .61 v e z p z v l x l z p p z 3.3.1 Nhữ n g kế t q uả tí ch cự c .61 l p c o v h v 3 3.3.2 Hạ n chế n g u yê n nhâ n .63 p i p c h m p p p CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI l l l é l l NGÂN HÀNG T MCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂ N VIỆT NA M CHI NHÁNH THÁI l l k é l l k l l HÀ 71 4.1 T iềm nă n g thị t rườ n g cho v a y t iê u dù n g 71 z l p p c v v e p c i x m v z h g p c 4.2 Đị nh hướ n g phá t t r iể n củ a N gâ n hà n g T MCP đầ u tư phá t t r iể n V iệ t N am é p p c s v v e z p x l c p p c k p h v i s v v e z p z v l x l ch i nhá nh Thá i Hà 71 z p p z 4.2.2 Đị nh hướ n g phá t t r iể n hoạ t độ n g cho v a y t iê u dù n g tạ i N gâ n hà n g T MCP đầ u é p p c s v v e z p v p p c i x m v z h g p c v z l c p p c k p h tư phá t t r iể n V iệ t N am ch i nhá nh Thá i Hà 72 v i s v v e z p z v l x l z p p z 4.3 Mộ t số g iả i phá p phá t t r iể n hoạ t độ n g cho v a y t iê u dù n g tạ i N gâ n hà n g k v l c z z s s s v v e z p v p p c i x m v z h g p c v z l c p p c T MCP đầ u tư phá t t r iể n V iệ t N am ch i nhá nh Thá i Hà 74 k p h v i s v v e z p z v l x l z p p z 4.3.1 Tậ p t r u n g vào cá c sả n phẩm mạ nh .74 s v e h p c i 3 l p s l v l p 4.3.2 Đ a n g hó a cá c phươ n g thứ c cho v a y t iê u dù n g .74 é x g p c x 3 s p c v 3 i x m v z h g p c 4.3.3 Đ a n g hó a kê nh phâ n phố i 75 é x g p c x o p s p s z 4.3.4.Nâ n g c ao tí nh ch u yê n n gh iệ p cho n g uồ n nhâ n lự c 76 l p c x v p h m p p c z s p c h p p p y 4.3.5 Đẩ y mạ nh cô n g tá c m a r k e t i n g cho v a y t iê u dù n g .77 é m l p p c v l x e o e v z p c i x m v z h g p c 4.3.6 Xử lý cá c khoả n nợ q uá hạ n .78 y 3 o p p h p 4.4 Mộ t số k iế n n ghị 79 k v l o z p p c 4.4.1.K iế n n ghị vớ i N gâ n hà n g nhà nướ c 79 z p p c i z l c p p c p p 4.4.2.K iế n n ghị vớ i N gâ n hà n g đầ u từ phá t t r iể n V iệ t N am 80 z p p c i z l c p p c p h v i s v v e z p z v l x l KẾT LUẬ N 85 l TÀI LIỆU THA M KHẢO .87 k DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT l STT Ký h iệ u z h k N g u yê n n ghĩ a Jo i n t S to c k Comm e r c i a l B a n k fo r I nv es tm e n t a n d l c h p z BIDV p v v o l l e e z x y x p m p c x o e p i e l v l e p v x p g D ev e lo pm e n t of V i e t n am e i e y s l e p v z e v p x l (N gâ n hà n g thươ n g mạ i cổ phầ n đầ u tư phá t t r iể n V iệ t N am) l c p p c v p c l z CVTD Cho v a y t iê u dù n g GDKH G i ao dị ch ch hà n g KHCN Khá ch hà n g cá nhâ n KQKD Kế t q uả k i nh a nh l l l NHBB l l NHBL NHNN l l NHT M k i z x x m g v l l g p o p v l h 3 l z h o z p p p g x c p p c @ p @ c p p c @ p c p p c p v v e z p z v l x p p p N gâ n hà n g thươ n g mạ i c p p c v p Q uỹ t iế t k iệm 12 VTC Vố n tự có 13 TCKT Tổ c k i nh tế 14 TS ĐB Tà i sả n đảm bảo HSC s y QTK 16 i N gâ n hà n g nhà nướ c p c h v p c z z z x v v o l g z c l z l 3 l v N gâ n hà n g bá n lẻ 11 MHB h c h Phò n g g i ao dị ch k p N gâ n hà n g bá n b uô n PGD 15 p p 10 é s c c o p z p p l v @ N gâ n hà n g T MCP phá t t r iể n nhà đồ n g bằ n g Sô n g Cử u Lo n g c p p c k s v v Hộ i sở chí nh z l p i e z p p p p c @ p c p c h p c l DANH MỤC CÁC BẢ NG l STT k l Bả n g p Nộ i dung c l Tra ng z g h p e x p c Bả n g 3.1 Tì nh hì nh h u y độ n g vố n Bả n g 3.2 Tì nh hì nh hoạ t độ n g tí n dụ n g củ a ch i nhá nh 2016 - 2018 41 Bả n g 3.3 Tì nh hì nh CVTD tạ i BIDV Thá i Hà năm 2016 - 2018 53 Bả n g 3.4 p p p p c p c p p c h m p p p v p c p p p i c v v 39 p p g p c x z z z p p p l Số lượ n g ch hà n g v a y t iê u dù n g tạ i Ch i nhá nh g i a i y c p c o p c i x m v z h g p c v z z p p c z đoạ n 2016 - 2018 p x z 54 p Dư nợ bì nh q uâ n/ ch hà n g tạ i Ch i nhá nh g i a i Bả n g 3.5 đoạ n 55 2016 - 2018 Bả n g 3.6 Cơ cấ u Dư nợ CVTD th eo sả n phẩm 56 Bả n g 3.7 Th u từ CVTD t ro n g tổ n g th u hoạ t độ n g tí n dụ n g 59 Bả n g 3.8 Dư nợ xấ u cho v a y t iê u dù n g 60 p p p p p p @ p h p o p c v z z p p c c p c c c h h p v p v v p h e p i x c m e v v z p h l c p v g h p s l v c p p c v p g p c z x z c DANH MỤC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ l k l é B iể u, z STT h Nộ i dung l Sơ đồ p Trang z g h p e Sơ đồ 1.1 Q u y t rì nh n gh iê n u Sơ đồ 3.1 Bộ má y tổ c BIDV Thá i Hà B iể u đồ 3.1 p z h h m v e l p p m c v z p 25 h h s m p p c i p p l s p o z p p p v p p c v p g p c x B iể u đồ 3.3 Th u dị ch vụ rò n g q u a cá c năm B iể u đồ 3.4 B iể u đồ 3.5 z z z h h h v p z p p 2018 p p e Tì nh hì nh hoạ t độ n g tí n dụ n g củ a Ch i nhá nh 2016 – p v h g i e p c h x 3 p p v p p c g i x z p p 2018 Số lượ n g ch hà n g v a y t iê u dù n g tạ i Ch i nhá nh y p c p c o p c i x m v z h g p c v z z p p g i a i đoạ n 2016 – 2018 z x z p 41 43 l Tì nh hì nh hoạ t độ n g dị ch vụ củ a ch i nhá nh 2016 p 40 v B iể u đồ 3.2 h p phầ n k i nh tế z 34 z H u y độ n g vố n năm 2016 - 2018 phâ n th eo nh p p c p x 43 53 p Số lượ n g ch hà n g cá nhâ n v a y t iê u dù n g tạ i B iể u đồ 3.6 BIDV 55 Thá i Hà B iể u đồ 3.7 Cơ cấ u dư nợ CVTD th eo sả n phẩm 57 10 B iể u đồ 3.8 Tỷ lệ cấ u cho v a y t iê u dù n g th eo sả n phẩm y z h p c o p c p p i x m v z h g p c v p z z z z h h p p y h g p v h i x m e v z l h g p s p c l v e l p s l 58 c LỜI NÓI ĐẦU l é Tí nh cấ p th iế t củ a đề tà i p s v z v x p v z Th eo đề n 254 cấ u lạ i hệ thố n g cá c Tổ c tí n dụ n g g i a i đoạ n e p p i 3 h y z v p c 3 3 v p g p c c z x z p p 2011- 2015 củ a Thủ tướ n g Chí nh Phú, n só n g sá p nhậ p N gâ n hà n g đượ c d iễ n r a i x v p c p y p l p c l s p s l c p p c p g z p e x vớ i nh iề u thươ n g vụ đì nh đám Đ iể n hì nh nhấ t v iệ c sá p nhậ p N gâ n hà n g z p z h v p c i p p p l é z p p p v y i z l s p s l c p p c T MCP Phá t t r iể n nhà đồ n g bằ n g sô n g Cử u Lo n g sá p nhậ p vào BIDV k v v e z p p p p c @ p c l p c h p c l s p s i BIDV mộ t t ro n g bố n N gâ n hà n g hà n g đầ u V iệ t N am.BIDV Ch i nhá nh y l v v e p c @ p l c p p c p c p h z v l x l z p p Thá i Hà t iề n thâ n N gâ n hà n g T MCP Phá t t r iể n nhà đồ n g bằ n g sô n g Cử u Lo n g z v z p v p y l c p p c k v v e z p p p p c @ p c l p c h p c – Ch i nhá nh Hà Tâ y t rự c th uộ c N gâ n hà n g N gâ n hà n g T MCP Phá t t r iể n nhà đồ n g z p p m v e v h l c p p c l c p p c k v v e z p p p p c bằ n g sô n g Cử u Lo n g, đượ c sá p nhậ p vào BIDV kể từ n gà y 23/05/2015 đổ i tê n @ p c l p c h p c p l s p s i o v p c m i p z v p nh BIDV Ch i nhá nh Thá i Hà kể từ n gà y 07/12/2015, tọ a lạ c tạ i đị a Tò a nhà v p z p p z o v p c m v x y v z p x x p V iệ t, số phố Thá i Hà, phườ n g T r u n g L iệ t, q uậ n Đố n g Đ a, nh phố Hà Nộ i z v l s z s p c e h p c z v h p é p c é x v p s l z Đế n n a y, BIDV Ch i nhá nh Thá i Hà ch i nhá nh cấ p t rự c th uộ c hệ thố n g BIDV é p p x m z p p z y z p p s v e v h v p c Vớ i vị t rí gầ n t r u n g tâm thủ Hà Nộ i, có nh iề u kh u cô n g n gh iệp, nh iề u t rườ n g z i v e c p v e h p c v l v p l z p z h o h p c p c z s p z h v e p c đạ i họ c, dâ n cư đô n g đú c, t iềm nă n g phá t t r iể n lớ n, t rê n đị a bà n nh phố Hà p l z g p p p c p v z l p p c s v v e z p y p v e p p x @ p v p s Nộ i h iệ n có 34 Ch i nhá nh củ a BIDV, rấ t nh iề u cá c n gâ n hà n g thươ n g mạ i z z p z p p x i e v p z h 3 p c p p c v p c l z c đ a n g hoạ t độ n g, lượ n g n gâ n hà n g tươ n g đố i lớ n vậ y t rê n cù n g mộ t đị a o p x p c v p p c y p c p c p p c v p c p z y p p i m v e p p c l v p x bà n tạo r a cạ nh t r a nh rấ t lớ n để dà nh thị phầ n, nhấ t thị phầ n cho v a y t iê u @ p p v e x l p v e x p e v y p p g p v s p p v y v s p i x m v z h dù n g g p c X uấ t phá t đ iểm mộ t ch i nhá nh hoạ t độ n g chủ yế u mả n g cho v a y t iê u h v s v p z l y l v z p p v p p c m h i l p c i x m v z h dù n g, n g vớ i nhữ n g hạ n chế sả n phẩm, thươ n g h iệ u í t n gườ i b iế t đế n, q u y g l p c p p c i z p p c p i l p s l v p c z h v p c z @ z v p p h m mô nhỏ, hệ thố n g mạ n g lướ i thư a thớ t, … MHB Ch i nhá nh Hà Tâ y cò n chư a p v p c l p c y z v x v v k z p p m p x ch iếm lĩ nh đượ c thị phầ n đá n g kể t rê n đị a bà n hoạ t độ n g Sá p nhậ p vào mộ t l z l y p p v s p p p c o p v e p p x @ p v p p c s p s i l v N gâ n hà n g lớ n hơ n, vớ i đ a n g sả n phẩm dị ch vụ, thươ n g h iệ u u y tí n c p p c y p p i z l p x g p c i l p s l g i v p c z h i h m v p hà n g đầ u V iệ t N am q u y mô tầm cỡ, phươ n g hướ n g phá t t r iể n củ a BIDV Ch i p c p h z v l x l i h m l v l s p c p c s v v e z p x z nhá nh Thá i Hà tậ p t r u n g vào sả n phẩm chủ đạo nào, tậ n dụ n g hộ i phá t t r iể n p i p z l v s v e h p c i l p s l nâ n g c ao sứ c cạ nh t r a nh r a s ao? p p c x l 3 p v e x p e x l x p p v p g p c z s v v e z p X uấ t phá t từ tầm q u a n t rọ n g nê u t rê n, tô i chọ n vấ n đề: “Phá t t riể n cho h i v s v v v l h x p v e p c p h v e p v z p p i p p v v e z p v a y t iê u dù n g tạ i N gâ n hà n g T MCP đầ u tư phá t t r iể n V iệ t N am- chi x m v z h g p c v z l c p p c k p nhá nh p p h v i s v v e z p z v l x l z