Luận văn phát triển cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh hải phòng

Teropncg pđó, 3chỉ erxa pnhữpncg lsxazi ylầlm, hạpn 3chế lmà 3cá3c pncgâpn hàpncg, vtổ3chứ3c vtàzi 3chípnh lmắ3c sphảzi okhziếpn 3cho hoạvt pđộpncg pnàmy 3chưxa sphávt vterziểpn lmạpnh l

Tì p nh hì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u p n c goà z i p nướ 3 c

P e e x a e r 3 c e e (1985), s phâ p n v tí 3 ch g dữ y l z iệ h u v từ 3 cá 3 c 3 c h uộ 3 c o khảo l sá v t i về v tà z i 3 chí p nh - v tí p n g dụ p n c g vt z iê h u g dù p n c g ở 3 cá 3 c p nă l m 1967, 1977 i và 1983 3 củ x a Cụ 3 c Dự v t e rữ L z iê p n @ b x a p n c g Ho x a Kỳ, p đã pxá 3 c p nhậ p n p nh z iề h u m yế h u v tố ả p nh hưở p n c g v tớ z i v tí p n g dụ p n c g v t z iê h u g dù p n c g 3 cá p nhâ p n ở Ho x a Kỳ Cá 3 c myế h u v tố ả p nh hưở p n c g v tớ z i 3 cầ h u v tí p n g dụ p n c g, @ b x ao c gồ l m: v t h uổ z i, y lã z i l s h uấ v t 3 cho i v x a m y i và v th h u p nhậ s p.

Cá 3 c m yế h u v tố ả p nh hưở p n c g v tớ z i 3 c h u p n c g v tí p n g dụ p n c g, @ b x ao c gồ l m: v t e rầ p n y lã z i l s h uấ v t (q h u z i p đị p nh), 3 cấ h u vt e rú 3 c v tà z i l sả p n 3 củ x a v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g i và l sự 3 cạ p nh v t e r x a p nh ( 3 cá 3 c p n c g h uồ p n 3 c h u p n c g o khá 3 c).

H x aw y l e e m y & F h uj z i z i (1991), s phâ p n v tí 3 ch v thô p n c g v t z i p n v từ g dữ y l z iệ h u o khảo l sá v t v tà z i 3 chí p nh v t z iê h u gdù p n c g ở 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g ở Ho x a Kỳ p nă l m 1983 @ bằ p n c g hồ z i q h u z i l mô hì p nh P e ro @ b z i v t,

3cho v thấ m y 3 cá 3 c m yế h u v tố ả p nh hưở p n c g v tớ z i o khả p nă p n c g v t z iế s p 3 cậ p n v tí p n g dụ p n c g v t z iê h u g dù p n c g: 3 chủ p n c g vtộ 3 c, v t h uổ z i, c g z iớ z i v tí p nh i và v tì p nh v t e rạ p n c g hô p n p nhâ p n, v th h u p nhậ s p i và 3 ch z i v t z iê h u.

Ch z i e e p n & D e eV x a p n e e m y (2001), l sử g dụ p n c g g dữ y l z iệ h u o khảo l sá v t i về v tà z i 3 chí p nh v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a 4.305 3 cá p nhâ p n p nă l m 1998 ở Ho x a Kỳ, @ bằ p n c g s phâ p n v tí 3 ch hồ z i q h u z i l mô hì p nh To @ b z i v t, 3 cho vthấ m y p nh z iề h u m yế h u v tố ả p nh hưở p n c g v tớ z i y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g v t z iê h u g dù p n c g ở v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g Cá pnhâ p n 3 có v t e rì p nh p độ họ 3 c i vấ p n 3 c x ao hơ p n, 3 có c g z i x a p đì p nh i và 3 có 3 ch h u m yê p n l mô p n 3 cũ p n c g p như 3 có vthá z i p độ e rõ e rà p n c g p đố z i i vớ z i p n c ghĩ x a i vụ v t e rả p nợ l sẽ 3 có y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 c x ao hơ p n.

K z i l m & D e eV x a p n e e m y (2001), l sử g dụ p n c g g dữ y l z iệ h u o khảo l sá v t v tà z i 3 chí p nh v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a 3.376 3 cá p nhâ p n l sử g dụ p n c g v thẻ v tí p n g dụ p n c g ( v tí p n g dụ p n c g v t z iê h u g dù p n c g) ở Ho x a Kỳ p nă l m 1998 i và sphâ p n v tí 3 ch @ bằ p n c g l mô hì p nh hồ z i q h u m y h x a z i @ bướ 3 c 3 củ x a H e e 3 c o k l m x a p n p đã o kế v t y l h uậ p n p nh z iề h u m yế h u v tố ả p nh hưở p n c g v tớ z i l sử g dụ p n c g v thẻ v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a 3 cá p nhâ p n Cá 3 c m yế h u v tố ả p nh hưở p n c g v tớ z i o khả pnă p n c g l sử g dụ p n c g, p n c goà z i v t h uổ z i 3 củ x a 3 cá p nhâ p n 3 có ả p nh hưở p n c g v th h uậ p n, 3 cá 3 c m yế h u v tố v t e rì p nh p độ họ 3 c ivấ p n 3 củ x a 3 cá p nhâ p n, v th h u p nhậ s p, v tà z i l sả p n v th x a p nh o khoả p n, @ bấ v t p độ p n c g l sả p n, y lã z i l s h uấ v t i và o kỳ hạ p n okhoả p n i v x a m y 3 cù p n c g

3có v tá 3 c p độ p n c g p n c ghị 3 ch Cá 3 c m yế h u v tố ả p nh hưở p n c g 3 cù p n c g 3 có v tá 3 c p độ p n c g v th h uậ p n v tớ z i y lượ p n c g v tí p n gdụ p n c g: v t e rì p nh p độ họ 3 c i vấ p n, l mứ 3 c v th h u p nhậ s p i và c g z iá v t e rị @ bấ v t p độ p n c g l sả p n.

Zh h u & D e e'A e r l mo p n g d (2005), l sử g dụ p n c g v thô p n c g v t z i p n v từ o khảo l sá v t 3 ch z i v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a 7.579 3 cá p nhâ p n ở Ho x a Kỳ p nă l m 2001, @ bằ p n c g s phâ p n v tí 3 ch hồ z i q h u z i l mô hì p nh y lo c g z i v t p đã o kế v t yl h uậ p n 3 cá 3 c m yế h u v tố ả p nh hưở p n c g 3 có ý p n c ghĩ x a v thố p n c g o kê v tớ z i o khả p nă p n c g v t z iế s p 3 cậ p n v tí p n g dụ p n c g vt z iê h u g dù p n c g 3 củ x a 3 cá p nhâ p n: 3 chủ p n c g v tộ 3 c, v tì p nh v t e rạ p n c g hô p n p nhâ p n, v tì p nh v t e rạ p n c g i v z iệ 3 c y là l m i và vt e rì p nh p độ họ 3 c i vấ p n 3 củ x a 3 cá p nhâ p n; v th h u p nhậ s p, v t e rợ 3 cấ s p i và p nhà ở 3 cá p nhâ p n T e ro p n c g p đó, v t e rì p nh pđộ họ 3 c i vấ p n 3 củ x a 3 cá p nhâ p n, v th h u p nhậ s p i và 3 có v t e rợ 3 cấ s p 3 có v tá 3 c p độ p n c g v th h uậ p n; 3 cá p nhâ p n p độ 3 c vthâ p n, v thấ v t p n c gh z iệ s p 3 có v tá 3 c p độ p n c g p n c ghị 3 ch v tớ z i o khả p nă p n c g v t z iế s p 3 cậ p n v tí p n g dụ p n c g Cá 3 c m yế h u v tố ả p nh hưở p n c g 3 có ý p n c ghĩ x a v thố p n c g o kê v tớ z i y lượ p n c g i vố p n v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a 3 cá p nhâ p n, @ b x ao c gồ l m: vt h uổ z i, v t e rì p nh p độ họ 3 c i vấ p n 3 củ x a 3 cá p nhâ p n; v th h u p nhậ s p i và 3 có p n c g h uồ p n i v x a m y o khá 3 c T e ro p n c g p đó, 3 chỉ

3có v t e rì p nh p độ họ 3 c i vấ p n 3 có v tá 3 c p độ p n c g p n c ghị 3 ch, 3 cá 3 c m yế h u v tố o khá 3 c p đề h u v tá 3 c p độ p n c g v th h uậ p n v tớ z i ylượ p n c g i vố p n i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a 3 cá p nhâ p n.

Tì p nh hì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u v t e ro p n c g p nướ 3 c

Tọ x a p đà l m o kho x a họ 3 c “ Cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g - K z i p nh p n c gh z iệ l m q h uố 3 c v tế i và o kh h u m yế p n pn c ghị 3 chí p nh l sá 3 ch 3 cho V z iệ v t l N x a p n l m”, Họ 3 c i v z iệ p n l N c gâ p n hà p n c g s phố z i hợ s p i vớ z i V z iệ p n 3 ch z iế p n ylượ 3 c l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c ( l NH l N l N) v tổ 3 chứ 3 c v tạ z i Họ 3 c i v z iệ p n l N c gâ p n hà p n c g - Phâ p n i v z iệ p n Phú Yê p n, p n c gà m y 25/09/2013 Tạ z i @ b h uổ z i v tọ x a p đà l m, 3 cá 3 c p nhà o kho x a họ 3 c i và y lã p nh p đạo l N c gâ p n hà p n c g 3 cá 3 c p đị x a s phươ p n c g p đã v tậ s p v t e r h u p n c g v thảo y l h uậ p n, y là l m e rõ l mộ v t l số i vấ p n p đề p như: Th h uậ p n y lợ z i ivà o khó o khă p n v t e ro p n c g CVTD v tạ z i V z iệ v t l N x a l m, 3 cơ 3 cấ h u l sả p n s phẩ l m, 3 cơ 3 cấ h u o khá 3 ch hà p n c g, v thờ z i hạ p n 3 cho i v x a m y, y lã z i l s h uấ v t 3 cho i v x a m y, v tỷ y lệ p nợ p xấ h u, v t e r z iể p n i vọ p n c g s phá v t v t e r z iể p n CVTD, hà p nh yl x a p n c g s phá s p y lý, 3 cá 3 c o kh h u m yế p n p n c ghị p đố z i Chí p nh s phủ, 3 cơ q h u x a p n q h uả p n y lý p nhằ l m v thú 3 c p đẩ m y sphá v t v t e r z iể p n y là p nh l mạ p nh v thị v t e rườ p n c g v tí p n g dụ p n c g v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i V z iệ v t l N x a l m Hộ z i v thảo “Tà z i

3chí p nh v t z iê h u g dù p n c g - Cơ hộ z i i và v thá 3 ch v thứ 3 c v tạ z i v thị v t e rườ p n c g V z iệ v t l N x a l m”, Phú Q h uố 3 c Ho l m e e

C e r e e g d z i v t v tổ 3 chứ 3 c v tạ z i R e e l so e r v t S x a l s 3 co B y l h u e e L x a c goo p n, p n c gà m y 29/06/2013 Tạ z i @ b h uổ z i hộ z i v thảo pnà m y 3 cá 3 c 3 ch h u m yê p n c g z i x a v tà z i 3 chí p nh- o k z i p nh v tế v tậ s p v t e r h u p n c g v thảo y l h uậ p n 3 cá 3 c 3 cơ hộ z i, v t z iề p n p nă p n c g, sphá v t v t e r z iể p n v thị v t e rườ p n c g CVTD V z iệ v t l N x a l m, 3 cũ p n c g p như p nhữ p n c g v thá 3 ch v thứ 3 c l mà 3 cá 3 c 3 cô p n c g vt m y v tà z i 3 chí p nh, p n c gâ p n hà p n c g c gặ s p s phả z i Khẳ p n c g p đị p nh i v x a z i v t e rò q h u x a p n v t e rọ p n c g 3 củ x a CVTD, i và pn c gà m y 3 cà p n c g v t e rở p nê p n s phổ @ b z iế p n v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g.

T z iế s p v th e eo y là @ bà z i @ báo p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a Th l s Lê Thị K z i l m H h uệ, Tạ s p 3 chí K z i p nh v tế ivà g dự @ báo l số 21 v thá p n c g 11/2013 - H Bộ Kế hoạ 3 ch p đầ h u v tư, 2013- T e r 24-25 - Phá v t vt e r z iể p n hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i V z iệ v t l N x a l m h z iệ p n p n x a m y l N c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a v tá 3 c c g z iả Lê Thị K z i l m H h uệ p đã p đư x a e r x a 3 cá z i p nhì p n v tổ p n c g q h u x a p n i về v thị v t e rườ p n c g CVTD V z iệ v t l N x a l m v t e ro p n c g vthờ z i c g z i x a p n q h u x a T e ro p n c g p đó, 3 chỉ e r x a p nhữ p n c g l s x a z i y lầ l m, hạ p n 3 chế l mà 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g, v tổ

3chứ 3 c v tà z i 3 chí p nh l mắ 3 c s phả z i o kh z iế p n 3 cho hoạ v t p độ p n c g p nà m y 3 chư x a s phá v t v t e r z iể p n l mạ p nh l mẽ, i và p đề px h uấ v t 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p o khắ 3 c s phụ 3 c. éĐề v tà z i “G z iả z i s phá s p l mở e rộ p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g

T k MCP Q h uâ p n é Độ z i, 3 ch z i p nhá p nh Th x a p nh X h uâ p n”, y l h uậ p n i vă p n v thạ 3 c l sỹ, l N c g h u m yễ p n Thà p nh

Cô p n c g, é Đạ z i họ 3 c K z i p nh v tế Q h uố 3 c g dâ p n (2009), v tá 3 c c g z iả p đã p đề 3 cậ s p p đế p n 3 cá 3 c i vấ p n p đề l s x a h u: Khá z i p n z iệ l m hoạ v t p độ p n c g CVTD 3 củ x a l NHT k M; H z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g CVTD v t e ro p n c g v thị vt e rườ p n c g p n c gâ p n hà p n c g V z iệ v t l N x a l m; V x a z i v t e rò, ý p n c ghĩ x a 3 củ x a CVTD p đố z i i vớ z i l sự s phá v t v t e r z iể p n

3củ x a v thị v t e rườ p n c g v tà z i 3 chí p nh; X h u hướ p n c g 3 củ x a l sự s phá v t v t e r z iể p n CVTD v t e rê p n v thế c g z iớ z i i và v tá 3 c pđộ p n c g 3 củ x a p nó v tớ z i V z iệ v t l N x a l m Thê l m i vào p đó 3 cô p n c g v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u i về CVTD ở s phạ l m iv z i p đị x a s phươ p n c g, v t e ro p n c g p đó hệ v thố p n c g hó x a p đượ 3 c y lý y l h uậ p n 3 cơ @ bả p n CVTD, p đặ 3 c p đ z iể l m CVTD g dù p n c g i và v thự 3 c v t e rạ p n c g CVTD v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Q h uâ p n é Độ z i - 3 ch z i p nhá p nh

Th x a p nh X h uâ p n, s phươ p n c g hướ p n c g i và c g z iả z i s phá s p p đẩ m y l mạ p nh. éĐề v tà z i “Phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP l N c goạ z i v thươ p n c g

V z iệ v t l N x a l m (V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k)”, y l h uậ p n i vă p n Thạ 3 c l sỹ, Lê k M z i p nh Sơ p n, é Đạ z i họ 3 c K z i p nh v tế Thà p nh s phố Hồ Chí k M z i p nh (2009), p đề v tà z i p đã hệ v thố p n c g hó x a 3 cơ l sở y lý v th h u m yế v t i về CVTD

3củ x a l NHT k M v t e ro p n c g p nề p n o k z i p nh v tế v thị v t e rườ p n c g; Tậ s p hợ s p l mộ v t l số @ bà z i họ 3 c o k z i p nh p n c gh z iệ l m

3củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p nướ 3 c p n c goà z i v thà p nh 3 cô p n c g v t e ro p n c g y lĩ p nh i vự 3 c @ bá p n y lẻ v từ p đó e rú v t e r x a @ bà z i họ 3 c o k z i p nh p n c gh z iệ l m s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y @ bá p n y lẻ 3 cho 3 cá 3 c l NHT k M V z iệ v t l N x a l m; Phâ p n v tí 3 ch okhá p đầ m y p đủ i và o khá 3 ch q h u x a p n v thự 3 c v t e rạ p n c g CVTD 3 củ x a V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k, v từ p đó 3 chỉ e r x a pnhữ p n c g o kế v t q h uả p đạ v t p đượ 3 c, p nhữ p n c g hạ p n 3 chế v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g CVTD 3 củ x a

V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k T e rê p n 3 cơ l sở s phâ p n v tí 3 ch p đá p nh c g z iá p nhữ p n c g ư h u, p nhượ 3 c p đ z iể l m 3 củ x a

V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k, v tá 3 c c g z iả p đề p x h uấ v t l mộ v t l số c g z iả z i s phá s p p để s phá v t v t e r z iể p n hoạ v t p độ p n c g CVTD v tạ z i

V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k. lNhì p n 3 ch h u p n c g 3 cá 3 c 3 cô p n c g v t e rì p nh p nê h u v t e rê p n p đã v tậ s p v t e r h u p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u p nhữ p n c g m yế h u v tố ả p nh hưở p n c g p đế p n hoạ v t p độ p n c g CVTD v t e ro p n c g s phạ l m i v z i l mộ v t 3 ch z i p nhá p nh hoặ 3 c p n c gâ p n hà p n c g.

T h u m y p nh z iê p n, 3 cá 3 c 3 cô p n c g v t e rì p nh i vẫ p n 3 chư x a p đ z i l sâ h u v tì l m h z iể h u p nh h u 3 cầ h u v thị h z iể h u 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g p đố z i i vớ z i y loạ z i hì p nh g dị 3 ch i vụ p nà m y p để 3 có v thể s phá v t v t e r z iể p n v th e eo hướ p n c g p đá s p ứ p n c g v tố v t pnhấ v t p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g, l mà 3 chủ m yế h u s phâ p n v tí 3 ch 3 cá 3 c m yế h u o ké l m @ bê p n v t e ro p n c g ả p nh hưở p n c g p đế p n CVTD

3củ x a p n c gâ p n hà p n c g, i và 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p s phá v t v t e r z iể p n CVTD v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n 3 cá 3 c y l h uậ p n i vă p n vt e rê p n p n c gh z iê p n 3 cứ h u Kh z i l mà p nề p n o k z i p nh v tế p đã 3 có p nh z iề h u @ b z iế p n 3 ch h u m yể p n, p đờ z i l số p n c g 3 củ x a pn c gườ z i g dâ p n v từ p n c g @ bướ 3 c p đượ 3 c 3 cả z i v th z iệ p n, l số p đô p n c g p n c gườ z i g dâ p n 3 có p nh h u 3 cầ h u v t z iê h u g dù p n c g, l sử gdụ p n c g hà p n c g hó x a v t e rướ 3 c o kh z i 3 có v th h u p nhậ s p p để v th x a p nh v toá p n Vì i vậ m y i v z iệ 3 c v t z iế s p v tụ 3 c p n c gh z iê p n

3cứ h u 3 chủ p đề p nà m y, p để v tì l m 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p s phá v t v t e r z iể p n CVTD v tạ z i V z i e e v t z i p nB x a p n o k Ch z i p nhá p nh

Hả z i Phò p n c g y là e rấ v t 3 cầ p n v th z iế v t.

Cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i

Khá z i p n z iệ l m 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g

 k Mộ v t l số o khá z i p n z iệ l m y l z iê p n q h u x a p n:

- Cho i v x a m y 3 củ x a l NHT k M: y là i v z iệ 3 c 3 ch h u m yể p n p nhượ p n c g v tạ l m v thờ z i l mộ v t y lượ p n c g c g z iá v t e rị v từ lNHT k M ( p n c gườ z i l sở hữ h u) l s x a p n c g o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y ( p n c gườ z i l sử g dụ p n c g) l s x a h u l mộ v t v thờ z i c g z i x a p n pnhấ v t p đị p nh q h u x a m y v t e rở y lạ z i l NHT k M i vớ z i y lượ p n c g c g z iá v t e rị y lớ p n hơ p n y lượ p n c g c g z iá v t e rị @ b x a p n p đầ h u.

H x a m y 3 có v thể h z iể h u 3 cho i v x a m y 3 củ x a l NHT k M y là q h u x a p n hệ c g z iữ x a l mộ v t @ bê p n y là p n c gườ z i 3 cho i v x a m y ( l NHT k M)

@bằ p n c g 3 cá 3 ch 3 ch h u m yể p n c g z i x ao v t z iề p n hoặ 3 c v tà z i l sả p n 3 cho @ bê p n p n c gườ z i i v x a m y ( o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y) p để lsử g dụ p n c g v t e ro p n c g l mộ v t v thờ z i c g z i x a p n p nhấ v t p đị p nh i vớ z i 3 c x a l m o kế v t 3 củ x a p n c gườ z i i v x a m y y là hoà p n v t e rả 3 cả cgố 3 c i và y lã z i o kh z i p đế p n hạ p n.

- CVTD: y là q h u x a p n hệ v tí p n g dụ p n c g c g z iữ x a p n c gâ p n hà p n c g ( p n c gườ z i 3 cho i v x a m y) i và 3 cá 3 c 3 cá pnhâ p n, p n c gườ z i v t z iê h u g dù p n c g ( p n c gườ z i p đ z i i v x a m y) p nhằ l m v tà z i v t e rợ 3 cho 3 cá 3 c s phươ p n c g á p n s phụ 3 c i vụ pđờ z i l số p n c g, v t z iê h u g dù p n c g 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m hà p n c g hoá g dị 3 ch i vụ o kh z i p n c gườ z i v t z iê h u g dù p n c g 3 chư x a 3 có okhả p nă p n c g v th x a p nh v tó x a p n, v t e rê p n p n c g h u m yê p n v tắ 3 c p n c gườ z i v t z iê h u g dù p n c g l sẽ hoà p n v t e rả 3 cả c gố 3 c y lẫ p n y lã z i vtạ z i l mộ v t v thờ z i p đ z iể l m p xá 3 c p đị p nh v t e ro p n c g v tươ p n c g y l x a z i. lNế h u p như 3 cho i v x a m y l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh y là l mộ v t hì p nh v thứ 3 c v tí p n g dụ p n c g l mà 3 cá 3 c lNHT k M 3 cấ s p 3 cho 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p, 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c o k z i p nh v tế i và 3 cá p nhâ p n p nhằ l m v tà z i v t e rợ

3cho 3 cá 3 c g dự á p n p đầ h u v tư, s phươ p n c g á p n l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh v thì CVTD y lạ z i y là l mộ v t l sả p n sphẩ l m v tí p n g dụ p n c g p nhằ l m v tà z i v t e rợ 3 cho p nhữ p n c g p nh h u 3 cầ h u v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a 3 cá p nhâ p n, hộ c g z i x a pđì p nh l Như i vậ m y, o khá 3 c i vớ z i 3 cá 3 c o khoả p n 3 cho i v x a m y l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh - 3 cá 3 c g do x a p nh pn c gh z iệ s p, 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c o k z i p nh v tế l sử g dụ p n c g i vố p n i v x a m y p để v tà z i v t e rợ 3 cho i vố p n y lư h u p độ p n c g, p xâ m y gdự p n c g p nhà p xưở p n c g, l m h u x a l sắ l m v t e r x a p n c g v th z iế v t @ bị , 3 cá 3 c o khoả p n CVTD c g z iú s p p n c gườ z i v t z iê h u gdù p n c g 3 có v thể l sử g dụ p n c g hà p n c g hoá g dị 3 ch i vụ v t e rướ 3 c o kh z i họ 3 có o khả p nă p n c g 3 ch z i v t e rả, v tạo 3 cho họ

3có v thể hướ p n c g v tớ z i l mộ v t 3 c h uộ 3 c l số p n c g 3 c x ao hơ p n p như l m h u x a p x e e, 3 cá 3 c g dụ p n c g 3 cụ g dâ p n g dụ p n c g, 3 ch z i sphí g d h u y lị 3 ch, o khá l m 3 chữ x a @ bệ p nh

é Đặ 3 c p đ z iể l m 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g

CVTD 3 có p nhữ p n c g p đặ 3 c p đ z iể l m l s x a h u Cụ v thể:

- Từ p n c g o khoả p n i v x a m y v thư ờ p n c g p nhỏ, g dẫ p n p đế p n 3 ch z i s phí 3 cho i v x a m y 3 c x ao, p nê p n y lã z i l s h uấ v t CVTD v thườ p n c g 3 c x ao hơ p n l so i vớ z i y lã z i l s h uấ v t 3 củ x a 3 cá 3 c y loạ z i 3 cho i v x a m y o khá 3 c v t e ro p n c g y lĩ p nh i vự 3 c lsả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh Vì i vậ m y p độ e rủ z i e ro 3 cũ p n c g 3 c x ao hơ p n 3 cá 3 c y loạ z i 3 cho i v x a m y o khá 3 c.

- l Nh h u 3 cầ h u i về i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g v thườ p n c g s phụ v th h uộ 3 c p nh z iề h u i vào

3ch h u o kỳ 3 củ x a o k z i p nh v tế p nê p n í v t 3 co g dã p n i vớ z i y lã z i l s h uấ v t l mà v thô p n c g v thườ p n c g p n c gườ z i p đ z i i v x a m y q h u x a p n vtâ l m v tớ z i l số v t z iề p n s phả z i v th x a p nh v toá p n hơ p n y là y lã z i l s h uấ v t l mà họ s phả z i 3 chị h u.

- k Mứ 3 c v th h u p nhậ s p i và v t e rì p nh p độ họ 3 c i vấ p n y là h x a z i @ b z iế p n l số 3 có q h u x a p n hệ e rấ v t l mậ v t v th z iế v t vtớ z i p nh h u 3 cầ h u i về i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g.

- l N c g h uồ p n v t e rả p nợ 3 chủ m yế h u 3 củ x a p n c gườ z i p đ z i i v x a m y 3 có v thể @ b z iế p n p độ p n c g y lớ p n, s phụ v th h uộ 3 c ivào q h uá v t e rì p nh y là l m i v z iệ 3 c, o kỹ p nă p n c g i và o k z i p nh p n c gh z iệ l m p đố z i i vớ z i 3 cô p n c g i v z iệ 3 c 3 củ x a p nhữ p n c g pn c gườ z i p nà m y.

- é Độ 3 chí p nh p xá 3 c v từ 3 cá 3 c v thô p n c g v t z i p n v tà 3 c z ihí p nh v tƣ̀ s phí x a o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y v thườ p n c g o khô p n c g 3 c x a o

- Tư 3 cá 3 ch 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y y là m yế h u v tố o khó p xá 3 c p đị p nh l so p n c g y lạ z i e rấ v t q h u x a p n vt e rọ p n c g, q h u m yế v t p đị p nh l sự hoà p n v t e rả 3 củ x a o khoả p n i v x a m y.

Ý p n c ghĩ x a 3 củ x a 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g

 é Đố z i i vớ z i p n c gườ z i v t z iê h u g dù p n c g.

CVTD y là 3 cá 3 c o khoả p n 3 cho i v x a m y p nhằ l m v tà z i v t e rợ 3 cho p nh h u 3 cầ h u 3 ch z i v t z iê h u 3 củ x a p n c gườ z i vt z iê h u g dù p n c g Do i vậ m y, o khá 3 ch hà p n c g 3 củ x a CVTD 3 cũ p n c g 3 chí p nh y là p n c gườ z i v t z iê h u g dù p n c g, p đặ 3 c

@b z iệ v t y là p nhữ p n c g p n c gườ z i 3 có v th h u p nhậ s p v t e r h u p n c g @ bì p nh o khá l Nhờ p nhữ p n c g o khoả p n CVTD, họ 3 có vthể l m h u x a l sắ l m p nhữ p n c g hà p n c g hoá 3 cầ p n v th z iế v t 3 có c g z iá v t e rị 3 c x ao, v thoả l mã p n p nh h u 3 cầ h u v t z iê h u g dù p n c g ivà 3 cả z i v th z iệ p n 3 c h uộ 3 c l số p n c g p n c g x a m y 3 cả o kh z i o khả p nă p n c g v tà z i 3 chí p nh h z iệ p n v tạ z i 3 củ x a họ 3 chư x a 3 cho sphé s p.

T e rê p n v thự 3 c v tế, 3 có v thể v thấ m y e rằ p n c g p nh z iề h u p nh h u 3 cầ h u l m x a p n c g v tí p nh v tự p nh z iê p n , i vô 3 cù p n c g vth z iế v t m yế h u, 3 có ý p n c ghĩ x a hế v t l sƣ́ 3 c q h u x a p n v t e rọ p n c g v t e ro p n c g 3 c h uộ 3 c l số p n c g p đố z i i vớ z i l mỗ z i 3 cá p nhâ p n i và hộ c g z i x a pđì p nh l Nhữ p n c g p nh h u 3 cầ h u p nà m y o khô p n c g l sớ l m v thì lm h uô p n pn c gườ z i v t z iê h u g dù p n c g 3 cũ p n c g s phả z i v thoả l mã p n, iví g dụ p như p nh h u 3 cầ h u i về l m h u x a l sắ l m, l sử x a 3 chữ x a p nhà 3 cử x a, l m h u x a 3 cá 3 c p đồ g dù p n c g v t z iệ p n p n c gh z i ls z i p nh hoạ v t, l m h u x a l sắ l m 3 cá 3 c s phươ p n c g v t z iệ p n p như p x e e l má m y, ô v tô, g d h u y lị 3 ch, l N c goà z i e r x a, y là 3 cá 3 c pnh h u 3 cầ h u l mà 3 co p n p n c gườ z i v thoả l mã p n 3 cà p n c g l sớ l m 3 cà p n c g v tố v t Chẳ p n c g hạ p n, p nh h u 3 cầ h u i về họ 3 c hà p nh 3 củ x a họ h x a m y 3 co p n 3 cá z i họ, 3 cá 3 c p nh h u 3 cầ h u s phá v t l s z i p nh o kh z i 3 ch h uẩ p n @ bị l mộ v t 3 cô p n c g i v z iệ 3 c ylà l m ă p n l mớ z i

T h u m y e rằ p n c g, p đó y là p nhƣ̃ p n c g p nh h u 3 cầ h u v thâṭ l sư ̣ v th z iế v t m yế h u p như p n c g 3 củ x a 3 cả z i v thì p đượ 3 c v tí 3 ch yl h uỹ v th e eo v thờ z i c g z i x a p n, g do i vậ m y l mà o khả p nă p n c g v tà z i 3 chí p nh v thườ p n c g @ bị c g z iớ z i hạ p n Vì i vậ m y, l mà ylà l m p nả m y l s z i p nh l sự v thậ v t y là p n c gườ z i v t x a v thườ p n c g l m h u x a l sắ l m p nhà 3 cử x a , v t z iệ p n p n c gh z i l s z i p nh hoạ v t okh z i p đã y lớ p n v t h uổ z i, o kh z i p đã v tí 3 ch y lũ m y p đầ m y p đủ v t z iề p n Kh z i p đó y lợ z i í 3 ch 3 cả l m p nhậ p n p đượ 3 c v từ l sự hưở p n c g v thụ 3 có p x h u hướ p n c g c g z iả l m p x h uố p n c g Do i vậ m y, p n c gườ z i v t z iê h u g dù p n c g l sẽ v tì l m 3 cá 3 ch p để sphố z i hợ s p o khéo y léo cg z iữ x a i v z iệ 3 c v thoả l mã p n 3 cá 3 c p nh h u 3 cầ h u i vớ z i m yế h u v tố i về v thờ z i c g z i x a p n i và o khả p nă p n c g v th x a p nh v toá p n

3củ x a h z iệ p n v tạ z i i và v tươ p n c g y l x a z i é Đ z iề h u p nà m y 3 có p n c ghĩ x a y là p n c gườ z i v t z iê h u g dù p n c g l sẽ v tì l m 3 cá 3 ch p để hưở p n c g v thụ v t e rướ 3 c l số v t z iề p n l mì p nh l sẽ 3 có v t e ro p n c g v tươ p n c g y l x a z i l Nế h u s phâ p n v tí 3 ch v th e eo o khí x a

3cạ p nh v tà z i 3 chí p nh , iv z iệ 3 c v t z iê h u g dù p n c g v t e rướ 3 c @ bằ p n c g 3 cá 3 ch i v x a m y l mượ p n v t z iề p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g l sẽ s phả z i v t e rả y lã z i, v thự 3 c

3chấ v t p đó 3 cũ p n c g 3 chỉ y là 3 cá 3 ch q h u m y p đổ z i y l h uồ p n c g v t z iề p n l sẽ 3 có v tạ z i l mộ v t v thờ z i p đ z iể l m p nào p đó v t e ro p n c g vtươ p n c g y l x a z i i về v thờ z i p đ z iể l m h z iệ p n v tạ z i.

Chí p nh p nhữ p n c g p n c g h u m yê p n p nhâ p n v t e rê p n, i v z iệ 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thự 3 c h z iệ p n i và l mở e rộ p n c g hoạ v t pđộ p n c g CVTD l sẽ p đ e e l m p đế p n 3 cho p n c gườ z i v t z iê h u g dù p n c g p nhữ p n c g y lợ z i í 3 ch v th z iế v t v thư 3 c p nhấ v t Có v thể okhẳ p n c g p đị p nh e rằ p n c g p n c gườ z i v t z iê h u g dù p n c g y là p nhữ p n c g p n c gườ z i p đượ 3 c hưở p n c g v t e rự 3 c v t z iế s p i và p đồ p n c g pnhấ v t p nhữ p n c g y lợ z i í 3 ch g do hì p nh v thứ 3 c CVTD l m x a p n c g y lạ z i.

 é Đố z i i vớ z i p nhà l sả p n p x h uấ v t.

Lợ z i í 3 ch p đố z i i vớ z i p nhà l sả p n p x h uấ v t, o k z i p nh g do x a p nh y là c g z i x a v tă p n c g o khả p nă p n c g v t z iê h u v thụ l sả p n sphẩ l m, i vố p n p đượ 3 c v th h u hồ z i i và q h u x a m y i vò p n c g p nh x a p nh, v từ p đó p đ e e l m y lạ z i y lợ z i p nh h uậ p n, l mở e rộ p n c g q h u m y l mô l sả p n p x h uấ v t, l mở e rộ p n c g v thị v t e rườ p n c g Kh z i p đó p nhà l sả p n p x h uấ v t v th h uê v thê l m 3 cô p n c g p nhâ p n, vtă p n c g v th h u p nhậ s p 3 cho p n c gườ z i y l x ao p độ p n c g Vậ m y y là CVTD y lạ z i c g z iá p n v t z iế s p p đ e e l m y lạ z i y lợ z i í 3 ch 3 cho pxã hộ z i l Như p n c g p đồ p n c g v thờ z i, CVTD v tạo e r x a l sự 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 c x ao hơ p n c g z iữ x a 3 cá 3 c p nhà l sả p n px h uấ v t, 3 cá 3 c p nhà o k z i p nh g do x a p nh 3 cả i về l số y lượ p n c g, l mẫ h u l mã, 3 chủ p n c g y loạ z i l sả p n s phẩ l m k Mộ v t l mặ v t, vthú 3 c p đẩ m y l sả p n p x h uấ v t s phá v t v t e r z iể p n, l mộ v t l mặ v t p n c gườ z i v t z iê h u g dù p n c g 3 có p nh z iề h u y lự x a 3 chọ p n hơ p n, q h u x a p đó v tạo l sự p nă p n c g p độ p n c g 3 cho p nề p n o k z i p nh v tế.

 é Đố z i i vớ z i p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i.

- Tạo p đ z iề h u o k z iệ p n p đ x a g dạ p n c g hoá hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh, p nhờ i vậ m y c gó s p s phầ p n p nâ p n c g

3c x ao v th h u p nhậ s p i và s phâ p n v tá p n e rủ z i e ro.

Hoạ v t p độ p n c g 3 chủ m yế h u 3 củ x a l NHT k M y là p nhậ p n v t z iề p n c gử z i, 3 c h u p n c g 3 cấ s p g dị 3 ch i vụ v th x a p nh vtoá p n i và 3 cho i v x a m y Cá 3 c l NHT k M l so p n c g l so p n c g i vớ z i p nỗ y lự 3 c h h u m y p độ p n c g i vố p n y là o kh x a z i v thá 3 c v tố z i pđ x a v thị v t e rườ p n c g v tí p n g dụ p n c g, p n c ghĩ x a y là p đá s p ứ p n c g v tố v t p nhấ v t p nh h u 3 cầ h u v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a p nề p n o k z i p nh vtế Hoạ v t p độ p n c g CVTD 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c 3 cá p nhâ p n 3 có q h u m y l mô p nhỏ p như p n c g l số ylượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g v t z iề l m p nă p n c g i và l sự p đ x a g dạ p n c g 3 củ x a p nh h u 3 cầ h u y lạ z i i vô 3 cù p n c g v to y lớ p n l Nh h u

3cầ h u v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g c gầ p n p như y là i vô v tậ p n, p đó y là p nề p n v tả p n c g i vữ p n c g 3 chắ 3 c 3 củ x a pn c gâ p n hà p n c g o kh z i v t z iế p n hà p nh CVTD.

Thự 3 c v tế p đã 3 chứ p n c g l m z i p nh e rằ p n c g, 3 có p nhữ p n c g l NHT k M y lớ p n v t e rê p n v thế c g z iớ z i p đã v th h u i về pnh z iề h u o khoả p n y lợ z i p nh h uậ p n o kế 3 ch p xù v từ i v z iệ 3 c 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 cá 3 c o khoả p n CVTD l N c goà z i e r x a, p nế h u pxé v t e r z iê p n c g v từ p n c g o khoả p n v thì CVTD l sẽ s phả z i p đố z i l mặ v t i vớ z i p nhữ p n c g e rủ z i e ro y lớ p n l Như p n c g, ivì l mỗ z i o khoả p n CVTD 3 có c g z iá v t e rị v tươ p n c g p đố z i p nhỏ, p đặ 3 c @ b z iệ v t y lạ z i 3 có p nh z iề h u l sả p n s phẩ l m CVTD p nê p n p xé v t v t e rê p n v toà p n @ bộ 3 cá 3 c o khoả p n 3 cho i v x a m y v thì e rủ z i e ro 3 cũ p n c g o khô p n c g 3 cò p n s phả z i y là lmộ v t i vấ p n p đề y lớ p n T e rê p n v thự 3 c v tế, 3 cá 3 c o khoả p n CVTD v thườ p n c g 3 có y lợ z i p nh h uậ p n 3 c x ao hơ p n g do lmứ 3 c y lã z i l s h uấ v t 3 c x ao Vì i vậ m y, 3 cá 3 c l NHT k M 3 cũ p n c g 3 có v thể o kỳ i vọ p n c g v tă p n c g y lợ z i p nh h uậ p n v th h u pđượ 3 c v từ 3 cá 3 c o khoả p n CVTD.

- G z iú s p l mở e rộ p n c g q h u x a p n hệ i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g , v từ p đó l sẽ y là l m v tă p n c g o khả p nă p n c g h h u m y pđộ p n c g 3 cá 3 c y loạ z i v t z iề p n c gử z i 3 cho p n c gâ p n hà p n c g.

Hoạ v t p độ p n c g p nà m y c g z iú s p p n c gâ p n hà p n c g l mở e rộ p n c g l sư ̣ q h u x a p n hệ i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g, v từ p đó

3có p nhữ p n c g v th h uậ p n y lợ z i v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g h h u m y p độ p n c g i vố p n, p đặ 3 c @ b z iệ v t y là h h u m y p độ p n c g i vố p n v từ gdâ p n 3 cư Hơ p n p nữ x a, v tí p nh y l x a p n v t e r h u m yề p n v t e ro p n c g g dâ p n 3 cư y là e rấ v t 3 c x ao p nê p n 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 có vthể v thô p n c g q h u x a 3 cá 3 c o khoả p n CVTD l mà q h uả p n c g 3 cáo i về l mì p nh, v từ p đó v th h u hú v t 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g p đế p n i vớ z i 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ o khá 3 c p nƣ̃ x a 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g T e ro p n c g o kh z i p đó 3 cá 3 c o khoả p n CVTD v t h u m y y là p nhữ p n c g okhoả p n 3 cho i v x a m y p nhỏ p như p n c g p nh h u 3 cầ h u i về 3 chú p n c g y lạ z i i vô 3 cù p n c g y lớ p n p nê p n p nế h u o kh x a z i v thá 3 c p đượ 3 c vthị v t e rườ p n c g p nà m y v thì 3 cá 3 c l NHT k M 3 có v thể l sử g dụ p n c g p đượ 3 c l mộ v t l số y lượ p n c g i vố p n i vô 3 cù p n c g y lớ p n

Hơ p n p nữ x a, p n c g h uồ p n g dâ p n 3 cư 3 cũ p n c g 3 chí p nh y là p n c g h uồ p n o khá 3 ch hà p n c g v t z iề l m p nă p n c g y lớ p n, p n c gâ p n hà p n c g l m h uố p n s phá v t v t e r z iể p n @ bề p n i vữ p n c g v thì p nê p n g dự x a i vào p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g p nà m y.

Hơ p n p nữ x a, p x h u v thế hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M y là s phá v t v t e r z iể p n p đ x a p nă p n c g v tổ p n c g hợ s p, yl h uô p n v tì l m 3 cá 3 ch l mở e rộ p n c g 3 cá 3 c p n c gh z iệ s p i vụ 3 cũ p n c g p như p đư x a e r x a 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m l mớ z i V z iệ 3 c vthự 3 c h z iệ p n i và s phá v t v t e r z iể p n CVTD i vừ x a l mở e rộ p n c g p đượ 3 c o khá 3 ch hà p n c g 3 cho i v x a m y, l sử g dụ p n c g pn c g h uồ p n i vố p n h h u m y p độ p n c g l mộ v t 3 cá 3 ch h z iệ h u q h uả, i vừ x a p đ x a g dạ p n c g hoá 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m, g dị 3 ch i vụ.

Từ p đó p n c gâ p n hà p n c g v tă p n c g 3 cườ p n c g l sứ 3 c l mạ p nh v t e ro p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh p đồ p n c g v thờ z i v tạo e r x a p đượ 3 c pnhữ p n c g p né v t p đặ 3 c v t e rư p n c g hấ s p g dẫ p n e r z iê p n c g.

T e ro p n c g o kh z i 3 cấ s p 3 cá 3 c o khoả p n CVTD v thì 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 cũ p n c g c gó s p s phầ p n p đẩ m y l mạ p nh vt z iê h u g dù p n c g, v từ p đó v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n 3 cho l sả p n p x h uấ v t s phá v t v t e r z iể p n i và 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 có v thê l m pnhữ p n c g o khoả p n 3 cho i v x a m y l mớ z i s phụ 3 c i vụ 3 cho 3 cá 3 c p nhà l sả p n p x h uấ v t Sả p n p x h uấ v t s phá v t v t e r z iể p n y lạ z i

3c h u p n c g 3 cấ s p e r x a v thị v t e rườ p n c g p nhữ p n c g l sả p n s phẩ l m l mớ z i y là l m p nả m y l s z i p nh v thê l m p nh h u 3 cầ h u v t z iê h u gdù p n c g Q h uá v t e rì p nh p nà m y p đượ 3 c y lặ s p p đ z i y lặ s p y lạ z i p nh z iề h u y lầ p n , o khô p n c g p n c gừ p n c g y là l m 3 cho v thị vt e rườ p n c g v t z iê h u g dù p n c g p n c gà m y 3 cà p n c g s phá v t v t e r z iể p n.

 é Đố z i i vớ z i p nề p n o k z i p nh v tế. kMộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g 3 chỉ v t z iê h u s phả p n á p nh l sự s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a p xã hộ z i y là l mứ 3 c l số p n c g 3 củ x a pn c gườ z i g dâ p n CVTD c g z iú s p p n c gườ z i g dâ p n p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g 3 c h uộ 3 c l số p n c g @ bằ p n c g 3 cá 3 ch l sử gdụ p n c g 3 cá 3 c hà p n c g hoá, g dị 3 ch i vụ o kh z i 3 chư x a 3 có p đủ o khả p nă p n c g v th x a p nh v toá p n Thị v t e rườ p n c g CVTD p đã v tạo p nê p n l sự l sô z i p độ p n c g 3 củ x a p nề p n o k z i p nh v tế, v thú 3 c p đẩ m y l sả p n p x h uấ v t s phá v t v t e r z iể p n, v tạo pn c g h uồ p n i vố p n 3 cho o kh h u i vự 3 c l sả p n p x h uấ v t v t e ro p n c g p nướ 3 c, v tạo l sứ 3 c v th h u hú v t i vố p n p đầ h u v tư p nướ 3 c pn c goà z i Vớ z i CVTD l mà 3 cá 3 c l NHT k M 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 chủ m yế h u v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n v th h uậ p n y lợ z i 3 cho okh h u i vự 3 c l sả p n p x h uấ v t, 3 cơ hộ z i o k z i p nh g do x a p nh 3 cho 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p, v thị v t e rườ p n c g hà p n c g hoá pnộ z i p đị x a s phá v t v t e r z iể p n. lNế h u CVTD l sử g dụ p n c g p để v tà z i v t e rợ 3 cho 3 cá 3 c 3 ch z i v t z iê h u i về hà p n c g hoá i và g dị 3 ch i vụ v t e ro p n c g pnướ 3 c v thì p nó 3 có v tá 3 c g dụ p n c g e rấ v t v tố v t 3 cho i v z iệ 3 c o kí 3 ch 3 cầ h u, v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n v thú 3 c p đẩ m y v tă p n c g vt e rưở p n c g ok z i p nh v tế So p n c g, p nế h u 3 cá 3 c o khoả p n CVTD o khô p n c g p đượ 3 c l sử g dụ p n c g p như i vậ m y v thì 3 chẳ p n c g pnhữ p n c g o khô p n c g o kí 3 ch p đượ 3 c 3 cầ h u l mà p nh z iề h u o kh z i 3 cò p n y là l m c g z iả l m o khả p nă p n c g v t z iế v t o k z iệ l m v t e ro p n c g pnướ 3 c.

Phâ p n y loạ z i 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g

 Că p n 3 cứ i vào l mụ 3 c p đí 3 ch i v x a m y:

CVTD 3 có v thể p đá s p ứ p n c g p nh z iề h u l mụ 3 c p đí 3 ch v t z iê h u g dù p n c g o khá 3 c p nh x a h u 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g, pđó y là p nhữ p n c g p nh h u 3 cầ h u 3 ch z i v t z iê h u l mà o khá 3 ch hà p n c g 3 chư x a 3 có o khả p nă p n c g 3 ch z i v t e rả v tạ z i v thờ z i pđ z iể l m h z iệ p n v tạ z i l Nhữ p n c g p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a 3 cá p nhâ p n, hộ c g z i x a p đì p nh 3 có v thể s phá v t l s z i p nh @ bấ v t p n c gờ pnhư o khá l m 3 chữ x a @ bệ p nh, l m h u x a l sắ l m i vậ v t g dụ p n c g l s z i p nh hoạ v t… h x a m y y là 3 có o kế hoạ 3 ch p như p nh h u

3cầ h u l m h u x a ô v tô, p nhà p đấ v t, g d h u họ 3 c… Vì 3 cá 3 c l mụ 3 c p đí 3 ch i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g y là e rấ v t p đ x a g dạ p n c g, pnê p n 3 có v thể s phâ p n y loạ z i CVTD v th e eo 3 cá 3 c l mụ 3 c p đí 3 ch 3 chí p nh p như: 3 cho i v x a m y l m h u x a p nhà, 3 cho iv x a m y l m h u x a ô v tô, 3 cho i v x a m y g d h u họ 3 c, 3 cho i v x a m y s phụ 3 c i vụ l s z i p nh hoạ v t i và 3 cho i v x a m y o khá 3 c V z iệ 3 c sphâ p n y loạ z i p nà m y y là 3 cầ p n v th z iế v t p để 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 có v thể g dễ g dà p n c g q h uả p n y lý o khoả p n v t z iề p n

 Că p n 3 cứ i vào s phươ p n c g v thứ 3 c hoà p n v t e rả:

- CVTD v t e rả c gó s p: p đâ m y y là hì p nh v thứ 3 c 3 cho i v x a m y v t e ro p n c g p đó p n c gườ z i p đ z i i v x a m y v t e rả p nợ

( c gồ l m 3 cả v t z iề p n c gố 3 c i và y lã z i) 3 cho p n c gâ p n hà p n c g p nh z iề h u y lầ p n, v th e eo p nhữ p n c g o kỳ hạ p n p nhấ v t p đị p nh vt e ro p n c g v thờ z i hạ p n 3 cho i v x a m y Phươ p n c g v thứ 3 c p nà m y v thườ p n c g p đượ 3 c á s p g dụ p n c g 3 cho 3 cá 3 c o khoả p n iv x a m y 3 có c g z iá v t e rị y lớ p n hoặ 3 c v th h u p nhậ s p v từ p n c g p đị p nh o kỳ 3 củ x a p n c gườ z i p đ z i i v x a m y o khô p n c g p đủ o khả pnă p n c g v th x a p nh v toá p n hế v t l mộ v t y lầ p n l số p nợ i v x a m y. éĐố z i i vớ z i y loạ z i CVTD p nà m y, 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thườ p n c g 3 chú ý v tớ z i l mộ v t l số i vấ p n p đề 3 cơ @ bả p n l s x a h u: + Loạ z i v tà z i l sả p n p đượ 3 c v tà z i v t e rợ.

Th z iệ p n 3 chí v t e rả p nợ 3 củ x a p n c gườ z i p đ z i i v x a m y l sẽ v tố v t hơ p n p nế h u v tà z i l sả p n hì p nh v thà p nh v từ v t z iề p n iv x a m y p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u v th z iế v t m yế h u y lâ h u g dà z i v t e ro p n c g v tươ p n c g y l x a z i Kh z i y lự x a 3 chọ p n v tà z i l sả p n p để v tà z i vt e rợ, p n c gâ p n hà p n c g v thườ p n c g 3 chú ý p đế p n p đ z iề h u p nà m y, p nê p n 3 chủ m yế h u v tà z i v t e rợ 3 cho p nh h u 3 cầ h u l m h u x a lsắ l m p nhữ p n c g v tà z i l sả p n 3 có v thờ z i hạ p n l sử g dụ p n c g y lâ h u @ bề p n hoặ 3 c 3 có c g z iá v t e rị y lớ p n Vì p nhữ p n c g y loạ z i vtà z i l sả p n p như i vậ m y, p n c gườ z i v t z iê h u g dù p n c g l sẽ hưở p n c g p đượ 3 c p nh z iề h u v t z iệ p n í 3 ch v từ 3 chú p n c g v t e ro p n c g lmộ v t v thờ z i c g z i x a p n g dà z i.

Thô p n c g v thườ p n c g, p n c gâ p n hà p n c g m yê h u 3 cầ h u p n c gườ z i p đ z i i v x a m y s phả z i v th x a p nh v toá p n v t e rướ 3 c l mộ v t sphầ p n c g z iá v t e rị v tà z i l sả p n 3 cầ p n l m h u x a l sắ l m Số v t z iề p n p nà m y p đượ 3 c c gọ z i y là l số v t z iề p n v t e rả v t e rướ 3 c, s phầ p n

3cò p n y lạ z i p n c gâ p n hà p n c g l sẽ 3 cho i v x a m y Số v t z iề p n v t e rả v t e rướ 3 c 3 cầ p n s phả z i p đủ y lớ p n p để l mộ v t l mặ v t y là l m

3cho p n c gườ z i p đ z i i v x a m y p n c ghĩ e rằ p n c g họ 3 chí p nh y là 3 chủ l sở hữ h u 3 củ x a v tà z i l sả p n, l mặ v t o khá 3 c 3 có v tá 3 c gdụ p n c g hạ p n 3 chế e rủ z i e ro 3 cho p n c gâ p n hà p n c g k Mộ v t o kh z i o khô p n c g 3 cả l m p nhậ p n p đượ 3 c e rằ p n c g l mì p nh y là

3chủ l sở hữ h u 3 củ x a v tà z i l sả p n hì p nh v thà p nh v từ v t z iề p n i v x a m y v thì p n c gườ z i p đ z i i v x a m y l sẽ 3 có v thá z i p độ l m z iễ p n

3cưỡ p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c v t e rả p nợ l N c goà z i e r x a, o kh z i o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g v t e rả p nợ, v t e ro p n c g p nh z iề h u vt e rườ p n c g hợ s p, p n c gâ p n hà p n c g s phả z i p đắ 3 c v thụ hoặ 3 c s phá v t l mạ z i v tà z i l sả p n p để v th h u hồ z i p nợ Hầ h u hế v t

3cá 3 c v tà z i l sả p n p đã q h u x a l sử g dụ p n c g p đề h u @ bị c g z iả l m c g z iá v t e rị, v tứ 3 c y là c g z iá v t e rị v thị v t e rườ p n c g p nhỏ hơ p n cg z iá v t e rị hạ 3 ch v toá p n 3 củ x a v tà z i l sả p n, 3 cho p nê p n l số v t z iề p n v t e rả v t e rướ 3 c 3 có i v x a z i v t e rò e rấ v t q h u x a p n v t e rọ p n c g cg z iú s p p n c gâ p n hà p n c g hạ p n 3 chế e rủ z i e ro.

+ Ch z i s phí v tà z i v t e rợ: Ch z i s phí v tà z i v t e rợ y là 3 ch z i s phí l mà p n c gườ z i p đ z i i v x a m y s phả z i v t e rả 3 cho pn c gâ p n hà p n c g 3 cho i v z iệ 3 c l sử g dụ p n c g i vố p n Ch z i s phí v tà z i v t e rợ 3 chủ m yế h u @ b x ao c gồ l m y lã z i i v x a m y i và 3 cá 3 c

3ch z i s phí o khá 3 c 3 có y l z iê p n q h u x a p n Ch z i s phí v tà z i v t e rợ s phả z i p đủ v t e r x a p n c g v t e rả z i 3 cho 3 ch z i s phí i vố p n v tà z i vt e rợ, 3 ch z i s phí hoạ v t p độ p n c g, e rủ z i e ro, p đồ p n c g v thờ z i l m x a p n c g y lạ z i l mộ v t s phầ p n y lợ z i p nh h uậ p n v thoả p đá p n c g

+ é Đ z iề h u o khoả p n v th x a p nh v toá p n: Kh z i p xá 3 c p đị p nh 3 cá 3 c p đ z iề h u o khoả p n y l z iê p n q h u x a p n p đế p n i v z iệ 3 c vth x a p nh v toá p n p nợ 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g, p n c gâ p n hà p n c g v thườ p n c g 3 chú ý v tớ z i l mộ v t l số i vấ p n p đề l s x a h u:

Số v t z iề p n v th x a p nh v toá p n l mỗ z i o kỳ s phả z i s phù hợ s p i vớ z i o khả p nă p n c g i về v th h u p nhậ s p, p đượ 3 c p đặ v t vt e ro p n c g l mố z i q h u x a p n hệ hà z i hoà i vớ z i 3 cá 3 c p nh h u 3 cầ h u 3 ch z i v t z iê h u o khá 3 c 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g.

G z iá v t e rị 3 củ x a v tà z i l sả p n v tà z i v t e rợ o khô p n c g p đượ 3 c v thấ s p hơ p n l số v t z iề p n v tà z i v t e rợ 3 chư x a p đượ 3 c vth h u hồ z i Kỳ hạ p n v t e rả p nợ s phả z i v th h uậ p n y lợ z i 3 cho i v z iệ 3 c v t e rả p nợ 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g.

Thờ z i hạ p n v t e rả p nợ o khô p n c g p nê p n q h uá g dà z i Thờ z i hạ p n v tà z i v t e rợ q h uá g dà z i v thì v th z iệ p n 3 chí v t e rả pnợ 3 củ x a p n c gườ z i p đ z i i v x a m y 3 cũ p n c g p như i v z iệ 3 c v th h u hồ z i p nợ v thườ p n c g c gặ s p p nh z iề h u e rắ 3 c e rố z i.

Số v t z iề p n o khá 3 ch hà p n c g s phả z i v th x a p nh v toá p n 3 cho p n c gâ p n hà p n c g l mỗ z i p đị p nh o kỳ 3 có v thể p đượ 3 c vtí p nh @ bằ p n c g l mộ v t v t e ro p n c g 3 cá 3 c s phươ p n c g s phá s p l s x a h u:

Phươ p n c g s phá s p c gộ s p: p đâ m y y là s phươ p n c g s phá s p v thườ p n c g p đượ 3 c á s p g dụ p n c g v t e ro p n c g CVTD vt e rả c gó s p, g do v tí p nh 3 chấ v t p đơ p n c g z iả p n i và g dễ h z iể h u 3 củ x a p nó Th e eo s phươ p n c g s phá s p p nà m y, v t e rướ 3 c hế v t ylã z i p đượ 3 c v tí p nh @ bằ p n c g 3 cá 3 ch y lấ m y i vố p n c gố 3 c p nhâ p n i vớ z i y lã z i l s h uấ v t i và v thờ z i hạ p n i v x a m y, l s x a h u p đó

3cộ p n c g c gộ s p i vào i vố p n c gố 3 c e rồ z i 3 ch z i x a 3 cho l số o kỳ hạ p n s phả z i v th x a p nh v toá p n p để v tí p nh l số v t z iề p n s phả z i vth x a p nh v toá p n ở l mỗ z i o kỳ.

Cô p n c g v thứ 3 c v tí p nh v toá p n p như ls x a h u: ivớ z i L = V p x e r p x p n

T - l số v t z iề p n s phả z i v th x a p nh v toá p n 3 cho p n c gâ p n hà p n c g l mỗ z i o kỳ hạ p n.

L - 3 ch z i s phí v tà z i v t e rợ, @ b x ao c gồ l m y lã z i i v x a m y s phả z i v th x a p nh v toá p n i vì 3 cá 3 c 3 ch z i s phí o khá 3 c 3 có y l z iê p n q h u x a p n.

V - i vố p n c gố 3 c pn - l số o kỳ hạ p n er - y lã z i l s h uấ v t v tí p nh 3 cho l mỗ z i o kỳ hạ p n.

Phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i

Q h u x a p n p n z iê l m i về s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g

Phá v t v t e r z iể p n CVTD y là i v z iệ 3 c l mở e rộ p n c g q h u m y l mô, c g z i x a v tă p n c g v t z iệ p n í 3 ch, p nâ p n c g 3 c x ao h z iệ h u q h uả i và 3 chấ v t y lượ p n c g 3 củ x a hoạ v t p độ p n c g h z iệ p n 3 có, v th h u hẹ s p 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g o khô p n c g 3 cò p n s phù hợ s p; v t e r z iể p n o kh x a z i 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g l mớ z i s phù hợ s p i vớ z i p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g, o khả p nă p n c g

3củ x a p n c gâ p n hà p n c g, v t z iề l m p nă p n c g 3 củ x a p xã hộ z i, v th e eo p đị p nh hướ p n c g i và l mụ 3 c v t z iê h u s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a pn c gâ p n hà p n c g p đó Vì i vậ m y, s phá v t v t e r z iể p n hoạ v t p độ p n c g CVTD y là i v z iệ 3 c l mở e rộ p n c g i và p nâ p n c g 3 c x ao

1.3.1.1 k Mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g

Kh z i p nó z i p đế p n l mở e rộ p n c g , y là p n c ghĩ p đế p n i v z iệ 3 c y là l m v thế p nào p để v tă p n c g q h u m y l mô , o khố z i ylượ p n c g i và 3 cả l số y lượ p n c g v tứ 3 c y là p nó z i p đế p n l sự v tă p n c g v t e rư ở p n c g v th e eo 3 ch z iề h u e rộ p n c g Vì i vậ m y, 3 có vthể h z iể h u l mở e rộ p n c g CVTD y là l sự p đá s p ứ p n c g p đươ 3 c 3 cá 3 c m yê h u 3 cầ h u p n c gà m y 3 cà p n c g c g z i x a v tă p n c g 3 củ x a okhá 3 ch hà p n c g i về q h u m y l mô CVTD, h x a m y p nó z i 3 cá 3 ch o khá 3 c p đó y là i v z iệ 3 c y là l m v tă p n c g v tỷ v t e rọ p n c g CVTD v t e ro p n c g v tổ p n c g v tà z i l sả p n 3 có 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M.

 k Mở e rộ p n c g CVTD p đượ 3 c v thể h z iệ p n:

- é Đố z i i vớ z i l sự s phá v t v t e r z iể p n o k z i p nh v tế p xã hộ z i: k Mở e rộ p n c g CVTD c gó s p s phầ p n o kí 3 ch 3 cầ h u hà p n c g hó x a v t z iê h u g dù p n c g, v từ p đó o kí 3 ch v thí 3 ch l sả p n p x h uấ v t s phá v t v t e r z iể p n, v thú 3 c p đẩ m y v tă p n c g v t e rưở p n c g ok z i p nh v tế.

- é Đố z i i vớ z i l NHT k M: k Mở e rộ p n c g CVTD v thể h z iệ p n q h u x a i v z iệ 3 c p n c gâ p n hà p n c g l mở e rộ p n c g q h u x a p n hệ i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g, p đ x a g dạ p n c g hó x a 3 cá 3 c y loạ z i hì p nh g dị 3 ch i vụ CVTD, v từ p đó c g z iú s p pn c gâ p n hà p n c g p nâ p n c g 3 c x ao v th h u p nhậ s p i và s phâ p n v tá p n e rủ z i e ro.

- é Đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g: k Mở e rộ p n c g CVTD s phả z i v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n 3 cho o khá 3 ch hà p n c g

3có p nh z iề h u 3 cơ hộ z i p để v t z iế s p 3 cậ p n i và l sử g dụ p n c g 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m, g dị 3 ch i vụ CVTD hơ p n, v thoả lmã p n p đượ 3 c v tố z i p đ x a 3 cá 3 c p nh h u 3 cầ h u hợ s p y lý, hợ s p s phá s p 3 củ x a 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g, o kh z i o khả p nă p n c g vtà z i 3 chí p nh h z iệ p n v tạ z i 3 chư x a p đủ p để v th x a p nh v toá p n.

1.3.1.2 Chấ v t y lượ p n c g 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g

Chấ v t y lượ p n c g CVTD y là l sự p đá s p ứ p n c g v tố v t p nhấ v t p nh h u 3 cầ h u i về i vố p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g p để vthự 3 c h z iệ p n hoạ v t p độ p n c g v t z iê h u g dù p n c g, p đả l m @ bảo l sự v tồ p n v tạ z i, s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g i và sphù hợ s p i vớ z i l sự s phá v t v t e r z iể p n o k z i p nh v tế p xã hộ z i. éĐâ m y y là o khá z i p n z iệ l m v tổ p n c g q h uá v t i về 3 chấ v t y lượ p n c g CVTD, l so p n c g l mộ v t q h u x a p n hệ v tí p n gdụ p n c g y l h uô p n y l h uô p n 3 có l sự ả p nh hưở p n c g v tớ z i p n c gâ p n hà p n c g, o khá 3 ch hà p n c g i và p nề p n o k z i p nh v tế Vì ivậ m y, 3 chấ v t y lượ p n c g CVTD p đượ 3 c v thể h z iệ p n v t e rê p n 3 cá 3 c o khí x a 3 cạ p nh l s x a h u:

- é Đố z i i vớ z i l sự s phá v t v t e r z iể p n o k z i p nh v tế p xã hộ z i: CVTD c g z iả z i q h u m yế v t l mố z i q h u x a p n hệ c g z iữ x a lsả p n p x h uấ v t i và v t z iê h u g dù p n c g.

- é Đố z i i vớ z i l NHT k M: 3 chấ v t y lượ p n c g CVTD v thể h z iệ p n ở s phạ l m i v z i, l mứ 3 c p độ, c g z iớ z i hạ p n vtí p n g dụ p n c g s phả z i s phù hợ s p i vớ z i v thự 3 c y lự 3 c 3 củ x a @ bả p n v thâ p n p n c gâ p n hà p n c g i và p đả l m @ bảo p đượ 3 c v tí p nh

3cạ p nh v t e r x a p nh v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g é Đố z i i vớ z i l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g p nhỏ v thì p nê p n 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g v t z iê h u gdù p n c g i vớ z i l mứ 3 c p độ i và v t e ro p n c g s phạ l m i v z i p nhấ v t p đị p nh p để v thoả l mã p n l mộ v t 3 cá 3 ch v tố v t p nhấ v t p nh h u

3cầ h u 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g.

- é Đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g: 3 chấ v t y lượ p n c g CVTD v thể h z iệ p n ở 3 chỗ o khoả p n v tí p n g dụ p n c g 3 cấ s p

3cho o khá 3 ch hà p n c g s phả z i 3 có y lã z i l s h uấ v t i và o kỳ hạ p n hợ s p y lý, v thủ v tụ 3 c p đơ p n c g z iả p n, v th h uậ p n v t z iệ p n, pnh x a p nh 3 chó p n c g, v th h u hú v t p đượ 3 c p nh z iề h u o khá 3 ch hà p n c g p như p n c g i vẫ p n p đả l m @ bảo 3 cá 3 c p đ z iề h u o k z iệ p n

Tó l m y lạ z i v từ q h u x a p n p n z iệ l m i về l mở e rộ p n c g CVTD i và p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g CVTD,

3cho v thấ m y i v z iệ 3 c s phá v t v t e r z iể p n CVTD 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g i vớ z i l mụ 3 c v t z iê h u 3 c h uố z i 3 cù p n c g y là p để p đá s p ứ p n c g v tố v t pnhấ v t p nh h u 3 cầ h u i về i vố p n p n c gà m y 3 cà p n c g c g z i x a v tă p n c g 3 củ x a p n c gườ z i v t z iê h u g dù p n c g.

T z iê h u 3 chí p đá p nh c g z iá l sự s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i 19 1.3.3 Cá 3 c p nhâ p n v tố ả p nh hưở p n c g p đế p n s pháv t v t e rz iể p n 3 cho i v x am y v t z iê h u g dùp n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g

- Tă p n c g v t e rưở p n c g g dư p nợ CVTD:

Dư p nợ CVTD y là 3 chỉ v t z iê h u v t h u m yệ v t p đố z i s phả p n á p nh o khố z i y lượ p n c g v t z iề p n p n c gâ p n hà p n c g 3 cấ s p

3cho p nề p n o k z i p nh v tế p nhằ l m l mụ 3 c p đí 3 ch v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i l mộ v t v thờ z i p đ z iể l m p nhấ v t p đị p nh.

Tă p n c g v t e rưở p n c g g dư p nợ CVTD y là 3 chỉ v t z iê h u v tươ p n c g p đố z i v thể h z iệ p n @ bằ p n c g p nhị s p p độ c g z i x a vtă p n c g v tổ p n c g g dư p nợ CVTD p nă l m l s x a h u l so i vớ z i p nă l m v t e rướ 3 c Chỉ v t z iê h u p nà m y p n c gà m y 3 cà p n c g 3 c x ao v thể h z iệ p n hoạ v t p độ p n c g CVTD 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p n c gà m y 3 cà p n c g l mở e rộ p n c g p như p n c g o khô p n c g 3 có p n c ghĩ x a

3chấ v t y lượ p n c g CVTD 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p đó 3 cà p n c g 3 c x ao.

- Tă p n c g v thị s phầ p n CVTD 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g

Thị s phầ p n CVTD y là 3 chỉ v t z iê h u q h u x a p n v t e rọ p n c g p đá p nh c g z iá o khả p nă p n c g 3 ch z iế l m y lĩ p nh v thị vt e rườ p n c g v t e ro p n c g g dị 3 ch i vụ CVTD 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g é Đố z i i vớ z i v thị v t e rườ p n c g CVTD, v thị s phầ p n

3củ x a l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g 3 có v thể @ b z iể h u h z iệ p n v thô p n c g q h u x a l số y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g l mà p n c gâ p n hà p n c g p đó p đ x a p n c g 3 có q h u x a p n hệ, h x a m y v tổ p n c g q h u m y l mô 3 củ x a l mỗ z i l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ l mà p n c gâ p n hà p n c g p đó 3 c h u p n c g 3 cấ s p Thị s phầ p n p nà m y l mộ v t l mặ v t v thể h z iệ p n l sứ 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g ivì v thị s phầ p n y lớ p n 3 chứ p n c g v tỏ p nă p n c g y lự 3 c CVTD i và i vị v t e rí v thố p n c g y lĩ p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v t e rê p n vthị v t e rườ p n c g 3 c x ao.

T h u m y p nh z iê p n, i v z iệ 3 c v th x a l m c g z i x a i vào v thị v t e rườ p n c g CVTD p đò z i hỏ z i 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g s phả z i

3có v t z iề l m y lự 3 c v tà z i 3 chí p nh, i và p n c g h uồ p n p nhâ p n y lự 3 c y lớ p n T e ro p n c g o kh z i p đó, p nhữ p n c g p n c g h uồ p n y lự 3 c p nà m y

3củ x a l mỗ z i p n c gâ p n hà p n c g y là 3 có hạ p n p nê p n l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g o khô p n c g v thể 3 cù p n c g l mộ v t y lú 3 c v th e eo pđ h uổ z i i v z iệ 3 c s phá v t v t e r z iể p n v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ CVTD v tớ z i v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g v t z iề l m p nă p n c g

3củ x a l mì p nh Chí p nh i vì i vậ m y, 3 cá 3 c p nhà q h uả p n v t e rị p n c gâ p n hà p n c g p đã s phả z i g dự x a v t e rê p n 3 cá 3 c p n c gh z iê p n

3cứ h u v thị v t e rườ p n c g, 3 câ p n p nhắ 3 c p đ z iể l m l mạ p nh p đ z iể l m m yế h u i và v tì p nh hì p nh 3 cạ p nh v t e r x a p nh v t e rê p n v thị vt e rườ p n c g CVTD Từ p đó p xá 3 c p đị p nh o khả p nă p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g l mà p đư x a e r x a v thứ v tự ư h u v t z iê p n vt e ro p n c g g d x a p nh l sá 3 ch 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ CVTD, p đồ p n c g v thờ z i p xá 3 c p đị p nh p đoạ p n v thị v t e rườ p n c g l mụ 3 c v t z iê h u sphù hợ s p i vớ z i p nă p n c g y lự 3 c p n c gâ p n hà p n c g p để o kh x a z i v thá 3 c i và v tậ s p v t e r h u p n c g l mọ z i p n c g h uồ p n y lự 3 c i vào p đó, okhẳ p n c g p đị p nh i vị v thế v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g 3 cũ p n c g p như v tậ s p v t e r h u p n c g p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g hoạ v t pđộ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

H z iệ p n p n x a m y 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g p nướ 3 c 3 ch z iế l m o khoả p n c g 90% v thị s phầ p n v t e rê p n v thị vt e rườ p n c g CVTD V z iệ v t l N x a l m T h u m y p nh z iê p n, 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p nướ 3 c p n c goà z i p đ x a p n c g p nh x a p nh

3chó p n c g v t e rở v thà p nh p đố z i v thủ 3 cạ p nh v t e r x a p nh l mạ p nh l mẽ v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g CVTD @ bằ p n c g 3 cá 3 ch

3c h u p n c g 3 cấ s p 3 cá 3 c cgó z i CVTD p nhỏ, v thủ v tụ 3 c i v x a m y p đơ p n c g z iả p n l mà 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g p nướ 3 c 3 cò p n y lo p n c gạ z i erủ z i e ro 3 c x ao o khô p n c g g dá l m 3 cho i v x a m y.

- Chỉ v t z iê h u y lợ z i p nh h uậ p n v từ hoạ v t p độ p n c g CVTD.

Tấ v t 3 cả 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m, g dị 3 ch i vụ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v t e rướ 3 c hế v t s phả z i p x h uấ v t s phá v t v từ y lợ z i í 3 ch 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g p như p n c g 3 c h uố z i 3 cù p n c g 3 cũ p n c g p nhằ l m l mụ 3 c p đí 3 ch 3 chí p nh y là p đ e e l m y lạ z i y lợ z i pnh h uậ p n v thự 3 c v tế 3 cho p n c gâ p n hà p n c g Lợ z i p nh h uậ p n y là 3 chỉ v t z iê h u v tổ p n c g hợ s p p nhấ v t s phả p n á p nh l sự sphá v t v t e r z iể p n CVTD 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g Lợ z i p nh h uậ p n 3 củ x a hoạ v t p độ p n c g CVTD p đượ 3 c v tí p nh @ bằ p n c g

3cá 3 ch y lấ m y g do x a p nh v th h u v t e rừ p đ z i 3 ch z i s phí, y lợ z i p nh h uậ p n p nà m y 3 cà p n c g 3 c x ao 3 chứ p n c g v tỏ hoạ v t p độ p n c g CVTD 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g s phá v t v t e r z iể p n 3 cả i về l số y lượ p n c g i và 3 chấ v t y lượ p n c g T h u m y p nh z iê p n, p n c goà z i px e e l m p xé v t l sự v tă p n c g v t e rưở p n c g v th e eo v thờ z i c g z i x a p n 3 củ x a 3 chỉ v t z iê h u y lợ z i p nh h uậ p n, 3 cò p n s phả z i p đá p nh c g z iá v tỷ vt e rọ p n c g p đó p n c g c gó s p v từ hoạ v t p độ p n c g CVTD i vào y lợ z i p nh h uậ p n 3 củ x a 3 cả p n c gâ p n hà p n c g Khô p n c g v thể pnó z i l mộ v t o khoả p n CVTD 3 có 3 chấ v t y lượ p n c g 3 c x ao o kh z i p nó o khô p n c g p đ e e l m y lạ z i v th h u p nhậ s p 3 cho p n c gâ p n hà p n c g Lợ z i p nh h uậ p n g do CVTD l m x a p n c g y lạ z i 3 chứ p n c g v tỏ o khoả p n i v x a m y o khô p n c g p nhữ p n c g v th h u hồ z i pđượ 3 c c gố 3 c l mà 3 cò p n 3 có 3 cả y lã z i, p đả l m @ bảo p đượ 3 c p độ x a p n v toà p n 3 củ x a p đồ p n c g i vố p n 3 cho i v x a m y Từ pđó 3 có v thể s phâ p n v tí 3 ch p đượ 3 c i v x a z i v t e rò q h u x a p n v t e rọ p n c g 3 củ x a i v z iệ 3 c s phá v t v t e r z iể p n CVTD p đố z i i vớ z i pn c gâ p n hà p n c g.

- K z iể l m l soá v t e rủ z i e ro v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g CVTD

Hoạ v t p độ p n c g CVTD 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g y l z iê p n q h u x a p n p đế p n l số y lượ p n c g y lớ p n o khá 3 ch hà p n c g. kMỗ z i p n c gườ z i i v x a m y 3 có y lượ p n c g i vố p n i v x a m y v tươ p n c g p đố z i p nhỏ i và 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 cầ p n p xử y lý e rấ v t pnh z iề h u p nhữ p n c g o khoả p n i v x a m y p nà m y p để v tạo e r x a l số g dư y lớ p n v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g CVTD Vớ z i l số ylượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g y lớ p n p như i vậ m y y l h uô p n v t z iề l m ẩ l m p nhữ p n c g p n c g h u m y 3 cơ e rủ z i e ro, 3 cá 3 c p nhà q h uả p n ylý p n c gâ p n hà p n c g 3 cầ p n s phả z i v thự 3 c h z iệ p n p nhữ p n c g @ b z iệ p n s phá s p o k z iể l m l soá v t, q h uả p n y lý e rủ z i e ro h z iệ h u q h uả p đố z i i vớ z i q h uá v t e rì p nh 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g v t z iê h u g dù p n c g V z iệ 3 c o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro l sẽ c gó s p s phầ p n pnâ p n c g 3 c x ao h z iệ h u q h uả 3 củ x a i v z iệ 3 c s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ CVTD, p đả l m @ bảo 3 cho p n c gâ p n hà p n c g hoạ v t p độ p n c g x a p n v toà p n, h z iệ h u q h uả.

+ Chỉ v t z iê h u p nợ q h uá hạ p n CVTD: l Nợ q h uá hạ p n y là h z iệ p n v tượ p n c g s phá v t l s z i p nh v từ l mố z i q h u x a p n hệ v tí p n g dụ p n c g o khô p n c g hoà p n hảo o kh z i p n c gườ z i p đ z i i v x a m y o khô p n c g v thự 3 c h z iệ p n p đượ 3 c hoặ 3 c vthự 3 c h z iệ p n o khô p n c g p đầ m y p đủ p n c ghĩ i vụ v t e rả p nợ p đú p n c g hạ p n p như 3 c x a l m o kế v t.

Tỷ y lệ p nợ q h uá hạ p n CVTD: y là v tỷ y lệ s phầ p n v t e ră l m c g z iữ x a p nợ q h uá hạ p n CVTD i và v tổ p n c g gdư p nợ CVTD 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v tạ z i l mộ v t v thờ z i p đ z iể l m p nhấ v t p đị p nh, v thườ p n c g y là 3 c h uố z i v thá p n c g,

+ Tỷ y lệ p nợ p xấ h u: é Đị p nh p n c ghĩ x a p nợ p xấ h u 3 củ x a V z iệ v t l N x a l m v tạ z i Q h u m yế v t p đị p nh 493/2005/

Q é Đ- l NH l N l N p n c gà m y 22/4/2005 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c p như l s x a h u: “ l Nợ p xấ h u y là p nhữ p n c g okhoả p n p nợ p đượ 3 c s phâ p n y loạ z i i vào p nhó l m 3 ( g dướ z i 3 ch h uẩ p n), p nhó l m 4 ( p n c gh z i p n c gờ) i và p nhó l m 5

( 3 có o khả p nă p n c g l mấ v t i vố p n)”.

Tỷ y lệ p nợ p xấ h u CVTD: y là v tỷ y lệ s phầ p n v t e ră l m c g z iữ x a p nợ p xấ h u CVTD i và v tổ p n c g g dư p nợ CVTD 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v tạ z i l mộ v t v thờ z i p đ z iể l m p nhấ v t p đị p nh.

Xé v t i về l mặ v t @ bả p n 3 chấ v t, v tí p n g dụ p n c g y là l sự hoà p n v t e rả, g do p đó v tí p nh x a p n v toà p n y là m yế h u v tố q h u x a p n v t e rọ p n c g @ bậ 3 c p nhấ v t p để 3 cấ h u v thà p nh p nê p n 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g Kh z i l mộ v t o khoả p n i v x a m y okhô p n c g p đượ 3 c v t e rả p đú p n c g hạ p n p như p đã 3 c x a l m o kế v t l mà o khô p n c g 3 có y lý g do 3 chí p nh p đá p n c g v thì p nó l sẽ

3ch h u m yể p n l s x a p n c g p nợ q h uá hạ p n i vớ z i y lã z i l s h uấ v t 3 c x ao hơ p n y lã z i l s h uấ v t @ bì p nh v thườ p n c g T e rê p n v thự 3 c v tế, sphầ p n y lớ p n 3 cá 3 c o khoả p n p nợ q h uá hạ p n y là 3 cá 3 c o khoả p n p nợ 3 có i vấ p n p đề, 3 có o khả p nă p n c g l mấ v t i vố p n

3c x ao l Như i vậ m y, v tỷ y lệ p nợ q h uá hạ p n CVTD 3 cà p n c g 3 c x ao v thì p n c gâ p n hà p n c g 3 cà p n c g c gặ s p o khó o khă p n vt e ro p n c g o k z i p nh g do x a p nh i vì l sẽ 3 có p n c g h u m y 3 cơ l mấ v t i vố p n, l mấ v t o khả p nă p n c g v th x a p nh v toá p n i và y lợ z i pnh h uậ p n c g z iả l m, v tứ 3 c y là v tỷ y lệ p nà m y 3 cà p n c g 3 c x ao, 3 chấ v t y lượ p n c g CVTD 3 cà p n c g v thấ s p.

+ Q h uả p n y lý e rủ z i e ro v t e ro p n c g CVTD @ b x ao c gồ l m p nhữ p n c g p nộ z i g d h u p n c g l s x a h u:

Hoạ 3 ch p đị p nh 3 ch z iế p n y lượ 3 c CVTD, p xâ m y g dự p n c g 3 cá 3 c q h u m y v t e rì p nh, 3 chí p nh l sá 3 ch CVTD:

Ch z iế p n y lượ 3 c CVTD y là hoạ 3 ch p đị p nh s phá v t v t e r z iể p n v t e ro p n c g l mộ v t o khoả p n c g v thờ z i c g z i x a p n p xá 3 c p đị p nh

3củ x a p n c gâ p n hà p n c g ( v thô p n c g v thườ p n c g 5 - 10 p nă l m) Ch z iế p n y lượ 3 c hoạ v t p độ p n c g CVTD s phả p n á p nh vthá z i p độ l sẵ p n l sà p n c g 3 chấ s p p nhậ p n i vớ z i e rủ z i e ro, o khoả p n c g e rủ z i e ro 3 chấ s p v th h uậ p n Thô p n c g q h u x a 3 ch z iế p n ylượ 3 c CVTD, 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch q h u m y v t e rì p nh CVTD p đượ 3 c p đặ v t e r x a p nhằ l m p đả l m @ bảo hoạ v t pđộ p n c g CVTD p đạ v t p đượ 3 c p nhữ p n c g o kế v t q h uả o khả q h u x a p n p như 3 ch z iế p n y lượ 3 c p đã p đề e r x a.

Phâ p n v tí 3 ch CVTD: é Đâ m y y là p nộ z i g d h u p n c g 3 cơ @ bả p n p nhấ v t 3 củ x a q h uả p n y lý e rủ z i e ro v t e ro p n c g CVTD, s phâ p n v tí 3 ch CVTD y là i v z iệ 3 c v th h u v thậ s p v thô p n c g v t z i p n, s phâ p n v tí 3 ch v thô p n c g v t z i p n, p x e e l m p xé v t pđá p nh c g z iá 3 cá 3 c m yế h u v tố ả p nh hưở p n c g p đế p n o khả p nă p n c g v t e rả p nợ i v x a m y 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g y là l m 3 cơ lsở 3 cho i v z iệ 3 c p đư x a e r x a 3 cá 3 c q h u m yế v t p đị p nh 3 cho i v x a m y s phù hợ s p.

Phươ p n c g s phá s p v th h u v thậ s p g dữ y l z iệ h u

Xá 3 c p đị p nh p n c g h uồ p n v thô p n c g v t z i p n

- Dữ y l z iệ h u v thứ 3 cấ s p: Th h u v thậ s p v từ V z i e e v t z i p nB x a p n o k Ch z i p nhá p nh Hả z i Phò p n c g p như 3 cá 3 c

@báo 3 cáo v thườ p n c g p n z iê p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g, l số y l z iệ h u v tạ z i s phò p n c g v tí p n g dụ p n c g, 3 cá 3 c v tà z i y l z iệ h u y l z iê p n q h u x a p n p đế p n q h u m y v t e rì p nh p n c gh z iệ s p i vụ CVTD 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g, v tạ s p 3 chí, l sá 3 ch @ báo, z i p n v t e e e r p n e e v t… vth x a l m o khảo 3 cá 3 c p đề v tà z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u i về CVTD v t e ro p n c g i và p n c goà z i p nướ 3 c p để s phụ 3 c i vụ 3 cho iv z iệ 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u y lý y l h uậ p n 3 ch h u p n c g i về CVTD 3 củ x a l NHT k M, s phâ p n v tí 3 ch 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u p đị p nh ylượ p n c g p đá p nh c g z iá l sự s phá v t v t e r z iể p n CVTD 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

- Dữ y l z iệ h u l sơ 3 cấ s p: Do p đị x a @ bà p n hoạ v t p độ p n c g 3 chí p nh 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh y là 3 cá 3 c q h uậ p n p nộ z i vthà p nh Hả z i Phò p n c g p nê p n p đề v tà z i v th h u v thậ s p g dữ y l z iệ h u l sơ 3 cấ s p @ bằ p n c g 3 cá 3 ch y lậ s p @ bả p n c g 3 câ h u hỏ z i okhảo l sá v t o khá 3 ch hà p n c g v t e rê p n p đị x a @ bà p n o kh h u i vự 3 c p nộ z i v thà p nh c gầ p n V z i e e v t z i p n B x a p n o k Ch z i p nhá p nh

Hả z i Phò p n c g Cá 3 c s ph z iế h u p đ z iề h u v t e r x a v th h u i về l s x a h u o kh z i y loạ z i @ bỏ p đ z i p nhữ p n c g s ph z iế h u o khô p n c g hợ s p ylệ l sẽ p đượ 3 c p xử y lý @ bằ p n c g s phầ p n l mề l m SPSS p nhằ l m s phụ 3 c i vụ 3 cho i v z iệ 3 c v tì l m h z iể h u p nh h u 3 cầ h u iv x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g, s phâ p n v tí 3 ch 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u p đị p nh v tí p nh s phả p n á p nh l sự s phá v t vt e r z iể p n CVTD 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g g dự x a v t e rê p n p nhữ p n c g p đá p nh c g z iá 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g i về 3 cá 3 c 3 chỉ vt z iê h u v t e rê p n, 3 cũ p n c g p như i v z iệ 3 c p x e e l m p xé v t l sự ả p nh hưở p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c p nhâ p n v tố o khá 3 ch q h u x a p n i và pnhâ p n v tố 3 chủ q h u x a p n v tớ z i q h u m yế v t p đị p nh i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g.

Q h u m y v t e rì p nh 3 chọ p n l mẫ h u

Th h u v thậ s p g dữ y l z iệ h u p n c gh z iê p n 3 cứ h u @ bằ p n c g @ bả p n c g 3 câ h u hỏ z i i và o kỹ v th h uậ v t s phỏ p n c g i vấ p n okhá 3 ch hà p n c g i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i V z i e e v t z i p nB x a p n o k Ch z i p nhá p nh Hả z i Phò p n c g v t e rê p n p đị x a @ bà p n pn c gh z iê p n 3 cứ h u é Đố z i v tượ p n c g p nà m y @ b x ao c gồ l m 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g p đã i và p đ x a p n c g i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g hoặ 3 c 3 có p nh h u 3 cầ h u i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n l sắ s p v tớ z i é Để 3 có p đượ 3 c v thô p n c g v t z i p n 3 củ x a pnhó l m p đố z i v tượ p n c g p nà m y v tá 3 c c g z iả p đã p đế p n q h uầ m y c g z i x ao g dị 3 ch V z i e e v t z i p nB x a p n o k Ch z i p nhá p nh Hả z i Phò p n c g i vào c g z iờ y là l m i v z iệ 3 c s phỏ p n c g i vấ p n o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n v t e ro p n c g y lú 3 c họ 3 chờ p đế p n y lượ v t cg z i x ao g dị 3 ch é Đố z i i vớ z i p nhữ p n c g o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g 3 có v thờ z i c g z i x a p n v t e rả y lờ z i @ bả p n c g 3 câ h u hỏ z i okhảo l sá v t p n c g x a m y v tạ z i v thờ z i p đ z iể l m p đó, v tá 3 c c g z iả p đã p x z i p n p đị x a 3 chỉ e e l m x a z i y l p để c gử z i @ bả p n c g 3 câ h u hỏ z i

3cho o khá 3 ch hà p n c g v t e rả y lờ z i l s x a h u Tổ p n c g l số s ph z iế h u o khảo l sá v t y là 100 s ph z iế h u.

Th z iế v t o kế @ bả p n c g hỏ z i

 Q h uá v t e rì p nh v th z iế v t o kế @ bả p n c g hỏ z i

- Bướ 3 c 1: p xâ m y g dự p n c g @ bả p n c g 3 câ h u hỏ z i v thô g dự x a v t e rê p n p nề p n v tả p n c g 3 cá 3 c v thô p n c g v t z i p n 3 cầ p n vth h u v thậ s p v t e ro p n c g l mô hì p nh y lý v th h u m yế v t i và 3 cá 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u i về s phá v t v t e r z iể p n CVTD.

- Bướ 3 c 2: T e ro p n c g q h uá v t e rì p nh v t z iế p n hà p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u, v tá 3 c c g z iả z i 3 có l sử g dụ p n c g s phươ p n c g sphá s p y lấ m y ý o k z iế p n 3 ch h u m yê p n c g z i x a @ bằ p n c g 3 cá 3 ch v th x a l m o khảo ý o k z iế p n 3 củ x a c g z iáo i v z iê p n hướ p n c g g dẫ p n ylà p n c gườ z i 3 cô p n c g v tá 3 c y lâ h u p nă l m v tạ z i V z i e e v t z i p nB x a p n o k i và 3 cá 3 c y lã p nh p đạo, 3 cá p n @ bộ @ bộ s phậ p n 3 cho iv x a m y o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n v tạ z i V z i e e v t z i p nB x a p n o k Ch z i p nhá p nh Hả z i Phò p n c g Từ p đó, 3 chọ p n y lọ 3 c i và h z iệ h u 3 chỉ p nh 3 cá 3 c 3 câ h u hỏ z i g dự x a v t e rê p n ý o k z iế p n p đó p n c g c gó s p 3 củ x a 3 ch h u m yê p n c g z i x a Phỏ p n c g i vấ p n v thử

10 o khá 3 ch hà p n c g p n c gẫ h u p nh z iê p n p để o k z iể l m v t e r x a l mứ 3 c p độ e rõ e rà p n c g 3 củ x a @ bả p n c g 3 câ h u hỏ z i, q h u x a p đó cgh z i p nhậ p n ý o k z iế p n @ b x a p n p đầ h u 3 củ x a họ i về g dị 3 ch i vụ CVTD 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

- Bướ 3 c 3: h z iệ h u 3 chỉ p nh i và hoà p n v tấ v t @ bả p n c g hỏ z i y lầ p n 3 c h uố z i, v t z iế p n hà p nh c gử z i @ bả p n c g 3 câ h u hỏ z i 3 chí p nh v thứ 3 c.

Bả p n c g 3 câ h u hỏ z i o khảo l sá v t p đá p nh c g z iá 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g i về hoạ v t p độ p n c g CVTD v tạ z i

V z i e e v t z i p nB x a p n o k Ch z i p nhá p nh Hả z i Phò p n c g c gồ l m 5 s phầ p n 3 chí p nh p như l s x a h u:

Phầ p n I: Thô p n c g v t z i p n 3 cá p nhâ p n Phầ p n p nà m y c gồ l m 4 3 câ h u hỏ z i 3 chủ m yế h u v tậ s p v t e r h u p n c g i vào vth h u v thậ s p v thô p n c g v t z i p n i về p đố z i v tượ p n c g v th x a l m c g z i x a o khảo l sá v t p như: c g z iớ z i v tí p nh, p độ v t h uổ z i, p n c ghề pn c gh z iệ s p, v t e rì p nh p độ họ 3 c i vấ p n, v th h u p nhậ s p hà p n c g v thá p n c g.

Phầ p n II: Thô p n c g v t z i p n i về p nh h u 3 cầ h u o khá 3 ch hà p n c g Phầ p n p nà m y c gồ l m 3 3 câ h u hỏ z i i vớ z i l mụ 3 c pđí 3 ch v tì l m h z iể h u p nh h u 3 cầ h u i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g Vớ z i h x a z i o khả p nă p n c g l sẽ p xả m y e r x a, okhá 3 ch hà p n c g o khô p n c g 3 có p nh h u 3 cầ h u i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v thì v tậ s p v t e r h u p n c g v tì l m h z iể h u p n c g h u m yê p n p nhâ p n okhá 3 ch hà p n c g o khô p n c g l m h uố p n i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v từ p đó 3 có c g z iả z i s phá s p o khắ 3 c s phụ 3 c 3 cá 3 c p n c g h u m yê p n pnhâ p n v t e rê p n, s phá v t v t e r z iể p n v thê l m l mộ v t y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g l mớ z i v t z iề l m p nă p n c g T e rườ p n c g hợ s p okhá 3 ch hà p n c g 3 có p nh h u 3 cầ h u i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v thì v tậ s p v t e r h u p n c g v tì l m h z iể h u l mụ 3 c p đí 3 ch i v x a m y v t z iê h u gdù p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g p để v từ p đó p xá 3 c p đị p nh p đượ 3 c l sả p n s phẩ l m 3 chí p nh p n c gâ p n hà p n c g p nê p n v tậ s p vt e r h u p n c g i vào o kh x a z i v thá 3 c i và l mở e rộ p n c g.

Phầ p n III: é Đá p nh c g z iá 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g Phầ p n p nà m y p đượ 3 c v th z iế v t o kế c gồ l m 7 3 câ h u hỏ z i pnhằ l m p x e e l m p xé v t p nhữ p n c g p đá p nh c g z iá 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g i về 3 cá 3 c m yế h u v tố y l z iê p n q h u x a p n p đế p n hoạ v t pđộ p n c g CVTD 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p như: l sả p n s phẩ l m, 3 chí p nh l sá 3 ch v tí p n g dụ p n c g, hồ l sơ v thủ v tụ 3 c, ylã z i ls h uấ v t 3 cho i v x a m y, s pho p n c g 3 cá 3 ch s phụ 3 c i vụ 3 củ x a p nhâ p n i v z iê p n, 3 cơ l sở i vậ v t 3 chấ v t 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

Từ p đó, 3 có v thể v thấ m y p đượ 3 c l mứ 3 c p độ p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u o khá 3 ch 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p đã v tố v t h x a m y

3chư x a, p nhữ p n c g m yế h u v tố p nào 3 chư x a v thự 3 c l sự v tố v t p để 3 có c g z iả z i s phá s p o khắ 3 c s phụ 3 c o kị s p v thờ z i, p đá s p ứ p n c g v tố v t p nhấ v t p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g.

Phầ p n IV: l Nhâ p n v tố ả p nh hưở p n c g v tớ z i q h u m yế v t p đị p nh i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g Phầ p n p nà m y c gồ l m 2

3câ h u hỏ z i p nhằ l m o khảo l sá v t 3 cá 3 c m yế h u v tố o khá 3 ch q h u x a p n i và 3 cá 3 c m yế h u v tố 3 chủ q h u x a p n ả p nh hưở p n c g pđế p n q h u m yế v t p đị p nh i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g.

Phầ p n V: l Nhữ p n c g ý o k z iế p n p đó p n c g c gó s p 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g p để s phá v t v t e r z iể p n hoạ v t p độ p n c g CVTD v tạ z i V z i e e v t z i p nB x a p n o k Ch z i p nhá p nh Hả z i Phò p n c g (Phụ y lụ 3 c 1)

L h uậ p n i vă p n l sử g dụ p n c g v th x a p n c g p đo c gồ l m 5 l mứ 3 c p độ ( c g z iá v t e rị): Rấ v t í v t q h u x a p n v t e rọ p n c g (1), í v t q h u x a p n v t e rọ p n c g (2), v t e r h u p n c g @ bì p nh (3), q h u x a p n v t e rọ p n c g (4), e rấ v t q h u x a p n v t e rọ p n c g (5); Rấ v t o khô p n c g pđồ p n c g ý (1), o khô p n c g p đồ p n c g ý (2), @ bì p nh v thườ p n c g (3), p đồ p n c g ý (4), e rấ v t p đồ p n c g ý (5); Và e rấ v t okhô p n c g ả p nh hưở p n c g (1), o khô p n c g ả p nh hưở p n c g (2), @ bì p nh v thườ p n c g (3), ả p nh hưở p n c g (4), e rấ v t ả p nh hưở p n c g (5).

Xác định nhân tố ảnh hưởng đến quyết định VTD Đánh giá mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến quyết định VTD của khách hàng Mức độ đáp ứng nhu cầu khách hàng của NH

Tìm hiểu nhu cầu VTD của khách hàng Đánh giá của khách hàng về CVTD của NH Thông tin chung về khách hàng

Nhu cầu vay vốn của khách hàng

Giải pháp phát triển CVTD

Phân tích chỉ tiêu định lƣợng đánh giá phát triển CVTD

Số liệu thứ cấp Số liệu sơ cấp

Phươ p n c g s phá s p s phâ p n v tí 3 ch g dữ y l z iệ h u

Xâ m y g dự p n c g l mô hì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u

Sơ p đồ 2.1: Sơ p đồ p n c gh z iê p n 3 cứ h u i về s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i V z i e e v t z i p nB x a p n o k

3 ch z i p nhá p nh Hả z i Phò p n c g.

Phâ p n v tí 3 ch l số y l z iệ h u v thứ 3 cấ s p

Dù p n c g s phươ p n c g s phá s p l so l sá p nh l số v t h u m yệ v t p đố z i, l số v tươ p n c g p đố z i, 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u p đá p nh c g z iá lsự s phá v t v t e r z iể p n CVTD p để s phâ p n v tí 3 ch v tì p nh hì p nh CVTD 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

So l sá p nh @ bằ p n c g l số v t h u m yệ v t p đố z i: y là o kế v t q h uả s phé s p v t e rừ c g z iữ x a v t e rị l số 3 củ x a o kỳ s phâ p n v tí 3 ch lso i vớ z i o kỳ c gố 3 c 3 củ x a 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u o k z i p nh v tế Kế v t q h uả l so l sá p nh s phả p n á p nh v tì p nh hì p nh v thự 3 c h z iệ p n o kế hoạ 3 ch, l sự @ b z iế p n p độ p n c g i về o khố z i y lượ p n c g, q h u m y l mô 3 củ x a 3 cá 3 c h z iệ p n v tượ p n c g o k z i p nh v tế.

Y0: 3 chỉ v t z iê h u p nă l m vt e rướ 3 c Y1: 3 chỉ v t z iê h u pnă l m l s x a h u

∆Y: y là s phầ p n 3 chê p nh y lệ 3 ch v tă p n c g, c g z iả l m 3 củ x a 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u o k z i p nh v tế

So l sá p nh @ bằ p n c g l số v tươ p n c g p đố z i: y là o kế v t q h uả 3 củ x a s phé s p 3 ch z i x a c g z iữ x a v t e rị l số 3 củ x a o kỳ s phâ p n vtí 3 ch l so i vớ z i o kỳ c gố 3 c 3 củ x a 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u o k z i p nh v tế Số v tươ p n c g p đố z i y là 3 chỉ v t z iê h u v tổ p n c g hợ s p @ b z iể h u h z iệ p n @ bằ p n c g l số y lầ p n (%) s phả p n á p nh p đượ 3 c v tì p nh hì p nh o k z i p nh v tế o kh z i l số v t h u m yệ v t p đố z i o khô p n c g v thể pnó z i y lê p n p đượ 3 c Kế v t q h uả l so l sá p nh @ bằ p n c g l số v tươ p n c g p đố z i @ b z iể h u h z iệ p n o kế v t 3 cấ h u, l mố z i q h u x a p n hệ, vtố 3 c p độ s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a 3 cá 3 c h z iệ p n v tượ p n c g o k z i p nh v tế.

Y0 : 3 chỉ v t z iê h u p nă l m vt e rướ 3 c Y1 : 3 chỉ v t z iê h u p nă l m ls x a h u.

∆Y : y là s phầ p n 3 chệ p nh y lệ 3 ch v tă p n c g, c g z iả l m 3 củ x a 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u o k z i p nh v tế.

%Y : y là @ b z iể h u h z iệ p n v tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u o k z i p nh v tế.

Phâ p n v tí 3 ch l số y l z iệ h u l sơ 3 cấ s p

2.2.3.1 Phươ p n c g s phá s p v thố p n c g o kê l mô v tả

Thố p n c g o kê l mô v tả y là v tổ p n c g hợ s p 3 cá 3 c s phươ p n c g s phá s p p đo y lườ p n c g, l mô v tả i và v t e rì p nh @ bà m y lsố y l z iệ h u p đượ 3 c ứ p n c g g dụ p n c g i vào y lĩ p nh i vự 3 c o k z i p nh v tế @ bằ p n c g 3 cá 3 ch e rú v t e r x a p nhữ p n c g o kế v t y l h uậ p n g dự x a vt e rê p n p nhữ p n c g l số y l z iệ h u i và v thô p n c g v t z i p n v th h u v thậ s p p đượ 3 c v t e ro p n c g p đ z iề h u o k z iệ p n o khô p n c g 3 chắ 3 c 3 chắ p n.

Phươ p n c g s phá s p v thố p n c g o kê l mô v tả p đượ 3 c l sử g dụ p n c g p để s phâ p n v tí 3 ch 3 cá 3 c p đặ 3 c v t e rư p n c g 3 củ x a l mẫ h u,

@b x ao c gồ l m: v tỉ y lệ, c g z iá v t e rị v t e r h u p n c g @ bì p nh, c g z iá v t e rị 3 c x ao p nhấ v t, c g z iá v t e rị v thấ s p p nhấ v t,…

2.2.3.2 K z iể l m p đị p nh Ch z i-Bì p nh Phươ p n c g

K z iể l m p đị p nh Ch z i- @ bì p nh s phươ p n c g ( 2 ) l sử g dụ p n c g s phổ @ b z iế p n v t e ro p n c g i v z iệ 3 c o k z iể l m p đị p nh lmố z i y l z iê p n hệ c g z iữ x a h x a z i @ b z iế p n p đị p nh g d x a p nh - p đị p nh g d x a p nh hoặ 3 c p đị p nh g d x a p nh - v thứ @ bậ 3 c Phé s p ok z iể l m p đị p nh p nà m y

3cho @ b z iế v t 3 có v tồ p n v tạ z i h x a m y o khô p n c g l mố z i y l z iê p n hệ c g z iữ x a h x a z i @ b z iế p n v t e ro p n c g v tổ p n c g v thể.

Bướ 3 c 1: é Đặ v t c g z iả v th h u m yế v t Ho: “Khô p n c g 3 có l mố z i y l z iê p n hệ c g z iữ x a h x a z i @ b z iế p n” h x a m y “H x a z i

@b z iế p n p độ 3 c y lậ s p i vớ z i p nh x a h u”.

Bướ 3 c 2: Thự 3 c h z iệ p n o k z iể l m p đị p nh  2

Bướ 3 c 3: So l sá p nh c g z iá v t e rị s p- i v x a y l h u e e i vớ z i c g z iá v t e rị 

T e ro p n c g p đó, P- i v x a y l h u e e y là p xá 3 c l s h uấ v t s phạ l m l s x a z i y lầ l m o kh z i y loạ z i @ bỏ c g z iả v th h u m yế v t Ho, p xá 3 c ls h uấ v t p nà m y 3 cà p n c g 3 c x ao v thì hậ h u q h uả 3 củ x a i v z iệ 3 c s phạ l m l s x a z i y lầ l m o kh z i y loạ z i @ bỏ c g z iả v th h u m yế v t Ho

3cà p n c g p n c gh z iê l m v t e rọ p n c g i và p n c gượ 3 c y lạ z i  y là o khả p nă p n c g v tố z i p đ x a 3 cho s phé s p s phạ l m l s x a z i y lầ l m vt e ro p n c g o k z iể l m p đị p nh v tứ 3 c y là o khả p nă p n c g v t x a @ bá 3 c @ bỏ Ho l mặ 3 c g dù v thự 3 c v tế Ho p đú p n c g l Nế h u =5% vthì o kh z i o k z iể l m p đị p nh v t x a 3 chấ s p p nhậ p n o khả p nă p n c g l s x a z i y lầ l m v tố z i p đ x a y là 5%, v từ p đó v t x a 3 có p độ v t z i p n

3cậ m y 3 củ x a s phé s p o k z iể l m p đị p nh y là (1-) = 95%.

K z iể l m p đị p nh Ch z i- @ bì p nh s phươ p n c g 3 chỉ 3 có ý p n c ghĩ x a o kh z i l số q h u x a p n l sá v t p đủ y lớ p n, p nế h u 3 có q h uá 20% l số ô v t e ro p n c g @ bả p n c g 3 chéo 3 có v tầ p n l s h uấ v t y lý v th h u m yế v t p nhỏ hơ p n 5 v thì c g z iá v t e rị  2 p nó z i

3ch h u p n c g o khô p n c g 3 cò p n p đá p n c g v t z i p n 3 cậ m y.

Phươ p n c g s phá s p p nà m y p nhằ l m o k z iể l m p đị p nh l mố z i y l z iê p n hệ c g z iữ x a p nh h u 3 cầ h u i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g

3củ x a 3 cá 3 c p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g o khá 3 c p nh x a h u v th e eo p n c ghề p n c gh z iệ s p, v t e rì p nh p độ họ 3 c i vấ p n h x a m y vth h u p nhậ s p… k Mụ 3 c p đí 3 ch l sử g dụ p n c g s phươ p n c g s phá s p o k z iể l m p đị p nh Ch z i-Bì p nh s phươ p n c g y là p x e e l m pnh h u 3 cầ h u i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g 3 có @ bị ả p nh hưở p n c g v th e eo p đố z i v tượ p n c g h x a m y okhô p n c g, h x a m y 3 chỉ 3 chị h u v tá 3 c p độ p n c g 3 cá 3 c m yế h u v tố v th h uộ 3 c i về p nhà 3 c h u p n c g 3 cấ s p.

2.2.3.3 Phươ p n c g s phá s p s phâ p n v tí 3 ch hệ l số v t z i p n 3 cậ m y C e ro p n @ b x a 3 ch A y l s ph x a

Kh z i p đá p nh c g z iá v th x a p n c g p đo 3 củ x a 3 cá 3 c m yế h u v tố, 3 cầ p n l sử g dụ p n c g s phươ p n c g s phá s p C e ro p n @ b x a 3 ch

A y l s ph x a p để y loạ z i @ bỏ 3 cá 3 c @ b z iế p n e rá 3 c v t e rướ 3 c o kh z i v t z iế p n hà p nh s phâ p n v tí 3 ch m yế h u v tố o khá l m s phá EFA (E p x s p y lo e r x a v to e r m y F x a 3 c v to e r A p n x a y l m y l s z i l s) p để v t e rá p nh v t e rườ p n c g hợ s p 3 cá 3 c @ b z iế p n e rá 3 c 3 có v thể v tạo e r x a 3 cá 3 c myế h u v tố c g z iả i và p đá p nh c g z iá p độ v t z i p n 3 cậ m y 3 củ x a v th x a p n c g p đo.

Hệ l số C e ro p n @ b x a 3 ch A y l s ph x a p đượ 3 c l sử g dụ p n c g i và 3 cá 3 c @ b z iế p n 3 có hệ l số v tươ p n c g q h u x a p n @ b z iế p n vtổ p n c g p nhỏ hơ p n l mứ 3 c q h u m y p đị p nh ( 0,7) k Mặ v t o khá 3 c, hệ l số v tươ p n c g q h u x a p n @ b z iế p n v tổ p n c g 3 củ x a

3cá 3 c @ b z iế p n q h u x a p n l sá v t y lầ p n y lượ v t (0.416, 0.606, 0.554) p đề h u y lớ p n hơ p n 0,3 Do p đó 3 cá 3 c @ b z iế p n pnà m y p đượ 3 c vt z iế s p v tụ 3 c l sử g dụ p n c g v t e ro p n c g s phâ p n v tí 3 ch m yế h u v tố o khá l m s phá EFA v t z iế s p v th e eo.

Yế h u v tố 3 chí p nh l sá 3 ch v tí p n g dụ p n c g 3 có C e ro p n @ b x a 3 ch A y l s ph x a @ bằ p n c g 0,587 (< 0,7) @ b x ao c gồ l m

3 @ b z iế p n Q9.1, Q9.2, Q9.3 T e ro p n c g p đó @ b z iế p n Q9.1 3 có hệ l số v tươ p n c g q h u x a p n @ b z iế p n v tổ p n c g y là 0,238 (< 0,3), 2 @ b z iế p n 3 cò p n y lạ z i p đề h u 3 có hệ l số v tươ p n c g q h u x a p n @ b z iế p n v tổ p n c g (0.54, 0.448) y lớ p n hơ p n 0,3 Kh z i y loạ z i @ b z iế p n Q9.1 e r x a o khỏ z i hệ v thố p n c g m yế h u v tố 3 chí p nh l sá 3 ch v tí p nh g dụ p n c g l sẽ 3 có

C e ro p n @ b x a 3 ch A y l s ph x a @ bằ p n c g 0,726 Vì i vậ m y @ b z iế p n Q9.1 l sẽ o khô p n c g p đượ 3 c p đư x a i vào s phâ p n v tí 3 chEFA ở c g z i x a z i p đoạ p n v t z iế s p v th e eo.

Yế h u v tố v thủ v tụ 3 c i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 có C e ro p n @ b x a 3 ch A y l s ph x a @ bằ p n c g 0,633 ( 0,7) Cá 3 c @ b z iế p n 3 có hệ l số v tươ p n c g q h u x a p n

@b z iế p n v tổ p n c g y lớ p n hơ p n 0,3 Do p đó 3 cả 3 @ b z iế p n p đề h u p đượ 3 c p đư x a i vào s phâ p n v tí 3 ch EFA ở c g z i x a z i p đoạ p n v t z iế s p v th e eo.

 Kế v t q h uả s phâ p n v tí 3 ch m yế h u v tố o khá l m s phá EFA

- Phâ p n v tí 3 ch EFA p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c m yế h u v tố 3 chấ v t y lượ p n c g

T e ro p n c g s phâ p n v tí 3 ch C e ro p n @ b x a 3 ch A s ph x a 3 cá 3 c m yế h u v tố p đá p nh c g z iá 3 chấ v t y lượ p n c g, 3 có 5 @ b z iế p n

@bị y loạ z i o khỏ z i s phâ p n v tí 3 ch EFA y là 3 cá 3 c @ b z iế p n Q9.2, Q10.2, Q12.3, Q12.4, Q12.5 Vậ m y vthự 3 c h z iệ p n s phâ p n v tí 3 ch EFA p đố z i i vớ z i 16 @ b z iế p n p đo y lườ p n c g 3 cá 3 c m yế h u v tố 3 chấ v t y lượ p n c g ả p nh hưở p n c g p đế p n l mứ 3 c p độ p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u o khá 3 ch hà p n c g Kế v t q h uả p đượ 3 c p nhó l m v thà p nh 5 m yế h u vtố y là: v thế l mạ p nh p n c gâ p n hà p n c g, y lã z i l s h uấ v t, 3 cơ l sở i vậ v t 3 chấ v t, 3 chí p nh l sá 3 ch i và v thủ v tụ 3 c, l sả p n sphẩ l m Kế v t q h uả s phâ p n v tí 3 ch m yế h u v tố o khá l m s phá EFA p đượ 3 c v t e rì p nh @ bà m y v t e ro p n c g @ bả p n c g l s x a h u:

Bả p n c g 3.18: Phâ p n v tí 3 ch EFA p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c m yế h u v tố 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g.

( l N c g h uồ p n: Xử y lý s phầ p n l mề l m SPSS)

Kế v t q h uả s phâ p n v tí 3 ch EFA p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c m yê h u v tố 3 chấ v t y lượ p n c g 3 cho v thấ m y 3 cả 16 @ b z iế p n q h u x a p n l sá v t p đề h u 3 có v t e rọ p n c g l số v t e rí 3 ch y lớ p n hơ p n v t z iê h u 3 ch h uẩ p n 3 cho s phé s p (> 0,3) Th x a p n c g p đo lmứ 3 c p độ 3 cá 3 c m yế h u v tố 3 chấ v t y lượ p n c g p đượ 3 c v t z iế s p v tụ 3 c p đư x a i và s phâ p n v tí 3 ch hồ z i q h u m y ở c g z i x a z i p đoạ p n vt z iế s p v th e eo. lNhư i vậ m y, 3 cá 3 c @ b z iế p n q h u x a p n l sá v t p đư x a i vào EFA p đượ 3 c 3 ch z i x a v thà p nh 5 m yế h u v tố.

Yế h u v tố v thứ p nhấ v t c gồ l m 6 @ b z iế p n q h u x a p n l sá v t l s x a h u:

Q13.2 Q h u m y l mô 3 ch z i p nhá p nh p n c gâ p n hà p n c g y lớ p n

Q12.2 Thá z i p độ y lị 3 ch l sự v tậ p n v tì p nh, i v h u z i i vẻ

Q13.1 Vị v t e rí p đ z iể l m c g z i x ao g dị 3 ch v th h uậ p n v t z iệ p n

Q11.1 Lã z i l s h uấ v t 3 cho i v x a m y hấ s p g dẫ p n

Q11.2 Lã z i l s h uấ v t 3 cho i v x a m y v thấ s p hơ p n 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g o khá 3 c

Q12.1 Tư i vấ p n 3 ch h u m yê p n p n c gh z iệ s p, p nh z iệ v t v tì p nh

Cá 3 c @ b z iế p n q h u x a p n l sá v t 3 củ x a m yế h u v tố p nà m y y l z iê p n q h u x a p n p đế p n 3 cá 3 c ư h u p đ z iể l m, y lợ z i v thế 3 củ x a

Ch z i p nhá p nh l so i vớ z i 3 cá 3 c Ch z i p nhá p nh p n c gâ p n hà p n c g o khá 3 c v t e ro p n c g p n c gà p nh p nê p n 3 có v thể p đặ v t v tê p n

3cho m yế h u v tố p nà m y y là “Thế l mạ p nh p n c gâ p n hà p n c g”.

Yế h u v tố v thứ h x a z i c gồ l m 2 @ b z iế p n q h u x a p n l sá v t l s x a h u:

Q11.4 Bả p n c g v thô p n c g v t z i p n y lã z i l s h uấ v t p đượ 3 c 3 cậ s p p nhậ v t v thườ p n c g p x h u m yê p n

Q11.3 Phươ p n c g s phá s p v tí p nh y lã z i l s h uấ v t 3 cụ v thể

Dự x a i vào 2 @ b z iế p n q h u x a p n l sá v t v t e rê p n, v tá 3 c c g z iả i vẫ p n p đặ v t v tê p n m yế h u v tố p nà m y y là “Lã z i l s h uấ v t”.

Yế h u v tố v thứ @ b x a c gồ l m 3 @ b z iế p n q h u x a p n l sá v t l s x a h u:

Q13.3 Sử g dụ p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ h z iệ p n p đạ z i

Q13.4 Chỗ p để p x e e x a p n v toà p n, e rộ p n c g e rã z i o kh z i c g z i x ao g dị 3 ch

Q13.5 Cá 3 c g dị 3 ch i vụ hỗ v t e rợ p đá s p ứ p n c g m yê h u 3 cầ h u

Dự x a 3 @ b z iế p n q h u x a p n l sá v t v t e rê p n, m yế h u v tố p nà m y i vẫ p n p đượ 3 c p đặ v t v tê p n y là “Cơ l sở i vậ v t 3 chấ v t”.

Yế h u v tố v thứ v tư c gồ l m 4 @ b z iế p n q h u x a p n l sá v t l s x a h u:

Q12.2 Phí, 3 ch z i s phí y l z iê p n q h u x a p n hợ s p y lý

Q12.3 Kỳ hạ p n o khoả p n i v x a m y p đả l m @ bảo

Q13.2 Thờ z i c g z i x a p n c g z iả z i q h u m yế v t hồ l sơ p nh x a p nh

Có v thể v thấ m y 4 @ b z iế p n v t e rê p n y l z iê p n q h u x a p n p đế p n 3 chí p nh l sá 3 ch, v thủ v tụ 3 c i v x a m y p nê p n m yế h u v tố pnà m y p đượ 3 c p đặ v t v tê p n y là “Chí p nh l sá 3 ch, v thủ v tụ 3 c”.

Yế h u v tố v thứ p nă l m c gồ l m 3 @ b z iế p n q h u x a p n l sá v t l s x a h u:

Q11.1 Sả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g p đ x a g dạ p n c g

Q11.2 Sả p n s phâ l m 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 có l sự o khá 3 c @ b z iệ v t i vớ z i 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g okhá 3 c

Q11.3 Sả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g s phù hợ s p i vớ z i p nh h u 3 cầ h u p n c gườ z i i v x a m y

Dự x a i vào 3 @ b z iế p n v t e rê p n v thì i vẫ p n c g z iữ v tê p n c gọ z i “Sả p n s phẩ l m” 3 cho m yế h u v tố p nà m y.

Kế v t q h uả @ bả p n c g K k MO i và o k z iể l m p đị p nh B x a e r v t y l e e v t v t l s x a h u o kh z i EFA p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c m yế h u v tố

3chấ v t y lượ p n c g, 3 có hệ l số K k MO = 0,685 (0,5 < K k MO < 1) 3 cho v thấ m y s phâ p n v tí 3 ch p nhâ p n v tố y là vthí 3 ch hợ s p K z iể l m p đị p nh B x a e r v t y l e e v t v t’ l s p x e e l m p xé v t c g z iả v th h u m yế v t Ho: p độ v tươ p n c g q h u x a p n c g z iữ x a 3 cá 3 c

@b z iế p n q h u x a p n l sá v t @ bằ p n c g o khô p n c g v t e ro p n c g v tổ p n c g v thể S z i c g = 0,0000 3 cho @ b z iế v t o k z iể l m p đị p nh p nà m y

3có ý p n c ghĩ x a v thố p n c g okê p nê p n 3 cá 3 c @ b z iế p n q h u x a p n l sá v t 3 có v tươ p n c g q h u x a p n i vớ z i p nh x a h u v t e ro p n c g v tổ p n c g v thể Và o kế v t q h uả sphươ p n c g l s x a z i v t e rí 3 ch o kh z i EFA p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c m yế h u v tố 3 chấ v t y lượ p n c g @ bằ p n c g 87,456% (> 50%)

3cho @ b z iế v t 5 m yế h u v tố c g z iả z i v thí 3 ch p đượ 3 c 87,456% @ b z iế p n v th z iê p n 3 củ x a 3 cá 3 c @ b z iế p n q h u x a p n l sá v t (Phụ ylụ 3 c 3.3)

- Phâ p n v tí 3 ch EFA p đố z i i vớ z i l mứ 3 c p độ p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u o khá 3 ch hà p n c g

T e ro p n c g s phâ p n v tí 3 ch C e ro p n @ b x a 3 ch A y l s ph x a l mứ 3 c p độ p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g okhô p n c g 3 có @ b z iế p n p nào @ bị y loạ z i Vậ m y l sẽ v t z iế s p v tụ 3 c c g z i x a z i p đoạ p n s phâ p n v tí 3 ch EFA p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c

@b z iế p n p nà m y p đượ 3 c v t e rì p nh @ bà m y v t e ro p n c g @ bả p n c g l s x a h u:

Bả p n c g 3.19: Phâ p n v tí 3 ch EFA p đố z i i vớ z i l mứ 3 c p độ p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u o khá 3 ch hà p n c g

( l N c g h uồ p n: Xử y lý s phầ p n l mề l m SPSS)

Hạ p n 3 chế i và p n c g h u m yê p n p nhâ p n

Thứ p nhấ v t, g dư p nợ CVTD i vẫ p n 3 cò p n v thấ s p g do p đị p nh hướ p n c g s phá v t v t e r z iể p n h z iệ p n p n x a m y 3 củ x a

Ch z i p nhá p nh k Mặ 3 c g dù CVTD v t e ro p n c g l mấ m y p nă l m i vừ x a q h u x a p đã s phá v t v t e r z iể p n p nh x a p nh 3 chó p n c g, pnhư p n c g p nế h u p đ e e l m l so l sá p nh i vớ z i g dư p nợ 3 ch h u p n c g 3 củ x a 3 cả p n c gâ p n hà p n c g v thì v tỷ y lệ p nà m y i vẫ p n

3ch z iế l m l mộ v t s phầ p n e rấ v t p nhỏ, v tươ p n c g ứ p n c g i vớ z i p nó y lợ z i p nh h uậ p n v từ hoạ v t p độ p n c g p nà m y 3 cũ p n c g 3 chư x a

3c x ao é Đ z iề h u p nà m y 3 cho v thấ m y i v z iệ 3 c s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a CVTD 3 chư x a v tươ p n c g p xứ p n c g i vớ z i v t z iề l m pnă p n c g 3 củ x a l mộ v t Ch z i p nhá p nh p nằ l m ở v t e r h u p n c g v tâ l m v thà p nh s phố, p nơ z i l mà p n c gườ z i g dâ p n 3 có p nh h u

3cầ h u v t z iê h u g dù p n c g o khá 3 c x ao.

Thứ h x a z i, 3 cơ 3 cấ h u g dư p nợ 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m CVTD 3 chứ x a p nh z iề h u e rủ z i e ro.T e ro p n c g 3 cơ 3 cấ h u lsả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y, l sả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y l m h u x a p nhà i và 3 cho i v x a m y p xâ m y l sử x a p nhà 3 củ x a Ch z i pnhá p nh 3 ch z iế l m l mộ v t v tỷ v t e rọ p n c g g dư p nợ 3 c x ao p đế p n 53,84% ( p nă l m 2014) v t e ro p n c g v tổ p n c g g dư p nợ CVTD, v t e ro p n c g o kh z i 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m CVTD 3 cò p n y lạ z i g do x a p nh l số i và g dư p nợ e rấ v t hạ p n 3 chế. éĐ z iề h u p nà m y y là l m g dư p nợ CVTD 3 củ x a Ch z i p nhá p nh Hả z i Phò p n c g s phụ v th h uộ 3 c i vào g dư p nợ 3 cá 3 c lsả p n s phẩ l m y l z iê p n q h u x a p n p đế p n @ bấ v t p độ p n c g l sả p n, l m x a p n c g y lạ z i p nh z iề h u e rủ z i e ro v t e ro p n c g v tươ p n c g y l x a z i 3 cho

Ch z i p nhá p nh o kh z i v thị v t e rườ p n c g @ bấ v t p độ p n c g l sả p n, v thị v t e rườ p n c g c g z iá 3 cả p n c g h u m yê p n i vậ v t y l z iệ h u 3 có l sự

Thứ @ b x a, v tỷ v t e rọ p n c g g dư p nợ CVTD m yê h u 3 cầ h u 3 có v tà z i l sả p n @ bảo p đả l m (TSB é Đ) 3 cò p n 3 c x ao.

Hầ h u p như 3 cá 3 c o khoả p n CVTD p đề h u s phả z i 3 có TSB é Đ, 3 cò p n p nhữ p n c g o khoả p n i v x a m y v tí p n 3 chấ s p v thì pđ x a l số 3 chỉ g dà p nh 3 cho 3 cá p n @ bộ p nhâ p n i v z iê p n 3 củ x a Ch z i p nhá p nh, 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g okhô p n c g 3 cầ p n TSB é Đ p như i v x a m y 3 chứ p n c g l m z i p nh p nă p n c g y lự 3 c v tà z i 3 chí p nh v thì 3 ch z iế l m l mộ v t v tỷ y lệ e rấ v t vthấ s p v t e ro p n c g v tổ p n c g g dư p nợ X e e l m TSB é Đ p như p đ z iề h u o k z iệ p n p đầ h u v t z iê p n p để 3 cho i v x a m y l mộ v t l mặ v t l sẽ cg z iả l m e rủ z i e ro 3 cho Ch z i p nhá p nh, p như p n c g l mặ v t o khá 3 c l sẽ y là l m c g z iả l m p đ z i v tí p nh 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a

Ch z i p nhá p nh e rấ v t p nh z iề h u é Đ z iề h u p nà m y hạ p n 3 chế o khả p nă p n c g l mở e rộ p n c g o khá 3 ch hà p n c g 3 cũ p n c g p như okhả p nă p n c g p nâ p n c g 3 c x ao v tí p nh 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a Ch z i p nhá p nh.

Thứ v tư, Ch z i p nhá p nh 3 chư x a p đầ h u v tư i vào i v z iệ 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u v tì l m h z iể h u p nh h u 3 cầ h u i v x a m y vt z iê h u g dù p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g v t e rê p n p đị x a @ bà p n p để 3 có 3 ch z iế p n y lượ 3 c o k z i p nh g do x a p nh s phù hợ s p, i và pđư x a e r x a 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m, g dị 3 ch i vụ CVTD l mớ z i p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u o khá 3 ch hà p n c g Vì i vậ m y, gd x a p nh l mụ 3 c l sả p n s phẩ l m CVTD 3 củ x a Ch z i p nhá p nh 3 chư x a v thự 3 c l sự 3 có y lợ z i v thế 3 cạ p nh v t e r x a p nh hơ p n lso i vớ z i 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g o khá 3 c v t e rê p n p đị x a @ bà p n.

Thứ p nă l m, q h u m y v t e rì p nh 3 cho i v x a m y 3 cò p n s phứ 3 c v tạ s p, v thờ z i c g z i x a p n p xử y lý v thủ v tụ 3 c, hồ l sơ p đô z i okh z i 3 cò p n 3 chậ l m, 3 chư x a p đá s p ứ p n c g p đượ 3 c m yê h u 3 cầ h u 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g, c gâ m y v tâ l m y lý o khô p n c g v tố v t

3cho 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g 3 có p nh h u 3 cầ h u i v x a m y i vố p n.

 l N c g h u m yê p n p nhâ p n v từ s phí x a p n c gâ p n hà p n c g.

Thứ p nhấ v t, 3 chí p nh l sá 3 ch v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a Ch z i p nhá p nh m yê h u 3 cầ h u p đ x a l số 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m CVTD s phả z i 3 có TSB é Đ, g do p đó p đã @ bỏ q h u x a l mộ v t v thị s phầ p n o khá 3 ch hà p n c g 3 có o khả p nă p n c g i và vth z iệ p n 3 chí v t e rả p nợ p như p n c g y lạ z i o khô p n c g 3 có TSB é Đ l N c goà z i e r x a, Ch z i p nhá p nh o khô p n c g 3 có s phò p n c g vthẩ l m p đị p nh 3 có c g z iá v t e rị v tà z i l sả p n p nê p n 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g l sẽ v tự v thự 3 c h z iệ p n i v z iệ 3 c p đị p nh c g z iá

TSB é Đ, v tự v thẩ l m p đị p nh v th e eo o k z i p nh p n c gh z iệ l m, 3 chư x a 3 có v t e rì p nh p độ 3 ch h u m yê p n l mô p n p đị p nh c g z iá v tà z i lsả p n l sâ h u Vì v thế p để hạ p n 3 chế e rủ z i e ro, c g z iá v t e rị v tà z i l sả p n l s x a h u o kh z i p đượ 3 c p đị p nh c g z iá v thậ l m 3 chí

3cò p n v thấ s p hơ p n c g z iá v t e rị v thị v t e rườ p n c g e rấ v t p nh z iề h u l mà v tỷ y lệ 3 cho i v x a m y v t e rê p n TSB é Đ 3 chỉ y là 70%. lNhư i vậ m y, p nh h u 3 cầ h u i v x a m y l sẽ o khô p n c g p đượ 3 c p đá s p ứ p n c g p đầ m y p đủ p nế h u 3 chỉ g dự x a v t e rê p n i v z iệ 3 c p đị p nh cg z iá 3 củ x a TSB é Đ y là l m h z iệ h u q h uả CVTD c g z iả l m k Mặ v t o khá 3 c, i v z iệ 3 c v thẩ l m p đị p nh 3 chỉ v tậ s p v t e r h u p n c g

3chủ m yế h u i vào p n c g h uồ p n v t e rả p nợ i và TSB é Đ p đ z iề h u p nà m y c gâ m y @ bấ v t y lợ z i 3 cho p nhữ p n c g o khá 3 ch hà p n c g

3có h u m y v tí p n i và v th z iệ p n 3 chí v t e rả p nợ 3 c x ao.

Thứ h x a z i, p n c g h uồ p n v thô p n c g v t z i p n i về o khá 3 ch hà p n c g l mà 3 ch h u m yê p n i v z iê p n o khá 3 ch hà p n c g v th h u pnhậ s p p đượ 3 c 3 chủ m yế h u y là v từ o khá 3 ch hà p n c g 3 c h u p n c g 3 cấ s p, v thô p n c g v t z i p n l m x a p n c g v tí p nh l mộ v t 3 ch z iề h u. éĐ z iề h u p nà m y c gâ m y o khó o khă p n 3 cho 3 ch h u m yê p n i v z iê p n o khá 3 ch hà p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c p xá 3 c p đị p nh v thô p n c g vt z i p n i về 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y ở 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g o khá 3 c 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g, Ch z i p nhá p nh okhô p n c g p đủ 3 cơ l sở p để p đá p nh c g z iá l mứ 3 c p độ x a p n v toà p n i và e rủ z i e ro p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n, pđồ p n c g v thờ z i y là l m o kéo g dà z i v thờ z i c g z i x a p n v thẩ l m p đị p nh g do s phả z i p xá 3 c l m z i p nh 3 cá 3 c v thô p n c g v t z i p n.

Thứ @ b x a, l số y lượ p n c g p nhâ p n l sự s phò p n c g o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n e rấ v t í v t y lạ z i h x a m y @ bị @ b z iế p n pđộ p n c g, l mộ v t 3 cá p n @ bộ s phả z i c g z iả z i q h u m yế v t q h uá p nh z iề h u o khoả p n i v x a m y g dẫ p n v tớ z i 3 chấ v t y lượ p n c g v thẩ l m pđị p nh v từ p n c g o khoả p n i v x a m y 3 có v thể o khô p n c g 3 c x ao.

Thứ v tư, e r z iê p n c g i về i vấ p n p đề 3 cho i v x a m y g d h u họ 3 c, p n c gâ p n hà p n c g i vẫ p n 3 chư x a v thự 3 c l sự v th h u hú v t pđượ 3 c l số y lượ p n c g y lớ p n o khá 3 ch hà p n c g v tớ z i i v x a m y i vố p n g do p nế h u l m h uố p n i v x a m y i vố p n v tạ z i Ch z i p nhá p nh pđể p đ z i g d h u họ 3 c v thì @ bắ v t @ b h uộ 3 c s phả z i v thự 3 c h z iệ p n i v z iệ 3 c 3 ch h u m yể p n v t z iề p n q h u x a p n c gâ p n hà p n c g é Đ z iề h u pnà m y c gâ m y o khó o khă p n 3 cho o khá 3 ch hà p n c g @ bở z i p nh z iề h u p n c gườ z i p đã 3 có v tà z i o khoả p n ở p n c gâ p n hà p n c g okhá 3 c hoặ 3 c 3 ch h u m yể p n v thự 3 c h z iệ p n i v z iệ 3 c 3 ch h u m yể p n v t z iề p n ở p nơ z i o khá 3 c o khô p n c g l m h uố p n s phả z i

3ch h u m yể p n v t z iề p n q h u x a V z i e e v t z i p nB x a p n o k l mà 3 chỉ l m h uố p n v tớ z i i v x a m y v t z iề p n l mà v thô z i Vì i vậ m y, o khá 3 ch hà p n c g v tì l m v tớ z i Ch z i p nhá p nh i v x a m y v t z iề p n p đ z i g d h u họ 3 c 3 chư x a 3 c x ao.

 l N c g h u m yê p n p nhâ p n v từ s phí x a o khá 3 ch hà p n c g.

Thứ p nhấ v t, p nh z iề h u p n c gườ z i g dâ p n i vẫ p n 3 cò p n v tâ l m y lý p n c gạ z i p đế p n i v x a m y p n c gâ p n hà p n c g i vì 3 cho erằ p n c g v thủ v tụ 3 c s phứ 3 c v tạ s p, e rườ l m e rà hoặ 3 c g do họ 3 chư x a v thự 3 c l sự h z iể h u i về hoạ v t p độ p n c g CVTD

3củ x a p n c gâ p n hà p n c g l N c goà z i e r x a, v tâ l m y lý, v tậ s p q h uá p n v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a p n c gườ z i g dâ p n V z iệ v t l N x a l m y là

3chỉ 3 có v thó z i q h u e e p n i v x a m y 3 củ x a p n c gườ z i v thâ p n, c g z i x a p đì p nh, @ bạ p n @ bè v t e rướ 3 c o kh z i i v x a m y l mượ p n p n c gâ p n hà p n c g p nhằ l m c g z iả l m @ bớ v t c gá p nh p nặ p n c g i về 3 ch z i s phí Do p đó l mà CVTD ở V z iệ v t l N x a l m 3 cò p n 3 chư x a vthự 3 c l sự s phá v t v t e r z iể p n, g dư p nợ CVTD 3 cò p n p nh z iề h u hạ p n 3 chế.

é Đị p nh hướ p n c g, l mụ 3 c v t z iê h u s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a V z i e e v t z i p nB x a p n o k Ch z i

é Đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g

V z i e e v t z i p nB x a p n o k Hả z i Phò p n c g o khô p n c g p n c gừ p n c g l mở e rộ p n c g l mố z i q h u x a p n hệ o khá 3 ch hà p n c g, pn c goà z i p nhữ p n c g o khá 3 ch hà p n c g 3 cũ, V z i e e v t z i p nB x a p n o k Hả z i Phò p n c g 3 cũ p n c g 3 chủ p độ p n c g v tì l m o k z iế l m i và pđặ v t l mố z i q h u x a p n hệ i vớ z i 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g l mớ z i, o khá 3 ch hà p n c g 3 có v t z iề l m p nă p n c g Thự 3 c h z iệ p n pn c gh z iê p n 3 cứ h u p n c gà p nh hà p n c g, s phâ p n p đoạ p n v thị v t e rườ p n c g i và o khá 3 ch hà p n c g p để v tì l m h z iể h u p nh h u 3 cầ h u

3củ x a p n c gườ z i v t z iê h u g dù p n c g, p nắ l m @ bắ v t p nh h u 3 cầ h u i v x a m y i vố p n 3 cũ p n c g p như 3 cá 3 c m yế h u v tố o khá 3 ch hà p n c g q h u x a p n v tâ l m, v tạo g dữ y l z iệ h u v thô p n c g v t z i p n p n c gà p nh hà p n c g p nhằ l m p đư x a e r x a 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m CVTD lmớ z i s phù hợ s p i vớ z i v thị h z iế h u i và m yê h u 3 cầ h u 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g, p đề e r x a 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch 3 cũ p n c g pnhư 3 cá 3 c i vấ p n p đề 3 cầ p n y lư h u ý o kh z i 3 cho i v x a m y, p đá s p ứ p n c g m yê h u 3 cầ h u p n c gà m y 3 cà p n c g 3 c x ao 3 củ x a p n c gườ z i vt z iê h u g dù p n c g Q h u x a p đó 3 có v thể c g z iữ 3 châ p n o khá 3 ch hà p n c g v t e r h u m yề p n v thố p n c g i và v th h u hú v t o khá 3 ch hà p n c g l mớ z i é Đồ p n c g v thờ z i v tă p n c g 3 cườ p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n c g 3 cáo, v t z iế s p v thị 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m CVTD v tớ z i p đô p n c g p đảo p n c gườ z i g dâ p n, o khá 3 ch hà p n c g l mớ z i, 3 cá 3 c 3 cơ q h u x a p n, g do x a p nh p n c gh z iệ s p…

T e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n v tớ z i, hà p n c g y loạ v t 3 cá 3 c o kh h u p đô v thị, 3 ch h u p n c g 3 cư l mớ z i l sẽ p đượ 3 c p xâ m y gdự p n c g v t e rê p n p đị x a @ bà p n p nê p n Ch z i p nhá p nh l sẽ v t z iế s p v tụ 3 c s phá v t v t e r z iể p n p nhó l m o khá 3 ch hà p n c g g dâ p n 3 cư vtạ z i p đâ m y, p đặ 3 c @ b z iệ v t y là p nhó l m o khá 3 ch hà p n c g 3 có v th h u p nhậ s p v từ v t e r h u p n c g @ bì p nh o khá v t e rở y lê p n, v t e rẻ vt h uổ z i i và v thà p nh p đạ v t l N c goà z i e r x a, l sẽ s phá v t v t e r z iể p n hơ p n p nữ x a 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m CVTD h z iệ p n 3 có, vt e ro p n c g p đó 3 chú v t e rọ p n c g pđặ 3 c @ b z iệ v t i vào hoạ v t p độ p n c g v tà z i v t e rợ l m h u x a p nhà 3 ch h u p n c g 3 cư, l sử x a 3 chữ x a p nhà i và l m h u x a ô v tô v t e rả cgó s p Bê p n 3 cạ p nh p đó, p nhữ p n c g 3 cô p n c g v t m y y lớ p n 3 có l số y lượ p n c g p nhâ p n i v z iê p n p nh z iề h u 3 cũ p n c g l sẽ y là pn c g h uồ p n o khá 3 ch hà p n c g v t z iề l m p nă p n c g y lớ p n CVTD.

é Đ x a g dạ p n c g hoá l sả p n s phẩ l m

Do p nh h u 3 cầ h u s phá v t v t e r z iể p n i và hộ z i p nhậ s p 3 củ x a p đấ v t p nướ 3 c i và l sự p đ x a g dạ p n c g hoá v t e ro p n c g p nh h u

3cầ h u 3 củ x a p n c gườ z i g dâ p n Do i vậ m y v t e ro p n c g y lĩ p nh i vự 3 c i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g p nó z i e r z iê p n c g i và i v x a m y 3 cá pnhâ p n p nó z i 3 ch h u p n c g l sẽ s phá v t v t e r z iể p n p nh z iề h u 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m l mớ z i s phụ 3 c i vụ hầ h u hế v t 3 cá 3 c p nh h u

3cầ h u 3 củ x a p n c gườ z i g dâ p n g dẫ p n p đế p n i v z iệ 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh v t e ro p n c g o khố z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP p n c gà m y

3cà p n c g l mạ p nh l mẽ Do i vậ m y p n c g x a m y v từ @ bâ m y c g z iờ i v z iệ 3 c p đ x a g dạ p n c g hoá 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y ylà m yế h u v tố l mà 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g T k MCP 3 chú v t e rọ p n c g l Nhậ p n v thấ m y p đ z iề h u p đó V z i e e v t z i p nB x a p n o k Hả z i

Phò p n c g p đị p nh hướ p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u p để hoà p n v th z iệ p n 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m CVTD i và g dầ p n v t e r z iể p n okh x a z i p nhữ p n c g l sả p n s phẩ l m l mớ z i p nh z iề h u v t z iệ p n í 3 ch i và s phù hợ s p i vớ z i p nh h u 3 cầ h u o khá 3 ch hà p n c g é Đ x a gdạ p n c g hó x a 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m CVTD i và s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v t e rọ p n c gó z i, p nâ p n c g 3 c x ao v t z iệ p n í 3 ch pn c gâ p n hà p n c g p nhằ l m v th h u hú v t o khá 3 ch hà p n c g.

l Nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g

Vớ z i s phươ p n c g 3 châ l m o k z i p nh g do x a p nh "A p n v toà p n - h z iệ h u q h uả - h z iệ p n p đạ z i - v tă p n c g v t e rưở p n c g

@bề p n i vữ p n c g" y là o k z i l m 3 chỉ p n x a l m 3 củ x a V z i e e v t z i p nB x a p n o k Ch z i p nhá p nh Hả z i Phò p n c g v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh sphá v t v t e r z iể p n Ch z i p nhá p nh y l h uô p n p đặ v t 3 chấ v t y lượ p n c g l sả p n s phẩ l m y lê p n hà p n c g p đầ h u, p đặ 3 c @ b z iệ v t y là 3 chấ v t ylượ p n c g 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m CVTD i vì p đâ m y y là l sả p n s phẩ l m 3 ch z iế p n y lượ 3 c 3 củ x a V z i e e v t z i p nB x a p n o k Hả z i Phò p n c g v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n v tớ z i. lNâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g s phụ 3 c i vụ o khá 3 ch hà p n c g v t e rê p n 3 cá 3 c o khí x a 3 cạ p nh: hoà p n v th z iệ p n

3ch h uẩ p n hó x a v thủ v tụ 3 c, q h u m y v t e rì p nh 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g v th e eo hướ p n c g p nh x a p nh c gọ p n, v th h uậ p n v t z iệ p n, v t h uâ p n vthủ 3 c x a l m o kế v t o khá 3 ch hà p n c g v th e eo p đú p n c g v t z iê h u 3 ch h uẩ p n ( v thờ z i c g z i x a p n, v thủ v tụ 3 c c g z iấ m y v tờ…) l mặ v t okhá 3 c i vẫ p n p đả l m @ bảo o k z iể l m l soá v t p đượ 3 c e rủ z i e ro.

Tậ s p v t e r h u p n c g s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g s phấ p n p đấ h u p đạ v t 3 chỉ v t z iê h u o kế hoạ 3 ch 77 4.2 G z iả z i s phá s p s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dùp n c g v tạz i V z i e e v t z i p nB x a p n o k Ch z i p nhá p nh Hả z i Phò p n c g 78 4.2.1 Xá 3 c p đị p nh o khá 3 ch hà p n c g l mụ 3 c v t z iê h u, s phâ p n o khú 3 c v thị v t e rườ p nc g p để 3 có l sả p n s phẩl m

- Tă p n c g y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g p đế p n c g z i x ao g dị 3 ch v tạ z i Ch z i p nhá p nh v từ 3.000 - 4.000 o khá 3 ch hà p n c g l mỗ z i p nă l m.

- é Đẩ m y l mạ p nh i và v tă p n c g v t e rưở p n c g g dư p nợ CVTD i vớ z i v tố 3 c p độ @ bì p nh q h uâ p n 20% l mỗ z i p nă l m.

- D h u m y v t e rì v tỷ y lệ p nợ p xấ h u CVTD g dướ z i 3%, p đả l m @ bảo v tỷ y lệ p nợ p xấ h u ở l mứ 3 c x a p n v toà p n vth e eo q h u m y p đị p nh 3 củ x a l NH l N l N.

- Tỷ v t e rọ p n c g y lợ z i p nh h uậ p n v từ hoạ v t p độ p n c g CVTD 3 ch z iế l m o khoả p n c g 15% - 20% y lợ z i pnh h uậ p n 3 cả Ch z i p nhá p nh.

4.2 G z iả z i s phá s p s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i V z i e e v t z i p nB x a p n o k Ch z i p nhá p nh Hả z i Phò p n c g

Că p n 3 cứ i vào o kế v t q h uả p n c gh z iê p n 3 cứ h u, p để p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u o khá 3 ch hà p n c g p n c gà m y l mộ v t vtố v t hơ p n v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g CVTD, V z i e e v t z i p nB x a p n o k Ch z i p nhá p nh Hả z i Phò p n c g 3 có v thể á s p g dụ p n c g

4.2.1 Xá 3 c p đị p nh o khá 3 c h hà p n c g l m ụ 3 c v t z i ê h u , s phâ p n o khú 3 c v thị v t e rườ p n c g p để 3 c ó l sả p n s phẩ l m g d ị 3 c h i vụ s phù hợ s p lNhó l m 1: Cá p n @ bộ 3 cô p n c g p nhâ p n i v z iê p n, p đ x a l số p nhữ p n c g p n c gườ z i v t e rẻ p nhậ p n y lươ p n c g q h u x a v tà z i okhoả p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g V z i e e v t z i p nB x a p n o k Hả z i Phò p n c g, 3 có v th h u p nhậ s p ổ p n p đị p nh v t e ro p n c g o khoả p n 6-

10 v t e r z iệ h u/ v thá p n c g, i v x a m y p nh z iề h u y lầ p n, o khá q h u x a p n v tâ l m p đế p n q h uá v t e rì p nh 3 c h u p n c g 3 cấ s p g dị 3 ch i vụ Dự ok z iế p n p nhó l m o khá 3 ch hà p n c g p nà m y l mỗ z i p nă l m v tă p n c g v từ 300-400 p n c gườ z i, i và i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g i vớ z i lmụ 3 c p đí 3 ch l m h u x a p nhà ở, p đồ g dù p n c g l s z i p nh hoạ v t c g z i x a p đì p nh p như v t z i i v z i, v tủ y lạ p nh, l má m y c g z iặ v t, p đ z iề h u hò x a… p đá s p ứ p n c g 3 cho 3 c h uộ 3 c l số p n c g v t z iệ p n p n c gh z i h z iệ p n v tạ z i. lNhó l m 2: Lã p nh p đạo, p n c gườ z i 3 có v th h u p nhậ s p 3 c x ao, c g z ià h u 3 có l Nhó l m o khá 3 ch hà p n c g p nà m y vthườ p n c g 3 có l mứ 3 c v th h u p nhậ s p v từ 10 v t e r z iệ h u/ v thá p n c g v t e rở y lê p n, l mứ 3 c i v x a m y 3 c x ao, 3 có v tà z i l sả p n p đả l m

@bảo, l số y lầ p n i v x a m y í v t p như p n c g l mứ 3 c i v x a m y 3 c x ao Dự o k z iế p n p nhó l m o khá 3 ch hà p n c g p nà m y v t e ro p n c g pnhữ p n c g p nă l m v tớ z i v tă p n c g 200 p n c gườ z i Và l sả p n s phẩ l m CVTD l mà p nhó l m o khá 3 ch hà p n c g p nà m y lm h uố p n i v x a m y 3 chủ m yế h u y là l sả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y l m h u x a p nhà i và 3 cho i v x a m y p xâ m y g dự p n c g, l sử x a 3 chữ x a pnhà ở, 3 cho i v x a m y l m h u x a ô v tô. lNhó l m 3: Họ 3 c l s z i p nh, l s z i p nh i v z iê p n, p nộ z i v t e rợ 3 chư x a 3 có v th h u p nhậ s p, l mứ 3 c i v x a m y v thấ s p, l số ylầ p n i v x a m y í v t Dự o k z iế p n p nhó l m o khá 3 ch hà p n c g p nà m y v tă p n c g 100 p n c gườ z i Sả p n s phẩ l m CVTD s phù hợ s p i vớ z i p nhó l m p đố z i v tượ p n c g p nà m y y là 3 cho i v x a m y g d h u họ 3 c, 3 chứ p n c g l m z i p nh v tà z i 3 chí p nh, 3 ch z i s phí họ 3 c v tậ s p, o khá l m 3 chữ x a @ bệ p nh. lNhó l m 4: l Nhó l m o k z i p nh g do x a p nh v tự g do, p nh h u 3 cầ h u i v x a m y i và v th h u p nhậ s p p đ x a g dạ p n c g, o khó pxá 3 c p đị p nh Dự o k z iế p n p nhó l m o khá 3 ch hà p n c g p nà m y v tă p n c g 200 v t e ră l m p n c gườ z i l mỗ z i p nă l m Sả p n sphẩ l m 3 cho i v x a m y o k z i p nh g do x a p nh 3 chợ hoà p n v toà p n s phù hợ s p i vớ z i p nhó l m v t z iể h u v thươ p n c g o k z i p nh gdo x a p nh v tự g do p để l mở l m x a p n c g 3 cử x a hà p n c g, s phá v t v t e r z iể p n o k z i p nh g do x a p nh.

V z i e e v t z i p nB x a p n o k Hả z i Phò p n c g 3 chọ p n p nhó l m 1 i và 2 y là l m v thị v t e rườ p n c g l mụ 3 c v t z iê h u v t e ro p n c g c g z i x a z i pđoạ p n 2016-2020 i vì p đâ m y y là v thị v t e rườ p n c g 3 có v t z iề l m p nă p n c g, 3 có o khả p nă p n c g s phá v t v t e r z iể p n p nh x a p nh,

3có vthể o kh x a z i v thá 3 c v thê l m p nh z iề h u g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g o khá 3 c o kè l m v th e eo T e ro p n c g p nhữ p n c g p nă l m q h u x a p đâ m y 3 cũ p n c g y là p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g l m x a p n c g i về y lợ z i p nh h uậ p n y lớ p n 3 cho Ch z i p nhá p nh.

4.2.2 l N â p n c g 3 c x ao 3 c á 3 c m yế h u v tố q h u x a p n v t e rọ p n c g p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 c ầ h u o khá 3 c h hà p n c g lNâ p n c g 3 c x ao 3 cá 3 c m yế h u v tố l mà o khá 3 ch hà p n c g 3 cho y là q h u x a p n v t e rọ p n c g p như: Thế l mạ p nh p n c gâ p n hà p n c g, y lã z i l s h uấ v t, 3 chí p nh l sá p nh i và v thủ v tụ 3 c ả p nh hưở p n c g p đế p n l mứ 3 c p độ p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u okhá 3 ch hà p n c g.

4.2.2.1 l Nâ p n c g 3 c x ao v thế l mạ p nh p n c gâ p n hà p n c g

Thế l mạ p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g y là m yế h u v tố q h u x a p n v t e rọ p n c g p nhấ v t p để v th h u hú v t o khá 3 ch hà p n c g pđế p n i vớ z i p n c gâ p n hà p n c g Khá 3 ch hà p n c g l sẽ hoà p n v toà p n m yê p n v tâ l m, v t z i p n v tưở p n c g o kh z i l sử g dụ p n c g 3 cá 3 c lsả p n s phẩ l m 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g y lớ p n, v thươ p n c g h z iệ h u h u m y v tí p n V z i e e v t z i p nB x a p n o k Ch z i p nhá p nh Hả z i Phò p n c g 3 cầ p n o khẳ p n c g p đị p nh l sứ 3 c l mạ p nh v thươ p n c g h z iệ h u hà p n c g p đầ h u 3 củ x a l mì p nh, @ bề p n @ bỉ p xâ m y g dự p n c g vthươ p n c g h z iệ h u @ bằ p n c g 3 cá 3 c c g z iá v t e rị l m x a p n c g y lạ z i 3 cho o khá 3 ch hà p n c g p nhằ l m p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u 3 c x ao pnhấ v t 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g.

4.2.2.2 é Đơ p n c g z iả p n hó x a q h u m y v t e rì p nh, v thủ v tụ 3 c 3 cho i v x a m y

Chí p nh l sá 3 ch i và v thủ v tụ 3 c i v x a m y i vố p n y là m yế h u v tố q h u x a p n v t e rọ p n c g v thứ h x a z i 3 cầ p n p đượ 3 c hoà p n vth z iệ p n, p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g p để y là l m hà z i y lò p n c g 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g Vì i vậ m y

Ch z i p nhá p nh Hả z i Phò p n c g 3 cầ p n 3 chú v t e rọ p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c p đá p nh c g z iá 3 cá 3 c hồ l sơ v tí p n g dụ p n c g l mộ v t

3cá 3 ch p nh x a p nh, c gọ p n c g z iả l m @ bớ v t 3 cá 3 c v thủ v tụ 3 c hà p nh 3 chí p nh e rườ l m e rà o khô p n c g 3 cầ p n v th z iế v t v t e rê p n 3 cơ lsở 3 chí p nh p xá 3 c i và o kho x a họ 3 c Bố v t e rí 3 cá p n @ bộ 3 ch h u m yê p n v t e rá 3 ch v t e ro p n c g 3 cô p n c g 3 chứ p n c g hồ l sơ i v x a m y ivố p n i vừ x a v t e rá p nh l mấ v t v thờ z i c g z i x a p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g l mà y lạ z i 3 có p đượ 3 c 3 cá 3 c v thô p n c g v t z i p n 3 chí p nh pxá 3 c é Đố z i i vớ z i 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y 3 cầ p n p đượ 3 c @ bảo y lã p nh @ bằ p n c g TSB é Đ hoặ 3 c l sự @ bảo y lã p nh 3 củ x a

@bê p n v thứ @ b x a, v thì 3 cũ p n c g o khô p n c g p nê p n 3 co z i p đâ m y y là p đ z iề h u o k z iệ p n v t z iê p n q h u m yế v t l mà s phả z i p x e e l m p xé v t pđế p n v tí p nh o khả v th z i i về o kế hoạ 3 ch l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh, o khả p nă p n c g v t e rả p nợ 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g Bê p n 3 cạ p nh p đó, 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g p nê p n v thườ p n c g p x h u m yê p n o k z iể l m v t e r x a p đị p nh o kỳ hoặ 3 c p độ v t px h uấ v t p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c o khoả p n i vố p n p để 3 có v thể p nắ l m @ bắ v t p đượ 3 c v thô p n c g v t z i p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g

3chí p nh p xá 3 c i và 3 có v thể hỗ v t e rợ, v tư i vấ p n v thê l m 3 cho o khá 3 ch hà p n c g i về p đ z iề h u o khoả p n v tí p n g dụ p n c g, q h u z i p đị p nh i về y lã z i l s h uấ v t v thả p nổ z i l mớ z i V z iệ 3 c 3 cả z i v t z iế p n q h u m y v t e rì p nh p nê p n v t z iế p n hà p nh v từ p n c g @ bướ 3 c, vt e rá p nh l mấ v t o khả p nă p n c g o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro, o khô p n c g p đạ v t p đượ 3 c l mụ 3 c v t z iê h u @ bề p n i vữ p n c g p đã p đề e r x a.

Thự 3 c v tế, o khá 3 ch hà p n c g p đế p n i vớ z i 3 ch z i p nhá p nh p x z i p n i v x a m y i vố p n p đ x a s phầ p n v t e ro p n c g v tì p nh vt e rạ p n c g 3 cầ p n o khoả p n v t z iề p n p đó p n c g x a m y y lậ s p v tứ 3 c p để p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u 3 ch z i v t e rả h z iệ p n v tạ z i So p n c g ivấ p n p đề s phứ 3 c v tạ s p ở 3 chỗ, v thờ z i c g z i x a p n c g z iả z i q h u m yế v t hồ l sơ 3 cho i v x a m y p nh x a p nh h x a m y 3 chậ l m y lạ z i sphụ v th h uộ 3 c i vào p n c gâ p n hà p n c g i và 3 cũ p n c g p nh z iề h u o khá 3 ch hà p n c g 3 có p nh h u 3 cầ h u i v x a m y i vố p n p như p n c g ivướ p n c g l mắ 3 c v t e ro p n c g v thủ v tụ 3 c i v x a m y i vố p n p nê p n o khô p n c g v thể i v x a m y p đượ 3 c v t z iề p n p n c g x a m y.

4.2.2.3 é Đ z iề h u 3 chỉ p nh y lã z i l s h uấ v t y l z i p nh hoạ v t v t e ro p n c g s phạ l m i v z i q h u m yề p n hạ p n 3 củ x a Ch z i p nhá p nh, v tă p n c g o khả p nă p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh éĐể v th h u hú v t o khá 3 ch hà p n c g, Ch z i p nhá p nh 3 cầ p n á s p g dụ p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch y lã z i l s h uấ v t 3 cho i v x a m y yl z i p nh hoạ v t Lã z i l s h uấ v t i v x a m y i vố p n y là m yế h u v tố q h u m yế v t p đị p nh l mứ 3 c 3 ch z i s phí, ả p nh hưở p n c g v t e rự 3 c v t z iế s p pđế p n y lợ z i p nh h uậ p n l m x a p n c g y lạ z i v từ hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y Do p đó, y lã z i l s h uấ v t y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g myế h u v tố q h u x a p n v t e rọ p n c g l mà o khá 3 ch hà p n c g q h u m yế v t p đị p nh p đế p n i vớ z i l mộ v t v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g Lã z i ls h uấ v t 3 cho i v x a m y h z iệ p n p n x a m y ở hầ h u hế v t 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g o khô p n c g 3 có l sự p đồ p n c g p nhấ v t Do pđó, i vấ p n p đề 3 cấ s p @ bá 3 ch h z iệ p n p n x a m y y là Ch z i p nhá p nh V z i e e v t z i p nB x a p n o k Hả z i Phò p n c g 3 cầ p n 3 chủ p độ p n c g pđ z iề h u 3 chỉ p nh l mứ 3 c y lã z i l s h uấ v t 3 cho i v x a m y s phù hợ s p i vớ z i v tì p nh hì p nh h z iệ p n v tạ z i i và 3 cá 3 c p đố z i v thủ

3cạ p nh v t e r x a p nh é Đ x a g dạ p n c g hó x a 3 cá 3 c hì p nh v thứ 3 c v t e rả y lã z i p để v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n, s phù hợ s p i vớ z i p đặ 3 c pđ z iể l m p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g Dự x a i vào v từ p n c g y lã z i l s h uấ v t, o kỳ hạ p n, o khá 3 ch hà p n c g 3 có 3 cơ hộ z i y lự x a 3 chọ p n 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y v thí 3 ch hợ s p.Vớ z i 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g q h u e e p n v th h uộ 3 c, 3 có h u m y v tí p n

Ch z i p nhá p nh 3 có v thể á s p g dụ p n c g l mứ 3 c y lã z i l s h uấ v t ư h u p đã z i v tạo l mố z i q h u x a p n hệ y lâ h u g dà z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g.

V z iệ 3 c p đị p nh c g z iá 3 củ x a Ch z i p nhá p nh s phả z i v tí p nh p đú p n c g i và p đủ l mọ z i 3 ch z i s phí v t e ro p n c g o k z i p nh gdo x a p nh i vào 3 cá 3 c o khoả p n m yê h u 3 cầ h u o khá 3 ch hà p n c g s phả z i v th x a p nh v toá p n Bê p n 3 cạ p nh p đó Ch z i pnhá p nh 3 cầ p n p x e e l m p xé v t á s p g dụ p n c g y lã z i l s h uấ v t v thí 3 ch hợ s p i vớ z i v từ p n c g p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g.

Cá 3 c c g z iả z i s phá s p p đồ p n c g @ bộ o khá 3 c

4.2.3.1 é Đ x a g dạ p n c g hó x a 3 cá 3 c y loạ z i hì p nh l sả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y éĐ x a g dạ p n c g hó x a l sả p n s phẩ l m v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a Ch z i p nhá p nh, s phá v t v t e r z iể p n 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m l mớ z i

( p như 3 cho i v x a m y g d h u họ 3 c, 3 cho i v x a m y 3 chữ x a @ bệ p nh, 3 cho i v x a m y 3 cướ z i hỏ z i…) 3 cả z i v t z iế p n 3 cá 3 c l sả p n sphẩ l m 3 cho i v x a m y l m h u x a, p xâ m y l sử x a p nhà, 3 cho i v x a m y l m h u x a ô v tô… 3 có v thể v t e rọ p n c gó z i hoặ 3 c v th e eo myê h u 3 cầ h u o khá 3 ch hà p n c g Bê p n 3 cạ p nh p đó, Ch z i p nhá p nh 3 cầ p n p đ x a g dạ p n c g hó x a v thờ z i c g z i x a p n i v x a m y i vố p n okhô p n c g 3 chỉ c gó z i c gọ p n v t e ro p n c g 3 cho i v x a m y p n c gắ p n hạ p n, v t e r h u p n c g hạ p n h x a m y g dà z i hạ p n, l mà p nê p n 3 că p n 3 cứ ivào p đặ 3 c p đ z iể l m lsả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g p để p xâ m y g dự p n c g v thờ z i c g z i x a p n 3 cho i v x a m y s phù hợ s p Tạo pđ z iề h u o k z iệ p n 3 cho o khá 3 ch hà p n c g v t e rả p nợ v t e rướ 3 c hạ p n i và p đượ 3 c hưở p n c g 3 cá 3 c 3 chế p độ i về y lã z i i v x a m y vth e eo v thờ z i c g z i x a p n v tấ v t v toá p n hợ s p p đồ p n c g R z iê p n c g p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g 3 có p nợ q h uá hạ p n 3 cầ p n pđ z iề h u v t e r x a, p x e e l m p xé v t p để 3 có q h u m yế v t p đị p nh p xử y lý s phù hợ s p p nhấ v t l Nế h u họ y là o khá 3 ch hà p n c g 3 có

3chấ v t y lượ p n c g ( y l h uô p n v t e rả y lã z i p đầ m y p đủ, p đú p n c g hạ p n, 3 có o kế hoạ 3 ch l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh v tố v t) vt e rá p nh c gâ m y á s p y lự 3 c i về v thờ z i c g z i x a p n v t e rả p nợ l N c goà z i e r x a, Ch z i p nhá p nh 3 cũ p n c g 3 cầ p n 3 cả z i v t z iế p n l mở erộ p n c g hơ p n p nữ x a 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m p như 3 cho i v x a m y 3 cá p n @ bộ 3 cô p n c g p nhâ p n i v z iê p n, ủ m y p nh z iệ l m v t e rí 3 ch ylươ p n c g, 3 cho i v x a m y 3 chơ z i 3 chứ p n c g o khoá p n,… p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g y là 3 cô p n c g p nhâ p n i v z iê p n 3 chứ 3 c.

- Hoà p n v th z iệ p n CVTD o khô p n c g 3 có TSB é Đ p đố z i i vớ z i 3 cá p n @ bộ 3 cô p n c g p nhâ p n i v z iê p n 3 củ x a 3 cá 3 c gdo x a p nh p n c gh z iệ s p v t e rê p n p đị x a @ bà p n V z i e e v t z i p nB x a p n o k Hả z i Phò p n c g 3 cầ p n hỗ v t e rợ 3 cho 3 cá p n @ bộ 3 cô p n c g pnhâ p n i v z iê p n 3 củ x a 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p, v tổ 3 chứ 3 c 3 có p nh h u 3 cầ h u i v x a m y i vố p n p để v t z iê h u g dù p n c g h x a m y sphụ 3 c i vụ 3 cho p nh h u 3 cầ h u l s z i p nh hoạ v t hà p n c g p n c gà m y i và 3 cá 3 c p nh h u 3 cầ h u hợ s p y lý, hợ s p s phá s p o khá 3 c. éĐ z iề h u p nà m y l sẽ c g z iú s p Ch z i p nhá p nh v t z iế s p 3 cậ p n p đ x a g dạ p n c g p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g é Đặ 3 c @ b z iệ v t,

V z i e e v t z i p nB x a p n o k Hả z i Phò p n c g 3 cho 3 cá 3 c 3 cá p n @ bộ p nhâ p n i v z iê p n 3 củ x a g do x a p nh p n c gh z iệ s p p đã y là o khá 3 ch hà p n c g, p đố z i v tá 3 c q h u e e p n v th h uộ 3 c hoặ 3 c 3 có o kế v t q h uả o k z i p nh g do x a p nh v tố v t, h u m y v tí p n v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g. éĐồ p n c g v thờ z i, v tă p n c g 3 cườ p n c g 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g p đượ 3 c v t e rả y lươ p n c g q h u x a p n c gâ p n hà p n c g Kh z i 3 cho i v x a m y o khô p n c g 3 có TSB é Đ, p n c gâ p n hà p n c g s phả z i p đố z i l mặ v t i vớ z i e rủ z i e ro 3 c x ao Do p đó,

Ch z i p nhá p nh 3 cầ p n 3 có q h u m y v t e rì p nh v thẩ l m p đị p nh 3 chặ v t 3 chẽ hơ p n p để c g z iả l m v th z iể h u p đượ 3 c e rủ z i e ro. lN c goà z i e r x a, o khô p n c g p nê p n c g z iớ z i hạ p n l mứ 3 c 3 cho i v x a m y l mà g dự x a i vào v th h u p nhậ s p v thườ p n c g p x h u m yê p n

3củ x a p n c gườ z i y l x ao p độ p n c g, l mứ 3 c v tố z i p đ x a @ bằ p n c g 50% v th h u p nhậ s p ổ p n p đị p nh v thườ p n c g p x h u m yê p n 3 củ x a vthờ z i hạ p n i v x a m y Khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g 3 cầ p n p đế p n v t e rả p nợ p n c gâ p n hà p n c g, 3 cơ q h u x a p n l sẽ v th x a m y pn c gườ z i i v x a m y v t e rí 3 ch v th h u p nhậ s p v t z iề p n y lươ p n c g hà p n c g v thá p n c g p để v t e rả p nợ Thờ z i hạ p n i v x a m y i vố p n v tố z i vth z iể h u y là 12 v thá p n c g i và v tố z i p đ x a y là 36 v thá p n c g.

- é Đư x a s phươ p n c g v thứ 3 c 3 cho i v x a m y v thấ h u 3 ch z i v t z iê h u g dù p n c g i vào hoạ v t p độ p n c g Ch z i p nhá p nh pnê p n v thự 3 c h z iệ p n 3 chươ p n c g v t e rì p nh v thấ h u 3 ch z i v tà z i o khoả p n p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g y là 3 cá p nhâ p n. lNhó l m l sả p n s phẩ l m p nà m y @ b x ao c gồ l m: l sả p n s phẩ l m v thấ h u 3 ch z i 3 có TSB é Đ i và v thấ h u 3 ch z i o khô p n c g 3 có TSB é Đ, i vớ z i l mụ 3 c v t z iê h u p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u v tà z i 3 chí p nh @ bấ v t 3 chợ v t 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g Th e eo pđó, o kh z i p đă p n c g o ký l sử g dụ p n c g l sả p n s phẩ l m i v x a m y v thấ h u 3 ch z i v t z iê h u g dù p n c g, o khá 3 ch hà p n c g 3 có v thể ivượ v t q h uá l số v t z iề p n h z iệ p n 3 có v t e ro p n c g v tà z i o khoả p n v th x a p nh v toá p n v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g, i vớ z i hạ p n l mứ 3 c vthấ h u 3 ch z i 3 c x ao Cho i v x a m y v thấ h u 3 ch z i v t z iê h u g dù p n c g, o khá 3 ch hà p n c g 3 có v thể c g z iả z i q h u m yế v t 3 cá 3 c i vấ p n pđề i về v tà z i 3 chí p nh o khẩ p n 3 cấ s p, @ bấ v t 3 chợ v t o kh z i o khô p n c g 3 có p đủ v thờ z i c g z i x a p n y là l m 3 cá 3 c v thủ v tụ 3 c i v x a m y vtạ z i p n c gâ p n hà p n c g Cho i v x a m y v thấ h u 3 ch z i v t z iê h u g dù p n c g pđ e e l m y lạ z i y lợ z i í 3 ch v tố z i p đ x a i và v t z iệ p n í 3 ch v tố v t p nhấ v t 3 cho o khá 3 ch hà p n c g Sả p n s phẩ l m v thấ h u 3 ch z i v t z iê h u gdù p n c g 3 cho s phé s p o khá 3 ch hà p n c g 3 có l mộ v t p n c g h uồ p n v t z iề p n l mặ v t l sẵ p n l sà p n c g @ bấ v t o kỳ y lú 3 c p nào.

4.2.3.2 é Đào v tạo p n c g h uồ p n p nhâ p n y lự 3 c s phụ 3 c i vụ 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g

Co p n p n c gườ z i y là p n c g h uồ p n y lự 3 c q h u x a p n v t e rọ p n c g p nhấ v t p đố z i i vớ z i @ bấ v t o kỳ v tổ 3 chứ 3 c h x a m y g do x a p nh pn c gh z iệ s p p nào Sự v thà p nh 3 cô p n c g 3 củ x a @ bấ v t o kỳ g do x a p nh p n c gh z iệ s p p nào 3 cũ p n c g s phụ v th h uộ 3 c i vào m yế h u vtố 3 co p n p n c gườ z i i và h z iệ h u l s h uấ v t y là l m i v z iệ 3 c 3 củ x a họ k Mọ z i g do x a p nh p n c gh z iệ s p l m h uố p n v thà p nh 3 cô p n c g vt e rê p n y lĩ p nh i vự 3 c l mà l mì p nh p đ x a p n c g v th e eo p đ h uổ z i o k z i p nh g do x a p nh v thì s phả z i g dự x a v t e rê p n i v z iệ 3 c l sử g dụ p n c g lmộ v t 3 cá 3 ch 3 có h z iệ h u q h uả p n c g h uồ p n p nhâ p n y lự 3 c 3 củ x a l mì p nh i và V z i e e v t z i p nB x a p n o k Hả z i Phò p n c g 3 cũ p n c g okhô p n c g p nằ l m p n c goà z i q h u m y y l h uậ v t p đó Chí p nh i vì i vậ m y, 3 cô p n c g v tá 3 c p đào v tạo i và s phá v t v t e r z iể p n p n c g h uồ p n pnhâ p n y lự 3 c y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g l mụ 3 c v t z iê h u 3 chủ 3 chố v t l mà 3 ch z i p nhá p nh s phả z i 3 chú v t e rọ p n c g s phá v t vt e r z iể p n v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n v tớ z i é Đó y là p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g p n c g h uồ p n p nhâ p n y lự 3 c, 3 chú v t e rọ p n c g pđào v tạo 3 ch h u m yê p n l sâ h u v th e eo v từ p n c g y loạ z i p n c gh z iệ s p i vụ, v t e ro p n c g p đó v tă p n c g 3 cườ p n c g p đào v tạo v tạ z i

3chỗ Là l m v tố v t 3 cô p n c g v tá 3 c q h u z i hoạ 3 ch 3 cá p n @ bộ, p đá p nh c g z iá l sử g dụ p n c g 3 cá p n @ bộ s phù hợ s p i vớ z i pnă p n c g y lự 3 c p để s phá v t h h u m y v tá 3 c g dụ p n c g v tố v t Xâ m y g dự p n c g i vă p n hoá o k z i p nh g do x a p nh 3 cô p n c g l sở p nhằ l m pnâ p n c g 3 c x ao h u m y v tí p n i và v thươ p n c g h z iệ h u 3 củ x a V z i e e v t z i p nB x a p n o k.

T e rê p n 3 cơ l sở p x e e l m p xé v t 3 cá 3 c m yế h u v tố v t e rê p n, Ch z i p nhá p nh p nê p n 3 có l sự s phâ p n 3 cô p n c g y l x ao pđộ p n c g 3 cho hợ s p y lý, v tậ p n g dụ p n c g p đượ 3 c 3 cá 3 c o khả p nă p n c g i và v thế l mạ p nh 3 củ x a 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g, pđồ p n c g v thờ z i Ch z i p nhá p nh 3 cũ p n c g 3 cầ p n 3 có 3 ch z iế p n y lượ 3 c p đào v tạo i và s phá v t v t e r z iể p n p n c g h uồ p n p nhâ p n y lự 3 c pnà m y l mộ v t 3 cá 3 ch v toà p n g d z iệ p n hơ p n.V z i e e v t z i p nB x a p n o k Hả z i Phò p n c g 3 cầ p n v tổ 3 chứ 3 c i và s phá v t v t e r z iể p n hơ p n pnữ x a 3 cô p n c g v tá 3 c p đào v tạo, p nhấ v t y là v t e ro p n c g c g z i x ao g dị 3 ch p đổ z i l mớ z i 3 cô p n c g p n c ghệ p n c gâ p n hà p n c g, h z iệ p n pđạ z i hó x a p n c gâ p n hà p n c g p như h z iệ p n p n x a m y Ch z i p nhá p nh 3 cầ p n 3 cử 3 cá p n @ bộ, p nhâ p n i v z iê p n v th x a l m g dự

3cá 3 c o khó x a họ 3 c i về p n c gâ p n hà p n c g g do l NH l N l N, 3 cá 3 c v t e rườ p n c g é Đạ z i họ 3 c, 3 cá 3 c V z iệ p n p n c gh z iê p n 3 cứ h u vtổ 3 chứ 3 c Ch z i p nhá p nh 3 cũ p n c g p nê p n 3 cử 3 cá p n @ bộ, p nhâ p n i v z iê p n 3 có v t e rì p nh p độ, 3 có p nă p n c g y lự 3 c v th x a l m cg z i x a 3 cá 3 c 3 chươ p n c g v t e rì p nh p đào v tạo ở p nướ 3 c p n c goà z i 3 cũ p n c g p như v th x a l m o khảo 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m gdị 3 ch i vụ, 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c p nướ 3 c s phá v t v t e r z iể p n l sẽ v tạo e r x a p nhữ p n c g p nề p n vtả p n c g, p đ z iề h u o k z iệ p n 3 cầ p n v th z iế v t p để s phá v t v t e r z iể p n hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g v tươ p n c g y l x a z i. lN c goà z i e r x a, 3 cầ p n s phâ p n 3 cô p n c g v thự 3 c h z iệ p n @ bố v t e rí 3 cô p n c g i v z iệ 3 c v th e eo p nă p n c g y lự 3 c, o k z i p nh pn c gh z iệ l m 3 củ x a l mỗ z i p n c gườ z i, s phâ p n q h u m yề p n p đề p n c ghị 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g v th e eo v t e rì p nh p độ, o k z i p nh pn c gh z iệ l m é Để p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g p đá p nh c g z iá 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g, p n c goà z i i v z iệ 3 c v tă p n c g

3cườ p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c p đào v tạo p độ z i p n c gũ 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g y là m yê h u 3 cầ h u 3 cấ s p v th z iế v t, p n c gâ p n hà p n c g

3cầ p n v tì l m h z iể h u p nă p n c g y lự 3 c, lsở v t e rườ p n c g 3 củ x a v từ p n c g 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g p để p đề @ bạ v t, @ bố v t e rí, q h uả p n y lý l sử g dụ p n c g 3 cá p n @ bộ v thự 3 c h z iệ p n p n c gh z iệ s p i vụ p nà m y s phù hợ s p, s phá v t h h u m y v tố v t p nhấ v t o khả p nă p n c g 3 củ x a l mỗ z i 3 cá p n @ bộ 3 cô p n c g pnhâ p n i v z iê p n p nhằ l m p đ e e l m y lạ z i h z iệ h u q h uả 3 c x ao v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c, p n c gă p n p n c gừ x a e rủ z i e ro p xả m y e r x a. kMộ v t o khí x a 3 cạ p nh o khá 3 c y là, p để v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n, v t z iề p n p đề 3 cho 3 cô p n c g v tá 3 c s phá v t v t e r z iể p n pn c g h uồ p n p nhâ p n y lự 3 c, Ch z i p nhá p nh 3 cầ p n v t h u m yể p n g dụ p n c g l mộ v t 3 cá 3 ch 3 cô p n c g @ bằ p n c g, 3 cô p n c g o kh x a z i p để vtì l m o k z iế l m p đượ 3 c 3 cá p n @ bộ c g z iỏ z i, 3 có v t e r z i v thứ 3 c, p nă p n c g y lự 3 c, v t e rì p nh p độ 3 ch h u m yê p n l mô p n, o khả p nă p n c g vt z iế s p v th h u o kho x a họ 3 c o kỹ v th h uậ v t l mớ z i, v t z i p nh v thầ p n v t e rá 3 ch p nh z iệ l m 3 c x ao, p đá s p ứ p n c g p đượ 3 c p nhữ p n c g myê h u 3 cầ h u 3 củ x a 3 cô p n c g i v z iệ 3 c v t e ro p n c g v tì p nh hì p nh h z iệ p n p n x a m y.

4.2.3.3 H z iệ p n p đạ z i hó x a 3 cơ l sở i vậ v t 3 chấ v t i và 3 cô p n c g p n c ghệ p n c gâ p n hà p n c g

T e ro p n c g p x h u v thế p đổ z i l mớ z i hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g ở p nướ 3 c v t x a h z iệ p n p n x a m y, h z iệ p n p đạ z i hó x a

3cô p n c g p n c ghệ p n c gâ p n hà p n c g y là l mộ v t m yê h u 3 cầ h u y lớ p n i và 3 cấ s p v th z iế v t p đố z i i vớ z i @ bấ v t o kỳ l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g p nào l m h uố p n v tồ p n v tạ z i i và s phá v t v t e r z iể p n y lâ h u g dà z i Vì i vậ m y, h z iệ p n p đạ z i hó x a v t e r x a p n c g v th z iế v t @ bị, pnâ p n c g 3 cấ s p 3 cơ l sở i vậ v t 3 chấ v t y là m yê h u 3 cầ h u 3 cấ s p v th z iế v t p đố z i i vớ z i Ch z i p nhá p nh h z iệ p n p n x a m y é Đ z iề h u p đó okhô p n c g p nhữ p n c g c g z iú s p p nhâ p n i v z iê p n p n c gâ p n hà p n c g y là l m i v z iệ 3 c h z iệ h u q h uả hơ p n, p nă p n c g l s h uấ v t y l x ao pđộ p n c g 3 c x ao hơ p n s phá v t h h u m y hế v t o khả p nă p n c g l mà 3 cò p n c g z iú s p p nâ p n c g 3 c x ao hì p nh ả p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g é Đặ 3 c @ b z iệ v t o kh z i v t e rụ l sở 3 chí p nh v t e r x a p n c g @ bị 3 co e r e e @ b x a p n o k z i p n c g l mớ z i l sẽ hỗ v t e rợ p n c gâ p n hà p n c g vtă p n c g v tố 3 c p độ p xử y lí v thô p n c g v t z i p n 3 cũ p n c g p như y là o khả p nă p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 ch h u p n c g Ch z i p nhá p nh 3 cầ p n

3chú ý v tớ z i i v z iệ 3 c p xâ m y g dự p n c g l mộ v t hệ v thố p n c g o kế hoạ 3 ch p đầ h u v tư v t e r x a p n c g v th z iế v t @ bị, 3 cô p n c g p n c ghệ pnhằ l m v từ p n c g @ bướ 3 c p đư x a i vào l sử g dụ p n c g 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ p xử y lí v t e rê p n hệ v thố p n c g 3 cá 3 c s phầ p n l mề l m h z iệ p n p đạ z i, 3 cô p n c g p n c ghệ v thẻ, g dị 3 ch i vụ ho l m e e- @ b x a p n o k z i p n c g… i v z iệ 3 c p xử y lí hỗ v t e rợ 3 cá 3 c o khâ h u p như vthẩ l m p đị p nh, p đị p nh c g z iá TSB é Đ, c g z iá l m l sá v t o khoả p n i v x a m y 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g 3 cũ p n c g 3 cầ p n 3 có s phầ p n lmề l m ứ p n c g g dụ p n c g p để v t e r z iể p n o kh x a z i hỗ v t e rợ l mở e rộ p n c g CVTD l mộ v t 3 cá 3 ch p đồ p n c g @ bộ, h z iệ h u q h uả pnhấ v t.

- Ch z i p nhá p nh p đẩ m y l mạ p nh 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ v th x a p nh v toá p n o khô p n c g g dù p n c g v t z iề p n lmặ v t p nhằ l m l mụ 3 c v t z iê h u v th h u hú v t o khá 3 ch hà p n c g p đế p n c g z i x ao g dị 3 ch i vớ z i p n c gâ p n hà p n c g Ch z i p nhá p nh

k Mộ v t l số o k z iế p n p n c ghị

é Đố z i i vớ z i p n c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c

Thứ p nhấ v t, l NH l N l N 3 cầ p n v t z iế s p v tụ 3 c p đ z iề h u hà p nh y lã z i l s h uấ v t s phù hợ s p l mụ 3 c v t z iê h u 3 chí p nh lsá 3 ch v t z iề p n v tệ, s phù hợ s p i vớ z i 3 c h u p n c g 3 cầ h u v t z iề p n v tệ i và p đ z iề h u o k z iệ p n v thự 3 c v tế Kh h u m yế p n o khí 3 ch 3 cá 3 c lNHT k M á s p g dụ p n c g 3 cơ 3 chế q h uả p n v t e rị y lã z i l s h uấ v t p để v t e rá p nh e rủ z i e ro i và 3 có 3 chê p nh y lệ 3 ch y lã z i l s h uấ v t pđầ h u e r x a, p đầ h u i vào 3 c x ao hơ p n l mứ 3 c h z iệ p n p n x a m y, @ bảo p đả l m 3 cho 3 cá 3 c l NHT k M p đủ @ bù p đắ s p 3 ch z i sphí, e rủ z i e ro i và 3 có y lợ z i p nh h uậ p n p để s phá v t v t e r z iể p n @ bề p n i vữ p n c g.

Thứ h x a z i, hoà p n 3 chỉ p nh hệ v thố p n c g 3 cá 3 c i vă p n @ bả p n s phá s p q h u m y l sẽ v tạo p nề p n v tả p n c g 3 cơ l sở

3cầ p n v th z iế v t 3 cho hoạ v t p độ p n c g CVTD s phá v t v t e r z iể p n T e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n v tớ z i, l NH l N l N 3 cầ p n @ b x a p n hà p nh hệ v thố p n c g 3 cá 3 c i vă p n @ bả p n hướ p n c g g dẫ p n 3 cụ v thể i về 3 cá 3 c y loạ z i hì p nh l sả p n s phẩ l m - g dị 3 ch i vụ

3củ x a CVTD, p đồ p n c g v thờ z i 3 cũ p n c g @ b x a p n hà p nh 3 cá 3 c i vă p n @ bả p n hỗ v t e rợ, o kh h u m yế p n o khí 3 ch p đố z i i vớ z i CVTD, v tạo e r x a hà p nh y l x a p n c g s phá s p y lý v thô p n c g v thoá p n c g i và p đầ m y p đủ p nhằ l m @ bảo i vệ q h u m yề p n y lợ z i

3cho 3 cá 3 c l NHT k M s phá v t v t e r z iể p n hoạ v t p độ p n c g p nà m y.

Thứ @ b x a, T z iế s p v tụ 3 c s phá v t v t e r z iể p n CVTD v tạ z i 3 cá 3 c l NHT k M 3 cù p n c g i vớ z i i v z iệ 3 c s phá v t v t e r z iể p n CVTD 3 củ x a 3 cá 3 c 3 cô p n c g v t m y v tà z i 3 chí p nh:

- V z iệ 3 c g dự o k z iế p n 3 cá 3 c l NHT k M s phả z i v thô p n c g q h u x a Cô p n c g v t m y v tà z i 3 chí p nh p để CVTD @ bằ p n c g

3cá 3 ch p đẩ m y l mộ v t y lượ p n c g v t z iề p n p nhấ v t p đị p nh i vào Cô p n c g v t m y v tà z i 3 chí p nh, 3 cá 3 c 3 cô p n c g v t m y p nà m y 3 có vt e rá 3 ch p nh z iệ l m p đư x a y lượ p n c g i vố p n ấ m y i vào v thị v t e rườ p n c g Cá 3 c hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a Cô p n c g v t m y v tà z i

3chí p nh p độ 3 c y lậ s p i vớ z i l NHT k M i về q h uả p n v t e rị i vố p n, p đ z iề h u hà p nh i vố p n i và hạ 3 ch v toá p n p độ 3 c y lậ s p. éĐ z iề h u p nà m y y là o khô p n c g hợ s p y lý @ bở z i CVTD i vố p n y là hoạ v t p độ p n c g 3 că p n @ bả p n 3 củ x a l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g

@bá p n y lẻ: @ b x ao c gồ l m 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g p như 3 cho i v x a m y v t e rả c gó s p, 3 cho i v x a m y v thấ h u 3 ch z i q h u x a v thẻ v tí p n gdụ p n c g i và s phá v t hà p nh v thẻ l m h u x a hà p n c g l Nhữ p n c g hoạ v t p độ p n c g p nà m y p đề h u y là 3 chứ 3 c p nă p n c g q h u e e p n vth h uộ 3 c 3 củ x a o khố z i p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ i và o khô p n c g v thể v tá 3 ch e rờ z i Khô p n c g p nhữ p n c g v thế, i v z iệ 3 c y lậ s p

Cô p n c g v t m y v tà z i 3 chí p nh 3 cũ p n c g c g z iố p n c g p như 3 ch h u m yể p n p đổ z i 3 chủ l sở hữ h u i vố p n 3 cho 3 cô p n c g v t m y 3 co p n

3ch h u m yê p n o k z i p nh g do x a p nh, p nê p n 3 chỉ v th x a m y p đổ z i p đượ 3 c 3 chủ i vố p n, 3 cò p n g dò p n c g i vố p n p đẩ m y e r x a v thị vt e rườ p n c g i vẫ p n y là 3 củ x a l NHT k M.

- Thờ z i c g z i x a p n i vừ x a q h u x a, 3 cá 3 c l NHT k M p đã v tă p n c g v tí p n g dụ p n c g CVTD v t e ro p n c g v tổ p n c g g dư p nợ

3cho i v x a m y Có v thể 3 co z i v tí p n g dụ p n c g v t z iê h u g dù p n c g y là o kê p nh @ bá p n y lẻ 3 cứ h u 3 cá p nh 3 cá 3 c l NHT k M v t e ro p n c g vthờ z i c g z i x a p n p n c gắ p n, y lú 3 c p nướ 3 c l sô z i p nử x a @ bỏ p n c g G z iữ x a y lú 3 c 3 cá 3 c l NHT k M p đ x a p n c g 3 cầ p n l mở e rộ p n c g vtí p n g dụ p n c g v t z iê h u g dù p n c g p nhằ l m v tháo c gỡ o khó o khă p n o kh z i v tí p n g dụ p n c g g do x a p nh p n c gh z iệ s p @ bế v tắ 3 c l mà lNH l N l N p đư x a e r x a 3 chí p nh l sá 3 ch p nà m y y là o khô p n c g hợ s p y lý.

- Tạ z i 3 cá 3 c p nướ 3 c, 3 cá 3 c l NHT k M p đề h u p đượ 3 c q h u m yề p n 3 cho i v x a m y, 3 cả l mó p n v to, l mó p n p nhỏ okhô p n c g s phâ p n @ b z iệ v t p đố z i v tượ p n c g Th e eo v thô p n c g y lệ q h uố 3 c v tế v thì p nhữ p n c g l mó p n i v x a m y y lớ p n v th h uộ 3 c i về lNHT k M, l mó p n i v x a m y p nhỏ g dà p nh 3 cho Cô p n c g v t m y v tà z i 3 chí p nh Cá 3 c p đố z i v tượ p n c g i v x a m y 3 có 3 chứ p n c g lm z i p nh v tà z i 3 chí p nh, v th h u p nhậ s p, o khô p n c g 3 có y lị 3 ch l sử p nợ p xấ h u, 3 có y lị 3 ch l sử v t e rả p nợ v tố v t… v thì v th h uộ 3 c ivề p n c gâ p n hà p n c g, 3 cò p n ở @ bê p n 3 cô p n c g v t m y v tà z i 3 chí p nh v thì họ 3 có v thể 3 chấ s p p nhậ p n p nhữ p n c g 3 cá p nhâ p n

3có p độ e rủ z i e ro 3 c x ao hơ p n l Nê p n i v z iệ 3 c l NH l N l N o khô p n c g 3 cho 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g CVTD l mà c g z i x ao hế v t 3 cho 3 cô p n c g v t m y v tà z i 3 chí p nh y là o khô p n c g s phù hợ s p i vớ z i v thô p n c g y lệ q h uố 3 c v tế Vì v thế l NH l N l N sphả z i p để 3 cho 3 cá 3 c l NHT k M v tự q h u m yế v t p đị p nh i v z iệ 3 c p đó l Nế h u p n c gâ p n hà p n c g p nào 3 có @ bộ s phậ p n 3 cho iv x a m y i và p xử y lý p nợ v tố v t v thì 3 có v thể v t e r z iể p n o kh x a z i CVTD 3 cá p nhâ p n, l m z iễ p n y là v t h uâ p n v thủ v th e eo sphá s p y l h uậ v t, L h uậ v t 3 cá 3 c Tổ 3 chứ 3 c Tí p n g dụ p n c g l Nế h u v thấ m y 3 cầ p n v th z iế v t s phả z i 3 ch h u m yể p n i vố p n l s x a p n c g

Cô p n c g v t m y v tà z i 3 chí p nh v thì p đó y là q h u m yế v t p đị p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g, p đ z iề h u p nà m y v tù m y v th h uộ 3 c i vào

3ch z iế p n y lượ 3 c s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a v từ p n c g p n c gâ p n hà p n c g.

- Bê p n 3 cạ p nh p đó i v z iệ 3 c p để 3 cho l NHT k M i và Cô p n c g v t m y v tà z i 3 chí p nh 3 cù p n c g v thự 3 c h z iệ p n 3 chứ 3 c pnă p n c g CVTD l sẽ y là l m v tă p n c g y lự x a 3 chọ p n 3 cho p n c gườ z i g dâ p n o kh z i l sử g dụ p n c g v tí p n g dụ p n c g v t z iê h u g dù p n c g.

Vì 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g CVTD i vớ z i q h u m y p đị p nh o khắ v t o kh e e i về p đ z iề h u o k z iệ p n i v x a m y, 3 cò p n 3 cá 3 c Cô p n c g vt m y v tà z i 3 chí p nh v thì p nớ z i e rộ p n c g 3 cá 3 c q h u m y p đị p nh, p như p n c g y lã z i l s h uấ v t 3 c x ao i và 3 có p nh z iề h u e rủ z i e ro 3 cho pn c gườ z i p đ z i i v x a m y hơ p n l Nê p n p nhữ p n c g o khá 3 ch hà p n c g o khó v t z iế s p 3 cậ p n p đượ 3 c i vố p n i v x a m y v từ p n c gâ p n hà p n c g, g do o khô p n c g p đá s p ứ p n c g p đượ 3 c 3 cá 3 c p đ z iề h u o k z iệ p n c gắ v t c g x ao v từ s phí x a p n c gâ p n hà p n c g p đư x a e r x a 3 có vthể v tì l m p đế p n 3 cá 3 c Cô p n c g v t m y v tà z i 3 chí p nh o kh z i 3 cầ p n o khoả p n i v x a m y, i và 3 chấ s p p nhậ p n v t e rả y lã z i l s h uấ v t

3c x ao hơ p n y lã z i l s h uấ v t i v x a m y p n c gâ p n hà p n c g p để 3 có v thể v t z iế s p 3 cậ p n i vố p n.

- l NH l N l N 3 cũ p n c g 3 cầ p n s phả z i p x e e l m p xé v t p đế p n m yế h u v tố á s p v t e rầ p n y lã z i l s h uấ v t 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i yloạ z i hì p nh v tí p n g dụ p n c g p nà m y Bở z i o kh z i 3 có v t e rầ p n y lã z i l s h uấ v t p đồ p n c g p n c ghĩ x a i vớ z i i v z iệ 3 c v tạo e r x a e r x a p nh cg z iớ z i v t e ro p n c g CVTD, i vớ z i l mứ 3 c v t e rầ p n 3 cụ v thể v thì hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g v t z iê h u g dù p n c g l sẽ p nề p nế s p hơ p n v t e ro p n c g i v z iệ 3 c á s p g dụ p n c g y lã z i l s h uấ v t 3 cho i v x a m y T h u m y p nh z iê p n, l mứ 3 c v t e rầ p n y lã z i l s h uấ v t á s p g dụ p n c g vt e ro p n c g CVTD l sẽ s phả z i ở l mứ 3 c 3 c x ao p để 3 có v thể v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n 3 cho Cô p n c g v t m y v tà z i 3 chí p nh hoạ v t pđộ p n c g, o k z iể l m l soá v t i và @ bù p đắ s p p đượ 3 c e rủ z i e ro v t e ro p n c g 3 cho i v x a m y p nhỏ y lẻ V z iệ 3 c á s p v t e rầ p n 3 cũ p n c g l sẽ yloạ z i v t e rừ p đượ 3 c v tì p nh v t e rạ p n c g Cô p n c g v t m y v tà z i 3 chí p nh 3 cho i v x a m y i vớ z i @ bấ v t o kỳ c g z iá p nào, y là l m o khó p đố z i ivớ z i p nhữ p n c g p n c gườ z i v tú p n c g q h uẫ p n, p đ x a p n c g 3 cầ p n p đượ 3 c hỗ v t e rợ v tà z i 3 chí p nh.

é Đố z i i vớ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Cô p n c g v thươ p n c g V z iệ v t l N x a l m

Thứ p nhấ v t, 3 có 3 ch z iế p n y lượ 3 c o khá 3 ch hà p n c g 3 cụ v thể p để 3 chỉ p đạo 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh p đế p n v t z iế s p vthị o kh x a z i v thá 3 c o khá 3 ch hà p n c g Hướ p n c g g dẫ p n 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh v thự 3 c h z iệ p n s phâ p n v tí 3 ch v thị vt e rườ p n c g i v z i lmô, 3 co z i p đâ m y y là 3 cô p n c g 3 cụ q h u x a p n v t e rọ p n c g p để l mở e rộ p n c g v thị v t e rườ p n c g, v tă p n c g o khố z i y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g ở p nhữ p n c g s phâ p n o khú 3 c hợ s p y lý V z iệ 3 c hướ p n c g g dẫ p n 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh sphâ p n v tí 3 ch v thị v t e rườ p n c g i v z i l mô 3 cầ p n v tậ s p v t e r h u p n c g y là l m e rõ p nhữ p n c g p nộ z i g d h u p n c g l s x a h u:

- l Nhữ p n c g e rào 3 cả p n v tạ z i l mô z i v t e rườ p n c g s phâ p n o khú 3 c i và hướ p n c g g dẫ p n Ch z i p nhá p nh 3 cá 3 ch p xử y lý.

- G z iú s p 3 ch z i p nhá p nh p đá p nh c g z iá 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m ư x a v thí 3 ch v t e ro p n c g v từ p n c g s phâ p n o khú 3 c.

- Cá 3 c v thứ 3 c v th h u v thậ s p g dữ y l z iệ h u i và p xử y lý g dữ y l z iệ h u s phụ 3 c i vụ 3 cho i v z iệ 3 c l mở e rộ p n c g q h u m y lmô CVTD.

Thứ h x a z i, hoà p n v th z iệ p n @ b z iể h u l mẫ h u 3 cho 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m p đã 3 ch h uẩ p n hó x a, 3 có p như i vậ m y lmớ z i v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n 3 cho i v z iệ 3 c v thự 3 c h z iệ p n q h u m y v t e rì p nh 3 cho i v x a m y p đượ 3 c 3 ch h uẩ p n hó x a, v tá 3 c pn c gh z iệ s p c g z iữ x a 3 cá 3 c @ bộ s phậ p n i và o khá 3 ch hà p n c g, p đồ p n c g v thờ z i c g z iú s p 3 cho 3 cá p n @ bộ 3 cho i v x a m y c g z iả z i q h u m yế v t o khoả p n i v x a m y p nh x a p nh hơ p n.

Thứ @ b x a, y lã z i l s h uấ v t CVTD s phả z i 3 có v tí p nh y l z i p nh hoạ v t 3 c x ao hơ p n, l sá v t hơ p n i vớ z i v tí p n h z iệ h u vthị v t e rườ p n c g Xâ m y g dự p n c g 3 cá 3 c 3 chươ p n c g v t e rì p nh 3 cho i v x a m y ư h u p đã z i i về y lã z i l s h uấ v t, s phù hợ s p i vớ z i vtừ p n c g p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g p nhằ l m l mở e rộ p n c g q h u m y l mô hoạ v t p độ p n c g CVTD.

Thứ v tư, v tă p n c g 3 cườ p n c g p đầ h u v tư s phá v t v t e r z iể p n 3 cô p n c g p n c ghệ, v thự 3 c h z iệ p n 3 cô p n c g v tá 3 c h z iệ p n p đạ z i hó x a v t e ro p n c g p n c gâ p n hà p n c g l N c gh z iệ s p i vụ CVTD 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g e rấ v t 3 cầ p n 3 có p nề p n v tả p n c g 3 cô p n c g pn c ghệ h z iệ p n p đạ z i p để hỗ v t e rợ CVTD v t e ro p n c g i v z iệ 3 c s phâ p n v tí 3 ch o khá 3 ch hà p n c g, v thẩ l m p đị p nh v tư

3cá 3 ch, v tà z i 3 chí p nh o khá 3 ch hà p n c g, e rú v t p n c gắ p n q h uá v t e rì p nh v t z iế s p 3 cậ p n i vố p n i v x a m y p để o khô p n c g @ bỏ y lỡ vthờ z i 3 cơ v t z iê h u g dù p n c g.

H z iệ p n p n x a m y v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh p nh x a h u e rấ v t c g x a m y c gắ v t p để v th h u hú v t p đượ 3 c o khá 3 ch hà p n c g i về s phí x a l mì p nh, g do i vậ m y 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g @ b h uộ 3 c s phả z i i vừ x a v tă p n c g

3cườ p n c g p đượ 3 c hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y i vừ x a c g z iả l m v th z iể h u p đượ 3 c e rủ z i e ro CVTD o khô p n c g 3 cò p n y là lmộ v t p n c gh z iệ s p i vụ l mớ z i ở V z iệ v t l N x a l m i và 3 có v t e r z iể p n i vọ p n c g s phá v t v t e r z iể p n l mạ p nh l mẽ v t e ro p n c g v tươ p n c g yl x a z i @ bở z i y lẽ p nh h u 3 cầ h u i về l sả p n s phẩ l m p nà m y p n c gà m y 3 cà p n c g v tă p n c g 3 cù p n c g i vớ z i l sự c g z i x a v tă p n c g v th h u p nhậ s p ivà l mứ 3 c l số p n c g 3 củ x a p n c gườ z i g dâ p n l Nâ p n c g 3 c x ao h z iệ h u q h uả CVTD y là l mộ v t p x h u v thế v tấ v t m yế h u 3 củ x a lN c gâ p n hà p n c g Cô p n c g v thươ p n c g h z iệ p n p n x a m y p nhằ l m p đ x a g dạ p n c g hoá l sả p n s phẩ l m, c g z iả l m v th z iể h u e rủ z i e ro ivà q h u x a p n v t e rọ p n c g hơ p n y là l m x a p n c g y lạ z i p n c g h uồ p n v th h u p nhậ s p y lớ p n 3 cho p n c gâ p n hà p n c g Cù p n c g i vớ z i p x h u hướ p n c g s phá v t v t e r z iể p n 3 ch h u p n c g, V z i e e v t z i p nB x a p n o k Ch z i p nhá p nh Hả z i Phò p n c g 3 cũ p n c g p đẩ m y l mạ p nh v t e r z iể p n okh x a z i hoạ v t p độ p n c g CVTD Thự 3 c v tế 3 cho v thấ m y, Ch z i p nhá p nh p đã p đạ v t p đượ 3 c p nhữ p n c g o kế v t q h uả okhá v tố v t: CVTD v tă p n c g v t e rưở p n c g p n c gà m y 3 cà p n c g l mạ p nh, v tỷ v t e rọ p n c g g dư p nợ CVTD v tă p n c g v t e rưở p n c g yl z iê p n v tụ 3 c v t e ro p n c g v tổ p n c g g dư p nợ o kè l m v th e eo p đó y lạ z i y là y lợ z i p nh h uậ p n p n c gà m y 3 cà p n c g v tă p n c g T h u m y pnh z iê p n, Ch z i p nhá p nh 3 cò p n s phả z i p đố z i l mặ v t i vớ z i p nhữ p n c g o khó o khă p n v thá 3 ch v thứ 3 c p x h uấ v t s phá v t v từ

3chí p nh @ bả p n v thâ p n Ch z i p nhá p nh 3 cũ p n c g p như v từ p nhữ p n c g p n c g h u m yê p n p nhâ p n o khá 3 ch q h u x a p n o khá 3 c. lNhữ p n c g i vướ p n c g l mắ 3 c p nà m y o kh z i p đượ 3 c q h u x a p n v tâ l m, p n c gh z iê p n 3 cứ h u i và v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p okhắ 3 c s phụ 3 c l sẽ p nh x a p nh 3 chó p n c g @ b z iế p n l mấ v t, l mở e r x a v thê l m p nhữ p n c g v thà p nh 3 cô p n c g 3 cho hoạ v t p độ p n c g CVTD 3 củ x a Ch z i p nhá p nh Từ p nhữ p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u p đá p nh c g z iá 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g i về hoạ v t pđộ p n c g CVTD v tạ z i Ch z i p nhá p nh v t x a 3 có v thể e rú v t e r x a p nhữ p n c g m yế h u v tố q h u x a p n v t e rọ p n c g ả p nh hưở p n c g lmạ p nh l mẽ p đế p n o khả p nă p n c g p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u o khá 3 ch hà p n c g i về g dị 3 ch i vụ CVTD p đó y là: v thế lmạ p nh p n c gâ p n hà p n c g, y lã z i l s h uấ v t, 3 chí p nh l sá 3 ch i và v thủ v tụ 3 c Từ p đó V z i e e v t z i p nB x a p n o k Ch z i p nhá p nh Hả z i Phò p n c g 3 có v thể hoà p n v th z iệ p n, s phá v t v t e r z iể p n 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ CVTD v th e eo hướ p n c g o khá 3 ch hà p n c g l mo p n c g l m h uố p n p để p đạ v t h z iệ h u q h uả o k z i p nh g do x a p nh 3 c x ao p nhấ v t Vì i vậ m y, v tô z i v t z i p n e rằ p n c g v t e ro p n c g vthờ z i c g z i x a p n v tớ z i Ch z i p nhá p nh l sẽ v tậ p n g dụ p n c g p đượ 3 c y lĩ p nh i vự 3 c CVTD e rộ p n c g y lớ p n i và p đầ m y v t z iề l m pnă p n c g p nà m y Do 3 cò p n hạ p n 3 chế i về o k z iế p n v thứ 3 c i và v th z iế h u o k z i p nh p n c gh z iệ l m v thự 3 c v t z iễ p n 3 cho p nê p n

@bà z i y l h uậ p n i vă p n 3 củ x a v tô z i o khô p n c g v t e rá p nh o khỏ z i p nhữ p n c g v th z iế h u l só v t.

Tô z i p x z i p n 3 châ p n v thà p nh 3 cả l m ơ p n l sự hướ p n c g g dẫ p n v tậ p n v tì p nh i và c gó s p ý 3 củ x a GS.TS lN c g h u m yễ p n Thị k Mù z i i và 3 cá 3 c x a p nh ( 3 chị) v t e ro p n c g s phò p n c g v tí p n g dụ p n c g v tạ z i V z i e e v t z i p nB x a p n o k Ch z i pnhá p nh Hả z i Phò p n c g p đã c g z iú s p v tô z i hoà p n v thà p nh @ bà z i y l h uậ p n i vă p n p nà m y!

1 l N c g h u m yễ p n Thị Hồ p n c g D z iệ h u, 2014 Phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g Thươ p n c g l mạ z i Cổ s phầ p n é Đô p n c g Á, Ch z i p nhá p nh H h uế L h uậ p n i vă p n v thạ 3 c l sỹ q h uả p n v t e rị o k z i p nh gdo x a p nh é Đạ z i họ 3 c é Đà l Nẵ p n c g.

2 Lê Thị Hồ p n c g Hạ p nh, 2012 G z iả z i s phá s p s phá v t v t e r z iể p n hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g Thươ p n c g l mạ z i Cổ s phầ p n X h uấ v t p nhậ s p o khẩ h u V z iệ v t l N x a l m - Ch z i p nhá p nh

Hà l Nộ z i L h uậ p n i vă p n v thạ 3 c l sỹ o k z i p nh v tế Họ 3 c i v z iệ p n v tà z i 3 chí p nh.

3 T e rươ p n c g Th x a p nh H z iề p n, 2012 Phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g Thươ p n c g l mạ z i Cổ s phầ p n V z iệ v t l N x a l m Thị p nh Vượ p n c g - C l N Bì p nh é Đị p nh L h uậ p n i vă p n vthạ 3 c l sỹ q h uả p n v t e rị o k z i p nh g do x a p nh é Đạ z i họ 3 c é Đà l Nẵ p n c g.

4 é Đ z i p nh Ph z i Hổ, 2009 k Mô hì p nh p đị p nh y lượ p n c g p đá p nh c g z iá l sự hà z i y lò p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g ứ p n c g g dụ p n c g 3 cho hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i Tạ s p 3 chí Q h uả p n y lý o k z i p nh v tế, l số

5 T e rầ p n k Mạ p nh Hù p n c g, 2012 Phá v t v t e r z iể p n hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g Phá v t v t e r z iể p n p nhà p đồ p n c g @ bằ p n c g l so p n c g Cử h u Lo p n c g - Ch z i p nhá p nh Khá p nh Hò x a L h uậ p n ivă p n v thạ 3 c l sỹ q h uả p n v t e rị o k z i p nh g do x a p nh é Đạ z i họ 3 c é Đà l Nẵ p n c g.

6 T e rầ p n l N c gọ 3 c k M z i p nh, 2011 G z iả z i s phá s p l mở e rộ p n c g 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g é Đầ h u v tư i và Phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t l N x a l m 3 ch z i p nhá p nh l sở c g z i x ao g dị 3 ch 1 L h uậ p n i vă p n v thạ 3 c l sỹ vtà z i 3 chí p nh p n c gâ p n hà p n c g é Đ x a z i họ 3 c K z i p nh v tế - é Đ x a z i họ 3 c Q h uố 3 c c g z i x a Hà l Nộ z i.

7 Bù z i Vă p n T e rị p nh i và T e rầ p n l N c gọ 3 c l Nhâ p n, 2013 l N c gh z iê p n 3 cứ h u l sự hà z i y lò p n c g 3 c h u x a okhá 3 ch hà p n c g p đố z i i vớ z i g dị 3 ch i vụ 3 cho i v x a m y 3 củ x a l NHT k M 3 cổ s phầ p n Cô p n c g v thườ p n c g o kh h u i vự 3 c

Vĩ p nh Lo p n c g i và Cầ p n Thơ Tạ s p 3 chí Phá v t v t e r z iể p n i và hộ z i p nhậ s p, l số 13, v t e r x a p n c g 59 - 61.

8 Hoà p n c g T e rọ p n c g & Ch h u l N c g h u m yễ p n k Mộ p n c g l N c gọ 3 c, 2005 Phâ p n v tí 3 ch g dữ y l z iệ h u p n c gh z iê p n

3 cứ h u i vớ z i SPSS Hà l Nộ z i : l Nhà p x h uấ v t @ bả p n Thố p n c g o kê.

9 Cầ l m Thị Phươ p n c g Vâ p n, 2014 Phá v t v t e r z iể p n hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP A p n Bì p nh Ch z i p nhá p nh Sơ p n L x a L h uậ p n i vă p n v thạ 3 c l sỹ K z i p nh v tế. éĐạ z i họ 3 c Thươ p n c g k Mạ z i.

10 P e e v t e e e r S.Ro l s e e , 2001 Q h uả p n v t e rị l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i Hà l Nộ z i : l Nhà p x h uấ v t

11 C e ro p n z i p n, J J & T x a m y y lo e r, S A., 1992 k M e e x a l s h u e r z i p n c g S e e e r i v z i 3 c e e q h u x a y l z i v t m y : A er e e e e p x x a l m z i p n x a v t z io p n x a p n g d E p x v t e e p n l s z io p n , Jo h u e r p n x a y l of k M x a e r o k e e v t z i p n c g, 56: 55-68.

12 G e ro p n e roo l s, C., 1984 A l s e e e r i v z i 3 c e e q h u x a y l z i v t m y l mo g d e e y l x a p n g d z i v t l s l m x a o k e e v t z i p n c g zi l m s p y l z i 3 c x a v t z io p n l s, E h u e ro s p e e x a p n Jo h u e r p n x a y l of k M x a o k e e v t z i p n c g, 18: 36-34.

14 L x a l s l s x a e r, W k M, C k M x a p no y l z i l s & R.D W z i p n l so e r., 2000 S e e e r i v z i 3 c e e q h u x a y l z i v t m y sp e e e r l s s p e e 3 c v t z i i v e e x a p n g d l s x a v t z i l sf x a 3 c v t z io p n z i p n s p e r z i i v x a v t e e @ b x a p n o k z i p n c g I p n v t e e e r p n x a v t z io p n x a y l Jo h u p n x a y l of B x a p n o k k M x a e r o k e e v t z i p n c g, 18: 181-199.

15 P x a e r x a l s h u e r x a l m x a p n, A., Z e e z i v th x a l m y l, V A x a p n g d B e e e r e r m y, L.L., 1985 A 3 co p n 3 c e e s p v t h u x a y l lmo g d e e y l of l s e e e r i v z i 3 c e e q h u x a y l z i v t m y x a p n g d z i v t l s z i l m s p y l z i 3 c x a v t z io p n l s fo e r f h u v t h u e r e e e r e e l s e e x a e r 3 ch Jo h u e r p n x a y l of k M x a e r o k e e v t z i p n c g, 49: 41-50.

BẢ l NG CÂU HỎI KHẢO SÁT

Tiêu đề	Phát triển cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam - chi nhánh hải phòng
Tác giả	Bùi Thu Thủy
Người hướng dẫn	PGS.TS Nguyễn Thị Mùi
Trường học	Đại học quốc gia Hà Nội
Chuyên ngành	Tài chính - Ngân hàng
Thể loại	luận văn thạc sĩ
Năm xuất bản	2015
Thành phố	Hà Nội

Định dạng
Số trang	152
Dung lượng	1,05 MB