Hiện tại, ngân hàngnày đang thử nghiệm các ứng dụng cho các hoạt động tài chính.HSBC thông báo cùng ING Bank vừa thực hiện thành công giao dịch tàitrợ thương mại đầu tiên thông qua Tín d
ĐẠI HỌC QUỐC GIA TP HỒ CHÍ MINH TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ LUẬT NHÓM LỚP: C18604 CƠNG NGHỆ BLOCKCHAIN Tiểu luận mơn học TRONG NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH - 2019 ĐẠI HỌC QUỐC GIA TP HỒ CHÍ MINH TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ LUẬT CÔNG NGHỆ BLOCKCHAIN TRONG NGÂN HÀNG Tiểu luận mơn học Nhóm 1: Lê Tuấn Anh – C18604043 Trần Quốc Đạt – C18604033 Ngô Thị Thùy Dương – C18604036 Hồ Thị Thúy Hằng – C18604030 TP HỒ CHÍ MINH - 2019 Tiểu luận môn học CAM KẾT THAM GIA HỒN THÀNH TIỂU LUẬN THÀNH VIÊN NHĨM MỨC ĐỘ ĐĨNG GĨP Lê Tuấn Anh Email: anhlt18604@sdh.uel.edu.vn Cơng Ty TNHH Đầu Tư Thương Mại Khang Thịnh Các thành viên đóng góp nội dung làm việc theo phân cơng chung Vì vậy, nhóm Ngơ Thị Thùy Dương đồng ý đánh giá mức Email: độ đóng góp duongntt18604@sdh.uel.edu.vn thành viên Ngân hàng VIB Trần Quốc Đạt Email: dattq18604@sdh.uel.edu.vn Liberty Hotel Tiểu luận môn học Hồ Thị Thúy Hằng Email: hanghtt18604@sdh.uel.edu.vn Ngân hàng BIDV CHỮ KÝ MỤC LỤC CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ BLOCKCHAIN CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG ỨNG DỤNG BLOCKCHAIN HIỆN NAY CHƯƠNG 3: LỢI ÍCH CHƯƠNG 4: THÁCH THỨC .11 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN .13 TÀI LIỆU THAM KHẢO .14 Tiểu luận mơn học CƠNG NGHỆ BLOCKCHAIN TRONG NGÂN HÀNG Tóm tắt Làn sóng Cách mạng cơng nghiệp 4.0 với cơng nghệ Dữ liệu lớn (Big Data), Trí tuệ nhân tạo (AI) bên cạnh với khả chia sẻ thông tin liệu minh bạch theo thời gian thực tế, tiết kiệm khơng gian lưu trữ có tính bảo mật cao, công nghệ Blockchain công nghệ bật gần Blockchain mở chạy đua nhiều ngành nghề khác nhau, ngành có chạy đua rầm rộ tài ngân hàng Theo khảo sát 600 nhà điều hành tổ chức tài lớn 15 nước thực PwC, 28% cho biết cơng nghệ chìa khố cạnh tranh ngành tài ngân hàng tương lai gần Bài viết giới thiệu Blockchain, thực trạng, lợi ích, thách thức kiến nghị ngành Ngân hàng thời gian tới Tiểu luận môn học CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ BLOCKCHAIN Blockchain chuỗi khối liên kết với kỹ thuật mật mã Mỗi khối chứa thông tin thời gian khởi tạo liên kết tới khối trước đó, kèm theo tem thời gian liệu giao dịch Hiểu cách đơn giản, Blockchain sổ điện tử, lưu trữ giao dịch, thỏa thuận, hợp đồng hay liệu mà cần ghi chép cách độc lập xác minh tồn nó. Blockchain sở hữu tính đặc biệt không cần bên thứ ba để thực giao dịch, mà trực tiếp thực giao dịch cách an tồn Các tốn/giao dịch ngang hàng với tiền mã hóa cho phép thực giao dịch chuyển tiền từ tài khoản sang tài khoản khác mà không cần qua ngân hàng ủy quyền Tiền chuyển qua máy tính thiết bị di động có kết nối Internet Những người tham gia vào hệ thống trì hệ thống mạng, thơng qua tiền tệ tạo di chuyển, giao dịch ghi lại. Tiểu luận mơn học Hình 1: Sơ đồ hoạt đồng Blockchain Về công nghệ, giao dịch xác minh thuật toán chữ ký số dựa đường cong Elliptic (Elliptic Curve Digital Signature Algorithm ECDSA) xác nhận chuỗi trình xử lý hàm băm SHA256 Mỗi khối Blockchain chứa tất thơng tin giao dịch khối Merkle - nhị phân có thứ tự xây dựng từ dãy đối tượng liệu sử dụng hàm băm để đạt hiệu cao việc lưu trữ xác minh với lượng liệu lớn giao dịch Khi có giao dịch không hợp lệ, hệ thống loại bỏ cách chọn theo số đơng Càng có nhiều máy tính tham gia vào hệ thống ngang hàng Blockchain sức mạnh xử lý độ an tồn hệ thống Blockchain cao Blockchain sở liệu phân tán Các máy tính liên tục thực việc kiểm toán độc lập cách xác minh liệu nhận so sánh với chữ ký giao dịch Các ưu việt Blockchain bao gồm: làm giả hay can thiệp; phá hủy; thay đổi, bảo mật liệu tuyệt đối minh bạch hợp đồng thông minh. Tiểu luận môn học CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG ỨNG DỤNG BLOCKCHAIN HIỆN NAY Cơ quan xử lý tín dụng trực tuyến Bureau trực thuộc Hiệp hội Ngân hàng Ba Lan ghi lại lịch sử tín dụng khoảng 150 triệu người châu Âu việc tạo giải pháp Blockchain để xử lý liệu khách hàng Tập đoàn ngân hàng lớn Tây Ban Nha – Banco Santander tiên phong ứng dụng công nghệ Blockchain vào hoạt động xây dựng hệ thống toán One Pay FX tảng Blockchain Mục tiêu hệ thống Blockchain tối ưu hóa việc tốn châu Âu Nam Mỹ việc sử dụng sổ phân tán Ngân hàng JPMorgan tin tưởng, tương lai Blockchain mà họ thành lập riêng doanh nghiệp để nghiên cứu ứng dụng công nghệ Hiện tại, ngân hàng thử nghiệm ứng dụng cho hoạt động tài HSBC thơng báo ING Bank vừa thực thành công giao dịch tài trợ thương mại thơng qua Tín dụng thư thực hồn tồn tảng cơng nghệ Blockchain cho Cargill, tập đồn quốc tế nơng nghiệp thực phẩm giảm thời gian toán L/C từ - 10 ngày xuống 24 Tiểu luận mơn học Theo Reuters, Ngân hàng Hồng gia Canada (RBC) thử nghiệm dùng Blockchain cho khoản tốn chi nhánh Mỹ Canada Cơng nghệ Blockchain cho chạy song song với hệ thống RBC, cho phép nhà băng theo dõi khoản toán qua lại Mỹ Canada theo thời gian thực Blockchain giúp tăng tốc độ, giảm tính phức tạp hạ chi phí cho khâu toán Ngân hàng RBC phát triển hệ thống Blockchain từ trước trung tâm đặt Toronto, sử dụng phần mềm tổ chức mã nguồn mở chuyên Blockchain Hyperledger cung cấp Trước đó, CNBC đưa tin Hãng IBM xây dựng công nghệ Blockchain dành riêng cho bảy ngân hàng lớn châu Âu (gồm Deutsche Bank, HSBC, KBC, Natixis, Rabobank, Societe Generale Unicredit) để tăng hiệu giao thương quốc tế cho doanh nghiệp nhỏ vừa (SME) Ngân hàng Wells Fargo Commonwealth Bank of Australia dùng Blockchain để xử lý thực chuyến xuất cotton từ Mỹ sang Trung Quốc Trong năm 2018, Daimler - hãng xe Đức sở hữu thương hiệu MercedesBenz, hợp tác Ngân hàng Landesbank Baden-Württemberg (LBBW) sử dụng Blockchain cho giao dịch tài trị giá 100 triệu euro Theo thông cáo Daimler, công ty phát hành trái phiếu doanh nghiệp để vay số tiền từ LBBW ba ngân hàng khác Blockchain song song với quy trình theo luật pháp thơng thường Blockchain tự động hóa tồn q trình này, từ lập thực thi hợp đồng đến xác nhận trả nợ trả lãi Điều giúp tiết kiệm chi phí nhân lực để thực số bước thủ công nay, tránh việc phải lập nhiều hợp đồng, trao đổi với nhà đầu tư, tiến hành tốn, cịn bên cho vay phải áp dụng chế quản trị, kiểm sốt phức tạp Tập đồn ngân hàng nước Trung Quốc, Limited viết tắt Ngân hàng OCBC, tập đồn dịch vụ tài ngân hàng đa quốc gia có trụ sở Trung tâm OCBC, Singapore.Ngân hàng Đông Nam Á dùng Blockchain toán OCBC Bank sử dụng sản phẩm thiết kế OCBC Bank công ty giải pháp toán ngân hàng BCS Information Systems (BCSIS)dựa nên tảng công nghệ Blockchain (khối chuỗi) dịch vụ chuyển tiền nội địa quốc tế, làm tăng hiệu suất, minh bạch, giảm chi phí cải thiện trải nghiệm cho khách hàng Infosys hợp tác với bảy ngân hàng tư nhân Ấn Độ, bao gồm ICICI Bank Ltd, Axis Bank Ltd, Kotak Mahindra Bank Ltd, Yes Bank Ltd, IndusẤn Bank Ltd, RBL Bank Ltd South Indian Bank Ltd để phát triển Ấn Độ Trade Kết nối (ITC) mạng lưới giao dịch Blockchain để tạo thuận lợi cho việc xử lý thực giao dịch ngân hàng mà không cần hệ thống tin cậy yêu cầu quy trình xem xét người Người mua, người bán, ngân hàng nhà quản lý có quyền truy cập vào mạng Blockchain, họ thực giao dịch theo cách minh bạch, an toàn tự động. Tiểu luận môn học Sanat Rao, Giám đốc kinh doanh Infosys Finacle cho biết, công nghệ Blockchain cung cấp hội chưa có để chuyển đổi ngân hàng biết. Giống công nghệ đổi nào, việc sử dụng ứng dụng dựa Blockchain tăng dần từ người chấp nhận sớm đến người khác tham gia dựa lợi ích chứng minh hữu hình. Tại Infosys Finacle, cam kết tái cấu trúc ngân hàng cung cấp lực đẩy liên tục việc hợp tác với khách hàng chúng tôi. Theo đuổi điều này, số hóa quy trình tài thương mại sử dụng công nghệ sổ phân tán mang lại tiềm to lớn để loại bỏ ma sát, cắt giảm chi phí tăng doanh thu thơng qua sản phẩm kinh doanh sử dụng cơng nghệ đại Ấn Độ Trade Connect tự hào cải thiện 75% thời gian chu kỳ cho thư tín dụng. Nó giành giải thưởng Celent Model Bank cho năm 2018 có kế hoạch mở rộng danh sách bảy ngân hàng mạng lưới mình. Các quy trình tài thương mại bị ảnh hưởng hệ thống thách thức kế thừa, chẳng hạn nhanh nhẹn minh bạch, gian lận. Do đó, Infosys Finacle tạo hệ sinh thái này, hợp tác với bên liên quan khác để giải vấn đề cho thấy Proof of Concept bước việc chuyển đổi hồn tồn mơ hình quy mơ tồn cầu Tiểu luận mơn học Hình 2: Thử nghiệm Blockchain ngân hàng Việt Nam Tại Việt Nam, tháng 7/2018, CTCP Thanh toán Quốc gia Việt Nam (NAPAS) phối hợp ba ngân hàng VietinBank, VIB TPBank, thực thử nghiệm thành công giao dịch chuyển tiền liên ngân hàng Blockchain sau bốn tuần triển khai… Mục tiêu làm thử nghiệm đánh giá tính khả thi, hiệu thực tế áp dụng công nghệ, xác định ảnh hưởng hệ thống đến hạ tầng trung tâm NAPAS Điều cho thấy, công nghệ dần trở nên phổ biến ngân hàng khơng nằm ngồi xu CHƯƠNG 3: LỢI ÍCH Thứ nhất, định danh KYC (Know Your Customer) Yêu cầu xác minh danh tính khách hàng (KYC) nguyên nhân dẫn đến chậm trễ cho giao dịch ngân hàng, thường khoảng vài ngày, đơi đến vài tuần để hồn tất bước thủ tục Khảo sát Thomson Reuters vào năm 2017 cho thấy thời gian trung bình để hoàn thành thao tác kiểm tra KYC 32 ngày, tăng thêm ngày so với năm 2016 Khảo sát 85% khách hàng có trải nghiệm không tốt với KYC 12% khách hàng phải thay đổi ngân hàng thủ tục rườm rà Nhờ chất phi tập trung, Blockchain ghi chép liệu theo phương thức sổ phân tán tảng máy tính ngang hàng (P2P) Khi cần khai thác sử dụng liệu với đồng ý khách hàng, ngân hàng thu thập, xác nhận chia sẻ liệu cách hiệu xác Hiện tại, OCBC, HSBC Tokyo Mitsubishi tiến hành thử nghiệm công nghệ Blockchain giao dịch KYC thị trường châu Á Thứ hai, đẩy nhanh q trình tốn Tiểu luận mơn học Vì Blockchain giúp loại bỏ yêu cầu xác minh từ bên thứ ba trình chuyển khoản ngân hàng, dẫn đến thời gian xử lý tốn nhanh khoản phí bổ sung loại bỏ Lấy ví dụ, giao dịch tài tảng Ethereum Blockchain thường vài phút để xác nhận, giao dịch chuyển khoản ngân hàng thơng thường tới ba ngày Tại Kenya, BitPesa sử dụng phương pháp phép công ty thực toán nhanh hơn, rẻ nước châu Phi mà phụ thuộc vào sở hạ tầng ngân hàng địa phương chậm không hiệu quả, theo báo cáo Citi Research Tại Nhật Bản, nhóm ngân hàng có kế hoạch mắt vào mùa xuân năm 2017 với dịch vụ xử lý toán dựa blockchain hỗ trợ toán nước xuyên biên giới theo thời gian thực với chi phí thấp so với dịch vụ truyền thống Thanh toán liên ngân hàng giải cách triệt để công nghệ Blockchain Cơ quan tiền tệ Singapore (MAS) hợp tác với tổ chức tín dụng lớn Mitsubishi UFJ Financial Group, Bank of America, Merrill Lynch, Credit Suisse để triển khai mạng lưới tốn Blockchain nhằm mục đích tăng cường chuyển tiền xuyên quốc gia phòng chống nạn rửa tiền Tập đồn tài Mitsubishi UFJ (MUFG) hợp tác với tảng phân phối đám mây lớn Mỹ, Akamai Technologies, để phát hành mạng lưới tốn tồn cầu Blockchain, với khả xử lý triệu giao dịch giây Ngoài ra, Viện Công nghệ Massachusetts (MIT), Đại học Stanford, Đại học Carnegie Mellon Đại học California, Berkeley hợp tác phát triển hệ thống tốn trực tuyến thơng qua Blockchain, hỗ trợ lên tới 10.000 giao dịch giây Thứ ba, minh bạch đơn giản hoá hoạt động thương mại Nhờ số hóa văn tự động hóa thủ tục, cơng nghệ chuỗi khối giảm bớt rủi ro loại bỏ chậm trễ, trùng lặp hoạt đơng thương mại Ngồi ra, Blockchain cải thiện minh bạch tất bên liên quan xem tiến trình giao dịch thời gian thực Khảo sát năm 2017 Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB) nhu cầu tài thương mại tồn cầu chưa đáp ứng 1.500 tỷ USD, 40% từ khu vực châu Á – Thái Bình Dương Các doanh nghiệp tham gia thị trường tài hy vọng cơng nghệ blockchain giúp họ phục vụ nhiều khách hàng nâng cao chất lượng dịch vụ cung cấp cho khách hàng Tiểu luận môn học IBM, UBS số ngân hàng quốc tế khác (bao gồm Caixa, CommerzBank Bank of Montreal) liên kết với để tạo tảng tài thương mại tồn cầu dựa Blockchain Cơ quan tiền tệ Hồng Kông tuyên bố mắt tảng tài thương mại trực tuyến tảng Blockchain vào tháng 11/2018 Gần đây, HSBC Ấn Độ Ngân hàng ING, Brussels, hỗ trợ giao dịch tài thương mại thơng qua Blockchain Ấn Độ Giao dịch thực cho tập đồn dầu khí Reliance Industries Ấn Độ khách hàng Hoa Kỳ - Tricon Energy Thứ tư, Blockchain giảm chi phí tài thương mại Nhiều sáng kiến tập trung vào việc áp dụng Blockchain để tăng tốc giảm chi phí tài thương mại, số coi “chín muồi” cho gián đoạn thường liên quan đến quy trình thủ cơng dựa giấy tốn kém, tốn thời gian Trong chứng gần khái niệm, Ngân hàng Commonwealth Úc, Wells Fargo Brighann Cotton thực cho giao dịch dựa Blockchain toàn cầu trực tiếp liên quan đến hai ngân hàng; giao dịch liên quan đến quy trình hợp tác để theo dõi trả tiền cho lô hàng hai đơn vị Brighann Texas Trung Quốc. Đơn vị tài IBM làm việc hệ thống blockchain để giải phóng vốn cách giải tranh chấp với khách hàng nhanh hơn; các thử nghiệm họ cho thấy thời gian giải giảm từ 44 ngày xuống 10 ngày. Theo báo cáo từ Tập đồn tư vấn Boston ước tính cơng nghệ bao gồm Blockchain giảm chi phí vận hành tuân thủ giao dịch giấy từ 10% đến 15% Giải pháp Blockchain làm giảm chi phí gánh nặng hành ngân hàng khách hàng Ước tính cơng nghệ Blockchain làm giảm chi phí sở hạ tầng ngân hàng khoảng 15 – 20 tỷ USD năm vào năm 2020 – tuyên bố “FinTech 2.0 Paper” Santander Inno Ventures Thứ năm, hợp đồng thông minh Đối với ứng dụng tài thương mại, khả cơng nghệ blockchain hợp đồng thơng minh. Đây chương trình nhỏ, tự thực lưu trữ sổ phân tán, tự động thực toán hành động khác điều kiện cụ thể đáp ứng. Ví dụ: hợp đồng kích hoạt xử lý tốn tự động cơng ty xác minh họ nhận lơ hàng, đẩy nhanh giao dịch giảm khả xảy lỗi dịch vụ xử lý tốn. Năm 2016, tập đồn tài R3 ngân hàng thành viên hồn thành nguyên mẫu tài thương mại sử dụng hợp đồng thông minh để xử lý giao dịch bao tốn thư tín dụng Tiểu luận mơn học Bảng: Quy trình giao dịch truyền thống so với Blockchain Quy trình truyền thống Blockchain, IOT hợp đồng thơng minh Tính minh bạch: Tất đối tác chuỗi cung ứng cập nhật liệu theo thời gian thực hệ thống Khơng Có Hiệu chi phí: Khơng có tài liệu vật lý vận chuyển. Khơng có rủi ro trùng lặp mát Khơng Có Tùy chỉnh: Phù hợp, sách bảo hiểm cá nhân Khơng Có Thuận tiện: Tất bên làm việc sổ cái, tất trực tuyến Khơng Có Bảo mật: Dữ liệu kiểm chứng không thay đổi để giảm rủi ro gian lận Không Tiểu luận mơn học 10 Có CHƯƠNG 4: THÁCH THỨC Với lợi ích mang lại cho ngành tài ngân hàng, cơng nghệ chuỗi khối cho tạo cú hích thay đổi lớn ngành, mang lại ưu cạnh tranh chiến lược cho người nhanh chân Nhưng Blockchain tảng hồn tồn so với cơng nghệ này, nên q trình phát triển ứng dụng cơng nghệ thách thức lớn mà ngân hàng tham gia Cuộc chạy đua dường dành cho ngân hàng dẫn đầu Theo khảo sát điều hành năm 2016 Deloitte, 39% giám đốc điều hành cấp cao Hoa Kỳ có chí hồn tồn khơng có kiến thức Blockchain Đó năm 2008, người khơng biết nó. Theo thống kê, không 24% dân số giới biết đến cơng nghệ này. Nếu nhìn lại lịch sử, 13 dự án blockchain đã huy động 365 triệu đô la năm 2015, năm 2016, họ tích lũy khơng tỷ la Ngoài việc thiếu kiến thức, họ thiếu tiêu chuẩn dự án Blockchain điển hình để học hỏi Các ngân hàng cần hợp tác thêm với để hiểu rõ xây dựng tiêu chuẩn giao thức thống để thúc đẩy việc áp dụng rộng rãi công nghệ Blockchain Tiểu luận môn học Một mối lo ngại khác tỷ lệ áp dụng Blockchain không chắn mặt luật pháp pháp lý Hợp đồng thông minh giới thiệu Ethereum Blockchain giúp ngân hàng giảm chi phí hiệu lực chưa công nhận nhiều quốc gia Hiện tại, giới chưa có tiêu chuẩn hay tổ chức chịu trách nhiệm giám sát điều chỉnh giao thức Blockchain Các tổ chức cần có thời gian để xây dựng quy định quốc tế chấp thuận Theo Harvard Business Review, Blockchain “không phải công nghệ đột phá, mà cơng nghệ - có tiềm tạo tảng cho hệ thống kinh tế xã hội chúng ta” Nếu ngân hàng áp dụng Blockchain phải đặt thách thức khả mở rộng, tốc độ giao dịch, trình xác minh giới hạn liệu việc áp dụng rộng rãi Blockchain Mặc dù có lợi ích tiềm năng, số người tin thời gian để giải pháp tài thương mại Blockchain trở nên thịnh hành Chris Mager BNY Mellon cho từ đến 10 năm để phát triển hệ thống toán dựa Blockchain cho toán thương mại toán liên ngân hàng 11 Blockchain đặt thách thức đòi hỏi tất bên liên quan phải tham gia hợp tác vào phát triển lĩnh vực này, “sẽ cần phải có tập thể chung” ngân hàng, nhà quản lý cơng ty cơng nghệ Bên cạnh đó, thách thức riêng tư, bảo mật, khả mở rộng vấn đề cần xem xét Blockchain giải pháp cơng nghệ tiềm cho ngành tài ngân hàng, nhiên cần phải tiếp tục hồn thiện, phát triển cơng nghệ, giảm thiểu chi phí áp dụng khắc phục vấn đề khác tồn Tiểu luận môn học 12 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN Công nghệ Blockchain thực mở tiềm lớn lĩnh vực tài – ngân hàng, có tác động to lớn đến quy trình xác nhận giao dịch, quản lý tiền mặt, tối ưu hóa tài sản quy trình kinh doanh khác Chúng ta thấy rõ nhiều ngân hàng bắt đầu tạo giao dịch riêng họ sẵn sàng sử dụng công nghệ blосkсhаіn cho giao dịch xu hướng dường ngày phổ biến Thật khó để tìm thấy lý khác cho nó, ngoại trừ yếu tố tiết kiệm thời gian tiền bạc. Thành thật mà nói, khơng cần phải tìm kiếm lý khác, điều quan trọng cho doanh nghiệp thời gian tiền bạc? Theo chuyên gia công nghệ, với tiến công nghệ, sống người thay đổi Blockchain ngoại lệ Phạm vi Blockchain khơng bó hẹp tiền mã hóa, mà tồn hoạt động trao đổi người cho phép người hồn tồn khơng quen biết thực giao dịch mà không cần chứng thực bên thứ ba Không nên lạc quan hay lo lắng việc công nghệ Blockchain vào sống nào, mà cách hiểu vận dụng công nghệ cách thông minh chìa khóa thay đổi giới cách tốt đẹp Tiểu luận môn học 13 TÀI LIỆU THAM KHẢO Giang Thị Thu Huyền (2018), Công nghệ Blockchain lĩnh vực ngân hàng, Tạp chí Khoa học & Đào tạo ngân hàng, số 193, tháng 6/2018; Tài liệu Hội thảo “Blockchain – Công nghệ cho tương lai nghiên cứu tình ngân hàng” Cơng ty Infinity Blockchain Labs; Accenture Banking on Blockchain, A Value Analysis for Investment Banks; Technical Report; Accenture Consulting: Dublin, Ireland, 2017; Guo, Ye & Liang, Chen (2016), Blockchain application and outlook in the banking industry Financial Innovation 10.1186/s40854-016-0034-9; Arjun Kharpal (2018), IBM trials blockchain platform aimed at banks, CNBC; Forbes Vietnam (2019), HSBC hoàn tất giao dịch tài trợ thương mại Blockchain Commonwealth Bank, Wells Fargo and Brighann Cotton Pioneer Landmark Blockchain Trade Transaction, CommonWealth Bank Press Release ; https://www.commbank.com.au/guidance/newsroom/CBA-WellsFargo-blockchain-experiment-201610.html Microsoft-BAML Blockchain Partnership Aims to Improve Trade Finance, Fortune.com ; http://fortune.com/2016/09/27/microsoft-teams-with-bamlon-blockchain-based-trade-finance/ Commonwealth Bank, Wells Fargo and Brighann Cotton Pioneer Landmark Blockchain Trade Transaction, CommonWealth Bank Press Release ; https://www.commbank.com.au/guidance/newsroom/CBA-WellsFargo-blockchain-experiment-201610.html 10 IBM Set to Launch One of the Largest Blockchain Implementations to Date, The Wall Street Journal ; http://blogs.wsj.com/cio/2016/07/29/ibmset-to-launch-one-of-the-largest-blockchain-implementations-to-date/ 11 Embracing Digital in Trade Finance, The Boston Consulting Group ; https://www.swift.com/node/17246 12 R3 blockchain consortium gets smart on trade finance, Banking Technology ; http://www.bankingtech.com/551002/r3-blockchainconsortium-gets-smart-on-trade-finance/ 13 Ripple blockchain powers payments for Japanese bank consortium, Banking Technology ; http://www.bankingtech.com/558852/rippleblockchain-powers-payments-for-japanese-bank-consortium/ 14 US Digital Banking: Could The Bitcoin Blockchain Disrupt Payments?, Citi Research Tiểu luận môn học Tiểu luận môn học