Vai trò của chuyển đổi số trong ngành ngân hàng và đánh giá tính chuyển đổi sốcủa ngành ngân hàng tại Việt Nam nói chung...61.2.1 Vai trò của chuyển đổi số trong ngành ngân hàng...61.2.2
KHÁI QUÁT VỀ CHUYỂN ĐỔI SỐ TRONG NGÂN HÀNG 5 1.1 Khái niệm và lợi ích của chuyển đổi số
Khái niệm chuyển đổi số
Chuyển đổi số, theo PwC (2013), là quá trình cơ bản trong kinh doanh, sử dụng công nghệ internet để tạo ra tác động sâu rộng đến xã hội Bộ Kinh tế và Năng lượng Đức (BMWi, 2015) định nghĩa chuyển đổi số tương đương với số hóa, tức là sự kết nối toàn diện giữa các lĩnh vực kinh tế và xã hội, cùng với khả năng thu thập, phân tích và chuyển đổi thông tin thành hành động Những thay đổi này không chỉ mang lại cơ hội và lợi thế, mà còn đặt ra những thách thức mới.
Chuyển đổi số (Digital Transformation) là quá trình áp dụng công nghệ số để thay đổi cách thức hoạt động, quản lý và tương tác trong tổ chức hoặc doanh nghiệp Quá trình này bao gồm việc sử dụng thông tin số hóa, công nghệ thông tin, trí tuệ nhân tạo và phân tích dữ liệu nhằm cải thiện quy trình kinh doanh và tạo ra giá trị mới cho khách hàng Theo các chuyên gia, 5 mục đích chính mà doanh nghiệp hướng tới khi thực hiện chuyển đổi số là: tăng tốc độ thị trường, nâng cao vị trí cạnh tranh, thúc đẩy tăng trưởng doanh thu, và cải thiện năng suất nhân viên.
Lợi ích của chuyển đổi số
Chuyển đổi số giúp mang lại những lợi ích tích cực như:
Chuyển đổi số giúp tổ chức và doanh nghiệp tối ưu hóa hiệu suất làm việc thông qua việc tự động hóa quy trình và tối ưu hóa tài nguyên Nhờ vào công nghệ, các doanh nghiệp có thể tiết kiệm thời gian, giảm thiểu sai sót và nâng cao năng suất tổng thể.
Toàn c ầ u hóa và kinh tế số
Hoá-sinh - Rat doc hieu nghe
Toàn cầu hóa và kinh tế số None 7
Toàn cầu hóa và kinh tế số None 35
V ấ n đáp CLC - Insurance & Risk… bảo hiểm 100% (14) 36
Institute cargo clauses a 2009 bảo hiểm 100% (1) 3
Chuyển đổi số giúp doanh nghiệp nâng cao trải nghiệm khách hàng bằng cách cung cấp dịch vụ trực tuyến 24/7, phát triển ứng dụng di động tiện ích và tăng cường khả năng tương tác nhanh chóng qua các kênh trực tuyến Những cải tiến này không chỉ mang lại sự tiện lợi mà còn góp phần tăng cường sự hài lòng và trung thành của khách hàng.
Chuyển đổi số tạo ra cơ hội kinh doanh mới và khám phá thị trường tiềm năng Sự phát triển của thương mại điện tử và thị trường trực tuyến giúp doanh nghiệp tiếp cận khách hàng rộng rãi hơn, mở rộng phạm vi hoạt động và phát triển các mô hình kinh doanh sáng tạo.
Chuyển đổi số giúp doanh nghiệp thu thập và phân tích dữ liệu hiệu quả, mang lại cái nhìn sâu sắc về khách hàng, xu hướng thị trường và hoạt động nội bộ Nhờ đó, doanh nghiệp có thể đưa ra quyết định chiến lược thông minh và nhanh chóng.
Chuyển đổi số đóng vai trò quan trọng trong việc tăng cường sức cạnh tranh và đảm bảo sự bền vững cho các tổ chức và doanh nghiệp trong thị trường kinh doanh hiện nay Việc nắm bắt sự phát triển công nghệ và thay đổi yêu cầu của khách hàng là yếu tố không thể thiếu, giúp các doanh nghiệp đáp ứng và vượt qua các thách thức.
Chuyển đổi số là yếu tố quan trọng giúp tổ chức và doanh nghiệp thích ứng với sự thay đổi của thị trường và nhu cầu khách hàng Nó không chỉ nâng cao hiệu suất và năng suất làm việc mà còn cải thiện trải nghiệm khách hàng, đồng thời mở ra nhiều cơ hội kinh doanh mới.
Vai trò của chuyển đổi số trong ngành ngân hàng và đánh giá tính chuyển đổi số của ngành ngân hàng tại Việt Nam nói chung
1.2.1 Vai trò của chuyển đổi số trong ngành ngân hàng Đối với ngành ngân hàng, chuyển đổi số đóng vai trò vô cùng quan trọng, bởi:
Chuyển đổi số là chìa khóa giúp ngân hàng cải thiện trải nghiệm khách hàng, cung cấp dịch vụ tiện lợi, nhanh chóng và cá nhân hóa hơn, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng Bằng cách áp dụng công nghệ số, ngân hàng có thể cung cấp các dịch vụ tài chính trực tuyến, cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch một cách dễ dàng và nhanh chóng Nhờ đó, khách hàng có thể tiết kiệm thời gian và công sức, đồng thời nhận được các dịch vụ tài chính chất lượng cao hơn.
Research Proposal - Đặng Vũ Lam Mai -…
Các doanh nghiệp hiện nay có thể dễ dàng tiếp cận và quản lý tài chính thông qua các ứng dụng di động, trang web ngân hàng và các kênh trực tuyến khác Điều này không chỉ mang lại trải nghiệm thuận tiện mà còn nâng cao sự hài lòng của khách hàng.
Chuyển đổi số trong ngành ngân hàng nâng cao hiệu quả và tốc độ làm việc bằng cách tự động hóa quy trình, giảm thiểu thủ tục giấy tờ và tối ưu hóa quy trình làm việc Điều này không chỉ giúp tiết kiệm thời gian mà còn tăng cường tốc độ xử lý giao dịch, mang lại lợi ích cho cả ngân hàng và khách hàng.
Chuyển đổi số nâng cao an ninh và bảo mật trong ngân hàng bằng cách áp dụng công nghệ bảo mật tiên tiến Các biện pháp như xác thực hai yếu tố, mã hóa dữ liệu và giám sát liên tục được triển khai để bảo vệ thông tin và giao dịch của khách hàng, ngăn chặn các mối đe dọa và xâm nhập hiệu quả.
Chuyển đổi số mang lại cơ hội kinh doanh mới cho ngân hàng, với sự phát triển của dịch vụ ngân hàng trực tuyến, thanh toán di động và các sản phẩm tài chính số hóa, thu hút đối tượng khách hàng mới và mở rộng thị trường tiềm năng Đồng thời, chuyển đổi số cho phép ngân hàng phát triển các mô hình kinh doanh sáng tạo và tận dụng những xu hướng công nghệ tiên tiến như trí tuệ nhân tạo và blockchain.
Tình hình chuyển đổi số của các ngân hàng tại Việt Nam hiện nay
Tình hình chuyển đổi số của các ngân hàng tại Việt Nam đang diễn ra tích cực, với việc các ngân hàng phát triển và ứng dụng công nghệ số mạnh mẽ nhằm cung cấp sản phẩm dịch vụ an toàn và tiện ích, nâng cao trải nghiệm khách hàng Nhiều ngân hàng đã hợp tác với các hãng công nghệ lớn và công ty Fintech để tận dụng công nghệ và giải pháp số tiên tiến, từ đó cải thiện hiệu quả vận hành.
Các ngân hàng đã thành lập các trung tâm và đơn vị chuyên biệt nhằm nghiên cứu và thúc đẩy quá trình chuyển đổi số trong ngành Đồng thời, họ cũng đang triển khai mô hình hợp tác để tối ưu hóa hiệu quả của các sáng kiến này.
Tám ngân hàng và công ty Fintech đã ra đời, cung cấp các dịch vụ ngân hàng số (Neobanking) dành riêng cho khách hàng trẻ, năng động, am hiểu công nghệ và chú trọng đến trải nghiệm người dùng trên các nền tảng số.
Theo khảo sát của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 95% ngân hàng đang triển khai chiến lược chuyển đổi số, với nhiều dịch vụ như mở tài khoản, chuyển tiền và gửi tiết kiệm đã được số hóa hoàn toàn Hơn 90% giao dịch của khách hàng được thực hiện qua kênh số, tạo ra một hệ sinh thái ngân hàng và thanh toán số kết nối với các dịch vụ số khác trong nền kinh tế Công nghệ 4.0 như trí tuệ nhân tạo, tự động hóa quy trình và blockchain đã được áp dụng rộng rãi trong các dịch vụ ngân hàng cốt lõi, mang lại trải nghiệm mượt mà và lợi ích lớn cho người dùng.
Trong 11 tháng đầu năm 2022, chỉ số thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM) ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ, với giao dịch tăng 85,6% về số lượng và 31,39% về giá trị Cụ thể, giao dịch qua kênh Internet tăng 89,36% về số lượng và 40,55% về giá trị, trong khi giao dịch qua kênh điện thoại di động tăng 116,1% về số lượng và 92,3% về giá trị.
Trong năm qua, số lượng QR Code đã tăng 182,5% và giá trị giao dịch tăng 210,6% Giao dịch qua POS cũng ghi nhận mức tăng trưởng 53,57% về số lượng và 48,78% về giá trị Bên cạnh đó, giao dịch qua ATM đã tăng 13,28% về số lượng và 14,04% về giá trị.
Sự phát triển của ứng dụng ngân hàng di động và Internet Banking đã cách mạng hóa cách khách hàng tương tác với ngân hàng, cho phép họ dễ dàng truy cập tài khoản, thực hiện giao dịch và quản lý tài chính mọi lúc, mọi nơi Điều này không chỉ tiết kiệm thời gian mà còn mang lại sự tiện lợi và linh hoạt Các dịch vụ tài chính trực tuyến như chuyển tiền, thanh toán hóa đơn và mua sắm cũng đang phát triển mạnh mẽ, giúp khách hàng thực hiện giao dịch ngay tại nhà hoặc bất kỳ đâu có kết nối Internet mà không cần phải đến ngân hàng.
Trong bối cảnh cách mạng công nghệ và chuyển đổi số, các ngân hàng cần thay đổi cách tiếp cận để nâng cao trải nghiệm dịch vụ cho khách hàng Tuy nhiên, họ cũng phải đối mặt với thách thức về bảo mật thông tin và nguy cơ lừa đảo trực tuyến Do đó, việc bảo vệ hệ thống và thông tin khách hàng là rất quan trọng Hơn nữa, nâng cao nhận thức và đào tạo khách hàng về công nghệ số là yếu tố then chốt để đảm bảo thành công trong chuyển đổi số của ngành ngân hàng tại Việt Nam.
Chuyển đổi số tại các ngân hàng Việt Nam đang diễn ra tích cực, nhờ vào việc đẩy mạnh công nghệ số và xây dựng hạ tầng hiện đại Sự phát triển dịch vụ trực tuyến không chỉ mang lại lợi ích cho khách hàng mà còn tạo ra môi trường kinh doanh thuận lợi cho các ngân hàng Với cam kết từ ngành ngân hàng và sự hỗ trợ của chính phủ cùng các bên liên quan, chuyển đổi số trong lĩnh vực này hứa hẹn sẽ tiếp tục phát triển mạnh mẽ trong tương lai.
1.2.2 Quy trình chuyển đổi số và công thức chuyển đổi số thành công cho ngành ngân hàng
Quy trình chuyển đổi số trong ngành ngân hàng có thể được tóm tắt như sau:
1 Xác định mục tiêu và chiến lược chuyển đổi số: Ngân hàng cần xác định rõ mục tiêu chuyển đổi số và đề ra chiến lược phù hợp Điều này bao gồm xác định các lĩnh vực cần chuyển đổi, đặt ra mục tiêu cụ thể và xác định các chỉ số thành công.
GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG VÀ HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP
Giới thiệu về Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (TPBank)
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank) được thành lập vào ngày 05/05/2008 với mục tiêu trở thành tổ chức tài chính minh bạch, hiệu quả và bền vững, mang lại lợi ích tốt nhất cho cổ đông và khách hàng TPBank tận dụng công nghệ hiện đại, kinh nghiệm thị trường và tiềm lực tài chính từ các cổ đông chiến lược như Tập đoàn Vàng bạc Đá quý DOJI, Tập đoàn Công nghệ FPT, Công ty Tài chính quốc tế (IFC), Tổng công ty Tái bảo hiểm Việt Nam (Vinare) và Tập đoàn Tài chính SBI Ven Holding Pte Ltd., Singapore.
TPBank cam kết cung cấp các giải pháp tài chính ngân hàng hiệu quả, đặc biệt hướng đến khách hàng trẻ và năng động Với nền tảng công nghệ tiên tiến và quản lý chuyên sâu, TPBank đã đầu tư vào hạ tầng hiện đại và các sản phẩm đột phá như LiveBank, Savy, QuickPay và ứng dụng ngân hàng điện tử Ebank Đặc biệt, TPBank đã thành công trong việc ứng dụng trợ lý ảo T’aio với trí tuệ nhân tạo và công nghệ máy học, cùng với hệ thống nhận diện khách hàng bằng giọng nói và vân tay Những sản phẩm này đã giúp TPBank trở thành ngân hàng đầu tiên sở hữu hệ sinh thái ngân hàng số đa dạng và vượt trội tại Việt Nam.
2.1.2 Vị trí của ngân hàng trong thị trường
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank) mặc dù là một cái tên mới trên thị trường, nhưng đã khẳng định được uy tín và chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp, tận tâm.
TPBank duy trì tỷ lệ nợ xấu dưới 1% vào cuối năm ngoái, cho thấy khả năng quản lý nợ xấu hiệu quả Tỷ lệ bao nợ xấu của ngân hàng luôn trên 135% trong nhiều năm, khẳng định sự ổn định tài chính Đặc biệt, TPBank được đánh giá cao với chỉ số ROE lần lượt đạt 22,61% (2021) và 21,5% (2022), chứng tỏ hiệu quả hoạt động vượt trội.
Cuối năm 2022, TPBank đã ghi dấu ấn quốc tế khi tăng 143 bậc so với năm 2021, vươn lên vị trí 61 trong bảng xếp hạng 500 ngân hàng mạnh nhất khu vực Châu Á – Thái Bình Dương do tạp chí The Asian Banker công bố Đặc biệt, "Bank tím" đã trở thành "Ngân hàng vững mạnh hàng đầu Việt Nam" trong số các ngân hàng Việt Nam có mặt trong bảng xếp hạng này.
Những con số biết nói trên ngày càng củng cố niềm tin của khách hàng vào thương hiệu
Dịch vụ khách hàng doanh nghiệp của TPBank
VPBank cung cấp đa dạng các loại dịch vụ dành cho daonh nghiệp như:
- Cho vay và tài trợ
- Dịch vụ thanh toán trong nước
- Ngân hàng điện từ Ebank Biz
CHUYỂN ĐỔI SỐ TRONG HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG
Chuyển đổi số trong dịch vụ khách hàng doanh nghiệp tại TPBank
TPBank đã tối ưu hóa quy trình xử lý hóa đơn thuế, giúp giải phóng 70% nhân lực và 50% chi phí cho doanh nghiệp và khách hàng Sự đổi mới số toàn diện và sự thay đổi trong tư duy đã giúp TPBank đạt nhiều thành tựu, khẳng định vị thế ngân hàng tiên phong trong kỷ nguyên số và tạo ra sự khác biệt trong trải nghiệm khách hàng.
3.1.1 Dịch vụ số đối với khách hàng doanh nghiệp của TPBank
TPBank Biz là nền tảng ngân hàng số dành riêng cho doanh nghiệp, cung cấp đầy đủ tính năng của ngân hàng truyền thống hoạt động 24/7, không bị giới hạn về không gian và thời gian Với khả năng đáp ứng đa dạng nhu cầu của khách hàng, TPBank Biz được xây dựng trên nền tảng module hóa, ứng dụng các công nghệ tiên tiến như Microservices và Containers Nền tảng này giúp tối ưu hóa tới 50% thời gian xử lý và tăng cường tính ổn định cho các giao dịch.
TPBank Biz đã nâng cấp mạnh mẽ, tăng gấp 10 lần so với các phiên bản trước, và nổi bật là một trong những nền tảng ngân hàng ứng dụng Open API Phương thức này cho phép kết nối các ứng dụng doanh nghiệp với ngân hàng, giúp trao đổi dữ liệu hiệu quả trong giao dịch ngân hàng điện tử.
TPBank đã áp dụng nhiều công nghệ hiện đại vào nền tảng của mình để nâng cao dịch vụ chăm sóc khách hàng Với trợ lý ảo hoạt động 24/7, ngân hàng có thể phục vụ hàng trăm khách hàng cùng lúc Khách hàng cũng dễ dàng thực hiện các lệnh thanh toán và chuyển tiền định kỳ, cũng như chuyển/nhận tiền qua số điện thoại chỉ trong vòng 1-3 phút.
Here is the rewritten paragraph:TPBank Biz sở hữu một hệ sinh thái kỹ thuật số đa dạng với hơn 30 đối tác, bao gồm các công ty Fintech, Thương mại điện tử, Nhà cung cấp hóa đơn và Dịch vụ thanh toán, nhằm cung cấp cho khách hàng một trải nghiệm toàn diện, từ tiện ích nạp tiền, thanh toán hóa đơn, mua hàng trực tuyến đến dịch vụ Vi điện tử, đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng trong kỷ nguyên số.
Nền tảng ngân hàng số TPBank Biz vừa được vinh danh với giải thưởng Sao Khuê, nhờ vào hàm lượng công nghệ cao và tính độc đáo của sản phẩm Giải thưởng này được trao bởi Hiệp hội Phần mềm và Dịch vụ Công nghệ thông tin Việt Nam (VINASA).
TPBank Biz là sản phẩm chủ lực của TPBank, mang đến nhiều tiện ích đa dạng cho việc số hóa giao dịch ngân hàng của khách hàng doanh nghiệp Sản phẩm này thể hiện cam kết của ngân hàng trong việc đổi mới liên tục và cung cấp các giải pháp sáng tạo, đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
3.1.2 Kết nối ngân hàng Biz Connex
Biz Connex là giải pháp Ngân hàng mở do TPBank phát triển, giúp kết nối trực tiếp giữa hệ thống của Khách hàng và ngân hàng Giải pháp này mang đến sự tiện lợi cho doanh nghiệp, cho phép thực hiện các giao dịch tài chính lớn một cách an toàn và bảo mật.
Tự động hóa quy trình thanh toán
Thực hiện giao dịch khối lượng lớn, truy vấn thông tin tự động
Tăng hiệu quả vận hành
Công nghệ áp dụng tại TPBank
TPBank đã tiên phong trong chiến lược số hóa với đầu tư công nghệ bài bản, áp dụng các công nghệ tiên tiến như trí tuệ nhân tạo (AI), máy học (Machine Learning), học sâu (Deep Learning) và nhận dạng ký tự quang học (OCR) Những ứng dụng này không chỉ cải thiện sản phẩm và dịch vụ mà còn nâng cao trải nghiệm khách hàng, giúp TPBank khẳng định vị thế là ngân hàng số hàng đầu tại Việt Nam.
TPBank là ngân hàng tiên phong tại Việt Nam với dịch vụ giao dịch 24/7 tại điểm giao dịch tự động TPBank LiveBank thông qua sinh trắc học Khách hàng không cần giấy tờ tùy thân, thẻ ngân hàng hay mật khẩu, vì ứng dụng AI của LiveBank có khả năng nhận diện chính xác trong 3 giây và phát hành thẻ chỉ sau 5 phút đăng ký Bên cạnh đó, công nghệ eKYC cho phép khách hàng mở tài khoản mọi lúc, mọi nơi, với tùy chọn số tài khoản nickname cá nhân hóa và tính năng tìm kiếm bằng giọng nói trên ứng dụng TPBank Mobile.
CƠ HỘI, THÁCH THỨC VÀ KHUYẾN NGHỊ VỀ CHUYỂN ĐỔI SỐ
Cơ hội, thách thức và khuyến nghị về chuyển đổi số trong lĩnh vực ngân hàng tại Việt Nam
- Giúp giảm trở ngại về mặt địa lý:
Theo Demirguc (2018) và EY (2017), khoảng 1,7 tỉ cá nhân và 200 triệu doanh nghiệp trên toàn cầu không có tài khoản ngân hàng hoặc không thể tiếp cận dịch vụ ngân hàng do rào cản địa lý Điều này cho thấy hạn chế của ngân hàng truyền thống trong việc cung cấp dịch vụ cho khách hàng.
Việc ứng dụng công nghệ hiện đại như big data và trí tuệ nhân tạo (AI) đã giúp tối giản và rút ngắn quy trình, đồng thời nâng cao hiệu quả trong việc tư vấn sản phẩm và dịch vụ, kể cả thông qua sự hỗ trợ của Robot.
Giao dịch ngân hàng số, như livebank của TP, giúp khách hàng dễ dàng sử dụng dịch vụ ngân hàng Những cải tiến này đảm bảo rằng mọi người có thể tiếp cận dịch vụ ngân hàng, bất kể khó khăn về địa lý.
- Tiết kiệm thời gian thẩm định
Trước đây, việc thẩm định cho vay yêu cầu cán bộ đến tận nơi để kiểm tra thông tin khách hàng, tốn nhiều thời gian Hiện nay, nhờ vào công nghệ tiên tiến như xử lý Big Data và tự động hóa, quá trình này đã trở nên nhanh chóng và giảm bớt rào cản trong việc tiếp cận nguồn vốn.
- Tạo thêm kênh thanh toán để sử dụng
Và do đó, có thể nói rằng, tài chính công nghệ có thể dẫn đến sự phân cấp và đa dạng hóa hơn trong một số lĩnh vực
- Giảm chi phí nghiên cứu
Công nghệ Cloud Computing giúp giảm chi phí xử lý Big Data nhờ vào việc loại bỏ máy chủ và thiết kế dịch vụ đặc biệt Bên cạnh đó, hiệu quả và tốc độ giao dịch của sổ cái phân tán giảm thiểu rủi ro bằng cách rút ngắn thời gian xử lý, từ đó giảm thời gian tiếp xúc với các đối tác Hơn nữa, việc cải thiện tốc độ giải quyết giao dịch có thể nhanh chóng giải phóng tài sản bảo đảm và vốn cho các mục đích sản xuất khác, mang lại lợi ích cho hệ thống tài chính và kinh tế vĩ mô.
Chuyển đổi số mang lại nhiều lợi ích cho hệ thống ngân hàng, giúp tối ưu hóa quy trình và nâng cao hiệu quả hoạt động Nó cũng tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận dịch vụ tài chính mọi lúc, mọi nơi, từ đó cải thiện trải nghiệm người dùng và tăng cường sự hài lòng của khách hàng.
Công nghệ đã làm giảm áp lực cho hệ thống ngân hàng và nâng cao tài chính toàn diện Trước đây, việc mở thẻ ngân hàng yêu cầu khách hàng phải đến quầy giao dịch với giấy tờ và chờ đợi, nhưng giờ đây, nhờ vào số hóa, chúng ta có thể tạo tài khoản và nhận thẻ tận nhà chỉ qua smartphone bất kỳ lúc nào Đặc biệt, TP Bank cung cấp dịch vụ livebank hỗ trợ 24/7, mang lại trải nghiệm như có giao dịch viên thực Những cải tiến này đã mang lại sự tiện lợi rõ rệt cho khách hàng trong những năm qua.
Theo nghiên cứu của Santander InnoVentures, Blockchain có khả năng ứng dụng trong 20-25 hoạt động tài chính như chuyển tiền, cho vay hợp vốn và mua bán chứng khoán, giúp cắt giảm chi phí cơ sở hạ tầng từ 15 đến 20 tỷ USD vào năm 2022 Deloitte ước tính rằng các giao dịch B2B và P2P sử dụng Blockchain có thể giảm 40-80% chi phí và hoàn thành trong 4-6 giây, thay vì 2-3 ngày như quy trình truyền thống Công nghệ Blockchain mở ra cơ hội cho các ngân hàng phát triển giải pháp mới và sản phẩm dịch vụ sáng tạo, không nhất thiết phải liên quan đến ngân hàng truyền thống, nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.
Thách thức
4.2.1 Đe dọa hệ thống ngân hàng: Khả năng chia bớt thị phần
Blockchain được coi là công nghệ mới, tái cấu trúc quản trị sản phẩm dịch vụ ngân hàng, chuyển đổi từ mô hình tập trung sang phi tập trung, loại bỏ sự cần thiết của giao dịch trực tiếp với ngân hàng Ứng dụng của blockchain trong tiền kỹ thuật số cho phép chuyển tiền an toàn và trực tiếp mà không cần sự can thiệp của ngân hàng hay các bên trung gian Do đó, thế hệ đầu tiên của blockchain trở thành đối thủ cạnh tranh mới của ngân hàng, cung cấp dịch vụ chuyển tiền nhanh chóng, chi phí thấp hơn và an toàn hơn nhờ giảm thiểu sự can thiệp và chi phí trung gian.
4.2.2 Đe dọa an ninh quốc gia, toàn cầu
Rủi ro tài chính vi mô đề cập đến những nguy cơ có thể dẫn đến khủng hoảng cho các doanh nghiệp, cơ sở hạ tầng thị trường tài chính hoặc các lĩnh vực dễ bị tổn thương Những rủi ro này có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến sự ổn định và phát triển của nền kinh tế.
Chuyển đổi số đóng vai trò quan trọng trong quá trình toàn cầu hóa, nhưng cũng mang đến những rủi ro cho hệ thống tài chính Những rủi ro này có thể ảnh hưởng đến doanh nghiệp hoặc toàn ngành, dẫn đến tác động tiêu cực đến việc cung ứng dịch vụ cho các thị trường và đối tác quan trọng.
Rủi ro tài chính vĩ mô là những lỗ hổng trong hệ thống tài chính có thể làm gia tăng cú sốc và dẫn đến mất ổn định tài chính Những rủi ro này bao gồm sự lây lan, tính chu kỳ, biến động vượt mức và các thực thể quan trọng mang tính hệ thống.
Một rủi ro đáng chú ý là việc người dân của một quốc gia sử dụng CBDC do nước khác phát hành, dẫn đến hiện tượng spill-over Khi người dân nắm giữ và sử dụng CBDC nước ngoài thay vì tiền tệ nội địa, điều này có thể làm suy giảm "chủ quyền" đối với tiền tệ trong nước, tương tự như tình trạng đô la hóa Hệ quả là tiền tệ nội địa có thể bị thay thế bởi tiền của quốc gia khác, khiến Ngân hàng Trung ương mất dần khả năng kiểm soát các vấn đề liên quan đến tiền tệ.
4.2.3 Vấn nạn rửa tiền Đặc biệt hơn, khi ngày nay, nền kinh tế số ngày càng phát triển, tội phạm rửa tiền đã tận dụng điều này để làm gia tăng hành vi rửa tiền bất hợp pháp trở nên phức tạp hơn Sự phát triển của công nghệ cho phép mọi người tiếp cận hầu hết mọi cơ hội thông qua Internet, tuy nhiên, điều này cũng đã giúp cho đối tượng rửa tiền bất hợp pháp thực hiện các giao dịch rửa tiền mà không cần đến ngân hàng để xác minh danh tính bởi người thực sự truy cập vào tài khoản tổ chức tài chính có thể ẩn danh tính của mình với hệ thống này 4.2.4 Mang lại nhiều rủi ro cho người tiêu dùng
Các thông tin được đưa lên và xử lý trong môi trường mạng, dễ trở thành đối tượng của các cuộc tấn công mạng, bán thông tin giao dịch
Công nghệ không chỉ mang lại trải nghiệm mới cho người tiêu dùng mà còn tiềm ẩn nhiều phiền toái và rủi ro Việc thông tin được xử lý trong môi trường mạng khiến người tiêu dùng dễ trở thành mục tiêu của các cuộc tấn công mạng, đồng thời việc bán thông tin giao dịch cũng tạo ra mối lo ngại lớn về bảo mật đời tư.
Khuyến nghị thúc đẩy chuyển đổi số của các ngân hàng tại Việt Nam
Việt Nam đang hoàn thiện khung pháp lý cho ngân hàng trong bối cảnh số hóa, điều này tạo ra thách thức cho các ngân hàng trong quá trình chuyển đổi số Các ngân hàng cần xác định mục tiêu rõ ràng và nghiên cứu kỹ lưỡng khung pháp lý để phù hợp với thực tiễn và năng lực nội tại Đề xuất cho các ngân hàng Việt Nam là áp dụng mô hình chuyển đổi hỗn hợp, kết hợp giữa cơ sở vật chất ngân hàng truyền thống và công nghệ số, nhằm giảm chi phí, nhân sự, đồng thời xây dựng bộ phận chuyển đổi để đáp ứng nhu cầu khách hàng thông qua các giải pháp số hóa.
4.3.2 Xây dựng lộ trình chuyển đổi số, bao gồm cốt lõi việc chuyển dịch ngân hàng truyền thống sang ngân hàng số và kế hoạch phân bổ nguồn lực Để thực hiện chiến lược chuyển đổi số đạt được mục tiêu bền vững, trong bối cảnh hiện nay, lộ trình chuyển dịch với các ngân hàng Việt Nam được đề xuất như sau:
(i) Trước hết các NHTM Việt Nam cần chuẩn hóa quản trị, hoạt động ngân hàng, (ii) Tiếp theo là thực hiện số hóa từng phần,
(iii) Phát triển dịch vụ ngân hàng truyền thống và ngân hàng số song hành,
(iv) Triển khai mô hình ngân hàng số hoàn chỉnh tiến đến ngân hàng số thông minh
4.3.3 Hoàn thiện cơ sở dữ liệu tập trung, ứng dụng Big Data vào chấm điểm tín dụng (Credit scoring), quản trị khách hàng
Dữ liệu và cách tận dụng chúng là yếu tố quyết định thành công trong chuyển đổi số Các ngân hàng thương mại Việt Nam cần chú trọng xây dựng cơ sở dữ liệu tập trung, giúp các bộ phận nghiệp vụ dễ dàng truy cập và thu thập dữ liệu đầy đủ Đồng thời, cần phân quyền truy cập cho thông tin bảo mật để đảm bảo an toàn.
Các ngân hàng thương mại nên xem xét việc thành lập Trung tâm khai thác và quản lý dữ liệu kinh doanh để chuyên môn hóa phân tích kho dữ liệu, quản lý các dự án liên quan đến dữ liệu và phối hợp cung cấp thông tin nhanh chóng cho Ban lãnh đạo, các bộ phận kinh doanh, nghiên cứu phát triển, công nghệ thông tin và quản trị rủi ro.
4.3.4 Đào tạo nguồn nhân lực
Để khắc phục tình trạng khan hiếm nhân sự điều hành trong mô hình ngân hàng số và thiếu kinh nghiệm chuyển đổi, mỗi ngân hàng cần xây dựng giải pháp phù hợp Những giải pháp này nên được điều chỉnh theo chiến lược, ưu tiên và mục tiêu cụ thể của từng ngân hàng trong từng giai đoạn phát triển.
4.3.5 Xây dựng giải pháp quản trị rủi ro
Tại sự kiện “Ứng dụng dữ liệu dân cư trong hoạt động ngân hàng - động lực thúc đẩy chuyển đổi số” diễn ra vào ngày 18 tháng 5 năm 2023 tại Hà Nội, Phó Thủ tướng Lê Minh Khái đã nhấn mạnh tầm quan trọng của an ninh và quản trị rủi ro trong quá trình chuyển đổi số của các ngân hàng Ông cảnh báo rằng xu hướng toàn cầu hóa và chuyển đổi số đồng nghĩa với việc gia tăng rủi ro từ tội phạm công nghệ cao và an ninh tiền tệ, với những thủ đoạn ngày càng tinh vi và phức tạp Do đó, cần chú trọng bảo đảm an ninh cho hoạt động ngân hàng, tạo sự cân bằng hợp lý giữa đầu tư phát triển sản phẩm, dịch vụ và bảo đảm an toàn cho hệ thống công nghệ thông tin, cũng như giữa trải nghiệm khách hàng và bảo mật dữ liệu trong giao dịch số.
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank) đã khẳng định vị thế tiên phong trong lĩnh vực chuyển đổi số bằng cách đầu tư mạnh mẽ vào nguồn lực con người và công nghệ Vào đầu năm 2022, TPBank giới thiệu ứng dụng ngân hàng TPBank Biz, đánh dấu bước tiến lớn trong việc áp dụng công nghệ hiện đại vào sản phẩm và dịch vụ Ông Khúc Văn Họa, Phó tổng giám đốc kiêm Giám đốc Khối Khách hàng Doanh nghiệp, cho biết TPBank đã phát triển một phiên bản ngân hàng số mới, đáp ứng đa dạng nhu cầu của doanh nghiệp, với kỳ vọng tạo ra sự thay đổi tích cực trong thói quen sử dụng và nâng cao hiệu quả kinh tế lâu dài cho khách hàng.
TPBank Biz được TPBank phát triển như một sản phẩm chủ lực, nhằm số hóa giao dịch ngân hàng cho khách hàng doanh nghiệp Sản phẩm này thể hiện cam kết của ngân hàng trong việc đổi mới liên tục và cung cấp các giải pháp sáng tạo cho khách hàng.
TPBank không chỉ dẫn đầu trong dịch vụ khách hàng doanh nghiệp mà còn nổi bật với dịch vụ khách hàng cá nhân, bao gồm phát hành thẻ và thanh toán qua ATM, mPOS Đặc biệt, dịch vụ ngân hàng tự động 24/7 LiveBank, ra mắt năm 2020, là dịch vụ tiên phong mà chưa có đối thủ nào cạnh tranh Hệ thống phát hành thẻ và thanh toán của TPBank đã hoàn toàn sẵn sàng cho chuyển đổi số Hiện tại, TPBank đã triển khai AI thông qua trợ lý ảo T’Aio trên Facebook Messenger, nâng cao trải nghiệm khách hàng trong dịch vụ ngân hàng tự động.
Chúng ta đang bước vào thời ký cách mạng công nghệ 4.0 và các cụm từ “kinh tế số”,
“chuyển đổi số”, “AI”, đã không còn là những từ ngữ xa lạ nữa Những lợi ích, khó
Chuyển đổi số đang trở thành yếu tố then chốt cho toàn ngành ngân hàng, không chỉ riêng TP Bank, khi các ngân hàng đang cạnh tranh quyết liệt để cung cấp dịch vụ tiện ích cho khách hàng Việc nghiên cứu và triển khai các nền tảng số là cần thiết để ngân hàng nâng cao vị thế trong mắt người tiêu dùng, đồng thời cải thiện hiệu suất và hiệu quả hoạt động.
Chuyển đổi số giúp các tổ chức tài chính tiết kiệm chi phí và tăng lợi nhuận bằng cách tự động hóa quy trình và tận dụng công nghệ hiện đại Các ngân hàng có thể giảm sự phụ thuộc vào hoạt động thủ công, từ đó giảm chi phí vận hành Điều này không chỉ duy trì tỷ suất lợi nhuận tốt mà còn tái tạo nguồn lực con người và tài chính, giúp các ngân hàng duy trì tính cạnh tranh trong một thị trường đầy thách thức.
Here is a rewritten paragraph based on the provided sources:The fourth industrial revolution, also known as Industrie 4.0, is expected to have a significant impact on economic growth, employment, and innovation, as highlighted in a report by the German Federal Ministry of Economic Affairs and Energy in 2015 This digital transformation is considered the most significant change since the Industrial Revolution, according to a 2013 report by PricewaterhouseCoopers, and is poised to bring about a new era of industrial development.
(no date) Available at: https://tapchinganhang.gov.vn/chuyen-doi- so-nganh-ngan-hang-dong-gop-tich-cuc-vao-cong-cuoc-chuyen-doi-so-quoc-gia.htm (Accessed: 02 June 2023)
The article discusses the legal framework surrounding anti-money laundering (AML) measures in the digital economy, highlighting the current state of implementation and offering recommendations for improvement It emphasizes the importance of effective regulations to combat financial crimes in the evolving digital landscape The piece also outlines key challenges faced by authorities and suggests strategies to enhance compliance and enforcement For further details, visit the original source.
Bank 4.0, Ngân hàng số: Giao dịch mọi nơi, không chỉ ở ngân hàng, tác giả Brett King, Nhà xuất bản Thông tin và Truyền thông
Lê Cẩm Tú (2021), “Chuyển đổi số trong ngân hàng: Cơ hội và thách thức”
Lê Thị Thu Trang, Trần Thị Kim Liên , 2022 CHUYỂN ĐỔI SỐ TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG - HƯỚNG ĐI ĐÚNG ĐẮN
Hoá-sinh - Rat doc hieu nghe
Toàn cầu hóa và kinh tế số None 7
Toàn cầu hóa và kinh tế số None 35
V ấ n đáp CLC - Insurance & Risk… bảo hiểm 100% (14) 36
Institute cargo clauses a 2009 bảo hiểm 100% (1) 3