t hSong để ồn tại và phát triển, Ngân hàng thương mại không n ững phải có vốn mà còn phải không ngừng tăng cư ng huy đờ ộng vốn để đả m bảo mục tiêu tối đa hóa lợi nhu n cũng như m c tiê
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI NGÔ ĐỨC HUY ĐỀ XUẤT MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH QUẢN LÝ KINH TẾ HÀ NỘI - 2019 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17061131724021000000 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI - NGÔ ĐỨC HUY ĐỀ XUẤT MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH QUẢN LÝ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC GS.TS Từ Sỹ Sùa HÀ NỘI - 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn với đề tài:“ Đề xuất số giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Bắc Á” trung thực, tự thân tơi thực có hỗ trợ từ giảng viên hướng dẫn khơng chép cơng trình nghiên cứu người khác Các liệu thông tin thứ cấp sử dụng luận văn có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Tơi xin chịu hồn toàn trách nhiệm lời cam đoan này! Hà Nội, ngày 20 tháng năm 2019 Học viên Ngô Đức Huy i LỜI CẢM ƠN Trước hết, tác giả muốn gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến Thầy giáo GS.TS Từ Sỹ Sùa tận tình hướng dẫn, tạo điều kiện tốt giúp đỡ tác giả q trình thực hồn thành luận văn cao học với đề tài: :“Đề xuất số giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Bắc Á” Tác giả trân trọng cảm ơn Thầy giáo, Cô giáo Viện Kinh tế Quản lý, Trường Đại học Bách khoa Hà Nội trang bị kiến thức cần thiết để tác giả triển khai hồn thành đề tài yêu cầu Xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng Thương mại cổ phần Bắc Á tạo điều kiện thuận lợi cho suốt q trình thực luận văn Cuối cùng, tơi xin chân thành cảm ơn tất bạn bè, đồng nghiệp hỗ trợ công tác thu thập nguồn liệu cho việc phân tích, đánh giá để nghiên cứu, thực luận văn Xin trân trọng cảm ơn./ Tác giả Ngô Đức Huy ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ VÀ HÌNH VẼ vii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1:CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TRONG CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 11 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 11 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại 12 1.1.3 Đặc điểm hoạt động ngân hàng thương mại 13 1.1.4 Các hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại 14 1.2 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2.1 Vốn vai trò vốn ngân hàng thương mại 16 1.2.2 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại .18 1.2.3 Các tiêu đánh giá kết hiệu hoạt động huy động vốn 22 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến kết huy động vốn 27 1.3 Phân tích hoạt động huy động vốn NHTM 1.3.1 Mục đích, ý nghĩa việc phân tích 34 1.3.2 Nội dung trình tự để phân tích 35 1.3.3 Tài liệu phương pháp phân tích 36 TÓM TẮT CHƯƠNG 40 CHƯƠNG 2:THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á 41 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng hàng Thương mại cổ phần Bắc Á 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Bắc Á 41 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ quyền hạn Ngân hàng TMCP Bắc Á 42 2.1.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Bắc Á 43 iii 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Bắc Á giai đoạn 2016 2018 2.2.Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Bắc Á giai đoạn 20162018 2.2.1 Kết huy động vốn Ngân hàng TMCP Bắc Á 49 2.2.2 Một số sản phẩm huy động vốn điển hình Ngân hàng TMCP Bắc Á 55 2.2.3 Cơ cấu vốn huy động Ngân hàng TMCP Bắc Á 56 2.2.4 Các tiêu hiệu sử dụng vốn 63 2.3 Đánh giá chung hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Bắc Á 2.3.1 Ưu điểm công tác huy động vốn 66 2.3.2 Hạn chế công tác huy động vốn 68 2.4 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Bắc Á 2.4.1 Nhân tố khách quan 69 2.4.2 Nhân tố chủ quan thuộc BacA Bank 74 TÓM TẮT CHƯƠNG CHƯƠNG 3:MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á 81 3.1 Mục tiêu quan điểm định hướng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Bắc Á 3.1.1 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Bắc Á đến năm 2020 81 3.1.2 Định hướng mục tiêu hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Bắc Á 82 3.2 Các giải pháp đẩy mạnh huy động vốn Ngân hàng TMCP Bắc Á 3.2.1 Đẩy mạnh hoạt động marketing lĩnh vực huy động vốn 84 3.2.2 Đổi sách mở rộng hình thức huy động vốn 90 3.2.3 Phát triển đội ngũ nhân lực với quy mô hợp lý chất lượng cao 95 3.2.4 Hiện đại hố cơng nghệ nâng cao lực tài 97 3.3 Một số kiến nghị iv 3.3.1 Đối với Chính phủ 100 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 102 TÓM TẮT CHƯƠNG 105 KẾT LUẬN 106 TÀI LIỆU THAM KHẢO 108 v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Ký hiệu viết tắt Tên đầy đủ ACB Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu ATM Máy rút tiền tự động BACA BANK Ngân hàng Thương mại cổ phần Bắc Á BCTC Báo cáo tài BIDV Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển CIF Mã số định danh khách hàng CNTT Cơng nghệ thơng tin KTNB Kiểm tốn nội NCB Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc dân POS Máy quẹt thẻ tự động QLRR Quản lý rủi ro QLTD Quản lý tín dụng TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng VIETCOMBANK Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương VIETINBANK Ngân hàng Thương mại cổ phần Cơng thương VP HĐQT Văn phịng Hội đồng quản trị VP TGĐ Văn phòng Tổng giám đốc vi DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ VÀ HÌNH VẼ Danh mục Trang Bảng 2.1: Dư nợ cho vay khách hàng theo kỳ hạn, giai đoạn 2016- 2018 38 Bảng 2.2: Cơ cấu dư nơ theo chất lượng tín dụng giai đoạn 2016-2018 39 Bảng 2.3 : Các loại sản phẩm/dịch vụ BacA Bank cung cấp 41 Bảng 2.4: Các loại sản phẩm/dịch vụ dành cho Khách hàng doanh nghiệp 41 Bảng 2.5: Kết huy động vốn giai đoạn 2016-2018 43 Bảng 2.6 : Cơ cấu qui mô nguồn vốn BacA Bank 50 Bảng 2.7: Cơ cấu qui mô vốn huy động theo loại tiền 52 Bảng 2.8: Cơ cấu qui mô vốn huy động theo kỳ hạn 54 Bảng 2.9: Quy mơ chi phí huy động vốn BacA Bank 57 Bảng 2.10 : Quan hệ huy động vốn sử dụng vốn 59 Bảng 2.11: Mối quan hệ tỷ lệ lạm phát, tăng trưởng GDP với vốn huy động 63 Bảng 2.12: Một số văn quy định lãi suất tiền gửi NHNN 64 hiệu lực giai đoạn 2016-2018 Bảng 2.13: Lãi suất huy động số ngân hàng thương mại 69 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức BacA Bank 37 Sơ đồ 2.2: Vốn huy động BacA Bank 43 Sơ đồ 2.3: Tiền gửi khách hàng 44 Sơ đồ 2.4: Tiền gửi TCTD khác 46 Sơ đồ 2.5: Tiền vay TCTD khác 46 Sơ đồ 2.6: Tỷ trọng loại nguồn vốn BacA Bank 51 Sơ đồ 2.7: Huy động vốn theo loại tiền giai đoạn 2016-2018 53 Sơ đồ 2.8: Huy động vốn theo kỳ hạn giai đoạn 2016-2018 55 vii LỜI MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài nghiên cứu Trong trình hội nhập kinh tế quốc tế, ngân hàng thương mại Việt Nam đứng trước nhiều hội thách thức, hội tiếp cận với công nghệ ngân hàng đại thể giới, góp phần nâng cao vị thế, sức cạnh tranh hệ thống NHTM Việt Nam trường quốc tế Song để tồn phát triển, Ngân hàng thương mại khơng phải có vốn mà cịn phải khơng ngừng tăng cường huy động vốn để đảm bảo mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận mục tiêu khoản an tồn hoạt động Tuy nhiên, vấn đề đặt để tăng cường huy động nguồn vốn với chi phí hợp lý ổn định, khai thác tối đa nguồn vốn tiềm tàng tổ chức kinh tế dân cư để có nguồn vốn phong phú với cấu vốn tối ưu đáp ứng nhu cầu phát triển xã hội thân ngân hàng Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt, kinh tế chịu ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế tồn cầu tiến trình hội nhập với kinh tế giới Việt Nam ngày sâu rộng vấn đề khơng phải dễ dàng Có thể thấy, có nhiều lựa chọn cho doanh nghiệp người dân việc đầu tư khoản tiền nhàn rỗi.Tuy nhiên hệ thống NHTM với chức trung gian tài tác nhân dư vốn với tác nhân thiếu vốn, tiết kiệm đầu tư ln kênh huy động vốn chủ lực cho kinh tế.Mặc dù nguồn vốn huy động NHTM chiếm tỷ trọng nhỏ so với tổng nguồn vốn nhàn rỗi toàn xã hội.Yêu cầu khai thác tối đa nguồn vốn tiềm tàng tổ chức kinh tế dân cư thách thức vô lớn Xuất phát từ yêu cầu cấp thiết đó, lựa chọn đề tài: “Đề xuất số giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Bắc Á” làm đề tài nghiên cứu luận văn thạc sĩ quản lý kinh tế vừa có ý nghĩa mặt lý luận vừa mang tính thực tiễn 2.Tổng quan cơng trình nghiên cứu có liên quan đến đề tài : Hoạt động huy động vốn vấn đề nhiều tác giả quan tâm, lĩnh vực