Ngày 11 tháng 04 năm 2019 Giáo viên hƣớng dẫnTác giả luận văn Trần Việt Hà Nguyễn Thị Đào CHỦ TỊCH HỘI ĐỒNG Trang 4 LỜI CAM ĐOANTôi xin cam đoan luận văn Thạc sĩ kinh tế: “ Một số giả
Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài
Trong quá trình nghiên cứu, tôi nhận thấy nhiều tác giả đã tìm hiểu về chất lượng đào tạo nhân lực, đặc biệt là trong lĩnh vực đại lý bảo hiểm Một trong những đề tài đáng chú ý là "Hoàn thiện hoạt động đào tạo chuyên ngành bảo hiểm nhằm đáp ứng nhu cầu nguồn nhân lực bảo hiểm" của tác giả Nguyễn Tiến Hưng, được thực hiện tại Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh vào ngày 03/11/2015.
Tác giả đã chỉ ra những bất cập trong đào tạo chuyên ngành bảo hiểm tại các cơ sở giáo dục hiện nay, nhấn mạnh những vấn đề cần cải thiện để nâng cao chất lượng đào tạo.
(1) Đầu vào; (2) Quá trình đào tạo; (3) Đầu ra; (4) Đào tạo tiếp tục và đào tạo lại
Quy trình trên chạy chƣa tốt nên hiệu quả đào tạo chƣa cao, chất lƣợng nhân lực cũng chƣa đƣợc nhƣ kỳ vọng
Tác giả Nguyễn Tiến Hưng đề xuất hai phương hướng giải quyết để hoàn thiện hệ thống đào tạo: (1) Xây dựng hệ thống đào tạo dựa trên chuẩn đầu ra phù hợp với nhu cầu thị trường lao động; (2) Tạo ra một hệ thống đào tạo liên thông cao Trong đề tài “Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực của Tổng công ty Cổ phần Xây lắp Dầu khí Việt Nam” do Bạch Thanh Hải, trường đại học Lao động Xã hội T, viết năm 2016, tác giả đã nêu rõ các phương hướng và mục tiêu nhằm nâng cao chất lượng nguồn nhân lực tại công ty này.
Tổng công ty Cổ phần Xây lắp Dầu khí Việt Nam đã đề ra 05 giải pháp lớn để nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, bao gồm: hoàn thiện công tác tuyển dụng, đào tạo và phát triển nhân lực, quy hoạch và sử dụng nhân lực, tăng cường kiểm tra và giám sát nội quy, cùng với việc cải thiện chính sách đãi ngộ cho cán bộ, công nhân viên Tương tự, trong đề tài “Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực tại công ty TNHH MTV khai thác công trình thủy lợi Hà Nam” của tác giả Vũ Thị Ngọc Mai, các giải pháp được nêu ra gồm: nâng cao chất lượng tuyển dụng, cải thiện hoạt động đào tạo và tay nghề, sắp xếp và bố trí lao động hợp lý, nâng cao hiệu quả chính sách lương, thưởng, phúc lợi, và xây dựng văn hóa doanh nghiệp tại công ty.
Trong bối cảnh hiện nay, việc nâng cao chất lượng nguồn nhân lực đại lý bảo hiểm là rất cần thiết Do đó, cần áp dụng các phương pháp đào tạo hiệu quả để phát triển đội ngũ nhân viên có trình độ và chuyên môn cao trong ngành bảo hiểm.
Tôi nghiên cứu lý thuyết về chất lượng đào tạo nhân lực đại lý bảo hiểm và phân tích thực trạng, đánh giá chất lượng nhân lực đại lý bảo hiểm tại công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ FWD Việt Nam Dựa trên kết quả phân tích, tôi đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng đào tạo nhân lực đại lý bảo hiểm tại công ty này.
Luận văn này tập trung vào việc nâng cao chất lượng đào tạo nhân lực cho đại lý bảo hiểm, đặc biệt tại Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ FWD Việt Nam Từ đó, tác giả đề xuất các nội dung cần hoàn thiện trong công tác đào tạo và đưa ra những phương hướng, giải pháp cụ thể nhằm cải thiện hiệu quả đào tạo đội ngũ đại lý bảo hiểm Phạm vi nghiên cứu sẽ tập trung vào các vấn đề liên quan đến đào tạo nhân lực trong ngành bảo hiểm.
Nghiên cứu chất lƣợng đào tạo nhân lực đại lý BHNT tại công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ FWD Việt Nam
Nghiên cứu này tập trung vào chất lượng đào tạo đại lý bảo hiểm tại Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ FWD Việt Nam, với địa điểm cụ thể là văn phòng Hà Nội, tọa lạc tại tầng 20, tòa nhà VCCI, số 9 Đào Duy Anh, quận Đống Đa, Hà Nội.
Nghiên cứu này phân tích thực trạng chất lượng đào tạo đại lý bảo hiểm tại Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ FWD Việt Nam trong giai đoạn từ năm 2017 đến nay.
Tôi sẽ áp dụng các phương pháp nghiên cứu để thu thập dữ liệu từ công ty và ngành bảo hiểm Đầu tiên, tôi xác định các tiêu chí đánh giá công tác đào tạo nhân lực đại lý bảo hiểm tại công ty THNN bảo hiểm nhân thọ FWD Việt Nam Tôi sẽ dựa vào tài liệu tham khảo, bài viết, website và các công trình nghiên cứu liên quan để xây dựng các tiêu chí cần khảo sát và đánh giá, từ đó hoàn thiện bảng khảo sát.
Các câu hỏi điều tra sẽ được gửi đến quản lý và tư vấn bảo hiểm để thu thập thông tin và phân tích theo tỷ lệ phần trăm Kết quả phân tích sẽ cung cấp cái nhìn tổng quan về công tác đào tạo nhân lực đại lý bảo hiểm của công ty Sau khi có kết quả, tôi sẽ thực hiện khảo sát thực tế qua phỏng vấn để tìm
Các câu hỏi sẽ bao gồm: Thời gian đào tạo, nội dung đào tạo, chất lƣợng giảng viên và kết quả sau khóa đào tạo
Các mẫu tôi sử dụng:
Nghiên cứu: Tôichọn mẫu Phi xác xuất, tổng là: 100 mẫu
Thu thập dữ liệu: Địa điểm khảo sát: Chi nhánh văn phòng Hà Nội – Tầng 20 – Tòa nhà VCCI – Số 9 Đào Duy Anh – Đống Đa Hà Nội-
Mẫu đƣợc thực hiện trong vòng 1 tuần, từ ngày 17/7/2018 đến 17/8/2018 tại FWD Việt Nam, kết quả phản hồi là 88%
Phiếu điều tra: Sau khi nghiên cứu và xác định mục tiêu, tôi đã thiết kế lựa chọn đánh giá theo thang điểm 10
Với phương pháp này, tôi có thể xác định nội dung đào tạo nhân lực của đại lý bảo hiểm trong công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ có hoạt động tốt hay không Tiếp đó, tôi sẽ đưa ra giải pháp để hoàn thiện và nâng cao công tác đào tạo dựa trên kết quả xác định Nhờ đó, chất lượng đào tạo sẽ được cải thiện, đảm bảo nhân lực đại lý có kỹ năng tốt hơn và đáp ứng yêu cầu của công việc.
1.5 Kết cấu của Luận văn
Chương I trình bày cơ sở lý luận và thực tiễn về chất lượng đào tạo nhân lực trong lĩnh vực đại lý bảo hiểm tại các công ty bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam Nghiên cứu này nhằm phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng đào tạo, từ đó đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả đào tạo nhân lực, đáp ứng nhu cầu phát triển của ngành bảo hiểm Việc cải thiện chất lượng đào tạo không chỉ giúp nâng cao năng lực của nhân viên mà còn góp phần vào sự phát triển bền vững của các công ty bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam.
Chương II: Thực trạng chất lượng nhân lực đại lý bảo hiểm tại công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ FWD Việt Nam.
Chương III: Một số giải pháp nâng cao chất lượng đào tạo nhân lực đại lý bảo hiểm tại công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ FWD Việt Nam.
CƠ SỞ LÝ LU N V CH Ậ Ề ẤT LƢỢNG ĐÀO TẠ O NHÂN L C Ự
T I CÁC CÔNG TY B O HI M NHÂN TH T I VI T NAM Ạ Ả Ể Ọ Ạ Ệ
1.1 T ng quan viổ ệc đào tạo nhân lực của công ty
1.1.1 Giới thiệu về bảo hiểm nhân thọ, đại lý bảo hiểm nhân thọ
1.1.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Bảo hiểm nhân thọ
Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu
Phạm vi nghiên cứu
Nghiên cứu này tập trung vào việc phân tích thực trạng chất lượng đào tạo đại lý bảo hiểm tại Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ FWD Việt Nam trong giai đoạn từ năm 2017 đến nay.
Phương pháp nghiên cứu
Tôi sẽ áp dụng các phương pháp nghiên cứu để thu thập dữ liệu từ công ty và ngành bảo hiểm Đầu tiên, tôi xác định các tiêu chí đánh giá công tác đào tạo nhân lực đại lý bảo hiểm tại công ty THNN bảo hiểm nhân thọ FWD Việt Nam Tôi dựa vào tài liệu tham khảo, bài viết, website và một số công trình nghiên cứu liên quan để xây dựng các tiêu chí khảo sát và đánh giá, từ đó hoàn thiện bảng khảo sát.
Các câu hỏi điều tra sẽ được gửi đến quản lý và tư vấn bảo hiểm để thu thập thông tin và phân tích theo tỷ lệ phần trăm Kết quả phân tích sẽ cung cấp cái nhìn tổng quan về công tác đào tạo nhân lực đại lý bảo hiểm của công ty Sau khi có kết quả, tôi sẽ tiến hành khảo sát thực tế thông qua phỏng vấn để hiểu rõ nguyên nhân và đưa ra các giải pháp phù hợp.
Các câu hỏi sẽ bao gồm: Thời gian đào tạo, nội dung đào tạo, chất lƣợng giảng viên và kết quả sau khóa đào tạo
Các mẫu tôi sử dụng:
Nghiên cứu: Tôichọn mẫu Phi xác xuất, tổng là: 100 mẫu
Thu thập dữ liệu: Địa điểm khảo sát: Chi nhánh văn phòng Hà Nội – Tầng 20 – Tòa nhà VCCI – Số 9 Đào Duy Anh – Đống Đa Hà Nội-
Mẫu đƣợc thực hiện trong vòng 1 tuần, từ ngày 17/7/2018 đến 17/8/2018 tại FWD Việt Nam, kết quả phản hồi là 88%
Phiếu điều tra: Sau khi nghiên cứu và xác định mục tiêu, tôi đã thiết kế lựa chọn đánh giá theo thang điểm 10
Việc sử dụng thang điểm này giúp đánh giá chất lượng dựa trên mức độ hài lòng, từ "Xuất sắc" đến "Không hài lòng", bao gồm các cấp độ như "Rất tốt", "Tốt", "Bình thường" và "Chưa tốt".
Phương pháp này giúp tôi xác định nội dung hiệu quả và chưa hiệu quả trong công tác đào tạo nhân lực đại lý bảo hiểm Từ đó, tôi có thể đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng đào tạo tại công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ.
Kết cấu của Luận văn
Chương I trình bày cơ sở lý luận và thực tiễn về chất lượng đào tạo nhân lực tại các công ty bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam, nhấn mạnh tầm quan trọng của việc nâng cao kỹ năng và kiến thức cho nhân viên nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường bảo hiểm Việc cải thiện chất lượng đào tạo không chỉ giúp nâng cao hiệu quả công việc mà còn góp phần xây dựng uy tín cho các công ty trong ngành bảo hiểm.
Chương II: Thực trạng chất lượng nhân lực đại lý bảo hiểm tại công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ FWD Việt Nam.
Chương III: Một số giải pháp nâng cao chất lượng đào tạo nhân lực đại lý bảo hiểm tại công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ FWD Việt Nam.
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG ĐÀO TẠO NHÂN LỰC TẠI CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI VIỆT NAM
Nội dung đào tạo nhân lực trong doanh nghiệp
Xác định nhu cầu đào tạo là quá trình quan trọng trong việc xác định thời điểm, bộ phận, kỹ năng cần đào tạo, loại lao động và số lượng người cần đào tạo Đây là bước đầu tiên trong tiến trình đào tạo nhân lực của doanh nghiệp, có ảnh hưởng lớn đến hiệu quả sử dụng nguồn lực Nếu việc xác định nhu cầu đào tạo không chính xác và đầy đủ, có thể dẫn đến lãng phí nguồn lực và không đạt được mục tiêu đào tạo, từ đó làm giảm chất lượng quản trị nhân lực trong doanh nghiệp.
Mỗi bộ phận khác nhau thì đặc thù công việc lại có những yêu cầu không giống nhau
Lập kế hoạch đào tạo là bước quan trọng trong công tác đào tạo và phát triển nhân lực của tổ chức Có hai hình thức lập kế hoạch đào tạo: kế hoạch dài hạn và kế hoạch ngắn hạn Kế hoạch đào tạo ngắn hạn thường được lập hàng tuần hoặc hàng tháng, căn cứ vào lịch hoạt động và có thể biến động phụ thuộc vào các yếu tố như kinh phí, mục tiêu và người đứng đầu tổ chức.
Lập kế hoạch dài hạn là yếu tố quan trọng giúp tổ chức xác định mục tiêu phát triển và giữ chân nhân viên hiệu quả Quy trình đào tạo được thiết kế riêng cho từng bộ phận, kết hợp với chương trình đào tạo chung, nhằm đảm bảo sự đồng bộ và tối ưu hóa hiệu suất làm việc.
1.2.3 Triển khai kế hoạch Để chương trình đào tạo có hiệu quả kinh tế cao thì việc lựa chọn đúng phương pháp đào tạo và hình thức đào tạo thích hợp có vai trò hết sức quan trọng Nếu nội dung tốt mà phương pháp đào tạo không phù hợp thì hiệu quả thu được của đơn vị cũng bị hạn chế rất nhiều và ngược lại nếu chọn đúng phương pháp và hình thức đào tạo sẽ tiết kiệm đƣợc nhiều kinh phí đào tạo, thời gian và nâng cao chất lƣợng đào tạo
Có nhiều phương pháp đào tạo nhân lực, mỗi phương pháp đều có cách thức thực hiện, ưu điểm và nhược điểm riêng Các tổ chức cần cân nhắc và lựa chọn phương pháp phù hợp với đặc điểm, nội dung, mục tiêu, nhân lực, công việc và tài chính của mình.
Theo nghiên cứu tại Việt Nam và một số quốc gia khác, hai phương pháp đào tạo nhân lực chủ yếu được áp dụng là đào tạo trong công việc và đào tạo ngoài công việc.
1.2.4 Thực hiện đào tạo tại doanh nghiệp
Đào tạo trực tiếp tại nơi làm việc là phương pháp giúp người học tiếp thu kiến thức và kỹ năng cần thiết thông qua trải nghiệm thực tế Phương pháp này thường diễn ra dưới sự hướng dẫn của những người lao động có kinh nghiệm, đảm bảo hiệu quả trong việc phát triển năng lực chuyên môn.
1.2.5 Thực hiện đào tạo ngoài doanh nghiệp
Là phương pháp đào tạo tách khỏi sự thực hiện công việc để cung cấp các kiến thức và kỹ năng cần thiết cho người lao động
1.2.6 Chương trình đào tạo cơ bản.
Tại thị trường bảo hiểm Việt Nam, tính đến cuối năm 2015, có hơn 300.000 đại lý hoạt động, nhưng phần lớn trong số họ thiếu kinh nghiệm và kỹ năng So với các quốc gia phát triển như Nhật Bản, Mỹ và Canada, nơi hơn 90% dân số tham gia bảo hiểm nhân thọ, Việt Nam chỉ có 5,8% dân số tham gia sau 20 năm Điều này cho thấy chất lượng tư vấn bảo hiểm tại Việt Nam còn thấp, với nhiều tư vấn viên mới chưa có sự hiểu biết tích cực về ngành Việc đào tạo kiến thức và kỹ năng cơ bản cho đại lý là cần thiết, theo Thông tư 124 của Bộ Tài Chính ban hành năm 2014 Các doanh nghiệp phải tuân thủ chương trình kiến thức chung do Bộ phát hành, trong khi đại lý có kinh nghiệm sẽ không phải tham gia khóa học kiến thức cơ bản nhưng vẫn cần tham gia chương trình đào tạo sản phẩm và kỹ năng tư vấn Sau khóa học, học viên phải tham gia kỳ thi do Bộ Tài Chính tổ chức, với yêu cầu đạt 30/40 điểm để nhận chứng chỉ Chương trình thi được tổ chức theo 3 hình thức, bao gồm thi online tại một số tỉnh miền Bắc như Hà Nội, Bắc Giang, Bắc Ninh và Vĩnh Phúc.
Chính quy định, làm bài trên máy) Hình thức thi viết 1: Doanh nghiệp đào tạo, cán bộ
Bộ Tài Chính tổ chức thi viết 2, yêu cầu doanh nghiệp tự đào tạo và nộp kết quả cho Bộ Thời gian đào tạo cơ bản do từng doanh nghiệp quyết định, thường kéo dài từ 2 đến 6 ngày Sau khóa huấn luyện, doanh nghiệp phải nâng cao kỹ năng cho các tư vấn viên thông qua các chương trình đào tạo kỹ năng mềm và kỹ năng nâng cao tiếp theo.
1.2.7 Chương trình đào tạo kỹ năng
Kỹ năng mềm đóng vai trò quan trọng trong ngành bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam, nơi mà tư vấn thường dựa vào mối quan hệ cá nhân Hầu hết các tư vấn viên chỉ được đào tạo cơ bản từ 2 đến 6 ngày, và những người có kỹ năng tốt thường là những chuyên gia có nhiều năm kinh nghiệm Để nâng cao kỹ năng cho các tư vấn viên, các công ty bảo hiểm thường tổ chức các chương trình đào tạo nâng cao, đặc biệt là trong lĩnh vực bán hàng Mỗi công ty thường có từ 7 đến 12 chuyên đề huấn luyện kỹ năng được thực hiện hàng tuần nhằm cải thiện năng lực cho đội ngũ tư vấn bảo hiểm.
- Kỹ năng lập kế hoạch
- Kỹ năng tìm kiếm khách hàng tiềm năng
- Kỹ năng gọi điện xin hẹn
- Kỹ năng tiếp xúc và phân tích nhu cầu
- Kỹ năng trình bày giải pháp
- Kỹ năng xử lý từ chối
- Kỹ năng chốt hợp đồng
- Kỹ năng chăm sóc khách hàng
- Kỹ năng xin lời giới thiệu.
Các chương trình đào tạo kỹ năng cơ bản cung cấp cho hệ thống tư vấn cơ hội tiếp cận những kỹ năng thiết yếu trong công việc Khi thăng tiến, các công ty bảo hiểm nhân thọ tổ chức các khóa đào tạo nâng cao nhằm phát triển kỹ năng cho tư vấn viên, giúp họ tạo ra sự khác biệt trong ngành.
Ngoài các chương trình cơ bản và kỹ năng, các công ty bảo hiểm cung cấp nhiều chương trình đào tạo nâng cao cho đại lý tùy theo đối tượng và vị trí Đào tạo có thể diễn ra tại chỗ, qua các hoạt động team building, hoặc thông qua các khóa học ngoại khóa Một số chương trình nâng cao thường được đưa vào đào tạo bao gồm các kỹ năng chuyên sâu và phát triển cá nhân.
- Chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp
- Tƣ vấn theo nhu cầu
- Nghệ thuật chốt hợp đồng
- Kỹ năng quản lý và họp
- Kỹ năng làm việc nhóm
Các công ty thường xây dựng lộ trình phát triển cụ thể cho từng vị trí nhân viên, nhằm đạt được mục tiêu phù hợp với từng chức danh và đối tượng.
1.2.8 Đánh giá chương trình đào tạo Đánh giá chương trình đào tạo là một khâu quan trọng trong toàn bộ quá trình xây dựng chương trình đào tạo, nhằm đảm bảo chương trình thực hiện thành công.Tuy nhiên, việc đánh giá chương trình đào tạo cần phải được triển khai một cách chặt chẽ và minh bạch để có thể đạt đƣợc kết quả mong muốn.
Mục tiêu của việc đánh giá là hiểu rõ thực trạng giảng dạy của CVHL và học tập của ĐLBH, từ đó giúp công ty đưa ra quyết định và biện pháp điều chỉnh chương trình một cách kịp thời và phù hợp.
Các tiêu chí đánh giá chất lƣợng đào tạo nhân lực đại lý BH nhân thọ
Để đánh giá chất lượng đào tạo của đại lý bảo hiểm, có một số tiêu chí quan trọng cần được xem xét Các tiêu chí này được xây dựng dựa trên kết quả mà người đại lý đạt được sau một khoảng thời gian nhất định kể từ khi gia nhập, qua đó các công ty bảo hiểm có thể đánh giá hiệu quả của chương trình đào tạo và cải thiện chất lượng dịch vụ của mình.
- 20 - hi m s tìm ra nhể ẽ ững phương thức để ả c i ti n hình th c, cách thế ứ ức đào tạo c a doanh ủ nghi p mình ệ
1.3.1 Tỷ lệ thi đạt của đại lý bảo hiểm
Chất lượng đội ngũ huấn luyện là yếu tố quan trọng, được các công ty đưa vào KPI của các chuyên viên huấn luyện để tạo áp lực Điều này không chỉ ảnh hưởng đến sự thăng tiến mà còn liên quan đến chế độ lương thưởng của đội ngũ huấn luyện.
Đánh giá chất lượng tuyển dụng đầu vào của các doanh nghiệp là rất quan trọng Theo quy định của Luật kinh doanh bảo hiểm, tuổi tuyển dụng tư vấn cũng cần được xem xét kỹ lưỡng để đảm bảo tính hiệu quả và phù hợp với yêu cầu của ngành.
18 Với doanh nghiệp tuyển dụng độ tuổi trẻ thì tỉ lệ thi đỗ khá cao Nhƣng với độ tuổi cao thì tỷ lệ thi đỗ lại khá thấp Đối với phần thi này, học viên cần trả lời đúng 30/40 câu hỏi
Công thức tính nhƣ sau:
Tổng số ĐL dự thi
1.3.2 Tỷ lệ đại lý bảo hiểm hoạt động 7 ngày đầu tiên.
Tỷ lệ hoạt động sau 7 ngày là chỉ số quan trọng để đánh giá tiềm năng của tư vấn viên mới, đồng thời phản ánh chất lượng động viên trong quá trình huấn luyện và đào tạo.
Công thức tính nhƣ sau:
Số ĐLBH có HĐ trong 7 ngày
Tổng số ĐL tốt nghiệp
1.3.3.Tỷ lệ đại lý hoạt động trong 15 ngày gia nhập.
Tỷ lệ hoạt động sau 15 ngày là tiêu chí quan trọng để đánh giá chất lượng đào tạo của DNBH Đối với tư vấn mới ra trường, tỷ lệ hoạt động cao trong 15 ngày đầu tiên cùng với hoa hồng tốt sẽ giữ chân họ ở lại doanh nghiệp Ngược lại, nếu tỷ lệ này thấp, DNBH có thể gặp vấn đề trong tuyển dụng và đào tạo Tỷ lệ này cũng cung cấp cho các DNBH một tiêu chí để đánh giá hiệu quả hoạt động của mình.
Công thức tính nhƣ sau:
Số ĐLBH có HĐ trong 15 ngày
Tổng số ĐL tốt nghiệp
1.3.4 Tỷ lệ đại lý bảo hiểm hoạt động trong 30 ngày gia nhập.
Tỷ lệ hoạt động sau 30 ngày là tiêu chí quan trọng để đánh giá sự phối hợp giữa đội ngũ Quản lý đại lý và học viện bảo hiểm.
Công thức tính nhƣ sau:
Số ĐLBH có HĐ trong 30 ngày
Tổng số ĐL tốt nghiệp
1.3.5 Tỷ lệ đại lý bảo hiểm hoạt động trong 60 ngày gia nhập.
Tỷ lệ hoạt động sau 60 ngày là tiêu chí quan trọng để đánh giá chất lượng đào tạo của doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) Tỷ lệ này cung cấp cái nhìn về hiệu quả hoạt động của DNBH và cho phép họ xác định phần trăm đại lý gắn bó với công ty.
Công thức tính nhƣ sau:
Số ĐLBH có HĐ trong 60 ngày
Tổng số ĐL tốt nghiệp
1.3.6 Độ lớn của hợp đồng bảo hiểm Độ lớn bình quân đƣợc tính là số phí bình quân/ hợp đồng của tƣ vấn bảo hiểm Điều này sẽ đánh giá đƣợc về những đối tƣợng khách hàng chính của đại lý nhƣ thế nào Thu nhập ra sao và khả năng của đại lý mới ra sao Từ đó giúp quản lý cũng nhƣ Công ty đánh giá năng lực đại lý Với Bộ Tài Chính, tỷ lệ này sẽ có thể đánh giá đƣợc hợp đồng của DN có chất lƣợng hay không Độ lớn bình quân hợp đồng lớn nhƣng các năm sau không thu đƣợc tái tục thì những hợp đồng này sẽ là dạng hợp đồng đầu tƣ Thông thường, đối với những công ty lớn, độ lớn bình quân hợp đồng khoảng 18 triệu đồng Con số này không giống nhau ở từng địa phương và phụ thuộc vào mức sống tại từng địa phương khác nhau
Công thức tính nhƣ sau:
Tổng phí bảo hiểm Độ lớn bình quân hợp đồng = x 100%
1.3.7 Số phí bình quân/ đại lý bảo hiểm. Để đánh giá mức độ tiềm năng của thị trường mà công ty đang triển khai hoạt động và cung cấp dịch vụ, việc đánh giá dựa theo tiêu chí số phí/ khách hàng là một yếu tố vô cùng quan trọng, qua đó công ty sẽ hướng dẫn đại lý tập trung khai thác những thị trường tiềm năng hơn
Công thức tính nhƣ sau:
1.3.8 Số hợp đồng/ đại lý bảo hiểm hoạt động. Để đánh giá chất lƣợng hoạt động của đại lý bảo hiểm, công ty sẽ lấy tiêu chí số hợp đồng mà họ mang về để làm căn cứ:
Công thức tính nhƣ sau:
Số hợp đồng bình quân = x 100%
Số đại lý hoạt động
1.4 Nh ng y u t ữ ế ố ảnh hưởng đến chất lượng đào tạo nhân lực đại lý B o hiả ểm nhân th : ọ
Theo Luật kinh doanh Bảo hiểm, độ tuổi tối thiểu để làm tư vấn là 18 tuổi, nhưng thực tế cho thấy độ tuổi lý tưởng là từ 30 tuổi trở lên hoặc đã lập gia đình Những đối tượng này thường đối mặt với nhiều áp lực tài chính và có khả năng tận tâm cao trong công việc Ngược lại, độ tuổi mà FWD hiện tuyển dụng (từ 22 tuổi trở lên) thường không đáp ứng tiêu chuẩn này, vì các học viên trẻ tuổi thường có mối quan hệ hạn chế và uy tín chưa cao, dẫn đến khả năng thuyết phục khách hàng không hiệu quả.
Kinh nghiệm làm việc đóng vai trò quan trọng trong ngành bảo hiểm, nơi mà uy tín và niềm tin là yếu tố quyết định Những trải nghiệm từ cuộc sống và các lĩnh vực khác sẽ là nền tảng vững chắc cho công việc tư vấn Quá trình làm bạn với khách hàng, thảo luận về cuộc sống và cuối cùng là bán hợp đồng, cho thấy giá trị của kinh nghiệm trong mọi ngành nghề Đối với các vị trí quản lý, việc có kinh nghiệm trong quản lý và bảo hiểm là điều cần thiết để đạt được thành công.
Ngành tư vấn bảo hiểm thường gặp nhiều khó khăn, đặc biệt là sự thiếu ủng hộ từ gia đình và bạn bè Nhiều người không tin tưởng vào nghề này, coi nó là lừa đảo và có thu nhập không ổn định Quan niệm tiêu cực này khiến nhiều tư vấn viên cảm thấy chán nản và không có động lực Để thành công trong ngành, cần có niềm tin và cái nhìn tích cực về nghề nghiệp, vì cách nhìn nhận khác nhau sẽ dẫn đến những kết quả khác nhau Nếu không có sự tin tưởng và động lực, tư vấn bảo hiểm khó có thể phát triển bền vững.
Kết luận chương I
Trong chương I của đề tài, tôi đã tiến hành nghiên cứu và phân tích những lý luận cơ bản về chất lượng đào tạo nhân lực tại các công ty bảo hiểm nhân thọ Nội dung nghiên cứu tập trung vào 5 vấn đề chính, nhằm làm rõ những yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng đào tạo trong lĩnh vực này.
Đào tạo nhân lực trong doanh nghiệp hiện nay có hai quan điểm chính: quan điểm truyền thống tập trung vào việc sử dụng năng lực sẵn có của nhân viên, trong khi quan điểm hiện đại nhấn mạnh vào việc đào tạo liên tục để nâng cao khả năng của từng thành viên Các doanh nghiệp có thể áp dụng nhiều phương pháp đào tạo khác nhau, bao gồm đào tạo trong công việc và đào tạo ngoài công việc, với mỗi phương pháp có hình thức tiến hành riêng Để tổ chức đào tạo hiệu quả, các doanh nghiệp cần thực hiện các bước như xác định nhu cầu đào tạo, đặt mục tiêu, lập kế hoạch, tổ chức đào tạo và đánh giá kết quả sau đào tạo.
Trong nghiên cứu về bảo hiểm nhân thọ (BHNT), tôi đã tìm hiểu về đặc điểm hoạt động và chất lượng nhân lực trong lĩnh vực này BHNT ra đời từ nhu cầu bảo vệ trước rủi ro, đã có mặt trên thế giới hơn 500 năm nhưng chỉ mới phát triển tại Việt Nam từ năm 1996 Với nhiều loại hình nghiệp vụ như tử kỳ, sinh kỳ và hỗn hợp, BHNT ngày càng đa dạng Bên cạnh đó, tôi cũng nghiên cứu khái niệm đại lý bảo hiểm nhân thọ, nhiệm vụ, trách nhiệm và quyền lợi của họ trong hoạt động bảo hiểm.
Chương I nghiên cứu vai trò của công tác đào tạo nhân lực đại lý bảo hiểm nhân thọ (BHNT) tại các doanh nghiệp BHNT ở Việt Nam Nội dung chính của đào tạo bao gồm chương trình cơ bản, kỹ năng mềm và kỹ năng nâng cao, nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của đại lý bảo hiểm.
Vào thứ Ba, tôi đã tiến hành nghiên cứu các tiêu chí đánh giá chất lượng đào tạo nhân lực đại lý bảo hiểm tại các công ty bảo hiểm nhân thọ Những tiêu chí này bao gồm tỷ lệ thi đạt, tỷ lệ hoạt động, tỷ lệ duy trì và độ lớn bình quân hợp đồng.
Chất lượng đào tạo nhân lực đại lý bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc vào hai yếu tố chính: đầu vào tuyển dụng và chuyên viên huấn luyện Đầu vào tuyển dụng bao gồm các yếu tố như tuổi tác, kinh nghiệm và quan điểm nghề nghiệp của ứng viên Trong khi đó, chuyên viên huấn luyện cần có kinh nghiệm, khả năng truyền đạt kiến thức tốt và trình độ hiểu biết sâu rộng để đảm bảo hiệu quả đào tạo.
Dựa trên nội dung của chương I, tôi đã tiến hành nghiên cứu thực tế tại Công ty Bảo hiểm nhân thọ FWD Việt Nam và trình bày những kết quả cụ thể trong chương II.
THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG ĐÀO TẠO NHÂN LỰC ĐẠI LÝ BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY TNHH BẢO HIỂM NHÂN THỌ FWD VIỆT NAM- 27 - 2.1 Giới thiệu về Công ty Bảo hiểm nhân thọ FWD Việt Nam
Quá trình hình thành và phát triển công ty FWD Việt Nam
Công ty bảo hiểm FWD Việt Nam, thuộc tập đoàn Pacific Century Group có trụ sở tại Châu Á, đã được cấp phép mua lại Great Eastern Việt Nam vào ngày 07 tháng 6 năm 2016 với số tiền 48,2 triệu đô la Singapore.
FWD cung cấp cho khách hàng trải nghiệm bảo hiểm nhân thọ mới mẻ với các sản phẩm dễ hiểu nhờ công nghệ số tiên tiến Với phương châm lấy khách hàng làm trung tâm, FWD hướng tới tầm nhìn trở thành công ty bảo hiểm hàng đầu tại Châu Á, góp phần thay đổi cách nhìn nhận của mọi người về bảo hiểm.
Chỉ sau một năm hoạt động, FWD Việt Nam đã ghi nhận sự tăng trưởng ấn tượng, nâng cao vị thế trên bảng xếp hạng thị phần và hoàn thành mục tiêu kinh doanh trước tháng 8/2017 Trong 8 tháng đầu năm 2017, số lượng khách hàng mới được FWD bảo vệ vượt xa tổng số khách hàng tham gia bảo hiểm trong nhiều năm trước Năm đầu tiên hoạt động, FWD đã đạt được sự phát triển mạnh mẽ trên thị trường bảo hiểm.
- Chiến lƣợc sản phẩm khác biệt theo nhu cầu của khách hàng:
FWD tiên phong trong việc tinh giảm danh mục loại trừ bảo hiểm, mang đến cho khách hàng phạm vi bảo hiểm rộng nhất với mức phí không đổi Sản phẩm “FWD con vươn xa” đảm bảo tài chính và an tâm cho tương lai học tập của trẻ Tiếp theo là “FWD cả nhà vui khỏe”, cung cấp quỹ bảo hiểm bệnh hiểm nghèo cho cả gia đình chỉ trong một sản phẩm duy nhất Đặc biệt, “FWD đón đầu thay đổi” lần đầu tiên trên thị trường cho phép khách hàng rút tiền 24/7, truy cập thông tin hợp đồng mọi lúc mọi nơi và thực hiện giao dịch nhanh chóng qua điện thoại thông minh Gần đây, FWD cũng giới thiệu sản phẩm “FWD Sống khỏe – Bệnh ung thư”, mở rộng thêm lựa chọn bảo hiểm nhân thọ cho khách hàng.
- 28 - thọ đầu tiên tại thị trường Việt Nam, chi trả toàn bộ số tiền bảo hiểm bệnh ung thư ngay khi phát hiện bệnh
- Chiến lƣợc phân phối đa dạng:
FWD đã mở rộng đội ngũ với 4.000 tư vấn tài chính chuyên nghiệp và ký kết hợp tác độc quyền 15 năm với An Bình Bank và Nam Á Bank, nhằm cung cấp dịch vụ tài chính toàn diện tại Việt Nam Đồng thời, FWD cũng hợp tác độc quyền với Tiki.vn thông qua kênh điện tử, nâng cao trải nghiệm khách hàng.
- Chiến lược tương tác khách hàng và tư vấn tài chính qua công nghệ:
FWD đã ứng dụng công nghệ để giảm thiểu giao dịch giấy tờ và tiền mặt, từ đó nâng cao trải nghiệm khách hàng thông qua quy trình bồi thường bảo hiểm điện tử, đánh dấu một bước đột phá trong ngành bảo hiểm tại Việt Nam.
FWD đã nhanh chóng phát triển và ra mắt nhiều sản phẩm với quyền lợi tối ưu cho khách hàng, góp phần giúp công ty đạt giải thưởng Rồng Vàng năm nay.
2017 với danh hiệu: Công ty bảo hiểm nhân thọ tăng trưởng nhanh nhất.
Đặc thù nhân lực và công tác đào tạo đại lý bảo hiểm nhân thọ
Sơ đồ bộ máy tổ chức
Kết cấu của công ty
Bộ phận phát triển kinh doanh chịu trách nhiệm xây dựng và thực hiện các chiến lược nhằm đạt chỉ tiêu bán hàng cho kênh đại lý Họ cũng thực hiện tuyển dụng đại lý và hỗ trợ lực lượng đại lý thông qua các chương trình thi đua, khen thưởng, cùng với việc tổ chức các sự kiện để nâng cao hiệu quả kinh doanh.
* Bộ phận huấn luyện đại lý
Chịu trách nhiệm tổ chức các hoạt động đào tạo và phát triển đại lý nhằm xây dựng đội ngũ kinh doanh chuyên nghiệp và có năng lực, từ đó hỗ trợ đạt được các mục tiêu kinh doanh của công ty.
* Bộ phận hỗ trợ đại lý
Hợp tác chặt chẽ với phòng phát triển kinh doanh và phòng huấn luyện đại lý, chúng tôi chịu trách nhiệm hỗ trợ hậu cần và hành chính cho các hoạt động liên quan đến đại lý, bao gồm bổ nhiệm đại lý mới, thay đổi hoặc thanh lý hợp đồng, tổ chức các chương trình thu đua, sự kiện và hội thảo.
Bộ phận quản lý kênh phân phối chịu trách nhiệm xây dựng và triển khai các chiến lược nhằm đạt được mục tiêu doanh số từ các kênh phân phối sản phẩm, bao gồm ngân hàng, ngoài ngân hàng, bán hàng qua điện thoại và bán hàng trực tiếp.
* Bộ phận giao dịch bảo hiểm
Đây là trung tâm thực hiện quy trình thẩm định và phát hành hợp đồng, xử lý yêu cầu sau phát hành và giải quyết quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng Đồng thời, nơi đây cũng phát triển và thực hiện các chiến lược phục vụ và chăm sóc khách hàng hiệu quả.
* Bộ phận công nghệ thông tin
* Bộ phận định phí bảo hiểm
Đội ngũ định phí kết hợp phương pháp toán học và thống kê để dự đoán tình hình kinh tế và nhu cầu khách hàng, hỗ trợ công ty quản lý lợi nhuận và rủi ro Họ cung cấp giải pháp tài chính kịp thời trong giai đoạn không ổn định, đồng thời thiết kế sản phẩm, thiết lập dự phòng và đảm bảo khả năng thanh toán cho công ty.
Bộ phận quảng cáo và tiếp thị có vai trò quan trọng trong việc định hướng các hoạt động quảng bá thương hiệu, hỗ trợ bộ phận kinh doanh thực hiện các chương trình giới thiệu sản phẩm mới Họ phối hợp các hoạt động quảng cáo và khuyến mãi với nguồn lực của bộ phận kinh doanh và đào tạo đại lý, nhằm tối ưu hóa hiệu quả quản lý danh mục sản phẩm Điều này không chỉ mang lại lợi ích cao nhất cho khách hàng và đại lý mà còn giúp phát triển các sản phẩm mới theo chiến lược của công ty.
* Bộ phận quản lý văn phòng
Quản lý và theo dõi tài sản hiện có của công ty, bảo vệ chúng một cách hiệu quả, đồng thời thực hiện mua sắm tài sản mới để đáp ứng nhu cầu công việc của nhân viên Các giao dịch liên quan cũng được thực hiện nhằm phục vụ tốt nhất cho hoạt động của tổ chức.
Phân tích và báo cáo tài chính là yếu tố quan trọng hỗ trợ các quyết định chiến lược trong kinh doanh Phòng tài chính kế toán chịu trách nhiệm quản lý chi phí, duy trì sổ sách kế toán, phân tích các rủi ro tài chính và thực hiện phân bổ ngân sách theo quy trình phê duyệt dự án của công ty.
* Bộ phận quản lý Đại lý
Quản lý các thủ tục hành chính, tiền hoa hồng, tiền thưởng liên quan đến đại lý
* Bộ phận Phân tích và Hoạch định chiến lược
Chịu trách nhiệm phân tích thông tin về xu hướng thị trường, định vị sản phẩm, đại lý và khách hàng, nhằm cung cấp dữ liệu quan trọng cho việc phát triển chiến lược và tham gia vào quá trình thiết lập chính sách công ty.
* Bộ phận đầu tư kinh doanh
Phòng đầu tư Kinh doanh bao gồm ba bộ phận chính: Xây dựng chiến lược đầu tư, Quản lý dự án đầu tư và Phát triển các kênh đầu tư Nhiệm vụ của phòng đầu tư là tìm kiếm các sáng kiến và cơ hội mới nhằm phát triển kinh doanh, đồng thời quản lý chặt chẽ các kênh đầu tư để tối ưu hóa hiệu quả.
- 31 - đảm bảo sự an toàn và hoàn thành mục tiêu của các dự án đầu tƣ chiến lƣợc trong công ty
Phòng nhân sự đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng và thực hiện các chiến lược phát triển con người nhằm phục vụ mục tiêu chung của công ty Các hoạt động của phòng nhân sự không chỉ hỗ trợ nhân viên mà còn phát triển đội ngũ và thu hút nhân tài từ bên ngoài Điều này được thực hiện thông qua sự phối hợp hiệu quả giữa các bộ phận Tuyển dụng, Tiền lương, Đào tạo và các bộ phận hỗ trợ hoạt động nhân sự.
Tƣ vấn và hỗ trợ các phòng ban nhằm đảm bảo các giao dịch và hoạt động của công ty luôn tuân thủ đúng pháp luật
Bộ phận pháp chế bao gồm: Pháp chế kinh doanh, pháp chế công ty và báo cáo quản lý chất lƣợng
Bộ phận này có chức năng chính là hướng dẫn và phê duyệt, bao gồm việc huấn luyện về tuân thủ luật địa phương và quy định công ty Họ thực hiện kiểm tra và giám sát mức độ tuân thủ, điều tra vi phạm của lực lượng kinh doanh bảo hiểm, và áp dụng các hình thức kỷ luật cần thiết Ngoài ra, bộ phận cũng lập và phân tích báo cáo, đồng thời thiết lập quy trình ngăn ngừa nhằm tránh các vi phạm có thể xảy ra.
* Bộ phận quan hệ chính phủ
Bộ phận quan hệ chính phủ đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ ban giám đốc công ty xây dựng và triển khai các chiến lược liên quan đến quan hệ chính phủ, các bộ ngành và địa phương tại Việt Nam Đây là cầu nối giúp tăng cường hiểu biết lẫn nhau và thúc đẩy sự hợp tác có lợi cho cả hai bên.
* Bộ phận hợp tác đối ngoại
Thực trạng công tác đào tạo đại lý bảo hiểm nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm nhân thọ FWD Việt Nam
Không có bộ phận nào trong công ty có thể hoạt động hiệu quả mà không có sự hỗ trợ từ các bộ phận khác Sự phối hợp nhịp nhàng và tinh thần hỗ trợ lẫn nhau giữa các phòng ban là yếu tố then chốt để đạt được mục tiêu chiến lược của công ty Từ góc nhìn của khách hàng, tất cả các bộ phận tạo nên một hình ảnh duy nhất, đó chính là thương hiệu của công ty.
2.2 Th c trự ạng công tác đào ạo đạ t i lý b o hi m nhân th t i Công ty B o hiả ể ọ ạ ả ểm nhân th FWD Vi t Nam: ọ ệ
* Phân tích nhu cầu của doanh nghiệp:
- Tầm nhìn: Đạt top 5 trong 5 năm đầu tiên và có 10% thị phần tại Việt Nam.
- Sứ mệnh: Thay đổi cảm nhận của mọi người về bảo hiểm nhân thọ.
- Mục tiêu: Xây dựng đội ngũ quản lý/ đại lý bảo hiểm tinh nhuệ.
FWD xây dựng kế hoạch tuyển dụng và đào tạo dựa trên chiến lược cụ thể, nhưng do là công ty mới và đang phát triển nhanh chóng, FWD thường xuyên mở rộng thị trường tỉnh Điều này ảnh hưởng đến việc sắp xếp và phân bổ kế hoạch định kỳ, tạo ra thách thức trong việc đáp ứng nhu cầu nhân lực.
* Phân tích nhu cầu công việc:
Để nâng cao chất lượng đội ngũ tư vấn mới, bộ phận huấn luyện cần hướng dẫn rõ ràng về tính chất công việc qua từng giai đoạn Việc định hướng cho tư vấn theo con đường chuyên viên tư vấn chuyên nghiệp hoặc quản lý hệ thống bậc cao là rất quan trọng Điều này giúp đại lý hiểu rõ vai trò và nhiệm vụ của mình trong công việc.
Đại lý bảo hiểm được tuyển chọn dựa trên nhiều tiêu chí, đến từ nhiều ngành nghề khác nhau, nhưng tất cả đều có nhu cầu chung là được đào tạo tốt về kỹ năng, nghiệp vụ trong công tác tư vấn bảo hiểm Điều này có thể nhận thấy ngay từ khi họ chưa gia nhập, nếu được hỏi thì tất cả đều trả lời là muốn được đào tạo, đó là nhu cầu thiết yếu bởi bảo hiểm là một ngành đặc thù và họ là những người mới trong lĩnh vực này.
Trong ngành bảo hiểm, có 33 đại lý làm việc toàn thời gian, trong đó một số đại lý tham gia đầy đủ các khóa đào tạo, trong khi một số khác không tham gia bất kỳ khóa đào tạo nào.
Trong quá trình đào tạo, các huấn luyện viên sẽ đánh giá năng lực của đại lý bảo hiểm, từ đó xác định những yếu tố mà người tư vấn bảo hiểm đang sở hữu Qua việc so sánh với tiêu chí của đại lý bảo hiểm FWD, họ sẽ thiết kế các chương trình đào tạo phù hợp với nhu cầu và mong muốn của cả công ty lẫn đại lý bảo hiểm.
Trước khi lập kế hoạch đào tạo, việc xác định mục tiêu là rất quan trọng, vì nó định hướng cho các hoạt động tiếp theo trong quá trình đào tạo Mục tiêu này không chỉ giúp tổ chức quá trình học tập hiệu quả mà còn là cơ sở để đánh giá hiệu quả của khóa học sau khi kết thúc.
Mục tiêu đào tạo đại lý bảo hiểm được xác định bởi ban giám đốc công ty, giám đốc kinh doanh và học viện bảo hiểm, bao gồm việc xác định số lượng đại lý cần đào tạo, trình độ đạt được và thời gian đào tạo phù hợp để đáp ứng nhu cầu thị trường.
Công ty cung cấp thông tin chi tiết về các loại sản phẩm và đặc tính riêng của từng sản phẩm Chương trình đào tạo nâng cao dành cho quản lý tập trung vào việc phát triển kỹ năng tư vấn để đạt hiệu quả tối ưu.
Các chương trình đào tạo của Công ty được đề xuất bởi Bộ phận huấn luyện và phải được lãnh đạo Công ty phê duyệt Sau khi xác định nhu cầu, đối tượng và mục tiêu của chương trình, giảng viên hoặc người hướng dẫn sẽ phát triển một chương trình đào tạo toàn diện với phương pháp và hình thức đào tạo phù hợp.
*Lựa chọn phương pháp đào tạo
Lựa chọn phương pháp đào tạo đóng vai trò quan trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng và hiệu quả của quá trình học Phương pháp đào tạo không chỉ nâng cao tính chủ động mà còn khuyến khích sự sáng tạo của học viên FWD Việt Nam đã áp dụng nhiều phương pháp đào tạo đa dạng, được tổng hợp trong bảng sau.
Bảng 1: Tổng hợp các phương pháp đào tạo mà FWD Việt Nam áp dụng:
Phương pháp Đối tượng Địa điểm
Quản lý đại lý Đại lý Nơi làm việc Ngoài nơi làm việc Đào tạo tại chỗ (Chỉ dẫn công việc) × × × 0
Giảng dạy theo thứ tự từng chương trình × × × 0
Thực luyện tại bàn giấy × × × 0
Tổ chức các bài giảng, các hội nghị, hội thảo × × × × Đào tạo theo phương thức online × × × ×
(Nguồn: Bộ phận huấn luyện)
Việc lựa chọn phương pháp đào tạo phù hợp là rất quan trọng, ảnh hưởng lớn đến chất lượng đào tạo và khả năng tiếp thu của học viên FWD Việt Nam cần áp dụng đa dạng các phương pháp đào tạo linh hoạt, nhằm đáp ứng tốt hơn các mục tiêu đào tạo của công ty.
* Các hình thức đào tạo:
Thực trạng chất lƣợng đào tạo tại công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ FWD Việt Nam
2.3.1 Đánh giá chất lượng đào tạo theo các tiêu chí:
* Tỷ lệ thi đạt của đại lý bảo hiểm.
Tỷ lệ này tại FWD khoảng 80%
* Tỷ lệ đại lý bảo hiểm hoạt động trong 7 ngày đầu tiên
Chỉ tiêu này khá khiêm tốn, chỉ chiếm khoảng 7%
* Tỷ lệ đại lý bảo hiểm hoạt động trong 15 ngày gia nhập.
Chỉ tiêu này tăng và có khoảng 10% tƣ vấn hoạt động
* Tỷ lệ đại lý bảo hiểm hoạt động trong 30 ngày gia nhập.
Tại thời điểm đánh giá, tỷ lệ hoạt động lên đến 30%
* Tỷ lệ đại lý bảo hiểm hoạt động trong 60 ngày gia nhập.
Thời gian này, đại lý bảo hiểm cũng đã có kỹ năng và kinh nghiệm tƣ vấn, do đó, tỷ lệ hoạt động lên đến 50%
* Độ lớn của hợp đồng bảo hiểm.
Chỉ tiêu doanh thu từ hợp đồng bảo hiểm vẫn chưa đạt mức cao do các đại lý chưa cải thiện được giá trị sản phẩm để bảo vệ quyền lợi khách hàng, đồng thời còn thiếu kỹ năng trong việc khai thác thông tin Hiện tại, mức trung bình chỉ đạt khoảng 15 triệu đồng mỗi hợp đồng.
* Số phí bình quân/ đại lý bảo hiểm.
Chỉ tiêu này chƣa cao so với kỳ vọng của công ty mà chỉ ngang bằng với thị trường 8tr/ đại lý.
* Số hợp đồng/ đại lý bảo hiểm hoạt động.
Hiện tại, số hợp đồng đạt được chưa đạt kỳ vọng của công ty, với mục tiêu là 2,5 hợp đồng mỗi đại lý mỗi tháng, trong khi thực tế chỉ đạt 1,2 hợp đồng mỗi đại lý mỗi tháng.
Bảng 3: Kết quả thi chương trình huấn luyện cơ bản từ 2016 đến 2017
SỐ ỨNG VIÊN THI TRƢỢT
(Nguồn: Phòng Huấn luyện và đào tạo)
Từ bảng số liệu trên có thể cho thấy số lƣợng học viên tham gia các lớp đào tạo
Từ năm 2016, số lượng đại lý tham gia tư vấn bảo hiểm tại công ty đã tăng trưởng đáng kể, bắt đầu với 2.623 ứng viên Chỉ sau hơn một năm, con số này đã vươn lên 3.497 ứng viên, cho thấy sự phát triển mạnh mẽ trong ngành Đặc biệt, tỷ lệ ứng viên thi đậu năm sau cũng cao hơn so với năm trước, phản ánh sự cải thiện trong chất lượng đào tạo và tuyển chọn.
Bảng 4: Kết quả hoạt động ba tháng đầu tiên của Đại lý bảo hiểm mới tốt nghiệp trong hai năm, từ 2016 - 2017
TƢ VẤN CÓ HOẠT ĐỘNG (NGƯỜI) TỶ LỆ (%)
(Nguồn: Phòng Quản lý đại lý)
Số lượng đại lý hoạt động trong ba tháng sau tốt nghiệp đã giảm từ năm 2016 so với năm 2017, nhưng tỷ lệ hoạt động của đại lý mới ra trường vẫn duy trì trên 50% Những con số này chủ yếu được hình thành từ một số nguyên nhân nhất định.
Ngành B o hi m Nhân th ngày càng phát tri n và ngh ả ể ọ ể ề tƣ vấn b o hiả ểm đƣợc ngày càng nhiều người biế ết đ n và mong mu n tham gia ố
FWD Việt Nam cam kết phát triển nguồn nhân lực thông qua các chương trình đào tạo thường xuyên được cập nhật và cải tiến Điều này giúp học viên nhanh chóng tiếp thu kiến thức và vận dụng thành công vào công việc thực tế.
Bảng 5: Tình hình khai thác theo trình độ học vấn
Số ĐL Số HĐ Trung bình Số ĐL Số HĐ Trung bình Đại học 209 743 4 242 4.630 10
(Nguồn: Phòng Quản lý đại lý)
Trình độ học vấn của đại lý có ảnh hưởng đáng kể đến số lượng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (HĐ BHNT) được khai thác Cụ thể, trong năm 2016, 209 đại lý có trình độ đại học (chiếm 23%) đã ký kết 743 HĐ, trung bình mỗi đại lý đạt 4 HĐ/năm Trong khi đó, các đại lý có trình độ cao đẳng, trung cấp hoặc THPT chỉ khai thác trung bình 1 HĐ/năm Sự gia tăng số lượng đại lý có trình độ đại học đã kéo theo sự tăng trưởng trong số lượng HĐ khai thác Mặc dù số lượng đại lý ở các trình độ khác cũng tăng lên, nhưng hiệu quả khai thác HĐ vẫn không cao Điều này cho thấy công ty cần cân nhắc trong việc tuyển chọn đại lý trước khi tiến hành đào tạo.
2.3.2 Kết quả đạt được Đối với tƣ vấn mới: ác ứng viên sau khi đạt các tiêu chuẩn đề ra và qua vòng C phỏng vấn sẽ đƣợc lựa chọn để mời tham dự khóa đào tạo khởi nghiệp ( tỏa sáng) của Công ty Đối với những đại lý đã làm việc tại Công ty: Định kỳ hàng tháng, hàng quý sẽ có lịch học các lớp học chuyên sâu về sản phẩm, về kỹ năng mà các đại lý sẽ đăng ký tham dự Với một số chương trình đào tạo yêu cầu đại lý phải đủ tiêu chuẩn mới được mời tham dự Ví dụ: lớp đào tạo sản phẩm liên kết ( bảo hiểm trọn đời ) các học viên muốn đăng ký phải đạt 1 trong những yêu cầu sau: có bằng tốt nghiệp từ hệ cao đẳng trở lên chuyên ngành tài chính/ngân hàng/bảo hiểm/kế toán hoặc có ít nhất 1 năm kinh nghiệm làm kế
Để trở thành đại lý bảo hiểm nhân thọ, bạn cần ít nhất 90 ngày kinh nghiệm làm việc trong ngành Khóa đào tạo này nhằm nâng cao kỹ năng cho những đại lý có tiềm năng thăng tiến trong tương lai.
Sau khi hoàn thành khóa học, Công ty tổ chức các lớp thi cuối khóa Đối với khóa đào tạo khởi nghiệp (tỏa sáng), kết quả thi sẽ được Bộ Tài chính công nhận thông qua bài thi online trên hệ thống của Bộ Còn với các lớp học nâng cao, chuyên sâu, kết quả thi sẽ được ghi nhận qua hệ thống thi online của công ty.
2.3.3 Nội dung huấn luyện, đào tạo.
Tất cả Tư Vấn Bảo Hiểm tại FWD Việt Nam đều được đào tạo bài bản về kiến thức cơ bản về Bảo Hiểm cũng như hiểu biết sâu sắc về các sản phẩm bảo hiểm.
Khóa học này nhằm trang bị cho học viên những kiến thức nền tảng quan trọng về ngành bảo hiểm nhân thọ, bao gồm luật kinh doanh bảo hiểm, quy chế tuân thủ, đạo đức nghề nghiệp, hiểu biết về sản phẩm và kỹ năng bán hàng, cùng với những bí quyết để đạt được thành công trong công việc.
Theo thông tư 124/2014/TT-BTC ngày 30/07/2014, chương trình đào tạo cấp chứng chỉ được chia thành hai phần: Đào tạo cơ bản và Đào tạo sản phẩm, mỗi phần có thời gian đào tạo tối thiểu là 24 giờ và học tập trung.
- Chương trình đào tạo cơ bản : Ý thức về thành công trong nghề Tƣ vấn Bảo hiểm
Giới thiệu về lịch sử hình thành và phát triển của công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ FWD Việt Nam
Một số khái niệm cơ bản về bảo hiểm Đạo đức hành nghề của tƣ vấn bảo hiểm
Một số khái niệm bảo hiểm mở rộng
Phương châm làm việc của Tư vấn bảo hiểm
Tƣ cách đạo đức hành nghề Tƣ vấn Bảo hiểm
Yêu cầu hiểu biết cơ bản của Tƣ vấn Bảo hiểm
Quyền và nghĩa vụ của Tƣ vấn Bảo hiểm trong hoạt động kinh doanh BHNT Các hành vi cấm đối với Tƣ vấn Bảo hiểm
Quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm
Chính sách phòng chống rửa tiền
Chính sách quản lý rủi ro, gian lận và tham nhũng
- Chương trình đào tạo sản phẩm :
Trong bảo hiểm nhân thọ, có một số thuật ngữ quan trọng cần nắm rõ như bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm, và người thụ hưởng Mối quan hệ bảo hiểm giữa các bên này ảnh hưởng đến quyền lợi và trách nhiệm trong hợp đồng Số tiền bảo hiểm là số tiền mà công ty bảo hiểm sẽ chi trả khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, trong khi phí bảo hiểm là khoản tiền mà bên mua bảo hiểm phải trả định kỳ Tuổi tham gia bảo hiểm cũng là yếu tố quan trọng, ảnh hưởng đến mức phí và quyền lợi Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn là một trường hợp bảo hiểm đặc biệt, và giá trị hoàn lại là số tiền mà bên mua bảo hiểm có thể nhận lại khi chấm dứt hợp đồng trước hạn.
Công ty cung cấp các sản phẩm với những đặc điểm nổi bật, bao gồm các tính năng cơ bản của sản phẩm, quyền lợi mà khách hàng nhận được, phương pháp tính phí bảo hiểm hợp lý, cùng với hoa hồng hấp dẫn dành cho tư vấn bảo hiểm.
Bộ Tài chính hiện đã linh hoạt hơn trong việc đào tạo nhân viên của các công ty bảo hiểm Tại FWD, khóa đào tạo kéo dài 3 ngày liên tiếp, cung cấp cả kiến
Huấn luyện về quy trình tư vấn bảo hiểm nhân thọ gồm 6 bước :
Bước 1 Tìm kiếm khách hàng tiềm năng:
Kết luận chương 2
Chương 2 tôi đã nghiên cứu thực trạng chất lượng đào tạo nhân lực đại lý bảo , hiểm nhân thọ tại Công ty bảo hiểm nhân thọ FWD Việt Nam
FWD Việt Nam, thuộc tập đoàn đầu tư Châu Á Pacific Century Group, được thành lập vào năm 1993 và tập trung vào bất động sản, dịch vụ tài chính, viễn thông và các lĩnh vực đầu tư khác Ra đời vào năm 2003, FWD là công ty bảo hiểm công nghệ số hàng đầu tại Châu Á Với vốn điều lệ 2.811 tỷ đồng, FWD Việt Nam cam kết phát triển bền vững tại thị trường Việt Nam Công ty có hệ thống tổ chức đa dạng với nhiều phòng ban chuyên trách khác nhau, mỗi phòng ban đảm nhận các mảng độc lập và riêng biệt.
Năm 2016 đến nay, tình hình kinh doanh của công ty phát triển nhanh, mạnh theo từng thời kỳ
Số lượng đại lý bảo hiểm nhân thọ (BHNT) tuyển dụng đang gia tăng, với tỷ lệ đại học và cao đẳng chiếm ưu thế Đặc biệt, nữ giới chiếm 56% trong đội ngũ tư vấn, phù hợp với yêu cầu nghề nghiệp đòi hỏi sự tỉ mỉ, nhẹ nhàng và kiên nhẫn Tuy nhiên, bên cạnh sự gia tăng này, tỷ lệ đại lý nghỉ việc cũng tăng lên do nhiều nguyên nhân khác nhau Điều đáng lưu ý là sự tăng trưởng doanh thu không tương xứng với số lượng đại lý, cho thấy chất lượng đại lý của công ty cần được cải thiện.
Công ty đã xác định nhu cầu đào tạo, nhưng vẫn mang tính chủ động từ phía công ty, trong khi học viên chỉ tham gia một cách thụ động Điều này ảnh hưởng đến chất lượng đại lý Mặc dù mục tiêu đào tạo được xác định rõ ràng với các chương trình khác nhau cho từng đối tượng đại lý, công ty đã áp dụng nhiều hình thức đào tạo và phân cấp theo vị trí, năng lực để phát triển các chương trình phù hợp Ngoài ra, chuyên viên huấn luyện cũng được phân công theo cấp bậc để giảng dạy những chương trình khác nhau Học viên đánh giá cao khả năng truyền tải nội dung và tổ chức huấn luyện.
Quá trình huấn luyện đã đạt được các mục tiêu đề ra với những chỉ tiêu cao Mặc dù số lượng ứng viên tăng, tỷ lệ thi đậu không thay đổi, tạo ra thách thức lớn Tỷ lệ hoạt động của những người mới ra trường duy trì ổn định trên 50% Trình độ học vấn càng cao, khả năng khai thác hợp đồng mới càng tốt.
Công ty sở hữu chương trình đào tạo chất lượng cao, đáp ứng nhu cầu công việc thực tế với nhiều kỹ năng quan trọng như giao tiếp và thuyết phục Đa số học viên đều bày tỏ sự hài lòng với nội dung và phương pháp huấn luyện của công ty.
Chương II cũng đi sâu phân tích các ưu điểm và hạn chế về nhiều nội dung trong công tác đào tạo đại lý bảo hiểm nhân thọ tại FWD Việt nam Đây chính là cơ sở để tôi ó thể đƣa ra những giải pháp giúp nâng cao chất lƣợng đào tạo đại lý bảo hiểm c nhân thọ tại FWD Việt Nam trong chương 3
GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG ĐÀO TẠO NHÂN LỰC ĐẠI LÝ BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ FWD VIỆT NAM
Điều kiện thực hiện giải pháp nâng cao chất lƣợng đào tạo nhân lực đại lý BHNT tại Công ty Bảo hiểm nhân thọ FWD Việt Nam
BHNT tại Công ty Bảo hiểm nhân thọ FWD Việt Nam
3.3.1 Chi phí phục vụ việc cải tiến cách thức, quy trình huấn luyện, đào tạo
Chi phí phân bổ cho bộ phận huấn luyện thường dựa vào quỹ đầu năm của công ty, bao gồm cả chi phí du lịch và hội họp, có thể tạo ra một con số đáng kể Để nâng cao chất lượng huấn luyện, cần cân nhắc giữa các chi phí hoạt động như hội thảo, đào tạo, văn phòng và đi lại, đồng thời sử dụng chi phí một cách hợp lý Việc chuyển một phần chi phí du lịch hội họp để tăng cường hoạt động hỗ trợ có thể mang lại lợi ích cho chuyên viên huấn luyện Chi phí cho các khóa đào tạo ngắn hạn về kỹ năng thường không quá cao; ví dụ, chi phí cho 15 chuyên viên huấn luyện toàn quốc trong một khóa đào tạo 3 ngày có thể dưới 250 triệu đồng, bao gồm 50 triệu đồng cho chi phí đi lại, 30 triệu đồng cho tiền phòng và thuê hội trường, cùng với chi phí ăn uống theo chế độ của công ty.
Chi phí cho 15 thành viên tham dự khóa huấn luyện tại khu nghỉ dưỡng là 30 triệu đồng, cộng với 50 triệu đồng cho chương trình huấn luyện và chuyên viên cao cấp Tổng chi phí cho một khóa huấn luyện 3 ngày sẽ dưới 250 triệu đồng Việc phân bổ chi phí hợp lý cho phát triển năng lực giảng viên sẽ nâng cao chất lượng huấn luyện Nguồn kinh phí còn lại có thể được sử dụng hiệu quả hơn Do đó, Công ty nên tập trung vào việc phát triển năng lực cho bộ phận huấn luyện một cách hợp lý.
Công ty cần chú trọng hơn đến công tác huấn luyện và đào tạo nhân viên Việc duy trì các khóa huấn luyện nội bộ với sự tham gia của các chuyên viên sẽ giúp nâng cao kỹ năng và hiệu quả làm việc của đội ngũ.
Để nâng cao hiệu quả hoạt động của tập đoàn tại Việt Nam, cần phân chia rõ ràng chức năng giữa các bộ phận nhằm tránh chồng chéo Tập đoàn cũng nên đổi mới chương trình huấn luyện phù hợp với điều kiện địa phương, đồng thời trao quyền nhiều hơn cho trưởng bộ phận huấn luyện tại các miền Để giữ chân chuyên
3.3.3 Về phía bộ phận huấn luyện, đào tạo
Để nâng cao nhận thức và năng lực của Học viện bảo hiểm, cần có sự thay đổi tích cực từ từng thành viên trong các team nhỏ Họ nên tận dụng thời gian trống để học hỏi qua các clip và tài liệu từ các công ty trong ngành hoặc chuyên gia tài chính Sự tự giác ham học hỏi của các chuyên viên huấn luyện là rất quan trọng, với việc dành thời gian mỗi tuần để tự học và đọc sách Đồng thời, họ cần chủ động tìm nhiều cách tiếp cận cho một vấn đề Điều kiện tiên quyết là luôn làm mới bản thân, không ngừng học hỏi để mỗi ngày vào lớp đều trở thành một trải nghiệm thú vị Cuối cùng, việc xây dựng tủ sách kỹ năng riêng cho bộ phận huấn luyện sẽ là nơi lý tưởng để trau dồi kiến thức hàn lâm.
3.3.4 Về phía bộ phận quản lý kinh doanh
Một bộ máy vận hành hiệu quả yêu cầu sự phối hợp nhịp nhàng giữa các phòng ban, đặc biệt là bộ phận quản lý kinh doanh Để đạt được điều này, cần có sự thay đổi sâu rộng trong quy trình tuyển dụng nhằm nâng cao chất lượng nhân sự Đồng thời, bộ phận quản lý kinh doanh nên chủ động yêu cầu các chương trình đào tạo chuyên sâu từ bộ phận huấn luyện để nâng cao kiến thức và kỹ năng cho đội ngũ quản lý.
Có nhƣ vậy mới có thể hỗ trợ đại lý bảo hiểm trong đội ngũ mình
Bộ phận kinh doanh cần nâng cao nhận thức về tầm quan trọng của các khóa huấn luyện và phối hợp chặt chẽ với bộ phận huấn luyện để thu hút ứng viên chất lượng Để đạt được điều này, cần tuân thủ đúng ba tiêu chí: tuyển đúng, tuyển đủ và tuyển phù hợp.
- 82 - chất lượng ngay từ khâu đầu vào Sau đó, cần phối hợp đào tạo đúng người, đào tạo đúng cách và đào tạo thực tế cho tƣ vấn mới
Để đạt được sự đổi mới toàn diện, cần thiết phải có sự thay đổi đồng bộ từ mọi bộ phận cùng với sự hỗ trợ từ phía Công ty Việc xây dựng một đội ngũ mạnh mẽ và chuyên nghiệp đòi hỏi sự thay đổi triệt để và chính xác Đặc biệt, đội ngũ đại lý bảo hiểm là những người trực tiếp tạo ra doanh thu cho doanh nghiệp, vì vậy việc đào tạo và phát triển nguồn lực này cần được chú trọng.
Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế và sự cạnh tranh gay gắt giữa các doanh nghiệp tại Việt Nam, việc tăng cường đầu tư và đổi mới quy trình là cần thiết để tạo dựng vị thế Đào tạo và phát triển nhân lực đóng vai trò then chốt trong việc giúp doanh nghiệp đạt được các mục tiêu phát triển bền vững.
Luận văn đã hệ thống hóa và phát triển lý luận về đào tạo đại lý bảo hiểm, đưa ra mô hình tổng quát cho nội dung, phương pháp và cách tiếp cận vấn đề tại Công ty TNHH BHNT FWD Việt Nam Nghiên cứu đã phân tích thực trạng đào tạo đại lý của công ty, chỉ ra những bất cập như thiếu chiến lược dài hạn, không coi trọng xác định nhu cầu đào tạo, và phương pháp đào tạo chủ yếu tập trung vào cơ bản mà thiếu chương trình chuyên sâu Dựa trên phân tích này, luận văn đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện công tác đào tạo, phát triển kỹ năng của đại lý bảo hiểm, xây dựng nội dung đào tạo phù hợp với nhu cầu của FWD và tổ chức các chương trình đào tạo dài hạn Hy vọng rằng những giải pháp này sẽ hỗ trợ Công ty TNHH BHNT FWD Việt Nam trong tương lai.