Tại Hội nghị Trung ương 5 khoá VIII của Đảng đã chủ trương: “ Phải trợ giúp người nghèo bằng cách cho vay vốn, hướng dẫn cách làm ăn, hình thành quỹ xoá đói giảm nghèo ở từng địa phương
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI -ĐẶNG CÔNG SƠN MỘT SỐ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC TÍN DỤNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THÀNH PHỐ HÀ NỘI Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS PHAN DIỆU HƯƠNG HÀ NỘI - 2013 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17051114068651000000 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan nội dung luận văn thực hướng dẫn TS Phan Diệu Hương Mọi tham khảo dùng luận văn trích dẫn nguồn gốc rõ ràng Các nội dung nghiên cứu kết đề tài trung thực chưa công bố cơng trình TÁC GIẢ LUẬN VĂN Đặng Cơng Sơn LỜI CẢM ƠN Luận văn hoàn thành với hướng dẫn giúp đỡ Khoa Sau Đại học trường Đại học Bách Khoa Hà Nội Tôi xin cảm ơn nhà trường Khoa Sau Đại học tạo điều kiện giúp đỡ suốt trình làm luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn đến cô giáo TS Phan Diệu Hương người trực tiếp hướng dẫn cho ý kiến quý báu q trình hồn thành luận văn Xin chân thành cảm ơn Ngân hàng Chính sách xã hội thành phố Hà Nội tạo môi trường làm việc, học tập tích cực để tơi có điều kiện thuận lợi hồn thành luận văn Tơi xin cảm ơn đến tồn thể người thân gia đình, b ạn bè đồng nghiệp quan tâm, giúp đỡ, động viên cho tơi hồn thành luận văn TÁC GIẢ LUẬN VĂN Đặng Công Sơn MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu luận văn Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu 10 Kết cấu luận văn 10 Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÔNG TÁC TÍN DỤNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 11 1.1 Tổng quan hộ nghèo cần thiết phải giảm nghèo Việt Nam 11 1.1.1 Khái niệm đói- nghèo 11 1.1.2 Những đặc trưng hộ nghèo Việt Nam 12 1.1.3.1 Nguyên nhân khách quan 13 1.1.3.2 Nguyên nhân chủ quan 14 1.2 Vai trị tín dụng cho vay hộ nghèo Việt Nam 16 1.3 Nội dung cơng tác tín dụng cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách Xã hội 18 1.3.1 Quy trình cho vay: 18 1.4 Các tiêu đánh giá hoạt động công tác tín dụng cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội 19 1.4.1 Các tiêu đánh giá : 19 1.5 Kinh nghiệm cho vay hộ nghèo số nước giới học kinh nghiệm Việt Nam 22 1.5.1 Kinh nghiệm số nước giới 22 1.5.2 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 26 1.6 Các yếu tố ảnh hưởng đến công tác tín dụng hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội 27 1.6.1 Chính sách tín dụng hộ nghèo 27 1.6.2 Hồ sơ vay vốn 27 1.6.3 Thời gian vay vốn 28 1.6.4 Nhận thức hộ nghèo 28 TÓM TẮT CHƯƠNG 29 Chương 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CƠNG TÁC TÍN DỤNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THÀNH PHỐ HÀ NỘI 2009-2012 30 Những đặc điểm Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội thành phố Hà Nội 30 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển chi nhánh Ngân hàng CSXH thành phố Hà Nội 30 2.1.2 Chức nhiệm vụ NHCSXH thành phố Hà Nội: 32 2.1.3 Cơ cấu máy quản lý 36 2.1.4 Đặc điểm Ngân hàng CSXH thành phố Hà Nội 39 2.1.5 Một số kết hoạt động chi nhánh Ngân hàng CSXH thành phố Hà Nội (2009-2012) 41 2.2 Các chủ trương sách XĐGN Việt Nam thời gian qua 2009-2012 51 2.3 Thực trạng cơng tác tín dụng cho vay hộ nghèo chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội Thành phố Hà Nội từ năm 2009-2012 53 2.3.1 Thực trạng triển khai chương trình tín dụng cho vay hộ nghèo NHCSXH thành phố Hà Nội 53 2.3.2 Thực chế cho vay hộ nghèo ngân hàng CSXH thành phố Hà Nội 57 2.3.3 Đánh giá kết công tác tín dụng cho vay hộ nghèo chi nhánh 60 2.4 Tổng hợp kết quả, tồn nguyên nhân chương trình cho vay hộ nghèo chi nhánh 62 2.4.1 Những kết đạt được: 62 2.4.2 Những điểm tồn cần khắc phục 66 2.4.3 Ngun nhân ảnh hưởng đến cơng tác tín dụng cho vay hộ nghèo Chi nhánh ngân hàng Chính sách xã hội thành phố Hà Nội 67 TÓM TẮT CHƯƠNG 69 Chương GIẢI PHÁP NHẰM HỒN THIỆN CƠNG TÁC TÍN DỤNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THÀNH PHỐ HÀ NỘI 70 3.1 Chiến lược xố đói giảm nghèo Hà Nội đến năm 2015 70 3.2 Định hướng, mục tiêu hoạt động Chi nhánh NHCSXH Thành phố Hà Nội 71 Mục tiêu tổng quát: 71 Một số tiêu cụ thể: 71 3.3 Xây dựng giải pháp hồn thiện cơng tác tín dụng cho vay hộ nghèo chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội thành phố Hà Nội 71 3.3.1 Bổ sung đối tượng vay vốn 72 3.3.2 Nâng suất đầu tư cho hộ nghèo lên mức tối đa, tập trung cho vay theo dự án 72 3.3.3 Tăng thời gian vay vốn 72 3.3.4 Củng cố tổ tiết kiệm vay vốn: 72 3.3.5 Củng cố mạng lưới tổ chức nâng cao chất lượng quản lý vốn vay 73 3.3.6 Tiếp tục đẩy mạnh ủy thác qua tổ chức trị xã hội 73 3.3.7 Giải pháp khác: 74 3.4 Một số đề xuất kiến nghị 74 TÓM TẮT CHƯƠNG 78 KẾT LUẬN 79 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHCSXH Ngân hàng sách xã hội NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước UBND Ủy ban nhân dân HĐQT Hội đồng quản trị Tổ TK&VV Tổ tiết kiệm vay vốn NSNN Ngân sách nhà nước XĐGN Xóa đói giảm nghèo DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Một số tiêu chủ yếu hoạt động tín dụng Ngân hàng CSXH thành Trang 43 phố Hà Nội giai đoạn 2009-2012 Bảng 2.2 Tình hình ủy thác qua hội đồn thể NHCSXH TP Hà Nội Trang 50 Bảng 2.3 Chỉ tiêu Cho vay hộ nghèo chi nhánh NHCSXH thành phố Hà Nội Trang 54 Bảng 2.4 Kết hoạt động tài giai đoạn 2009- 2012 Trang 55 Biểu 2.5 Tổng hợp dư nợ hộ nghèo quận huyện đến 31/12/2012 Trang 57 DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ Sơ đồ Quy trình cho vay thơng qua tổ tiết kiệm vay vốn Trang 18 Sơ đồ Cơ cấu máy quản lý NHCSXH thành phố Hà Nội Trang 39 Hình Mơ tả tỷ lệ hộ nghèo theo chuẩn TW Trang 52 Hình Mơ tả tỷ lệ hộ nghèo theo chuẩn Hà Nội Trang 53 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Sau 20 năm đổi mới, kinh tế Việt Nam đạt kết đáng tự h ào: tốc độ tăng trưởng GDP bình quân 10%- 15%/ năm giai đoạn 2010- 2015 GNP bình quân đầu người từ 180 USD năm 1990 lên 1.600 USD năm 2012 Tuy nhiên, bên cạnh thành tựu đó, việc phát triển kinh tế thị trường hội nhập kinh tế khu vực làm nảy sinh nhiều vấn đề búc xúc, có vấn đề nghèo đói, phân hố giàu nghèo, phân tầng xã hội Trong nước phát triển nói chung Việt Nam nói riêng tình trạng nghèo đói chiếm tỷ trọng lớn Chương trình mục tiêu quốc gia xố đói giảm nghèo lần phủ Việt Nam phê chuẩn năm 1998, lần nhiệm vụ xố đói giảm nghèo đưa vào trình lập kế hoạch thường kỳ Chính phủ Các mục tiêu xố đói giảm nghèo xác định cách cụ thể với hoạt động nguồn lực kế hoạch hoá phần kế hoạch phát triển quyền địa phương Xuất phát từ quan điểm: vấn đề nghèo khó khơng giải khơng có mục tiêu mà cộng đồng quốc tế, quốc gia đặt tăng trưởng kinh tế, cải thiện đời sống nhân dân, hồ bình, ổn định bảo đảm quyền người thực Vì vậy, xố đói giảm nghèo trở thành chủ trương lớn, sách lớn Đảng Nhà nước ta cao xố đói giảm nghèo nội dung quan trọng định hướng Xã hội Chủ nghĩa Do đó, nhiệm vụ xố đói giảm nghèo xác định nhiệm vụ có tính chất xã hội hố Việt Nam, khơng phải nhiệm vụ riêng ngành nào,cấp nào, mà nhiệm vụ toàn Đảng, toàn dân Trên giác độ tài chính, người nghèo tiếp cận vay vốn theo hai phương thức tín dụng, là: tín dụng nhà nước tín dụng ngân hàng Tín dụng nhà nước thực theo chương trình thường bị hạn chế nguồn vốn, việc dẫn vốn lại thực theo nhiều kênh khác với nhiều phương thức quản lý lãi suất khác nhau, dẫn đến chồng chéo hiệu Cịn tín dụng ngân hàng thực theo lãi suất thị trường, cho vay vốn theo điều kiện tín dụng thương mại, nên hộ nghèo khó tiếp cận với dịch vụ tín dụng ngân hàng Trong năm qua, Chính phủ đạo ban, ngành, địa phương tập trung tiến hành nhiều giải pháp đồng để thực nhiệm vụ xố đói giảm nghèo Tại Hội nghị Trung ương khoá VIII Đảng chủ trương: “ Phải trợ giúp người nghèo cách cho vay vốn, hướng dẫn cách làm ăn, hình thành quỹ xố đói giảm nghèo địa phương sở dân giúp dân, nhà nước giúp dân tranh thủ nguồn vốn quốc tế, phấn đấu tăng hộ giàu tiến tới xố đói giảm ngh èo” Trên sở đó, Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) tổ chức Chính phủ giao cho thực nhiệm vụ Là ngân hàng đời sở tổ chức lại Ngân hàng Phục vụ Người nghèo tách khỏi Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, NHCSXH đứng trước nhiều thử thách Theo chuẩn nghèo quốc tế, số hộ nghèo Việt Nam tăng lên, hộ nghèo cần vốn vay vốn ngân hàng hạn chế, nhiên, bên cạnh việc sử dụng vốn vay số hộ nghèo vay vốn NHCSXH lại nảy sinh nhiều điều bất cập làm ảnh hưởng lớn đến chất lượng cho vay ngân hàng Với mục đích nhằm nâng cao chất lượng cho vay giảm nghèo NHCSXH Hà Nội, tác giả lựa chọn đề tài nghiên cứu: “Một số giải pháp hồn thiện cơng tác tín dụng cho vay hộ nghèo Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội thành phố Hà Nội” làm luận văn nghiên cứu Mục đích nghiên cứu luận văn Luận văn hướng tới xây dựng tổng luận vấn đề liên quan tới chất lượng tín dụng, trọng tâm là: - Làm rõ sở khoa học vấn đề chất lượng tín dụng hoạt động kinh doanh NHTM, lý luận hộ nghèo, hoạt động cho vay hộ nghèo… - Đánh giá hiệu kinh tế xã hội chương trình tín dụng ưu đãi hộ nghèo Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội thành phố Hà Nội - Phân tích, đánh giá thực trạng, kết đạt được, tồn hạn chế từ tìm ngun nhân cơng tác cho vay xố đói giảm nghèo NHCSXH thành phố Hà Nội - Đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng cho vay hộ nghèo NHCSXH thành phố Hà Nội Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Luận văn tập trung nghiên cứu thực trạng hoạt động cho vay nghèo NHCSXH thành phố Hà Nội - Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu công tác tín dụng Hộ nghèo chi nhánh Hà Nội, giai đoạn 2009-2012