ệ ả ồ ốVới chức năng trung gian tài chính lớn của nền kinh tế, các TCTD trên địa bàn Tỉnh Nam Định đã và đang tích cực đẩy mạnh các hoạt động dịch vụ tiện ích, đa d ng hóa các hình th c
TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI VŨ PHƯƠNG THẢO CÁC GIẢI PHÁP NHẰM GÓP PHẦN TĂNG TRƯỞNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TỪ DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH TỈNH NAM ĐỊNH LUẬN VĂN THẠC SĨ KỸ THUẬT QUẢN TRỊ KINH DOANH Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17051114204351000000 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI VŨ PHƯƠNG THẢO CÁC GIẢI PHÁP NHẰM GÓP PHẦN TĂNG TRƯỞNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TỪ DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH TỈNH NAM ĐỊNH Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã đề tài: QTKD12A-NĐ236 LUẬN VĂN THẠC SĨ KỸ THUẬT QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS TRẦN VĂN BÌNH HÀ NỘI - 2014 LỜI CAM ĐOAN Trong trình làm luận văn em thực dành nhiều thời gian cho việc tìm kiếm sở lý luận, thu thập liệu vận dụng kiến thức để đưa giải pháp hoàn thiện hoạt động huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển tỉnh Nam Định Em xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa công bố dạng Học viên Vũ Phương Thảo i LỜI CẢM ƠN Tác giả xin trân trọng cảm ơn thầy giáo, cô giáo khoa kinh tế quản lý - Trường Đại học Bách khoa Hà Nội tận tình giảng dạy giúp đỡ tơi q trình học tập rèn luyện trường Tác giả xin bày tỏ lòng cảm ơn sâu sắc đến Thầy giáo PGS.TS Trần Văn Bình tận tình hướng dẫn giúp đỡ tơi suốt q trình học tập thực hoàn thành luận văn Mặc dù có nhiều cố gắng thân, thời gian trình độ cịn hạn chế, nên luận văn khơng thể tránh khỏi thiếu sót Tác giả mong nhận góp ý chân thành thầy giáo, cô giáo bạn đồng nghiệp nhằm bổ sung, hồn thiện q trình nghiên cứu tiếp nội dung vấn đề Xin trân thành cảm ơn! Nam định, tháng .năm 2014 Tác giả Vũ Phương Thảo ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT viii DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ ix LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CÁC PHƯƠNG THỨC HUY ĐỘNG VỐN CỦA HỆ THỐNG CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan nguồn vốn Ngân hàng thương mại 1.1.1 Định nghĩa ngân hàng thương mại 1.1.2 Chức NHTM .3 1.1.3 Vai trò NHTM 1.1.4 Các hoạt động Ngân hàng thương mại kinh tế .8 1.1.4.1 Nhận tiền gửi 1.1.4.2 Hoạt động tài trợ ngân hàng 1.2 Nguồn vốn Ngân hàng thương mại 11 1.2.1 Cơ cấu nguồn hình thành nên nguồn vốn NHTM .12 1.2.1.1 Vốn thuộc sở hữu Ngân hàng 12 1.2.1.2 Nguồn huy động .13 1.2.2 Tầm quan trọng nguồn vốn huy động hệ thống NHTM 22 1.2.3 Nguyên tắc mục tiêu công tác huy động vốn NHTM 24 1.2.3.1 Nguyên tắc huy động vốn 24 1.2.3.2 Mục tiêu công tác huy động vốn 24 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới khả huy động vốn Ngân hàng thương mại .27 1.3.1 Các nhân tố bên Ngân hàng 27 1.3.1.1 Chu kỳ phát trỉển kinh tế 27 iii 1.3.1.2 Môi trường pháp lý 28 1.3.1.3 Môi trường cạnh tranh 28 1.3.1.4 Yếu tố tiết kiệm dân cư 29 1.3.2 Các nhân tố thuộc Ngân hàng 29 1.3.2.1 Chiến lược kinh doanh Ngân hàng 29 1.3.2.2 Các hình thức huy động vốn, chất lượng dịch vụ Ngân hàng cung ứng hệ thống mạng lưới 30 1.3.2.3 Chính sách lãi suất 31 1.3.2.4 Đổi công nghệ Ngân hàng khâu toán 32 1.3.2.5 Hoạt động Marketing Ngân hàng 33 1.3.2.6 Mức độ thâm niên uy tín Ngân hàng 33 Kết luận Chương 33 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TỪ DÂN CƯ TẠI BIDV NAM ĐỊNH 34 2.1.Giới thiệu chung ngân hàng BIDV Việt Nam & BIDV Nam Định 34 2.1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng BIDV Việt Nam 34 2.1.2 Giới thiệu Ngân hàng BIDV chi nhánh Nam Định 35 2.1.2.1 Khái quát chung .35 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Nam Định .39 2.1.3.1 Huy động vốn 39 2.1.3.2 Tín dụng 41 2.1.3.4 Những dịch vụ khác 45 2.2.Thực trạng huy động vốn từ dân cư BIDV Nam Định 48 2.2.1 Điều tra phân tích đặc tính khách hàng dân cư .48 2.2.1.1 Phương pháp điều tra .48 2.2.1.2 Chọn mẫu điều tra 48 2.2.1.4 Kết điều tra 48 2.2.2 Chính sách huy động vốn dân cư .51 2.2.3 Danh mục sản phẩm huy động vốn dân cư .53 iv 2.2.3.1 Nhóm sản phẩm tiền gửi toán 53 2.2.3.2 Tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn 55 2.2.3.3 Nhóm sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn 55 2.2.3.4 Nhóm sản phẩm phát hành giấy tờ có giá 61 2.2.4 Cơ chế lãi suất huy động vốn dân cư 61 2.2.4.1 Lãi suất huy động (lãi suất đầu vào) 61 2.2.4.2 Lãi suất điều chuyển vốn (giá điều chuyển vốn, lãi suất đầu hoạt động huy động vốn) .62 2.2.5 Kết hoạt động huy động vốn từ dân cư 63 2.2.5.1 Quy mô khách hàng 63 2.2.5.2 Tăng trưởng nguồn vốn 64 2.2.5.3 Thị phần hoạt động mạng lưới huy động 68 2.2.5.5 Chu kỳ biến động nguồn vốn huy động từ dân cư 73 2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn từ dân cư BIDV Nam Định 73 2.3.1 Những ưu điểm 73 2.3.2 Những hạn chế 74 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế .74 2.3.3.1 Nguyên nhân từ nhân tố bên .74 2.3.3.2 Nguyên nhân từ nhân tố bên 75 Kết Luận Chương 76 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TỪ DÂN CƯ TẠI BIDV NAM ĐỊNH 77 3.1 Định hướng huy động vốn dân cư BIDV Nam Định .77 3.1.1 Định hướng chiến lược BIDV giai đoạn 2011-2015 tầm nhìn đến 2020 77 3.1.2 Định hướng phát triển nguồn vốn huy động từ dân cư BIDV 79 3.1.2.1 Mục tiêu hoạt động kinh doanh bán lẻ 79 3.1.2.2 Mục tiêu hoạt động huy động vốn từ dân cư .80 v 3.1.3 Định hướng phát triển nguồn vốn huy động từ dân cư BIDV Nam Định 80 3.2 Một số giải pháp nhằm phát triển nguồn vốn huy động từ dân cư BIDV Nam Định 81 3.2.1 Giải pháp 1: Mở rộng mạng lưới huy động vốn từ dân cư .81 3.2.1.1 Căn giải pháp 81 3.2.1.2 Mục tiêu giải pháp .81 3.2.1.3 Nội dung giải pháp 82 3.2.1.4 Dự tốn chi phí .82 3.2.1.5 Điều kiện để triển khai giải pháp .83 3.2.1.6 Lợi ích giải pháp 83 3.2.2 Giải pháp 2: Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực .83 3.2.2.1 Căn giải pháp 83 3.2.2.2 Mục tiêu giải pháp .84 3.2.2.3 Nội dung giải pháp 84 3.2.2.4 Dự tốn chi phí hàng năm 86 3.2.2.5 Điều kiện để triển khai giải pháp .87 3.2.2.6 Lợi ích giải pháp 87 3.2.3 Giải pháp 3: Nâng cao hiệu hoạt động truyền thông, tiếp thị bá .87 3.2.3.1 Căn giải pháp 87 3.2.3.2 Mục tiêu giải pháp .87 3.2.3.3 Nội dung giải pháp 88 3.2.3.4 Dự tốn chi phí .90 3.2.3.5 Điều kiện để triển khai giải pháp .90 3.2.3.6 Hiệu giải pháp 90 3.3 Một số kiến nghị 91 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước 91 3.3.1.1 Tạo môi trường kinh tế vĩ mô ổn định .91 vi 3.3.1.2 Thúc đẩy việc tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế 91 3.3.1.3 Hoàn thiện hành lang pháp lý cho hoạt động huy động vốn dân cư NHTM 91 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước .92 3.3.2.1 Hoàn thiện văn hướng dẫn Luật 92 3.3.2.2 Áp dụng lãi suất thoả thuận huy động vốn từ dân cư .92 3.3.3 Kiến nghị BIDV 92 3.3.3.1 Hoàn thiện chế giá điều chuyển vốn FTP phân cấp uỷ quyền định lãi suất huy động vốn 92 3.3.3.2 Phát triển sản phẩm dịch vụ phù hợp với phân đoạn khách hàng .93 3.3.3.3 Tăng cường hỗ trợ chi nhánh công tác đào tạo 93 KẾT LUẬN CHƯƠNG 94 PHẦN KẾT LUẬN 95 TÀI LIỆU THAM KHẢO 96 PHỤ LỤC 1: PHIẾU ĐIỀU TRA 98 PHỤ LỤC 2: KẾT QUẢ ĐIỀU TRA 101 vii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Ký hiệu Diễn giải Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Nam định Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển tỉnh Nam Định FTP Giá điều chuyển vốn KH Khách hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại Maritimebank Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam NHTƯ Ngân hàng Trung ương NHBL Ngân hàng bán lẻ PGD Phòng giao dịch QTK Quỹ tiết kiệm TCTD Tổ chức tín dụng Techcombank Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam TSC Trụ sở Vietinbank Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam viii