Luận Văn Thạc Sĩ Kinh Tế Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Lựa Chọn Ngân Hàng Thanh Toán Quốc Tế Của Các Doanh Nghiệp Trên Địa Bàn Thành Phố Hồ Chí Minh.pdf

HỒ CHÍ MINH  LƢƠNG THANH PHƢƠNG NAM CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN NGÂN HÀNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA CÁC DOANH NGHIỆP TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Trang 3 CÁC DOAN

TỔNG QUAN VÀ GIỚI THIỆU VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU

Sự cần thiết của đề tài nghiên cứu

Trong giai đoạn 2013 đến 15/04/2018, xuất khẩu của Việt Nam đã ghi nhận sự tăng trưởng khả quan, với ba năm có mức tăng trưởng hai con số, cụ thể là 16.1% vào năm 2014 và 13.9% vào năm 2017 Đặc biệt, trong nửa đầu tháng 04/2018, kim ngạch xuất khẩu đạt 64.41 tỷ USD, tăng 22.8% so với cùng kỳ năm 2017 Theo Tổng cục Hải quan, tổng kim ngạch xuất nhập khẩu năm 2017 đạt 400 tỷ USD, tăng 10% so với năm 2016, với cán cân thương mại thặng dư 2.11 tỷ USD Tốc độ tăng trưởng xuất nhập khẩu năm 2017 đạt 21.8%, cao hơn nhiều so với mức 15.3% trong giai đoạn 2007-2016 Mặc dù phải đối mặt với nhiều bất ổn toàn cầu như chiến tranh thương mại Mỹ - Trung Quốc và khủng bố ở châu Âu, Việt Nam vẫn duy trì tốc độ tăng trưởng xuất nhập khẩu cao và ổn định.

Năm 2018 là năm quan trọng với nhiều Hiệp định thương mại tự do (FTA) được thực thi, đặc biệt là Hiệp định Thương mại tự do Việt Nam.

Hiệp định Thương mại Tự do EU-Việt Nam (EVFTA) dự kiến sẽ được ký kết vào năm 2018, tạo điều kiện thuận lợi cho việc xuất khẩu nông sản, lâm sản và thủy hải sản của Việt Nam vào thị trường châu Âu Đồng thời, Việt Nam cũng sẽ tiếp tục được hưởng ưu đãi thuế quan phổ cập (GSP) trong giai đoạn tới.

Giữa năm 2017 và 2019, Hiệp định Thương mại Trung Quốc – ASEAN đã tạo điều kiện thuận lợi cho xuất khẩu trái cây và sữa từ Việt Nam sang Trung Quốc với mức thuế suất 0% Sau 10 năm gia nhập WTO, Việt Nam đã nâng cao thứ hạng xuất nhập khẩu, không chỉ trong khu vực ASEAN mà còn trên toàn cầu.

Năm 2006, Việt Nam chỉ xếp thứ 50 về xuất khẩu và 44 về nhập khẩu, nhưng đến năm 2017, thứ hạng đã cải thiện đáng kể, với vị trí 27 về xuất khẩu và 25 về nhập khẩu, theo Niên giám Thống kê Hải quan về hàng hóa xuất nhập khẩu năm 2017 Sự chuyển mình này cho thấy Việt Nam đang dần hướng tới mục tiêu “Toàn Cầu Hóa”, đồng thời nâng cao vai trò và trách nhiệm của các ngân hàng trong việc cải thiện nghiệp vụ và chăm sóc khách hàng.

Dịch vụ thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại đang phát triển mạnh mẽ, hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu trong việc thực hiện giao dịch một cách suôn sẻ và giảm thiểu rủi ro Do đó, việc lựa chọn ngân hàng cho giao dịch thanh toán quốc tế được các doanh nghiệp xem xét kỹ lưỡng Đối với ngân hàng, nghiệp vụ này không chỉ mang lại nguồn thu từ phí dịch vụ và kinh doanh ngoại tệ mà còn nâng cao uy tín và lợi thế cạnh tranh trên thị trường tài chính Hoạt động thanh toán quốc tế hiệu quả còn hỗ trợ cho các dịch vụ tín dụng xuất nhập khẩu, sử dụng thẻ và các dịch vụ khác của ngân hàng.

Nghiên cứu về sự lựa chọn trong lĩnh vực chứng khoán tại Việt Nam đã được tiến hành với nhiều đề tài quan trọng, như nghiên cứu của tiến sĩ Nguyễn Hoàng Giang (2016) về các yếu tố ảnh hưởng tới hành vi lựa chọn công ty chứng khoán của nhà đầu tư cá nhân Bên cạnh đó, PGS.TS Trần Huy Hoàng và các cộng sự (2006) cũng đã thực hiện nghiên cứu cấp bộ về nghiệp vụ ngân hàng quốc tế của các ngân hàng thương mại tại Việt Nam, góp phần làm rõ tình hình thanh toán quốc tế trong bối cảnh phát triển kinh tế.

Trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt giữa các ngân hàng cung cấp dịch vụ tương tự, việc nghiên cứu các yếu tố tác động đến quyết định lựa chọn ngân hàng cho giao dịch thanh toán quốc tế của doanh nghiệp xuất nhập khẩu trở nên vô cùng cần thiết.

Luận văn thạc sĩ Kinh tế thiết lập những chiến lược giúp ngân hàng tạo sự khác biệt trong dịch vụ thanh toán quốc tế Điều này đáp ứng nhu cầu của doanh nghiệp, giúp ngân hàng duy trì và phát triển thị phần thanh toán quốc tế Qua đó, nâng cao chất lượng dịch vụ cung cấp cho khách hàng Tác giả lựa chọn đề tài này nhằm phân tích và đề xuất giải pháp hiệu quả.

Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng thanh toán quốc tế của các doanh nghiệp tại Thành phố Hồ Chí Minh bao gồm độ tin cậy và uy tín của ngân hàng, chất lượng dịch vụ khách hàng, phí giao dịch, tính năng công nghệ và sự linh hoạt trong các sản phẩm tài chính Doanh nghiệp cũng chú trọng đến khả năng hỗ trợ và tư vấn từ ngân hàng, cũng như mạng lưới chi nhánh và đối tác quốc tế của ngân hàng Những yếu tố này đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo hiệu quả và an toàn cho các giao dịch quốc tế.

Mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu

Mục tiêu của nghiên cứu này là tìm hiểu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng thanh toán quốc tế của doanh nghiệp tại Thành phố Hồ Chí Minh Đồng thời, nghiên cứu cũng đưa ra các kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của các ngân hàng trong khu vực này.

Đánh giá tác động của các yếu tố đến việc lựa chọn ngân hàng thanh toán quốc tế của doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại TP HCM là rất quan trọng Các yếu tố này bao gồm chất lượng dịch vụ, phí giao dịch, độ tin cậy và mạng lưới chi nhánh Doanh nghiệp cần cân nhắc kỹ lưỡng để tối ưu hóa quy trình thanh toán và giảm thiểu rủi ro tài chính Việc lựa chọn ngân hàng phù hợp sẽ góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động xuất nhập khẩu của doanh nghiệp.

1.2.2 Các câu hỏi nghiên cứu

- Các yếu tố nào tác động đến quyết định lựa chọn ngân hàng thanh toán quốc tế của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu trên địa bàn TP HCM?

Luận văn thạc sĩ Kinh tế

Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu

Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng thanh toán quốc tế của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu trên trên địa bàn TP HCM

Phạm vi thời gian: Nghiên cứu thực hiện khảo sát các doanh nghiệp xuất nhập khẩu trên địa bàn TP HCM từ tháng 01/2018 đến tháng 07/2018

Tính đến tháng 01/2018, hệ thống ngân hàng Việt Nam bao gồm 31 ngân hàng thương mại cổ phần, 4 ngân hàng thương mại Nhà nước, 1 hợp tác xã, 2 ngân hàng chính sách, 9 ngân hàng 100% vốn nước ngoài và 2 ngân hàng liên doanh Do hạn chế về thời gian nghiên cứu và khả năng tiếp cận khách hàng, tác giả đã áp dụng phương pháp chọn mẫu thuận tiện để thu thập dữ liệu Phương pháp này cho phép tác giả chọn các ngân hàng dễ tiếp cận nhằm xác định ý nghĩa thực tiễn của vấn đề nghiên cứu Cụ thể, tác giả nghiên cứu 10 ngân hàng thương mại cổ phần có doanh nghiệp xuất nhập khẩu thực hiện giao dịch thanh toán quốc tế, chiếm trên 50% thị phần thanh toán quốc tế năm 2017, bao gồm: Vietinbank, VCB, BIDV, Agribank, Techcombank, Sacombank, MBBank, VPBank, Eximbank và SHB.

Phương pháp nghiên cứu

Nghiên cứu được thực hiện thông qua 2 bước: nghiên cứu định tính và nghiên cứu định lƣợng

Thực hiện phỏng vấn 15 chuyên gia có kinh nghiệm trong lĩnh vực thanh toán quốc tế: các chuyên gia đáp ứng đƣợc yêu cầu:

- Có thâm niêm trên 5 năm trong lĩnh vực thanh toán quốc tế và đạt chứng chỉ CDCS (Certified Documentary Credit Specialist)

- Lãnh đạo cao cấp trong doanh nghiệp có quan hệ giao dịch thanh toán quốc tế với các ngân hàng thương mại

Mẫu dự kiến cho nghiên cứu là 200 quan sát, sử dụng phần mềm SPSS 18 để xử lý dữ liệu, kiểm định thang đo, thực hiện phân tích yếu tố và kiểm định mô hình Các công cụ như hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha và phân tích EFA sẽ được áp dụng, với kích thước mẫu tối thiểu lớn hơn 100 và phải bằng ít nhất 5 lần số biến quan sát Phân tích hồi quy tuyến tính yêu cầu kích thước mẫu n lớn hơn 50 cộng với 8 lần số biến độc lập, trong đó nghiên cứu này gồm 6 biến độc lập Với việc nghiên cứu 10 ngân hàng và mỗi ngân hàng chọn khoảng 20 khách hàng, kích thước mẫu phù hợp sẽ là 200, nhằm kiểm tra mối quan hệ giữa các biến độc lập và biến phụ thuộc.

Nghiên cứu về lựa chọn ngân hàng của khách hàng doanh nghiệp đã được thực hiện rộng rãi trên toàn thế giới, nhưng tại Việt Nam, hầu hết các nghiên cứu chỉ tập trung vào tín dụng, trong khi sản phẩm thanh toán quốc tế chưa được chú trọng Do đó, tác giả tiến hành nghiên cứu tại TP Hồ Chí Minh với 6 yếu tố để đưa ra kết quả khác biệt, góp phần cung cấp thông tin hữu ích cho các ngân hàng.

Ý nghĩa của đề tài

Nghiên cứu này mang lại ý nghĩa khoa học bằng cách khám phá hành vi của khách hàng doanh nghiệp trong việc lựa chọn ngân hàng cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế, đặc biệt trong bối cảnh thiếu nghiên cứu tương tự tại Việt Nam và trên thế giới Về mặt thực tiễn, kết quả nghiên cứu sẽ hỗ trợ các ngân hàng thương mại tại TP Hồ Chí Minh xác định các yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng, từ đó giúp họ xây dựng chiến lược cải cách và thiết kế sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng, nhằm củng cố vị thế và mở rộng thị phần.

Kết cấu dự kiến của luận văn

Bài nghiên cứu dự kiến chia làm 5 chương:

- Chương 01: Tổng quan và giới thiệu về đề tài nghiên cứu

- Chương 02: Cơ sở lý thuyết

- Chương 03: Thiết kế nghiên cứu

- Chương 04: Kết quả nghiên cứu và thảo luận

- Chương 05: Những hàm ý từ kết quả nghiên cứu, kết luận

Chương 1 tổng quát các vấn đề cần nghiên cứu, mục tiêu nghiên cứu và phương pháp nghiên cứu Chương 1 cũng chỉ ra ý nghĩa khoa học và ý nghĩa thực tiễn của đề tài

CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ M H NH NGHIÊN CỨU

L uận về thanh toán quốc tế

2.1.1 Khái niệm thanh toán quốc tế và phương thức thanh toán quốc tế

Có rất nhiều định nghĩa về thanh toán quốc tế, một trong các định nghĩa nhƣ sau:

Theo Đinh Xuân Trình (1996) trong cuốn “Giáo trình thanh toán quốc tế trong ngoại thương, Hà Nội”, thanh toán quốc tế được định nghĩa là quá trình thực hiện các nghĩa vụ tiền tệ liên quan đến quan hệ kinh tế và thương mại giữa các tổ chức, công ty và các chủ thể khác nhau từ các quốc gia khác nhau.

Theo Trầm Thị Xuân Hương (2006) trong cuốn “Thanh toán quốc tế, NXB Thống Kê”, thanh toán quốc tế là quá trình thực hiện các giao dịch tài chính quốc tế thông qua hệ thống ngân hàng toàn cầu, nhằm hỗ trợ các mối quan hệ thương mại và trao đổi giữa các quốc gia.

Thanh toán quốc tế khác với thanh toán nội địa ở chỗ sử dụng đồng tiền của quốc gia khác Khi ký kết hợp đồng mua bán ngoại thương, các bên cần thỏa thuận về đồng tiền sử dụng để tính toán và thanh toán Nội tệ chỉ được sử dụng trong phạm vi quốc gia, vì vậy các bên thường phải thống nhất về đồng tiền giao dịch, có thể là đồng tiền của bên bán, bên mua, hoặc một đồng tiền phổ biến toàn cầu từ nước thứ ba.

2.1.2 Các phương thức thanh toán quốc tế thông dụng KHÁI NIỆM BÊN THAM

GIA ĐẶC ĐIỂM RỦI RO

Chuyển tiền (Telegraphic Transfer - TTR)

Phương thức thanh toán đơn giản

- Chuyển tiền trả trước: NXK: được ứng trước tiền

Trong luận văn thạc sĩ Kinh tế, người chuyển tiền yêu cầu ngân hàng thực hiện việc chuyển một số tiền nhất định đến người thụ hưởng theo địa chỉ cụ thể.

(Remitter) Người thụ hưởng/NXK (Beneficiary)

NH chuyển tiền (Remitting Bank)

NH trả tiền (Paying Bank)

NH là người trung gian thanh toán thực hiện dịch vụ chuyển tiền không có trách nhiệm ràng buộc với hai bên

Việc thanh toán và giao hàng phụ thuộc vào thiện chí của hai biên Nên nó thường đƣợc sử dụng khi hai bên tin cậy nhau

Gồm: chuyển tiền trả trước và chuyển tiền trả sau hàng, không có rủi ro về thanh toán

Rủi ro trong xuất nhập khẩu (NXK) có thể bao gồm việc không giao hàng, giao hàng chậm, hoặc giao hàng không đúng chất lượng và số lượng Ngoài ra, rủi ro liên quan đến chỉ thị chuyển tiền sai có thể gây ra chậm trễ và tổn thất trong quá trình thanh toán Do đó, các doanh nghiệp cần chú ý đến việc ứng trước tiền hàng cho NXK để tránh chịu lãi suất không cần thiết.

Chuyển tiền trả sau mang lại rủi ro thanh toán cho nhà xuất khẩu (NXK) do nhà nhập khẩu (NNK) có thể bội tín, trì hoãn thanh toán hoặc yêu cầu giảm giá Ngoài ra, NXK còn phải đối mặt với rủi ro chuyển tiền sai, chịu lãi suất từ việc ứng trước tiền hàng cho nhà cung ứng trong nước hoặc vay vốn, cùng với rủi ro quốc gia khi NNK bị cấm thanh toán Tuy nhiên, NNK có lợi thế trong việc kiểm tra chất lượng và số lượng hàng hóa trước khi thanh toán, đồng thời có thể tận dụng vốn của NXK.

Phương thức thanh toán cho xuất khẩu (NXK) diễn ra khi NXK hoàn thành nghĩa vụ chuyển giao hàng hóa hoặc cung ứng dịch vụ cho nhập khẩu (NNK) Sau đó, NXK lập báo cáo thanh toán (BCT) kèm theo thư ủy nhiệm, ủy thác cho ngân hàng (NH) của mình để thu hộ tiền.

NNK hoặc yêu cầu NNK ký chấp nhận trả tiền hối phiếu khi đến thời hạn

Người có yêu cầu nhờ thu (Principal/dra wer)

NH nhờ thu (Remitting Bank) Người trả tiền (Drawee)

NH thu hộ (Collecting Bank/presenti- ng bank)

Ngân hàng (NH) đóng vai trò là trung gian trong việc nhận chứng từ, thực hiện nhờ thu và thanh toán theo chỉ thị, đồng thời hưởng phí dịch vụ Tuy nhiên, NH không chịu trách nhiệm ràng buộc với các bên liên quan trong giao dịch này.

NH chỉ kiểm tra số lượng và loại chứng từ mà không xem xét nội dung Phương pháp này thường được áp dụng khi hai bên có sự tin cậy lẫn nhau, hoặc khi người mua nắm giữ lợi thế nhất định trên thị trường.

Việc thanh toán phụ thuộc vào thiện chí của người mua

NNK: Rủi ro trong việc không giao hàng hoặc giao hàng chậm có thể xảy ra, cùng với rủi ro về số lượng và chất lượng hàng hóa, đặc biệt là trong trường hợp nhờ thu trả ngay Điều này cũng cho phép doanh nghiệp chủ động trong việc thanh toán hoặc từ chối nhận hàng khi gặp bất lợi từ thị trường.

Tín dụng chứng từ (Documentary Credits)

Phương thức thanh toán trong đó theo yêu cầu của khách hàng

Người yêu cầu mở thƣ tín dụng

LC và các NH không phụ thuộc vào hợp đồng ngoại thương

Các NH làm việc với nhau trên cơ sở

NXK: rủi ro thanh toán (khó lập đƣợc BCT phù hợp và chứng từ phải phù hợp nội dung LC và các thông lệ, tập quán quốc tế

NNK), NH phát hành một thƣ tín dụng (letter of credit) cam kết thanh toán cho người hưởng lợi

NXK) hoặc chấp nhận hối phiếu do người hưởng lợi ký phát và thanh toán hối phiếu vào ngày đáo hạn khi người người hưởng lợi xuất trình cho

BCT thanh toán phù hợp với những điều kiện và điều khoản quy định trong thƣ tín dụng lợi thƣ tín dụng

NH mở thƣ tín dụng (Issuing bank)

NH thông báo thƣ tín dụng (advising bank)

NH xác nhận (confirming bank)

NH chỉ định (nominated bank)

NH bồi hoàn (Reimbursing bank) chứng từ chứ không quan tâm đến hàng hóa/dịch vụ

Ngân hàng phát hành có trách nhiệm thanh toán hoặc chấp nhận thanh toán khi người hưởng lợi xuất trình bộ chứng từ phù hợp với các điều kiện trong thư tín dụng (LC) Trong vai trò này, ngân hàng phát hành không chỉ là trung gian mà còn có trách nhiệm ràng buộc với các bên liên quan, đảm bảo việc thanh toán diễn ra một cách chủ động và hiệu quả.

NH chỉ có tối đa 5 ngày làm việc sau ngày nhận đƣợc BCT để xử lý BCT

Thủ tục phức tạp và các phí liên quan đến

LC thường cao do vậy LC thường được sử dụng khi hai bên điều chỉnh) và rủi ro tín dụng (uy tín của NH phát hành)

NNK có thể phải đối mặt với lãi suất do thời gian thanh toán trước khi nhận hàng, do báo cáo kiểm tra (BCT) được thực hiện trước khi hàng hóa đến Ngoài ra, còn có rủi ro về hàng hóa, khi hàng thực tế có thể khác với mô tả trong BCT.

NH phát hành phải đối mặt với nhiều rủi ro, bao gồm rủi ro tín dụng liên quan đến uy tín của NNK, rủi ro tác nghiệp như kiểm sót lỗi và sai sót trong quá trình thực hiện, cùng với rủi ro đạo đức, đặc biệt là trong trường hợp BCT giả mạo.

Ngân hàng (NH) xác nhận rằng có ba loại rủi ro chính cần lưu ý: rủi ro tín dụng liên quan đến uy tín của NH phát hành, rủi ro tác nghiệp bao gồm các vấn đề kiểm soát lỗi và sai sót, và rủi ro quốc gia khi NH phát hành có thể bị cấm chuyển tiền.

NH thông báo: rủi ro về tác nghiệp (tác nghiệp không đúng với thông lệ, tập quán quốc tế…)

NH chiết khấu/ NH chỉ định: rủi ro tác nghiệp, rủi ro đạo đức và rủi ro tín

Luận văn thạc sĩ Kinh tế chƣa có mức tin cậy nhau nhất định dụng của NXK

Bảng 2.1: Các phương thức thanh toán quốc tế thông dụng

(Nguồn: Tác giả tổng hợp)

Dịch vụ thanh toán quốc tế của các ngân hàng

Các ngân hàng tại thành phố Hồ Chí Minh đã giới thiệu nhiều sản phẩm thanh toán quốc tế dựa trên các phương thức thanh toán quốc tế phổ biến.

Về nghiệp vụ giao dịch nhập khẩu:

- Chuyển tiền hàng hóa và dịch vụ

- Thông báo và thanh toán nhờ thu trả chậm và trả ngay

- Phát hành thƣ tín dụng: xử lý chứng từ, ký hậu vận đơn, phát hành bảo lãnh nhận hàng, thanh toán hoặc từ chối thanh toán

Trong các nghiệp vụ tài chính, thư tín dụng (LC) thường có quy định về tỷ lệ quý quỹ tùy thuộc vào phương án, uy tín và hạn mức của khách hàng Trước khi phát hành LC, các ngân hàng thường mở hạn mức cho khách hàng để đảm bảo tính khả thi của giao dịch.

Về nghiệp vụ giao dịch xuất khẩu:

- Thông báo và gửi bộ chứng từ theo thƣ tín dụng

- Gửi bộ chứng từ nhờ thu xuất khẩu

- Chiêt khấu theo các phương thức thanh toán (chiết khấu bộ chứng từ TTR, chiết khấu bộ chứng từ nhờ thu, chiết khấu bộ chứng từ LC)

LC trả chậm thanh toán trả ngay (UPAS – Usance Payable at sight) là loại thư tín dụng do ngân hàng phát hành theo yêu cầu của người nhập khẩu, cho phép người thụ hưởng nhận tiền ngay hoặc tại một thời điểm nhất định trong tương lai khi xuất trình bộ chứng từ phù hợp Vào ngày đáo hạn của UPAS LC, khách hàng phải thanh toán toàn bộ giá trị bộ chứng từ cùng các loại phí phát sinh cho ngân hàng để thực hiện nghĩa vụ thanh toán cho ngân hàng tài trợ UPAS LC được phân loại thành UPAS LC thông thường, tương tự như LC trả ngay.

LC thông thường cho phép ngân hàng tài trợ phương án LC trả ngay, trong khi UPAS LC đặc biệt cho phép khách hàng trả chậm theo đề nghị Khách hàng có thể thanh toán trước hạn một phần hoặc toàn bộ giá trị BCT theo UPAS LC, nhưng chỉ khi ngân hàng tài trợ đồng ý cho việc phát hành thanh toán trước hạn.

- Thư tín dụng Draft by back: sản phẩm này tương tự như LC UPAS nhưng ngân hàng tài trợ sẽ là ngân hàng trong nước thay vì là ngân

Giao dịch chuyển tiền Ebanking cho phép khách hàng thực hiện giao dịch mà không cần cung cấp chứng từ gốc hay chữ ký tay, nhờ vào dịch vụ chữ ký điện tử của ngân hàng Các thao tác gửi hồ sơ và chờ điện được xử lý tại công ty, giúp việc theo dõi hồ sơ trở nên thuận tiện hơn và giảm thiểu thời gian làm chứng từ giấy cũng như thời gian đưa hồ sơ cho ngân hàng Tuy nhiên, để đảm bảo an toàn thông tin khách hàng, các ngân hàng cần có hệ thống bảo mật công nghệ thông tin cao Để đáp ứng nhu cầu thanh toán, nhiều ngân hàng cũng cung cấp các sản phẩm ngoại hối với tỷ giá thương lượng hoặc niêm yết trên website của họ.

Giao ngay (Spot) là hình thức giao dịch mua bán ngoại tệ, trong đó tỷ giá được xác định ngay tại thời điểm giao dịch Đây là loại hợp đồng không hủy ngang, không phát sinh phí và yêu cầu thanh toán trong vòng hai ngày làm việc.

Kỳ hạn (Forward) là thỏa thuận mua và bán ngoại tệ sẽ được thực hiện vào một ngày xác định trong tương lai, với tỷ giá được ấn định tại thời điểm ký kết hợp đồng.

Hoán đổi (Swap) là giao dịch đồng thời mua và bán cùng một lượng ngoại tệ, bao gồm một giao dịch mua bán ngoại tệ giao ngay và một giao dịch kỳ hạn để thực hiện giao dịch tại thời điểm trong tương lai Thời gian thanh toán của các giao dịch này dao động từ 3 ngày làm việc đến 365 ngày, đặc biệt đối với giao dịch giữa VND và các ngoại tệ khác Tỷ giá sẽ được xác định tại thời điểm ký kết hợp đồng.

Thanh toán biên mậu là sản phẩm hỗ trợ các hoạt động thanh toán cho giao dịch mua bán hàng hóa và dịch vụ qua biên giới giữa các thương nhân của các quốc gia có chung đường biên giới trên đất liền, sử dụng tiền bản tệ làm phương tiện thanh toán.

Thanh toán biên mậu qua SWIFT là phương thức chuyển tiền hiệu quả, trong đó điện chuyển tiền được gửi đến ngân hàng nhận qua hệ thống SWIFT Phương thức này được sử dụng để thực hiện các giao dịch như chuyển tiền điện tử, phát hành thư tín dụng và thanh toán nhờ thu.

Thanh toán biên mậu qua Internet banking là phương thức chuyển tiền thông qua phần mềm thanh toán điện tử của ngân hàng thương mại nước ngoài, dựa trên thỏa thuận với ngân hàng trong nước Các giao dịch bao gồm chuyển tiền, điều chuyển vốn và tra soát, tất cả đều được thực hiện một cách thuận tiện qua Internet banking.

Thanh toán biên mậu qua hối phiếu là phương thức chuyển tiền thông qua việc bù trừ chứng từ giấy giữa ngân hàng nước ngoài và ngân hàng trong nước có thỏa thuận hợp tác biên mậu Phương tiện bảo mật trong giao dịch này được thể hiện qua ký hiệu mật trên chứng từ giấy theo thỏa thuận giữa hai bên.

- Thanh toán đa tệ: Thanh toán đa dạng các loại ngoại tệ lạ, không có trong danh mục ngoại tệ niêm yết của ngân hàng

Lý thuyết hành vi mua của tổ chức

Hành vi tổ chức là hành vi của con người trong môi trường làm việc, được hình thành bởi nhận thức, thái độ và năng lực cá nhân Nhân viên, với vai trò là thành viên của tổ chức, chịu ảnh hưởng từ các yếu tố như văn hóa, lãnh đạo, quyền lực và cơ cấu tổ chức, cũng như các nhóm mà họ tham gia Những yếu tố này đóng vai trò quan trọng trong việc định hình hành vi và hiệu suất làm việc của người lao động.

Hành vi tổ chức phản ánh thái độ và hành vi cá nhân, cùng với sự tương tác giữa chúng và tổ chức Tổ chức được định nghĩa là một cấu trúc chính thức, nơi có sự phối hợp có kế hoạch giữa hai người trở lên nhằm đạt được mục tiêu chung Đặc trưng của tổ chức bao gồm sự phối hợp, tính kế hoạch và sự tham gia của nhiều cá nhân để hướng tới mục tiêu chung.

Để hiểu rõ hành vi mua của tổ chức, người nghiên cứu cần giải quyết những câu hỏi sau: Các quyết định mua mà tổ chức đưa ra là gì? Họ lựa chọn nhà cung cấp như thế nào giữa nhiều lựa chọn? Ai là người quyết định trong quá trình mua sắm của tổ chức? Tiến trình ra quyết định mua hàng diễn ra ra sao? Và những yếu tố nào tác động đến quyết định mua của tổ chức?

Những ảnh hưởng qua lại Những ảnh hưởng về tổ chức

CÁC ĐÁP ỨNG CỦA NGƯỜI MUA

Tiến trình quyết định mua

Kinh tế Công nghệ Chính trị Văn hóa Cạnh tranh

Chọn sản phẩm? Chọn nhà cung cấp?

Khối lượng, điều kiện và thời gian giao hàng, cùng với điều kiện thanh toán và dịch vụ, là những yếu tố quan trọng trong mô hình hành vi mua của tổ chức

Hình 2.1: Mô hình hành vi mua của Webster và Wind (1972)

Mô hình hành vi mua của tổ chức cho thấy rằng các yếu tố marketing và các tác nhân khác có ảnh hưởng lớn đến tổ chức, dẫn đến những phản ứng của người mua liên quan đến sản phẩm, giá cả, phân phối và cổ động Ngoài ra, các lực lượng môi trường kinh tế, kỹ thuật, chính trị và văn hóa cũng đóng vai trò quan trọng Dựa trên mô hình này, nghiên cứu sẽ khảo sát các yếu tố khác nhau ảnh hưởng đến hành vi mua của khách hàng tổ chức.

Những người tham gia vào tiến trình mua của tổ chức:

Người tham gia Diễn giải

Người sử dụng là các thành viên trong tổ chức, những người sẽ tiếp cận và sử dụng các sản phẩm dịch vụ đã được mua Họ thường đưa ra đề xuất mua sắm và góp ý về các thông số kỹ thuật của sản phẩm.

Người ảnh hưởng là những cá nhân có vai trò quan trọng trong việc tác động đến quyết định mua sắm của một tổ chức Họ cung cấp thông tin cần thiết để đánh giá và lựa chọn các phương án phù hợp.

Người mua Là những người có thẩm quyền chính thức trong việc lựa chọn nhà cung cấp hay người bán

Là người có thểm quyền đồng ý hay không đồng ý trong việc lựa chọn nhà cung cấp cuối cùng

Người bảo vệ Là người kiểm soát thông tin

Các yếu tô ảnh hưởng đến quyết định mua của tổ chức:

Các doanh nghiệp bị ảnh hưởng bởi các yếu tố môi trường kinh tế hiện tại và tương lai, bao gồm mức cầu cơ bản, triển vọng kinh tế và giá trị của đồng tiền Khi nền kinh tế trở nên không ổn định, các doanh nghiệp thường thu hẹp quy mô kinh doanh và tìm cách giảm mức tồn kho để ứng phó với tình hình.

Mỗi tổ chức đều có những yếu tố đặc trưng như mục tiêu, chiến lược, cơ cấu, hệ thống và thủ tục riêng, mà người nghiên cứu cần hiểu rõ để phân tích hiệu quả hoạt động của tổ chức đó.

Trong quá trình ra quyết định của doanh nghiệp, có nhiều cá nhân tham gia với các chức vụ, thẩm quyền và quan điểm khác nhau Nhóm người này có khả năng ảnh hưởng đến quyết định mua sắm và thường xuyên có những biến động hành vi khó kiểm soát.

Các yếu tố cá nhân đóng vai trò quan trọng trong quá trình mua sắm của doanh nghiệp, vì mỗi người tham gia đều có động cơ, nhận thức và xu hướng riêng, bị ảnh hưởng bởi tuổi tác, thu nhập, trình độ học vấn, bằng cấp chuyên môn và cá tính Hiểu rõ những yếu tố này giúp người nghiên cứu điều chỉnh chính sách mua sắm cho phù hợp, từ đó hình thành phong cách mua hàng khác nhau.

2.4 Các nghiên cứu trước đây

Nghiên cứu của Prince và Schuluz (1990) tại Mỹ với mẫu 508 doanh nghiệp cho thấy rằng tiêu chí lựa chọn ngân hàng của khách hàng doanh nghiệp nhỏ bao gồm năm yếu tố chính: tính bảo mật, nguồn nhân lực chuyên nghiệp, tư vấn cho doanh nghiệp, sự thuận tiện và chất lượng sản phẩm dịch vụ.

Nghiên cứu của File và Prince (1991) tại Thụy Điển với 179 doanh nghiệp, trong đó có 90 doanh nghiệp nhỏ, chỉ ra rằng uy tín tốt, lãi suất cạnh tranh, mối quan hệ tốt với đốc ngân hàng, tốc độ giao dịch nhanh, tư vấn và dịch vụ giá trị gia tăng, cùng với quan hệ tốt với đội ngũ nhân viên là những yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng của doanh nghiệp.

Nghiên cứu của Nielsen et al (1995) tại Úc với 384 doanh nghiệp, trong đó có 115 doanh nghiệp nhỏ, đã chỉ ra rằng các tiêu chí quan trọng trong việc lựa chọn ngân hàng bao gồm: sự thỏa mãn nhu cầu tín dụng, tính thuận tiện, mối quan hệ cá nhân, tình trạng tài chính vững mạnh, giá cả cạnh tranh, mối quan hệ lâu dài, quyết định nhanh chóng, giao dịch hiệu quả, hiểu biết về doanh nghiệp, danh tiếng ngân hàng và khả năng giới thiệu nhu cầu tín dụng.

Nghiên cứu của Mols et al (1997) tại 20 quốc gia lớn ở Châu Âu, với 1129 doanh nghiệp lớn tham gia khảo sát, đã chỉ ra rằng các yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn bao gồm chất lượng dịch vụ, giá cả, mối quan hệ, hệ thống mạng lưới chi nhánh, công nghệ kỹ thuật và danh tiếng.

Các yếu tố lựa chọn ngân hàng

Quyết định lựa chọn ngân hàng thanh toán quốc tế của doanh nghiệp bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố nhất định Nghiên cứu cho thấy, việc lựa chọn ngân hàng không chỉ dựa vào nhu cầu mà còn dựa trên các mô hình lý thuyết đã được xác lập Tác giả đã xem xét các mô hình liên quan để xây dựng mô hình nghiên cứu cho đề tài của mình, trong đó có mô hình hành vi mua của Webster và Wind (1972), một cơ sở lý thuyết quan trọng trong việc phân tích các yếu tố quyết định lựa chọn ngân hàng.

Quyết định lựa chọn ngân hàng Độ tin cậy

Sự tương tác với nhân viên

Trong nghiên cứu thạc sĩ Kinh tế, các doanh nghiệp khi lựa chọn ngân hàng giao dịch thường xem xét nhiều yếu tố quyết định như giá cả dịch vụ, chất lượng giao dịch, nhu cầu cấp tín dụng, sự thuận tiện, tốc độ xử lý và danh tiếng của ngân hàng Mặc dù nhiều nghiên cứu trước đã đề cập đến các tiêu chuẩn này, nhưng chưa có đề tài nào tập trung vào yếu tố quyết định lựa chọn ngân hàng thanh toán quốc tế Qua thực tế làm việc và phỏng vấn chuyên gia, các yếu tố như giá cả, cấp tín dụng, danh tiếng ngân hàng, hiệu quả hoạt động, sự thuận tiện và chất lượng dịch vụ đã được xác định là phù hợp để nghiên cứu trong lĩnh vực này.

Giá cả phản ánh giá trị hàng hóa bằng tiền, tương ứng với số tiền mà người tiêu dùng sẵn lòng chi trả để sở hữu sản phẩm, theo nghiên cứu của Philip Kotler (1988).

Sự thay đổi giá cả ảnh hưởng mạnh mẽ đến hành vi tiêu dùng; khi giá tăng, người tiêu dùng thường cắt giảm chi tiêu hoặc tìm kiếm lựa chọn thay thế Ngược lại, khi giá giảm, họ có xu hướng gia tăng tiêu thụ hàng hóa Nghiên cứu của Zethaml và Bittner đã chỉ ra rõ ràng mối liên hệ này.

Nghiên cứu năm 2000 cho thấy rằng khi người tiêu dùng thiếu thông tin về dịch vụ, giá cả trở thành yếu tố nổi bật phản ánh chất lượng dịch vụ mà họ nhận được.

Trong giao dịch thanh toán quốc tế, giá bao gồm các khoản phí và tỷ giá ngoại tệ mà doanh nghiệp phải chi trả Một mức giá dịch vụ cạnh tranh và hợp lý sẽ thu hút khách hàng, vì đây là những chi phí cần thiết khi thực hiện giao dịch với họ.

Giá cả cạnh tranh là yếu tố quan trọng hàng đầu trong quyết định lựa chọn ngân hàng của khách hàng doanh nghiệp, như đã được chứng minh trong các nghiên cứu của Prince và Schultz (1990) tại Mỹ, Mols và cộng sự (1997) tại Châu Âu, cũng như Chan và Ma (1990) tại Hong Kong.

Tín dụng đóng vai trò quan trọng trong hoạt động của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, với Mauro et al (2010) chỉ ra rằng 90% giao dịch thương mại quốc tế liên quan đến các hình thức tài trợ thương mại, trong đó hạn mức tín dụng là yếu tố chủ chốt ảnh hưởng đến biến động xuất khẩu Nghiên cứu của Chor và Manova (2011) cho thấy rằng các quốc gia có điều kiện tín dụng nghiêm ngặt sẽ xuất khẩu ít hơn vào Mỹ trong giai đoạn 2008.

Năm 2009, hầu hết các doanh nghiệp đã sử dụng vốn vay ngân hàng để thanh toán hàng nhập khẩu hoặc phục vụ sản xuất Họ ưu tiên dịch vụ thanh toán quốc tế từ ngân hàng cấp tín dụng Để nhận được các ưu đãi từ ngân hàng, doanh nghiệp cần chuyển doanh thu và đạt mức doanh số thanh toán quốc tế theo cam kết trong thông báo hạn mức.

2.5.3 Danh tiếng của ngân hàng

Trong thời đại hiện nay, ngân hàng có thương hiệu và danh tiếng vững mạnh sẽ thu hút được nhiều giao dịch từ khách hàng nhờ vào sự tin cậy mà họ đã xây dựng Sự gia tăng các rủi ro đạo đức và sai phạm trong ngành ngân hàng khiến danh tiếng trở thành yếu tố cạnh tranh quan trọng Danh tiếng không chỉ tăng cường mức sinh lợi mà còn giúp ngân hàng tiếp cận các phân khúc sinh lợi cao, nâng cao tính bền vững và giảm chi phí Hơn nữa, việc duy trì danh tiếng tốt còn góp phần thiết lập mối quan hệ tích cực với các cơ quan chính quyền.

Nghiên cứu của Anderson và cộng sự (1976) về quyết định lựa chọn ngân hàng tại Mỹ, cùng với nghiên cứu của Tank và Tyler (2009) tại Anh, đã chỉ ra những yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến sự lựa chọn ngân hàng của khách hàng.

Danh tiếng của ngân hàng là yếu tố quan trọng hàng đầu trong quyết định lựa chọn ngân hàng của khách hàng, theo luận văn thạc sĩ Kinh tế.

Trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, danh tiếng của ngân hàng là yếu tố quyết định cho doanh nghiệp khi lựa chọn đối tác Ngân hàng uy tín thường được các đối tác nước ngoài chấp nhận, tạo điều kiện thuận lợi cho giao dịch Sự đánh giá cao về chất lượng dịch vụ ngân hàng góp phần quan trọng trong việc xây dựng mối quan hệ hợp tác quốc tế.

Các đối tác nước ngoài thường yêu cầu lựa chọn ngân hàng danh tiếng, có xếp hạng tín nhiệm cao và ít xảy ra sự cố để thực hiện thông báo hoặc phát hành LC, nhằm đảm bảo khả năng thanh toán khi xuất trình bộ chứng từ phù hợp Tương tự, việc sử dụng ngân hàng uy tín trong phương thức nhờ thu cũng giúp thông

2.5.4 Sự hiệu quả trong hoạt động thường ngày

Mô hình nghiên cứu và các giả thuyết

Tên tác giả - Bài nghiên cứu

Danh tiếng của ngân hàng

Sự hiệu quả trong hoạt động thường ngày

Kaynak, E., et al, Y (1991) Commercial bank selection in Turkey X X X

Expectations: Do Bankers Really Understand the Needs of the Small Business Customer?

The Branches Strike Back Bank Marketing X X X

Mokhlis (2009) Ethnicity and Choice Criteria in Retail Banking: A Malaysian Perspective

Bank Selection Criteria in the Iranian Retail

Nguồn: Tổng hợp của tác giả từ các nghiên cứu liên quan

Nhƣ đã trình bày, tác giả đề nghị mô hình và các giả thiết nghiên cứu nhƣ sau:

Giá cả có ảnh hưởng tích cực đến quyết định lựa chọn ngân hàng cho giao dịch thanh toán quốc tế của các doanh nghiệp tại TP HCM Nghiên cứu này đề xuất một mô hình nhằm phân tích mối quan hệ giữa giá cả và sự lựa chọn ngân hàng, nhấn mạnh tầm quan trọng của yếu tố giá trong quá trình ra quyết định của doanh nghiệp.

Cấp tín dụng có ảnh hưởng tích cực đến quyết định lựa chọn ngân hàng giao dịch thanh toán quốc tế của doanh nghiệp tại TP HCM Danh tiếng của ngân hàng cũng có mối liên hệ tích cực với sự lựa chọn này, cho thấy tầm quan trọng của uy tín trong ngành ngân hàng Hơn nữa, sự hiệu quả trong hoạt động hàng ngày của ngân hàng cũng góp phần quan trọng vào quyết định của các doanh nghiệp khi chọn ngân hàng cho giao dịch thanh toán quốc tế.

Sự thuận tiện và chất lượng dịch vụ đều có ảnh hưởng tích cực đến quyết định lựa chọn ngân hàng giao dịch thanh toán quốc tế của các doanh nghiệp tại TP HCM Các doanh nghiệp thường ưu tiên những ngân hàng cung cấp dịch vụ dễ dàng và hiệu quả, đồng thời đánh giá cao chất lượng dịch vụ trong quá trình giao dịch Điều này cho thấy rằng sự kết hợp giữa tiện lợi và dịch vụ tốt là yếu tố quan trọng trong việc lựa chọn ngân hàng cho các giao dịch thanh toán quốc tế.

Mô hình nghiên cứu gồm có các biến độc lập và biến phụ thuộc nhƣ sau:

- Biến độc lập: Giá cả, Cấp tín dụng, Danh tiếng của ngân hàng, Hiệu quả trong hoạt động thường ngày, Sự thuận tiện và Chất lượng dịch vụ

- Biến phụ thuộc: Quyết định lựa chọn Ngân hàng giao dịch thanh toán quốc tế của các doanh nghiệp trên địa bàn TP HCM

Quyết định lựa chọn ngân hàng thanh toán quốc tế

Giá cả Cấp tín dụng

Danh tiếng của ngân hàng

Sự hiệu quả trong hoạt động thường ngày

Chương 02 đã cung cấp cho người đọc cơ sở lý thuyết vể thanh toán quốc tế, các sản phẩm thanh toán quốc tế đƣợc cung cấp trên địa bàn thành phồ Hồ Chí Minh Bài nghiên cứu tóm tắt sơ qua về các nghiên cứu có liên quan trong quá khứ, làm rõ các yếu tố và lý do vì sao lựa chọn các yếu tố này để nghiên cứu Tác giả đã xây dựng mô hình nghiên cứu để nghị với các giả thiết: “Giá cả”, “Cấp tín dụng”,

Danh tiếng của ngân hàng, hiệu quả trong hoạt động hàng ngày, sự thuận tiện và chất lượng dịch vụ đều có ảnh hưởng tích cực đến quyết định lựa chọn ngân hàng thanh toán quốc tế của các doanh nghiệp tại TP HCM.

THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU

Quy trình nghiên cứu

Nghiên cứu này đƣợc thiết lập dựa theo quy trình do Nguyễn Đình Thọ

Năm 2011, nghiên cứu được chia thành hai giai đoạn chính Giai đoạn 1 tập trung vào nghiên cứu định tính để phát hiện, điều chỉnh và bổ sung các yếu tố mới, đồng thời xây dựng bảng câu hỏi Giai đoạn 2 là nghiên cứu định lượng nhằm kiểm định thang đo và giả thuyết Quy trình chi tiết được minh họa qua sơ đồ kèm theo.

Hình 3.1: Quy trình nghiên cứu

Xây dựng thang đo Điều chỉnh thang đo

NGHIÊN CỨU ĐỊNH LƢỢNG chính thức Cronbach’s Anpha

Loại bỏ những biến có hệ số tương quan biến tổng nhỏ Kiểm tra hệ số Cronbach’s

Phân tích (EFA) Loại bỏ các biến có trọng số yếu tố nhỏ Kiểm tra yếu tố trích được và phương sai trích đƣợc

Kiểm định giả thuyết Phân tích tương quan và hồi quy đa biến

KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU ĐỊNH TÍNH

Thiết kế nghiên cứu định

3.2.1.1 Nghiên cứu định tính Đƣợc tiến hành thông qua kỹ thuật thảo luận tay đôi với chuyên gia để thu thập ý kiến nhằm khẳng định các đối tƣợng này hiểu rõ nội dung và ý nghĩa của các từ ngữ đƣợc phát biểu trong thang đo, đồng thời thu thập các phát biểu, ý kiến mới từ đó có thể điểu chỉnh bỗ sung cho thang đo chính thức trong bước nghiên cứu định lƣợng

3.1.1.2 Mẫu nghiên cứu định tính

Thực hiện phỏng vấn 15 chuyên gia có kinh nghiệm trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, các chuyên gia đáp ứng một trong các yêu cầu sau:

Có thâm niêm trên 5 năm trong lĩnh vực thanh toán quốc tế và đạt chứng chỉ CDCS

Lãnh đạo cao cấp trong công ty có quan hệ giao dịch thanh toán quốc tế với các ngân hàng thương mại

Là phương pháp thu thập các ý kiến thông qua quá trình giao tiếp trực tiếp theo bảng câu hỏi thảo luận đã chuẩn bị sẵn

Phương pháp phỏng vấn tay đôi chuyên sâu đã được thực hiện với 15 chuyên gia, bao gồm 10 nhân viên từ 10 ngân hàng tham gia khảo sát định lượng và 5 đại diện doanh nghiệp sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế tại các ngân hàng trong phạm vi nghiên cứu.

Mười nhân viên ngân hàng này đều có kinh nghiệm lâu năm trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, bao gồm 03 trưởng phòng xuất nhập khẩu, 05 trưởng bộ phận tài trợ thương mại và 02 chuyên viên cao cấp trong phòng dịch vụ xuất nhập khẩu Tất cả họ đều đã làm việc trong ngành ngân hàng hơn 5 năm, sở hữu kiến thức sâu rộng về sản phẩm và nhu cầu của khách hàng, đồng thời nắm vững các nội dung mà tác giả đang nghiên cứu.

Năm người đại diện cho các doanh nghiệp đã có hơn 3 năm giao dịch với ngân hàng và sử dụng các sản phẩm thanh toán quốc tế Những người được phỏng vấn

Tác giả tiến hành phỏng vấn theo từng bước, bắt đầu bằng việc thảo luận với từng người qua các câu hỏi mở nhằm khám phá ý kiến và quan điểm cá nhân Mục tiêu là phát hiện và bổ sung các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng cũng như lý do của sự lựa chọn đó Tiếp theo, tác giả giới thiệu các yếu tố đã được đề xuất để người tham gia thảo luận, đóng góp ý kiến và làm rõ cách diễn đạt, tránh nhầm lẫn trong các từ ngữ của từng yếu tố trong thang đo.

3.2.1.3 Kết quả nghiên cứu định tính a Về nội dung, ý nghĩa của các từ ngữ trong bảng khảo sát:

Tất cả các chuyên gia tham gia khảo sát đều nắm vững nội dung và ý nghĩa của các thuật ngữ trong bảng khảo sát Các thông tin chi tiết khác sẽ được trình bày sau.

The measurement scales were developed based on two key studies: James F Nielsen, Rowan M Trayler, and Bonnie M Brown's 1995 research titled "Banking Expectations: Do Bankers Really Understand the Needs of the Small Business Customer?" and Mohamad Sayuti Md Saleh's 2013 work "Bank Selection Criteria in a Customers' Perspective." These studies provide valuable insights into the criteria that influence customer perceptions and decision-making in banking.

Tất cả 15/15 người tham gia khảo sát đều đồng ý đóng góp điều chỉnh đối với các yếu tố sau:

- Đối với yếu tố “Giá cả cạnh trạnh”:

Thanh đo đƣợc phát triển từ thang đo của James F Nielsen, Rowan M Trayler, Bonnie M Brown (1995) và Mohamad Sayuti Md Saleh (2013) Cả 15/15

Luận văn thạc sĩ Kinh tế chỉ ra rằng phí thanh toán quốc tế cạnh tranh có ảnh hưởng lớn đến sự lựa chọn ngân hàng của doanh nghiệp, đặc biệt khi các ngân hàng cung cấp dịch vụ với mức giá thấp hơn thị trường Đáng chú ý, 12/15 người tham gia khảo sát đồng ý rằng cần bổ sung biến quan sát về tỷ giá ngoại tệ cạnh tranh, vì chi phí mua bán ngoại tệ là một yếu tố quan trọng trong tổng chi phí giao dịch thanh toán quốc tế Tỷ giá ngoại tệ hợp lý cũng được doanh nghiệp quan tâm và so sánh giữa các ngân hàng để đưa ra quyết định giao dịch.

- Đối với yếu tố “Cấp tín dụng”:

Nghiên cứu của James F Nielsen, Rowan M Trayler, Bonnie M Brown (1995) và Mohamad Sayuti Md Saleh (2013) chỉ ra rằng 14/15 người tham gia đồng ý rằng phát biểu “Ngân hàng X dễ dàng cấp tín dụng cho doanh nghiệp” không chính xác, vì nó trùng với “Ngân hàng X sẵn sàng đáp ứng nhu cầu tín dụng cho doanh nghiệp” và từ “dễ dàng” không phản ánh đúng tính chất thận trọng trong cho vay Bên cạnh đó, 10/15 người cho rằng nên thay thế câu “Ngân hàng X có lãi suất cho vay cạnh tranh” bằng “Ngân hàng X có lãi suất cho vay thấp hơn các ngân hàng khác” để tăng tính rõ ràng và dễ hiểu.

- Đối với yếu tố “Danh tiếng của ngân hàng”:

Thang đo phát triển từ nghiên cứu của James F Nielsen, Rowan M Trayler, Bonnie M Brown (1995) và Mohamad Sayuti Md Saleh (2013) đã có những điều chỉnh quan trọng Ban đầu, tác giả đề xuất biến quan sát "Ngân hàng X được niêm yết và cung cấp đầy đủ thông tin trên sàn giao dịch chứng khoán" Tuy nhiên, sau khi phỏng vấn 14/15 người tham gia, biến này đã được đề nghị loại bỏ, vì nó đã được bao hàm trong phát biểu "Ngân hàng X có tình trạng tài chính lành mạnh minh bạch".

- Đối với yếu tố “Sự hiệu quả trong hoạt động thường ngày”:

Thang đo phát triển từ nghiên cứu của James F Nielsen, Rowan M Trayler, Bonnie M Brown (1995) và Mohamad Sayuti Md Saleh (2013) cho thấy rằng “Ngân hàng X được xếp hạng tín nhiệm cao” là một yếu tố quan trọng Điều này đặc biệt quan trọng khi các đối tác nước ngoài yêu cầu ngân hàng có xếp hạng tín nhiệm tốt để thực hiện các nghiệp vụ như LC hay nhờ thu.

Luận văn thạc sĩ Kinh tế nhấn mạnh rằng uy tín từ các tổ chức xếp hạng có ảnh hưởng lớn đến sự lựa chọn ngân hàng của doanh nghiệp Việt Nam Nhiều người đồng ý rằng ngân hàng nên cung cấp mẫu biểu ngắn gọn, giúp nhân viên dễ hiểu và tránh nhầm lẫn trong giao dịch thanh toán quốc tế Hơn nữa, 14/15 người tham gia khảo sát cho rằng việc nhấn mạnh “Ngân hàng X có thương hiệu tốt” sẽ tạo ấn tượng tích cực hơn so với việc chỉ đề cập đến thời gian hoạt động lâu năm của ngân hàng.

- Đối với yếu tố “Sự thuận tiện”:

Nghiên cứu của James F Nielsen, Rowan M Trayler, Bonnie M Brown (1995) và Mohamad Sayuti Md Saleh (2013) đã chỉ ra rằng 15/15 người tham gia đồng ý rằng “Ngân hàng X có hệ thống quan hệ đại lý phong phú” là quan trọng trong thanh toán quốc tế, giúp giảm chi phí và tạo sự tiện lợi cho khách hàng khi ký kết hợp đồng ngoại thương Thêm vào đó, 13/15 người đề xuất thay đổi phát biểu từ “Ngân hàng X có thời gian giao dịch thuận tiện” thành “Ngân hàng X có giao dịch cuối tuần (sáng thứ 7)” để tránh sự hiểu nhầm, vì thời gian hoạt động của các ngân hàng trong tuần thường giống nhau.

- Đối với yếu tố “Chất ƣợng sản phẩm/dịch vụ”:

Thang đo phát triển từ nghiên cứu của các tác giả như James F Nielsen, Rowan M Trayler, và Bonnie M Brown (1995), Mohamad Sayuti Md Saleh (2013), cùng Apena Hedayatnia và Kamran Eshghi (2011) đã được mở rộng từ 3 phát biểu ban đầu Qua ý kiến của 10/15 người tham gia, cần bổ sung phát biểu thể hiện tính cam kết của ngân hàng, nhằm đảm bảo rằng chất lượng dịch vụ trong giao dịch phải hoàn thành đúng nội dung và thời gian đã cam kết Điều này giúp tránh những sai sót trong quá trình thực hiện dịch vụ, từ đó bảo vệ uy tín của doanh nghiệp đối với đối tác.

Ngân hàng X luôn cam kết thực hiện đúng các thỏa thuận, điều này được tác giả xác nhận và tham khảo từ nghiên cứu của Apena Hedayatnia và Kamran Eshghi trong luận văn thạc sĩ về kinh tế nước ngoài.

3.2.1.4 Thang đo nghiên cứu Bảng 3.1: Thang đo nghiên cứu STT TÊN

GC - Yếu tố “Giá cả”

1 GC1 Ngân hàng X có phí sản phẩm dịch vụ TTQT cạnh tranh

James F Nielsen, Rowan M Trayler, Bonnie M Brown (1995) Mohamad Sayuti Md Saleh

2 GC2 Ngân hàng X cung cấp một số sản phẩm dịch vụ ở mức giá thấp hơn thị trường

3 GC3 Ngân hàng X áp dụng tỷ giá mua/bán ngoại tệ cạnh tranh

Từ nghiên cứu định tính, đặc thù sản phẩm thanh toán quốc tế

TD - Yếu tố “Cấp tín dụng”

4 TD1 Ngân hàng X sẵn sàng đáp ứng nhu cầu tín dụng cho doanh nghiệp

James F Nielsen, Rowan M Trayler, Bonnie M Brown (1995) Mohamad Sayuti Md Saleh

5 TD2 Ngân hàng X có lãi xuất cho vay thấp hơn các ngân hàng khác

6 TD3 Chính sách tín dụng phù hợp với doanh nghiệp

DT - Yếu tố “Danh tiếng của ngân hàng”

7 DT1 Ngân hàng X có thương hiệu tốt

8 DT2 Ngân hàng X có tính bảo mật thông tin cao

9 DT3 Ngân hàng X có đƣợc nhiều doanh nghiệp lựa chọn

James F Nielsen, Rowan M Trayler, Bonnie M Brown (1995)

10 DT4 Ngân hàng X có tình trạng tài chính lành mạnh minh bạch

HQ - Yếu tố “Sự hiệu quả trong hoạt động thường ngày”

11 HQ1 Ngân hàng X đƣa ra quyết định nhanh chóng

12 HQ2 Ngân hàng X có kiến thức về lĩnh vực kinh doanh của doanh nghiệp

13 HQ3 Ngân hàng X có tốc độ giao dịch nhanh chóng

14 HQ4 Ngân hàng X có quy trình mẫu biểu đơn giản

15 HQ5 Ngân hàng X đƣợc xếp hạng tín nhiệm cao

TT - Yếu tố “Sự thuận tiện”

16 TT1 Ngân hàng X có giao dịch cuối tuần (sáng thứ 7)

17 TT2 Ngân hàng X có mạng lưới giao dịch rộng khắp

18 TT3 Ngân hàng X có vị trí thuận tiện cho doanh nghiệp

19 TT4 Ngân hàng X có hệ thống quan hệ đại lý phong phú

CL - Yếu tố “Chất ƣợng sản phẩm/dịch vụ”

20 CL1 Ngân hàng X có sản phẩm dịch vụ đa dạng

21 CL2 Ngân hàng X luôn cải tiến phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp

22 CL3 Ngân hàng X có dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt

23 CL4 Ngân hàng X luôn thực hiện đúng cam kết

Apena Hedayatnia and Kamran Eshghi (2011)

HL – “Quyết định sử dụng dịch vụ”

HL Tôi hài lòng với quyết định lựa chọn ngân hàng X để thực hiện giao dịch thanh toán quốc tế

3.2.2.1 Mục tiêu nghiên cứu định ƣợng

KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN

Mô tả mẫu

Để đảm bảo kích thước mẫu nghiên cứu tối thiểu là 200 quan sát, tác giả đã gửi 250 bảng câu hỏi đến các doanh nghiệp Sau một tháng, tác giả thu về 229 bảng trả lời, đạt tỷ lệ 91,60% Tuy nhiên, có 11 bảng không đạt yêu cầu do thiếu hoặc không đủ thông tin Cuối cùng, kích thước mẫu còn lại là 218 quan sát, đáp ứng tiêu chí tối thiểu.

Trong 218 người tham gia khảo sát tỷ lệ Nam chiếm 45,87% (100 người),

Trong cuộc khảo sát, nữ giới chiếm 54,13% (118 người), cho thấy sự cân bằng giới tính trong tham gia Cơ cấu nghề nghiệp của người tham gia bao gồm 50,46% (110 người) là kế toán trưởng, 28,44% (62 người) là giám đốc công ty, và 21,10% (46 người) là phó phòng kế toán hoặc giám đốc tài chính Về thời gian công tác, 9,17% (20 người) có dưới 3 năm, 18,35% (40 người) từ 3 đến dưới 5 năm, 45,86% (100 người) từ 5 đến dưới 7 năm, và 26,61% (58 người) từ 7 đến dưới 10 năm Đặc biệt, 70% doanh nghiệp thực hiện giao dịch thanh toán quốc tế hàng ngày, 21% hàng tuần, và 9% hàng tháng, không có doanh nghiệp nào không giao dịch trên 6 tháng Những người tham gia đều giữ vị trí quyết định trong giao dịch thanh toán quốc tế và có nhiều kinh nghiệm, do đó thông tin họ cung cấp sẽ rất giá trị cho nghiên cứu.

Trong nghiên cứu, có tới 88,53% (193 doanh nghiệp) sử dụng vốn vay cho thanh toán quốc tế, trong khi chỉ 11,47% (25 doanh nghiệp) dựa vào vốn tự có Điều này cho thấy yếu tố "Cấp tín dụng" rất quan trọng và được các doanh nghiệp vay vốn đặc biệt quan tâm.

Nghiên cứu có 41,28% (93 doanh nghiệp) chỉ nhập, 39,45% (86 doanh nghiệp) chỉ xuất, còn lại 19,27% (42 doanh nghiệp) vừa xuất vừa nhập

Hình 4.1: Cơ cấu các oại hình doanh nghiệp của các doanh nghiệp đƣợc khảo sát trên địa bàn thành phố Hồ Ch Minh

(Nguồn: Kết quả phân tích SPSS)

Doanh số giao dịch thanh toán quốc tế trung bình hàng năm cho thấy rằng các doanh nghiệp có doanh thu từ 1 triệu USD đến 5 triệu USD chiếm tỷ lệ lớn nhất, đạt 40,15% Trong khi đó, các doanh nghiệp có doanh số giao dịch quá ít (dưới 100 ngàn USD/năm) hoặc quá nhiều (trên 5 triệu USD/năm) chỉ chiếm tỷ lệ nhỏ, lần lượt là 15,50% và 24,21%.

Hình 4.2: Cơ cấu các nhóm doanh số giao dịch của các doanh nghiệp đƣợc khảo sát trên địa bàn thành phố Hồ Ch Minh

Theo kết quả phân tích SPSS, 91,28% doanh nghiệp chỉ giao dịch với từ 1 đến 3 ngân hàng, trong khi chỉ có 8,72% doanh nghiệp giao dịch với 4 ngân hàng trở lên Việc sử dụng nhiều ngân hàng giúp doanh nghiệp so sánh sự khác biệt và ưu nhược điểm của từng ngân hàng trong các lĩnh vực và sản phẩm, từ đó đưa ra phương án tối ưu nhất cho hoạt động của mình.

Nhập khẩu Xuất khẩu Cả hai

Từ 100 ngàn đến dưới 1 triệu USD

Từ 1 triệu đến dưới 5 triệu Từ trên 5 triệu

Mỗi ngân hàng đều sở hữu những thế mạnh và đặc trưng riêng trong lĩnh vực kinh tế Tuy nhiên, việc giao dịch với nhiều ngân hàng (từ 4 ngân hàng trở lên) có thể gây ra bất tiện và tiêu tốn nhiều nguồn lực trong việc quản lý tài khoản, sử dụng mẫu biểu và khai báo thuế.

Hình 4.3: Cơ cấu các nhóm số ƣợng ngân hàng giao dịch của các doanh nghiệp đƣợc khảo sát trên địa bàn thành phố Hồ Ch Minh

Doanh nghiệp xuất nhập khẩu thường sử dụng nhiều dịch vụ thanh toán quốc tế, với 9,17% doanh nghiệp chỉ sử dụng một dịch vụ duy nhất Hầu hết các doanh nghiệp chọn từ hai dịch vụ trở lên, điều này cho phép họ đưa ra những đánh giá sâu sắc và có ý nghĩa hơn về các phương thức thanh toán.

3 ngân hàng trên 4 ngân hàng

Hình 4.4: Cơ cấu số ượng phương thức thanh toán của các doanh nghiệp đƣợc khảo sát trên địa bàn thành phố Hồ Ch Minh

Kiểm định hệ số tin cậy Cronbach’s A pha

Nghiên cứu này áp dụng các thang đo đã được sử dụng trong các nghiên cứu trước, nhưng đã được điều chỉnh để phù hợp với dịch vụ thanh toán quốc tế Do đó, cần thực hiện kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha cho các thang đo nhằm loại bỏ những biến không phù hợp.

Để đảm bảo độ tin cậy của thang đo, cần loại bỏ các biến có hệ số tương quan với biến tổng nhỏ hơn 0.3 và chỉ chọn thang đo có độ tin cậy alpha từ 0.6 trở lên Đồng thời, hệ số Cronbach’s Alpha sau khi loại biến phải nhỏ hơn hệ số Cronbach’s Alpha của thang đo ban đầu (Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2008).

Chỉ sử dụng 1 dịch vụ Sử dụng 2 dịch vụ Sử dụng 3 dịch vụ trở ên

Bảng 4.1: Thang đo yếu tố “Giá cả”

Trung bình thang đo nếu loại biến

Phương sai thang đo nếu loại biến

Cronbach's Alpha khi loại biến

GC1: Ngân hàng X có phí sản phẩm dịch vụ TTQT cạnh tranh

GC2: Ngân hàng X cung cấp một số sản phẩm dịch vụ ở mức giá thấp hơn thị trường

GC3: Ngân hàng X áp dụng tỷ giá mua/bán ngoại tệ cạnh tranh

Hệ số Cronbach’s Alpha tổng cho yếu tố “Giá cả” đạt 0.789, vượt mức 0.6, với tất cả các hệ số tương quan biến tổng đều lớn hơn 0.3 Không có biến nào có hệ số Cronbach’s Alpha khi loại biến lớn hơn hệ số Cronbach’s Alpha của thang đo, do đó bộ thang đo sẽ được giữ nguyên để đưa vào phân tích EFA.

Bảng 4.2: Thang đo yếu tố “Cấp tín dụng”

Cronbach's Alpha khi loại biến

TD1: Ngân hàng X sẵn sàng đáp ứng nhu cầu tín dụng cho doanh nghiệp

TD2: Ngân hàng X có lãi xuất cho vay thấp hơn các ngân hàng khác

TD3: Chính sách tín dụng phù hợp với doanh nghiệp 7.01 2.028 0.734 0.650

Hệ số Cronbach’ Alpha tổng cho yếu tố “Cấp tín dụng” đạt 0.808, vượt ngưỡng 0.6, với tất cả các hệ số tương quan biến tổng đều lớn hơn 0.3 Tuy nhiên, biến TD1 có hệ số Cronbach’s Alpha khi loại biến lớn hơn hệ số Cronbach’s Alpha của thang đo, dẫn đến việc tác giả quyết định loại bỏ biến TD1 Sau khi loại bỏ, hệ số Alpha tăng lên 0.824.

Bảng 4.3: Thang đo yếu tố “Cấp tín dụng” ần 2 Cronbach’s A pha

Cronbach' s Alpha khi loại biến

TD3: Chính sách tín dụng phù hợp với doanh nghiệp 3.73 853 702

Bảng 4.4: Thang đo yếu tố “Danh tiếng của ngân hàng”

DT1: Ngân hàng X có thương hiệu tốt 8.15 8.774 0.883 0.805

DT2: Ngân hàng X có tính bảo mật thông tin cao 8.04 8.939 0.726 0.862

DT3: Ngân hàng X có đƣợc nhiều doanh nghiệp lựa chọn 7.98 9.248 0.700 0.872

DT4: Ngân hàng X có tình trạng tài chính lành mạnh minh bạch

Hệ số Cronbach’s Alpha tổng cho yếu tố “Danh tiếng của ngân hàng” đạt 0.885, vượt mức 0.6, cho thấy độ tin cậy cao Tất cả các hệ số tương quan biến tổng đều lớn hơn 0.3, và không có biến nào có hệ số Cronbach’s Alpha khi loại biến lớn hơn hệ số Cronbach’s Alpha của thang đo hiện tại Do đó, bộ thang đo được giữ nguyên để tiến hành phân tích EFA.

Bảng 4.5: Thang đo yếu tố “Sự hiệu quả trong hoạt động thường ngày” Cronbach’s A pha

HQ1: Ngân hàng X đƣa ra quyết định nhanh chóng 11.82 12.833 0.890 0.805

HQ2: Ngân hàng X có kiến thức về lĩnh vực kinh doanh của doanh nghiệp

HQ3: Ngân hàng X có tốc độ giao dịch nhanh chóng 11.76 12.083 0.676 0.841

HQ4: Ngân hàng X có quy trình mẫu biểu đơn giản 11.87 12.079 0.675 0.841

HQ5: Ngân hàng X đƣợc xếp hạng tín nhiệm cao 11.84 12.252 0.649 0.848

Hệ số Cronbach's Alpha tổng cho yếu tố “Sự hiệu quả trong hoạt động thường ngày” đạt 0.865, vượt ngưỡng 0.6, với tất cả các hệ số tương quan biến tổng đều lớn hơn 0.3 Không có biến nào có hệ số Cronbach's Alpha khi loại biến lớn hơn hệ số Cronbach's Alpha của thang đo, vì vậy chúng tôi quyết định giữ nguyên bộ thang đo để đưa vào phân tích EFA.

Bảng 4.6: Thang đo yếu tố “Sự thuận tiện”

TT1: Ngân hàng X có giao dịch cuối tuần (sáng thứ 7) 8.48 8.149 0.868 0.807

TT2: Ngân hàng X có mạng lưới giao dịch rộng khắp 8.52 9.200 0.712 0.868

TT3: Ngân hàng X có vị trí thuận tiện cho doanh nghiệp 8.47 9.043 0.706 0.870

TT4: Ngân hàng X có hệ thống quan hệ đại lý phong phú 8.45 8.765 0.722 0.865

Hệ số Cronbach’s Alpha tổng cho yếu tố “Sự thuận tiện” đạt 0.886, vượt mức 0.6, cho thấy độ tin cậy cao Tất cả các hệ số tương quan biến tổng đều lớn hơn 0.3, và không có biến nào khi loại bỏ lại có hệ số Cronbach’s Alpha cao hơn so với thang đo hiện tại Do đó, chúng tôi quyết định giữ nguyên bộ thang đo để tiếp tục phân tích EFA.

Bảng 4.7: Thang đo yếu tố “Chất ƣợng sản phẩm/dịch vụ”

CL1: Ngân hàng X có sản phẩm dịch vụ đa dạng 10.00 10.170 0.898 0.832

CL2: Ngân hàng X luôn cải tiến phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp

CL3: Ngân hàng X có dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt 10.10 10.014 0.764 0.879

CL4: Ngân hàng X luôn thực hiện đúng cam kết 10.14 11.050 0.708 0.897

Hệ số Cronbach’s Alpha tổng cho yếu tố “Chất lượng sản phẩm/dịch vụ” đạt 0.901, vượt ngưỡng 0.6, cho thấy độ tin cậy cao Tất cả các hệ số tương quan biến tổng đều lớn hơn 0.3, và không có biến nào có hệ số Cronbach’s Alpha khi loại biến lớn hơn hệ số Cronbach’s Alpha của thang đo Do đó, chúng tôi quyết định giữ nguyên bộ thang đo để tiến hành phân tích EFA.

Sau khi phân tích hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha, chúng tôi rút ra kết luận rằng biến TD1 không đạt yêu cầu, trong khi các biến còn lại sẽ được đưa vào bước phân tích yếu tố tiếp theo để đảm bảo độ tin cậy thống kê.

Phân tích EFA

Phân tích yếu tố trong nghiên cứu này được thực hiện thông qua phương pháp Principal Component Analysis (PCA) nhằm rút gọn dữ liệu và giảm thiểu sự cộng tuyến giữa các yếu tố Để phân nhóm các yếu tố, chúng tôi áp dụng phép xoay Varimax Đặc biệt, hệ số Kaiser-Meyer-Olkin (KMO) được sử dụng để đánh giá sự phù hợp của phân tích yếu tố, với giá trị KMO trong khoảng 0.5 đến 1, càng cao càng cho thấy sự thích hợp tốt hơn Bên cạnh đó, kiểm định Bartlett cũng được sử dụng với ý nghĩa thống kê, yêu cầu giá trị Sig phải nhỏ hơn 0.05.

Luận văn thạc sĩ Kinh tế lượng thống kê được sử dụng để kiểm tra giả thuyết về mối quan hệ không tương quan giữa các biến trong tổng thể Nếu kiểm định này cho kết quả có ý nghĩa thống kê, điều đó cho thấy các biến quan sát có mối liên hệ với tổng thể Phần trăm phương sai toàn bộ (Percentage of variance) lớn hơn 50% cho thấy mức độ biến thiên của các biến quan sát, trong đó nếu biến thiên đạt 100%, nó sẽ chỉ ra mức độ giải thích của phân tích yếu tố Việc trích xuất các yếu tố nên dừng lại khi eigenvalue lớn hơn 1, vì các yếu tố có eigenvalue nhỏ hơn 1 không cung cấp thông tin tóm tắt tốt hơn một biến gốc, do sau mỗi lần chuẩn hóa, mỗi biến gốc sẽ có phương sai bằng 1 (Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc, NXB Thống Kê, 2008).

Phân tích yếu tố biến độc lập

Hệ số KMO đạt 0.750, nằm trong khoảng 0.5≤ KMO≤1, cho thấy phân tích yếu tố là phù hợp Kiểm định Bartlett cho giá trị Sig= 0.00, nhỏ hơn 0.05, chứng tỏ các biến quan sát có mối tương quan với nhau trong tổng thể.

Hệ số tải nhân số Factor Loading của các biến quan sát đều lớn hơn 0.5, đảm bảo phân tích EFA có ý nghĩa thực tiễn

Bảng 4.8: Kiểm định KMO và Bartlett's

Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .750

Bảng 4.9: Phương sai giải thích Yếu tố

Eigenvalues ban đầu Tổng bình phương hệ số tải đã tr ch xuất

Tổng bình phương hệ số tải đã xoay

Phần trăm của phương sai (%)

Kết quả từ bảng 4.9 cho thấy tiêu chuẩn Eigenvalue (đại diện cho phần biến thiên được giải thích bởi mỗi yếu tố) có giá trị 1.216 > 1, cho thấy có 6 yếu tố được rút ra Những yếu tố này giải thích được 75.18% biến thiên của dữ liệu, cho thấy rằng chúng tóm tắt thông tin một cách hiệu quả nhất.

Bảng 4.10: Kết quả xoay yếu tố Rotated Component Matrix a

Kết quả phân tích xoay yếu tố chỉ ra rằng 22 biến đã được nhóm lại thành 6 yếu tố khác nhau Dựa trên bản chất của các biến trong từng yếu tố, tác giả đã đặt tên cho các yếu tố này như sau:

Yếu tố 1: “Giá cả” bao gồm các biến sau:

GC1: Ngân hàng X có phí sản phẩm dịch vụ TTQT cạnh tranh

GC2: Ngân hàng X cung cấp một số sản phẩm dịch vụ ở mức giá thấp hơn thị trường

GC3: Ngân hàng X áp dụng tỷ giá mua/bán ngoại tệ cạnh tranh

Do các biến này đều thuộc thành phần của “ Giá cả” nên yếu tố 1 vẫn có tên

“Giá cả” với mã biến mới là GC

Yếu tố 2: “Cấp tín dụng” gồm các biến sau:

TD3: Chính sách tín dụng phù hợp với doanh nghiệp

Do các biến này đều thuộc thành phần của “Cấp tín dụng” nên yếu tố 2 vẫn có tên “Cấp tín dụng” với mã biến mới là TD

Yếu tố 3: “Danh tiếng” của ngân hàng gồm các biến sau:

DT1: Ngân hàng X có thương hiệu tốt

DT2: Ngân hàng X có tính bảo mật thông tin cao

DT3: Ngân hàng X có đƣợc nhiều doanh nghiệp lựa chọn

DT4: Ngân hàng X có tình trạng tài chính lành mạnh minh bạch

Yếu tố 3 được giữ nguyên tên là “Danh tiếng của ngân hàng” và có mã biến mới là DT, do tất cả các biến này đều thuộc thành phần của danh tiếng ngân hàng.

Yếu tố 4: “Sự hiệu quả trong hoạt động hàng ngày” bao gồm các biến sau:

HQ1: Ngân hàng X đƣa ra quyết định nhanh chóng

HQ2: Ngân hàng X có kiến thức về lĩnh vực kinh doanh của doanh nghiệp

HQ3: Ngân hàng X có tốc độ giao dịch nhanh chóng

HQ4: Ngân hàng X có quy trình mẫu biểu đơn giản

HQ5: Ngân hàng X đƣợc xếp hạng tín nhiệm cao

Yếu tố 4, mang tên “Sự hiệu quả trong hoạt động hàng ngày”, được xác định bởi các biến thuộc thành phần của nó, với mã biến mới là HQ.

Yếu tố 5: “Sự thuận tiện” gồm các biến sau:

TT1: Ngân hàng X có giao dịch cuối tuần (sáng thứ 7)

TT2: Ngân hàng X có mạng lưới giao dịch rộng khắp

TT3: Ngân hàng X có vị trí thuận tiện cho doanh nghiệp

TT4: Ngân hàng X có hệ thống quan hệ đại lý phong phú

Do các biến này đều thuộc thành phần của “Sự thuận tiện” nên yếu tố 5 vẫn có tên “Sự thuận tiện” với mã biến mới là TT

Yếu tố 6: “Chất ƣợng sản phẩm dịch vụ” gồm các biến sau:

CL1: Ngân hàng X có sản phẩm dịch vụ đa dạng

CL2: Ngân hàng X luôn cải tiến phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp

CL3: Ngân hàng X có dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt

CL4: Ngân hàng X luôn thực hiện đúng cam kết

Yếu tố 6 được đặt tên là “Chất lượng sản phẩm dịch vụ” và có mã biến mới là CL, vì tất cả các biến này đều là thành phần của chất lượng sản phẩm dịch vụ.

Bảng 4.11: Tóm tắt kết quả nhóm yếu tố

Mã biến mới Mã biến cũ Diễn giải Tên biến mới

GC GC1 Ngân hàng X có phí sản phẩm dịch vụ TTQT cạnh tranh

GC2 Ngân hàng X cung cấp một số sản phẩm dịch vụ ở mức giá thấp hơn thị trường

GC3 Ngân hàng X áp dụng tỷ giá mua/bán ngoại tệ cạnh tranh

TD TD2 Ngân hàng X có lãi xuất cho vay thấp hơn các ngân hàng khác

TD3 Chính sách tín dụng phù hợp với doanh nghiệp

DT DT1 Ngân hàng X có thương hiệu tốt Danh tiếng

Ngân hàng X nổi bật với tính bảo mật thông tin cao, tạo niềm tin cho khách hàng Được nhiều doanh nghiệp lựa chọn, Ngân hàng X khẳng định vị thế vững chắc trên thị trường Hơn nữa, tình trạng tài chính của ngân hàng này lành mạnh và minh bạch, góp phần củng cố uy tín và sự tin cậy từ phía khách hàng.

HQ HQ1 Ngân hàng X đƣa ra quyết định nhanh chóng

Sự hiệu quả trong hoạt động hàng ngày

Ngân hàng X hiểu rõ lĩnh vực kinh doanh của doanh nghiệp, giúp cung cấp các giải pháp tài chính phù hợp Với tốc độ giao dịch nhanh chóng, Ngân hàng X đảm bảo sự thuận tiện và hiệu quả cho khách hàng Hơn nữa, quy trình mẫu biểu của Ngân hàng X được thiết kế rõ ràng, tạo điều kiện thuận lợi cho việc thực hiện các giao dịch.

Luận văn thạc sĩ Kinh tế đơn giản HQ5 Ngân hàng X đƣợc xếp hạng tín nhiệm cao

TT TT1 Ngân hàng X có giao dịch cuối tuần

TT2 Ngân hàng X có mạng lưới giao dịch rộng khắp TT3 Ngân hàng X có vị trí thuận tiện cho doanh nghiệp

TT4 Ngân hàng X có hệ thống quan hệ đại lý phong phú

CL CL1 Ngân hàng X có sản phẩm dịch vụ đa dạng

Ngân hàng X cam kết cung cấp chất lượng sản phẩm và dịch vụ tốt nhất, luôn cải tiến để đáp ứng nhu cầu của doanh nghiệp Với dịch vụ chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp, Ngân hàng X đảm bảo thực hiện đúng các cam kết đã đưa ra.

Phân tích hồi quy

4.4.1 Phân tích ma trận hệ số tương quan

Phân tích ma trận hệ số tương quan là bước quan trọng trước khi thực hiện phân tích hồi quy, nhằm xác định xem các nhóm biến độc lập và biến phụ thuộc có đủ điều kiện cho phân tích hồi quy hay không.

Bảng 4.12: Ma trận hệ số tương quan

HL GC TD DT HQ TT CL

Theo phân tích, các biến GC, TD, DT, HQ, TT, CL có giá trị Sig

Tiêu đề	Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Lựa Chọn Ngân Hàng Thanh Toán Quốc Tế Của Các Doanh Nghiệp Trên Địa Bàn Thành Phố Hồ Chí Minh
Tác giả	Lương Thanh Phương Nam
Người hướng dẫn	PGS.TS. Trầm Thị Xuân Hương
Trường học	Trường Đại Học Kinh Tế Tp. Hồ Chí Minh
Chuyên ngành	Tài Chính - Ngân Hàng
Thể loại	luận văn thạc sĩ
Năm xuất bản	2018
Thành phố	Thành Phố Hồ Chí Minh

Định dạng
Số trang	122
Dung lượng	1,36 MB