Phát triển sản phẩm bảo hiểm nhà tư nhân tại tổng công ty bảo hiểm bảo việt

Nhận thức được tầmquan trọng của sản phẩm bảo hiểm nhà tư nhân đối với cuộc sống của các hộ giađình cũng như nhằm đưa ra các giải pháp để triển khai một sản phẩm mới, tôi đãlựa chọn vấn

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN ********** TRẦN BÍCH HẠNH PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÀ TƯ NHÂN TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO VIỆT Chuyên ngành: Kinh tế Bảo hiểm LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS Nguyễn Văn Định Hà Nội, năm 2014 MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM NHÀ TƯ NHÂN 1.1 Sự cần thiết khách quan tác dụng bảo hiểm nhà tư nhân 1.1.1 Sự đời phát triển bảo hiểm nhà tư nhân giới Việt Nam 1.1.2 Sự cần thiết bảo hiểm nhà tư nhân 1.1.3 Tác dụng bảo hiểm nhà tư nhân 1.2 Nội dung chủ yếu bảo hiểm nhà tư nhân 1.2.1 Đối tượng phạm vi bảo hiểm 1.2.1.1 Đối tượng bảo hiểm: .0 1.2.1.2 Phạm vi bảo hiểm 1.2.1.3 Loại trừ bảo hiểm 1.2.2 Giá trị bảo hiểm, Số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm 1.2.2.1 Giá trị bảo hiểm số tiền bảo hiểm 1.2.2.2 Phí bảo hiểm 1.2.3 Giám định bồi thường tổn thất 1.2.3.1 Giám định tổn thất 1.2.3.2 Bồi thường tổn thất 1.3 Hợp đồng bảo hiểm nhà tư nhân 1.4 Hệ thống tiêu đánh giá phát triển sản phẩm bảo hiểm nhà tư nhân CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÀ TƯ NHÂN TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO VIỆT 2.1 Giới thiệu Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt .0 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Bảo hiểm Bảo Việt .0 2.1.3 Chức nhiệm vụ Ban Bảo hiểm Tài sản – Kỹ thuật – Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo hiểm Bảo Việt 2.1.3.1 Vị trí chức 2.1.3.2 Nhiệm vụ 2.1.3.3 Quyền hạn 2.2 Tình hình triển khai sản phẩm bảo hiểm nhà tư nhân Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt .0 2.2.1 Quy trình triển khai sản phẩm 2.2.1.1 Công tác khai thác 2.2.2 Công tác đề phòng hạn chế tổn thất 2.2.3 Công tác giám định, bồi thường tổn thất, thiệt hại .0 2.2.2 Thủ tục ký kết hợp đồng bảo hiểm nhà tư nhân 2.3.3 Đánh giá tình hình phát triển sản phẩm bảo hiểm nhà tư nhân Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt 2.3.3.1 Về tăng trưởng doanh thu sản phẩm bảo hiểm nhà tư nhân 2.3.3.2 Về tăng trưởng số lượng hợp đồng khai thác 2.3.3.3 Về cấu doanh thu phí BH nhà tư nhân .0 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÀ TƯ NHÂN TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO VIỆT 3.1 Triển vọng thị trường bảo hiểm nhà tư nhân Việt Nam phương hướng triển khai sản phẩm bảo hiểm nhà tư nhân Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt 3.1.1 Triển vọng thị trường bảo hiểm nhà tư nhân Việt Nam 3.1.2 Phương hướng triển khai sản phẩm bảo hiểm nhà tư nhân Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt 3.2 Giải pháp phát triển sản phẩm bảo hiểm nhà tư nhân Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt .0 3.2.1 Nghiên cứu, đánh giá thực khách quan thị trường 3.2.2 Phân loại khách hàng để nắm bắt nhu cầu khả tham gia bảo hiểm 3.2.3 Tăng cường đẩy mạnh công tác tuyên truyền quảng cáo 3.2.4 Tiếp tục nghiên cứu để hoàn thiện sản phẩm .0 3.2.5 Đẩy mạnh phát triển kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm 3.2.6 Chú trọng công tác chăm sóc khách hàng 3.2.7 Kiện toàn máy nhân làm dịch vụ bảo hiểm 3.2.8 Tăng cường hợp tác quốc tế lĩnh vực bảo hiểm nhà tư nhân 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Đối với quan quản lý nhà nước: .0 3.3.2 Đối với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam KẾT LUẬN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT - DNBH: Doanh nghiệp bảo hiểm - NĐBH: Người bảo hiểm - GTBH: Giá trị bảo hiểm - STBH: Số tiền bảo hiểm - BHBV: Bảo hiểm Bảo Việt - TCT: Tổng Cơng ty - ĐPHCTT: Đề phịng hạn chế tổn thất - GĐBT: Giám định bồi thường - CKT: Cháy kỹ thuật DANH SÁCH BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 1.1: Phí bảo hiểm cho phần ngơi nhà áp dụng cho thời hạn năm Bảng 1.2: Phí bảo hiểm cho phần tài sản bên thời hạn năm Bảng 2.1: Kết khai thác sản phẩm bảo hiểm nhà tư nhân Năm 2012-2013 Bảng 2.2: So sánh doanh thu bảo hiểm nhà tư nhân với sản phẩm bảo hiểm nhà khác Bảo hiểm Bảo Việt Bảng 2.3: Doanh thu BH nhà tư nhân 2012-3013 theo đơn vị Bảng 2.4: Tỷ lệ doanh thu phí bảo hiểm nhà tư nhân theo số tiền bảo hiểm Bảng 2.5: Tình hình đề phịng hạn chế tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm cháy tài sản Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt Bảng 2.6: Tình hình bồi thường sản phẩm bảo hiểm nhà tư nhân Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt (2012-2014) Bảng 2.7: Doanh thu phí bảo hiểm nhà tư nhân 2012-2014 Bảng 2.8: Cơ cấu doanh thu bảo hiểm nhà tư nhân so với nhóm nghiệp vụ bảo hiểm cháy tài sản Biểu đồ 2.1: Tỷ trọng khai thác sản phẩm bảo hiểm nhà tư nhân theo địa bàn Biểu đồ 2.2: Cơ cấu doanh thu phí Bảo hiểm nhà tư nhân Biểu đồ 2.3: Tăng trưởng số lượng Hợp đồng khai thác BH nhà tư nhân Biểu đồ 2.4: Thay đổi doanh thu phí nhà tư nhân qua năm 2012-2014 Biểu đồ 2.5: So sánh doanh thu BH nhà tư nhân với sản phẩm BH nhà khách TCT Bảo hiểm Bảo Việt Sơ đồ 2.1: Quy trình khai thác sản phẩm BH nhà tư nhân TCT Bảo hiểm Bảo Việt MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Bảo hiểm nhà tư nhân loại hình bảo hiểm quan tâm mà hàng năm Việt Nam xảy hàng trăm vụ cháy nhà cửa, làm thiệt hại người tài sản hàng trăm tỷ đồng, đồng thời hàng năm xảy nhiều trận lũ lụt, giông bão, trộm cướp…gây thiệt hại nghiêm trọng cho nhà tài sản bên nhà người dân Để khắc phục hậu nặng nề hỏa hoạn, giông bão hay rủi ro khác gây ra, người ta tìm kiếm sử dụng nhiều biện pháp kinh tế, đó, biện pháp hữu hiệu bảo hiểm Trên giới bảo hiểm nhà tư nhân phát triển áp dụng phổ biến từ lâu Tại Việt Nam, bảo hiểm nhà tư nhân doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam triển khai nhiểu năm qua Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt triển khai sản phẩm Bảo hiểm nhà tư nhân phạm vi toàn quốc từ tháng 03 năm 2012 Thực chất sản phẩm bảo hiểm tích hợp, bảo hiểm cho nhiều rủi ro xảy nhà tài sản bên nhà Bảo hiểm nhà tư nhân Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt áp dụng cho khách hàng chủ nhà khách thuê nhà Tham gia chương trình, khách hàng bồi thường chi phí thiệt hại cho ngơi nhà tài sản bên trong trường hợp cháy, nổ, sét đánh rủi ro mở rộng khác… Ngoài ra, khách hàng cịn hỗ trợ khoản chi phí th nhà sau tổn thất Tuy nhiên, Việt Nam nay, loại hình bảo hiểm chưa đón nhận đông đảo người dân chưa phổ biến loại hình bảo hiểm cháy tài sản khác Nhận thức tầm quan trọng sản phẩm bảo hiểm nhà tư nhân sống hộ gia đình nhằm đưa giải pháp để triển khai sản phẩm mới, lựa chọn vấn đề “Phát triển sản phẩm Bảo hiểm nhà tư nhân Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt” làm đề tài cho luận văn tốt nghiệp cao học Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu tổng quát luận văn nghiên cứu thực trạng triển khai sản phẩm bảo hiểm nhà tư nhân Tổng cơng ty Bảo hiểm Bảo Việt, từ đề xuất số giải pháp nhằm phát triển sản phẩm thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam Trên sở đó, mục tiêu cụ thể luận văn sau: - Làm rõ vấn đề lý luận bảo hiểm nhà tư nhân; - Phân tích, đánh giá thực trạng triển khai bảo hiểm nhà tư nhân Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt; khảo sát kinh nghiệm triển khai sản phẩm giới; - Đề xuất phương án, giải pháp nhằm phát triển sản phẩm bảo hiểm Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt thời gian tới Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài thực trạng phát triển sản phẩm bảo hiểm nhà tư nhân – sản phẩm Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt Phạm vi nghiên cứu luận văn: - Phạm vi nội dung: Đề tài nghiên cứu thực trạng triển khai sản phẩm bảo hiểm nhà tư nhân Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt bao gồm quy trình triển khai sản phẩm; thủ tục ký kết hợp đồng bảo hiểm tình hình phát triển sản phẩm bảo hiểm nhà tư nhân Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt - Phạm vi thời gian: Luận văn tiến hành thu thập phân tích số liệu từ sản phẩm bảo hiểm nhà tư nhân Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt triển khai thị trường đến nay, tức giai đoạn từ tháng năm 2012 đến tháng năm 2014 Phương pháp nghiên cứu Luận văn vận dụng mơ hình khung lý thuyết để phân tích thực trạng triển khai sản phẩm bảo hiểm nhà tư nhân Bảo hiểm Bảo Việt tại, sở kết hợp với phương pháp nghiên cứu định tính thu thập thông tin thông qua vấn cá nhân phân tích định lượng số liệu thu chi kinh doanh để tìm hiểu quy trình triển khai sản phẩm tình hình khai thác phát triển sản phẩm từ tung thị trường đến Trên sở phương pháp nghiên cứu này, đề xuất giải pháp nhằm phát triển sản phẩm bảo hiểm nhà tư nhân thời gian 4.1 Khung lý thuyết nghiên cứu PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÀ TƯ NHÂN TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO VIỆT Lý luận sản phẩm bảo hiểm nhà tư nhân - Nội dung chủ yếu bảo hiểm nhà tư nhân - Hệ thống tiêu đánh giá phát triển sản phẩm Quy trình triển khai sản phẩm - Thiết kế quy trình triển khai sản phẩm - Quy tắc bảo hiểm - Các đơn vị tham gia thực - Các mẫu biểu sử dụng Phân tích thực trạng triển khai sản phẩm bảo hiểm nhà tư nhân tình hình phát triển sản phẩm qua nguồn số liệu thu thập Các giải pháp, kiến nghị 4.2 - Nguồn liệu sử dụng Nguồn liệu thứ cấp Luận văn sử dụng nguồn liệu thu thập từ tài liệu nội Ban Kế hoạch Tài chính, Ban Bảo hiểm Tài sản Kỹ thuật – Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt Các nguồn liệu trích dẫn trực tiếp luận văn ghi chi tiết phần tài liệu tham khảo - Nguồn liệu sơ cấp: Luận văn tiến hành lấy ý kiến từ cá nhân thông qua vấn cán phòng ban tham gia trực tiếp vào trình triển khai sản phẩm Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu Luận văn hệ thống hoá lại kiến thức, lý luận chung sản phẩm bảo hiểm nhà tư nhân Đồng thời qua phân tích thực trạng triển khai sản phẩm bảo hiểm nhà tư nhân kể từ sản phẩm đời Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt, luận văn đề xuất số giải pháp chủ yếu nhằm phát triển sản phẩm thị trường khai thác có hiệu thời gian tới Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn gồm có chương: Chương 1:   Những vấn đề lý luận bảo hiểm nhà tư nhân Chương 2:   Thực trạng triển khai sản phẩm bảo hiểm nhà tư nhân Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt Chương 3:   Giải pháp phát triển sản phẩm bảo hiểm nhà tư nhân Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt Mặc dù cố gắng hạn chế kiến thức, thời gian tài liệu chưa đầy đủ nên luận văn cịn nhiều thiếu sót, mong nhận xét đóng góp thầy, để tơi hồn thiện đề tài Cuối xin chân thành cảm ơn thầy, cô khoa Kinh tế Bảo hiểm; anh, chị công tác Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt đặc biệt cảm ơn PGS TS Nguyễn Văn Định nhiệt tình hướng dẫn giúp đỡ tơi hồn thành đề tài Xin trân trọng cảm ơn./ CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM NHÀ TƯ NHÂN 1.1 Sự cần thiết khách quan tác dụng bảo hiểm nhà tư nhân 1.1.1 Sự đời phát triển bảo hiểm nhà tư nhân giới Việt Nam Bảo hiểm nhà tư nhân thực chất sản phẩm thuộc nghiệp vụ bảo hiểm cháy tài sản (được viết tắt ngành Bất động sản Mỹ HOI) Đây sản phẩm bảo hiểm kết hợp, bao gồm bảo hiểm cho thiệt hại xảy nhà, tài sản bên nhà, mát tài sản chủ nhà xảy cháy nổ, lũ lụt giông bão, trộm cướp… nguyên nhân khác bảo hiểm trách nhiệm cho rủi ro xảy cho nhà tùy thuộc vào phạm vi bảo hiểm nhà đơn bảo hiểm cụ thể Cuộc hỏa hoạn Luân Đôn – đời bảo hiểm nhà tư nhân Trong giai đoạn đầu thời kỳ đại, hỏa hoạn mối đe dọa lớn chủ nhà, đặc biệt thành phố đông đúc Châu Âu Các mối đe dọa cháy kỷ XVII XVIII rõ ràng Vụ cháy lớn London năm 1666 ước tính phá hủy gần 90% hộ gia đình thành phố Sau kiện đó, người ta ý thức tầm quan trọng việc thiết lập hệ thống phòng cháy, chữa cháy cho nhà bồi thường cho người bị thiệt hại Nhu cầu số loại hình bảo vệ tài thiệt hại tài sản cháy tăng cao Sau đám cháy khủng khiếp thủ đô London kéo dài ngày (năm 1666), công ty bảo hiểm hoả hoạn xuất Anh như: The Insurance Office for Houses, The Fire Office, Friendly Society Fire Office Sau đó, loạt cơng ty bảo hiểm cháy khác tiếp tục đời Anh: Amicable (1696), Sun (1713), Union (1714), London (1714)… Sau đó, bảo hiểm cháy mở rộng nước khác lục địa Châu Âu: Đức năm 1667, Pháp năm 1686 Sang kỷ XVIII, nhiều công ty bảo hiểm hoả hoạn tiếng Mỹ đời Theo đó, bảo hiểm nhà ban đầu giới hạn phạm vi bảo hiểm cho thiệt hại cho nhà gây rủi ro cháy nổ giải thích, phân tích ưu điểm vượt trội sản phẩm, làm bật ưu việt sản phẩm để thuyết phục khách hàng mua sản phẩm Đầu tư cho tuyên truyền quảng cáo cần thiết, làm tăng uy tín, thương hiệu doanh nghiệp thị trường, phương pháp hữu hiệu để tăng sức cạnh tranh Do đó, doanh nghiệp cần tính tốn để dành phần ngân sách cần thiết cho công tác tuyên truyền quảng cáo nhằm nâng cao hiệu khai thác bảo hiểm 3.2.4 Tiếp tục nghiên cứu để hoàn thiện sản phẩm Để phát triển sản phẩm bảo hiểm nhà tư nhân giải pháp quan trọng Tổng Công ty cần nghiên cứu để hoàn thiện sản phẩm nhằm phục vụ khách hàng ngày tốt Vì sản phẩm Tổng Cơng ty đó, việc tiếp tục nghiên cứu để hoàn thiện sản phẩm cần thực song song với đẩy mạnh khai thác để nâng cao doanh số Việc hoàn thiện sản phẩm cần trọng mặt sau: - Phí bảo hiểm: Mức phí phải có khả cạnh tranh với cơng ty khác thu hút nhiều tầng lớp dân cư tham gia Khi đưa mức phí cần phải thường xuyên xem xét, giám sát theo dõi biến động lãi suất, tỷ lệ lạm phát Nếu phí bảo hiểm cao tất nỗ lực, cố gắng nhằm nâng cao nhận thức bảo hiểm nhà tư nhân trở nên vơ ích, lẽ họ nhận thức không đủ điều kiện kinh tế để tham gia cơng ty bảo hiểm khơng thể phát triển loại hình bảo hiểm - Nghiên cứu để mở rộng phạm vi bảo hiểm, nâng cao quyền lợi bảo hiểm khách hàng song song với việc thực biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất cách nghiêm ngặt đầy đủ - Thực việc điều tra, khảo sát, đánh giá mức độ hài lòng khách hàng sản phẩm thông qua bảng câu hỏi, điều tra, để khách hàng tham gia đóng góp ý kiến vào việc nâng cao chất lượng sản phẩm Việc điều tra thực trước hết địa bàn trọng yếu, mang lại doanh thu lớn; thực tổng kết đánh giá ý kiến khách hàng để từ đưa phương án hồn thiện sản phẩm hợp lý, hiệu - Nâng cao chất lượng công tác đánh giá rủi ro, giám định bồi thường Khâu đánh giá rủi ro, giám định giải bồi thường quan trọng, định chất lượng dịch vụ uy tín cơng ty với khách hàng Làm tốt cơng tác có tác dụng to lớn việc đảm bảo uy tín, lơi kéo khách hàng tham gia bảo hiểm, tái tục hợp đồng, đồng thời tránh trục lợi bảo hiểm Khi bị hoả hoạn rủi ro xảy nhà tài sản mong muốn lớn khách hàng nhanh chóng khắc phục hậu quả, tài sản tham gia bảo hiểm khách hàng ln mong muốn cơng ty bảo hiểm nhanh chóng bồi thường bảo hiểm Nếu công tác giám định giải bồi thường không kịp thời giải thiếu thỏa đáng dẫn đến việc giảm uy tín cơng ty khách hàng khơng cịn tin tưởng vào chất lượng dịch vụ bảo hiểm Bên cạnh đó, cơng tác giám định khơng xác nhiều cịn dẫn đến thiệt hại mặt vật chất tài cho phía cơng ty bảo hiểm lẫn khách hàng + Về công tác giám định: Do công tác giám định mang tính chất ước lượng tương đối nên dễ dẫn đến phản ánh khơng xác trung thực Vì cán làm cơng tác ngồi trình độ chun mơn cao, có tư cách đạo đức, khách quan, vơ tư cịn phải có kinh nghiệm để đưa kết luận xác, phản ánh trung thực toàn việc, từ nguyên nhân dẫn đến rủi ro đến hậu cuả Cần đào tạo đội ngũ nhân viên phải thực thật tốt khâu giám định giải bồi thường cho khách hàng, khơng để khách hàng lịng tin Ngồi ra, thị trường có nhiều trường hợp cố ý gây rủi ro làm tăng tổn thất nhằm trục lợi bảo hiểm nhân viên giám định cần lưu ý để tránh tổn thất cho công ty Sau lần giám định nên tập hợp lại thành sổ nghiệp vụ để sau dễ dàng tra cứu nhân viên tham khảo để học hỏi đúc rút kinh nghiệm Những vụ phức tạp nên phối hợp, mời công ty giám định có uy tín nước nước ngồi hoạt động Việt Nam tham gia + Về công tác bồi thường: Trong khâu bồi thường, cần nhanh chóng bồi thường cho khách hàng cách nhanh Về nguyên tắc doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường có kết luận rủi ro thuộc trách nhiệm bồi thường khách hàng hoàn thành thủ tuc, có kết sơ thấy thuộc trách nhiêm bồi thường nên bồi thường trước cho khách hàng phần để khắc phục, vừa không thiệt hại cho doanh nghiệp vừa tạo thoải mái cho khách hàng, ra, để rút ngắn thời gian bồi thường cho khách hàng doanh nghiệp cần phải hướng dẫn khách hàng hoàn thành thủ tục cần thiết cách nhanh chóng Việc hồn thiện cơng tác đánh giá rủi ro, giám định bồi thường nhằm cải tiến sản phẩm để phục vụ khách hàng ngày tốt nhờ đó, nâng cao doanh thu khai thác sản phẩm 3.2.5 Đẩy mạnh phát triển kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm Kênh phân phối mạng lưới kết hợp tổ chức cá nhân việc thực tất hoạt động nhằm đưa hay nhóm sản phẩm đến người tiêu dùng Đối với doanh nghiệp bảo hiểm, kênh phân phối chia thành loại kênh trực tiếp kênh gián tiếp - Kênh trực tiếp: việc bán hàng thẳng từ doanh nghiệp bảo hiểm đến khách hàng việc gặp gỡ trực tiếp, điện thoại, thư, email hay phương tiện điện tử khác - Kênh gián tiếp: việc bán hàng thông qua nhiều bên trung gian thứ ba công ty môi giới, đại lý bán buôn bán lẻ Do sản phẩm nên khách hàng chưa nắm bắt nhiều thông tin liên quan đến sản phẩm, khai thác qua kênh phân phối gián tiếp cần Tổng Công ty trọng Cụ thể thông qua hệ thống đại lý bao gồm hệ thống đại lý truyền thống qua hệ thống bán chéo qua ngân hàng (Bancassurance) - Tiếp tục mở rộng mạng lưới đại lý, hoàn thiện chế quản lý Đối với DNBH, đại lý lực lượng tiếp thị có hiệu nhất, giúp doanh nghiệp bán sản phẩm tìm hiểu nhu cầu khách hàng Thơng qua bán hàng, đại lý giải thích cho khách hàng tiềm điều họ chưa biết chưa rõ sản phẩm thương hiệu doanh nghiệp Đại lý bảo hiểm người trực tiếp nhận thông tin phản hồi sản phẩm bảo hiểm từ phía khách hàng Vì ý kiến họ đóng góp với DNBH vấn đề sách sản phẩm, phát hành quản lý hợp đồng… có giá trị thực tế, giúp DNBH nghiên cứu, điều chỉnh kịp thời để nâng cao tính cạnh tranh Đối với khách hàng, đại lý bảo hiểm người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng Thay người mua phải tự tìm hiểu bảo hiểm đại lý làm thay cơng việc Và vậy, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian tiền Như đại lý bảo hiểm kênh phân phối quan trọng DNBH nói chung, Bảo hiểm Bảo Việt nói riêng Đặc biệt với bảo hiểm nhà tư nhân, sản phẩm bảo hiểm triển khai với đối tượng khách hàng hướng đến khách hàng cá nhân phân phối qua kênh đại lý chiếm phần lớn doanh thu mang lại Việc mở rộng hệ thống kinh doanh, mạng lưới đại lý làm cho khách hàng dễ dàng tiếp cận với cơng ty hơn, giúp cho cơng ty nâng cao hình ảnh tính phổ biến thương hiệu Với chế làm việc thơng thống, giải nhanh gọn, mạng lưới đại lý rộng rãi dễ dàng tiếp cận với khách hàng, việc khai thác trở nên thuận lợi Ngồi việc mở rộng đội ngũ đại lý mặt số lượng phát triển đội ngũ đại lý mặt chất lượng, tức nâng cao kỹ bán hàng, giao tiếp, chăm sóc khách hàng qua chương trình đào Có thể thực triển khai kết hợp đại lý bán nhiều sản phẩm bảo hiểm khác để vừa tiết kiệm chi phí đào tạo tuyển dụng đại lý đồng thời việc triển khai sản phẩm bảo hiểm cho cá nhân hiệu nhiều Tổng Công ty cần nghiên cứu, xây dựng đề xuất chế tạo điều kiện cho tất đội ngũ cán nhân viên quan tâm tham gia bán sản phẩm bảo hiểm nhà tư nhân bán kết hợp với sản phẩm bảo hiểm dành cho khách hàng cá nhân khác bảo hiểm xe giới, bảo hiểm người y tế sức khỏe Tận dụng tối đa sở liệu thông tin khách hàng kênh bán lẻ phân phối sản phẩm bảo hiểm xe giới, bảo hiểm y tế tai nạn người để khai thác đồng thời sản phẩm bảo hiểm nhà tư nhân Bên cạnh đó, Bảo hiểm Bảo Việt cần phải hoàn thiện chế quản lý đại lý, tạo thành máy hoạt động thống nhất, khơng chồng chéo, đáp ứng tốt yêu cầu khách hàng, việc hồn thiện chế quản lý cịn giúp người quản lý tiếp cận nhanh chóng với thị trường đưa định xác Với Bảo hiểm Bảo Việt, hệ thống đơn vị thành viên trải khắp tỉnh, thành phố nước đồng nghĩa với hệ thống đại lý đông đảo, phủ khắp nước Chính cần có chế quản lý hệ thống đại lý khoa học để khai thác bảo hiểm hiệu tránh trục lợi bảo hiểm cho DNBH - Duy trì mở rộng mối quan hệ với Ngân hàng, với doanh nghiệp bất động sản để thực phân phối sản phẩm qua kênh Ngân hàng tổ chức tài giới Việt Nam thường có mối quan hệ rộng, quản lý nguồn vốn lớn Đặc biệt Ngân hàng, nhu cầu vốn thị trường lớn, yêu cầu nhanh chóng trao đổi, giao dịch nên tổ chức, doanh nghiệp sản xuất, kinh doanh vay vốn hay giao dịch qua hệ thống Ngân hàng phổ biến Vì cơng ty bảo hiểm tận dụng mối quan hệ việc khai thác bảo hiểm có nhiều thuận lợi Hiện nay, Bảo hiểm Bảo Việt có mối quan hệ với nhiều Ngân hàng có thương hiệu uy tín hàng đầu trên thị trường Việt Nam HSBC Việt Nam, MaritimeBank, Baoviet Bank, Techcombank, HDBank… Hiện Bảo hiểm Bảo Việt thể tầm nhìn chiến lược thị trường bán lẻ tiềm thơng qua những chương trình bảo hiểm cung cấp qua kênh ngân hàng (Bancassurance) mang lại nhiều lợi ích lớn cho khách hàng như: Tiếp cận sản phẩm tài “trọn gói”, đa dạng, phù hợp với nhu cầu khách hàng với chi phí hợp lý; An tâm hỗ trợ tài rủi ro không may xảy ra; Hưởng dịch vụ kết hợp trước sau bán hàng tối ưu;… Chính Bảo hiểm Bảo Việt cần phải trì mối quan hệ với tổ chức thật tốt, tận dụng mối quan hệ có đồng thời stạo thêm mối quan hệ với Ngân hàng tổ chức để thực khai thác bảo hiểm qua đơn vị Việc thực phân phối sản phẩm bảo hiểm qua hệ thống ngân hàng có hiệu cao, khách hàng mua nhà dự án chung cư hay nhà liền kề thường phải vay vốn có tài khoản Ngân hàng khai thác Bảo hiểm nhà tư nhân qua Ngân hàng dễ dàng thu nhiều hợp đồng lớn với số phí bảo hiểm cao hơn, sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ khó thực phân phối qua Ngân hàng sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm Bảo Việt nên thành lập phịng kinh doanh có nhân viên kinh doanh thường trực Ngân hàng để sẵn sàng giải thích cho khách hàng sản phẩm Bảo hiểm nhà tư nhân, giải hợp đồng cách nhanh chóng Hơn nữa, việc phân phối qua Ngân hàng giúp cho công ty tận dụng uy tín thương hiệu Ngân hàng này, nước ta Ngân hàng biết đến sớm phổ biến nhiều so với cơng ty bảo hiểm Đồng thời phải có hoa hồng thích hợp linh hoạt bên trung gian, bảo đảm không gây bất lợi cho khách hàng Bảo hiểm Bảo Việt kết hợp với ngân hàng công ty kinh doanh bất động sản thực chương trình ưu đãi cho khách hàng vay tiền mua nhà khu chung cư Ngân hàng thương mại giảm lãi suất cho vay mua nhà khách hàng có mua kèm theo bảo hiểm nhà tư nhân; công ty kinh doanh bất động sản thay vì khuyến mại cho khách hàng bằng tiền mặt hoặc vật dụng nào đó thì khách hàng sẽ được khuyến mại bằng bảo hiểm nhà tư nhân Thơng qua hình thức ưu đãi tạo điều kiện cho khách hàng tham gia bảo hiểm đồng thời khiến sản phẩm bảo hiểm nhà tư nhân nhân rộng phổ biến đông đảo cơng chúng 3.2.6 Chú trọng cơng tác chăm sóc khách hàng Trên thị trường có nhiều doanh nghiệp bảo hiểm triển khai sản phẩm bảo hiểm nhà tư nhân nên khách hàng quyền lựa chọn, họ lựa chọn nơi mà họ cảm thấy phục vụ tốt Vì thế, cần phải phục vụ khách hàng cách tốt có thể, thoả mãn nhu cầu khách hàng phù hợp với điều kiện công ty Trong điều kiện Tổng công ty cần đạo đơn vị thành viên khai thác sản phẩm có sách khách hàng phù hợp, cụ thể: + Xây dựng hình ảnh thái độ phục vụ nhân viên tiếp xúc với khách hàng Vấn đề địi hỏi nhân viên phải lịch sự, hồ nhã, thân thiện tôn trọng khách hàng từ lần tiếp xúc lẫn trình phục vụ, tạo ấn tượng tốt với khách hàng Đó bước đầu để giúp công việc tiến triển tốt + Dịch vụ phục vụ khách hàng qua điện thoại phải thực thi tốt nữa, giải nhanh thắc mắc khách hàng, làm cho khách hàng có thông tin cần thiết cách dễ dàng Hiện tại, Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt thành lập vận hành Trung tâm dịch vụ khách hàng 24/24 Đây nơi tiếp nhận, giải đáp thắc mắc tư vấn cho khách hàng sản phẩm bảo hiểm có nhu cầu + Đối với hợp đồng tái tục tổn thất xảy hưởng mức phí bảo hiểm ưu đãi so với hợp đồng khác Thực tế cho thấy việc trì hợp đồng cũ với khách hàng truyền thống tốn chi phí việc tìm khách hàng Vì việc giảm phí bảo hiểm cho khách hàng cũ để giữ khách hàng có hiệu kinh tế việc tìm kiếm ký hợp đồng Do bên cạnh việc tìm kiếm hợp đồng việc trì khách hàng truyền thống quan trọng việc phát triển sản phẩm + Chi đề phòng hạn chế tổn thất hợp lý, trợ giúp khách hàng phần việc trang bị trang thiết bị phòng tránh, hạn chế tổn thất như: bình xịt chữa cháy, cịi báo động… thường xun kiểm tra, đơn đốc nhắc nhở khách hàng thực biện pháp phòng ngừa rủi ro, tư vấn cho khách hàng việc quản lý rủi ro Như khách hàng cảm thấy quan tâm, chăm sóc, tin tưởng vào cơng ty + Khi không may hoả hoạn hay rủi ro khác xảy ra, doanh nghiệp bảo hiểm phải nhanh chóng có mặt, hỗ trợ khách hàng vật chất tinh thần, với khách hàng khắc phục hậu nhanh chóng tìm ngun nhân Đây thực sự chia sẻ, an ủi động viên cần thiết, khách hàng cảm thấy quan tâm, chia sẻ Đó cách tạo dựng niềm tin khách hàng dịch vụ doanh nghiệp cung cấp 3.2.7 Kiện toàn máy nhân làm dịch vụ bảo hiểm - Thứ nhất, cần có chế độ đãi ngộ hợp lý nhằm giữ chân nhân viên giỏi, có kinh nghiệm thu hút thêm nguồn nhân lực có chất lượng Đối với doanh nghiệp khơng riêng doanh nghiệp bảo hiểm vấn đề nguồn nhân lực vấn đề quan trọng đặt lên hàng đầu Những nhân viên giỏi có nhiều kinh nghiệm đóng vai trị đầu tàu việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm Họ không nắm bắt cách thức triển khai nghiệp vụ bảo hiểm mà cịn người đóng vai trị việc đào tạo cho lớp nhân viên Thị trường bảo hiểm Việt Nam phát triển số người có kinh nghiệm ngành khơng phải nhiều Bảo Việt doanh nghiệp có đội ngũ cán đào tạo có nhiều năm kinh nghiệm ngành Hiện nay, sức ép cạnh tranh thị trường nên nhiều công ty dùng cách để lôi kéo nhân viên giỏi có kinh nghiệm cơng ty khác, đặc biệt công ty lớn Bởi vậy, việc giữ chân nhân viên cần thiết, Cơng ty cần có sách đãi ngộ hợp lý, đặc biệt lương điều kiện làm việc cho họ cảm thấy thoả mãn n tâm cơng tác, khơng mà họ đưa yêu sách, cần phải cân nhắc dựa lực thực đóng góp cho cơng ty để đưa sách hợp lý Việc có sách nhân hợp lý khơng trì đội ngũ nhân lực có chất lượng mà cách nâng cao hình ảnh cơng ty mà cịn cách thu hút lao động giỏi, có lực chun mơn cho cơng ty Từ hoạt động doanh nghiệp ngày có hiệu - Thứ hai, tiếp tục đào tạo phù hợp, bồi dưỡng nhằm nâng cao trình độ chun mơn, nghiệp vụ kỹ cho cán bộ, nhân viên Chính sách nhân ngồi việc có chế đãi ngộ hợp lý, xứng đáng với người lao động phần quan trọng khơng sách đào tạo phù hợp khoa học Đối với doanh nghiệp xây dựng sách đào tạo nguồn nhân lực đắn nằm chiến lược hoạt động phát triển bền vững Việc đào tạo nhân viên thực qua hai phương pháp sau: - Tự đào tạo nội bộ: tức việc nhân viên có kinh nghiệm thực việc trao đổi, chuyển giao kiến thức, kinh nghiệm làm việc cho nhân viên hơn; giúp họ nắm vững quy trình nghiệp vụ trình tự làm việc doanh nghiệp Việc đào tạo nội thực trình làm việc ngày Tự đào tạo cịn việc nhân viên tự nghiên cứu học hỏi nâng cao trình độ - Đào tạo từ bên doanh nghiệp: việc doanh nghiệp thuê tổ chức đào tạo, chuyên gia có kinh nghiệm bên ngoài, tổ chức lớp đào tạo cho nhân viên, không kiến thức chuyên môn nghiệp vụ mà kỹ mềm cần thiết công việc Bên cạnh việc đào tạo nhân viên làm việc Tổng Cơng ty Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt cần trọng cơng tác đào tạo đại lý bảo hiểm Vì họ đội ngũ mang lại phần doanh thu lớn cho Tổng Cơng ty họ đại diện cho hình ảnh Cơng ty tiếp xúc khách hàng, việc đào tạo kỹ bán hàng chăm sóc khách hàng cho đội ngũ cần thực thường xuyên Đây không khóa đào tạo bắt buộc cán đại lý khai thác mà phần đãi ngộ cho đại lý bảo hiểm Bên cạnh đó, Cơng ty nên tổ chức hội nghị đại lý để vừa chấn chỉnh công tác đại lý địa phương, vừa tuyên dương đại lý bảo hiểm xuất sắc tạo điều kiện cho người làm công tác đại lý tỉnh, địa bàn khác có dịp trao đổi, giao lưu học hỏi kinh nghiệm Đào tạo việc cần thiết cho lớn mạnh doanh nghiệp Vì Bảo Việt ln quan tâm đào tạo phát triển nguồn nhân lực cấp độ để cơng việc hồn thành cách xuất sắc (và khiến khách hàng hài lòng) Kỹ tự học hỏi Bảo Việt đánh giá cao khuyến khích tính độc lập tự giác Ngồi việc tự đào tạo, hàng năm Bảo Việt phối hợp với cơng ty bảo hiểm nước ngồi như: AIG, CIGNA, Prudential, LG, National Mutual, QBE, Munich RE, Tokyo Marine, Kyoei Life, Ping An, Cathay để tổ chức khoá học, hội thảo chuyên đề liên quan đến nghiệp vụ Ngồi Bảo Việt hàng năm cịn cử nhiều cán học ngắn hạn dài hạn nước ngồi nhằm nâng cao trình độ chun, ngoại ngữ để đáp ứng yêu cầu cơng việc Việc trì khơng ngừng hồn thiện sách đào tạo nguồn nhân lực đóng vai trò cốt yếu việc giúp Bảo Việt lên phát triển vững chắc, xứng đáng doanh nghiệp bảo hiểm hàng đầu thị trường bảo hiểm Việt Nam 3.2.8 Tăng cường hợp tác quốc tế lĩnh vực bảo hiểm nhà tư nhân Bảo hiểm nhà tư nhân loại hình cịn mẻ thị trường bảo hiểm Việt Nam, nước giới, Tây Âu Mỹ sản phẩm trở nên phổ biến Các nước nơi đời phát triển loại hình bảo hiểm nhà ở, ðó họ có nhiều kinh nghiệm triển khai nhý phát triển sản phẩm mà học hỏi áp dụng vào thị trýờng bảo hiểm nýớc Chính thế, doanh nghiệp bảo hiểm nước nói chung, Bảo hiểm Bảo Việt nói riêng nên tăng cường hợp tác với doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài, đối tác quốc tế lĩnh vực bảo hiểm nhà tư nhân, cụ thể tận dụng mối quan hệ hợp tác tái bảo hiểm để có buổi đào tạo nâng cao kiến thức chuyên môn kỹ công việc Như doanh nghiệp bảo hiểm vừa tận dụng hội hợp tác kinh doanh vừa có hội tiếp nhận kiến thức chuyên môn kinh nghiệm thực tế từ nhà bảo hiểm chuyên nghiệp giới 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Đối với quan quản lý nhà nước: Các quan quản lý nhà nước, cụ thể Bộ Tài chính, Cục Quản lý giám sát bảo hiểm có vai trò quan trọng việc quản lý, phát triển hoạt đợng kinh doanh bảo hiểm, có bảo hiểm nhà tư nhân Nhà nước phải thực hiện tốt công tác quản lý, tạo môi trường pháp lý thuận lợi đồng thời có những chế, chính sách ưu đãi để bảo hiểm nhà phát triển ổn định và đạt được kết quả cao mang lại sự an tâm, tin tưởng của người dân Thực tế cho thấy Luật và nhiều văn bản Luật về bảo hiểm nhà tư nhân ở Việt Nam chưa đầy đủ và chưa thật thích hợp với điều kiện khí hậu, kinh tế,…của Việt Nam Vì vậy các nhà làm luật Việt Nam cần học hỏi kinh nghiệm của các nước phát triển bảo hiểm nhà tư nhân thế giới đồng thời có những nghiên cứu cụ thể điều kiện của Việt Nam để có điều chỉnh hợp lý phù hợp nữa với nước ta Các quan quản lý nhà nước cần xây dựng, bổ sung hoàn thiện các quy định, luật pháp để phù hợp với sự vận động của chế thị trường Trong công tác quản lý nhà nước cần sử dụng các công cụ quản lý một cách thích hợp và hiệu quả đặc biệt hạn chế tối đa sự cạnh tranh không lành mạnh, kiểm soát độc quyền, đảm bảo môi trường kinh doanh thuận lợi, bình đẳng Các quan quản lý nhà nước cũng phải có chủ trương đổi mới phương thức và nâng cao lực quản lý nhà nước đối với hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhà tư nhân, tiến tới thực hiện các nguyên tắc, chuẩn mực quản lý bảo hiểm nhà tư nhân các nước phát triển thế giới Các quan quản lý nhà nước nên có những chính sách khuyến khích người dân tham gia bảo hiểm nhà ở tư nhân nhất là những vùng miền có khí hậu khắc nghiệt dễ xảy hỏa hoạn mùa hè ở Miền Bắc và Miền Trung; những nơi đông dân cư ở thành phố Hồ Chí Minh, Hà Nội,… khuyến khích giảm thuế nhà ở hay hỗ trợ một phần phí bảo hiểm, Các quan quản lý nhà nước cũng cần có chính sách khuyến khích các doanh nghiệp bảo hiểm mở rộng, nâng cao phạm vi bảo hiểm cho nhà ở tư nhân để đáp ứng ngày tốt nhu cầu khách hàng, đồng thời tạo điều kiện cho doanh nghiệp bảo hiểm được tiếp cận, nắm bắt nhanh các quy định, thông tư,… của nhà nước về bảo hiểm nhà ở tư nhân 3.3.2 Đối với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam Ngày 25/12/1999, Đại hội thành lập Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam tiến hành theo định phê duyệt Ban tổ chức cán Chính phủ Bộ Nội vụ theo Quyết định số 51/1999/QĐ-BTCCBCP ngày 09/7/1999 Tham dự đại hội có 10 doanh nghiệp bảo hiểm thành viên sáng lập Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam Từ đến Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam bước trưởng thành phát triển đạt nhiều thành công nghiệp phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam động viên tạo điều kiện để doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam hoạt động, phát triển theo định hướng chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam Để thúc đẩy phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam nói chung thị trường bảo hiểm nhà tư nhân nói riêng, tơi xin có số kiến nghị sau: - Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam cần giữ vững vai trò cầu nối doanh nghiệp bảo hiểm với quan quản lý nhà nước, với người tham gia bảo hiểm, góp phần ổn định phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam Hiệp hội cần tích cực đóng góp ý kiến, phản biện văn pháp quy liên quan đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm, tạo môi trường pháp lý cho kinh doanh bảo hiểm; tổ chức hội thảo, khảo sát thực tế, tổng hợp ý kiến phân tích kiến nghị doanh nghiệp bảo hiểm vào văn pháp quy, có văn liên quan đến sản phẩm bảo hiểm nhà tư nhân Hiệp hội tiếp tục mang tiếng nói doanh nghiệp bảo hiểm phản ảnh khó khăn vướng mắc chế sách thủ tục tìm giải pháp tháo gỡ, kiến nghị với quan chức nhằm đơn giản hóa chế sách thủ tục - Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam cần làm tốt công tác tuyên truyền bảo hiểm nhằm nâng cao nhận thức công chúng ý nghĩa, tác dụng, vai trò bảo hiểm, sản phẩm bảo hiểm hoạt động ngành bảo hiểm, có bảo hiểm nhà Từ chỗ nâng cao nhận thức người dân tầm quan trọng tác dụng sản phẩm này, họ nảy sinh nhu cầu mua bảo hiểm nhà để bảo vệ cho nhà - Hiệp hội Bảo hiểm cần tiếp tục trì môi trường lành mạnh cho DNBH Việt Nam vừa hợp tác vừa cạnh tranh.Từ thúc đẩy cho thị trường bảo hiểm Việt Nam phát triển Hiệp hội Bảo hiểm cần tiếp tục nơi cung cấp, cập nhật thông tin, đánh giá tổng hợp thị trường bảo hiểm Việt Nam, địa đáng tin cậy để cung cấp nhìn tồn cảnh thị trường bảo hiểm Việt Nam cho doanh nghiệp bảo hiểm trình phát triển chiếm lĩnh thị trường - Tiếp tục mở rộng mối quan hệ hợp tác quốc tế với doanh nghiệp, Hiệp hội bảo hiểm quốc tế, có uy tín để có tư vấn phát triển ngành đắn, xin trợ giúp mặt công nghệ, quản lý để Hiệp hội bảo hiểm phổ biến, giới thiệu cho doanh nghiệp bảo hiểm biết áp dụng đắn, khoa học cho phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam KẾT LUẬN Sản phẩm bảo hiểm nhà tư nhân cịn có nhiều tiềm để phát triển, khai thác khoảng 10% tổng tài sản cần bảo hiểm Ý thức người dân ngày nâng cao nên họ ngày nhận thức tác dụng to lớn bảo hiểm nhà ở, nhu cầu bảo hiểm cho nhà tài sản bên tăng lên thời gian tới Đây điều kiện thuận lợi cho việc phát triển sản phẩm Luận văn hệ thống hóa lại vấn đề lý luận sản phẩm bảo hiểm nhà tư nhân Trên sở phân tích thực trạng triển khai sản phẩm bảo hiểm nhà tư nhân Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt từ năm 2012 đến năm 2014, ta nhận thấy ưu điểm sản phẩm này, ưu Bảo hiểm Bảo Việt khai thác sản phẩm khả phát triển sản phẩm tương lai Từ luận văn đề xuất số giải pháp, kiến nghị thiết thực nhằm phát triển sản phẩm thời gian tới Các giải pháp số nhỏ tổng thể nhiều giải pháp nhằm phát triển sản phẩm nhà tư nhân Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt Do thiếu sót mặt kiến thức lý luận thực tế tránh khỏi nên mong nhận góp ý, giúp đỡ thầy, để đề tài hồn thiện Xin chân thành cảm ơn! DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Bảo hiểm - Chủ biên PGS TS Nguyễn Văn Định, Nhà xuất Kinh tế Quốc dân 2012 Giáo trình Quản trị Kinh doanh Bảo hiểm - Chủ biên PGS TS Nguyễn Văn Định, Nhà xuất Kinh tế Quốc dân Tài liệu lịch sử đời phát triển bảo hiểm nhà ở: A History of Home Insurance - http://laurenthomas.hubpages.com/hub/A-History-of-HomeInsurance Tạp chí Bảo hiểm đời sống – Số năm 2012, 2013, 2014 Quy tắc bảo hiểm nhà tư nhân – Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt Số liệu thị trường bảo hiểm Việt Nam năm 2012, 2013 – Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam Các website: - www.vnexpress.net - www.vietbao.vn - http://en.wikipedia.org/wiki/History_of_insurance - www.avi.org.vn -http://www.investopedia.com/articles/financial-theory/08/ american-insurance -http://www.allstate.com/tools-and-resources/home- insurance/covered-in-homeowners-policy.aspx