(Tiểu luận) hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàngdoanh nghiệp tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh thái nguyên

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG VIỆN KINH TẾ VÀ KINH DOANH QUỐC TẾ *** THU HOẠCH THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Chuyên ngành: Kinh doanh quốc tế ĐỀ TÀI: HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN GIAI ĐOẠN 2020-2022: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP Họ tên sinh viên: Bùi Quang Huy Mã sinh viên: 1915513020 Lớp: Anh 11 Khóa: 58 Người hướng dẫn khoa học: ThS Nguyễn Cương Hà Nội, tháng 11 năm 2023 MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG, BIỂU ii DANH MỤC HÌNH VẼ iii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam .6 1.2 Đặc điểm hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên .6 1.3 Cơ cấu tổ chức nguồn nhân lực .7 1.3.1 Cơ cấu tổ chức 1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ cụ thể khối, phòng ban 1.3.3 Nguồn nhân lực 10 1.4 Tổng quan phịng ban vị trí thực tập .10 1.4.1 Giới thiệu phòng ban thực tập .10 1.4.2 Giới thiệu vị trí cơng việc thực tập 10 1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên giai đoạn 2020 – 2022 11 CHƯƠNG II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN GIAI ĐOẠN 2020 - 2022 13 2.1 Quy trình hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp BIDV – chi nhánh Thái Nguyên 13 2.1.1 Giới thiệu hoạt động cho vay ngắn hạn với khách hàng doanh nghiệp 13 2.1.2 Quy trình cho vay .14 2.2 Kết hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Thái Nguyên giai đoạn 2020 - 2022 15 2.2.1 Quy mô tốc độ tăng trưởng 15 2.2.2 Phân loại cho vay ngắn hạn Ngân hàng thương mại 19 2.2.3 Kết đạt 20 2.3 Đánh giá chung hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Thái Nguyên giai đoạn 2020 – 2022 .21 2.3.1 Thành tựu nguyên nhân 21 ii 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 22 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN VÀ THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 23 CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 23 3.1 Cơ sở giải pháp .23 3.1.1 Cơ sở chủ quan 23 3.1.1.2 Mục tiêu định hướng hoạt động 24 3.1.2 Cơ sở khách quan .25 3.1.1.3 Cơ hội 25 3.1.1.4 Thách thức .26 3.2 Giải pháp đề xuất 26 3.2.1 Giải pháp nâng cao chất lượng nhân 26 3.2.2 Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng 27 3.2.3 Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay khách hàng 28 3.2.4 Giải pháp công tác huy động vốn .29 KẾT LUẬN 31 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .32 TIẾNG VIỆT 32 iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANH TIẾNG VIỆT BIDV Bank for Investment and Development of Vietnam Foreign Direct Investment Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Đầu tư trực tiếp nước Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nhà nước FDI KHDN NHNN PGD Phòng giao dịch TMCP Thương mại cổ phần TCTD Tổ chức tín dụng TW Trung ương USD Đô la Mỹ VND Việt Nam Đồng DANH MỤC BẢNG, BIỂU Bảng 1.1 Tình hình kinh doanh giai đoạn 2021 – 2022 11 Bảng 2.2.Dư nợ cho vay ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên giai đoạn 2020 – 2022 15 Bảng 2.3 Tỷ trọng doanh số cho vay ngắn hạn KHDN ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên giai đoạn 2020 – 2022 17 Bảng 2.4 Số liệu cấu tín dụng năm 2020 - 2022 Bảng 2.5 Tình hình cho vay ngắn hạn loại hình doanh nghiệp chi nhánh giai đoạn 2020 – 2022 19 ii DANH MỤC HÌNH VẼ Hình 1.1 Mơ hình tổ chức BIDV Thái Nguyên .7 Hình 2.1 Quy trình cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 14 iii Document continues below Discover more from: Business B104 Trường Đại học… 659 documents Go to course PHÂN TÍCH CHIẾN 74 LƯỢC KINH Doanh… Business 18 Tiểu luận kinh tế chính trị Business 100% (20) Môi trường vi mô or vĩ mô Business 98% (134) Samsung Target Market Business 12 98% (221) 100% (15) Trinh Ha My Midterm Part & Business 100% (12) 18 LỜI MỞ ĐẦU QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT… Business 100% (11) Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam ngân hàng thương mại cổ phẩn lớn Việt Nam với 60 năm hình thành phát triển thị phần lớn mạng lưới hoạt động rộng khắp nước Ngay từ đất nước bắt đầu bước vào lộ trình hội nhập với kinh tế giới, toàn hệ thống BIDV Việt Nam ln đóng vai trị quan trọng q trình cải cách phát triển ngành Ngân hàng – Tài chính, ln lực lượng tiên phong lĩnh vực tín dụng, huy động vốn, dịch vụ ngân hàng đại,… dịch vụ cấp tín dụng Được giới thiệu viện Kinh tế Kinh doanh quốc tế trường Đại học Ngoại Thương, em có hội thực tập học hỏi kinh nghiệm ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên Sau hai tháng thực tập, giúp đỡ, bảo tận tình anh chị, cán nhân viên chi nhánh, hướng dẫn chi tiết giảng viên, ThS Nguyễn Cương, em có nhìn hồn thiện trình hình thành, phát triển, tình hình hoạt động chi nhánh nói chung, phịng Khách hàng Doanh nghiệp nói riêng thực tế hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp BIDV chi nhánh Thái Nguyên Nhờ có kiến thức, thơng tin kinh nghiệm học hỏi, tích lũy được, em hoàn thành báo cáo trình thực tập Chi nhánh Bài báo cáo thực tập khóa em bao gồm phần sau: - Chương 1: Khái quát Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên - Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên giai đoạn 2020-2022 - Chương 3: Giải pháp hoàn thiện thúc đẩy hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên Em mong nhận đánh giá ý kiến phản hồi thầy để báo cáo em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! CHƯƠNG I KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV ngân hàng thương mại lâu đời Việt Nam với tiền thân Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam thành lập ngày 26/4/1957 Sau 60 năm xây dựng trưởng thành, ngân hàng trải qua giai đoạn phát triển với tên gọi khác phù hợp với thời kỳ mục tiêu hoạt động: Ngày 26/04/1957, Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam trực thuộc Bộ Tài thành lập theo Quyết định số 177/TTg Thủ tướng Chính phủ Ngày 24/06/1981, Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam theo Quyết định số 259/CP Hội đồng Chính phủ Ngày 14/11/1990, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam theo Quyết định số 401/CT Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng Ngày 01/05/2012 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chuyển đổi thành Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam theo Giấy phép thành lập số 84/GP-NHNN ngày 23/4/2012 Thống Đốc Ngân hàng nhà nước Việt Nam Là chi nhánh toàn quốc BIDV, BIDV Thái Nguyên thành lập ngày 01/01/1997 sau tỉnh Bắc Thái tách thành tỉnh Thái Nguyên tỉnh Bắc Kạn, có trụ sở số 653, đường Lương Ngọc Quyến, thành phố Thái Nguyên, tỉnh Thái Nguyên Quá trình hình thành phát triển BIDV Thái Nguyên gắn liền với lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 1.2 Đặc điểm hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên Phạm vi lĩnh vực hoạt động BIDV Thái Nguyên bao gồm: phẩm, dịch vụ cho vay ngắn hạn, đáp ứng nhu cầu khách hàng - Tỷ trọng dư nợ cho vay ngắn hạn tổng dư nợ cho vay đạt 60% Tỷ trọng dư nợ cho vay ngắn hạn tổng dư nợ cho vay chi nhánh Thái Nguyên đạt 60%, tương đương với mức trung bình ngân hàng thương mại Tỷ trọng cho thấy hoạt động cho vay ngắn hạn đóng vai trị quan trọng tổng dư nợ cho vay chi nhánh - Tỷ lệ nợ xấu cho vay ngắn hạn kiểm soát mức thấp Tỷ lệ nợ xấu cho vay ngắn hạn chi nhánh Thái Nguyên kiểm soát mức thấp, đạt 2% Mức tỷ lệ thấp so với mức trung bình hệ thống ngân hàng Sự kiểm soát tốt tỷ lệ nợ xấu cho vay ngắn hạn chi nhánh thực tốt công tác thẩm định, kiểm tra, giám sát sau cho vay, đồng thời có biện pháp xử lý kịp thời khoản nợ có nguy phát sinh nợ xấu 2.3 Đánh giá chung hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Thái Nguyên giai đoạn 2020 – 2022 2.3.1 Thành tựu nguyên nhân Tốc độ tăng trưởng tổng dư nợ cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp đạt 20% giai đoạn 2020 - 2022 thành tựu đáng ghi nhận Tốc độ tăng trưởng cho thấy BIDV Thái Nguyên có nỗ lực việc đẩy mạnh công tác tiếp thị, giới thiệu sản phẩm, dịch vụ cho vay ngắn hạn đến doanh nghiệp, có cải tiến quy trình cho vay, giúp rút ngắn thời gian giải ngân cho khách hàng, giúp nâng cao niềm tin khách hàng ngân hàng, mở rộng quy mô cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Doanh số cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp đạt mức tăng trưởng đáng kể năm 2022, đáp ứng tốt nhu cầu vay vốn ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Để đạt kết q trình nổ lực phấn đấu khơng biết mệt mỏi khẳng định cho vay KHDN ngày quan tâm, tập trung nguồn lực để phát triển Cho vay KHDN không đóng góp vào mức thu nhập 22 mà cịn thu hút lượng khách hàng lớn, khách hàng tiềm đồng thời góp phần thúc đẩy hoạt động kinh doanh khác ngân hàng phát triển hoạt động toán qua tài khoản, ngân hàng huy động thêm tiền gửi, có mức lãi suất hấp dẫn cho khách hàng họ sử dụng thêm dịch vụ khác ngân hàng Về quy trình cho vay KHDN ngân hàng BIDV chặt chẽ nhờ cố gắng nổ lực nhân viên có nhiều kinh nghiệm cơng tác thẩm định Quy trình tín dụng thể đầy đủ rõ ràng, tạo nên hài lòng KH Các thủ tục giải nhanh chóng,dễ dàng, đáp ứng đầy đủ nhu cầu khách hàng từ tạo lòng tin khách hàng Thủ tục vay vốn ngày ngắn gọn, thời gian làm thủ tục ngày nhanh, nhân viên tín dụng ngày niềm nở với khách hàng 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân Bên cạnh kết đạt đáng ghi nhận, hoạt động kinh doanh của chi nhánh điểm lưu ý sau: - Các tiêu quy mô, hiệu đạt tốc độ tăng trưởng trung bình khơng có bứt phá - Huy động vốn tăng nhiên huy động vốn KHCN lại giảm cho thấy nguy bền vững huy động vốn - Thẩm định tín dụng chủ yếu dựa thơng tin mang tính định tính, hồ sơ vay vốn, tài sản đảm bảo, lời khai khách hàng, Các thơng tin bị khách hàng cung cấp thiếu trung thực không đầy đủ, dẫn đến sai sót thẩm định - Nền khách hàng tín dụng cịn tiềm ẩn nhiều rủi ro, dư nợ cịn tập trung nhiều nhóm khách hàng lớn Việc tiếp cận đươc với nhóm khách hàng FDI cịn chậm - Cán làm cơng tác QLKH ngày trẻ hóa, đào tạo bản, có trình độ cao xong kinh nghiệm thực tế, kiến thức thị trường hạn chế - Mặc dù trọng cải thiện cấu nguồn vốn huy động nhìn chung nguồn vốn Chi nhánh phụ thuộc nhiều vào số khách hàng lớn nên mức độ ổn định khả chủ động công tác điều hành vốn chưa cao - Việc đánh giá kết đóng góp cán nhân viên vào kết kinh doanh chung chưa thực hiệu quả, xác nên dẫn đến làm giảm động lực phấn đấu số cán tích cực 23 24 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN VÀ THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 3.1 Cơ sở giải pháp 3.1.1 Cơ sở chủ quan 3.1.1.1 Nguyên nhân chủ yếu thành tựu hạn chế hoạt động cho vay ngắn hạn KHDN ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên Về thành tựu: - Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam xác định hoạt động cho vay ngắn hạn KHDN hoạt động trọng tâm, góp phần quan trọng vào việc thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội Chi nhánh Thái Nguyên chủ động triển khai giải pháp nhằm thúc đẩy hoạt động cho vay ngắn hạn, tập trung vào nội dung sau: + Tăng cường công tác quản lý, điều hành, kiểm tra, giám sát hoạt động cho vay + Đa dạng hóa sản phẩm cho vay, đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng + Nâng cao chất lượng dịch vụ, giảm thiểu chi phí Trong năm qua, tỉnh Thái Nguyên có bước phát triển kinh tế xã hội tích cực, thu hút nhiều dự án đầu tư Điều tạo nhu cầu vay vốn lớn doanh nghiệp địa bàn tỉnh Ngân hàng khách hàng phối hợp chặt chẽ trình thẩm định, phê duyệt giải ngân vốn vay Điều góp phần nâng cao hiệu hoạt động cho vay ngắn hạn Về hạn chế: Nguyên nhân chủ yếu hạn chế hoạt động cho vay ngắn hạn KHDN ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên: - Mức độ cạnh tranh hoạt động cho vay ngắn hạn KHDN ngày cao Các ngân hàng thương mại cạnh tranh gay gắt hoạt động cho vay ngắn hạn KHDN Điều khiến chi nhánh Thái Nguyên cần phải nỗ 25 lực để trì nâng cao thị phần - Các tiêu quy mô, hiệu đạt tốc độ tăng trưởng trung bình khơng có bứt phá - Cán làm công tác QLKH ngày trẻ hóa, đào tạo bản, có trình độ cao xong kinh nghiệm thực tế, kiến thức thị trường cịn hạn chế Việc đánh giá kết đóng góp cán nhân viên vào kết kinh doanh chung chưa thực hiệu quả, xác nên dẫn đến làm giảm động lực phấn đấu số cán tích cực 3.1.1.2 Mục tiêu định hướng hoạt động - Về mục tiêu: • Tiếp tục phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp, đáp ứng nhu cầu vốn lưu động doanh nghiệp, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Thái Nguyên • Nâng cao chất lượng hiệu hoạt động cho vay ngắn hạn, giảm thiểu nợ xấu • Tiếp tục phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp, đáp ứng nhu cầu vốn lưu động doanh nghiệp, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Thái Nguyên • Nâng cao chất lượng hiệu hoạt động cho vay ngắn hạn, giảm thiểu nợ xấu • Tổng dư nợ cho vay ngắn hạn đạt 3.000 tỷ đồng vào năm 2023 • Tỷ lệ nợ xấu 1% • Tỷ trọng cho vay theo hạn mức thấu chi đạt 30% - Định hướng hoạt động năm 2023: • Rà sốt lại quy trình thẩm định cho vay, đảm bảo tính chặt chẽ xác • Tăng cường công tác giám sát sau cho vay, kịp thời phát xử lý rủi ro phát sinh • Tự động hóa quy trình nghiệp vụ, nhằm nâng cao hiệu giảm thiểu chi phí • Phát triển sản phẩm, dịch vụ cho vay trực tuyến, đáp ứng nhu cầu 26 khách hàng • Tạo dựng mối quan hệ thân thiết với khách hàng, hiểu rõ nhu cầu khách hàng để đưa sản phẩm, dịch vụ phù hợp • Tăng cường hoạt động truyền thông, quảng bá sản phẩm, dịch vụ cho vay ngắn hạn 3.1.2 Cơ sở khách quan 3.1.1.3 Cơ hội - Thái Nguyên tỉnh nằm trung tâm vùng Đơng Bắc Bộ, có vị trí địa lý thuận lợi, giao thông thuận tiện, kết nối với trung tâm kinh tế lớn nước quốc tế Sự phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Thái Nguyên tạo nhu cầu vốn vay lớn cho doanh nghiệp, có nhu cầu vay vốn ngắn hạn để phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh Đây hội lớn cho chi nhánh Thái Nguyên phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn KHDN - Nhu cầu vay vốn doanh nghiệp địa bàn tỉnh ngày tăng cao Theo số liệu thống kê, nhu cầu vay vốn doanh nghiệp địa bàn tỉnh Thái Nguyên ngày tăng cao, đặc biệt nhu cầu vay vốn ngắn hạn Nguyên nhân do: • Các doanh nghiệp địa bàn tỉnh có nhu cầu mở rộng sản xuất kinh doanh, đầu tư đổi cơng nghệ, • Các sách hỗ trợ doanh nghiệp tiếp cận vốn vay Chính phủ quan chức triển khai hiệu Nhu cầu vay vốn tăng cao doanh nghiệp hội lớn cho chi nhánh Thái Nguyên phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn KHDN Chính phủ quan chức ban hành nhiều sách hỗ trợ doanh nghiệp tiếp cận vốn vay, bao gồm: • Chính sách hỗ trợ lãi suất cho vay • Chính sách bảo lãnh tín dụng • Chính sách hỗ trợ doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn ưu đãi Các sách hỗ trợ góp phần giảm chi phí vay vốn cho doanh nghiệp, tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp tiếp cận vốn vay Đây hội lớn cho chi nhánh Thái Nguyên phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn KHDN 27 3.1.1.4 Thách thức - Mức độ cạnh tranh hoạt động cho vay ngắn hạn KHDN ngày cao Hiện nay, ngân hàng thương mại cạnh tranh gay gắt hoạt động cho vay ngắn hạn KHDN Điều đòi hỏi chi nhánh Thái Nguyên cần phải nỗ lực để trì nâng cao thị phần Rủi ro cho vay ngắn hạn KHDN tiềm ẩn Cho vay ngắn hạn KHDN có rủi ro cao so với cho vay trung dài hạn Nguyên nhân do: • Các doanh nghiệp vay vốn ngắn hạn thường có quy mô nhỏ, hoạt động lĩnh vực kinh doanh có tính rủi ro cao • Thời gian vay ngắn hạn nên doanh nghiệp có thời gian để phục hồi gặp khó khăn Tình hình kinh tế - xã hội biến động bất ngờ, ảnh hưởng đến khả trả nợ khách hàng, gây rủi ro cho ngân hàng Để hạn chế rủi ro này, chi nhánh Thái Nguyên cần theo dõi sát tình hình kinh tế - xã hội, đánh giá khả trả nợ khách hàng 3.2 Giải pháp đề xuất 3.2.1 Giải pháp nâng cao chất lượng nhân 3.2.1.1 Cơ sở giải pháp BIDV Thái Nguyên ngân hàng thương mại lớn, có quy mô vốn nguồn lực mạnh Ngân hàng tập trung phát triển sản phẩm, dịch vụ mới, đại, nhằm đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Để thực mục tiêu này, BIDV Thái Nguyên cần có đội ngũ nhân có chất lượng cao, đáp ứng yêu cầu công việc 3.2.1.2 Mục tiêu giải pháp Mục tiêu nhằm xây dựng đội ngũ nhân có chất lượng cao, đáp ứng yêu cầu công việc xu hướng phát triển ngành ngân hàng 3.2.1.3 Nội dung giải pháp Chuyển dịch cấu lao động hợp lý theo xu hướng ngân hàng số, trọng đến lao động chất lượng cao, tập trung gia tăng chất lượng cán bán hàng chi nhánh 28 Triển khai chủ điểm đào tạo trọng tâm gắn với Chiến lược phát triển nguồn nhân lực BIDV; Chú trọng đào tạo kiến thức CNTT cho cán để đáp ứngyêu cầu phát triển; khuyến khích cán tự đào tạo nâng cao trình độ chun mơn,hồn thiện trình độ theo tiêu chuẩn vị trí, chức danh Rà soát cử cán đủ điều kiện đào tạo lớp Lãnh đạo tuổi 30 Có sách đãi ngộ tổng thể cho người lao động chi nhánh, đặc biệt đội ngũ lao động giỏi nhằm giữ chân nguồn lao động chất lượng, gắn bó trung thành với chi nhánh, BIDV Củng cố văn hóa tuân thủ văn hóa học hỏi sáng tạo; đảm bảo văn hóa doanh nghiệp vào đời sống, trở thành văn hóa ứng xử đặc trưng; đẩy mạnh triển khai văn hóa kiểm sốt rủi ro 3.2.2 Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng 3.2.2.1 Cơ sở giải pháp Thẩm định tín dụng khâu quan trọng hoạt động cho vay, định đến việc ngân hàng có cho vay hay khơng, cho vay khoản vay có thu hồi hay khơng Do đó, việc nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng giải pháp quan trọng giúp ngân hàng hạn chế rủi ro tín dụng, góp phần nâng cao hiệu hoạt động Khách hàng ngày có nhu cầu tiếp cận với sản phẩm, dịch vụ ngân hàng chất lượng cao, đáp ứng nhu cầu họ Do đó, ngân hàng cần nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng, nhằm cung cấp cho khách hàng khoản vay phù hợp với nhu cầu khả họ 3.2.2.2 Mục tiêu giải pháp Mục tiêu nhằm đánh giá xác lực tài chính, khả trả nợ khách hàng, góp phần hạn chế rủi ro tín dụng, nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng, hạn chế rủi ro tín dụng, nâng cao hiệu hoạt động, uy tín ngân hàng 3.2.2.3 Nội dung giải pháp Ngân hàng cần đầu tư xây dựng hệ thống quản lý thông tin khách hàng, hệ thống quản lý khoản vay, hệ thống báo cáo, để hỗ trợ cho cơng tác thẩm định tín dụng Ứng dụng cơng nghệ thơng tin thẩm định tín dụng giúp ngân hàng nâng cao hiệu thẩm định tín dụng, giảm thiểu sai sót, tiết kiệm thời gian chi phí Ngồi ra, cần tăng cường kiểm sốt nội hoạt động thẩm định tín dụng, 29 nhằm đảm bảo quy trình thẩm định tín dụng thực quy định, tránh trường hợp thẩm định sai dẫn đến rủi ro tín dụng Thu thập thơng tin cách tồn diện, bao gồm thơng tin định tính định lượng Thơng tin định tính bao gồm thơng tin về:  Năng lực tài doanh nghiệp: tình hình tài tại, khả tạo dòng tiền, khả trả nợ,  Mục đích vay vốn: sử dụng vốn vay nào, khả hồn vốn,  Lịch sử tín dụng doanh nghiệp: vay vốn ngân hàng nào, có bị nợ xấu hay khơng,  Tính cách, đạo đức doanh nhân: có trung thực, đáng tin cậy hay không, Thông tin định lượng bao gồm thông tin về:  Báo cáo tài doanh nghiệp: kết kinh doanh, tình hình tài sản, nợ phải trả,  Báo cáo lưu chuyển tiền tệ doanh nghiệp: dòng tiền kinh doanh, dịng tiền đầu tư, dịng tiền tài chính,  Các báo cáo khác doanh nghiệp: báo cáo thuế, báo cáo kiểm toán, 3.2.3 Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay khách hàng 3.2.3.1 Cơ sở giải pháp Sản phẩm cho vay sản phẩm chủ lực ngân hàng, góp phần quan trọng vào việc gia tăng doanh thu, lợi nhuận nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng Khách hàng ngày có nhu cầu tiếp cận với sản phẩm, dịch vụ ngân hàng chất lượng cao, đáp ứng đa dạng nhu cầu, Việc phát triển sản phẩm cho vay giải pháp quan trọng giúp ngân hàng đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng, tăng cường cạnh tranh thị trường 3.2.3.2 Mục tiêu giải pháp Đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng vốn cho sản xuất, kinh doanh, vốn cho đầu tư, vốn cho tiêu dùng, tăng cường cạnh tranh thị trường 3.2.3.3 Nội dung giải pháp 30 Ngân hàng thu thập thơng tin nhu cầu khách hàng thông qua kênh khảo sát khách hàng, nghiên cứu thị trường để phát triển sản phẩm Khi phát triển sản phẩm cần ý yếu tố như:  Phù hợp với nhu cầu khách hàng: sản phẩm phải đáp ứng nhu cầu vay vốn đối tượng khách hàng mục tiêu  Có tính cạnh tranh cao: sản phẩm phải có tính cạnh tranh lãi suất, thời gian vay, thủ tục vay, so với sản phẩm ngân hàng khác  Hiệu mặt kinh doanh: sản phẩm phải mang lại lợi nhuận cho ngân hàng  Tuân thủ quy định pháp luật: sản phẩm phải tuân thủ quy định pháp luật ngân hàng Ngoài việc phát triển sản phẩm mới, BIDV Thái Nguyên cần cải tiến sản phẩm cho vay có, nhằm nâng cao chất lượng sản phẩm, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng để tăng tính cạnh tranh sản phẩm ngân hàng khác Sau phát triển cải tiến sản phẩm, cần tăng cường quảng bá, qua kênh truyền thông quảng cáo phương tiện truyền thơng: báo chí, truyền hình, internet, , tuyên truyền hội chợ, triển lãm hoạt động tư vấn, giới thiệu sản phẩm 3.2.4 Giải pháp công tác huy động vốn 3.2.4.1 Cơ sở giải pháp Đối với Ngân hàng thương mại kinh tế thị trường nay, việc huy động vốn vấn đề cần thiết Ngân hàng cẩn phải có vốn tín dụng để tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh tiền tệ tìm kiếm lợi nhuận đồng thời thỏa mãn nhu cầu phát triển kinh tế nhu cầu vốn xã hội ngày tăng xã hội ngày phát triển để đáp ứng nhu cầu ngân hàng cần phải có nguồn vốn huy động ngày tăng mặt số lượng điều kiện kinh tế thị trường có cạnh tranh liệt ngân hàng phải có phương sách huy động vốn thích hợp 3.2.4.2 Mục tiêu giải pháp - Tăng quy mô nguồn vốn huy động - Ổn định nguồn vốn huy động - Giảm chi phí huy động vốn 31 3.2.4.3 Nội dung giải pháp Một chế lãi suất hợp lý hội để huy động vốn nhàn rỗi kinh tế nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho doanh nghiệp, tổ chức kinh tế nhằm kích thích sản xuất lưu thơng hàng hố phát triển Áp dụng hình thức huy động đa dạng để phù hợp với khách hàng từ trẻ đến già, từ thành phần kinh tế Chẳng hạn với khoản tiền lớn có người đến tận nhà, quan để nhận Ngân hàng cần phải mở rộng mạng lưới giao dịch Tuy nhiên, phải sở mạng lưới cũ hoạt động hết công suất nâng cấp mặt hình thức mặt chất lượng Tăng cường hoạt động phương tiện thông tin đại chúng để Ngân hàng tự giới thiệu với khách hàng Có thể nói phần lớn phận dân cư chưa hiểu biết đầy đủ Ngân hàng nên việc làm tạo uy cho Ngân hàng thị trường nhờ mà nguồn tiền nhàn rỗi dân cư tập trung Ngân hàng Tiếp tục đẩy mạnh huy động vốn từ nguồn truyền thống tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn, Đây nguồn vốn ổn định, có chi phí thấp, góp phần quan trọng việc đảm bảo nguồn vốn cho hoạt động cho vay ngân hàng Ngân hàng đẩy mạnh phát hành giấy tờ có kỳ phiếu, trái phiếu, Đây nguồn vốn có chi phí linh hoạt, phù hợp với thời kỳ, góp phần nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Kiểm soát chặt chẽ tín dụng lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro Kiểm sốt mức độ tập trung tín dụng vào số khách hàng/nhóm khách hàng lớn, dự án có quy mơ lớn có hiệu chưa tương xứng 32 KẾT LUẬN Nâng cao chất lượng tín dụng cho vay khách hàng doanh nghiệp vấn đề quan tâm hầu hết ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên nói riêng Vì chất lượng khoản tín dụng ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu hoạt động kinh doanh doanh nghiệp ngân hàng, mặt khác tín dụng có tác động trực tiếp việc kích thích kinh tế phát triển, góp phần đẩy nhanh tiến trình xây dựng đất nước cách tạo điều kiện giúp doanh nghiệp hoạt động ngày hiệu Hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp BIDV Thái Nguyên có kết tích cực thời gian qua, góp phần quan trọng vào việc hỗ trợ doanh nghiệp phát triển sản xuất, kinh doanh Tuy nhiên, hoạt động số hạn chế chưa đa dạng sản phẩm vay, rủi ro tín dụng cịn tiềm ẩn, Để khắc phục khó khăn này, cần triển khai đồng giải pháp trọng thực giải pháp thu hút, đào tạo, trì phát triển nguồn nhân lực, từ nâng cao hồn thiện nghiệp vụ cán nhân viên công ty, thu hút nhân tài làm việc cho doanh nghiệp, đa dạng hóa sản phảm vay khách hàng doanh nghiệp, tăng chất lượng hiệu thẩm định tín dụng, Đẩy mạnh ứng dụng cơng nghệ huy động vốn, phát triển sản phẩm huy động vốn trực tuyến, Việc triển khai đồng giải pháp góp phần nâng cao hiệu hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp BIDV Thái Nguyên, đồng thời hỗ trợ doanh nghiệp phát triển sản xuất, kinh doanh, góp phần thúc đẩy kinh tế - xã hội tỉnh Thái Nguyên phát triển bền vững Qua tuần thực tập ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên, em hiểu hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động phịng KHDN nói riêng, có thêm kiến thức chun mơn rèn cho tác phong nghiêm túc, chuyên nghiệp công việc Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn nhà trường, ThS Nguyễn Cương, Ban giam đốc toàn thể anh chị cơng ty tận tình hướng dẫn, giải đáp thắc mắc, giúp đỡ em hoàn thành báo cáo thực tập 33 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNG VIỆT Đỗ Đức Hiệp, 2016, Chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long, Luận văn Thạc sĩ, Đại học Quốc gia Hà Nội Lưu Thị Hương, 2006, Quản trị tài chUnh doanh nghiê pV, NXB Tài Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên, 2020, Báo cáo tổng kết năm 2020 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên, 2021, Báo cáo tổng kết năm 2021 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên, 2022A, Báo cáo tổng kết năm 2022 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên, 2022B, Quy trình cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên, 2022C, Mơ hình tổ chức BIDV Thái Ngun Nguyễn Thị Thu Thảo, 2022, Hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh quận Liên Chiểu, Nam Đà Nẵng, Luận văn Thạc sĩ, Đại học Đà Nẵng Peter S Rose, 2001, Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội 10 Phan Thị Thu Hà, 2007, Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội 34 More from: Business B104 Trường Đại học… 659 documents Go to course 74 PHÂN TÍCH CHIẾN LƯỢC KINH Doanh… Business 98% (221) Tiểu luận kinh tế 18 chính trị Business 98% (134) Samsung Target Market Business 100% (20) Môi trường vi mô or 12 vĩ mô Business 100% (15) Recommended for you Basic Tactics for 41 Listening - Test… Business 11 100% (3) Ethic-MGMT3006Assessment-2 Vo… Business 100% (2) Hull Fund 9e Ch03Problem… Business 100% (1) Programming for IoT is usually a polyglo… Business 100% (1)