Để có thể hoàn thành được đề tài thu hoạch thực tập tốt nghiệp này, tôi xin được gửi lời cảm ơn chân thành và sâu sắc đến Ban giám đốc, tập thể cán bộ nhân viên ngân hàng Vietinbank chi
GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG
Thông tin chung về Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Quảng Nam
Tên doanh nghiệp: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng
Tên đối ngoại: Vietnam Joint Stock Commercial Bank For Industry And
Trụ sở chính: 108 Trần Hưng Đạo, Cửa Nam, Hoàn Kiếm, Hà Nội, Việt Nam Điện thoại: 023 5385 1539
Website: https://www.vietinbank.vn
1.2 L ch s hình thành phát tri n c a Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Qu ng ị ử ể ủ ả
Vào tháng 11 năm 1998, theo Nghị định số 53/HĐBT của Hội đồng Bộ trưởng, hệ thống Ngân hàng cấp đã được chuyển đổi, đánh dấu một bước quan trọng trong quá trình hình thành và phát triển của ngành ngân hàng Việt Nam.
Hệ thống ngân hàng cấp 2 được hình thành, tách biệt giữa chức năng kinh doanh của ngân hàng chuyên doanh và quản lý nhà nước của Ngân hàng Trung ương Trong bối cảnh đó, Chi nhánh Ngân hàng Công thương Quảng Nam – Đà Nẵng đã được thành lập.
Sau sự kiện tách tỉnh năm 1996, Ngân hàng Công thương chi nhánh Quảng Nam - Đà Nẵng đã tách thành hai chi nhánh trực thuộc Ngân hàng Công thương Việt Nam: chi nhánh Ngân hàng Công thương tỉnh Quảng Nam và chi nhánh Ngân hàng Công thương thành phố Đà Nẵng, chính thức hoạt động từ ngày 01/01/1997 theo quy định 14/NHCT QĐ ngày 17/12/1996 Đến tháng 7 năm 2009, chi nhánh Ngân hàng Công thương Quảng Nam đã đổi tên thành Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Nam, hoạt động với tư cách là một Ngân hàng TMCP.
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Quảng Nam, thành lập vào năm 2016, có trụ sở chính tại 154 Phan Bội Châu, thành phố Tam Kỳ, tỉnh Quảng Nam Chi nhánh này còn sở hữu 4 phòng giao dịch phân bố tại các huyện trong tỉnh Quảng Nam, phục vụ nhu cầu tài chính của người dân địa phương.
Ngân Hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Quảng Nam là một phần của Vietinbank, hoạt động dưới sự lãnh đạo của Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng này đóng vai trò quan trọng trong hệ thống tài chính, cung cấp dịch vụ lưu trữ vốn cho xã hội, cho phép cá nhân mở tài khoản để gửi tiết kiệm và đảm bảo an toàn cho các giao dịch mua bán Vietinbank Quảng Nam còn là cầu nối giữa nguồn cung và nhu cầu vốn, góp phần tăng tính thanh khoản cho hệ thống tài chính, giúp dòng vốn được luân chuyển nhanh chóng và hợp lý Bên cạnh đó, ngân hàng cũng hỗ trợ khách hàng trong việc thanh toán giao dịch hàng hóa và dịch vụ, giúp thực hiện các giao dịch một cách nhanh chóng và tiết kiệm thời gian.
Trong quá trình thực hiện các hoạt động chính, Ngân hàng Vietinbank Quảng Nam tuân thủ nghiêm ngặt các chính sách và quy định của Ngân hàng Công thương Việt Nam về lãi suất, tỷ giá và các quy định do Ngân hàng Nhà nước ban hành Ngân hàng cũng cung ứng dịch vụ cho các tổ chức tín dụng và kho bạc Nhà nước trên địa bàn, thực hiện nghiệp vụ tái cấp vốn và cho vay đối với các ngân hàng khác khi có yêu cầu từ Ngân hàng Nhà nước Đồng thời, Vietinbank Quảng Nam quản lý tài chính và cơ sở vật chất theo quy định, thực hiện công tác phòng cháy chữa cháy, ứng phó thiên tai, đảm bảo an ninh trật tự tại trụ sở chi nhánh và thực hiện chế độ thông tin, báo cáo theo quy định.
1.3 Cơ cấ u hành chính và tình hình nhân sự c ủa đơ n vị thực tập
1.3.1 Cơ cấ u tổ chức hành chính c ủa đơn vị thực tập
Về cơ cấu tổ chức hành chính, m ô hình tổ chức bộ máy quản lý của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Quảng Nam bao gồm:
Ban giám đốc chi nhánh bao gồm Giám đốc và hai Phó Giám đốc Giám đốc là người đứng đầu, chịu trách nhiệm quản lý và điều hành mọi hoạt động của chi nh
Hội sở chi nhánh bao gồm các phòng ban quan trọng như Phòng Tổng Hợp, Phòng Tổ chức Hành chính, Phòng Dịch vụ Khách hàng, Phòng Khách hàng Doanh nghiệp và Phòng Bán lẻ.
4 phòng giao dịch: PGD Chu Lai, PGD Tam Kỳ, PGD Hà Lam và PGD Nam Phước
Cơ cấu tổ chức của VietinBank Quảng Nam được thể hiện rõ qua sơ đồ 1.1, mô tả cấu trúc của Ngân hàng thương mại cổ phần công thương tại Chi nhánh Quảng Nam.
Sơ đồ 1.1 Cơ cấ u tổ chức c ủa Ngân hàng thương mạ i cổ ph ần công thương Chi nhánh Qu ng Nam ả
(Nguồn: Phòng t ổ chứ c hành chính Ngân Hàng Vietinbank chi nhánh Qu ng Nam) ả
Cơ cấu tổ chức tại VietinBank Quảng Nam bao gồm những phòng ban sau:
Phòng khách hàng doanh nghiệp đóng vai trò quan trọng trong việc giao dịch trực tiếp với các doanh nghiệp, nhằm khai thác vốn và quản lý các sản phẩm tín dụng theo quy định của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Bên cạnh đó, phòng khách hàng bán lẻ cũng thực hiện giao dịch với các doanh nghiệp vi mô, siêu vi mô và khách hàng cá nhân, cung cấp các dịch vụ tín dụng, phát hành thẻ ATM, thẻ tín dụng quốc tế, cùng với dịch vụ ngân hàng điện tử, đảm bảo tuân thủ các chế độ và thể lệ hiện hành.
Phòng dịch vụ khách hàng tại ngân hàng có nhiệm vụ thực hiện giao dịch trực tiếp với khách hàng và quản lý tài chính nội bộ Bộ phận kế toán đảm nhận công việc liên quan đến chi tiêu và cung cấp dịch vụ thanh toán, xử lý giao dịch hiệu quả Trong khi đó, bộ phận tiền tệ kho quỹ quản lý an toàn kho quỹ, tiền mặt và tài sản, thực hiện thu chi tiền mặt bằng Việt Nam đồng và ngoại tệ, cũng như xử lý các giao dịch cho các đơn vị và cá nhân mở tài khoản tại phòng kế toán.
Phòng tổ chức hành chính sẽ đảm nhiệm công tác tổ chức cán bộ và đào tạo tại chi nhánh, quản lý văn phòng và các hoạt động kinh doanh, đồng thời đảm bảo công tác bảo vệ và an ninh an toàn cho chi nhánh.
Phòng tổng hợp hỗ trợ Ban Giám đốc trong việc lập kế hoạch kinh doanh, dự báo và quản lý rủi ro, đồng thời thực hiện báo cáo hoạt động hàng năm Các phòng giao dịch đảm nhận nhiệm vụ huy động vốn, cấp tín dụng và quản lý thẻ theo sự phân công và ủy quyền của Giám đốc chi nhánh.
Bộ phận thẻ tại phòng dịch vụ khách hàng có nhiệm vụ thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng, đặc biệt liên quan đến thẻ và tài khoản thanh toán như mở tài khoản, phát hành thẻ và mở tài khoản theo lô Vai trò của bộ phận này rất quan trọng đối với hình ảnh của ngân hàng và là cơ sở để khách hàng đánh giá chất lượng dịch vụ Các chức vụ trong bộ phận thẻ bao gồm Trưởng phòng dịch vụ khách hàng, Kiểm soát viên và các chuyên viên giao dịch.
1.3.2 Tình hình nhân s c ự ủa đơn vị giai đoạn 2018 -2020
Tình hình nhân s c a tr s ự ủ ụ ở chính c a Ngân hàng TMCP ủ Công Thương – chi nhánh Qu ảng Nam được thể ệ hi n qua b ng 1.1 ả
Bảng 1.1 Cơ cấ u nhân sự c ủa Ngân hàng TMCP Công Thương - Chi nhánh
Quảng Nam giai đoạn 2018 – 2020 Đơn vị tính: Người
Trình độ học vấn Đại học và trên đại h c ọ 60 69,77 66 68,75 75 70,09
Trung cấp và cao đẳng 26 30,23 30 31,25 32 29,91
(Nguồn: Phòng t ổ chứ c hành chính Ngân Hàng Vietinbank chi nhánh Qu ng Nam) ả
Cấu trúc nhân sự tại Ngân hàng TMCP Công Thương - chi nhánh Quảng Nam đã cho thấy sự gia tăng số lượng nhân viên theo thời gian, mặc dù chưa có sự thay đổi lớn.
Cơ cấ u hành chính và tình hình nhân sự c ủa đơn vị thực tập
1.3.1 Cơ cấ u tổ chức hành chính c ủa đơn vị thực tập
Về cơ cấu tổ chức hành chính, m ô hình tổ chức bộ máy quản lý của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Quảng Nam bao gồm:
Ban giám đốc của chi nhánh bao gồm Giám đốc và hai Phó Giám đốc Giám đốc là người đứng đầu, chịu trách nhiệm quản lý và điều hành tất cả các hoạt động của chi nhánh, trong khi hai Phó Giám đốc hỗ trợ công việc theo sự phân công của Giám đốc.
Hội sở chi nhánh bao gồm các phòng ban quan trọng như Phòng Tổng Hợp, Phòng Tổ chức Hành chính, Phòng Dịch vụ Khách hàng, Phòng Khách hàng Doanh nghiệp và Phòng Bán lẻ.
4 phòng giao dịch: PGD Chu Lai, PGD Tam Kỳ, PGD Hà Lam và PGD Nam Phước
Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Chi nhánh Quảng Nam được thể hiện rõ qua sơ đồ 1.1, cung cấp cái nhìn tổng quan về các phòng ban và chức năng hoạt động của ngân hàng.
Sơ đồ 1.1 Cơ cấ u tổ chức c ủa Ngân hàng thương mạ i cổ ph ần công thương Chi nhánh Qu ng Nam ả
(Nguồn: Phòng t ổ chứ c hành chính Ngân Hàng Vietinbank chi nhánh Qu ng Nam) ả
Cơ cấu tổ chức tại VietinBank Quảng Nam bao gồm những phòng ban sau:
Phòng khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chuyên thực hiện các giao dịch tín dụng và quản lý sản phẩm tín dụng cho các doanh nghiệp, nhằm khai thác vốn hiệu quả Đồng thời, phòng khách hàng bán lẻ phục vụ các doanh nghiệp vi mô, siêu vi mô và khách hàng cá nhân, cung cấp dịch vụ tín dụng, phát hành thẻ ATM, thẻ tín dụng quốc tế và ngân hàng điện tử, đảm bảo tuân thủ các quy định hiện hành.
Phòng dịch vụ khách hàng tại ngân hàng có vai trò quan trọng trong việc thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng, quản lý tài chính và chi tiêu nội bộ Bộ phận kế toán đảm nhận các nghiệp vụ liên quan đến thanh toán và xử lý giao dịch, trong khi bộ phận tiền tệ kho quỹ quản lý an toàn kho quỹ, tiền mặt và tài sản Họ thực hiện thu chi tiền mặt bằng Việt Nam đồng và ngoại tệ, phục vụ cho các đơn vị và cá nhân có tài khoản giao dịch tại phòng kế toán.
Phòng tổ chức hành chính sẽ đảm nhận vai trò tổ chức cán bộ và đào tạo tại chi nhánh, quản lý công tác văn phòng, hỗ trợ hoạt động kinh doanh, đồng thời đảm bảo công tác bảo vệ và an ninh an toàn cho chi nhánh.
Phòng tổng hợp hỗ trợ Ban Giám đốc trong việc lập kế hoạch kinh doanh, dự báo và quản lý rủi ro cho chi nhánh, đồng thời thực hiện báo cáo hoạt động hàng năm Các phòng giao dịch chịu trách nhiệm thực hiện các nghiệp vụ huy động vốn, tín dụng và thẻ theo phân công và ủy quyền từ Giám đốc chi nhánh.
Bộ phận thẻ tại phòng dịch vụ khách hàng có nhiệm vụ thực hiện giao dịch trực tiếp với khách hàng, bao gồm các nghiệp vụ liên quan đến thẻ và tài khoản thanh toán như mở tài khoản, phát hành thẻ, và giám sát tài khoản Vai trò của bộ phận này rất quan trọng đối với hình ảnh của ngân hàng và là cơ sở để khách hàng đánh giá chất lượng dịch vụ Các chức vụ tại bộ phận thẻ bao gồm Trưởng phòng dịch vụ khách hàng, Kiểm soát viên, và các chuyên viên giao dịch.
1.3.2 Tình hình nhân s c ự ủa đơn vị giai đoạn 2018 -2020
Tình hình nhân s c a tr s ự ủ ụ ở chính c a Ngân hàng TMCP ủ Công Thương – chi nhánh Qu ảng Nam được thể ệ hi n qua b ng 1.1 ả
Bảng 1.1 Cơ cấ u nhân sự c ủa Ngân hàng TMCP Công Thương - Chi nhánh
Quảng Nam giai đoạn 2018 – 2020 Đơn vị tính: Người
Trình độ học vấn Đại học và trên đại h c ọ 60 69,77 66 68,75 75 70,09
Trung cấp và cao đẳng 26 30,23 30 31,25 32 29,91
(Nguồn: Phòng t ổ chứ c hành chính Ngân Hàng Vietinbank chi nhánh Qu ng Nam) ả
Cơ cấu nhân sự tại Ngân hàng TMCP Công Thương – chi nhánh Quảng Nam đã có sự tăng trưởng theo thời gian, mặc dù số lượng nhân viên chưa có sự thay đổi lớn.
Trong giai đoạn 2018-2020, tỷ lệ nhân viên nữ tại các ngân hàng chiếm hơn 50% tổng số nhân viên, cụ thể là khoảng 53% Điều này phản ánh đặc thù của ngành ngân hàng, nơi mà sự tham gia của phụ nữ ngày càng gia tăng.
Độ tuổi của nhân sự trong đơn vị chủ yếu nằm trong khoảng 20-40, chiếm tới 65% vào năm 2020, và đang có xu hướng trẻ hóa dần trong giai đoạn từ 2018 đến nay.
Năm 2020, lĩnh vực tài chính ngân hàng đang trên đà phát triển mạnh mẽ, yêu cầu nguồn nhân lực có trình độ cao Sự thu hút nguồn lao động chất lượng đã gia tăng, vì vậy việc tối ưu hóa nguồn nhân lực trở thành yếu tố quan trọng trong ngành này.
Tại Ngân hàng TMCP Công Thương – chi nhánh Quảng Nam, trình độ học vấn của nhân viên ngày càng được nâng cao, với hơn 70% nhân viên có trình độ đại học trở lên, và tỷ lệ này đã tăng dần qua các năm từ 2018 đến 2020.
Tại phòng dịch vụ khách hàng, tỷ lệ nhân viên chiếm khoảng 30% tổng số nhân viên của chi nhánh, do bao gồm nhiều bộ phận với các chức năng khác nhau, và có xu hướng tăng dần trong giai đoạn 2018-2020 Về giới tính, hầu hết các giao dịch viên đều là nữ, chiếm hơn 50% tổng số nhân viên của phòng Nhân sự ở phòng dịch vụ khách hàng chủ yếu đều dưới độ tuổi nhất định.
40 tu ổi Về trình độ ọc vấn, có đến hơn 82% nhân sự có trình độ đại học trở h lên.
Đánh giá chung về tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Quảng Nam giai đoạn 2018- 2020
chi nhánh Quảng Nam giai đoạn 2018- 2020
Đánh giá chung về hoạt động kinh doanh của NH Vietinbank Quảng Nam trong giai đoạn 2018 - 2020 cho thấy sự tăng trưởng ổn định, mặc dù có biến động Số liệu được cung cấp theo quy định cho thấy kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần công thương chi nhánh Quảng Nam trong giai đoạn này vẫn duy trì xu hướng tích cực qua các năm.
Bảng 1.2: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Chi nhánh Quảng Nam giai đoạn 2018-2020 Đơn vị tính: Tỷ đồng
Giá trị Giá trị Giá trị Giá trị Tỷ lệ
Dư nợ cho vay 6.349,14 7.604,12 9.650,63 1.254,98 19,77 2046,51 26,91 Lợi nhuận 84,56 126,43 183,32 41,87 49,51 56,89 44,99 (Nguồn: Phòng Kế toán Ngân Hàng thương mại cổ phần công thương Quảng Nam)
Theo bảng 1, lợi nhuận và dư nợ cho vay của ngân hàng tăng trưởng ổn định qua các năm Đến năm 2018, giá trị huy động vốn đạt 2.266,28 tỷ đồng, trong khi dư nợ cho vay đạt 6.349,14 tỷ đồng và lợi nhuận đạt 84,56 tỷ đồng.
Cuối năm 2019, dịch bệnh đã gây ra khó khăn về nợ xấu do doanh thu của doanh nghiệp bị ảnh hưởng Mặc dù vậy, lợi nhuận của chi nhánh VietinBank Quảng Nam vẫn đạt 126,43 tỷ đồng, tăng gần 50% so với năm 2018 Quy mô huy động vốn tại chi nhánh tăng qua các năm, nhưng đến cuối năm 2019, số dư huy động vốn giảm 20,26% xuống còn 1.087 tỷ đồng do tác động của dịch Covid-19 Nguồn vốn khác từ KBNN và BHXH cũng được chuyển về TSC quản lý, dẫn đến sự sụt giảm nguồn vốn Tuy tình hình dịch bệnh ảnh hưởng đến tăng trưởng dư nợ, nhưng chi nhánh vẫn ghi nhận tốc độ tăng trưởng dư nợ ổn định 19,77% trong năm 2019.
Năm 2020, lợi nhuận đạt 183,32 tỷ đồng, tăng 44,99% so với năm trước nhờ vào việc tái cơ cấu toàn diện và chuyển đổi mô hình kinh doanh từ phát triển chiều rộng sang chiều sâu Ngân hàng đã cải thiện chất lượng dịch vụ, chuyển dịch cơ cấu kinh doanh và gia tăng nguồn thu ngoài lãi, đồng thời tối ưu hóa hiệu quả sử dụng vốn và chi phí hoạt động Cuối năm 2020, vốn huy động tăng 639,73 tỷ đồng, với tiền gửi của khách hàng tăng 11%, bao gồm cả tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn, phù hợp với nhu cầu thanh khoản Bên cạnh đó, trong bối cảnh NHNN điều chỉnh giảm trần lãi suất, dư nợ cho vay của chi nhánh cũng tăng đáng kể với mức 26,91%.
Vai trò của nghiệp vụ phát hành thẻ ATM đối với hoạt động của ngân hàng
Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Quảng Nam đang phát hành thẻ ATM, một công cụ quan trọng cho việc thanh toán lương và các giao dịch tài chính hiệu quả Thẻ ATM không chỉ giúp người dân dễ dàng thực hiện các giao dịch mà còn là cầu nối giữa ngân hàng và khách hàng, tạo ra nguồn thu nhập cho ngân hàng Tuy nhiên, nguồn thu từ việc phát hành thẻ ATM tại ngân hàng này vẫn chưa đáng kể so với chi phí lắp đặt và vận hành các máy ATM.
Mặc dù không mang lại doanh thu cao cho ngân hàng, việc phát hành thẻ ATM đóng vai trò quan trọng trong việc tạo điều kiện cho khách hàng sử dụng các dịch vụ khác như mở tài khoản thanh toán, đăng ký ví điện tử và dịch vụ tin nhắn Những dịch vụ này đều có khả năng tạo nguồn thu đáng kể cho ngân hàng Đặc biệt, trong bối cảnh khó khăn về huy động vốn hiện nay, phát hành thẻ ATM trở thành một kênh huy động vốn hiệu quả Do đó, các ngân hàng thương mại đang cạnh tranh mạnh mẽ bằng các chiến lược quảng cáo và dịch vụ mới nhằm thu hút người tiêu dùng, từ đó tăng doanh số thẻ ATM phát hành hàng năm.
1.6 Tóm t quá trình th ắt ực tậ p
Từ ngày 4/10/2021 đến 10/12/2021, tôi thực tập tại Ngân Hàng Vietinbank chi nhánh Quảng Nam, PGD Tam Kỳ, với vị trí thực tập kế toán thuộc phòng dịch vụ khách hàng Trong thời gian thực tập, tôi đã tìm hiểu về các công việc như mở tài khoản, phát hành thẻ, chi lương, và giải quyết các vấn đề liên quan đến thẻ ATM Đặc biệt, tôi được hướng dẫn chi tiết về quy trình phát hành thẻ ATM bởi các nhân viên phòng dịch vụ khách hàng Quá trình thực tập được chia thành ba giai đoạn rõ ràng.
Giai đoạn 1 (từ ngày 4/10/2021 đến ngày 1/11/2020 ): k c t p t i Ngân hàng Vietinbank Qu ng Nam, t n này tôi
Trong quá trình thực tập tại ngân hàng, tôi đã quan sát và học hỏi từ các chuyên viên thẻ về quy trình phát hành thẻ ATM Tôi được hướng dẫn tận tình và giao nhiệm vụ liên quan đến vị trí thực tập, bao gồm việc kiểm tra thông tin trong hồ sơ khách hàng, phân loại và sắp xếp lưu trữ hồ sơ.
Giai đoạn 2 (từ ngày 1/11/2021 đế n 22/11/2021) :
Trong giai đoạn này, tôi không chỉ hỗ trợ nhập dữ liệu lưu trữ và kiểm tra đối chiếu số liệu, mà còn phải làm việc trực tuyến do dịch bệnh diễn biến phức tạp và ngày càng lan rộng Thêm vào đó, ảnh hưởng của mưa lũ tại tỉnh đã khiến tôi phải sử dụng một hệ thống chuyên dụng để bảo mật thông tin khách hàng, đảm bảo không bị ảnh hưởng đến ngân hàng.
Giai đoạn 3 (từ ngày 22/11/2021 đến 10/12) là giai đoạn kết thúc thực tập Trong giai đoạn này, tôi đã hoàn thành tất cả các công việc được giao và đảm bảo không xảy ra sai sót nào Sau khi nhận bài thu hoạch thực tập, tôi đã được Ban Giám đốc xác nhận bằng dấu đóng Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tất cả mọi người đã giúp đỡ và hỗ trợ tôi trong suốt quá trình thực tập Cuối cùng, tôi xin gửi lời chào tạm biệt đến các anh chị phòng dịch vụ khách hàng, những người đã đồng hành cùng tôi trong hai kỳ thực tập vừa qua.
Tóm tắt quá trình thực tập
NGÂN HÀNG VIETINBANK CHI NHÁNH QU NG NAM Ả
2.1 Mô t chung nghi p v phát hành th ATM t i ngân hàng Vietinbank chi nhánh ả ệ ụ ẻ ạ
Nghiệp vụ phát hành thẻ ATM là một trong những dịch vụ phổ biến tại phòng dịch vụ khách hàng của Vietinbank chi nhánh Quảng Nam Quy trình thực hiện nghiệp vụ này được quy định theo các hướng dẫn chung của ngân hàng, được thể hiện qua sơ đồ 2.1.
Sơ đồ 2.1 Quy trình phát hành thẻ ATM tại ngân hàng Vietinbank chi nhánh Quảng Nam
(Nguồn: Phòng D ịch vụ khách hàng Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Quả ng Nam)
Hướng dẫ n khách hàng l p h sơ ậ ồ
Lập h ồ sơ khách hàng trên hệ thống
Thẻ đã phát hành được gửi về chi nhánh
Gửi yêu c ầu phát hành đế n trung tâm th ẻ
Trung tâm x ử lý thông tin và in d p th ậ ẻ
Giải quyết các khi u n i phát sinh ế ạ
Tiếp nh n và x ậ ử h lý ồ sơ đề nghị c p th ấ ẻ
Chi nhánh nh n th ậ ẻ ATM, số PIN từ trung tâm và giao cho khách hàng
QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ ATM CHO KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK CHI NHÁNH QUẢNG NAM
CƠ HỘI VÀ THÁCH THỨC, ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CÙNG MỘT SỐ ĐỀ XUẤT ĐỐI VỚI NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNH THẺ ATM TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG – CHI NHÁNH QUẢNG NAM
Cơ hội và thách thức đối với nghiệp vụ phát hành thẻ ATM tại ngân hàng TMCP Công thương - chi nhánh Quảng Nam
TMCP Công thương - chi nhánh Quảng Nam
Trong bối cảnh kinh tế và công nghệ phát triển mạnh mẽ, việc lựa chọn ngân hàng làm trung gian thanh toán và hình thức sử dụng tiền mặt đang trở nên phổ biến Hiện nay, không thể phủ nhận sự tiện lợi khi sử dụng thẻ ATM, đặc biệt khi các phương thức thanh toán điện tử đang phát triển và được ưa chuộng nhờ tính an toàn, tin cậy và linh hoạt của chúng.
Việt Nam là một quốc gia đang phát triển với dân số trẻ, ngày càng ưa chuộng các sản phẩm và dịch vụ tài chính ngân hàng hiện đại Việc ứng dụng công nghệ cao trong trung và dài hạn đang tạo ra nhiều cơ hội phát triển cho ngành ngân hàng nói chung và cho VietinBank chi nhánh Quảng Nam nói riêng.
Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Quảng Nam đang đối mặt với nhiều thách thức do ảnh hưởng của đại dịch COVID-19, buộc họ phải điều chỉnh hoạt động kinh doanh theo chỉ đạo của chính phủ Tình hình kinh tế khó khăn đã làm giảm nguồn thu của ngân hàng và gia tăng nguy cơ nợ xấu Hơn nữa, tâm lý khách hàng bị tác động tiêu cực bởi diễn biến phức tạp của dịch bệnh, dẫn đến giảm số lượng giao dịch tại ngân hàng Trong bối cảnh này, các ngân hàng thương mại khác đang nỗ lực tăng cường số lượng ATM và đưa ra nhiều ưu đãi hấp dẫn để thu hút khách hàng, vì vậy Ngân hàng VietinBank cần có chiến lược cạnh tranh hiệu quả.
Một số đề xuất nâng cao hiệu quả quy trình phát hành thẻ ATM tại ngân hàng TMCP Công thương - chi nhánh Quảng Nam
3.2 Định hướ ng phát triển của v ới ngân hàng TMCP Công thương - chi nhánh Quảng Nam
Trong thời gian tới, Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Quảng Nam sẽ tiếp tục thúc đẩy tăng trưởng mạnh mẽ trong hoạt động kinh doanh, cải thiện chất lượng và hiệu quả dịch vụ Chi nhánh sẽ phát triển các chiến lược thu hút khách hàng nhằm gia tăng số lượng thẻ ATM phát hành Đồng thời, ngân hàng sẽ chú trọng cải thiện quy mô hoạt động và nâng cao hiệu quả sử dụng nguồn lực Các giải pháp tăng trưởng tín dụng sẽ được thực hiện phù hợp với tình hình thực tế, đồng thời cân đối nguồn vốn một cách hiệu quả Ngoài ra, do chi nhánh nằm trong khu vực thường xuyên chịu ảnh hưởng của thiên tai, ngân hàng sẽ triển khai các biện pháp hỗ trợ khách hàng gặp khó khăn, đặc biệt là trong bối cảnh dịch Covid-19, theo chỉ đạo của Chính phủ và NHNN, đồng thời phát triển các dịch vụ phù hợp với tình hình thực tế.
3.3 M t s xu t nâng cao hi ộ ố đề ấ ệu quả quy trình phát hành th ATM t i ngân hàng ẻ ạ TMCP Công thương - chi nhánh Quảng Nam
Qua quá trình thực tập tại Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Quảng Nam và nội dung trình bày ở chương 2, tôi đã phân tích vấn đề và đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả nghiệp vụ phát hành thẻ ATM tại ngân hàng này.
3.3.1 ng d ng công ngh vào quy trình nghi Ứ ụ ệ ệp vụ Đố ớ i v i vấn đề tốn th i gian và công sức trong c ờ ác bước kiểm tra, đối chiếu , nhập hồ sơ khách hàng lên hệ thống, đây là một vấn đề phổ biến đối với ngân hàng cũng như các cơ quan phòng ban phải xử lý nhiều hồ sơ sổ sách.
Mục tiêu chính là tiết kiệm thời gian và công sức cho các chuyên viên phòng dịch vụ khách hàng, đồng thời hạn chế sai sót trong quá trình kiểm tra, đối chiếu và nhập hồ sơ khách hàng lên hệ thống Cải thiện điểm yếu này không chỉ giúp tiết kiệm nhân lực mà còn tăng cường năng suất làm việc.
Để giảm thiểu sai sót mà không tốn nhiều thời gian, Ngân hàng nên áp dụng công nghệ vào quy trình nghiệp vụ Việc sử dụng phần mềm quét và nhận diện thông tin sẽ giúp việc đối chiếu và cập nhật dữ liệu lên hệ thống trở nên dễ dàng hơn Để thực hiện đề xuất này, Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Quảng Nam cần được trang bị hệ thống quét tự động, tương tự như công nghệ định danh người dùng đã áp dụng trên ứng dụng Vietinbank iPay.
Kết quả mong đợi trong khoảng thời gian từ 3 đến 6 tháng tới là nếu đề xuất được cấp trên chấp thuận, các bước kiểm tra đối chiếu và nhập hồ sơ lên hệ thống của nghiệp vụ sẽ được thực hiện Điều này nhằm thử nghiệm công nghệ mới và tiến hành đưa vào sử dụng.
3.3.2 Phát tri n d ch v phát hành th ATM thông qua hình th c ể ị ụ ẻ ứ trự c tuy n ế
Việc khách hàng phải đến các phòng giao dịch để yêu cầu phát hành thẻ ATM đã gây ra nhiều bất tiện, đặc biệt trong bối cảnh đại dịch Covid-19 Điều này trở thành một trở ngại lớn đối với hoạt động kinh doanh và dẫn đến sự sụt giảm đáng kể trong doanh số phát hành thẻ ATM.
Mục tiêu của ngân hàng Vietinbank chi nhánh Quảng Nam là cải thiện tình trạng phát hành thẻ ATM trong bối cảnh dịch bệnh bùng phát, nhằm tăng cường khả năng cạnh tranh với các đối thủ Việc này không chỉ giúp chiếm lĩnh thị phần phát hành thẻ trực tuyến mà còn thu hút thêm nhiều khách hàng tiềm năng cho các dịch vụ khác của ngân hàng.
Trước tình hình hiện tại, nghiệp vụ phát hành thẻ ATM đang gặp khó khăn, nhưng đây cũng là cơ hội cho các ngân hàng phát triển dịch vụ phát hành thẻ ATM trực tuyến, đặc biệt là dịch vụ mở thẻ online cho phép rút tiền mà không cần thẻ Để cạnh tranh hiệu quả, Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Quảng Nam có thể đề xuất phát triển dịch vụ phát hành thẻ trực tuyến mà không cần đến ngân hàng để nhận thẻ Để thực hiện đề xuất này, ngân hàng cần áp dụng công nghệ định danh trên điện thoại thông minh và đảm bảo có thẻ ATM gửi tận tay khách hàng Đồng thời, ngân hàng cũng nên triển khai các chiến lược khuyến mãi và giảm phí để tăng cường mức độ cạnh tranh cho dịch vụ.
Nếu đề xuất được phê duyệt, doanh số thẻ của Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Quảng Nam dự kiến sẽ tăng trưởng ổn định trong quý I năm 2022, giúp ngân hàng duy trì vị thế cạnh tranh trên thị trường.
3.3.3 Phân chia quy trình in dậ p th ẻ để t ki m chi phí tiế ệ
Mặc dù hệ thống in dập thẻ mang lại nhiều tiện ích, nhưng công suất hao phí điện năng cho mỗi lần xử lý thông tin và in dập thẻ lại rất lớn, đòi hỏi phải in dập với số lượng lớn Điều này dẫn đến việc khách hàng phải chờ đợi trong thời gian dài, do đó cần có giải pháp hợp lý để tối ưu hóa quy trình in dập thẻ.
Mục tiêu là thực hiện đề xuất nhằm giảm chi phí in thẻ ở trung tâm, đồng thời đảm bảo đáp ứng nhu cầu nhận thẻ của khách hàng trong thời gian ngắn nhất.
Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Quảng Nam có thể giảm chi phí in dập thẻ bằng cách phân chia quy trình phát hành thành nhiều tình huống Đối với số lượng thẻ ATM lớn, có thể chuyển đến trung tâm để xử lý và in dập, trong khi với số lượng nhỏ, chi nhánh nên trang bị máy móc đơn giản để in dập tại chỗ, từ đó giảm chi phí vận chuyển Để thực hiện đề xuất này, chi nhánh cần đầu tư vào hệ thống in dập tự động phù hợp với quy mô nhỏ, nhằm xử lý thông tin và in dập nhanh chóng.
Kết quả mong đợi: Nếu đề xuất được chấp nhận và thực hiện, trong thời gian tới, Ngân hàng sẽ tiết kiệm được nhân lực và giảm thời gian giao nhận thông qua việc lắp đặt thành công hệ thống in tại chi nhánh và tiến hành phân chia quy trình.
Việc áp dụng các giải pháp tối ưu có thể giúp tiết kiệm chi phí nhân công và chi phí giao nhận trong thời gian dài, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ.