Thông tin tài liệu
Tiểu luận Điều tra thu nhập, chi tiêu xu hướng lựa chọn dịch vụ gửi tiết kiệm ngân hàng cán giảng viên Đại học Huế MỤC LỤC Phần một: ĐẶT VẤN ĐỀ Phần hai: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU Chương I:TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1 Cơ sở lý thuyết 1.2 Tổng quan địa bàn nghiên cứu .17 Chương II: KẾT QUẢ VÀ THẢO LUẬN .22 2.1 Thống kê mô tả đối tượng điều tra 22 2.2 Khảo sát thu nhập cán giảng viên công tác Đại học Huế .29 2.3 Phân bổ chi tiêu cán giảng viên 37 2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn dịch vụ gửi tiết kiệm ngân hàng cán giảng viên 46 Chương III: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP .61 3.1 Kết luận .61 3.2 Giải pháp 63 Phần ba: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 66 Kết luận 66 Kiến nghị 67 Phần một: ĐẶT VẤN ĐỀ Lý chọn đề tài Cùng với phát triển kinh tế giới, Việt Nam dần hội nhập thành viên thức khối ASEAN tham gia AFTA APEC, trở thành thành viên thức tổ chức thương mại giới WTO Tốc độ tăng trưởng kinh tế liên tục giữ mức cao với số đầy ấn tượng, tốc độ tăng GDP bình quân đầu người giai đoạn 2006-2010 đạt 7%/ năm Tốc độ phát triển kinh tế cao tốc độ tăng dân số giảm dẫn đến GDP bình quân đầu người ngày tăng, thu nhâp bình quân đầu người năm 1990 130 USD/ người năm 2008 số tăng lên gấp tám lần với 1047 USD/ người năm 2010 1160 USD/người Khi mà đời sống ngày nâng cao việc người dân việc chi tiêu thu nhập cho nhu cầu thiết yếu họ cịn chi tiêu cho nhu cầu cao giải trí, mua sắm,du lịch vv Phần thu nhập dư thừa dùng để đầu tư tích lũy tài sản Những người thích rủi ro để có suất sinh lời cao họ đầu tư vào loại chứng khoán, vàng, ngoại tệ, dự án vv Những người thích an tồn người ta chọn phương án gửi tiền vào ngân hàng Hiện xuất ngày nhiều hệ thống ngân hàng, khơng ngân hàng nhà nước mà ngân hàng tư nhân Ngân hàng hình thành nên tất yếu để đáp ứng nhu cầu dịch vụ tài cho xã hội Các dịch vụ ngân hàng bổ sung đa dạng với nhiều tiện ích, tính cung cấp cho khách hàng để thỏa mãn tối đa nhu cầu cầu họ Trong đó, cán giảng viên đại học chiếm phận nhỏ dân cư thành phần trí thức xã hội Họ có thu nhập cao ổn định Tuy nhiên thu nhập họ không giống việc họ phân bổ thu nhập vào chi tiêu khác Một xu hướng chung thường chi tiêu nhỏ thu nhập, phần tài sản dư thừa dùng để đầu tư gửi tiết kiệm ngân hàng Hiện nhiều ngân hàng xác định cán giảng viên đối tượng khách hàng thực tiềm để có biện pháp khuyến khích, ưu tiên việc huy động vốn dịch vụ gửi tiết kiệm với lãi suất cao Với điều kiện có nhiều ngân hàng để lựa chọn việc nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến xu hướng lựa chọn dịch vụ tiết kiệm ngân hàng cán giảng viên đại học giúp cho ngân hàng có chiến lược phù hợp để nâng cao uy tín chất lượng phục vụ để trở thành lựa chọn hàng đầu khách hàng Xuất phát từ ngun nhân nhóm chúng tơi thống đến đề tài “Điều tra thu nhập, chi tiêu xu hướng lựa chọn dịch vụ gửi tiết kiệm ngân hàng cán giảng viên Đại học Huế” Câu hỏi nghiên cứu mục tiêu nghiên cứu: Câu hỏi nghiên cứu - Mức thu nhập cán giảng viên làm việc công tác trường đại học thành viên Đại học Huế bao nhiêu? - Cán giảng viên làm việc công tác trường đại học thành viên Đại học Huế phân bổ thu nhập chi tiêu nào? - Các yếu tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng cán giảng viên làm việc công tác trường đại học thành viên Đại học Huế ? Mục tiêu nghiên cứu: Từ nhận xét mong muốn nêu trên, mục tiêu đề tài hướng vào vấn đề cụ thể sau: Ước lượng thu nhập hộ gia đình cán giảng viên công tác Đại học Huế Ước lượng việc phân bổ chi tiêu hộ gia đình cán giảng viên cơng tác Đại học Huế Xác định yếu tố ảnh hưởng đến việc lựa chọn dịch vụ gửi tiết kiệm ngân hàng cán giảng viên Đai học Huế Phạm vi nghiên cứu Đề tài mong muốn xác định nhân tố ảnh hưởng đến xu hướng hành vi lựa chọn dịch vụ gửi tiết kiệm ngân hàng Thông qua hành vi mẫu nghiên cứu để tạo tính khái quát cao Tuy nhiên, hạn chế thời gian nghiên cứu, kinh phí hạn hẹp, vốn kiến thức kinh nghiệm thực tế chưa nhiều nên phạm vi nghiên cứu đề tài kiểm soát cá nhân gửi dịch vụ tiết kiệm ngân hàng Thông qua hành vi mẫu nghiên cứu việc tham gia gửi tiết kiệm ngân hàng đề tài rút tác nhân ảnh hưởng đến xu hướng lựa chọn dịch vụ gửi tiết kiệm ngân hàng Phạm vi nghiên cứu đề tài cán giảng viên Đại học Huế, người sử dụng dịch vụ tiết kiệm ngân hàng dựa thái độ, ứng xử họ dịch vụ gửi tiết kiệm ngân hàng Thơng qua đưa kết luận cho mơ hình nghiên cứu thơng qua số lượng 50 mẫu khảo sát Thời gian nghiên cứu: nghiên cứu tiến hành từ ngày 10 tháng 10 đến ngày 13 tháng 11 năm 2011 Phương pháp nghiên cứu Đề tài nghiên cứu trải qua hai giai đoạn: Nghiên cứu sơ bộ: thực thông qua phương pháp định tính nhằm mục đích khám phá, điều chỉnh bổ sung biến quan sát chung để đo lường khái niệm nghiên cứu với nội dung sau Hình thức thực hiện: - Trên sở nghiên cứu lý thuyết, xây dựng mơ hình nghiên cứu lý thuyết Được thực từ ngày 24 đến ngày 27 tháng 10 năm 2011 địa bàn thành phố Huế - Sử dụng kỹ thuật thảo luận nhóm mục tiêu (Focus group) với thầy thuộc trường Đại học Huế sử dụng qua dịch vụ gửi tiết kiệm ngân hàng (17 người độ tuổi từ 30-40, người thuộc trường ngoại ngữ, người thuộc trường khoa học, người thuộc trường nông lâm người thuộc trường kinh tế) - Vấn đề đưa thảo luận ý kiến giảng viên lợi ích mà dịch vụ gửi tiết kiệm mang lại cho họ, ý kiến đánh giá thân người tầm quan trọng lợi ích Rồi ý kiến tác động nhóm tham khảo ảnh hưởng mạnh đến thái độ động thúc đẩy họ làm theo ý kiến Mục đích buổi thảo luận nhóm để điều chỉnh, bổ sung biến quan sát dùng để đo lường yếu tố kiểm soát Các bước nghiên cứu định tính: - Xác định lợi ích mà người tham gia dịch vụ gửi tiết kiệm họ cảm nhận họ thực có ý định thực giao dịch - Biết họ lựa chọn dịch vụ gửi tiết kiệm ngân hàng mà nơi khác bưu điện hay bảo hiểm - Nhóm tham khảo người ảnh hưởng đến định lựa chọn dịch vụ gửi tiết kiệm ngân hàng - Động lực thúc đẩy họ làm theo ý kiến nhóm tham khảo lựa chọn dịch vụ gửi tiết kiệm ngân hàng Nghiên cứu thức: thực phương pháp nghiên cứu định lượng nghiên cứu định lượng thực thông qua phương pháp vấn trực tiếp thầy, cô trường Đại học Huế địa bàn thành phố Huế Kết nghiên cứu thức dùng để kiểm định lại mơ hình lý thuyết Các bước thực hiện: - Thiết kế bảng hỏi, điều tra thử tiến hành điều chỉnh bảng câu hỏi cho thật rõ ràng nhằm thu kết để đạt mục tiêu nghiên cứu - Phỏng vấn thức: dùng vấn trực tiếp, người vấn phải giải thích nội dung bảng hỏi để người trả lời hiểu câu hỏi trả lời xác theo đánh giá họ Phương pháp phân tích số liệu: - Đề tài sử dụng phương pháp nghiên cứu sau:Phương pháp thống kê mô tả cho thu nhập chi tiêu Qua biết mức thu nhập cao nhất, thấp mức phổ biến Ngoài so sánh mức thu nhập chi tiêu giảng viên bốn trường đại học (Kinh Tế, Ngoại Ngữ, Khoa Học Nơng Lâm) - Phân tích nhân tố khám phá EFA để xem xét yếu tố ảnh hưởng đến xu hướng lựa chọn dịch vụ gửi tiết kiệm ngân hàng - Hồi quy tương quan yếu tố ảnh hưởng đến xu hướng lựa chọn gửi tiết kiệm ngân hàng QUY TRÌNH NGHIÊN CỨU: Cơ sở lý thuyết Thang đo Thảo luận nhóm Điều chỉnh Thang đo Nghiên cứu định lượng Đề xuất giải pháp để phát triển dịch vụ gửi tiết kiệm ngân hàng Phân tích hồi quy: Phát triển xử lý thang đo: -Xây dựng mơ hình nghiên cứu -Hệ số cronbach anpha để kiểm tra mức độ chặt chẽ mục hỏi -Kiểm định giả thuyết -Loại biến có EFA nhỏ HÌNH SỐ 4.1: QUY TRÌNH NGHIÊN CỨU PHƯƠNG PHÁP CHỌN MẪU: Phương pháp chọn mẫu dự kiến áp dụng phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên hệ thống Từ danh sách tổng thể có được xếp theo thứ tự bảng chữ trường khoa, nhóm nghiên cứu thực bước nhảy k để đảm bảo phân bố đồng điều đối tượng điều tra Áp dụng công thức chọn mẫu, mẫu dự kiến điều tra là: Để tính kích cỡ mẫu, nhóm nghiên cứu sử dụng công thức sau: n z p (1 q ) e2 Do tính chất p q , p.q lớn p q 0, nên p.q 0, 25 Ta tính cỡ mẫu với độ tinh cậy 95% sai số cho phép e 5% Lúc mẫu ta cần chọn có kích cỡ mẫu lớn nhất: n z p (1 q ) 1,96 (0, 0,5) 384.16 e2 0, 052 Làm tròn mẫu ta chọn kích cỡ mẫu 385 cán giảng viên Trong trình điều tra thực tế, số lượng cán giảng viên điều tra 53 cán giảng viên công tác Đại học Huế Trong số đó, có giảng viên thuộc trường Đại học Kinh tế, Đại học Nông lâm 19 giảng viên, Đại học Khoa học 21 giảng viên Đại học Ngoại ngữ 14 người Có phiếu điều tra bị loại bỏ khơng đạt đủ u cầu đặt Mẫu lựa từ danh sách tổng thể theo phương pháp ngẫu nghiên đơn giản phương pháp thu thập thông tin phương pháp vấn trực tiếp Phỏng vấn trực tiếp tiến hành nhà đối tượng vấn Điều giúp cho việc đánh giá tài sản xác Cơng việc tiến hành điều tra phân chia theo khu vực thành phố Nếu trường hợp gặp đối tượng vấn lý sai địa chỉ, đối tượng vấn học nước ngồi chuyến đến cán danh sách thuộc trường để vấn thay Trong trường hợp đối tượng vắng liên lạc để hẹn gặp vào thời gian gần Nếu điều kiện khó gặp tìm đối tượng khác thay Phần hai: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU Chương I TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1 Cơ sở lý thuyết Đối tượng mà đề tài hướng đến cán giảng viên Đại học Huế, người có thu nhập cao ổn định xã hội Ngoài việc sử dụng thu nhập để chi tiêu cho nhu cầu thiết yếu họ cịn có mong muốn sử dụng phần tài sản dư thừa cho nhu cầu cao Theo Maslow, nhu cầu người tăng dần theo cấp độ từ nhu cầu ăn, mặc nhu cầu thiết yếu, việc sử dụng thu nhập để chi tiêu cho nhu cầu cao dịch vụ giải trí, mua sắm,du lịch nhu cầu tôn trọng, khẳng định thân Cuối cùng, phần thu nhập dư thừa dùng để đầu tư sinh lợi tích lũy tài sản Một lựa chọn để giải phần thu nhập dư thừa đầu tư gửi tiết kiệm Nếu nhu cầu họ chọn nơi an tồn để cất giữ tài sản họ lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm, cịn mong muốn khả sinh lời cao chấp nhận rủi ro họ đầu tư vào chứng khốn, vàng, ngoại tệ Đối với cán giảng viên Đại học có thu nhập ổn định, họ thường lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm phương án tích lũy tài sản tốt nhất, vừa đảm bảo tính an tồn khả sinh lời cao Và loại hình dịch vụ tiết kiệm ngân hàng hiên nay, khách hàng lựa chọn loại hình khác như: tiết kiệm có kì hạn, tiết kiệm khơng kì hạn, tốn thẻ điện tử Ngoài việc gửi tiền ngân hàng khách hàng lựa chọn thêm dịch vụ khác gửi tiết kiệm bưu điện mua bảo hiểm Tuy nhiên, phạm vi nghiên cứu đề tài, sâu nghiên cứu hành vi lựa chọn dịch vụ gửi tiết kiệm ngân hàng cán giảng viên Đại Học Huế để biết khách hàng lại lựa chọn dịch vụ gửi tiết kiệm, cung cấp lợi ích cho họ mong muốn, kỳ vọng khách hàng dịch vụ gửi tiết kiệm ngân hàng Và cuối nhân tố tác động đến xu hướng lựa chọn dịch vụ gửi tiết kiệm ngân hàng mà nơi khác Theo đó, chúng tơi sử dụng thuyết hành động hợp lý TRA để giải thích cho ý định hành vi việc lựa chọn loại hình dịch vụ gửi tiết kiệm ngân hàng Đề tài nghiên cứu đối tượng cán giảng viên Đại Học Huế, người sử dụng dịch vụ gửi tiết kiệm ngân hàng đánh giá trải nghiệm họ sau sử dụng dịch vụ 1.1.1 Dịch vụ 1.1.2 Dịch vụ ngân hàng Dịch vụ hoạt động kết mà bên (người bán) cung cấp cho bên (người mua) chủ yếu vô hình khơng mang tính sở hữu Dịch vụ gắn liền hay không gắn liền với sản phẩm vật chất Ngân hàng loại hình tổ chức chuyên nghiệp lĩnh vực tạo lập cung cấp dịch vụ quản lý cho cơng chúng, đồng thời thực hiên nhiều vai trò khác kinh tế Thành cơng ngân hàng hồn tồn phụ thuộc vào lực việc xác định dịch vụ tài mà xã hội có nhu cầu, thực dịch vụ cách có hiệu bán chúng mức giá cạnh tranh Sau dịch vụ phổ biến ngân hàng: Dịch vụ truyền thống: Thực trao đổi buôn bán ngoại tệ Chiết khấu thương phiếu cho vay thương mại Nhận tiền gửi Bảo quản vật có giá trị Tài trợ cho hoạt động phủ Cung cấp tài khoản giao dịch Cung cấp dịch vụ ủy thác Những dịch vụ phát triển gần đây: Cho vay tiêu dùng Tư vấn tài Quản lý tiền mặt Chủ động kế hoạch chi tiêu tương lai Đáp ứng dự định chi tiêu tương lai 0.819 0.621 Người thân gia đình Bố mẹ tơi khun tơi nên gửi tiết kiệm Chồng (vợ) mong muốn gửi tiết kiệm Sự chủ động nhân viên tư vấn giúp dễ dàng định tiết kiệm Những người có kinh nghiệm khun tơi nên gửi tiết kiệm Tối đa hóa lợi ích hưởng 0.388 11.659 0.644 0.733 0.504 0.768 0.733 0.558 Ngân hàng cung cấp thêm dịch vụ gia tăng khác gửi tiết kiệm 7.308 0.637 Nhân tố khác Bạn bè, đồng nghiệp khuyên gửi 0.582 0.915 Mối liên hệ với ngân hàng Ngân hàng có liên quan với cơng việc 7.508 0.531 ( nguồn: Số liệu điều tra) Sau rút trích nhân tố, nhằm chắn yếu tố có ảnh hưởng đến lựa chọn gửi tiết kiệm ngân hàng cán giảng viên Đại học Huế, nhóm nghiên cứu tiếp tục tiến hành kiểm định Cronbach’s Alpha nhân tố rút trích Dựa vào kết kiểm định độ tin cậy thang đo thông qua hệ số Cronbach’s Alpha, nhóm tiến hành loại bỏ biến quan sát “Tăng hiệu quản lý chi tiêu” nhân tố nhằm nâng độ tin cậy từ 0.677 lên 0.732 Ngồi nhân tố khơng đáp ứng độ tin cậy đặt (hệ số Cronbach’s Alpha lớn 0.6) bị loại bỏ - nhân tố nhân tố Vậy yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn gửi tiết kiệm ngân hàng đối tượng cán giảng viên công tác Đại học Huế bao gồm yếu tố thuận tiện nhanh chóng; an toàn; khả giảm rủi ro lạm phát; khả đáp ứng nhu cầu chi tiêu tương lai; nhân tố khác 2.3.1.3 Phân tích nhân tố nhóm đánh giá chung Nhóm đánh giá chung bao gồm biến quan sát nhằm đánh giá thái độ đối tượng điều tra phương án gửi tiết kiệm ngân hàng Thơng qua biến quan sát để có xem thử đối tượng điều tra có nghĩ gửi tiết kiệm ngân hàng lựa chọn phù hợp họ việc tích trữ tài sản họ mong muốn gửi tiết kiệm ngân hàng Những phát biểu cho thấy ý định đối tượng điều tra từ dự đốn hành vi họ Nếu họ có nhiều thái độ tích cực phương án gửi tiết kiệm ngân hàng nhiều khả họ định gửi tiết kiệm ngân hàng để tích trữ tài sản Kiểm định KMO Bartlett thực trước nhằm xem thử liệu thu có đủ điều kiện để tiến hành phân tích nhân tố EFA hay không Kết kiểm định KMO cho giá trị 0.685 lớn 0.5 kiểm định Barlett cho kết p-value bé 0.05 nên tiến hành phân tích nhân tố khám phá với nhóm biến quan sát đánh giá chung Bảng 12: KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test Approx of Sphericity Square Chi- 685 71.562 Df Sig .000 ( Nguồn: Số liệu điều tra ) Kết phân tích nhân tố EFA cho nhân tố có hệ số Eigenvalues 2.466 tổng phương sai rút trích 61.655% lớn 50% Như nhân tố rút trích giải thích 61.655 biến động Trong biến quan sát, biến quan sát “Gửi ngân hàng phương án tiết kiệm phù hợp nhất” có hệ số thành phần cao 0.902 tron nhóm biến quan sát “Những người quan trọng tơi khuyến khích tơi gửi tiết kiệm ngân hàng” Bảng 13: Ý định gởi tiết kiệm ngân hàng Compon Biến quan sát ent Gửi tiết kiệm ngân hàng phương án tích trữ tài sản phù hợp với Gửi tiết kiệm ngân hàng phương án tích trữ tài sản hữu ích Tơi mong muốn gửi tiết kiệm ngân hàng Những người quan trọng với tơi khuyến khích tơi gửi tiết kiệm ngân hàng 902 823 789 595 Eigenvalues = 2.466 Phương sai trích = 61.655% (Nguồn: số liệu điều tra) 2.3.2 Phân tích hồi quy yếu tố ảnh hưởng Sau tiến hành phân tích nhân tố khám phá, nhóm biến theo yếu tố, nhóm nghiên cứu tiếp tục tiến hành phân tích hồi quy Mơ hình hồi quy mà nhóm nghiên cứu áp dụng mơ hình hồi quy đa biến (mơ hình hồi quy bội) Nhóm nghiên cứu muốn đo lường xem mức độ tác động nhân tố đến “ý định gửi tiền tiết kiệm ngân hàng” đối tượng điều tra phương án gửi tiết kiệm ngân hàng phân tích hồi quy dựa nhân tố rút trích Trong mơ hình phân tích hồi quy, biến phụ thuộc biến “Ý ĐỊNH GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG”, biến độc lập nhân tố rút trích từ biến quan sát từ phân tích nhân tố EFA Mơ hình hồi quy sau FAC1_2 = β0 + β1 FAC1_1+ β2 FAC2_1 + β3 FAC3_1 + β4 FAC4_1+ β5 FAC5_1 Trong đó: - FAC1_2: Giá trị biến phụ thuộc Ý định gửi tiết kiệm ngân hàng đối tượng điều tra - FAC1_1: Giá trị biến độc lập thứ thuận tiện nhanh chóng - FAC2_1: Giá trị biến độc lập thứ hai an toàn - FAC3_1: Giá trị biến độc lập thứ ba nhân tố khác - FAC4_1: Giá trị biến độc lập thứ tư khả giảm rủi ro lạm phát - FAC5_1: Giá trị biến độc lập thứ năm khả đáp ứng nhu cầu chi tiêu tương lai Các giả thuyết: H0: Các nhân tố khơng có mối tương quan với đánh giá chung đối tượng điều tra H1: Nhân tố “FAC1_1” có tương quan với ý định gửi tiết kiệm ngân hàng đối tượng điều tra H2: Nhân tố “FAC2_1” có tương quan với ý định gửi tiết kiệm ngân hàng đối tượng điều tra H3: Nhân tố “FAC3_1” có tương quan với ý định gửi tiết kiệm ngân hàng đối tượng điều tra H4: Nhân tố “FAC4_1” có tương quan với ý định gửi tiết kiệm ngân hàng đối tượng điều tra H5: Nhân tố “FAC5_1” có tương quan với ý định gửi tiết kiệm ngân hàng đối tượng điều tra Trước tiến hành hồi quy nhân tố độc lập với nhân tố “Ý ĐỊNH GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG”, nhóm nghiên cứu tiến hành xem xét mối tương quan tuyến tính biến Kết kiểm tra cho thấy “Hệ số tương quan” biến phụ thuộc với nhân tố cao 0.414 (thấp 0.244) Sơ kết luận biến độc lập đưa vào mơ hình để giải thích cho biến phụ thuộc Ngồi hệ số tương quan biến độc lập 0; Hệ số phóng đại phương sai VIF (Variance inflation fator) nhỏ 10, vậy, khẳng định mơ hình hồi quy khơng xảy tượng Đa cộng tuyến Bảng 14: kiểm định độ phù hợp mơ hình hồi quy Model R R2 R2 hiệu chỉnh 0.749a 0.561 0.511 Std Error of the Estimate 0.69915777 ( Nguồn: Số liệu điều tra ) a Các yếu tố dự đoán: (Hằng số), REGR factor score for analysis 1, REGR factor score for analysis 1, REGR factor score for analysis 1, REGR factor score for analysis 1, REGR factor score for analysis Bảng 15: Bảng phân tích hệ số tương quan Mơ hình Tổng Trung bình bình phương df bình phương Hồi quy 27.492 5.498 Số dư 21.508 44 0.489 Tổng 49.000 49 F Sig 11.248 0.000a ( Nguồn: Số liệu điều tra ) a Các yếu tố dự đoán: (Hằng số), REGR factor score for analysis 1, REGR factor score for analysis 1, REGR factor score for analysis 1, REGR factor score for analysis 1, REGR factor score for analysis Từ kết bảng trên, ta thấy kiểm định F cho giá trị p – value (Sig.) < 0.05, chứng tỏ mơ hình phù hợp với R2 hiệu chỉnh có giá trị 0.511, có nghĩa mơ hình hồi quy giải thích 51.1% biến thiên biến phụ thuộc Như vậy, mơ hình có giá trị giải thích mức trung bình Từ kết phân tích Hệ số tương quan cho thấy rằng, kết kiểm định tất nhân tố cho kết p – value (Sig.) < 0.05; điều chứng tỏ có đủ chứng thống kê để bác bỏ giả thuyết H0 nhân tố này, hay giả thuyết H1, H2, H3, H4, H5 chấp nhận mức ý nghĩa 95% Bảng 16: Mơ hình hồi quy bội Hệ số hồi quy chưa Hệ số hồi quy chuẩn hố Mơ hình chuẩn hố t Sig B Std Error Beta Hằng số 3.826E-17 0.099 FAC1_1 0.306 0.100 0.306 3.067 0.004 FAC2_1 0.244 0.100 0.244 2.447 0.018 FAC3_1 0.414 0.100 0.414 4.143 0.000 FAC4_1 0.396 0.100 0.396 3.967 0.000 FAC5_1 0.281 0.100 0.281 2.818 0.007 0.000 1.000 a Biến phụ thuộc: Đánh giá chung (Nguồn: Số liệu điều tra ) Từ phân tích trên, ta có phương trình mơ tả biến động nhân tố ảnh hưởng đến ý định gửi tiết kiệm ngân hàngcủa đối tượng điều tra FAC1_2 = 3.826x10 17 + 0.306FAC1_1+ 0.244FAC2_1 + 0.414FAC3_1 + 0.396 FAC4_1+ 0.281FAC5_1 Dựa vào mơ hình hồi quy nhân tố ảnh hưởng đến ý định gửi tiết kiệm ngân hàngcủa đối tượng điều tra ta nhận thấy hệ số β = 0.306 có nghĩa Nhân tố thay đổi đơn vị nhân tố khác khơng đổi làm cho ý định gửi tiết kiệm ngân hàngcủa đối tượng điều tra biến động chiều 0.306 đơn vị Đối với Nhân tố có hệ số β2 = 0.244, có nghĩa nhân tố thay đổi đơn vị ý định gửi tiết kiệm ngân hàngcủa đối tượng điều tra thay đổi chiều 0.244 đơn vị Giải thích tương tự biến lại.(trong trường hợp nhân tố lại khơng đổi) Như vậy, qua phân tích hồi quy, nhóm nghiên cứu nhận thấy nhân tố rút trích FAC1_1, FAC3_1,FAC4_1 có ảnh hưởng lớn đến đánh gía chung đối tượng điều tra Đó an tồn, giảm thiểu rủi ro lạm phát, nhân tố khác Điều phù hợp với tình hình xã hội nay, mà kinh tế có nhiều biến động rủi ro lớn, khách hàng có xu hướng gửi tiết kiệm ngân hàng để bảo tồn tài sản cách tốt nhất, tất nhiên gửi ngân hàng có lãi (mặc dù thực tế lạm phát cao lãi suất ngân hàng) Chương III ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP 3.1 Kết luận Thu nhập cán giảng viên Những gia đình giảng viên đối tượng có nguồn thu nhập cao ổn định chủ yếu gia đình thuộc tầng lớp thượng lưu Một phần họ biết cách khai thác tối đa từ mạnh thân lẽ thu nhập giảng viên Do tính chất đặc thù chuyên ngành giảng dạy, lĩnh vực trường đại học khác mà cán giảng viên họ có thêm nhiều cơng việc liên quan trực tiếp đến ngành dạy họ.Như giảng viên khoa kiến trúc đại học Khoa Học, ngồi việc đứng lớp họ tham gia làm tư vấn thiết kế cho công trinh hay cán giảng viên Đại Học kinh tế họ có thêm khoản thu nhập khác từ viện nghiên cứu đề tài khoa học nghiên cứu thị trường, giảng viên ngoại ngữ có thêm thu nhập từ giảng dạy lớp chuyên ngành bậc cao Phần cịn lại góp thêm vào thu nhập gia đình thu nhập chồng( vợ) đối tượng điều tra Nhìn chung giảng viên trường Đại Học Kinh tế, Đại Học Hoa Học ( kiến trúc), Ngoại Ngữ ( khoa tiếng anh, trung,hàn) thu nhập cao trường khác Nông Lâm, Khoa Học, Ngoại Ngữ … Chi tiêu cán giảng viên Mỗi gia đình, hồn cảnh có cách chi tiêu.Các cán giảng viên với mức thu nhập cao ổn định nên phần đông trọng chi tiêu cho ngành hàng thiết yếu nhóm mà họ khơng thể cắt giảm, bao gồm: giáo dục, lại, ăn uống, điện nước, chăm sóc sức khoẻ Một vài ngành hàng khác số gia đình chi tiêu khơng nhiêu du lich giải trí,văn hóa mặt hàng nước uống có cồn bia, rươu, hay thuốc phần đơng gia đình khơng chi tiêu Nhìn chung gia đình thu nhập cao thường có chi tiêu nhiều mặt hàng thiết yếu, ngồi có chi tiêu cho dịch vụ khác Các yếu tố ảnh đến việc lựa chọn ngân hàng cán giảng viên Gửi tiền tiết kiệm vấn đề cán giảng viên quan tâm có khoản tiền nhàn rỗi nhằm bảo đảm, ổn định khoản tiền Vấn đề giảng viên quan tâm lựa chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm + Nhân tố 1: Sự thuận tiện nhanh chóng Các đối tượng giảng viên có xu hướng lựa chọn gửi tiết kiệm ngân hàng tính thuận tiện việc tiếp cận với ngân hàng mặt, tính chuyên nghiệp cao so với phương án gửi tiết kiệm khác Trong đó, yếu tố dễ dàng tìm kiếm thơng tin đối tượng đánh giá cao Nhân tố 2: Sự an toàn Sự tin tưởng vào mức độ an tồn góp phần thúc đẩy cán giảng viên gửi tiết kiệm ngân hàng nhằm mục đích đảm bảo an tồn cho tài sản họ mà cụ thể tiền khỏi bị cấp hay hư hỏng nguyên nhân + Nhân tố 3: Khả giảm rủi ro lạm phát Đặc điểm cán giảng viên đa phần họ có khoản tiền nhỏ để tích trữ định kỳ khoản tiền thường khơng nhiều họ thường lựa chọn gửi tiền vào ngân hàng nhằm hạn chế bớt rủi ro lạm phát thay phải nắm giữ tiền mặt Đây lí quan trọng thúc đẩy đối tượng cán giảng viên lựa chọn ngân hàng để cất thu nhập chưa sử dụng đến + Nhân tố 4: Khả đáp ứng nhu cầu chi tiêu tương lai Nhân tố đối tượng điều tra có dự định chi tiêu tương lai họ hy vọng đáp ứng dự định tiền tích lũy thông qua phương án gửi tiết kiệm ngân hàng Khả việc cán giảng viên dùng tiền tiết kiệm để đáp ứng dự định mua sắm tài sản sau + Nhân tố 5: Ảnh hưởng thân gia đình Đây người quan trọng mà đối tượng điều tra cân nhắc đưa quyến định gửi tiết kiệm ngân hàng, nhóm đối tượng có ảnh hưởng đến định lựa chọn phương án gửi tiết kiệm ngân hàng bao gồm bố mẹ chồng vợ, người có kinh nghiệm… + Nhân tố 6: Mối quan hệ với ngân hàng Đối tượng giảng viên thường cân nhắc yếu tố liên quan với công việc chủ động tạo lập mối quan hệ từ phía ngân hàng.cũng chủ động tạo lập mối quan hệ từ phía ngân hàng 3.2 Giải pháp Cán giảng viên đối tượng có thu nhập cao ổn định sau khoản chi tiêu thường có khoản dư giả có nhu cầu gửi tiền tiết kiệm cán giảng viên lượng khách hàng lớn lượng khách hàng tiềm doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ tiền gửi nhằm góp phần thu hút ngày nhiều lượng tiền gửi từ cán giảng viên ngân hàng cần đưa dịch vụ tốt : - Về thành phần độ tin cậy Đối với ngân hàng uy tín ln vấn đề đặt lên hàng đầu, đặc biệt khách hàng gửi tiết kiệm Để có tin tưởng khách hàng địi hỏi phải có quãng thời gian đủ dài Xây dựng vốn khó để giữu lại khó khăn hơn, sơ xuất nhỏ làm lòng tin nơi khách hàng khách hàng tiếp tục nói vấn đề cho khách hàng khác thật nguy hiểm Để nâng cao mức độ tin cậy ngân hàng cần phải tuyệt đối bảo mật thông tin giao dịch khách hàng Áp dụng biện pháp nhằm ngăn chặn hành vi xâm phạm thông tin cá nhân, liệu khách hàng đối tượng bên lẫn bên ngân hàng Tiếp theo vấn đề an tồn, khách hàng gửi tiền ngân hàng mà họ cảm thấy khơng an tồn tài sản họ ngân hàng nâng cao cảm giác an toàn ngân hàng tâm trí khách hàng Chẳng hạn đầu tư sở vật chất, thực xác giao dịch, thực công khai minh bạch tài kinh doanh có hiệu cao yếu tố làm cho khách hàng cảm thấy an toàn Bên cạnh việc cập nhật thơng tin cách nhanh chóng, kịp thời, xác, cung cấp thơng tin nhanh chóng, đầy đủ đến khách hàng - Về thành phần lực phục vụ Các ngân hàng cần thực giải pháp phù hợp nhằm nâng cao lực phục vụ phong cách phục vụ nhân viên lịch sự, nhã nhặn, chuyên nghiệp, tư vấn, giải thích thắc mắc khách hàng cách nhanh chóng, biết xử lý tình khúc mắc cách thỏa đáng… ngân hàng cho nhân viên tham gia khóa đào tạo nhằm nâng cao khả phục vụ, không nghiệp vụ chuyên môn mà kỹ cá nhân khác Cần xây dựng đội ngũ nhân viên tâm huyết, nhiệt tình, nắm vững chun mơn, nghiệp vụ có đủ kiến thức để phục vụ khách hàng Ngân hàng cần gia tăng dịch vụ chăm sóc khách hàng quà tặng, khuyến mãi, có hành động tỏ ý quan tâm đến cá nhân khách hàng gửi hoa, thiệp chúc mừng ngày lễ, dịp sinh nhật hay kiện quan trọng khách hàng Đặc biệt cán giảng viên cần có chương trình khuyễn hấp dẫn, đặc biệt: - Về thành phần thái độ nhân viên Thái độ nhân viên ảnh hưởng trực tiếp đến cảm nhận khách hàng chất lượng dịch vụ doanh nghiệp Đặc biệt lĩnh vực ngân hàng mà nhân viên trực tiếp phục vụ, giao tiếp với khách hàng Cần áp dụng sách đãi ngộ hợp lý để thúc đẩy nhân viên làm việc nhân viên hài lịng với cơng việc, gắn bó trung thành với ngân hàng thi nhân viên làm việc hết lịng ngân hàng, khách hàng; xây dựng đội ngũ nhân viên làm việc chuyên nghiệp, thái độ phục vụ nhiệt tình, chu đáo, hết lịng khách hàng, lịng khách đến, vui lịng khách Có ngân hàng đứng vững phát triển kinh tế cạnh tranh gay gắt - Về rủi ro lạm phát Hiện nay, mà Nhà nước áp đặt mức trần lãi suất huy động 14% lãi suất khơng cịn yếu tố để ngân hàng sử dụng cạnh tranh Giờ lựa chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm khách hàng khơng cịn đặt nặng vấn đề lãi suất trước Tuy nhiên ngân hàng vần phải ý đến yếu tố bới tin đồn không tốt liên quan đến vấn đề lãi suất dù xuất phát từ ngân hàng hay từ đối thủ cạnh tranh gây ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Bên cạnh ngân hàng cần có sách ưu đãi khách hàng gửi tiền ngân hàng , chẳng hạn sách ưu đãi vay vốn… Mỗi quan hệ với khách hàng Con người cung muốn người khác hiểu cảm thông cho hồn cảnh Lắng nghe ý kiến khách hàng, tạo cho họ cảm giác quan tam, coi trọng biểu lộ quan tâm ngân hàng khách hàng biện pháp hiệu việc nâng cao hài lòng khách hàng Cơng ty cho nhân viên tham gia khóa học hay mời chuyên gia giảng dạy tâm lý người giúp cho nhân viên biết cách ứng xử cho lòng khách hàng Trong tình khó xử nhân viên phải biết giải cách thỏa đáng Các yếu tố thuận tiện Đối với doanh nghiệp phương tiện hữu hình quan trọng Nó tác động lớn đến ấn tượng ban đầu khách hàng Các ngân hàng cần đầu tư thích hợp cho phương tiên hỗ trợ loại máy móc phục vụ cho hoạt động ngân hàng Trang bị tiện nghi để phục vụ khách hàng tốt vần đề cần lưu ý Trong khả cho phép ngân hàng cần cố gắng đầu tư đầy đủ trang thiết bị cần thiết, đại, bắt mắt, bày trí khơng gian quầy giao dịch rộng rãi, gọn gàng, sẽ, thoáng mát nhằm tạo tâm lý thoải mái cho khách hàng đến ngân hàng Các yếu tố liên quan đến mặt bằng, vẻ bề ngồi góp phần tạo niềm tin nơi khách hàng Phần ba KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Kết luận Đề tài nghiên cứu tiến hàng nghiên cứu thời gian tháng đối tượng vấn cán giảng viên công tác trường Đại học Kinh tế, Đại học Ngoại ngữ, Đại học Khoa học Đại học Nông lâm Huế Đề tài nghiên cứu đáp ứng ba mục tiêu đề ra: (1) Ước lượng thu nhập hộ gia đình cán giảng viên; (2) Ước lượng mức phân bổ chi tiêu hộ gia đình (3) xác định đo lường yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn gửi tiết kiệm ngân hàng cán giảng viên Với mục đích xác định thu nhập hộ gia đình này, nhóm nghiên cứu đánh giá thông qua tài sản mà hộ gia đình sở hữu nhà họ Bước thực thơng qua việc phịng vấn trực tiếp nhà riêng đối tượng vấn Qua đó, phân loại đối tượng vấn dự đốn mức thu nhập gia đình Điều giúp giảm bớt rủi ro đối tượng không muốn trả lời thật thu nhập Về chi tiêu, vấn viên hỏi trực tiếp mục chi tiêu họ chi tiêu hàng ngày, hàng tháng hàng năm sau quy đổi thành mức chi tiêu năm Các yếu tố ảnh hưởng đến lựa chọn gửi tiết kiệm ngân hàng nghiên cứu dựa Thuyết hành động hợp lý (TRA), có nghĩa dựa thái độ thân đối tượng vấn, đối tượng ảnh hưởng yếu tố thúc đẩy ảnh hưởng đến ý định hành vi họ Ý định ảnh hưởng trực tiếp đến xu hướng hành vi lựa chọn gửi tiết kiệm ngân hàng Và sở để nhóm nghiên cứu dự đốn hành vi đối tượng nghiên cứu Trong trình nghiên cứu, nhận hỗ trợ trường cán giảng viên để hoàn thành khảo sát Các cán giảng viên tích cực cung cấp thơng tin có mức độ tin tưởng cao Điều ảnh hưởng đáng kể tính xác đề tài nghiên cứu Các đối tượng điều tra có mức độ động cao cán giảng viên trường thuộc Đại học Huế Tính đồng giúp cho việc đánh giá so sánh dễ dàng Tuy nhiên có khác biệt đối tượng điều tra khác biệt ảnh hưởng đến khác biệt thu nhập chi tiêu đối tượng Bên cạnh gặp nhiều khó khăn q trình thực đề tài Khó khăn lớn q trình nghiên cứu tìm gặp đối tượng điều tra Do khơng xác thơng tin thu thập nên khơng thể tìm gặp nhiều đối tượng mẫu Ngoài ra, đối tượng giảng viên thường phải giảng dạy ngày lẫn đên nên khó gặp đối tượng nhà riêng họ thời gian ban ngày Và mà vấn chủ yếu thực vào chiều tối Có số cán giảng viên vùng ven thành phố nên không đủ nguồn lực để tiếp cận Mội số đối tượng khác học nơi khác người nước Điều cho nhóm nghiên cứu phải thay đổi đối tượng vấn làm giảm tính ngẫu nhiên mẫu Kiến nghị Cuộc nghiên cứu tiến hành với thời gian nghiên cứu kéo dài tháng kích cỡ mẫu điều tra 50 giảng viên Thời gian nghiên cứu ngắn nên số lượng mẫu điều tra q nên kết chưa suy rộng cho tổng thể giảng viên công tác độ tuổi từ 30 đến 40 Tuy có kết giá trị thông tin để đưa giải pháp thiết thực chưa cao Tuy nhiên nghiên cứu đưa hướng nghiên cứu dựa mơ hình TRA có khả áp dụng giải thích tốt xu hướng lựa chọn dịch vụ gửi tiết kiệm ngân hàng cán giảng viên Đối với đề tài nghiên cứu cần phải có nguồn lực nhân lực tốt phải đảm bảo khả hiểu rõ vấn đề cần nghiên cứu vấn viên Điều làm cho thông tin thu thập không bị sai khác nhiều Và cần phải có hình thức khuyến khích đối tượng vấn trả lời câu hỏi Vì hạn chế đó, nhóm nghiên cứu kiến nghị cần thực nghiên cứu khác đề tài với thời gian nghiên cứu dài kích cỡ mẫu nhiều Mơ hình TRA đáp ứng mục tiêu điều tra yếu tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng Tuy nhiên để kiểm sốt ảnh hưởng bên ngồi nên dụng mơ hình TPB (thuyết hành vi cảm nhận) Trong q trình điều tra cần có thơng tin xác đối tượng để thuận tiện cho việc vấn trực tiếp Và cần phải có q để khuyến khích dễ dàng tiếp xúc với đối tượng vấn BIỂU ĐỒ Biểu đồ 1: Tình trạng nhân 22 Biểu đồ 2: Các loại hình dịch vụ ngân hàng 27 BẢNG BIỂU: Bảng 1: Tỉ lệ nam/nữ 22 Bảng 2: Trình độ học vấn 24 Bảng 3: Tình hình sử dụng ngân hàng 25 Bảng 4: Tình hình sử dụng dịch vụ cá nhân ngân hàng 27 Bảng 5: Phân loại thu nhập giảng viên 29 Bảng 6: Ước lượng thu nhập giảng viên 35 Bảng 7: Phân bổ chi tiêu gia đình .37 Bảng 8: Ước lượng chi tiêu gia đình 43 Bảng 9: Kiểm định độ tin cậy tháng đầu 47 Bảng 10: Bảng kiểm định KMO and Bartlett’s Test 50 Bảng 11: Kết rút trích nhân tố 53 Bảng 12:Kiểm định KMO and Bartlett’s Test 55 Bảng 13: Ý định gửi tiết kiệm ngân hàng 56 Bảng 14: Kiểm định độ phù hợp mơ hình hồi quy 58 Bảng 15: Bảng phân tích hệ số tương quan 58 Bảng 16: Mơ hình hồi quy bội 59
Ngày đăng: 07/01/2024, 03:35
Xem thêm:
